中国银监会国际部对国际金融监管改革的简要评价

新加坡中央银行应对金融危机的策略及成效分析摘要:新加坡是国际金融中心之一，金融业在国民经济发展中占有重要的地位，金融业收入占全国GDP的12%。

在本轮由美国次货危机引发的全球金融危机中，新加坡金融市场总体遭受的冲击较小，经济恢复较快，主要得益于其不断发展完善的金融监管体系和适时调整的金融管理政策。

本文在简要介绍新加坡金融监管体系以及应对金融危机的主要措施的基础上，总结新加坡金融监管模式带给我们的启示。

关键词：金融危机，新加坡，国际金融，金融监管体系一、背景2008年以来，由于受美国次贷危机诱发的全球金融危机的影响，新加坡经济受到一定冲击，经济增速放缓，2008 年新加坡经济增速仅为1.5%。

2009 年，经济甚至出现了负增长。

针对这一严峻局面，新加坡政府和金融管理当局采取了一系列具体措施，积极应对危机.较快摆脱了危机影响，在短暂调整后.新加坡经济恢复迅速，2010年即实现14. 5%的高速增长，并创历史最好水平。

面对危机，新加坡金融监管当局坚守了三个原则:一是对变化中的形势保持警惕:二是深思熟虑、立场坚定地做出决定:三是在原有的基础上发挥优势.并随机应变。

二、新加坡应对金融危机的主要措施(一)积极采取措施，保持新币币值稳定越来越多的迹象表明，国际货币体系中的浮动汇率制所导致的汇率动荡，是全球金融危机频繁爆发的主要推动力量，而保持汇率稳定是维护经济及金融稳定的重要因素。

新加坡在金融危机中能一直保持币值的相对稳定，一方面得益于新加坡对新元的严格监管。

新加坡金管局对金融体系内的新业务和交易设置了严格的监管指标，保证了新元市场的相对稳定和独立受外部冲击的影响较小，另一方面金融危机以来新加坡金管局迅速做出政策调整，力挺汇率稳定，自2008年以来两次放宽货币政策，将新元汇率政策区间中心调整新新元名义有效汇率主要水平，同时升值速度维持在零水平。

此外.新加坡还宣布与美国联邦储备委员会达成300亿美元的换汇协议，以舒缓外汇流动性不足，稳定外汇市场。

中国投资银行监管的现状以及完善措施分析摘要：本文主要从中国投资银行监管的现状出发，指出其中存在的问题，并提出相应的对策。

关键词：跨国投资银行；法律监管；完善措施中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）09-0231-01当前，中国投资银行的监管还处于起步阶段，投资银行的业务经营未得到很好规制，严重影响了金融市场发展。

因此，根据投资银行的本质特点，从法律角度研究投资投资银行的单边、双边、多边监管问题，完善投资银行的监管制度，促进投资银行监管制度的发展具有重要的现实意义。

我国投资银行还处于萌芽状态，但随着中国在入世议定书中对开放中国证券市场承诺的实施和证券市场国际化的不断发展，我国投资银行将会快速发展，而我国当前对投资银行的监管还极不健全。

因此，结合投资银行的国际化发展趋势，借鉴他国和国际组织对跨国投资银行的监管经验完善我国跨国投资银行的监管措施，以促进我国证券市场国际化发展显得日益紧迫。

本文从以上方面入手对投资银行的监管问题展开研究。

自改革开放以来，我国投资银行和证券市场是在政府的推动下产生和发展起来的，从其诞生之时起，就受到政府有关机构的监管。

证券业监管主体先后分别是财政部和中国人民银行，1992年10月，国务院证券管理委员会和证券监督管理委员会(证监会)成立并负责证券业监管。

1997年底全国金融工作会议决定由中国证监会对资本市场和投资银行机构进行集中管理，其职能是：根据证券委授权，起草或制定有关证券业和证券市场管理的规则和实施细则，起草证券法规；监督管理有价证券发行、上市和交易；对证券经营机构，证券清算保管、过户登记机构，投资基金管理公司和证券从业人员的业务活动进行监管；会同有关部门，制定证券从业人员的资格标准和行为标准并进行监管；会同有关部门，审定从事证券业务的律师事务所、会计事务所、颁发证券业务从业许可证；监督管理证券交易所业务活动；监督管理上市公司及其有关人员执行证券法规活动；监督上市公司报告；监督管理上市公司收购、兼并活动；对境内企业直接或间接向境外发行股票和上市行为进行监管；对违反证券法律、法规行为进行调查。

银监会是⼲什么的,银监会的职责有哪些我们知道，我国有银监会、证监会和保监会，顾名思义，这些都是监督管理机关。

那么，银监会是⼲什么的,银监会的职责有哪些呢?今天，店铺⼩编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。

银监会是⼲什么的,银监会的职责有哪些主要职责是：(⼀)依法依规对全国银⾏业和保险业实⾏统⼀监督管理，维护银⾏业和保险业合法、稳健运⾏，对派出机构实⾏垂直领导。

(⼆)对银⾏业和保险业改⾰开放和监管有效性开展系统性研究。

参与拟订⾦融业改⾰发展战略规划，参与起草银⾏业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和⾦融消费者保护基本制度。

