北京银行支持中小企业的实践

北京银行经营贷款政策汇总
北京银行的经营贷款政策主要分为以下几类：
1. 短期经营贷款：主要用于企业经营活动中短期周转资金的解决，包括银行承兑汇票贴现、单户授信、应收账款融资等。

2. 固定资产贷款：主要用于企业购买固定资产的需要，包括水电气设备、机器设备、房地产等。

3. 中长期经营贷款：主要用于企业扩大规模、提高经营能力等长期发展项目，包括项目贷款、保证金融资、融资租赁等。

4. 农村经济贷款：主要用于农村地区的企业和个人经营活动，包括农业生产贷款、畜牧业贷款、渔业贷款、农村企业贷款等。

5. 中小企业贷款：主要用于支持中小企业的经营和发展，包括微型企业贷款、小额贷款、中小企业保理、科技型中小企业贷款等。

6. 贸易融资：主要用于企业国内外贸易活动的融资需求，包括进出口押汇、进出口代收付款、外汇贷款等。

需要注意的是，北京银行的经营贷款政策可能会有所调整和更新，请申请人及时关注银行公告以获取最新信息。

风起于青萍之末， 这家中小银行“领头羊”的底色服务大局、稳健经营，也正是这两点造就了独一无二的北京银行——先进性国际中型银行、百年银行……本刊记者|王金瑞、王娜作为现代金融业的核心支柱之一，银行业在国民经济中所占据的位置显然不容忽视。

新中国成立70年以来，中国银行业一路跌跌撞撞，一路风雨兼程，虽不乏苦痛与挫折，但一一都能涉险过关，并最终修成正果。

截至目前，中国银行业总资产超过280万亿元、居全球第一位；盈利水平及资产质量均居于全球可比同业前列；全球银行1000强榜单有136家中资银行入榜；按一级资本排名的前十大银行中，中国四家大型商业银行名列前茅……期间，大型国有商业银行你追我赶，全国股份制银行暗自“较劲”，与此同时，一大批城商行、农商行等中小银行也在浪潮之下纷纷布局自身的金融版图，从巨大的市场之中分得一杯羹的雄心也不断彰显。

作为中小银行“领头羊”的北京银行便在此背景下诞生，如今已然走过了23年的历程，从起初面对增资扩股，业务基础薄弱等等一系列的艰难挑战；到用十年时间进行了“自我净化”，核销67亿元的历史遗留不良资产；再到如今的城系列之（五）服务大局商行“领头羊”北京银行却始终都保持着自己的底色——稳健经营与服务大局，为新时代助推经济发展做出了卓越贡献。

风起于青萍之末，浪成于微澜之间。

在强者如林的环境下，面对没有客户资源、发展起点低等难题，北京银行明确了坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务京城百姓”的鲜明市场定位，随着业务的逐步发展壮大，该行还始终把支持国家重大战略作为其重要的立足点，在稳健经营的前提下取得了不凡的成绩，进而成就了独一无二的自身——先进性国际中型银行、百年银行……普惠金融为“根”助力乡村振兴为有源头活水来在中国广袤的大地上，有着这样一群特殊的人，他们人数众多，约占我国人口总数的一半左右，占世界人口总量的十分之一。

他们便是中国的农民，尽管数量庞大，他们却享受着较少的金融资源，乡村的金融服务与城市相比仍存在巨大差距。

北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品1. 产品概述北京银行致力于为中小企业提供全方位的金融服务，为满足中小企业在发展过程中的融资、支付、结算等多方面需求，推出了一系列特色产品。

这些产品以其灵活性、定制性和便利性而深受中小企业客户的喜爱。

2. 融资类产品2.1 企业贷款服务北京银行提供灵活的企业贷款服务，以满足中小企业的融资需求。

该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率优惠等特点，可以针对不同企业的特征进行定制化的贷款方案，帮助企业解决资金周转困难的问题。

