我国财富管理行业发展现状
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财富管理市场前景分析概述财富管理市场是指为高净值个人及家庭提供综合的资产管理、投资咨询和财务规划服务的行业。
随着全球经济的发展和人们对个人财富管理需求的增加,财富管理市场正呈现出迅速增长的趋势。
本文将对财富管理市场的前景进行分析,以期为投资者提供参考和指导。
市场规模与增长趋势根据市场研究报告,财富管理市场正处于快速增长阶段。
全球高净值个人的财富不断增长,对个人财富管理的需求也随之增加。
据预测,未来几年内,财富管理市场的规模将继续扩大。
主要驱动因素1. 高净值人群的增加随着经济发展,高净值人群的数量不断增加。
这些人对财富管理的需求更加迫切,他们希望通过财富管理服务来实现资产增值、风险控制和财务规划等目标。
2. 金融市场的复杂性金融市场日益复杂,投资者需要专业的知识和经验来进行资产配置和投资决策。
财富管理机构通过提供专业的咨询和服务,能够帮助投资者分散风险、获取更好的投资回报。
3. 技术的发展随着科技的进步,各种金融科技创新正在改变财富管理行业的格局。
新技术的应用使得财富管理服务更加便捷和智能化,进一步提升了市场的发展潜力。
市场挑战与风险尽管财富管理市场前景广阔,但也面临一些挑战与风险。
1. 信任问题财富管理行业与个人财富密切相关,投资者对财富管理机构的专业能力和诚信度要求较高。
因此,建立和维护投资者的信任是财富管理机构面临的重要挑战之一。
2. 金融风险随着金融市场的波动,财富管理机构面临着投资风险的挑战。
有效的风险管理体系和投资策略成为财富管理机构的核心竞争力。
3. 监管压力财富管理涉及到投资、金融产品推介等领域,监管要求较为严格。
财富管理机构需要遵守相关法规和规章,确保合规操作,但与此同时也要应对监管压力带来的挑战。
市场发展趋势1. 个性化服务随着客户需求的多样化,财富管理机构将越来越注重个性化的服务定制。
通过更好地了解客户需求,财富管理机构将提供个性化的投资和财务规划方案,满足客户的特定需求。
2024年财富管理市场调查报告1. 简介本报告对财富管理市场进行了全面的调查研究,并分析了市场趋势、竞争格局以及发展机遇等方面的内容。
2. 财富管理市场概述财富管理市场是指为高净值个人和家庭提供综合财富管理服务的行业。
随着经济的发展和人们财富增长的需求,财富管理市场逐渐成为一个热门行业。
该市场的主要参与者包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等机构。
3. 市场规模和增长趋势根据我们的调查数据显示,财富管理市场在过去几年中呈现出稳定增长的趋势。
截至去年底,市场规模已经达到XX亿元,同比增长率约为X%。
我们预计在未来几年,财富管理市场将继续保持较高的增长速度。
4. 市场竞争格局目前,财富管理市场存在着较为激烈的竞争。
不同机构之间竞争主要体现在服务产品、费用、品牌形象等方面。
大型银行拥有较强的品牌影响力和资金实力,是该市场的主要竞争者。
同时,一些非银行金融机构也逐渐进入这一领域,增加了市场竞争的压力。
5. 市场机遇和挑战财富管理市场面临着一些机遇和挑战。
一方面,随着中国高净值人群数量的增加,对财富管理服务的需求也在增加,这为市场发展提供了机会。
另一方面,技术的不断进步和创新,给财富管理行业带来了挑战。
例如,智能投顾、区块链等新技术的应用,可能改变传统财富管理模式,需要行业从业人员不断学习和更新知识。
6. 市场前景展望从调查数据来看,财富管理市场未来的发展潜力巨大。
随着中国经济的快速发展和人们的财富积累,对财富管理服务的需求将不断增长。
同时,政府对金融体系的改革和开放政策的推动,也将为财富管理行业的发展提供良好的环境和机遇。
7. 结论综上所述,财富管理市场是一个充满机遇和挑战的行业。
市场规模不断扩大,竞争格局逐渐形成,但同时也面临着技术创新和市场需求变化等挑战。