起草银⾏业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。

(三)依据审慎监管和⾦融消费者保护基本制度，制定银⾏业和保险业审慎监管与⾏为监管规则。

制定⼩额贷款公司、融资性担保公司、典当⾏、融资租赁公司、商业保理公司、地⽅资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。

制定⽹络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。

(四)依法依规对银⾏业和保险业机构及其业务范围实⾏准⼊管理，审查⾼级管理⼈员任职资格。

制定银⾏业和保险业从业⼈员⾏为管理规范。

(五)对银⾏业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充⾜状况、偿付能⼒、经营⾏为和信息披露等实施监管。

(六)对银⾏业和保险业机构实⾏现场检查与⾮现场监管，开展风险与合规评估，保护⾦融消费者合法权益，依法查处违法违规⾏为。

(七)负责统⼀编制全国银⾏业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履⾏⾦融业综合统计相关⼯作职责。

(⼋)建⽴银⾏业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银⾏业和保险业运⾏状况。

(九)会同有关部门提出存款类⾦融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。

(⼗)依法依规打击⾮法⾦融活动，负责⾮法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调⼯作。

(⼗⼀)根据职责分⼯，负责指导和监督地⽅⾦融监管部门相关业务⼯作。

２００８年中国应对国际金融危机大事记作者：来源：《财经界》2009年第09期2008年1月16日中国人民银行决定从1月25日起,提高存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,执行15%的存款准备金率。

2008年2月19日中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布《金融业发展和改革“十一五”规划》,该规划提出,将大力发展债券市场特别是企业(公司)债券市场。

2008年3月5日温家宝总理在十一届全国人大一次会议上作政府工作报告时指出,根据国内外经济形势和宏观调控任务的要求,2008年要实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。

2008年经济工作要把防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀,作为宏观调控的首要任务。

2008年3月18日中国人民银行决定从3月25日起提高存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,执行15.5%的存款准备金率。

2008年3月19日中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合出台《关于金融支持服务业加快发展的若干意见》。

2008年4月16日中国人民银行决定从4月25日起,提高存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,执行16%的存款准备金率。

2008年5月12日中国人民银行决定从5月20日起提高存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,执行16.5%的存款准备金率。

2008年5月19日中国人民银行、银监会联合发布《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,对受到地震灾害影响的四川、甘肃、陕西、重庆、云南等重灾省市,实施恢复金融服务的特殊政策。

2008年6月7日中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点,执行7.5%的存款准备金率,于6月15日和25日分别按0.5个百分点缴款。

地震重灾区法人金融机构暂不上调。

2008年7月25日中国中央政治局召开会议,研究当时经济形势和经济工作,将“两防”调整为“一保一控”,即把保持经济平稳较快发展、控制物价过快上涨作为宏观调控的首要任务,把抑制通货膨胀放在突出位置。

我国转型金融标准的国际比较全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：我国转型金融领域作为经济结构转型重要的一环，在不断探索适应全球金融体系发展趋势的新路径。

金融标准作为金融行业最重要的基础制度之一，对金融领域的健康发展和国际化进程至关重要。

如何借鉴国际经验，优化我国的金融标准，是当前我国金融体系转型发展的关键问题之一。

一、我国金融标准的发展现状当前，我国金融标准体系已初步建立，日益完善。

我国通过逐步完善，确立了会计、审计、银行、证券、保险等行业的标准体系，并积极融入国际标准。

我国会计准则已逐步与国际会计准则接轨，我国会计师事务所审计准则也在不断靠近国际审计准则。

我国的银行、证券、保险等行业也在积极借鉴国际金融标准，提升其国际化程度。

二、我国金融标准与国际标准的差距尽管我国金融标准已在向国际接轨的道路上迈出了坚实的步伐，但与国际标准仍存在一定差距。

在标准体系的设置上，我国金融标准的分支还不够完善，尚不能覆盖全方位的金融服务。

在标准内容的更新迭代上，我国仍然存在着更新速度慢、跟不上国际发展的问题。

在标准执行力度上，我国金融机构执行标准的自觉性有待加强，标准的执行效果还有待加强。

三、国际金融标准的比较与我国金融标准体系相比，国际金融标准更为成熟和完善。

在国际金融标准的体系设置上，美国、欧盟等发达国家和地区建立了较为完善的金融标准体系，涵盖了银行、证券、保险等各领域。

在标准内容的更新迭代上，国际金融标准更能及时反应金融市场的变化和需求。

在标准执行力度上，国际金融标准更能够形成有效督促机制，确保金融机构严格执行标准。

五、结语金融标准的国际比较是一项复杂而重要的工作，对我国金融体系的健康发展至关重要。

我国应积极借鉴和吸收国际金融标准的先进经验，不断完善我国金融标准体系，提升标准的执行效果，推动我国金融体系向更高水平发展。

只有这样，我国金融体系才能更好地融入全球金融体系，为经济转型和发展注入更强劲的动力。

第二篇示例：我国转型金融标准的国际比较随着中国经济的快速发展，金融行业也在转型升级过程中迅速发展。

辽宁大学研究生考查课作业姓名院（中心、所）经济学院学生类别博士（）学术学位硕士（）专业学位硕士（√）学号年级2012级专业金融硕士考试科目金融监管理论与实践考试时间2013年1月考试分数教师签字根据我国金融机构体系变化，阐述四大监管机构的成立背景及其监管职责中国人民银行（又称中央银行、央行）、中国证券监督管理委员会（以下称证监会）、中华人民共和国保险监督管理委员会（以下称保监会）、中国银行业监督管理委员会（以下称银监会）被称为中国四大金融管理和监管机构。