2.2 短期经营贷款为帮助中小企业解决季节性经营和临时性周转资金需求，北京银行提供了短期经营贷款产品。

该产品具有审批快、期限短、利率较低等特点，适用于企业日常的经营活动和临时资金需求。

2.3 抵押贷款对于有固定资产的中小企业，北京银行提供抵押贷款产品，以企业的固定资产作为贷款的担保。

该产品具有贷款额度高、期限灵活、利率较低等特点，可以满足企业扩大规模、增加生产能力等需求。

2.4 融资租赁北京银行提供融资租赁服务，帮助中小企业实现设备、车辆等固定资产的融资需求。

通过融资租赁，企业可以灵活地使用设备或车辆，并在租期结束后选择购买或退还，减轻企业的融资压力。

3. 支付结算类产品3.1 电子银行结算北京银行提供便捷的电子银行结算服务，包括电子转账、电子支付、电子票据等多种功能。

中小企业可以通过电子银行结算产品实现企业之间的资金流动，并进行日常的支付和收款操作。

3.2 票据融资服务中小企业在经营过程中经常需要用到票据融资，以解决资金周转问题。

北京银行提供票据融资服务，通过对企业持有的票据进行贴现或再贴现，为企业提供及时的资金支持。

3.3 POS机服务为方便中小企业进行信用卡支付和消费者进行消费，北京银行提供POS机服务。

POS机具有多种支付方式（如银行卡、支付、等），可满足不同消费者的需求，并提供安全、快捷的支付体验。

4. 保险类产品4.1 信用保险为帮助中小企业减少贸易风险，北京银行推出信用保险产品。

戴炜北京银行创新服务实体经济作者：言午来源：《英才》2020年第09期突如其来的新冠疫情给我国经济社会各个领域造成了不同程度的冲击。

经过全国上下共同努力，疫情防控取得重大战略成果，经济发展呈现稳定转好态势。

乘势而上、攻坚克难，巩固扩大疫情防控和经济恢复成果，对于争取全年经济发展好成绩至关重要。

作为首都金融业的一员，北京银行积极贯彻落实金融抗疫政策精神，全力配合打赢瘦隋防控阻击战。

北京银行行长助理戴炜在接受《英才》记者采访时介绍，北京银行主要从三个方面助力疫情防控：一是充实抗疫一线金融保障。

累计向首都防疫一线医疗机构及市属医院首批援鄂医疗队捐资捐物超3000万元。

二是落实抗疫专项支持政策。

向北京市再贷款重点名单内企业i00户发放优惠利率贷款52.5亿元。

三是多措并举协助企业渡过难关。

相继推出“16条”举措贯彻落实北京市政府促进中小微企业发展措施、“25条”举措贯彻落实强化中小微企业金融服务相关政策要求，确保普惠小微企业贷款应续尽续、应延尽延。

“传统大中型企业和行业龙头企业在我国经济结构中发挥着头雁作用，是经济稳健增长的中流砥柱。

”戴炜表示，北京银行始终以支持国家战略和首都经济建设为己任，除了加大对普惠金融的支持外，更是把金融支持制造业等领域大中型企业、行业龙头企业作为自身重要战略导向。

具体来说，北京银行主要从三个方面加深对传统大中型企业、行业龙头企业的支持。

一是战略部署，高层推动。

建立银企高层互访机制，提升重点企业客户管理层级。

与多家重点企业签署全面战略合作协议。

坚持“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，全力支持民营企业发展。

二是政策倾斜，专属支持。

针对重点企业客户，制定主动授信、集团限额、FTP考核等方面专属支持政策，加强信贷资金支持，为企业提供专属一揽子金融服务方案。

三是创新驱动，多元服务。

在传统授信业务的基础上，北京银行强化金融创新，为企业提供多元化金融产品服务，充分满足企业融资和其他业务需求。

2024年北京市支持中小企业发展资金实施指南全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：2024年，北京市将投入大量资金支持中小企业的发展，以推动经济的持续增长和就业的稳定增加。

为了帮助中小企业更好地申请资金和实施各项支持政策，北京市制定了一份详细的资金实施指南，以便企业能够更好地了解申请条件、流程和注意事项。

以下是关于2024年北京市支持中小企业发展资金实施指南的内容：一、支持政策概述北京市将通过一揽子政策，包括财政支持、税收优惠、金融服务等多种手段，支持中小企业发展。

