北京银行创建中小企业批量化业务拓展与管理模式

商业银行中存在的问题及解决对策五大问题调查结果“商业银行〞是英文Commercial Bank的意译。

综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。

一、我国城市商业银行开展存在的问题与对策城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成局部,它的组建和开展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。

面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。

我国城市商业银行开展的现状及其所面临的问题在我国城市商业银行的开展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率缺乏等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:(一)开展程度严重失衡当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,开展程度严重失衡。

这一方面受所在区域经济开展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和开展战略的限制。

(二)经营区域过于集中目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的开展和其作用的发挥。

一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融效劳。

(三)产品效劳创新缺乏目前,通过为广阔客户提供理财咨询、投资参谋等中间效劳,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。

但中国城市商业银行却对中间业务认识缺乏,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。

2020北京银行南京分行营销团队负责人社会招聘公告_北京银行服务电话八年来，北京银行南京分行努力结合区域经济发展形势与同业市场竞争特点，逐渐探索出一条深耕“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”等特色金融的转型发展之路，实现了多项金融创新：先后推出“江苏省首支科技型中小企业集合信托”、“首支两年期中小企业集合票据”、“首支文化中小企业集合票据”、“国内首个艺术品拍卖和艺术品展会融资服务产品”、“全行系统内首支文化小微企业信保基金”等创新产品；相继设立江苏省首家文化金融特色支行，全行系统内首家出国金融中心，全国第二家、江苏省首家银行系众创空间——“北京银行小巨人创客中心”；联合江北新区管委会举办“灵雀计划”发布仪式，发布“灵雀通”金融服务方案，扶持“小微企业”成长；发布“悦行加拿大”出国金融服务体系，成为业内首家“南京加拿大签证申请中心特约合作伙伴”；荣获南京市委市政府“科技银行”、“文化银行”授牌，成为当地率先拥有省市两级政府授权认可的科技、文化特色银行为满足机构拓展和业务发展需要，现面向社会诚聘各类英才加盟，共创美好未来！职位名称：公司营销团队负责人一、岗位描述对分行公司业务的营销工作进行有效管理，确定及调整团队营销策略，组织推动各项相关经营指标的完成，完成分行下达的各项业务指标。

二、任职条件1、年龄40周岁（含）以下；2、大学本科（含）以上学历；3、5年（含）以上银行公司业务工作经历；4、较强的市场开拓、风险管理、客户营销、团队管理及沟通协调能力；5、有团队、有资源者优先考虑。

三、应聘要求1、具备较强的事业心、良好的个人修养和职业操守；身心健康，能适应岗位工作要求；2、过往业绩突出；3、品行端正，无违规违纪等不良行为，在银行业或监管机构无不良记录；4、不属于北京银行规定的亲属回避对象；5、符合应聘岗位的任职条件及年龄、学历要求；6、截止日期：2018年6月30日。

四、薪酬待遇本行将提供具有市场竞争力的薪酬福利待遇和展业平台。

中国 40% 57%
香港 8% 38%
台湾 22% 34%
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课程大纲
一、银行保险的概念、起源及在国外的发展 二、国内银行保险的发展情况、模式及趋势 三、太平银保的现状及发展方向
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国内银行保险的发展情况（1/5）
起步较晚
对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比 较晚。
1996年，平安保险 上海分公司开始进 行银行代理业务试 点。一些新设立的 保险公司，如华安、 泰康、新华等，为 尽快占领市场，纷 纷与银行签订代理 协议。
2008年全国保费来源及占比图
3456.5 36%
2858 29%
3380 34.87%
单位：亿人民币
个人代理保费 银行代理保费 其他业务保费
数据来源：中国保监会《2008年保险中介市场发展报告》
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国内银行保险的发展情况（5/5）
代理保险业务成为银行中间业务收入的快速增长点
2005-2008年银行（含邮政）代理保险手续费收入
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国内银行保险的发展趋势（2/4）
银行销售银保产品的模式可能发生变化
部分银行可能会从集团的整体利益出发，对关联保险 公司的产品实行专营。即便是继续采取销售协议模式的银 保合作，也有一部分会建立起排他性的长期战略合作伙伴 关系。
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国内银行保险的发展趋势（3/4）
银行保险产品范围进一步拓展
➢ 一是开发银行主业关联业务产品，如办理住房贷款时提 供房屋保险、办理中小企业贷款时提供业主寿险、办理消费 贷款提供信用保险等。这类业务是银行自身业务的延伸。 ➢ 二是开发全方位服务类产品，使保险产品与银行产品相 融合，为客户提供更好的个人财富管理服务。
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异地城商行经营管理模式研究王元林;王震;龚鹏【摘要】在目前不鼓励城商行跨区域发展的监管思路下，大量中小型城商行失去快速在异地设点的机会。