随着金融衍生产品的不断增加、资本市场和保险业的迅速发展，1992年10月26日，中国证监会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立，进一步把对证券、保险市场的监管从人民银行的职能中剥离出来。

2003年4月28日银监会成立，自此，中国人民银行50多年来集货币政策和银行监管于一身的大一统时代也宣告结束。

作为专注于货币政策的中央银行，中国人民银行的独立性将大大提高。

其货币政策的视野将不再局限于商业银行的安全与利益，而是要从国民经济全局的角度，鸟瞰整个金融业乃至实体经济的发展，从而更有助于克服通货紧缩趋势，保持宏观经济环境的长期稳定。

以下将分别对四大监管机构的成立背景和监管职责做具体阐述。

1.中国人民银行中国人民银行从成立到2008年的60年中,在履行中央银行职责、发挥中央银行宏观调控职能、维护金融稳定、构建和完善多元化的金融机构体系、改进和提高金融服务、代表国家参与国际金融事务与国际金融合作、支持国民经济又好又快发展等方面,发挥了重要作用。

1.1成立背景中国人民银行，于1948年12月1日由华北银行、北海银行、西北农民银行合并而成，以华北银行为总行，地点设在河北省石家庄市，集中央银行、商业银行的职能为一身。

1979年，农业银行成立，承办原由人民银行办理的农村金融业务；1983年4月，“拨改贷”中国人民建设银行成立，建行从财政部剥离出来；1984年1月1日，工商银行成立，承办原由中国人民银行办理的城市工商信贷和储蓄业务；1979年，中国银行成立，承办原由中国人民银行办理国家办理的外汇外贸业务。

复旦大学20021、分析发达国家设立政策性金融机构的原因和效果。

（20分）2、试从投资成本效应和资产结构调整效应，评述我国最近几年降低利率的效果。

（30分）3、什么叫可维持的国际收支结构，结合它来分析资本账户下货币自由兑换的条件。

（20分）4、全面阐述第一代和第二代货币危机模型，并结合某国实际来比较分析这二代模型的优劣。

（30分）来源:考复旦2010经济学基础1、政治经济学内容：解释一下机器排挤工人的现象（15分）2、政治经济学内容：生产过剩现象是不是市场经济特有的并解释（10分）2、宏观内容：解释一下消费理论，并联系中国现状加以分析（20分）计算题3、索罗增长模型，加入政府因素，政府对产出征税，如果政府是廉洁型的则政府的支出对生产产生作用，如果政府是腐败型的则对产出不产生影响。

（20分）（1）如果政府是腐败型的，求均衡产出均衡税率等（2）如果政府是廉洁型的，求均衡量，。

（忘了）求收敛性的（3）求内生增长条件的4、这题里面有两道题。

一道是公共产品的博弈，私人产品的函数，公共产品的函数，求均纳什均衡解还是占有均衡解的。

第二道是宏观的。

将设一国资本是自由流动的，政府对资本流动征税，如果政府征税的目标是本国居民消费最大化，求政府制定的最优税率并加以解释。

（这道题回忆的应该很全，原题基本是这样语言叙述的。

）5、古诺模型的，两个厂商（1）求古诺均衡解（比较简单）；如果第三个厂商要进入市场，给出了一系列数字，第一个厂商有谈判费用和牌照，（2）求第三厂商进入的话，第一个厂商的对其收取的费用最少为多少；（3）证明当且仅当。

是均衡解。

（20分）以上是我个人回忆的今年复旦大学经济学考博试题。

其中前三道45分，后面五道计算题55分金融学1、比较东南亚金融危机与本次美国金融危机的联系与区别及其特点（25分）2、股票交易有哪两种交易机制并比较这两种机制，我国采取的是哪一种，分析其优缺点。

（25分）3、阐述一下巴拉萨—萨缪尔森定理并分析其对中国人民币汇率改革的选择。

银行知法守法敬法心得体会范文（精选6篇）银行知法守法敬法心得体会范文1为全面、切实提高我行人员的监管法规意识、法制观念及综合素质，我行于20__年x月x日组织学习了学法，知法，守法的学习，通过学习我对监管政策执行专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识。

近年以来，金融案件频发，涉案金额和数量均“双升”，涉案手段更具有多样性、隐蔽性、分散性，银行从业人员牵涉民间借贷、企业骗贷、中小银行票据大案、外资银行员工违规买卖外汇、银行人员私下收取佣金、违规代客户办理业务等案件层出不穷。

