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房贷等额本金的计算方法
每月月供额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率。
每月应还本金=贷款本金÷还款月数。
每月应还利息=剩余本金×月利率=（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率。
因为每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
此外，还有总利息和还款总额的计算方法：
总利息=还款月数×（总贷款额×月利率-月利率×（总贷款额÷还款月数）×（还款月数-1）÷2）。
还款总额=（还款月数+1）×贷款本金×月利率/2+贷款本金。
买房贷款计算公式
首先，计算贷款本金。
贷款本金是指实际用于购买房屋的金额，即房价减去首付款金额。
假设房价为P，首付款比例为D（单位为百分比），则贷款本金可以通过以下公式计算：
贷款本金=P×(1-D/100)
接下来，计算贷款利息。
贷款利息是指贷款期间需要支付给贷款机构的利息金额。
贷款利率为R（单位为百分比），贷款期限为N（单位为月），则贷款利息可以通过以下公式计算：
贷款利息=贷款本金×R/100×N/12
然后，计算每月还款金额。
每月还款金额是指贷款人每个月需要支付给贷款机构的金额，包括本金和利息。
贷款期限为N个月，则每月还款金额可以通过以下公式计算：
每月还款金额=(贷款本金+贷款利息)/N
最后，计算还款总额。
还款总额是指贷款期间实际需要支付给贷款机构的总金额，包括贷款本金和利息。
还款总额可以通过以下公式计算：还款总额=每月还款金额×N
值得注意的是，以上公式仅适用于等额本息还款方式，即每个月还款金额固定。
如果选择其他还款方式，如等额本金还款方式，每个月的还款金额会有所不同，需要单独计算，这里不做详细介绍。
在购买房屋贷款过程中，了解和掌握买房贷款计算的公式可以帮助我们更好地评估并计划自己的还款能力，做出更明智的贷款决策。
等额本息还款法的公式等额本息还款法是一种在贷款中常见的还款方式，咱们今天就来好好唠唠它的公式。
在咱们的日常生活中，贷款买房、买车啥的都可能会用到等额本息还款法。
比如说小王，他想买一套房子，总价 100 万，首付 30 万，贷款 70 万，贷款期限 20 年，年利率 5%。
这时候就需要用到等额本息还款法来计算每个月的还款额。
等额本息还款法的公式是：每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 +月利率）^还款月数]÷[（1 + 月利率）^还款月数 - 1] 。
这里面的月利率= 年利率÷12 ，还款月数 = 贷款年限×12 。
咱们来具体算算小王的情况。
先算月利率，5%的年利率除以 12 ，约等于 0.417% 。
还款月数是 20 年乘以 12 ，也就是 240 个月。
把这些数代入公式里，每月还款额 = [700000×0.417%×（1 + 0.417%）^240]÷[（1 + 0.417%）^240 - 1] ，算下来，小王每个月大约要还 4774 元。
这个公式看起来挺复杂，但其实它背后的原理挺简单的。
它是把贷款的本金和利息平均分配到每个月，让还款人的负担相对比较均衡。
我还记得之前有个朋友小李，他贷款买车的时候，一开始没搞清楚等额本息还款法的公式，自己瞎算，结果以为每个月还款会少很多，等真正开始还款的时候才发现压力山大。
后来我给他仔细讲解了这个公式，帮他重新规划了还款计划，这才让他心里有了底。
所以说，了解等额本息还款法的公式真的很重要，它能让咱们在贷款的时候心里有数，清楚自己每个月到底要还多少钱，避免出现不必要的麻烦和压力。
总之，等额本息还款法的公式虽然有点复杂，但只要咱们掌握了它，就能在贷款的道路上走得更稳当，不被还款的事儿搞得晕头转向。
希望大家都能在贷款的时候明明白白，顺顺利利！。
房屋按揭贷款计算公式是怎样的房贷款是银⾏向借款⼈发放的⽤于购买⾃⽤普通住房的贷款。
借款⼈去申请的个⼈住房贷款的时候必须提供担保。
那么房屋按揭贷款计算公式是什么呢,房屋按揭贷款⼜是如何计算的呢?房屋按揭贷款计算公式是什么?等额本⾦的贷款⽅式的利率计算(基本上本⾦:利...想要了解更多关于房屋按揭贷款计算公式是怎样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
房屋按揭贷款计算公式是什么?⼀、等额本⾦的贷款⽅式的利率计算(基本上本⾦:利息=1:3)1.如果是贷款⼆⼗年应该付的利息:270000(元～贷款额)*5.04%(年利率)*20(年限)=a(元)2.如果是贷款⼆⼗年应该付的本息总计:270000(元～贷款额)+a(元)=b(元)3.⾸⽉还款:b(元)÷240(⽉～期数)=c(元)注:每个⽉的还款额⾄此依次减少,绝对是不会再超过这个数⽬的。