已经成立的异地机构的发展将成为决定一家城商行发展高度和当地金融生态形成的重要衡量因素。

本文探讨异地城商行根据珠三角区域一体化经济金融形势下，打造区域中心金融影响力，加快形成与区域发展定位、经济资源分布、产业结构特点和区域信用状况相契合的业务发展布局，提高对深圳打造区域金融中心的贡献度。

【期刊名称】《南方论刊》【年(卷),期】2014(000)001【总页数】4页(P21-24)【关键词】城市商业银行;异地经营;管理模式【作者】王元林;王震;龚鹏【作者单位】江苏银行深圳分行广东深圳 518000;江苏银行深圳分行广东深圳518000;江苏银行深圳分行广东深圳 518000【正文语种】中文2006年，银监会发布《中资商业银行行政许可事项实施办法》和《城商行异地分支机构管理办法》，揭开了城商行大规模跨区域发展的序幕。

在宽松发展政策期间（2006年至2010年），全国共有78家城商行实现了跨区域发展，共设立异地分支机构和境外代表处300家。

仅2010年当年，共有65家城商行跨区域设立异地分支机构103家。

其中，有30家城商行跨省设立了42家异地分行。

第一梯队以上海银行、北京银行、江苏银行等为代表，已在全国设立多家异地分行，资产规模普遍在5000亿元以上。

按资产规模分的城商行“第二梯队”则包括已经上市的宁波银行、南京银行，以及等待上市的杭州银行、徽商银行和盛京银行，资产规模均在3000亿～4000亿元。

2011年，银监会基本上暂停批准城商行筹建跨省分行。

城商行资产基数比较低，基本上只要开设一个异地网点就能明显带来非常大的收益。

经历了几年的成功发展后，异地经营使城商行盈利能力和资产规模快速提升，对全行整体的贡献度越来越高。

截至2012年末，全国城商行资产规模达12．35万亿元，存款规模超11．54万亿元，贷款规模超4万亿元。

5以社区化推进差异化、特色化经营——新形势下城商行发展转型探索陈一洪　刘惠川（福建泉州银行，福建泉州362000）摘　要：新形势下，以社区化推进差异化、特色化经营将成为城商行未来发展转型的新思路。

立足社区经济发展特征及社区居民、小微企业、个体工商户金融服务需求，制定差异化、个性化的金融服务和产品是社区化经营的重要特征，也是城商行推进差异化、特色化经营的重要发展思路。

文章通过临商银行实际及泉州银行社区银行试点构想为这一发展思路提供清晰的诠释。

关键词：城商行；社区化；特色化与差异化中图分类号：F 832.2文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）11-0051-04收稿日期：2011-12-14作者简介：陈一洪，男，汉族，福建泉州人，硕士，福建泉州银行，研究方向：城商行战略规划与公司治理。

刘惠川，男，汉族，福建泉州人，福建泉州银行，高级会计师。

一、差异化、特色化和社区化2011年10月底召开的2011年全国城市商业银行工作会议上，时任银监会主席刘明康强调：“城市商业银行要坚持‘立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、错位竞争’，进一步明确市场定位，抓紧制定和实施科学的发展战略，加快推进转型，坚定不移地走差异化、特色化、社区化发展道路。

”在“差异化、特色化”作为城商行过去数年重要的发展定位之后，城商行再次被赋予了新的历史使命，“社区化”第一次作为一项重要发展定位与“差异化、特色化”相提并论出现在监管高层的讲话当中。

二、社区银行相关研究回顾在此之前国内关于社区银行的讨论早已有之，当时国内相关领域的学者围绕社区银行建设的必要性及模式展开了学术上的争论。

而最早关于社区银行的研究来自国外，Peter son&R agh u r am （1994）指出，社区银行以满足社区居民及中小企业金融需求为主要目标，弥补大型商业银行市场定位留下的服务空白，拾遗补阙，为地方经济的发展及社区的繁荣作出了积极贡献。

