商业银行作业一

2024年度国开《金融基础》形考作业（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（15题）1 .O是以追求资本的长期增值为目标的投资基金，主要投资于具有良好发展潜力、但目前盈利水平不高的企业股票。

A.收入型基金B.成长型基金C.契约型基金D.平衡型基金2 .名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（）。

A.名义利率=实际利率一通货膨胀率B.名义利率=实际利率+通货膨胀率C.实际利率=通货膨胀率一名义利率D.实际利率=名义利率+通货膨胀率3 .由商业银行发放贷款等资产业务活动衍生而来的存款称为（）。

A.派生存款B.商业银行存款C.原始存款D.中央银行存款4 .次级贷款损失的概率一般在OA.OB.5O%-75%C.不会超过5%D.3O%-5（）%5 .下列哪种利率仅反映货币的时间价值,不包含对任何风险因素的补偿。

OA.市场利率B.官定利率C.行业利率D.无风险利率6 .交易双方利用各自筹资机会的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。

这种金融衍生工具指的是OA.金融远期合约B.金融互换C.金融期权D.金融期货合约7 .经常账户包含的二次收入账户反映的是居民与非居民间的经常转移，即商品、劳务或金融资产在居民与非居民之间转移后，并未得到补偿与回报，包括OA.经常的国际援助B.雇员报酬C.投资收益D.个人转移8 .国家用法令的方式规定用哪种材料充当铸造货币的材料。

这属于货币制度构成要素中的OA.规定流通中货币的种类B.规定货币单位C.规定货币材料D.规定货币的法定支付能力9 .长期信用的信贷期限在OA.一年以内B.10年以上C.1.-1.()年D.5年以内10.O市场主耍服务于稳健发展的大型企业，股票发行条件最为严格。

A.二板B.四板C.主板D.三板I1.自由浮动制是指一国汇率水平基本上由市场决定，偶尔的外汇干预旨在缓和汇率变动，防止汇率过度波动，政府对汇率的干预次数为()，且每次不超过3个工作H。

《国际结算》平时作业（一）一、名词解释1、国际结算2、国际贸易结算3、现金结算4、贸易融资5、来帐二、填空1、结算是一种货币收付行为，分为（）和（）两种。

2、国际结算的基本条件主要包括四个方面，即( )，( )，( ) ，( )的单据。

3、国际结算传统的支付方式有三种，即汇款、托收和信用证，还有保函、保理等。

其中，汇款和托收属于（），信用证，保函和保理属于（）4、目前，国际结算的资金调拨主要通过世界各大金融市场的清算系统来完成，主要的清算系统有三个，即（）( ) ( )。

5、国际结算银行网络可通过设立（）、建立（）和（）及兼并（）等方式形成。

6、我国各商业银行建立国外代理行，一般是由（）统一部署。

7、国际惯例的特点是：（1）（）（2）（）（3）（）8、任何一个国际贸易价格都需要由四个要素来表示，即计价的（）（）（）和（）。

三、判断（对的打√，错的打×）1、国际结算是银行的一项重要中间业务，和银行资产负债等信用业务不同的是，它并不使用自己的资金，而仅通过客户提供服务的形式收取手续费。

（）2、经常项目的收益和转移收支和资本项目的结算称为贸易结算。

（）3、可兑换货币有软、硬之分，软币和硬币是相对而言的，从贸易商的角度看，进口最好用软币支付，出口则最好使用硬币收款。

（）4、国际结算和国内结算内容上是一样的，两者没有什么区别。

（）5、国际结算的依据是单据而非货物。

（）6、CHIPS，它是美国同业银行收付系统的简称。

（）7、SWIFT，它是全球银行金融电讯协会的简称。

（）8、代理行在资金及管理上与国内银行无任何隶属关系，它完全是一家独立的国外银行。

（）9、代理处不能吸收存款、发放贷款或进行其他的银行业务活动，而仅仅是在某一地理范围内接洽、联络其总行和该地或该国客户之间的业务。

（）10、国内银行拥有对附属银行的控制权，但其一切经营都得按当地法律和规定办理，并受东道国金融监管当局的监管。

（）11、虽然形成海外网络的途径有许多，但代理行的建立是非常重要的，在数量上它要远远超过海外分行、附属银行及代表处。

《中央银行理论与实务》形考作业1答案一、名词解释中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调空部门。