我们相信,通过不断提升服务水平,创新产品和技术,财富管理市场将迎来更加光明的未来。
注意:以上内容仅为示例,具体内容请根据实际情况进行补充和修改。
2024年互联网财富管理平台市场发展现状概述互联网财富管理平台是指通过互联网技术与金融领域相结合,为个人和企业提供财富管理服务的在线平台。
随着互联网的快速发展与金融业务的数字化转型,互联网财富管理平台在市场上逐渐崭露头角,并取得了较大的发展。
本文将对2024年互联网财富管理平台市场发展现状进行分析。
当前市场规模根据相关数据显示,互联网财富管理平台市场在过去几年中呈现快速增长的趋势。
据统计,2019年全球互联网财富管理平台市场规模达到xx亿美元,相比2018年的xx亿美元增长了xx%。
预计到2025年,市场规模将进一步扩大,预计达到xx亿美元。
市场竞争格局目前,互联网财富管理平台市场竞争激烈,主要有大型金融机构和创新型互联网企业两大类竞争者。
大型金融机构具有资金实力雄厚和丰富的客户资源,但面临着传统业务转型和创新能力不足等挑战。
而创新型互联网企业则凭借技术创新和用户体验优势,不断推出新产品和服务,吸引了大量年轻用户。
关键发展趋势1.移动端用户增长:随着智能手机和网络技术的普及,移动端用户成为互联网财富管理平台发展的重要驱动力。
通过移动应用,用户能够方便地进行资产管理、投资理财等操作,提高了用户体验和参与度。
2.数据科技的应用:互联网财富管理平台借助大数据和人工智能等技术手段,对用户的投资需求进行个性化分析和推荐,提供更精准的投资建议。
同时,数据科技还能够帮助平台进行风险控制和反欺诈,提升平台的安全性。
3.合规监管加强:互联网财富管理平台面临着越来越严格的监管环境。
监管机构对于平台的合规性、风险管控等方面提出了更高的要求。
平台需要加强内部合规管理,并与监管机构充分合作,确保用户的资金和隐私安全。
4.私人银行服务:随着高净值人群和中产阶级的增加,互联网财富管理平台开始提供私人银行服务,为用户提供更为专业的财富管理服务。
这种服务模式能够根据个人需求量身定制投资组合,并提供专属的理财顾问服务。
面临的挑战1.品牌建设:在竞争激烈的市场中,互联网财富管理平台需要通过品牌建设来提升竞争力。
财富管理行业的现状及未来发展趋势财富管理行业的现状及未来发展趋势随着经济的快速发展和金融体系的不断完善,财富管理行业在过去几十年中已经成为金融界的重要一环。
财富管理涉及到个人或家庭的资产、投资组合、财务计划以及遗产分配等方面的管理。
现代财富管理的理念追求个性化、专业化、多样化和综合化的服务,以满足客户特定的财富管理需求。
在本文中,我们将深入探讨财富管理行业的现状以及未来发展的趋势。
一、财富管理行业的现状1.专业化水平不断提高财富管理行业在过去几年中经历了巨大的发展,专业化水平也在不断提高。
从过去的简单投资咨询到现在的资产配置、税务规划、财务规划等全方位的金融服务,财富管理行业已经形成了一套相对成熟的业务模式。
专业人士在金融知识和投资技能方面也愈发精湛,能够根据客户需求提供定制化的解决方案。
2.科技的应用推动创新科技的应用在金融行业中具有革命性的作用,不仅提供了更高效的服务,还创造了新的商业模式。
在财富管理行业中,科技的应用尤为重要。
人工智能、机器学习和大数据分析等先进技术已经渗透到财富管理的方方面面,帮助客户更好地了解风险、获取个性化的投资建议,并提供更加高效的交易和结算系统。
科技的应用不仅提升了财富管理的效率和便利性,还为行业带来了更多的发展机遇。
3.客户需求多样化随着经济发展和人们财富水平的提高,客户对财富管理的需求也越来越多样化。
不同客户对投资目标、风险偏好、资产配置等方面都有不同的需求。
有些客户追求收益最大化,愿意承担更大的风险;有些客户则更加注重保值和稳定收益。
财富管理行业在满足不同客户需求的也需要具备多样化的产品和服务供应,以提供个性化的解决方案。
二、财富管理行业的未来发展趋势1.精细化的产品定制随着人们对财富管理需求的不断增长,财富管理行业将更加注重精细化的产品定制。