中小 企业在 当前 保增长 、 扩 内需和调 结构 的战略当 中的首要任务就是控制风 险 ， 但 由于 中小 企业 自身经 营 中起到 了非常重要作 用 。 目前 ， 我国企业融 资 当中 ８ ０ ％ 存在上述特点 ， 站在银行 的角度 来看 中小 企业 的信 贷风 左右来 自 银行信贷 ， 但是在如此高的信贷 比例中， 银行 险还是不可小觑 的 ， 其信贷风 险主要有 以下特 征 ： 却 仅仅把约 ２ ０ ％投放 给了中小企业 。 而在中小 企业群体 是道 德风险。由于中小企业行 为主要 依赖于企业
商业银行中小企业信贷业务风险控制研究
李 悦
（ 北京银行 ， 北京 １ ０ ０ ０ ５ ４ ）
摘
要： 随着我 国社会主义市场经济 的进一步发展。 中小企业 已成为推动国民经济发展的重要力 量， 在和谐经济社会 的建设 中。 对 解
决劳动者就业和促进行业、 区域经济发展发挥越来越重要 的作用。近年来。 对小企业融资方面的信贷扶持备 受社会 各界的 关注． 国家也先后 出台了相应 的政 策和法规 ， 然 而小企业信贷业务的风 险控制是银行不得不 面对 的实 际问题． 这关 系到我
一
中， 约有 ８ ０ ％企业是从来没有 向银行 贷过款 的。 可见 ， 在 主的个人素质 ， 因此存在着较 大的道德 风险 。部分 中小 我 国中小企 业从 银行 贷 款 的环境并 不容 乐观 。究 其 原 企业 的法定代表人 、主要股东 和管理人员 素质较 差 ， 利 因， 这一方 面与 中小企 业 自身经 营特性及 管理特性有很 用银 行掌握 的信息不对称 ， 从银 行套取贷款 转嫁企 业 的 大关系 ， 另一方面与银行对信贷资产安全要求高愿意开 经营风险。 存在 编造虚假财务报表伪造业务 骗取银行贷 展低 成本 、 低 风险的业务有关 中小企 业信贷 业务风险分 析

2020年第36期总第458期经济研究导刊ECONOMIC RESEARCH GUIDENo.36,2020Serial No.458我国商业银行投贷联动研究综述及发展启示孔祥博，陶建宏(陕西科技大学经济与管理学院，西安710021)摘要:投贷联动是突破既有机制，解决科创企业融资贵融资难问题的创新金融模式。

在对我国商业银行投贷联动的研究背景、概念界定、业务模式、国内外典型的实践经验等进行系统梳理的基袖上，分析目前投贷联动的困难和障碍，并对我国投贷联动业务的可持续发展提出相关政策建议。

关键词：商业银行;投贷联动；业务模式；实践案例；改进建议中图分类号:F832文献标志码:A文章编号:1673-291X(2020)36-0064-04一、研究背景1983年美国硅谷银行协同债权投资和股权投资，开创性地提出投贷联动模式，促进银行对中小企业发展的支持。

中国银监会、中国人民银行与科技部于2016年4月21日共同颁布实施了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,通过开展投贷联动试点，充分发挥银行业金融机构的积极作用,有效增加科创企业金融供给总量,优化金融供给结构,探索并推动我国商业银行业务的创新发展,努力探索符合中国国情、适合科创企业发展的金融服务模式。

当前,我国宏观经济面临下行压力，面对后疫情时期，经济转型发展的重中之重就是经济效益的提升。

而作为创新的源动力，科技创新型多数为轻资产企业,不动产抵押能力相对较差,获取资金难度较大，科创型企业依靠银行业金融机构的传统信贷难以解决其融资难的问题。

基于此,本文梳理现有投贷联动研究文献,围绕投贷联动的概念及作用、国内外实践经验、国内业务模式等方面,对投贷联动进行系统梳理,研究了在推进投贷联动过程中遇到的主要困难和障碍,并针对性提岀了建立配套服务体系、完善风险控制机制、建立有效的业务合作机制、加强银行资源集成等建议。

二、投贷联动的概念界定2016年中国银监会、中国人民银行、科技部联合发布的《关于促进银行业金融机构增加创新力度，试点科创公司投贷联动的有关指导意见》中将“投贷联动”界定为是商业银行以传统“债权融资”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