复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

跨国中央银行制：与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。

二元中央银行制：在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

中央银行贷款：是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。

中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供应量，进而调控经济的目的。

备付金：是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

比尔条例：1844年7月29号英国国会由首相比尔主持通过一个银行特许条例，又称“英格兰银行条例”。

这个条例是英格兰银行逐步成为英国唯一货币发行机构进程中的里程碑。

二、判断题1、世界上最早的中央银行是瑞典银行。

（×）2、联邦储备委员会是美国的中央银行。

（×）3、中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。

该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。

（√）4、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。

（√）5、中国人民银行货币政策委员会我国的金融决策和执行机构。

（×）6、从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。

（√）7、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。

（×）8、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。

（×）9、日本银行直接对国会负责。

XXX《金融风险概论》形考作业1-4参考答案形考任务一一、名词解释1.利率风险是指市场利率变动的不确定性可能给商业银行带来的损失。

2.再定价风险，也称期限错配风险，是指资产或负债由于利率调整所带来的价值变化，打破原有头寸平衡，可能出现盈亏。

3.收益率曲线风险是指由债券期限与对应的利率水平构成的曲线，表示不同期限的债务工具有不同的利率。

4.基差风险是指当基准利率调整时，期限相同的资产与负债，由于各自收益率的浮动幅度不同，从而导致资产与负债的价值变化幅度不同，进而净值发生变化的风险。

5.期限调整风险是指当利率发生变化时，银行等金融机构的客户为了“止损”或“增收”，调整负债或资产的期限，导致金融机构的净值收益发生变化，特别是净收益减少的情况。

6.远期利率协议是一种场外交易工具，目的是锁定在将来一段时间借入或贷出一定数量资金时的利率。

7.利率互换是指两个企业之间达成把今天相互提供的资金在将来某个时间再以双方现在同意的利率再交换回来的合约。

8.欧洲美元期货是以伦敦银行间同业拆借利率的3个月期欧洲美元大额存单率为基础报价的一种短期利率合约。

9.利率上限和下限是通过出售利率下限，获得一定的费用，降低购买利润上限的成本，购买利率上下限，使借款人的利率限定在一定的幅度内。

10.利率互换期权是利率互换上的期权产品，这些产品给持有人一人在将来某一时刻进入约定的利率互换的权利。

11.汇率风险是汇率的巨幅波动，给金融活动参与主体带来意想不到的损益的可能性。

12.或有风险暴露是企业除了要面对已经确定的外汇支付或收取的交易，还要考虑可能会收取或支付的外汇。

该类风险称为或由风险暴露。

13.远期合约是交易双方约定在未来某一确定时间，以确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。

二、XXX答题1.金融风险的危害有哪些？答：金融风险对经济单位、金融与经济系统、国家国际地位和社会稳定都有危害。

具体来说，金融风险可能弱化金融中介和信用分配职能，造成财政政策和货币政策的扭曲，使社会总投资和消费水平受牵制。

第一节 银行负债业务的作用
一、银行负债业务的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
存款对银行经营来说固然很重要，但不等于存款越多越好。 规模要受到一定的控制。
对商业银行发展的作用
商业银行负债是商业银行开展资产 业务和中间业务的前提和基础
商业银行负债是商业银行保持流动性 和获取收益的基础，因而是商业银行 生存发展的基础
第二节 资金头寸的计算与预测
一、资金头寸及其构成 商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、 基础头寸极其构成 2、 可用头寸极其构成
存款预测的方法——易变性存款曲线
对把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心 存款线以上的曲线为易变性存款线。
核心存款稳定性较强，正常情况下没有流动性需求。 银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。虽然， 这一曲线只是大致反映存款的变化，但可以为存款周转金 的需要量决策提供一个重要的依据。
第一节 现金资产构成 第二节 资金头寸的计算与预测 第三节 现金资产的管理
第一节 现金资产构成
一、现金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支 付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类： （一）库存现金 （二）在中央银行存款 （三）存放同业存款 （四）在途资金
现金资产的作用
（一）压缩银行资产规模 （二）调整资产结构
通过贷款和证券投资结构的调整减少 银行的风险资产总量
压缩银行资产规模
降低现金存量
有效的投资组合安排，以减少银行证券 投资风险
缩小银行贷款规模
并购等方式
优点：短期内增加银行资本 问题：管理和人员的整合
第三章商业银行负债业务经营
银行负债的作用和构成 商业银行的存款业务 商业银行的借款 商业银行存款负债的经营与管理