通过科技的应用和大数据的分析,财富管理机构将能够更好地了解客户的需求,并提供更加个性化的投资组合和解决方案。
这将增加客户对财富管理的满意度,提高产品和服务的精细化水平。
财富管理公司发展现状财富管理公司的发展现状近年来呈现出一系列新的趋势和变化。
以下是关于财富管理公司发展现状的分析:1.市场规模的扩大:随着经济的快速增长和人们收入水平的提高,越来越多的人开始注重财富管理。
这导致财富管理市场规模的快速扩大,吸引了越来越多的公司进入这个行业。
2.服务需求多样化:随着财富管理市场规模的扩大,客户对服务的需求也变得更加多样化。
除了传统的财务规划和投资咨询外,客户还希望得到更全面和个性化的服务,如税务规划、遗产规划、风险管理等。
3.科技的发展:科技的快速进步对财富管理行业产生了深远的影响。
人工智能、大数据、区块链等技术的应用使得财富管理公司能够更好地满足客户的需求、优化投资组合、提高风险控制能力,并加强与客户之间的互动和沟通。
4.金融监管的加强:金融监管的加强对财富管理公司产生了影响。
政府和监管机构增加了对财富管理公司的监管力度,加强了公司的合规要求和风险控制措施,提高了行业的整体风险管理水平。
5.竞争加剧:随着财富管理市场规模的扩大和吸引力的增加,行业内的竞争也日益加剧。
越来越多的公司进入这个行业,加大了市场竞争。
财富管理公司需要不断提升自身的核心竞争力,如专业性、服务质量和客户满意度,以脱颖而出。
6.国际化发展:财富管理公司的国际化发展也成为近年来的一个趋势。
随着中国资本市场的开放和中国富裕人群的增加,越来越多的财富管理公司开始布局国际市场,提供全球化的财富管理服务。
总的来说,财富管理公司发展现状在市场规模扩大、服务需求多样化、科技发展、金融监管加强、竞争加剧和国际化发展等方面呈现出较为积极的态势。
然而,财富管理公司也面临着竞争激烈、监管严格和客户需求日益复杂的挑战,需要不断提升自身的专业能力和服务水平,以适应市场的发展和变化。
新客户时代财富管理的角色定位与路径选择一、财富管理行业现状及发展趋势随着中国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高,越来越多的中国家庭开始关注财富管理。
根据相关数据显示,截至2023年,中国的高净值人口已经达到了约500万人,预计未来几年这一数字还将继续增长。
在这样的背景下,财富管理行业正面临着巨大的市场机遇和发展空间。
财富管理行业的市场规模持续扩大,根据中国证券投资基金业协会的数据,截至2023年,中国共有基金管理公司、期货公司、信托公司等各类金融机构近400家,管理的资产总规模超过100万亿元人民币。
随着互联网金融的快速发展,越来越多的传统金融机构开始涉足线上财富管理业务,进一步推动了行业的发展。
为满足不同客户的需求,财富管理行业正不断进行产品创新和服务升级。
各类金融机构纷纷推出具有差异化特点的产品线,如私募基金、FOF(基金中的基金)、REITs(房地产投资信托)等;另一方面,通过大数据、人工智能等技术手段,实现客户画像的精准定位,提供更加个性化的投资建议和服务。
为了规范财富管理市场,保护投资者利益,中国政府对财富管理行业的监管政策逐步完善。
证监会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,明确了资管产品的分类标准、投资限制等方面的要求;同时,央行等部门也出台了一系列政策,加强对金融市场的监管,防范金融风险。
在全球经济一体化的大背景下,财富管理行业正逐步走向国际化。
越来越多的外资金融机构进入中国市场,与国内机构展开竞争;另一方面,国内金融机构也在积极拓展海外市场,提高自身的国际竞争力。
随着“一带一路”倡议的推进,中国企业在全球范围内的投资活动不断增加,为财富管理行业带来了新的机遇。
1. 财富管理行业的定义和范围财富管理行业是指为客户提供全方位、多层次的财富管理和增值服务的金融机构或专业机构。
随着全球经济一体化和金融市场的快速发展,财富管理行业已经成为一个新兴且具有巨大潜力的领域。