归根结底只有两点，那就是由于有章不循和监管不力而造成的。

作为一名支行行长，我深知银行是经济案件的高发部位，制度是我们的生命线，每一项制度的出台，每一次流程的改进，都是对漏洞隐患的修复与加固。

学法、懂法、守法，时刻绷紧风险这根弦，是走好人生每一步棋的最基本保证，否则在大是大非面前终究会迷失自我。

按理说，我们的规章制度制定的很全面，很细致，不同岗位都有针对性的内控和案件防范知识、业务操作流程、规章制度，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，因此就出现一些员工违规经营、违章操作、弄虚作假等不良行为，给犯罪分子以可乘之机。

其次，加强管理，责任落实。

从近几年金融系统发生的经济案件来看，有章不循、违规操作导致无数案件、事故、教训的发生，都反映出内控管理还存在一定的漏洞。

我们应该吸取教训，将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。

因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，对于内控存在的重大漏洞，因内控失效造成重大损失和包庇纵容内部违规的，都要严格问责，要让每一位员工始终应把防范风险作为发展金融业务的生命线，切实强化业务的全面风险管理，大力推进金融产品、客户、渠道以及风险管理和考核机制建设，显著提高业务发展的质量和效率。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行对监管部门的建议篇一：改进当前我国银行资本监管的几点建议一、巴塞尔新资本协议的重要性巴塞尔委员会201X年6月26日(来自:WWw. : 银行对监管部门的建议 )公布的新资本协议，延续了以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点、突出强调国家风险的监管思路，着手从单一的资本充足充约束，转向依靠最低资本充足比率、外部监管和市场约束三个支柱的共同约束，进而提出了衡量资本充足比率的新思路和新方法，使资本充足率和各项风险管理措施更能适应当前金融市场发展的要求。

巴塞尔委员会的阶段性成果既是一定时期内国际银行业风险管理经验教训的总结，同时也代表着银行业监管原则的发展趋势。

巴塞尔新资本协议对我国银行业正在谋求的国际化发展方向有着重大的影响。

金融全球化的内在要求是监管标准的全球一致化，而中国的银行业没有达到新资本协议的要求,一旦进入国际市场，这将会使其在开拓业务和竞争中处于不利的地位。

发达国家不会容忍达不到新资本协议要求的外国银行，其在本国开立的分行长期得到优惠；发达国家将来也不可能批准达不到新资本协议要求的外国银行，在本国新设机构；而且达不到新资本协议要求的银行难以得到国际认可的评级机构给予的较高评级结果，这对其在国际金融市场上的融资极为不利；中国的银行业需要引进信用风险控制技术，解决不良资产控制乏力的问题，同时也需要将操作风险纳入资本监管，提高管理水平。

我们需要根据新资本协议所代表的国际银行业监管发展方向，来处理好我国金融放松管制与强化监管的关系，建立起适合中国国情的银行监管法律体系，防范和化解银行业风险，全面提高我国银行业的风险管理水平，提高我国银行业的国际竞争力。

二、当前我国银行资本监管中的不足对照新资本协议，可以看出我国现阶段的银行资本监管与当代世界银行资本监管在以下四个方面存在着明显差距：第一，立法严重滞后于国际银行业资本监管的发展步伐。

中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.12.16•【文号】银监发[2010]110号•【施行日期】2010.12.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,其他金融机构监管正文中国银监会关于加强融资平台贷款风险管理的指导意见（银监发[2010]110号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近年来，银行业金融机构(以下简称金融机构)为支持地方经济发展，比较集中地发放了地方政府融资平台公司(指由地方政府及其部门或机构、所属事业单位等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，具有政府公益性项目投融资功能，并拥有独立企业法人资格的经济实体)贷款，对加强地方基础设施建设以及应对国际金融危机冲击发挥了积极的作用，但在贷款风险管理上也暴露了一些薄弱环节。

为有效防范融资平台公司贷款(含各类授信，以下简称融资平台贷款)风险，根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(国发[2010]19号)的相关要求，现就加强融资平台贷款风险管理提出如下指导意见：一、严格落实贷款“三查”制度，审慎发放和管理融资平台贷款(一)金融机构应严格执行《财政部发展改革委人民银行银监会关于贯彻落实国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》(财预[2010]412号)，建立符合国家宏观调控政策和产业政策的融资平台贷款发放和管理制度，统筹考虑融资平台公司整体偿债能力及贷款项目本身偿还贷款本息的能力后发放贷款。

(二)金融机构应按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等信贷审慎管理规定，结合融资平台贷款的特点，分别对融资平台公司及贷款项目按照贷前调查、贷时审查和贷后检查等环节制定和完善审核标准、操作程序、风险管控措施和内部控制流程。