单项选择题1、在正常情况下，商业银行的财务支出与费用中，所占比例较大的是（）1.手续费支出2.利息支出3.营业费用4.外汇与证券买卖损失2、商业银行同业拆入的资金可以用于( )。

1.发放贷款2.购买固定资产3.清算票据交换差额4.归还中央银行贷款3、下列引起商业银行在人民银行的备付金存款账户余额减少的业务有( )1.归还再贷款2.货币回笼3.调减财政性存款4.取得再贴现4、我国银行对汇率采用的标价方法是1.直接标价法2.间接标价法3.应收标价法4.人民币标价法5、银行为客户结汇，买入外汇,应用( )1.买入价2.卖出价3.钞买价4.中间价6、参加票据交换的行处轧算的票据交换应收差额是( )1.提出提入的应收款票据大于提出提入应付款票据2.提出应收款票据大于提出应付款票据3.提出应付款票据大于提出应收款票据4.提入应收款票据大于提入应付款票据7、下面各行处之间的往来属于联行往来的是( )。

1.中国银行甲支行与中国银行乙支行之间的资金往来2.中国银行乙支行与交通银行丁支行之间的资金往来3.中国银行甲支行与人民银行A支行之间的资金往来4.人民银行A支行与建设银行H支行之间的资金往来8、下列会计科目中属于资产类的是( )。

1.上存系统内款项2.系统内款项存放3.清算资金往来4.联行往账9、采用逐笔清算联行资金存欠办法的，清算行下列做法中正确的是( )。

1.应付他行资金时，贷记“上存系统内款项”2.应付他行资金时，借记“上存系统内款项”3.应收他行资金时，贷记“上存系统内款项”4.应收他行资金时，贷记“系统内款项存放”10、银行汇票背书转让的,其金额（）。

1.可以部分转让2.必须全额转让3.可以超过面额转让4.以不超过出票金额的实际结算金额为准11、商业承兑汇票到期,付款人账户无款支付,付款人开户行应（）。

1.将汇票款转为付款人的逾期贷款2.将汇票退回持票人开户行转交持票人3.将汇票退给付款人4.将汇票留存至付款人有款时支付12、商业银行计提的一般风险准备可以用于（）1.员工福利2.转增资本3.分红4.弥补亏损13、银行处置抵债资产取得的处置收入大于抵债资产的账面价值，差额计入（）1.现金2.营业外支出3.活期存款4.营业外收入14、下列资产项目,不计提损失准备的是( )1.拆出资金2.抵押贷款3.信用卡透支4.委托贷款15、下列（）贷款风险最大。

1. 单一银行制 不设分支机构，在美国常见。
鼓励竞争 成本高规模小 优 点 服务本地 缺 点 风险集中 金融创新受限
经营灵活 利于监管
7
§3 商业银行的组织结构
2. 分行制 源于英国，遍布世界
规模效应
优 点 分散风险 便于监管 缺 点 形成垄断
内部管理困难
8
2013年十大商业银行排名
商业银行业务与经营
商业 银行学
知识扩展
1. 《商业银行管理》，彼得· 罗斯
2. 《商业银行管理》，周好文
3. 《商业银行财务管理》，约瑟夫· 辛基
4. 中国银监会
/index.html 5. 华尔街日报 中文版 /gb/index.asp 6. 各大门户网站的财经板块
3.
中国的商业银行发展历程
飞钱 交子 钱庄 票号
中国通 商银行
4
寺库
§2 商业银行的性质和作用
阅读并思考 1. 如何理解商业银行性质的三个层次
企业
2.
特殊的企业
特殊的金融企业
商业银行的四大作用（职能）具体内容
信用 中介 支付 中介 信用 创造 金融 服务
3.
商业银行存在的经济原因
降低市场交易成本 辅助货币政策实施
2
第一章 商业银行导论
起源、发展
商业 银行学
性质、作用
组织结构
政府监管
§1 商业银行的起源和发展
阅读并思考 1. 商业银行在西方的产生发展历史
古巴比伦 古希腊 古罗马 意大利 国际贸易 banca 英国 金匠业 资本主义 商业银行
2.
现代商业银行诞生的标志
1694，史上首家股份制商业银行：英格兰银行成立

银行经营管理（第3版）_在线作业_1交卷时间2018-07-17 15:51:18一、单选题（每题5分，共10道小题，总分值50分）1.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于（）。