科技型中小企业融资方案——以天津为例本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、天津科技型中小企业概述（一）发展结构简述。

根据天津市发改委政策显示，截止到2014年到12月底，天津市科技型中小企业已经达到6万家，截至目前，科技型中小企业总数已超过6万家，小巨人企业累计达到3，000家。

科技型中小企业已成为推动天津市经济发展、优化产业结构的生力军。

在规模以上中小企业中，科技型中小企业数量仅占%，但年工业总产值占%，资产总值占%，就业人数占%，利润总额占%。

规模以上科技型中小企业科技活动经费占销售收入的比重为%，比大中型工业企业高约1个百分点。

申请专利数占全市企业申请数的%。

在规模以上的内资科技型中小企业中，民营企业比例高达%。

据资料显示，天津科技型中小企业目前初创期企业36，200家，占企业总数的%，主营业务收入亿元，占企业总收入的%；成长期企业7，794家，占企业总数的%，主营业务收入1，亿元，占企业总收入的%；成熟期企业（包含“科技小巨人”企业）3，158家，占企业总数%，主营业务收入9，亿元，占企业总收入的%。

可以看出，天津市科技型中小企业具有年轻化，处于高速发展期居多的特征。

本文从科技型中小企业的发展结构出发，根据不同时期的融资需求，探索不同战略阶段的融资方式。

（二）涉及门类广泛。

天津的科技型中小企业涉及的门类众多，涵盖了高新技术产业的多数门类。

其中，大部分发展制造业，其余多半集中在机电设备与仪器仪表、电子信息、生物医药、环保和新能源、石油化工等五类行业。

其中，发展机电设备行业的企业最多，电子信息产业已超石油化工行业，暂居第二。

（三）区域分布特色化和集群化。

天津市科技型中小企业主要分布于市内六区、近市区、园区和开发区。

其中，南市区作为园区的政策区，此地拥有的科技型中小企业数量最多。

此外，科技型中小企业在滨海新区的发展呈现迅猛之势，有效地带动了天津经济发展。

第20100701期本期目录“第三届中国村镇银行发展论坛”定于2010年7月17日至18日在河南省郑州市举行【每日快讯】 (2)村镇银行系列报道之四四一：西安首家村镇银行29日成立 (2)温家宝主持召开经济形势座谈会听取意见和建议 (2)商务部：ECFA将减少两岸贸易投资障碍 (2)国资委：政策性破产要建立救助基金 (2)智能电网将纳入“十二五”能源科技装备规划 (2)外管局下放十项资本项目外汇审批权 (2)IMF：人民币应尽快纳入SDR (2)工行瞄准美国大额商业地产贷款市场 (3)农行H股国际配售已获超8倍认购 (3)中行与渤海商品交易所结成战略合作伙伴关系 (3)建行与敦煌网战略合作 (3)中信银行13亿授信云南城投旧改项目 (3)平安深发展停牌整合 (3)中国银联与NI合作 (3)渣打银行入股农行5亿美元成基石投资者 (3)三井住友银行沈阳分行30日成立 (4)【2010北京银行业高端访谈系列】 (4)服务中小企业助力首都经济建设 (4)更多详情请登录：《银行经营管理》；《财富管理中心》；《区域经济中心》；《金融数据统计》；《行业监测中心》；《中融电子刊物》。

【每日快讯】村镇银行系列报道之四四一：西安首家村镇银行29日成立29日，西安首家村镇银行——高陵阳光村镇银行正式挂牌，该村镇银注册资金1000万元，其中西安市商业银行入股金额700万元，占股70%；高陵县三阳基础设施建设投资公司等其他三家企业各入股金额100万元，各占股本总额的10%。

按照有关规定，西安高陵村镇银行单笔贷款最高可贷100万元。

温家宝主持召开经济形势座谈会听取意见和建议国务院总理温家宝28日和29日分别召开经济形势座谈会，听取经济专家和企业界人士意见和建议。

温家宝指出，当前国内外经济形势仍然极为复杂，必须更加全面深入地研究分析形势，特别要广泛听取企业和各方面专家的意见和建议，牢牢把握经济工作的主动权。

国务院副总理李克强、回良玉、张德江、王岐山，国务委员兼国务院秘书长马凯出席会议。

多地银行暂停房贷业务未来一线城市或停房贷多地银行暂停房贷业务未来一线城市或停房贷发布时间：2011-04-13 12:57编辑：深红今年的信贷资金情况可能比预计的还要糟糕，昨天，来自银率网的调查显示，成都、乐山、武汉等多地的银行都暂停了房贷业务，不再放款。