*商业银行交易业务审慎监管研究王胜邦　甘　煜1摘要：本轮金融危机充分揭示了交易业务的风险，因此，加强交易业务监管是后危机时期国际金融监管改革的重要课题之一。

本文认为，交易业务风险不仅包括短期价格波动带来的市场风险，而且还包括与此相关的信用风险、操作风险和亲周期风险等。

更值得关注的是，交易业务的快速发展和工具创新，扩大了金融体系的杠杆效应、复杂性和关联性，加剧了金融市场的波动度。

危机以来，国际层面的交易业务监管改革主要集中在事前限制性措施和事后成本补偿性措施两个方面。

国内监管当局应在更为宏观的框架内看待交易业务发展的影响，建立广覆盖、全流程的审慎交易业务监管规则，采取有效监管措施推动交易业务稳健发展，并尽可能降低交易业务快速扩张对商业银行经营模式、银行体系结构以及消费者利益可能带来的负面影响。

关键词：交易业务；自营交易；交易对手信用风险；沃克尔规则；限制性措施；资本监管一、引言交易业务有狭义和广义之分。

狭义交易业务是指商业银行以交易为目的，希望从短期价格波动中获益而开展的业务，包括购买和出售各种即期和远期头寸；广义交易业务还包括商业银行从事的其收益与风险主要受金融市场波动影响的其他业务。

与交易业务相关的概念包括资金业务、投资业务、自营交易、做市商交易、风险对冲交易、代理客户交易等。

本文所称的交易业务是指广义交易业务。

近几十年来，全球金融市场交易活动发展迅猛。

受金融脱媒的影响，商业银行为了寻找新的利润来源，不断扩大交易业务规模，交易业务的结构也随之日趋复杂。

本轮全球危机中，交易业务，特别是复杂衍生品交易，使得相当一部分全球大型金融机构出现了巨额亏损，并显著放大了金融危机的负面影响。

加强交易业务监管因此成为后危机时期国际金融监管改革的重要课题。

随着人民币利率、汇率等基础金融价格市场化改革的提速，我国银行的业务模式也在加快转型，国际化程度亦相应提高，交易性业务在资产组合中的占比不断上升。

因此，如何有效加强交易业务监管、控制交易业务快速扩张可能带来的潜在风险，已成为我国监管当局面临的新挑战。

２００８年第９期　总第２８期　经济研究导刊　

ＥＣＯＮ０ＭＩＣ　ＲＥＳＥＡＲＣＨ　ＧＵＩＤＥ　ＮＯ．９，２００８　

Ｓｅｆｉ￣Ｎｏ．２８　

银行资本监管　国际发展与中国实践　罗浩　，王婷婷２　（１．银监会四川攀枝花监管分局，四川攀枝花６１７０００；２．交通银行北京分行，北京１０００４４）　

摘要：资本监管是银行监管的核心，银行必须持有超过一定的资本比例，以减少单个银行破产的概率，提高　银行业整体稳定和金融安全。中国人民银行依法审批金融机构和业务、进行稽核检查监督、要求金融机构按规定报　送报表、对违规行为进行处罚等一系列的监管权利。但从法律界定的职责和监管实践来看，这一时期银行业监管的　主要内容是市场准入和合规检查。　关键词：银行；资本：监管　中图分类号：Ｆ８３０．４５　文献标志码：Ａ　文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２００８）０９—００４９—０２　

一、

国际银行资本监管的发展历程　

上个世纪７Ｏ年代以来，银行业最明显的特征就是管制　放松，金融混业在银行业出现，形成了大的金融集团和控股　公司。资本管制、准人限制、利率等限制都取消或者放松了，　市场化程度和国际化趋势越来越高，但是银行危机业随之潜　伏而来。各国的监管企业在努力寻求有效的监管工具，控制　和防范金融风险。　资本业就随之进入监管者的眼中，对于商业银行而言，　这里所指的资本是不同于会计资本的经济资本，即商业银行　在一定的置信水平下，为了应付未来一定期限内资产的非预　期损失而应该持有的资本金。经济资本是一种虚拟的、与银　行非预期损失等额的资本。由于商业银行资本金具有高杠杆　的特征，其对风险控制有着非常重要的作用。一方面，它可以　吸收包括经营亏损在内的风险损失，避免银行破产；另一方　面，充足的资本有助于树立公众对银行的信心，促进金融稳　定和国家安全。　资本监管是银行监管的核心，银行必须持有超过一定的　资本比例，以减少单个银行破产的概率，提高银行业整体稳　定和金融安全。下面主要介绍巴塞尔委员会提出的国际银行　资本充足率统一标准《巴塞尔协议》的发展过程。　１．巴塞尔老资本协议　１９８８年巴塞尔委员会正式公布了资本监管协议，俗称　老资本协议。协议主要包括四方面的内容：一是确定监管资　本的构成，即核心资本、附属资本、次级资本三部分；二是规　定了资产的风险权重，即根据不同的资产性质和类别，将资　产分类Ｏ％、１０％、２０％、５０％、１００％五个权重，用于计算加权　资产；三是将表外业务纳入监管范围；四是规定了最低资本　充足率要求，即商业银行资本充足率不得低于８％，核心资本　充足率不得低于４％。在该协议公布之后的几年里巴塞尔委　员会又根据市场发展进行了几个修订，如１９９６年的关于市　场风险资本监管的补充规定等。总之，巴塞尔资本协议的出　台使得国际上对银行风险的关注度大大提升，使监管者开始　对银行进行动态监管，有利于各国银行的国际比较，有利于　商业银行的公平竞争。但是１９８８年老资本协议仅仅考虑了　信用风险和市场风险，没有考虑其他风险，如操作风险、流动　性风险；其采用的ＯＥＣＤ俱乐部做法明显不合理，即对经合　组织成员国分配０％的风险权重，对非组织成员国（如中国）　给与１００％的歧视性风险权重。　２．巴塞尔新资本协议　上个世纪９Ｏ年代以来，国际金融市场发展日新月异，金　融创新层出不穷，老的资本协议对商业银行的约束有效性已　经大大降低，巴塞尔委员会认为，必须对老的资本协议进行　大规模修正。　２００４年６月，十国集团的央行行长和银行监管负责人　