资金将主要用于企业技术升级、创新研发、市场开拓、品牌培育等方面，以提升企业竞争力和核心能力。

二、申请资格1、企业应符合《中小企业认定办法》，具有独立经营和法人资格；2、企业应在本市注册登记，主营业务处于良好状态，无不良行为记录；3、企业年销售收入不超过规定额度，资产总额不超过规定额度；4、企业拥有符合要求的技术研发团队或专业人才，具备良好的创新发展潜力。

三、资金申请流程1、填写申请表格：企业应按照指定格式填写《资金申请表》，如实填写企业信息、项目内容、资金需求等信息；2、提交申请材料：企业应准备相关证明文件，如企业营业执照、法人身份证件、财务报表等材料，提交至相关部门；3、资格审核：相关部门将对企业提交的申请材料进行初审，确定是否符合资金申请条件；4、评审审批：符合条件的企业将进入评审阶段，专家评审团将对项目进行评审，评定申请资金的具体数额；5、签订协议：评审通过的企业将与相关部门签订《资金支持协议》，明确各项权利和义务。

四、资金使用注意事项1、资金使用应符合《资金支持协议》约定内容，不得擅自挪用；2、企业应及时向相关部门提交资金使用情况报告，确保资金使用透明、规范；3、资金使用范围应与申请用途一致，不得用于违规经营或非法活动；4、资金使用应符合相关法律法规，如有违规行为将被追究责任。

五、资金管理监督北京市将建立完善的资金管理监督制度，加强对资金使用情况的监督和检查，确保资金使用效果。

北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品北京银行向中小企业提供了多个特色产品，帮助他们实现可持续发展和增加竞争力。

这些产品包括：1. 创新融资产品北京银行为中小企业提供了创新的融资产品，满足不同企业的融资需求。

其中包括：转贷联动产品：将企业未到期的贷款与银行可提供的融资产品进行联动，帮助企业更加灵活地运用资金。

集合票据融资：通过集合票据的方式进行融资，有效降低企业融资成本，并提高融资效率。

担保融资产品：为中小企业提供担保服务，帮助企业获得更高的融资额度和更低的融资成本。

这些创新融资产品为中小企业提供了更加便利和灵活的融资渠道，有助于企业实现自身的发展目标。

2. 融资租赁产品融资租赁是北京银行为中小企业提供的又一特色产品。

通过融资租赁，中小企业可以在无需一次性支付大量资金的情况下获得所需设备和机器。

中小企业还可以根据实际需要选择租期和支付方式，更加灵活地运营自己的业务。

融资租赁产品不仅帮助中小企业降低了购买设备的资金压力，也提高了企业的运营效率和竞争力。

3. 支持创业的信贷产品北京银行的中小企业特色产品还包括一系列支持创业的信贷产品。

这些产品专门针对初创企业和创业者，提供了灵活的融资方式和更加优惠的利率。

其中包括：创业信用贷款：为创业者提供起步资金，帮助他们实现创业梦想。

创业担保贷款：通过担保形式提供融资支持，使创业者能够更加安心地开展业务。

创业质押贷款：将企业拥有的质押物作为借款抵押，提供更高的贷款额度和更低的利率。

这些信贷产品为创业者提供了更多的融资选择和创业支持，有助于他们顺利创立和发展自己的企业。

4. 电子商务金融产品随着电子商务的快速发展，北京银行也推出了一系列电子商务金融产品，为中小企业提供更加便捷和高效的金融服务。

这些产品包括：线上支付服务：为企业提供安全、便捷的线上支付解决方案，方便企业进行电商交易。

电子商务贷款：根据企业电商销售数据和信用状况，为企业提供针对性的贷款支持，帮助企业扩大规模。

北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品一、产品概述北京银行中小企业特色产品是针对中小企业客户所推出的一系列金融产品和服务，旨在满足中小企业客户的融资、结算、理财等各种金融需求。

