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银行信贷基础知识试题及参考答案一、填空题（36分，共12题，每题3分）1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。
2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。
6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（）。
7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。
8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。
9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
10. 对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。
11、 '三个办法，一个指引'具体是指：、、、。
12、贷款新规下的基本信贷流程为：、、、、、、、、。
二、判断题（14分，共14题，每题1分，正确的划√，错误的划x）1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
银行信贷基础知识试题及参考答案银行信贷基础知识试题及参考答案。
（）2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。
（）3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
《固定资产贷款管理暂行办法》为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，制定了《固定资产贷款管理暂行办法》，下面是详细内容，欢迎大家阅读。
《固定资产贷款管理暂行办法》第一章总则第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;(二)借款人信用状况良好，无重大不良记录;(三)借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录;(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求;(五)借款用途及还款来源明确、合法;(六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;(七)符合国家有关投资项目资本金制度的规定;(八)贷款人要求的其他条件。
中国工商银行办公室关于出具固定资产项目贷款意向书与承诺函若干规定正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行办公室关于出具固定资产项目贷款意向书与承诺函若干规定（1997年7月8日）固定资产项目贷款意向书和承诺函，是我行应业主（或有关单位，下同）要求，对固定资产项目表示贷款意向或贷款承诺的书面文件。
为规范管理，防范风险，规定如下：一、固定资产项目贷款意向书、承诺函的适用对象１．对业主只提出固定资产项目建议书（或建设方案，下同），尚待国家有权部门正式批准立项的固定资产项目，经我行初步审查同意贷款时，可对外提供固定资产项目贷款意向书。
２．对国家有权部门正式批准立项，业主已完成项目可行性研究报告的固定资产项目，由我行调查评估后，经审查同意提供固定资产贷款时，可对外提供固定资产项目贷款承诺函。
经审查批准已承诺的固定资产贷款，在贷款发放时一般不再另行审批。
３．固定资产项目贷款意向书只表明贷款意向，不得约定贷款额等责任条款。
固定资产项目贷款承诺函则应明确贷款额。
二、出具固定资产项目贷款意向书、承诺函的原则１．对外提供贷款意向书和贷款承诺函应按照信贷管理的有关要求，对项目和业主进行认真全面的调查或评估，在审查后基本确定项目可行、业主有能力实施该项目建设、贷款本息可按期收回的前提下方能提供。
２．贷款意向书和承诺函只能由总行和一级分行（含准一级分行，下同）对外提供。
根据固定资产项目贷款意向书、承诺函的不同效力、贷款责任和适用对象，贷款意向书原则上由一级分行审查，但拟对项目提供固定资产贷款超过３亿元的，应报总行固定资产信贷部审查同意后方能对外提供；贷款承诺函按照总行授权授信制度规定的贷款审批程序执行。
固定资产贷款流程是什么对于固定资产贷款流程是什么，相信有很多人都还不够了解，你知道在我国，相关法律对此是怎么规定的吗？我为大家收集整理了一些相关内容，赶紧一起来看看吧！希望以下的内容能够为你帮助。
固定资产贷款流程是什么固定资产贷款流程：1.贷款的受理客户应资料合规，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；借款人应在分支机构开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡；能够合法有效的担保。
2.尽职调查借款人提交资料并承诺所材料真实、完整、有效；调查人员进行尽职调查，并撰写调查报告；评估人员以偿债能力分析为核心，重点从借款人、项目发起人、项目合规性、项目产品市场、项目融资方案、项目技术和财务可行性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产等角度进行贷款风险评价。
3.贷款审查与审批按照审贷分离、分级审批的原则报总行审贷委审批。
4.签订抵押、借款合同合同中要约定提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。
5.实施账户监控约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
6.审核提款条件在发放贷款前审核借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