外资银行在华发展战略及监管摘要中国加入WTO之后外资银行对中国银行业的影响将逐渐深化该文简要回顾了在华外资银行的发展状况对加入WTO之后在华外资银行可能采取的竞争战略进行了分析和研究并在此基础上提出了监管当局应当采取的应对措施银行业是我国金融业中对外开放较早的行业中国加入世界贸易组织时承诺将逐步取消在各方面对外资银行的限制并在2006年12月11日前对其实现全面的国民待遇目前外资银行在华的各项活动日趋活跃对中国银行业的影响也不断深化在这种情况下分析外资银行在华发展的战略并研究监管当局的应对措施尤显必要一、在华外资银行的基本情况截至2002年末共有来自近20个国家和地区的60家商业银行在我国设立了146家分行以及9家支行；此外经批准在我国境内设立的外资银行还包括6家外国独资银行及7家中外合资银行截至2002年末在华外资银行资产总额达到391亿美元贷款余额达到186亿美元其中外汇资产总额达到326亿美元外汇贷款余额为138亿美元外汇资产及外汇贷款余额在全国银行业中所占比重分别为12.6%和13.4%已经成为中国银行市场的重要组成部分二、外资银行在华发展战略分析随着外资银行在华业务规模的不断扩大以及中国银行业对外开放承诺的逐步兑现中国已经成为许多跨国银行最重要的目标市场之一外资银行逐渐形成了在华展业的完整的战略体系虽然不同的外资银行会有不同的业务发展重点但通过对其战略模式的分析仍可以发现较多的共同点（一）通过参股或并购国内商业银行加快对中国银行市场的渗透近期外资银行参股国内商业银行的案例层出不穷汇丰银行与上海银行、花旗集团与浦东发展银行合作都成为媒体关注的焦点通过对现有案例及外资银行未来动向的分析笔者认为外资银行的参股和并购战略有以下几点值得特别关注一是被参股银行的规模和重要程度不断提高逐渐由城市商业银行、股份制商业银行向国有独资商业银行过渡二是参股的对象由商业银行向其他金融机构扩展从而可以在一定程度上规避中国对于混业经营的限制在与中资银行的竞争中取得比较优势三是参股的途径趋于多元化合格境外投资者（QFII）机制的实施以及中国商业银行上市进程的加速为外资银行通过证券市场进行并购提供了可能四是对被参股银行的影响力逐渐深化从中长期来看大型跨国银行不太可能满足于仅仅以战略投资者的身份持有被参股银行的少数股份而是会尽力争取绝对或相对控股地位即使暂时无法实现控股外资银行也会通过派驻董事及其他高级管理人员等方式对被参股银行施加更大的影响从而更好地为其在华整体战略目标服务（二）通过产品技术创新提高自身竞争力与国内同业相比外资银行的优势主要表现在拥有全球性的业务网络、先进的管理模式和风险控制能力、成熟的金融产品等方面进入中国市场后外资银行也会通过产品和技术创新与中资银行竞争外资银行在将比较成熟的金融产品引入中国的同时也会根据中国市场的实际情况开发一些有特色的产品和服务笔者认为一般而言外资银行会重点发展高利润、高技术含量的产品并会着力于开发中国金融市场的“处女地”具体而言可能重点发展以下业务1.贸易融资业务在继续发展传统业务的同时外资银行将加大对福费廷、保理等新兴业务的推广力度“南京爱立信”事件说明此类业务可以成为外资银行争夺优质客户的利器2.现金管理业务通过此项服务可以帮助客户提高对资金的控制能力提高资金运用效率据报导美国摩根大通银行等外资银行已开始在国内推广此项业务3.信用卡业务在最高端的贷记卡市场尚处于引入阶段的情况下外资银行在产品设计、营销以及风险管理等方面的优势非常突出虽然在人民币零售市场完全开放前外资银行不太可能获准直接发行人民币信用卡但其可能会通过与中资银行设立合资公司等方式有效规避这一政策限制4.网上银行业务目前已有多家外资银行获准在中国境内开展网上银行业务随着业务范围的扩大以及各项相关限制政策的松动网上银行业务有望在较大程度上弥补外资银行在营业网点方面的劣势5.金融衍生产品服务随着中国经济与全球经济的融合度的不断提高中国企业在汇率、利率等方面会面临更大的风险企业对于通过金融衍生产品交易规避风险的需求也将随之提高拥有丰富操作经验的外资银行有可能在这一市场中占得先机（三）细分市场进行有针对性的市场营销活动在可以预见的将来中、外资银行在网点数量方面的差距很难有实质性的改观同时作为以盈利为目的的机构外资银行也不会谋求为所有客户提供普遍服务这就决定了外资银行必然会通过市场细分等手段锁定自己的目标客户并将有限的资源集中于优质的高端客户通过掌握20%的高端客户来获取80%的行业利润当外资银行这一战略得以实施后将会对中资银行产生严重的冲击（四）在政策允许的范围内加快网点建设随着业务规模的扩大外资银行特别是重视在中国开展零售业务的外资银行逐渐形成了“以点为主点面结合”的战略设想加大了在网点方面的投入在现行的“外资银行在监管当局前次批准设立分行之日起一年后方可提出增设分行申请”的政策约束下外资银行的战略重点主要表现在三个方面一是在政策框架内尽可能设立更多的分行；二是在已经设立分行的城市设置同城支行；三是通过设置自动提款机等自助银行设施的方式扩大银行业务的覆盖面（五）在各种可能的组织形式中进行选择谋求最大利益根据现行法规外资银行在中国开展商业银行业务可以采取外国银行分行、外国独资银行及中外合资银行三种组织形式对这三类机构的监管要求上的区别为外资银行通过选择适当的组织形式实现利益最大化