P2P网贷行业平台比较分析
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以e租宝为例的P2P网贷平台风险及内部控制机制研究作为P2P网贷平台,e租宝面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等。
信用风险是P2P网贷平台的核心风险之一,它包括借款人的信用风险和平台的债权回收风险。
e租宝在运营过程中,由于缺乏规范的信用评估和风控体系,导致借款人的信用风险得不到有效控制,使得债权回收难度增加。
流动性风险是指P2P平台在债权到期时无法及时获得足够的资金来偿还投资者的本金和利息。
e租宝在运营过程中,存在资金流转不畅、平台资金链断裂的风险。
操作风险指的是P2P平台在运营过程中由于技术、管理、人为失误等导致的风险。
e租宝曾因管理不善、内部控制不健全等原因而频频出现风险事件,给投资者和行业带来不良影响。
市场风险主要表现为宏观经济形势波动、政策法规调整等因素对P2P网贷行业的影响。
e租宝在宏观经济周期变化、监管政策调整等方面存在较大的市场风险。
为了有效防范这些风险,e租宝采取了一系列内部控制机制。
e租宝建立了完善的风险管理体系,包括信用评估、债权回收、资金管理等方面的内部控制机制。
e租宝积极响应监管政策,加强了合规风险管理,通过引进外部风控机构、完善内部风控体系等方式,提高了对合规风险的防范能力。
e租宝完善了信息披露机制,通过加强透明度和及时性披露,提高了对市场风险的应变能力。
e租宝还通过技术手段加强了资金账户的安全与可控管理,防范了操作风险的发生。
尽管e租宝采取了相应的控制措施,但其风险仍存在不容忽视的地方。
从公司内部来看, e租宝的内部管理存在较大问题,内部控制不够健全,风险管理不够完善,信用评估体系不够规范等等,这些问题都可能导致风险的发生。
从行业外部来看, e租宝所处的P2P网贷行业整体面临监管力度不断加大,市场环境变化等挑战,这也可能对 e租宝的风险形成影响。
从e租宝的P2P网贷平台风险及内部控制机制来看,其所面临的风险不可忽视,的确存在内部控制不够完善的问题。
180金融经济FINANCIAL AND ECONOMIC我国P2P 网络借贷平台发展分析与发展建议李梦 河南财经政法大学摘要:随着“互联网+”的不断深入,互联网金融发展迅速,而P2P 网络借贷作为互联网金融的重要组成部分也呈现出压倒式增长的发展现状。
然而涉嫌诈骗、跑路、提款难等问题平台的频频曝光也反映出P2P 网络借贷模式的不足之处与发展空间。
本文就我国P2P 发展进行分析,结合具有中国特色的P2P 网络借贷模式与发展现状,揭示出我国P2P 网络借贷平台存在和得以发展的原因以及问题平台频出现象发生的原因,并对我国P2P 网络借贷平台的稳健、可持续发展提出合理化建议。
关键词:P2P 平台;发展与现状;发展建议一、P2P 概述P2P 借贷是Peer to Peer Lending 的简写,即点对点借贷。
P2P 网络借贷最早出现在英国,2005年英国zopa 平台建立,标志着新型融资模式——互联网借贷的产生。
以“拍拍贷”和“翼龙贷”为代表,我国最早于2007年出现网络借贷平台。
二、P2P 网络借贷平台发展原因分析(一)发展机遇1.技术因素。
互联网技术、云计算技术的发展以及算法与大数据处理技术的发展是首要推动因素。
互联网使具有投资需求和融资需求双方连接在一起,实现信息共享,降低信息成本。
2.财富管理需求。
传统的理财产品对投资者的门槛较高,普通收入人群难以进入。
3.中小企业融资难现状。
中小企业在现实生活中,银行对中小企业存在理性歧视现象,由于这些中小企业缺乏必要的信用记录和抵押资产,大部分中小企业的融资需求被银行拒绝。
这种现象就催生了我国大量P2P 网络借贷平台的产生和发展。
(二)降低成本1.降低交易成本根据科斯的交易成本理论,交易成本包括交易活动中的一切成本。
P2P 网络借贷平台大都在线上运营,从而降低了高昂的实体运营成本。
另外,由于突破了地理和时间的限制,借贷双方可以大量节约时间成本。
所以,P2P 网络借贷平台可以通过互联网技术的优化从而降低交易成本。
国内p2p理财公司排名前十名精编版近年来,P2P理财平台在国内迅速崛起,成为了人们投资理财的一个热门选择。
然而,随着市场的扩大,理财平台数量也呈现出爆发式增长,因此,在海量的理财平台中,选择一个可靠的P2P理财平台成为了投资者面临的难题。
在本文中,我们将为大家介绍国内P2P理财公司排名前十名,帮助广大投资者了解并选择合适的平台进行投资。
1. 招商银行理财 - 招商银行旗下的P2P理财平台,凭借着其雄厚的实力和丰富的金融经验,在市场中取得了广泛的认可。