7.贷款发放与支付放款通知书提交审查后，依据合同约定的支付方式办理出账和结算手续；贷款发放和支付应通过约定账户办理，并确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用；在贷款发放和支付过程中，根据合同约定可以与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
8.贷后管理定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
固定资产贷款管理规定第一章总则第一条目的为规范XX银行（以下简称“本行”）固定资产贷款管理，防控信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》和《固定资产贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本规定。
第二条范围（一）本规定明确了本行固定资产贷款的内容与要求。
（二）本规定适用于本行固定资产的管理。
第三条术语与定义本规定所称固定资产贷款，是指本行向企（事）业法人或法律规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。
第四条政策与原则固定资产贷款管理遵照依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信原则。
第二章职责与权限第五条调查人员对调查资料的真实性、有效性、完整性以及调查报告负责。
第六条审查人员对风险揭示的客观性、全面性、风险防控措施的可行性和审查意见负责。
第七条有权审批人员对业务办理方案独立签署审批意见，对信贷业务的审批意见负责。
第三章内容与要求第一节贷款种类与额度第八条固定资产贷款按贷款用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等品种。
第九条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的一般授信额度项下相应产品额度管理。
第十条在满足固定资产贷款条件的前提下，可以串用固定资产贷款额度办理银行承兑汇票、付款保函等短期授信业务，短期授信业务在到期时可以用固定资产贷款偿还或解付。
串用固定资产贷款额度的短期授信业务须用于与所占用固定资产贷款额度用途相同的项目，并按本行额度授信管理的相关规定办理。
第二节贷款条件、用途与期限第十一条固定资产贷款的借款人应符合以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人及项目发起人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）信用等级达到本行的要求和标准（须引入外部评信机构对其评定）；（六）符合本行关于客户准入的相关规定。
中国银行固定资产借款合同-适用于单笔,及A类、B类之单项固定资产借款业务D—01：固定资产借款合同——适用于单笔，及A类、B类之单项固定资产借款业务固定资产借款合同编号：__号借款人：__有限公司统一社会信用代码:__法定代表人/负责人：__住所地：__邮编：__开户金融机构及账号：中国银行股份有限公司__支行电话:__贷款人：中国银行股份有限公司__支行法定代表人/负责人：住所地：邮编：电话: 传真：借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放固定资产贷款事宜达成一致，特订立本合同。
D—01：固定资产借款合同——适用于单笔，及A类、B类之单项固定资产借款业务借款利率为下列第（2）种：（1）固定利率，年利率/％。
借款期限内合同利率不变。
（2）浮动利率，以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次。
重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。
就每笔提款：人民币借款浮动利率（以全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率为定价基础）A. 首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为截至实际提款日前一个工作日，全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加327.5基点；B.在重新定价日，与其它分笔提款一并按截至重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心最近一次公布的1年期贷款市场报价利率加327.5基点进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。
2、利息计算利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。
利息计算公式：利息＝本金×实际天数_日利率。
日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360。
3、结息方式借款人按下列第（1）种方式结息：（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。
（2）按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。
目录修改记录 (3)第一章总则 (4)第二章贷后管理职责分工 (5)第三章贷后管理工作制度 (8)第一节资金账户监管 (8)第二节贷后检查 (9)第三节贷款本息收回管理 (13)第四节信贷风险监测 (14)第五节贷后管理例会制度 (16)第四章贷后管理考核评价 (17)第五章附则 (18)第一章总则第一条为规范贷后管理，建立贷后管理长效机制，有效防范风险，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理，是指授信业务发生后至授信业务终止前的贷款风险管理，包括贷后信贷资金跟踪、定期检查、利息催收、风险监测、贷款到期管理等。