提供了可能考虑到设立合资银行会面临较高的协调沟通成本笔者认为比较可行的战略选择是从外国银行分行和外国独资银行中选取其一虽然目前外国银行分行在机构数量和资产规模上均处于明显优势但部分外资银行的确已经开始考虑将中国境内分支机构改组为一个中国法人从而成为外国独资银行的可能性三、监管当局的应对措施通过以上分析可以看出虽然在完全取消对外资银行的限制特别是对外资银行开放人民币零售业务前外资银行对中国整体银行体系的影响还难以完全显现其业务发展战略也无法全面实施但当所有限制完全取消后外资银行必将对我国银行业产生强烈的冲击因此从现在开始监管当局就应当开始对监管体系和监管策略进行必要的调整并采取适当的应对措施目前亟需解决的问题可以归结为以下几个方面（一）整合监管资源形成监管合力随着中国银行业监督管理委员会（银监会）的设立我国银行、证券、保险分业监管的监管体系已经正式形成银监会、证监会、保监会、中国人民银行和国家外汇管理局将共同承担金融监管职责对外资银行特别是花旗等混业经营的跨国金融集团而言以上各个监管当局对其在华业务都负有一定的监管责任在这种情况下如何充分整合各监管当局的资源以便提高监管效率和监管效果就成为一个非常重要的课题这一课题的有效解决对于规范外资金融机构在我国的经营行为以及提高我国监管当局在国际上的地位和声望都有非常重要的意义笔者认为解决这一问题的关键在于加强协调和沟通在中央层面上要在各监管当局之间建立联席会议等正式的协调沟通体制并设立常设办事机构以保证在制定相关政策、采取相关监管措施时能够进行有效的协调在地方层面上要在监管当局的派出机构之间建立协调沟通机制并进行适当的制度设计妥善处理好监管当局与地方政府之间的协调问题（二）切实建立完善相关的法律法规体系一是要以法律的形式对相关监管当局的权力、责任及权力边界进行明确规定在提高监管效率的同时避免出现监管真空特别是要明确落实对金融控股公司的监管责任；二是要在法律法规中对监管当局之间的协调机制和协调责任加以明确降低协调成本；三是要对相关的法律、行政法规以及部门规章等进行重新审查对存在的冲突进行修订保证政令统一；四是为建立适用于中、外资银行的统一的监管法规体系做好立法准备具体而言近期比较紧迫的工作一是要尽快完成对《中国人民银行法》的修改和《中国银行业监督管理法》的立法进度二是对《商业银行法》进行修订就金融控股公司的设立条件、审批程序及监管主体等做出明确规定三是银监会应尽快对与银行监管有关的部门规章进行修订四是应当通过立法程序对外资金融机构参股或并购中资商业银行的条件、主体资格、审批程序、股权比例等做出明确规定改变现行的个案审批的模式提高透明度为市场参与者提供明确的政策预期（三）根据监管资源的实际情况制定与之相适应的监管政策综合考虑各方面的因素笔者认为以我国现有的银行监管资源以外国银行分行为主、法人机构为辅的外资金融机构布局应当在未来一段时间内得到维持因此在制定相关政策时要充分体现这一基本思路一是要避免出台明显有利于法人机构的政策以免为外资银行提供错误的政策信号二是要注意控制好银行业对外开放的节奏特别是不能轻易提前放开对人民币零售业务的限制三是考虑制定适当的政策对外资银行在华发展业务给予一定的限制对于整个银行体系而言来自外资银行的冲击主要将体现在人民币业务方面因此在从客户、地域范围等方面对其加以限制的同时还应当采取措施对其规模加以限制从监管实践看现行法规中规定的8%这一“虚拟”人民币资本充足率只能起到审慎性作用对限制其业务规模难以产生实质性的效果因此有必要考虑其他可行的措施例如将人民币同业借款与人民币负债总额挂钩（四）加强调查研究为进一步推进金融监管体系改革做好准备调研重点一是监管当局的法律地位目前我国银监会是事业单位长远来看以事业单位的身份行使监管权力在法律上可能会存在障碍因而有必要考虑将其改组为行政机关或法定机构二是实行混业监管的可能性虽然国际上对分业监管以及混业监管的优劣还没有统一的认识但在面对花旗等混业巨头时我国现行的金融监管体系的确存在不适应之处因而有必要对继续维持现有的监管格局加强协调和沟通以及成立类似“金融监管委员会”的混业监管机构两种方案的利弊进行认真分析三是监管尺度、监管重点和监管方式的选择在监管尺度方面应当逐渐统一对中、外资商业银行的监管尺度要在落实外资银行国民待遇的同时解决其超国民待遇的问题保证各类市场主体能够公平竞争在监管重点方面要减少对银行微观层面的干预将监管重点向宏观方面转移同时要切实加强对商业银行内部控制制度和公司治理结构方面的监管提高其自律能力在监管方式方面要逐渐建立以非现场监管为主的监管体系减少现场检查的频率注重提高检查效果特别要注意的是应当尽量避免进行运动式的检查提高银行监管的规律性和可预见性（五）改进人力资源管理提高监管人员的素质外资银行在华业务快速发展、业务品种日趋多样性的现状对监管人员的素质提出了更高的要求如何提高监管人员的素质成为监管当局面临的一个重要课题笔者认为解决问题的关键一是要对监管当局现行的人力资源管理体制进行改革按照人力资源管理理论结合监管当局的特点建立良好的激励约束机制在提高监管当局对优秀人才的吸引力的同时实现监管人员的良性循环二是要切实加强对监管人员的培训重点包括树立终身培训的理念并提高培训的针对性现阶段应当将监管技巧、新的金融产品、计算机和外语能力等作为培训的重点。