4.⾸⽉利息:270000(元～贷款额)*0.0042(⽉利率)=d(元)5.⾸⽉本⾦:c(元)-d(元)=e(元)注:⼀直到偿还了全部的贷款,每⽉本⾦都是保持e元不变,这也就是等额本⾦的命名来源。
6.第⼆⽉利息:270000(元～贷款额)-e(元)=f(元)(贷款的⾦额减去已经还的本⾦)f(元)*0.0042(⽉利率)=g(元)7.第⼆⽉还款:e(元～本⾦)+g(元)=h(元)8.第三⽉利息:f(元～剩余贷款额)-e(元)=i(元)i(元)*0.0042(⽉利率)=j(元)9.第三⽉还款:e(元～本⾦)+j=k(元)10.依次类推。
注:请注意每⽉还款额依次递减3.5元,那么和等额本息的⽅法相⽐等额本⾦的⽅法仍然是在先还利息,只不过在每⽉还款中利息与本⾦的⽐例降低了。
换⼀句话来说就是让你每⽉多还⼀些本⾦并且固定本⾦数额,这样逐⽉所付利息相应减少,这也就是等额本⾦还贷的前期压⼒较⼤的原因。
⼆、等额本息贷款利率计算1.⾸⽉还款:200000(元)*66.217(速算表系数)=1324.340(元)注:⽉还款额⾄还贷结束保持不变。
按揭贷款的各种计算公式
现⾏的两种个⼈住房按揭贷款还款⽅式中，等额本息以⽉来计取还款利息，⽽等额本⾦则是以⽇来计取。
A等额本息还款法：
定义：等额本息还款法是每⽉以相等的还本付息数额偿还贷款本息。
其计算公式如下：
⽉均还款额=(贷款本⾦×⽉利率×(1+⽉利率)总还款期数)/(1+⽉利率)总还款期数-1
B等额本⾦还款法：
定义：等额本⾦还款法是递减还款法的⼀种，使⽤这种⽅法是将贷款本⾦分摊到还款的各期，每期应还利息由未偿还本⾦计算得出，每期还本⾦额不变，利息逐期减少。
其计算公式如下：
每⽉(季)还本付息额=贷款本⾦/还本付息次数+(贷款本⾦-已偿还本⾦累计数)×⽉(季)利率。
如何利用现值终值年金计算公式进行房屋按揭贷款计算现值终值年金计算公式是一种常用的工具，用来计算按揭贷款所需的每月还款额。
通过利用这个公式，借款人可以清楚地了解每月还款金额，以及贷款的总成本。
本文将详细介绍如何利用现值终值年金计算公式进行房屋按揭贷款计算。
首先，我们需要了解几个关键概念。
现值是指未来一笔资金在当前时间点的价值，终值是指在未来某一时间点的资金价值。
年金是指按照一定时间间隔（通常是每个月）支付的等额金额。
在计算房屋按揭贷款时，我们通常需要知道三个核心变量：贷款金额（现值），利率和还款期限。
利率是指银行向借款人收取的利息，还款期限是指借款人需要偿还贷款的年限。
假设我们需要计算某笔贷款的每月还款金额。
贷款金额为P，利率为r，还款期限为n个月。
可使用现值终值年金计算公式如下：现值终值年金计算公式：P = PMT * [(1 - (1 + r)^-n) / r]其中，PMT表示每月还款金额。
下面，我们以一个实例来说明如何使用这个公式进行房屋按揭贷款计算。
假设某人需要借款80万元用于购买房屋，贷款期限为20年，年利率为5%。
我们的目标是计算每个月的还款金额。
首先，我们需要将年利率转化为月利率。
由于总共有20年，即240个月，所以年利率为5%，月利率为5% / 12 = 0.4167%。
接下来，我们将已知的变量代入公式进行计算：P = PMT * [(1 - (1 + r)^-n) / r]代入数值得到：800000 = PMT * [(1 - (1 + 0.004167)^-240) / 0.004167]根据计算得出每月还款金额PMT约为5272.17元。
通过这个例子，我们可以看到，利用现值终值年金计算公式可以帮助我们准确计算出每月还款金额。
借款人可以根据这个金额，合理规划自己的财务状况，确保每月能够按时还款。
当然，这只是一个简单的例子。
在实际情况中，考虑到手续费、附加费用等因素，计算公式可能会稍有不同。
等额本息房贷还款本息计算公式之详解以等额本息房贷还款本息计算公式之详解为标题一、引言房贷是很多人购房的首选方式，而等额本息房贷还款方式是目前较为常见的一种还款方式。
本文将详细解析等额本息房贷还款本息计算公式，帮助读者更好地理解和计算房贷还款。
二、等额本息房贷还款方式等额本息房贷还款方式是指在贷款期限内，每月偿还的本金和利息相等，即每月还款金额固定。
这种还款方式的好处是每月还款金额相对较稳定，方便借款人进行预算规划。
三、等额本息房贷还款本息计算公式等额本息房贷还款本息计算公式如下：每月还款金额 = 贷款本金× 月利率× （1 + 月利率）^ 还款月数÷ （（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1）四、公式解析1. 贷款本金：指借款人贷款的总金额。
2. 月利率：指贷款利率除以12，得到的每个月的利率。
3. 还款月数：指贷款的期限，单位为月。
4. （1 + 月利率）^ 还款月数：指将1加上月利率后乘以还款月数次方。
5. （（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1）：指将（1 + 月利率）^ 还款月数减去1。
五、实例分析假设小明贷款100万元，贷款期限为20年，年利率为5%。
根据等额本息房贷还款本息计算公式，我们可以计算出每月还款金额。