在贷后管理过程中涉及到的资产风险分类、突发信贷风险信息报告、不良贷款管理、客户档案资料管理、客户风险预警管理等，按本行相关制度规定执行，本办法不再规定。
本办法所称零售银行业务产品，包括个人负债类业务产品、个人资产类业务产品、个人中间类业务产品等。
第三条本办法所称信贷业务，是指客户在我行办理的各类表内外信贷业务，包括公司业务和个人业务。
卡内信贷、小微贷、按揭以及零售信贷具有小额分散特点，应制定针对性的贷后管理实施细则。
第二章贷后管理职责分工第四条本行贷后管理实行条线业务部门与风险管理部门相结合的管理模式，条线业务部门侧重于贷款风险和客户风险的检查，风险管理部门侧重于非现场监测、风险预警以及贷后管理制度执行情况的监督检查。
第五条贷后管理应该责任到人。
客户经理或客户经理团队（以下统称为客户经理）负责人是贷后管理的直接责任人，分行、直属支行条线业务部门负责人及分行、直属支行辖属经营机构负责人是贷后管理的管理责任人。
第六条客户经理是贷后管理的主要执行者，其主要职责包括：（一）负责分管客户贷后基础管理、审批条件的落实与跟踪、贷款资金使用审核及流向跟踪、贷后检查和本息催收；（二）负责借款人、担保人基本信息资料及财务报表的收集，及时录入管理信息系统，并对信息资料的真实性、完整性、有效性、及时性负责；（三）定期回访和分析借款人生产经营及财务变化情况，撰写贷后检查报告，提出风险分析结论和风险防范措施，并负责持续监控，落实监管措施；（四）按照要求开展贷款风险排查，落实检查发现问题的整改；（五）负责借款人贷款风险分类信息的初分、更新和维护。
银行固定资产借款合同范本7篇篇1借款人：_________________[名称]贷款人：_________________[银行名称]鉴于借款人需要购置固定资产，向贷款人申请贷款，贷款人同意按照本合同规定的条款和条件向借款人提供贷款。
为明确各方权利义务，特订立本合同。
第一条贷款基本情况1. 贷款金额：_________________[具体金额]。
2. 贷款期限：自本合同签署之日起至_________________[贷款终止日期]。
3. 利率：年利率为_________________[利率百分比]，具体计算方式按照本合同附件的《利率调整及计息方式》执行。
4. 还款方式：_________________[等额本息、到期一次还本付息等还款方式]。
第二条借款用途本合同项下的贷款仅限于用于购买固定资产，包括但不限于_________________[具体资产类别，如机器设备、办公用房等]。
未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。
第三条担保方式1. 借款人以所购置的固定资产作为贷款的抵押物。
2. 借款人应办理相关抵押登记手续，确保贷款人的抵押权得到合法保护。
第四条借款人的义务1. 借款人应按时足额偿还贷款本息。
2. 借款人应接受贷款人对其使用贷款资金情况的监督检查。
3. 借款人应妥善保管抵押物，维护其价值，不得擅自处置。
4. 借款人发生名称、地址、法定代表人等变更事项的，应及时通知贷款人。
第五条贷款人的权利与义务1. 贷款人有权要求借款人按时足额偿还贷款本息。
2. 贷款人有权对借款人的贷款使用情况进行监督检查。
3. 借款人未能按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权依法处置抵押物以实现其债权。
4. 贷款人应按照合同约定及时足额发放贷款。
第六条违约责任1. 借款人未按约定时间偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本息，并依法追究其违约责任。
2. 借款人挪用贷款资金的，贷款人有权要求借款人立即纠正，并对挪用部分加收罚息。
利丰村镇银行股份有限公司固定资产贷款管理指引（试行）第一章总则第一条为规范全辖村镇银行固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等法律法规及《村镇银行股份有限公司信贷管理基本制度》，制定本指引。
第二条本指引所称固定资产贷款，是指村镇银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第三条办理固定资产贷款遵照依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信原则。
第四条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理。
第二章贷款的分类第五条固定资产贷款按照用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。
第六条固定资产贷款按照借款人主体分为既有法人贷款和新设法人贷款。
第三章贷款的条件、用途、额度、期限、利率、担保第七条申请固定资产贷款必须具备以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）持有人民银行核发且有效的贷款卡；（三）借款人及项目发起人信用状况良好；（四）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况；第八条固定资产贷款项目应符合以下条件：（一）符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件；（二）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准（核准、备案）文件；（三）符合国家有关项目资本金制度的规定；（四）符合项目准入的相关标准。
第九条固定资产贷款应有明确对应的项目和合法的用途，并有明确、合法的还款来源。
第十条固定资产贷款金额应在符合项目资本金管理规定的基础上，根据项目的实际需要、风险水平等因素合理确定。
第十一条固定资产贷款期限应在测算借款人（或项目）现金流、投资回收期、偿债能力等因素的基础上合理确定。
固定资产贷款期限一般不超过十年，超过十年的，应按照当地监管部门的要求办理备案等手续。
