农商银行信贷客户经理管理规定This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.xx农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。
第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。
具体的工作职责：（一）拓展客户。
搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。
（二）吸收存款。
拓展农村、城镇、社区存款市场。
挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。
（三）营销贷款。
立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。
接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。
（四）客户监测。
客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。
银行微贷中心风险经理管理办法一、总则为适应微贷中心业务发展和风险管理的需要，建立健全风险合规体系，完善工作激励约束机制，规范风险经理的工作职责和义务，明确风险经理的发展方向及晋升通道，进一步促进微贷中心业务健康可持续发展，特制订本《办法》。
《办法》中主要涉及风险经理的职责、风险经理的权利与义务、风险经理选拔标准、审批权限的晋升、风险经理考核、风险经理的奖惩等六个方面。
二、风险经理的职责1.参与主管申请分配，确保申请分配顺序合理、合规，并在第一时间筛选不良申请；2.辅助信贷经理做贷前准备，提示其该行业的盈利模式、应收情况、毛利情况以及风险点；3.负责制定团队跟分析计划并逐步实施。
全流程对信贷经理进行跟分析，除帮助信贷经理把控贷款的基本风险外，还要对信贷经理的风险意识、风险技术及流程的合规性等做出评价；4.参与团队审贷会审贷工作。
风险经理要逐笔参与团队内部的审贷工作，对于客户的经营模式、贷款目的、应收形成原因及回款方式、营业额检验的逻辑性、毛利核算、担保人担保能力及担保意愿等问题进行重点提问。
对于信贷经理需要核实的问题进行询问及审查，必要的情况下要陪同信贷经理进行实地核实；5.对日常实地贷后工作进行一定比例的实地检查并审查监控报告；6.指导逾期信贷经理的催收工作并向上级汇报逾期情况；7.完成日常服务质量监督巡查工作；8.负责团队信贷经理测评中风险经理考核打分；9.负责团队主管测评中风险经理考核打分；10.每日上交风险经理工作日报；11.负责分中心日常风险控制工作。
三、风险经理的权利与义务1.风险经理在跟分析过程中有权对该笔申请从风险防控的角度作出评价，并对主分析信贷经理负有风险提示的义务；2.风险经理在审批贷款中有权知晓信贷经理调查分析当中获取到的全部信息，包括与贷款相关的材料、借款人的贷款用途及还款能力、借款人的软信息等；3.风险经理在审批贷款当中有权要求贷款负责信贷经理执行降低贷款风险的相关措施，主要包括向借款人或担保人核实贷款相关问题、修改贷款调查报告、补充贷款资料、担保人的增减、以及额度、期限、利率方面改变等；4.审贷委有权独立表达对贷款的意见，并最终根据审贷权限由低到高做出表决意见。
银行微贷中心辅调信贷经理管理办法一、总则为了规范辅调信贷经理的工作流程，明确辅调信贷经理的职责以及奖惩措施，进一步促进微贷中心业务稳健的发展，特制订本《办法》。
《办法》中主要涉及辅调信贷经理的职责、辅调信贷经理权限的确定、辅调信贷经理的工作流程、辅调信贷经理的奖惩等四个方面。
二、辅调信贷经理的职责1.辅调信贷经理有责任在贷款调查当中对自己质疑的风险点进行提问；2.辅调信贷经理有责任在贷款调查的过程当中搜集相关影像资料，并对影像资料中所体现的人或物进行身份以及归属权的初步核实；3.辅调信贷经理有责任在贷款调查的过程当中辅助主调信贷经理对客户的贷款资料的完整性进行审查；4.辅调信贷经理有责任在贷款调查过程当中对客户贷款资料的真伪进行合规审查；5.辅调信贷经理有责任在贷款调查过程当中对客户提供的担保人或抵押物进行相应的担保资格及抵押物价值的合规审查，对于不符合规定的担保人及抵押物组合应要求其进行更换或追加；6.辅调信贷经理有责任对主调信贷经理提交的客户贷款申请进行合规性审查，要求保证‚三个相符‛即客户实际条件与中心相关审批规定相符、报表数据与实际生意规模相符、贷款调查流程与中心相关审批规定相符；7.辅调信贷经理有责任在审贷会上对贷款客户的实际情况进行客观陈述及评价；三、辅调信贷经理的权限确定辅调信贷经理的权限划分为 30 万元、50 万元、100 万元、150 万元四个等级，达到相应等级后就可以进行相应金额客户的辅分析权限，辅调信贷经理权限晋升条件为首先获得相应的主分析权限，具体规定见《某银行微贷中心信贷经理管理办法》。
150 万元以上贷款由小贷团队办理，并由小贷团队成员进行相应的辅分析工作；特殊情况下可由分中心主管向业务管理部申请单笔分析的超权限辅分析，由业务管理部批准后方可进行超权限辅分析。