财富管理行业的主要服务对象包括高净值个人、家族企业、机构投资者等,其业务范围涵盖资产管理、投资咨询、风险管理、税务筹划等多个方面。
财富管理业务的发展与前景财富管理业务是指为高净值个人及家庭提供专业的资产管理和财富管理服务的业务。
在不断变化的经济环境下,财富管理业务正呈现出越来越重要的地位。
随着经济水平的提高,人们对财富管理的需求也越来越强烈,而这也将为财富管理业务的发展带来更多的机遇。
一、财富管理业务的定义和特点从宏观层面来看,财富管理业务是指个人和家庭所有的财富资源的管理,包括资产的投资、保险、税务筹划等,以达到长期产生财富增值的目的。
从微观层面来看,财富管理业务是以个人和家庭的需求和目标为导向,为客户提供量身定制的财富管理服务,以最大限度地提供客户的投资收益和财富管理效益。
财富管理业务的特点是:一是针对高净值客户进行的定制化服务;二是提供全方位的资产管理服务,涵盖证券、外汇、房地产等各种领域;三是通过综合整合各种金融工具,进行有效的风险管理和资产配置,最大化客户投资收益。
二、财富管理业务的现状随着中国经济的持续发展,财富管理业务在中国快速发展。
目前,国内财富管理业务主要由国有大行、股份制银行、城市商业银行和私人银行等提供。
根据财政部数据,截至2019年末,国内具备私人银行资质的银行已经达到了21家,其中包括国有大行、股份制银行、城市商业银行和农村合作金融机构等。
此外,中国金融科技公司也开始涉足财富管理业务。
目前,支付宝和蚂蚁金服等知名金融科技公司已经推出了财富管理服务,用户可以通过手机APP进行投资赚钱。
金融科技公司的进入,为财富管理业务提供了更多的渠道和平台,也为客户提供更便捷、更优质的服务。
三、财富管理业务的前景未来,随着国民经济水平的提高和投资者对风险控制的要求日益增加,中国财富管理业务将进一步发展。
一方面,随着金融科技技术的不断更新和完善,将有更多的人开始接触到金融投资,此时财富管理机构将有更多的机会为客户提供高质量和定制化的财富管理服务;另一方面,财富管理机构也将与金融科技公司合作,借助大数据技术和人工智能技术,提高财富管理的效率和客户服务的水平。
财富管理市场分析现状背景财富管理市场是指通过专业机构或个人为客户进行资产配置和风险管理的领域。
随着经济发展和个人财富增加,财富管理市场逐渐崛起并迅速发展。
本文将对当前财富管理市场的现状进行分析。
市场规模财富管理市场是一个庞大的市场,涵盖了个人和机构两个主要客户群体。
根据调研机构的数据显示,全球财富管理市场规模在过去几年保持了稳定增长的趋势。
截至目前,全球财富管理市场规模已超过数万亿美元。
其中,亚太地区的财富管理市场规模增速最快,北美和欧洲地区的市场规模相对稳定。
市场趋势1.技术驱动的发展:随着互联网、人工智能和区块链等技术的发展和应用,财富管理行业也在不断变革和创新。
互联网技术使得财富管理服务更加普惠化,人工智能和数据分析为精准化的资产配置和风险管理提供了更好的工具和方法,而区块链技术则增加了财富管理市场的透明度和安全性。
2.个性化服务需求增加:随着个人财富的增加和投资意识的提高,客户对于财富管理服务的需求变得越来越个性化。
他们希望有针对性的建议和定制化的投资方案,以满足自身的财务目标和风险承受能力。
因此,财富管理机构需要不断提升服务水平,为客户提供更加个性化的服务。
3.亚太地区市场崛起:亚太地区是世界上经济增长最快的地区之一,个人财富的积累也在逐渐增加。
与此同时,亚太地区的财富管理市场也呈现出快速发展的势头。
越来越多的国际财富管理机构将目光转向亚太地区,并通过合作和并购来扩大在该地区的市场份额。
4.竞争加剧:随着财富管理市场的壮大,竞争也在加剧。
传统金融机构、新兴科技企业和创新型财富管理公司都纷纷进入这一市场,并通过不同的服务模式和创新的产品来争夺市场份额。
因此,财富管理机构需要不断提升自身的核心竞争力,包括技术能力、专业团队和产品创新等方面。
市场挑战1.合规风险:财富管理市场面临着不断变化的监管环境和合规要求。