银率网的调查显示，在成都，有银行已经明确表示停办个人房贷按揭业务，而也有银行则言辞含糊，仅表示说有可能不能放款。

而在武汉市，多家都明确表示停办个人房贷按揭业务，而部分虽然还在办理房贷业务，但是也只支持合作楼盘的申请。

除了上述两地外，四川乐山等地也有银行短期停办了房贷业务。

记者昨天从北京各家银行获悉，目前银行个人房贷按揭业务受理正常，没有出现停贷现象，但是信贷额度确实也比较紧张。

一家股份制银行的人士表示，完全停贷并不现实，因为毕竟会不断有很多贷款到期形成循环，但不可回避的是在一再提升的背景下，银行资金开始短缺，尤其是吸储能力较差的中小银行。

不过，不做业务怎么行呢，银行不会停贷的。

这位负责人说。

专家点评银行是主因银率网分析师认为，银行暂停房贷，资金短缺是主因。

对于停办房贷的原因，银行表示主要是因为存款不断提高，资金短缺，不是不想做，而是实在没钱做，某国有大行武汉某支行的个贷部经理如是说。

央行自去年以来连续9次上调存款准备金率，大约冻结银行资金3万多亿元。

目前，大型商业银行准备金率已经达到了20%的历史高位。

但这还仅仅是开始，在适度从紧的的指导下，存款准备金率依然还有继续上调的空间。

未来一线城市或停房贷值得注意的是，部分表示办不了房贷业务的银行却还可以做抵押贷款业务，这似乎也说明，资金短缺虽然是银行停办房贷业务的原因，但是今年以来的也使得银行在发放房贷上更加谨慎。

银率网分析认为，虽然目前停办房贷业务的主要还是二线城市，但是随着调控的深入，未来不排除北京、上海等一线城市也出现房贷业务停办的现象。

而在这些一线城市，房价高企，能够全款买房的少之又少，一旦失去了银行房贷的支撑，必然将对房地产行业造成巨大冲击。

合同能源管理模式简述合同能源管理（ENERGY MANAGEMENT CONTRACT ，简称EMC）是70年代在西方发达国家开始发展起来一种基于市场运作的全新的节能新机制。

合同能源管理不是推销产品或技术，而是推销一种减少能源成本的财务管理方法。

基于这种机制运作、以赢利为直接目的的专业化“节能服务公司”（在国外简称ESCO，国内简称EMC 公司）。

EMC公司的经营机制是一种节能投资服务管理；客户见到节能效益后，EMC公司才与客户一起共同分享节能成果，取得双嬴的效果。

合同能源管理是EMC公司通过与客户签订节能服务合同，为客户提供包括：能源审计、项目设计、项目融资、设备采购、工程施工、设备安装调试、人员培训、节能量确认和保证等一整套的节能服务，并从客户进行节能改造后获得的节能效益中收回投资和取得利润的一种商业运作模式。

EMC公司服务的客户不需要承担节能实施的资金、技术及风险，并且可以更快的降低能源成本，获得实施节能后带来的收益，并可以获取EMC公司提供的设备。

一、合同能源管理机制简介EMC公司与愿意进行节能改造的用户签订节能服务合同，为用户的节能项目进行投资或融资，向用户提供能源效率审计、节能项目设计、原材料和设备采购、施工、监测、培训、运行管理等一条龙服务，并通过与用户分享项目实施后产生的节能效益来赢利和滚动发展。

按照合同能源管理模式运作节能项目，在节能改造之后，能耗企业企业原先单纯用于支付能源费用的资金，可同时支付新的能源费用和EMC公司的费用。

合同期后，能耗企业享有全部的节能效益，会产生正的现金流。

二、节能项目的合同能源管理模式1．节能效益分享型EMC公司提供项目的资金和全过程服务，合同规定节能指标和确认节能量（或节能率），合同期内EMC公司与能耗企业按照合同约定分享节能效益，合同结束后设备和节能效益全部归能耗企业所有，能耗企业的现金流始终为正。