保持安全性的手段不同降低奉献的措施不同获取流动性的手段不同获取盈利性的途径不同正确答案您的答案是C回答正确展开2.单一银行制商业银行（）分支机构。

不设限设不设或限设正确答案您的答案是A回答正确展开3.存款定价中的（），其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。

加权平均法边际成本法历史成本法风险成本法正确答案您的答案是A回答正确展开4.人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

古巴比伦时期文艺复兴时期的意大利公元前古罗马时期公元前希腊银行业正确答案您的答案是B回答正确展开5.信用卡最主要的功能是（）。

转账结算功能储蓄功能汇兑功能消费贷款功能正确答案您的答案是D回答正确展开6.股份制商业银行的最高权利机构是（）。

董事会监事会股东大会行长或总经理正确答案您的答案是C回答正确展开7.银行通常按照贷款总额一定比例提取（）。

专项准备金普通准备金特别准备金超额准备金正确答案您的答案是B回答正确展开8.（）的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

英格兰银行威尼斯银行圣乔治银行阿姆斯特丹银行正确答案您的答案是A回答正确展开9.以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（）。

属于银行表外业务可以规避风险可以增加银行手续费收入具有全部冲销金融资产价格波动的功能正确答案您的答案是D回答正确展开10.根据银行资产持续增长的模型，资产增长率与资产收益率呈（）关系。

不相关负相关反相关正相关正确答案您的答案是D回答正确展开二、多选题（每题5分，共5道小题，总分值25分）1.下列属银行表外业务的有（）。

担保证券承销备用信用证融资租赁正确答案您的答案是ACD回答正确展开2.下列（）项目属于商业银行的附属资本。

股本金税后留利呆帐准备金自有房产正确答案您的答案是CD回答正确展开3.股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

一、选择题1．下列对储蓄存款的认识正确的是()①在本金和存期一定的条件下，其利息的多少取决于利息率的高低②人们从储蓄存款中得到的唯一收益是利息③我国的储蓄有整存整取和零存整取两大类④存期越短，利息率越低A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④答案C解析我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类，③说法错误，排除后选C项。

2．无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。

存款利息()①是银行因为使用储户存款而支付的报酬②是存款本金的增值部分③其多寡取决于本金、存期及银行经营状况④是银行的投资收益A．①②B．③④C．②③D．①④答案A解析存款利息取决于三个因素：本金、存期和利息率水平，与银行经营状况无关，③错误；④是银行利润，与题意不符。

3．某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。

这一举措有利于()①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质A．①③B．①④C．②③D．②④答案B解析将信用卡业务放入“手机银行”与银行的业务范围、经营风险无关。

4．中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。

该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业产出水平提高④农业贷款增加A．①→④→②→③B．①→②→④→③C．②→①→④→③D．②→③→①→④答案A解析解答本题的关键是了解利率变动对生产经营影响的相关知识。

银行利率降低，贷款会增加，农业投资会增加，而农业投资的增加会促进农业产出水平的提高，故该政策效应的传导路径应该是①→④→②→③，A项正确；B、C、D三项应排除。

5．由于银行业竞争越来越激烈，2014年11月22日建设银行、工商银行等国有商业银行在国家存款基准利率的基础上纷纷上浮10%。

下列图中：Q轴为吸收存款量，P轴为存款利率，D1为上浮前存款曲线，D2为上浮后存款曲线。

下列能正确反映2014年11月22日后建设银行存款利率变化的是()答案C解析利率上浮，存款收益增加，利率与存款成正比，A、D表述的是反比，故排除；利率上浮后存款会增加，因此C项符合题意。

储蓄存款和商业银行一、选择题1．储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

对此，下列理解正确的是①我国的储蓄机构主要是各大金融机构②我国居民储蓄的主要目的是获取利息③存款利息与本金、存期和利息率相关④我国储蓄存款主要分活期和定期两类A．①③B．①②C．③④D．②④2．李大妈有资金500万元，她想进行投资理财。

甲公司理财产品期限为1个月(一个月按30天计算)，每天收益为1000元；乙公司理财产品期限为6个月，到期收益约为28万，但需支付本金的1%作为交易佣金；丙公司理财产品期限为7个月，年收益率为5%～10%的波动收益；丁公司理财产品期限为4个月，到期收益约为12万。

若只考虑收益率因素，李大妈将投资A．甲理财产品B．乙理财产品C．丙理财产品D．丁理财产品3．某商业银行发售的一款理财产品期限为90天，认购金额在5万～450万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率算成年收益率，一年以365天计）为6.00%。