二、融资产品1. 普通贷款包括企业经营贷款、固定资产贷款、流动资金贷款等。

2. 经营性贷款担保通过为中小企业提供信用担保服务，帮助他们获得更多的贷款额度和更低的贷款利率。

3. 融资租赁提供各类设备租赁和房地产租赁等融资解决方案，降低企业资金占用率，提高资金利用效率。

三、结算产品1. 对公结算账户提供全面的对公结算服务，包括日常收付款、批量代发工资、电子票据等。

2. 网银支付提供安全便捷的网上支付服务，支持企业在全国范围内的跨行转账、跨境支付等。

四、理财产品1. 保本理财提供低风险的理财产品，保障资金的本金安全和固定收益。

2. 高收益理财通过灵活多样的理财投资策略，帮助企业客户获取更高的投资回报。

五、附件本文档附带以下资料：1. 北京银行中小企业特色产品手册2. 贷款申请表3. 融资租赁合同样本4. 结算账户开户申请表5. 理财产品购买协议六、法律名词及注释1. 企业经营贷款：指银行向中小企业提供的用于日常经营资金周转的贷款。

2. 固定资产贷款：指银行向中小企业提供的用于购买设备、厂房等固定资产的贷款。

3. 流动资金贷款：指银行向中小企业提供的用于满足企业经营活动所需的流动资金的贷款。

4. 融资租赁：指将资产租给企业，租金支付作为企业的融资渠道。

5. 信用担保服务：指银行为中小企业提供的担保服务，增加其获取贷款的机会和获得更低利率的可能性。

6. 网银支付：指通过互联网进行的各类电子支付，包括网上转账、网上支付等。

7. 保本理财：指理财产品的本金得到保障，投资者能够确保不会亏损本金。

8. 高收益理财：指理财产品具有更高的收益率，但风险相应也较高。

摘要:众所周知，随着国家经济的快速发展，国务院、人民银行、银监会等机构陆续出台了一系列政策措施要求加大对中小企业的扶持力度。

国内商业银行积极响应并积极寻求支持中小企业的发展的有效途径，中小企业在一定时期得到了快速发展，成为国民经济发展过程中一支不可或缺的重要力量。

但与此同时，商业银行在支持中小企业发展过程中也遇到了一些不容忽视的问题。

商业银行如何摆脱传统束缚，正视在支持中小企业发展过程中遇到的困难，积极寻求对策，有效支持当地中小企业发展壮大，促进当地经济繁荣，已成为当前商业银行在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。

关键词:商业银行中小企业困难对策1商业银行支持中小企业发展过程中遇到的困难1.1中小企业财务管理不规范。

跟大型企业相比，中小企业在财务管理上做的不够规范，商业银行和中小企业信息不对称。

有些中小企业不按时归还商业银行贷款，故意隐瞒正常的财务状况和经营信息，更有甚者，故意将结算账户在其他银行开户，这使得商业银行更加难以掌握企业的真实资信状况，严重挫伤了商业银行支持中小企业发展的积极性，并由此产生惧贷惜贷行为。