将年利率转化为月利率：月利率 = 年利率 / 12 = 0.05 / 12 = 0.004167。
然后，计算还款月数：还款月数 = 贷款期限× 12 = 20 × 12 = 240个月。
接下来，代入公式进行计算：每月还款金额 = 100万元× 0.004167 × （1 + 0.004167）^ 240 ÷ （（1 + 0.004167）^ 240 - 1）通过计算，得出每月还款金额约为 6609.73 元。
六、其他注意事项1. 需要注意的是，等额本息房贷还款方式下，前期还款主要是利息，后期还款主要是本金。
1、等额本金等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金利息计算：第N月利息=（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率→第N月利息=【贷款本金-（N-1）×贷款本金÷总还款月数】×月利率→第N月还款额=（贷款本金÷还款月数）+第N月利息。
举例：如果我们从银行贷款100万，期限20年，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%（3.6%/12），每月的还款额中本金部分是固定的，但是每月需要还的利息是不同的。
每月本金还款额=100/（20×12）=4166.67元。
第一个月利息=100×0.3%=3000元，第一个月还款额共计：4166.67+3000=7166.67元；第二个月利息=（100-0.4166.67）×0.3%=2987.5元；第二个月还款额总计：4166.67+2987.5=7154.17元；2、等额本息等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，通俗地讲，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”，但其中本金与利息的比例是变化的。
等额本息月还款额计算：每月还款额=【月利率×（1+月利率）还款期数】÷【（1+月利率）还款期数-1】×贷款本金;举例：假定从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。
按照公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。
第一个月贷款余额20万元，应支付利息=200000×4.2%/12=700元，支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二个月应支付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元，支付本金534.84元；以此类推，我们可以得出每月利息以及还款额：虽然等额本息的每月的还款额相等，但在还贷初期，利息所占比例更重，所还的贷款本金较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
房贷计算公式之详解
房贷计算方式，有两种分别是：等额本息计算方式和等额本金计算方式
房贷的计算公式是：
（一）等额本息每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；（二）等额本金每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率。
等额本息计算方式
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
每月应还利息=贷款本金×月利率×[(1+月利率)^还款月数- (1+月利率)^还款月序号-1]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月序号-1÷ [(1+月利率)^还款月数-1]
总支付利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
等额本金计算方式
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
每月应还本金=贷款本金÷还款月数
每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率
总利息=还款月数×(总贷款额×月利率-月利率×(总贷款额÷还款月数)*(还款月数-1)÷2)。
房贷计算公式EXCEL自动计算版本在Excel中，可以使用以下公式来计算房贷还款额：1.计算每月还款额（等额本息法）：每月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^(贷款期限*12)/((1+月利率)^(贷款期限*12)-1)其中，月利率=贷款利率/12这个公式是根据等额本息法来计算的，每月还款额包括本金和利息的部分。