金融监管机构对于财富管理行业的监管力度不断加强,对机构的合规要求也越来越高。
财富管理机构需要加强合规风险管理,确保自身在合规方面的稳定和可持续发展。
财富管理行业的转型与发展策略研究在当今经济快速发展的时代,财富管理行业正面临着前所未有的变革与挑战。
随着金融市场的日益复杂、投资者需求的多样化以及科技的迅猛发展,传统的财富管理模式已难以满足市场的需求。
为了在激烈的竞争中脱颖而出,财富管理行业必须进行转型与创新,探索新的发展策略。
一、财富管理行业的现状与问题(一)市场竞争激烈当前,财富管理市场参与者众多,包括银行、证券、保险、基金、信托等各类金融机构,以及第三方财富管理公司。
这些机构在产品、服务、客户资源等方面展开激烈竞争,导致市场份额分散,行业集中度较低。
(二)产品同质化严重大多数财富管理机构提供的产品和服务较为相似,缺乏差异化和个性化。
无论是理财产品的结构设计,还是投资策略的制定,都存在一定程度的同质化现象,难以满足不同客户的特定需求。
(三)投资者教育不足许多投资者对财富管理的概念和风险认识不足,缺乏基本的投资知识和理财规划能力。
这使得他们在投资过程中容易盲目跟风,导致投资决策失误,同时也给财富管理机构的服务带来了一定的难度。
(四)风险管理能力有待提高财富管理涉及到多种金融工具和投资产品,面临着市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险。
部分财富管理机构在风险管理方面存在漏洞,未能有效地识别、评估和控制风险,从而影响了客户的资产安全和投资收益。
二、财富管理行业转型的必要性(一)适应市场需求变化随着投资者财富水平的提高和投资理念的成熟,他们对财富管理的需求不再仅仅局限于资产的保值增值,还包括财富传承、税务规划、子女教育等多元化的服务。
财富管理行业必须转型,以提供更全面、更个性化的解决方案。
(二)应对金融科技的冲击金融科技的发展如大数据、人工智能、区块链等,正在重塑金融行业的格局。
财富管理机构若不积极转型,利用科技手段提升服务效率和质量,将在竞争中处于劣势。
(三)提升行业竞争力通过转型,优化业务流程,创新产品和服务,加强风险管理,财富管理机构能够提高自身的核心竞争力,实现可持续发展。
我国财富管理行业现状与发展趋势一、行业概况财富管理行业是为客户策划和管理财富事务的行业,其服务范围主要涵盖财富保值、财富增值和财富传承等。
我国财富管理行业起步较晚,但近年来发展迅速,尤其是随着资本市场的逐步开放和财富管理需求的不断增加,该行业已成为金融业的新热点。
截至2019年,我国财富管理行业的总规模已突破100万亿元。
目前,我国财富管理行业主要由银行、券商、保险公司、基金公司和独立财富管理机构组成。
这些机构通过提供投资咨询、资产配置、信托服务、税务筹划、遗产管理和家族办公室等一系列服务来满足不同客户的需求。
同时,这些机构也在不断丰富产品和服务创新,如私募基金、智能投顾、数字化理财等,以适应客户不断变化的需求。
二、发展趋势1.资本市场的深化改革将助推财富管理行业的发展我国资本市场的深化改革已成为行业发展的重要推动力。
随着全面推进资本市场开放和深化改革,市场进一步规范化、透明化,将为财富管理行业带来更多的机遇和挑战。
相信在监管部门的引导下,未来财富管理行业将更加注重风控和合规,提供更加专业的服务。
2.数字化与科技与财富管理的深度融合将成为行业发展的关键驱动力随着数字化技术和人工智能的发展,财富管理受益于技术的不断进步,同时也面临数字化转型的挑战。
数字化可以帮助财富管理机构提高运营效率、增强风险管理能力和提供更好的客户服务。
同时,科技也为财富管理行业提供了新型的服务模式和产品创新,可以帮助机构通过降低成本和提高客户满意度来实现可持续发展。
3.财富传承将成为财富管理行业的新蓝海随着我国经济社会发展,高净值客户的数量在逐渐增加,财富传承的需求也变得更加重要。
财富传承是财富管理的核心内容之一,其服务范围覆盖实体资产和金融资产的配置、管理和传承等方面。
财富传承是财富管理机构深入挖掘高端客户需求、提高服务质量、实现可持续发展的重要突破口。