四、辅调信贷经理的工作流程贷款分析阶段1.辅调信贷经理对贷款客户的相关影像资料进行搜集并做初步合规性审查，具体细则详见《某银行微贷中心调查分析阶段影像资料搜集流程规范》；2.辅调信贷经理对客户提供的贷款资料进行完整性以及真伪的合规性审查；3.辅调信贷经理对贷款调查过程当中发现的风险点以及可疑点进行提问，有必要时可单独搜集侧面信息进行核实；4.辅调信贷经理实地对客户提供的担保人及抵押物进行担保资格及抵押物价值的合规性审查，并留存含辅调信贷经理的影像资料；制作调查报告阶段1.辅调信贷经理同主调信贷经理进行沟通，将自己认为的风险点告知主调信贷经理，如辅调信贷经理认为该客户条件不符合相关审批条件，可建议主调信贷经理拒绝此笔贷款；2.辅调信贷经理对主调信贷经理提交的贷款调查报告等资料进行合规性审查，审查无误后完成信贷系统的录入以及签字确认；贷款上会审批阶段1.辅调信贷经理在贷款审批过程中如实、客观的对客户的优势、劣势以及风险点进行陈述；五、辅调信贷经理的奖惩绩效及奖励辅调信贷经理对一笔贷款完成规定的相关工作后可根据《薪酬管理办法》中有关规定进行辅分析绩效的测算；辅调信贷经理在工作过程当中有突出贡献的，可根据微贷中心相关规定，本着一事一议的原则对辅调信贷经理进行名誉以及物质奖励；凡存在以下及类似情况者，处以通报批评并扣除该笔辅分析绩效： 1.辅调信贷经理在工作流程当中未尽到岗位职责（如辅调信贷经理分析时到场却未进行相关工作的），并未造成重大风险暴露以及损失的；2.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程（如由主调信贷经理代为完成信贷系统风险审查报告的），并未造成重大风险暴露以及损失的；3.特别审贷会中认为辅调信贷经理负有相关责任，需要通报批评的；凡存在以下及类似情况者，处以警告并停止辅分析绩效发放处罚：1.通报批评中行为屡教不改的；2.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程及工作内容，并蓄意隐瞒违规情况，未造成重大风险暴露及损失的；3.辅调信贷经理发现贷款操作过程当中存在重大风险却知情不报，未造成重大风险暴露及损失的；4.特别审贷会中认为辅调信贷经理负有相关责任，需要警告处罚的；凡存在以下及类似情况者，处以记过并停止辅分析工作处罚，情节严重者可处以停止微贷中心相关工作处罚：1.辅调信贷经理在工作流程当中未尽到岗位职责，造成重大风险暴露以及损失的；2.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程，造成重大风险暴露以及损失的；3.辅调信贷经理不遵守岗位工作流程及工作内容，并蓄意隐瞒违规情况，造成重大风险暴露及损失的；4.辅调信贷经理发现贷款操作过程当中存在重大风险却知情不报，造成重大风险暴露及损失的；5.特别审贷会中认为辅调信贷经理负有相关责任，需要停止辅分析工作的。
ⅩⅩ银行信贷风险经理管理办法(试行)第一章总则第一条为适应商业银行业务经营和风险管理的需要，建设高素质的信贷风险经理队伍，全面提高ⅩⅩ银行信贷管理水平，根据ⅩⅩ银行信贷管理和人事管理的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称信贷风险经理是指ⅩⅩ银行从事信贷风险管理制度体系设计、信贷政策制度办法制定与落实、客户（或项目）、行业、国家或区域以及产品风险分析、监控预警等信贷风险管理工作的专业技术人员。
第三条ⅩⅩ银行信贷风险经理包括客户（或项目）风险经理、行业风险经理、国家或区域风险经理、产品风险经理和政策制度风险经理等。
行业、国家或区域、产品、政策制度风险经理一般设在总行和一级分行。
二级分行（含）以下信贷风险经理主要承担客户（或项目）风险经理的职能。
第四条本办法所称信贷风险经理是岗位职务，而非行政职务和技术职称，适用于ⅩⅩ银行在信贷管理部门和相关岗位工作的专业信贷风险管理人员。
第二章信贷风险经理序列第五条ⅩⅩ银行信贷风险经理序列设置资深风险经理、高级风险经理、风险经理和助理风险经理四个级别。
第六条总行、一级分行可设置四级风险经理，二级分行可设置高级风险经理、风险经理及助理风险经理，支行可设置风险经理和助理风险经理。
经一级分行认定，支行也可设置高级风险经理。
第三章岗位职责第七条信贷风险经理的主要职责是信贷风险识别、计量、分析、监测与控制，具体包括：（一）信贷审查；（二）风险识别、计量和分类（含五级分类、信用等级管理）；（三）客户（或项目）整体风险控制，贷后风险分析与监控、贷后管理情况检查、风险预警等；（四）行业、国家或区域、产品风险分析、监控和预警；全行信贷资产组合整体风险监测、分析，提出各行业、国家或区域、信贷产品的风险限额、风险防范措施及风险限额调整建议等。
（五）信贷政策制度的制定与管理。
第八条客户（或项目）风险经理的主要职责是：（一）客户信用等级及贷款风险分类审查与管理；（二）客户（或项目）信贷审查，识别风险并提出风险防范措施；（三）对客户（或项目）风险分析与监控、客户部门贷后管理情况检查及风险预警等。