2.计算每月还款额（等额本金法）：首月还款额=贷款本金/(贷款期限*12)+贷款本金*贷款利率/12之后每月还款额=贷款本金/(贷款期限*12)+(贷款本金-(当前已还本金累计和))*贷款利率/12这个公式是根据等额本金法来计算的，每月还款额只包括本金的部分，利息逐渐减少。
以上是两种常用的房贷计算公式，可以根据具体情况选择适合的公式进行计算。
在Excel中，可以使用函数来自动计算房贷还款额。
以下是使用函数来计算房贷还款额的步骤：1. 在Excel中的一个单元格中输入贷款本金的数值。
例如，将贷款本金输入到A2单元格中。
2. 在Excel中的一个单元格中输入贷款利率的数值。
例如，将贷款利率输入到B2单元格中。
3. 在Excel中的一个单元格中输入贷款期限的数值。
例如，将贷款期限输入到C2单元格中。
4. 在Excel中的一个单元格中输入每年的还款期数。
例如，将每年的还款期数输入到D2单元格中。
5. 在Excel中的一个单元格中使用函数来计算每月还款额（等额本息法）。
例如，在E2单元格中输入以下公式：=IFERROR(PMT(B2/12,C2*12,A2),"输入有误，请检查")其中，IFERROR函数用于处理错误信息，PMT函数用于计算等额本息法的每月还款额。
6. 在Excel中的一个单元格中使用函数来计算每月还款额（等额本金法）。
例如，在F2单元格中输入以下公式：=IFERROR(A2/(C2*12)+A2*B2/12,"输入有误，请检查")其中，IFERROR函数用于处理错误信息。
朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。
贷款计算公式：
贷款公式主要有两种，它们分别叫做 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。
1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) =
贷款本金 X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数 ] ---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数 ] - 1
2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = （贷款本金 / 还款月数） + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，金额逐渐减少。
等额本息贷款与等额本金贷款比较
关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下：
银行方在乎信贷额度 售楼员关心提取佣金 开发商希望早收放贷 购房者的利益谁计较 还款方式不能挑 贷款银行不能选 按揭律师不算帐 你的利益谁知道 等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式 下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。 在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
两种贷款的每期还款特点 让我们继续分析这两种贷款的区别。 虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。下面两张截图来自于"贷款分析师"软件, 展示了两种贷款的每期还款特点。
等额本息贷款还款表（部分）：每期还款额相同 等额本金贷款还款表（部分）：每期还款额不同 下面的分析，将能够进一步揭示出贷款的奥妙。 两种还款的比较 前面介绍了两种贷款方式各自的特点，我用表格归纳如下。
等额本息贷款 等额本金贷款 计息方式 简单利率计息 复合利率计息 每期还款本息 等额 不等额（前期重，后期轻） 每期还款本金 前期轻，后期重 等额 每期还款利息 前期重，后期轻 前期重，后期轻 利息飙升速度 加速度 匀速度 国内流行度 主流 弱流(?) 国际流行度 主流 弱弱流 操作灵活程度 强 弱 计算难度 高难 较难
评价 可以造出最好的还款方案，也可以造出最糟糕的方案。
选它没错，但可能不会是最
好
注意上表中，等额本息贷款的流行度和操作灵活度都超过了等额本金贷款。由于等额本息贷款占有主导地位，所以许多数学家对其进行了深入的研究，并发现等额本息贷款中，除了利率以外，还款方式和贷款周期对利息的影响也非常大。
超越等额本金贷款之一：双周加速还款 归功于计算机的普及以及软件工程师的努力，现在的老百姓可以象贷款精算师一样，轻易地掌握贷款的各种计算方法，细致地对贷款方案作分析比较，深入地了解贷款方法的多样性。这使得借款人可以根据自己的经济状况，灵活地采用一些还款方式，来减少利息、缩短贷款期限，减轻贷款利率变化所带来的压力。
等额本息贷款中的双周加速还款就能用来减少利息、缩短贷款期限，达到与等额本金贷款相同的效力。