2．节能保证型能耗企业提供全部或部分资金，EMC公司提供全过程服务，合同除规定节能指标和确认节能量（或节能率）外还规定如在合同项目期没有达到承诺的节能量，由EMC公司赔付全部未达到节能量的经济损失；能耗企业向EMC公司支付服务费和EMC公司所投入的资金。

年期短 期资金 贷款 。
为推 动全 市 中小 企业 快速 健 康发 构 拓 展 业 务 的 需 求 ． 实 现 了 需 求 对 接 长 为小 巨人 的特 色金 融服 务模 式 。 展． 北京市 发展改革 委提 出了 “ 促进 和 多方 共赢 。 从 ” 解 决 中小 企业 融 资难 问题 入手 ．创造
资难 问题终于 有望得 到缓 解 ２ ０ ０ ５年
北 京市 发改 委 主任 丁 向 阳在 签字 报材料 的问题 ， 要通过 融资 咨询 就
１月 ２ ２ ８日，北京市 发改委 与北京 银行 仪式 上说 ：“ 合作 协议 的签署 ．标志着 导和 培训 等 措施 ，帮助 更 多 的企业 签署 了 《 支持 中小企 业发 展合 作 协议 政 府 银 行和 信 用担 保机 构 共 同解决 得贷款 。 书＞ ．双 方共同宣 布 ，未来 ３年 内 ，北 中小企 业融 资难 向前 迈进 了重要 的一
７ 投 资 北 京 ＩＶ Ｓ ＥＪＮ ８ Ｎ Ｅ ＴＢ ＩＩＧ
维普资讯
环 ｌ ｌ ｌ Ｉ Ｖ Ｓ Ｅ ＪＮ 境 建 设 Ｎ Ｅ ＴＢ ＩＩＧ
北京市岌改委主任丁 向阳
北京银行董事 长阎冰竹
北京市发改委中小企业处处长郭傻峰

筛选 后 推 荐 给北 京 银 行 和 担保 机 构 ， 增长 、增加财 政收入 、促 进科技 创新 、 实现 企业贷 款 需求 与银 行放 贷需 求 的 实现便 民服 务的重要 力量 。 ” 有效对接 。 ”北京市 发改委 中／ 企业处 Ｊ 、
２ 进行 项 目审核 和推 荐 。市发展
改 革 委将 搭建 融 资服 务 平台 ，协 调北
中小企业这 个群 体最显 著的特点 京 银行 和 合作 担保 机 构对 上述 项 目进

北京银行中小企业贷款申请流程北京银行中小企业贷款申请流程1、企业申请和贷前调查。

经办支行受理企业贷款申请后，指派信贷员进行贷前调查，通过调查后同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。

2、贷中审查审批。

经办支行审查人对贷款申请人各方面情况和调查人出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。

同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。

3、贷款发放。

贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款资金。

1、小型企业基本条件：（1）发生信用业务前在我行开立账户，有一定结算量；建立信用关系以后在我行开立基本账户，经营收入基本在我行结算。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）有固定的经营场所，信用良好，具备履约能力和偿债能力。

（4）连续经营且经营正常，有必要的组织机构、经营和财务管理制度。

（5）企业法定代表人和主要股东在北京有自有居住场所。

（6）企业可提供我行认可的担保，并接受实际控制人个人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国的法律法规，守法经营。

（8）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

2、微型企业基本条件：（1）企业在我行开立基本账户，经营收入全部在我行结算；主要经营者在我行开有个人账户。

（2）持有经年检的法人营业执照及贷款卡。

（3）在北京注册并有固定的.经营场所，信用良好，具备履约能力。

（4）经营者或业主在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明。

（5）能够提供有效订单、合同等，证明具备充足的还款来源。

（6）可提供我行认可的担保，捆-绑实际控制人无限连带责任保证。

（7）能够遵守我国法律法规，守法经营。

（8）经营者个人品行端正，社会反应良好。

（9）我行要求的其他条件。

能够提供可作为第一还款来源担保的，基本条件可适当放松。

3、限制性条件：具备以下特征的小企业不考虑对其提供信用业务：（1）企业自身、企业法定代表人和总经理、主要股东、企业经营者或业主有不良贷款余额、担保余额，或有未结清的违约贷款。