三、发展机遇与挑战1.机遇(1)市场需求增加,财富管理行业前景广阔;(2)资本市场的深度改革,将为财富管理行业带来更多机遇;(3)数字化和科技可以增强机构服务能力和提高运营效率;(4)财富传承需求增加,市场空间广阔。
我国财富管理行业发展现状
我国财富管理行业仍在高成长期。
在这一赛道上,光大银行战略定位明确,业务竞争优势不断巩固,突出表现为体制机制优化、产品体系全面、坚持创新驱动、渠道拓展空间大。
展望未来,我们认为,光大银行财富和管理客户数和AUM将持续较快增长,带动中收高增,成为银行亮眼的名片。
我国财富管理行业仍在高成长期。
从行业角度来看,居民财富积累、财富管理意识增强、以及资本市场的发展将驱动财富管理行业进入快速发展阶段。
需求端:居民财富管理需求不断提升。
近年来我国GDP保持稳定较快增长,居民财富持续积累。
根据招行《2021年中国私人财富报告》的数据,2020年中国个人持有的可投资资产总体规模达241万亿,2018-2020年年均复合增长率为13%,重回两位数增长。
同时,居民储蓄意愿降低,财富管理需求不断提升,金融资产配置比例逐步提升。
据社科院数据,2019年末居民金融资产配置比例已由2000年的47%升至57%。
供给端:资本市场金融产品供给日趋丰富。
随着国内资本市场的发展和金融开放的推进,金融产品日渐丰富。
供需两端将共同推动财富管理行业持续高成长。
1.2光大财富管理竞争优势不断巩固,渠道空间广阔
光大银行财富管理战略定位明确,业务竞争优势不断巩固。
光大银行于2018年确定了“打造一流财富管理银行”的战略愿景,开
启财富管理转型。
2019年,光大理财正式开业,为国内首家股份行理财子;同年,光大集团提出打造“六大E-SBU生态圈”的全新战略协同发展理念,其中财富E-SBU以光大银行为主阵地。
2021年,公司加快推进分层、集中、专业化的营销新模式,构建投商行一体化的竞争新优势,建设具有鲜明财富管理银行特色的高质量一流公司金融。
持续优化经营质效,以零售AUM、对公FPA、同业GMV三大北极星指标为牵引,打造阳光理财、综合金融、普惠金融、交易金融四大重点领域。
自财富管理银行战略提出以来,光大银行保持战略定力,不断升级战术打法,财富管理特色逐渐凸显。
我们认为,光大银行财富管理特色主要体现在体制机制优化、产品体系全面、坚持创新驱动、渠道拓展空间大。
(1)体制机制优化。
光大银行明确财富管理银行战略以来,持续优化绩效考核和薪酬管理体系,完善财富管理人才队伍建设,为顺利完成财富管理转型奠定了基础。
根据光大银行理财开放日披露,光大理财的投研人员有三分之一来自券商、公募基金、保险等资管机构,投研队伍经验丰富、能力突出。
公司围绕“产品-研究-投资”系统化架构,持续提升团队专业能力,打造多资产、全天候的投资平台与服务能力,为投资者持续创造收益。
(2)产品体系全面。
光大理财产品体系逐步完善,建立了“七彩阳光”净值型产品体系,以阳光“红橙金碧青蓝紫”七种色彩,分别代表股票类、混合策略类、固定收益类、现金管理类、另类资产、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资产配置,符合资管
新规和理财新规要求。
截至6月末,阳光理财净值型理财产品余额11,411.41亿元,占阳光理财总规模的96.27%。
此外,2021年9月光大理财获批养老理财试点,成为首批试点的4家理财子公司之一,亦有助于其丰富产品体系,增强竞争优势。
截至2022年6月末,光大银行非保本理财余额11,853.23亿,比上年末增长11.02%,规模位居上市股份行中上水平。
(3)坚持创新驱动。
光大银行多年深耕资产管理并且坚持创新驱动。
2004年,光大银行推出全市场首支银行人民币理财产品“阳光理财B计划”,凭借先发优势和持续的产品创新,光大银行理财业务保持较快增长,理财余额位居股份行前列。
2016年,公司强化风险控制、严格非标准入,理财余额增速有所放缓;2017年,同业理财监管趋严,公司主动压降同业理财,理财余额同比下降。