下面我用一个简单例子来说明。假设您贷款30年50万元，分别采用等额本息贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。贷款年利率为6.39%。下面我用贷款分析师软件（个人版）的二张截图来说明它们的差别。
等额本息贷款截图：标准的月还款 (用等额本息贷款计算器计算) 等额本金贷款截图 (用等额本金贷款计算器计算)
等额本息贷款截图：双周加速还款 (用等额本息贷款计算器计算) 双周加速还款与等额本金贷款的对比
根据上面三张截图制作出下表，以便各位比较。 等额本息贷款之标准月还款 (参照) 等额本金贷款 等额本息贷款之
双周加速还款
原始本金 50万 50万 50万 贷款年利率 6.39% 6.39% 6.39% 贷款周期 30年 30年 24年1个月
支付频率 每月支付一次 每月支付一次 每两周支付一次 每月支付金额 ¥3,124.26 (月) ¥2,723.84 (月平均值) ¥3,124.26 (4周)
利息累计 ¥624,733.6 ¥480,581.25 ¥483,100.27 还款期数 360期 360期 629期 节省利息 --- ¥144,152.35 ¥141,633.33 节省天数 --- 0天 2,135天 每年需多还款 --- 每年还款不等 ¥3,124.26
贷款成本率 124.95% 96.125% 96.62% 以等额本息贷款的标准月还款为参照，从上表中可以看出，等额本息贷款中的双周加速还款方式像等额本金贷款一样，也能大量的节省利息。双周加速还款虽然比等额本金贷款多付2500元的利息，但贷款周期却比等额本金贷款缩短了将近6年。
等额本息贷款中的双周加速还款看起来还不错，但在美国，选择它的借款人只是非常小的一部份人，大部分借款人选择的是等额本息贷款中的额外还款方法。它比双周还款方法操作起来更方便、更灵活、更省钱。
超越等额本金贷款之二：额外还款 在等额本息贷款中，采用部分提前还款，是节省贷款利息和缩短贷款时间的基本方法，也是最有效的方法。它主要有两种方式，一是上面介绍的加速还款，另一种是这里介绍的额外还款。而额外还款则更简单、灵活，在国外，它是借款人的主要还款方式。最典型的方法就是在每年的最后一期还款中，多付上一笔同样金额的还款。
因为这种方法比较灵活，所以，如果借款人为了达到自己的财务目标，就需要经过几次试算来决定自己的额外还款时间、频率和金额。在这里，为了说明这种还款方法可以比等额本金贷款节省更多的利息，假设借款人有这样一笔贷款，30年贷款周期50万元，每月还款一次，贷款年利率为 6.12%，经过几次试算后发现，在正常还款表的每年最后一期还款中，多付上一笔3,360元的还款，则贷款合计利息就刚好开始少于等额本金贷款的合计利息。
等额本息贷款之额外还款表(部分) 额外还款与等额本金贷款之比较 上图是两种贷款的比较，显示了等额本息贷款加额外还款可以比等额本金贷款节省更多的利息。我们可以用3,360元额外还款作为一个阀值来调整节省利息的多少：比该阀值越大，则比等额本金贷款节省的利息越多；比该阀值越小，则比等额本金贷款节省的利息越少；当等于该阀值时，则比等额本金贷款节省利息 151.46元，节省贷款时间5年10个月(2129天)。所以如果借款人选择了等额本息贷款，一定要考虑相应的额外还款或加速还款。 综合对比 将上面的计算结果用下表综合地进行比较，以便更全面地了等额本息贷款和等额本金贷款的差别。
等额本金贷款 等额本息贷款 + 额外还款
原始本金 50万 50万 贷款年利率 6.12% 6.12% 贷款周期 30年 24年2个月
支付频率 每月支付一次 每月支付一次 每月支付金额 ¥2,667.43 (月平均值) ¥3,036.44 利息累计 ¥460,275.00 ¥460,123.54 还款期数 360期 290期 节省利息 --- ¥151.46 节省天数 --- 2,129天 (5年10个月) 每年需多还款 --- ¥3,360.00 贷款成本率 92.055% 92.024%
对于借款人来讲，管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。秉持着省钱就是挣钱的原则，量入为出，您一定能早日脱离贷款一族的苦海。
备注
观点： 目前，老百姓的购房贷款因为风险低、利润大成为银行的最优质项目。但老百姓却要付出沉重的经济代价。其原应就在于国内一些银行采取各种方式(例如要求缴纳提前还款违约金，限定提前还款次数，或者提高每次提前还款的金额)只允许老百姓按照银行的规定还款，而不允许老百姓根据自己的经济状况用其它提前还款手段来缩短贷款周期和贷款利息。 通过文章“提前还款与贷款违约金” 可以看出，国外银行限制提前还款是为了避免贷款的成本遭受灭顶之灾，而国内一些银行限制提前还款是为了让自己的收益最大化。当贷款利率上升时，承受损失的是老百姓，而银行却在极端获益的情况下继续获益。而一旦不能达到收益最大化，就认为有自己损失，就要借用所谓的“遵循国际惯例”或“与国际接轨”的借口，向老百姓收取违约金。这即缺少法律的合理性，也是对老百姓权益和利益的盘剥。