抓住机遇助推湖南中小微企业发展【摘要】在日益激烈的竞争中，打造品牌金融已成为城商行必须考虑的战略问题。

“三个专属”的整体思路正是打造这一品牌金融的有效突破口，城商行如何抓住国家、地方有利政策的机遇，锁定目标客户群，凭借其灵活的审批机制、特色化的品牌服务助推本地中小微企业成长壮大，俨然成为城商行成功实现业务创新与业务转型的重要任务。

【关键词】品牌金融；目标客户；品牌服务；风险管理；停牌制度城商行的市场定位为“扶小助微，服务地方经济，服务实体经济，服务城市居民”，而量多面广的中小微企业是实体经济中不可缺少的重要组成部分，更是湖南省全面推进“四化两型”的重要力量之一。

城商行义不容辞地肩负起将国家、地方的利好政策与自身金融品牌优势有效衔接，助推中小微企业发展的重任。

如何打造品牌金融服务，成功实现业务创新与业务转型，其整体思路具体为“三个专属”，即：专属的目标客户群、专属的特色品牌服务、专属的风险管理模式。

一、专属的目标客户群1.抓住机遇从政策面找契机根据《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）和《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发[2012]14号）精神，湖南省政府下发《关于进一步支持中小微企业发展的实施意见》（湘政发[2012]18号）（以下简称实施意见），从加大财税支持力度、加大金融支持力度、推动转型发展、完善公共服务、推动全民创业、优化发展环境六大方面提出30项举措全面支持中小微企业发展，优化中小微企业融资环境。

城商行应抓住机遇，加强银政合作，从现有政策中挖掘专属、优质、潜在客户。

2.以产业集群优势为依托深掘优质客户以着力打造“一都一廊”的长沙县为例，该县拥有“中国工程机械之都”和“湖南汽车产业走廊”两个百亿产业集群。

工程机械及零部件行业工业产值占全国七分之一，2011年完成总产值904.1亿元，行业客户主要是三一、中联、浦沅、山河智能、恒天九五等多家知名生产厂商；2011年汽车产业实现总产值200.7亿元，行业客户主要是广汽长丰、北汽福田、广汽菲亚特、陕汽环通、众泰江南等多家知名企业。

城市商业银行跨区域经营：从星星之火到燎原之势2009年3月5日9点29分来源：中国金融网关键词: 银行2009年，已可预见城商行跨区域发展将迎来一个高潮。

从一组数据可以看出区别：据本网不完全统计，2008年全年，全国共有19家城商行实现跨省经营，获批或已设立跨区域分支机构30家。

而今年刚开春，城商行跨区域经营景象就热火朝天：营口银行、杭州银行、廊坊银行、哈尔滨银行、南充市商业银行、平安银行等已纷纷或以实际行动践行或已紧锣密鼓规划。

人们把惊讶的目光从国际银行业炼狱投向生机勃发的中国城商行后发现，当增资扩股、更名改制逐步实现，当财务风险基本解除后，在“阳关普照”之下，蠢蠢欲动了多年的城商行们，借助异地扩张突破规模限制的梦想，已从星星之火发展到隐有燎原之势，在中国金融业全面开放的大环境下，城市商业银行紧抓机遇采取多种策略，在实现自身可持续发展的同时，行业新格局已隐隐显露。

自从1995年城市信用社撤销时起，经过十余年的改革发展，城市商业银行已潜在的退市风险基本解除，多年来潜心服务地方经济发展也大多开花结果，稳定向前。

在这期间，城商行增资扩股、引入战略投资者也在火热进行。

随着资本金实力增强，城商行迫切希望能扩大规模，淡化自身定位，向全国性股份制银行转型。

“走出去”就成了必要的诉求。

而受益于2002年以来中国经济的高速增长和银行业不断对外开放的推动，在满足经营管理能力、创新能力和风险管理等监管放行跨区域经营的必要条件后，自2006年4月上海银行宁波分行开业以来，城商行跨区域经营开始融冰。

观察发现，城商行的跨域经营包括出现了以下几个特点：一是抢占资源高地，力争占得先机。

城商行的跨区域可以分为两种。

一是省内异地经营，如南京银行、汉口银行、渤海银行和吉林银行等，其中又可分为中心城市的城商行向二级城市进军和二级城市城商行进驻中心城市；另一个则是跨省经营。

如北京银行在上海、西安、深圳开设分行，大举布局三大经济区，初步完成全国网点的战略布局，而大连银行、盛京银行和杭州银行则将分店开驻北京，此外还包括天津银行进驻太原和重庆银行入驻成都等等。