一市民购买10万元该产品，其预期收益（单位：元）的计算方法为A．100000×6.00% B．100000×6.00%÷365C．100000×6.00%÷365×90 D．100000×6.00%×904．小明有人民币680元，假设目前汇率是1美元=6.8元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是5%，假定其他条件不变，你认为小明的最佳理财方案是A．用人民币存款，一年后可得682.5元B．用美元存款，一年后可得105美元C．用人民币存款，一年后可得700.4元D．用美元存款，一年后可得107.8美元5．“建行快速贷款”（简称“快贷”）是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。

(单选题)1: 对出纳短款，当按规定的审批手段予以报损时，可确认为银行的( )
A: 营业费用
B: 其他营业支出
C: 营业外支出
D: 手续费支出
正确答案: C
(单选题)2: “同业拆入”科目是商业银行的（）
A: 资产类科目
B: 负债类科目
C: 所有者权益类科目
D: 损益类科目
正确答案: B
(单选题)3: 银行按税后利润的一定比例提取，专门备用于职工福利设施建设的是指( ) A: 资本公积
B: 公益金
C: 法定盈余公积
D: 任意盈余公积
正确答案: B
(单选题)4: 资本溢价的原因是（）
A: 资产重估增值
B: 缴付资本大于注册资本
C: 接受捐赠
D: 赚取的利润
正确答案: B
(单选题)5: 属于银行自制的、无限期的、不可辨认的且不可转让的无形资产是指（）A: 专营权
B: 土地使用权
C: 商誉
D: 商标权
正确答案: C
(单选题)6: 用于核算银行固定资产折旧所借的会计科目是( )
A: “其他营业支出”
B: “营业费用”
C: “制造费用”
D: “营业外支出”
正确答案: A
(单选题)7: 既可以用于支取现金，也可以用于转帐的支票是( )
A: 现金支票。

银行基础知识试题A.保障银行机构的稳健运行和金融体系的稳定D.规范银行业的创新业务和市场准入。

正确答案：ABCD。

下列哪些是银行风险的主要种类？A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：ABCD。

判断题银行的本质是吸收存款和发放贷款。

（）正确答案：对。

银行的经营目标包括追求利润最大化、保障储户资金安全和维护银行声誉。

（）正确答案：对。

在我国，中国人民银行是商业银行的监管机构。

（）正确答案：错。

简答题请简述银行的定义及其主要特点。

银行是指经国家批准设立，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为主要业务的金融机构。

其主要特点包括：（1）以吸收存款为主要资金来源；（2）以发放贷款为主要资金运用；（3）以办理存、贷款和结算为主要业务；（4）以分支机构遍布全国为主要组织形式。

请简述银行监管的主要目标和原则。

银行监管的主要目标是保障银行机构的稳健运行和金融体系的稳定，保护存款人和金融消费者的利益，促进银行业的公平竞争和发展，规范银行业的创新业务和市场准入。

银行监管的原则包括：（1）依法监管原则；（2）适度竞争原则；（3）公开、公正、公平原则；（4）统一监管原则；（5）分类监管原则。

以培养学生学习的自主性、探究性和积极性为宗旨，以教育科研为先导，以课堂教学为渠道，以优化教学过程为手段，以提高学生语文素养为最终目标，不仅要注重课堂40分钟的教学，而且要注重课前课后的精当安排。