中国银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知银监发[2010]45号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。

二○一○年六月八日银行业金融机构国别风险管理指引第一章总则第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。

第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。

如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。

第五条本指引所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

第六条本指引所称国别风险准备金，是指银行业金融机构为吸收国别风险导致的潜在损失计提的准备金。

第七条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测和控制国别风险，在计提准备金时充分考虑国别风险。

国际银行业发展的简要历史一、早期国际银行业的发展13~15世纪，意大利的银行在欧洲具有举足轻重的地位，国际银行业蓬勃发展。

16世纪初期，安特卫普成为欧洲的金融中心。

16世纪80年代以后，阿姆斯特丹又成为当时的世界金融中心。

在荷兰金融业发展经验的影响下，英国于1694年成立英格兰银行，对现代银行业的发展意义重大。

二、近代国际银行业的发展法国大革命和拿破仑战争后，伦敦成为世界首要的金融中心，为欧洲的战后重建工作提供融资。

随着西方国家工业革命的发展与殖民主义的兴起，国际银行业务的地理范围不断扩展。

在殖民时代的国际业中，英国一直独领风骚。

其他殖民霸权国家的地理范围不断扩展。

三、两次世界大战之间的国际银行业发展第一次世界大战后，美国成为主要的资本供应国，纽约逐步成为与伦敦并驾齐驱的主要国际金融中心。

这一时期，美国的银行借本国经济金融实力的增强积极向海外扩张。

20世纪30年代的资本主义经济大萧条导致国际贸易和国际金融体系的崩溃，直到60年代，国际银行业一直处于沉寂之中。

四、第二次世界大战后国际银行业的发展第二次世界大战后初期，由于战争的破坏，国际银行业的发展受到严重限制。

随着布雷顿森林体系的运行与西欧、日本经济的回复，国际经济金融环境得到有力改善，国际银行业务也开始发展，期间美国起了主导作用。

进入20世纪70年代，国际银行业的竞争日益激烈。

20世纪80年代，由于国际债务危机的影响，美国的国际银行业业务受到沉重打击，欧洲和日本银行实力提升。

20世纪90年代以来，随着全球银行业并购重组的发展，国际银行业逐步成为发达国家大型超大型银行机构的竞争场所。

新中国60年银行业发展历程回顾从1949年新中国成立到1978年改革开放前，新中国银行业逐步成长并不断发展壮大，为巩固新生的人民政权、支持国家经济建设作出了重要贡献。

1949～1956年：银行业促进国民经济恢复和基本完成社会主义改造的7年这一阶段，我国有步骤地实现了从新民主主义到社会主义的转变，基本完成了对生产资料私有制的社会主义改造。