张东宁与民营企业相伴成长作者：暂无来源：《中华儿女》 2018年第22期改革开放40年来，民营经济从小到大，从弱到强，已经成为社会主义市场经济的重要组成部分，稳定就业和推进技术创新的重要主体、国家税收的重要来源、经济持续健康发展的重要力量、企业家成长的重要平台。

作为在金融改革大潮中应运而生的首都金融企业，北京银行在创建之初便提出“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展理念，在党的领导下，北京银行22年来始终围绕服务实体经济主线，坚守定位、创新探索，为金融机构支持、服务民营经济发展做出了积极有益探索，积累了宝贵经验。

11月1日，“‘守初心秉真心用匠心’ 北京银行心系民营经济助力企业发展座谈会”在北京召开，7家民营企业代表与北京银行总行主要领导、各部门负责人，以及相关分支行负责人一同座谈，从各自不同的角度回望北京银行助力民营经济发展、服务小微企业的历程，共同探讨未来如何更好地为中小企业发展提供服务。

北京银行董事长张东宁坚定表示：“服务小微企业和民营经济，是北京银行始终不变的初心、定位与使命。

面对新形势、新要求，北京银行将毫不动摇地支持民营、小微企业繁荣发展，持续专注民营、小微企业金融服务，以专心专注的‘工匠精神’为民营、小微企业发展创造更加健康的环境。

”守初心，坚定不移践行“两个毫不动摇”政策近期，刘鹤副总理主持召开国务院促进中小企业发展工作领导小组第二次会议，强调要对国有和民营经济一视同仁，对大中小企业平等对待；特别是，9月27日，习近平总书记在辽宁考察时强调，“党中央毫不动摇地鼓励、支持、引导、保护民营经济发展”；10月20日，习近平总书记在给“万企帮万村”行动中受表彰的民营企业家们回信中再次强调，“支持民营企业发展，是党中央的一贯方针，这一点丝毫不会动摇”；10月24日，习近平总书记在广东考察民营经济和中小企业时，再次清晰重申“党中央一直重视和支持非公有制经济发展，这一点没有改变、也不会改变”。

可编辑修改精选全文完整版银行商圈营销方案银行商圈营销方案销商圈中小企业主要得益于政策对中小企业融资市场的推动，与营销园区的中小企业、供应链的中小企业、商会的中小企业模式极为相似，都经历着由无到有的过程。

通过国内部分商业银行试点先行、借鉴国外中小融资经验等形式，由经济发达地区向经济欠发达地区过渡，由国有银行向股份制银行、城市商业银行、农信社过渡，银行营销商圈在质疑声中不断获得成长、营销服务体系逐步得到完善。

根据国外银行中小企业融资服务经验，商业银行通过第三方实现中小企业市场开拓、深度营销，已经被行业认可。

银行营销商圈内的中小企业正是凭借着商圈管理公司、基金公司、担保机构、企业联保等第三方服务，并且国内的民生银行、华夏银行、北京银行已经先后取得了初步的成功。

通过营销商圈内的中小企业，获得中小金融业务的增长仅仅是时间问题。

通过国内商业银行的不断实践、经验总结定会走向成功。

（一）商圈企业的主要风险1、外部环境风险通过调研了解，商圈内的中小企业和商户绝大多数都属于批发企业和零售企业，企业的盈利能力、成长能力、偿债能力，受外部环境变化影响较大。

因此，银行客户经理在选择商圈内的中小企业时，要充分考虑到商圈在城市中的经济地位，城市人口分布、区域经济发展、基础设施配套等情况。

同时，客户经理也需要考虑到商圈所在区域的产业经济发展结构，以及区域的产业结构、产业特色。

例如，在我国东部沿海城市，有许多商圈内的中小企业多以对外批发为主，商圈内的中小企业经营受国际经济发展态势影响较大，在中国出口面临巨大压力的情况下，此类商圈内的中小企业外部环境较为复杂，风险需要保持高度警惕。

2、发展阶段风险客户经理对商圈发展阶段的了解至关重要，商圈的发展程度将会严重影响营销中小企业的成功率、影响客户经理的工作业绩、以及信贷质量安全等。

通常，新建立的商圈，由于经营时间较短，无论从商圈知名度、企业代理品牌知名度、商圈客户流量、购买力等方面都严重制约着商圈内中小企业的盈利能力。