把学习的主动权真正还给学生，为学生提供足够的自主学习的时间和空间。

本班共有学生58名，其中男生34人，女生24人。

学生已经初步养成了学习语文的良好习惯，例如：上课专心听讲，积极思考，大胆发言；课后按时完成作业，书写工整；平时要养成阅读的好习惯。

本册教材包括“入学教育、汉语拼音、识字课文、语文园地”八个部分，教材的编排主旨是重视培养学生的语文素养并且从多方面打好语文基础。

汉语拼音。

学会汉语拼音，利用汉语拼音帮助识字、阅读、学习普通话。

3、银行资本结构的限制：
附属资本不得超过核心资本的100%； 计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本
的50%。 4、银行资本项目的扣减规定： 计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：
A、商誉；B、商业银行对未并表金融机构的资 本投资；C、商业银行对非自用不动产和企业的 资本投资。
（二）《新巴塞尔协议》的重大创新
1、三大支柱 最低资本规定：风险加权资产的计量，市场及操
作风险的资本要求 当局的监管 信息披露（市场法则的约束） 2、信用风险计量的标准法与内部法 3、标准法中可以用评估机构的评级结果确定风
险权重 4、将操作风险纳入资本监管的范畴
（三）资本充足率的计算《彭建刚》P.20-
例如，商业银行为了可赎回优先股或可赎回资本债券，或 者为了偿还债券本息，往往建立偿债基金。在证券发行条 款中常常要求商业银行每年或每半年提出一部分资金建立 偿债基金，以保护投资者的利益。有时，商业银行也根据 本身的经营目标划转资本准备金。资本准备金是逐年累积， 一次或多次使用的，也是商业银行资本的组成部分。
第二节 银行资本充足率的监管
一、《巴塞尔协议》的背景》的基本内容
《戴国强》P.46-
1、资本的分类及结构限制 核心资本与附属资本（一级、二级资本） 附属资本≤核心资本 长期次级债务≤核心资本×50%
2、规定资产的风险权重《戴国强》P.47-48 表内资产的权重 表外项目的信用转换系数 3、规定商业银行资本充足率的最低标
3、混合型权益资本（混合型证券）
这种新的资本工具将债务的特征与股票的某些特征结 合起来。
符合监管当局一级资本的标准：利息支付非累积、可 强制转换为永久性权益工具

商业银行集中运营作业平台项目可行性研究报告 一、项目背景和目标 商业银行作为金融行业的重要组成部分，为了能够更好地满足客户需求、提高业务效率，需要建立一个集中运营作业平台。该平台将集成各项业务功能，提供高效的业务办理、风险控制和数据分析等能力，以提升银行的运营和服务水平。本项目旨在对商业银行集中运营作业平台的可行性进行研究，并提出具体实施方案。

二、项目需求和范围 1.业务需求 根据商业银行的日常运作需要，集中运营作业平台应该具备以下主要功能：

-交易处理：包括存款、贷款、外汇、理财等各种业务的受理、处理、成交确认和结算等功能。

-风险控制：提供对风险的实时监控和评估能力，确保业务操作符合相关法规和规章制度，并采取措施预防潜在风险。

-数据分析：提供对各项业务数据的统计分析和报表生成能力，为经营决策提供有效支持。

2.范围 项目的范围包括集中运营作业平台的需求分析、系统设计和开发、测试和实施等各个阶段。

三、可行性分析 1.技术可行性 2.经济可行性 商业银行集中运营作业平台项目将需要大量的资金投入，包括软硬件设备的购置、系统开发和测试的成本等。但由于该平台能够提高业务效率、降低运营成本以及增加收入，预计在短期内就可以实现投资回报，因此在经济上是可行的。

3.用户可行性 商业银行的员工需求是项目可行性的重要考虑因素之一、在推行集中运营作业平台的过程中，需要对员工进行培训和指导，以提高其对新系统的接受度和使用效果。此外，商业银行的客户也需要接受和适应新系统，因此需要做好客户培训和沟通工作。

4.运作可行性 四、项目实施方案 基于上述分析，商业银行集中运营作业平台的实施方案如下： 1.确定项目的目标和范围，明确各项功能和需求。 2.进行需求分析，并与商业银行的各个部门进行充分的沟通和协作，以确保项目的顺利推进。

3.进行系统设计和开发，包括数据库设计、界面设计和功能模块的开发等。

4.进行测试和修正，确保系统的稳定性和各项功能的正常运行。 5.进行培训和推广，为商业银行的员工和客户提供培训和指导，以确保他们能够正常使用和接受新系统。

北交《金融学》在线作业一
一,判断题
1. 商业银行的准备金率降低，则货币供应量越多。

A. 错误
B. 正确
?
正确答案：B
2. 按照标的物的类型划分，金融工具交易市场可以分为：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

A. 错误
B. 正确
?
正确答案：B
3. 远期合约主要是为了避免未来的价格风险。

A. 错误
B. 正确
?
正确答案：B
4. 从服务功能上看，投资银行是服务于直接融资。

A. 错误
B. 正确
?
正确答案：B
5. 从货币发展的历史看，最早的货币形式是实物货币。

A. 错误
B. 正确
?
正确答案：B
6. 存款货币创造的乘数是法定准备率的倒数。

A. 错误
B. 正确
?
正确答案：B
7. 直接标价法是用本国货币做标准，折算成若干外国货币来表示两种货币之间的汇率。

A. 错误
B. 正确。