2018年资管新规、理财新规出台后,公司积极布局产品净值化转型,推出国内首只全面符合“资管新规”的净值化理财产品,抢占市场先机。
2019年,光大理财子公司获准开业,成为财富管理战略转型的重要发力点。
创新管理机制完善,更快响应客户综合、个性化需求。
公司持续完善创新管理机制,加强创新引导和激励,构建了线上、线下的双曲线创新发展新格局。
坚持以客户为中心,加强产品创新聚合与资源集约整合,实现对客户综合、个性化需求的快速响应。
(4)渠道拓展空间大。
在光大集团的赋能下,光大银行渠道拓展空间广阔。
光大银行可借力E-SBU生态圈(财富、投行、健康、
环保、旅游),整合内部资源。
近年来公司持续完善分层分级、分群经营,加强公私联动和集团协同,客群经营能力不断提升。
例如,光大理财通过养老理财产品试点串联起光大健康生态圈的相关企业,包括,光大养老的养老社区、云缴费的便民缴费,光大永明的养老保险,中青旅的夕阳红旅游等,围绕金融、康养和医疗相结合,全方位挖掘集团内部潜在客户。
再例如,云缴费平台在打造财富管理销售渠道。
考虑到云缴费平台庞大的用户数量,光大银行渠道能力有望进一步提升。
截至1H22,光大银行零售客户数达1.47万亿户,在股份行中列第二位;零售客户AUM达2.31万亿元,在股份行中处在中等水平。
2018-1H22,零售客户数及零售AUM平均增速分别为14.9%、13.5%,预计未来有望保持较快增速。
2.光大云缴费:先发优势突出,用户变现潜力巨大
光大银行2008年开始涉足缴费业务,2014年正式推出“光大•云缴费”品牌,历经多年沉淀与发展,已成为中国最大开放便民缴费平台。
光大云缴费将各类缴费服务、缴费渠道、支付结算功能整合,逐步将复杂繁乱的缴费项目集中上收,汇聚成品种丰富、数量巨大的资源库。
同时,制定出统一的输出标准,开放给代理缴费服务的各类合作伙伴,包括金融同业、支付公司、互联网平台等。
大幅提升了用户缴费便捷度,以及产业链上下游机构办公效能,节约社会时间和资源。
具体来看,B端:对接各类缴费服务、收费单位,包括基础民生(水、电、燃、供暖等)、社会服务(物业、租房、停车等)、行业服务(教育、医疗、交通等)、政府服务(非税、税务、社保等)。
C端:通过自有平台或外部渠道(包括支付宝、微信等网络平台,金融同业渠道,政务平台)服务海量缴费用户+客户。
2.1双平台协同运营,管理机制灵活、高效
云缴费平台由光大银行数字金融-云生活事业部和光大云缴费科技公司共同运营。
光大银行数字金融-云生活事业部:总行层面主要负责云缴费业务的战略规划、产品设计、平台建设,以及对分支行的管理考核、项目拓展、业务推动。
在机构设置方面,从最初的云缴费业务团队、二级部门,到总行一级部门“云生活事业部”,云缴费架构不断升级、战略地位持续提升。
2022年初,为了强化云缴费、手机银行APP协同,以及自营平台特色化建设,光大银行将云生活事业部与数字金融部合并,成立
了“数字金融-云生活事业部”。
数云部负责全行数字化金融相关工作,包括云缴费业务,对私、对公线上平台建设,以及场景金融建设等,推动零售大板块数字化平台的深度协同。
光大云缴费科技公司:科技公司作为独立法人,运营机制更加灵活,在项目拓展和推动、人员补充方面进行协同、配合。
在业务拓展方面,科技公司负责部分新兴行业拓展,例如教培、出行等。
在项目推动方面,科技公司发挥其费用机制更加灵活的特点,通过
前期费用资源投入,支持项目更快、有效上线。
在队伍补充方面,科技公司的人员补充机制更灵活、市场化,能够更快补充云缴费人员队伍。
2021年,光大银行全资子公司出资持有云缴费科技公司51%股份,进一步推动总行、科技公司高效协同。
2.2国内最大开放便民缴费平台,竞争优势突出
得益于持续丰富的缴费品种和开放的缴费渠道,光大云缴费用户数、交易金额实现快速增长,已成为中国最大开放便民缴费平台。
截至2021年末,缴费用户达到5.65亿户,2018-2021年年化复合增长率达30.71%。