1.2中小企业管理方式不科学，经营管理水平不高。

中小企业规模和资金实力有限，管理方式不科学，家族式管理现象比较突出，致使许多中小企业缺乏内在发展动力，市场竞争能力差。

还有部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，利润水平下降。

1.3中小企业发展模式不合理，担保存在一定困难。

大多数中小企业尚处于起步阶段，自筹资金有限，生产规模较小，经营发展模式也较单一，大多数都是自产自销。

在发展理念、制定长远计划方面缺乏一定的经验，对市场行情的波动不能及时做出相应的调整。

产品生产出来，一旦没有通畅的销售渠道，就容易产生货物积压，致使中小企业因欠缺资金而无法正常生产，进一步导致资金短缺的状况，影响企业的发展。

1.4中小企业抗风险能力不足，经营利润无法保证，在一定程度上出现担保难。

近些年来，随着国家经济的发展，工人工资、物价水平都有了大幅度提高，这使得本来就资金紧张的中小企业成本进一步加大，抗风险能力进一步削弱。

北京银行中小企业特色产品1. 企业贷款北京银行为中小企业提供了多种贷款产品，以满足不同企业的需求。

不同于传统贷款，北京银行的企业贷款针对中小企业特有的经营情况和需求，提供了更加灵活的贷款方案。

企业可以根据自身的经营情况选择不同的贷款产品，以满足资金周转和扩大经营的需求。

2. 银行结算中小企业在日常经营中，经常需要处理复杂的结算问题。

北京银行提供了多种结算服务，包括对公账户、电子银行结算等。

通过北京银行的结算服务，中小企业可以快速便捷地完成各种结算业务，提高了企业的运营效率。

3. 财务管理财务管理是企业经营的重要组成部分。

北京银行为中小企业提供了财务管理服务，包括财务咨询、财务规划等。

中小企业可以通过北京银行的财务管理服务，获得专业的财务咨询和指导，提升财务管理水平，为企业的发展提供有力支持。

4. 信用卡北京银行为中小企业提供了专属的信用卡产品。

中小企业可以通过申请北京银行的信用卡，方便快捷地进行采购、消费等。

北京银行的信用卡产品还提供了一系列特色服务，如商旅服务、积分兑换等，为中小企业提供更多的增值服务。

5. 外汇服务对于涉足国际贸易的中小企业来说，外汇业务是必不可少的。

北京银行提供了外汇服务，包括外汇结算、外汇风险管理等。

中小企业可以通过北京银行的外汇服务，实现资金的灵活运用，降低外汇风险，提高经营效益。

6. 电子银行随着科技的发展，电子银行已成为中小企业经营的重要工具。

北京银行提供了多种电子银行服务，包括网银、方式银行等。

中小企业可以通过北京银行的电子银行服务，实现随时随地的资金管理和查询，提高运营的灵活性和效率。

7. 其他特色产品除了上述产品，北京银行还为中小企业提供了其他特色产品，如票据贴现、国际结算等。

这些产品都是根据中小企业的需求而设计的，具有一定的灵活性和特色。

中小企业可以根据自身的需求选择合适的产品，实现经营目标的最大化。

，北京银行为中小企业提供了多种特色产品，涵盖了企业经营中的各个方面。

北京银行投贷联动业务案例分析“融资难、融资贵”既是小微企业面临的一个难题,也是初创期和成长期的科技型企业所面临的一个难题。

“大众创业、万众创新”对于推动中国经济发展的活力有着重要作用,是推动中国经济发展的新引擎。

而商业银行应该如何帮助科技型中小企业丰富融资渠道、降低融资成本,同时应对金融脱媒和银行业创新转型,已经是金融供给侧结构性改革研究的课题之一。

在此背景下,“投贷联动”被视为新时期的经济孵化器。

2015年,银监会表示“正在推动商业银行投贷联动机制研究”;同年,国务院提出“选择符合条件的商业银行探索试点投贷联动模式”(1)。

2016年《政府工作报告》再次强调,将推动商业银行逐步试点探索投贷联动模式,以削减科技型中小企业的信贷成本,在合理控制银行信贷风险的基础上,大力培育创新创业空间。

根据投贷联动试点的指导意见,试点银行可以设立投资功能子公司,也可以设立科技金融专营机构,还可以新设或者改造部分分(支)行,以开展投贷联动业务(2)。

目前,试点地区和试点银行已按要求报送投贷联动方案,国务院将依据有关法律法规进行批复,以此开展投贷联动业务。

当前,社会融资多元化与股权化趋势日益明显,传统的银行间接融资模式已难以满足企业的多元化融资需求。

如何实现商业银行与小微企业的“双赢”,即可以提高商业银行的风险收益边界,又可以实现小微企业的融资需求,可以通过业务模式优化升级来满足,因此兼具债权和股权属性的投贷联动开始进入商业银行的视野,引起了商业银行的关注。

投贷联动的本质是“以贷补本,以投补贷”,商业银行可以通过股权投资的投资收益弥补信贷投放的损失,也可以解决科技型创新企业高风险性和银行贷款低收益性的结构性矛盾。

但囿于商业银行对非金融机构和企业投资的监管限制,我国的投贷联动还处于起步阶段,非试点的商业银行只有通过曲线操作落地股权投资,然而,随着国务院对商业银行开展股权投资业务的试点工作的逐步进行,商业银行则有一定的业务权限开展相应的工作,这对于商业银行混合经营既是一种机遇也是一种挑战。