平台提供稳定收益、低风险的理财产品,同时还具备良好的用户体验和优质的客户服务。
2. 蚂蚁财富 - 作为蚂蚁金服旗下的P2P理财平台,蚂蚁财富已迅速发展成为国内知名的理财平台之一。
平台上有多种投资产品可供选择,从低风险的定期理财到高收益的特色产品,满足了不同客户的需求。
3. 利民网贷 - 利民网贷是国内首批成立的P2P理财平台之一,以其稳定可靠的运营模式在行业内独树一帜。
平台提供多元化的投资产品、合理的风险控制和高效的资金流转,赢得了投资者的信任。
4. 宜人贷 - 宜人贷作为国内最早的P2P理财平台之一,一直以来都致力于为投资者提供高效、透明的投资环境。
平台上的产品多样化,包括债权转让、车贷、小微贷等,满足了不同风险偏好的投资者需求。
5. 汇盈金服 - 汇盈金服以其专注于互联网金融创新和风险控制而著称。
平台上的投资项目多样且丰富,包括房产信托、商业保理、票据等,可以满足不同投资者的需求。
6. 柠檬班 - 柠檬班以其专注于教育培训类金融项目而闻名。
平台为用户提供教育培训行业内多种类型项目的理财机会,包括学费贷款、教育理财等,是一家值得信赖的P2P理财平台。
7. 陆金所 - 陆金所是由中国平安保险集团旗下的金融科技公司运营的P2P理财平台。
平台上的投资产品多样,包括消费金融、供应链金融和个人信贷等。
同时,平台还提供了严格的风险防范措施,保护投资者的利益。
8. 互金网 - 互金网是国内一家颇具规模的P2P理财平台,其平台上的产品多种多样,包括小额贷款、供应链金融和消费金融等。
十大银行系P2P分析今年第三季度我国P2P网贷市场急剧扩张,市场交易规模由第二季度的381亿元增加至第三季度的579.1亿元,环比增长52%。
伴随行业发展,各路人马蜂拥布局P2P平台,并已形成四大派系:保险系、银行系、国资系及民营系。
相关数据显示,今年以来银行系P2P发展迅猛。
统计数据显示,今年年初只有3家,到11月已增加至10家。
其中包括平安集团的陆金所、国开行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业E家、包商银行的小马bank、民生系的民生易贷等。
在岁末,P2P监管大潮即将来袭之际,安心研究为你,细细盘点十大银行系P2P,分析其优劣,来一场岁末P2P大点兵!一、齐鲁银行—“齐乐融融E”:“三农”“山东”区域称霸11月28日,齐商银行在北京召开新闻发布会,宣布旗下“齐乐融融E”平台正式上线运行。
设立了齐发财、齐致富、齐创业三个投资项目,对应支持借款额在100万元以下的微小企业、三农产业、青年及妇女创业的小微融资群体。
三个项目的投资起点均为1000元,期限1至36个月不等,适合于不同层次的理财群体。
目前该平台针对资金方推出的产品的收益率在7%~8%,而资金募集方的成本在12%~13%左右。
该行的P2P产品也主要依靠自身风控体系和银行推荐的产品为主,正在与慧聪网等电商进行合作。
该平台依托齐鲁银行区域优势,山东作为农业大省的定位优势,立足“三农”的政策优势,未来在小微普惠金融P2P领域应有所作为。
但其自身运转平台的能力,应属短板,互联网金融的普惠性与区域银行的本土化之间的矛盾是其无法跨越的障碍。
二、平安集团——“陆金所”:富二代,真王子关于陆金所,笔者曾在今年4月份撰文在钛媒体上发文《富二代陆金所,王子还是乞丐?》,在此直接引用,在互联网金融这个群屌争霸的领域,富二代陆金所总是备受瞩目。
背靠平安“衔玉”而生中国平安保险(集团)股份有限公司于1988年在深圳蛇口成立,是一家融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
P2P贷平台红黑榜(全文)红榜作为为一个舶来品,P2P自引进我国以来就一直不断被拿来和外国模式比较,这本身无可厚非。
许多人质疑P2P的本土适应性,甚至有人认为P2P的经济模式不适合当下的中国。
尽管质疑声音此起彼伏,沦为这一轮商业竞争中牺牲品的企业平台比比皆是,但不得不承认的是,依然有不少的P2P贷平台在这场地雷不断、子弹穿行的恶劣市场中生存了下来,并在一轮又一轮的倒闭浪潮中,表现出的异常旺盛的生命力和发展势头值得每一个投资人深思。
人人贷平台简介:人人贷站是国内领先的P2P(个人对个人)络信贷服务平台。
从属成立(北京)有限公司,是一家集金融信息服务及互联技术应用于一身的创新型公司。
上榜理由:实行保本不保息的“本金保障计划”。
借款出现逾期,通过“风险备用金”向理财人垫付借款的剩余出借本金或本息。
人人贷的所有理财投资者经过平台身份认证后,在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”。
红岭创投平台简介:2022年8月28日,创始人周世平代表红岭创投决定承担垫付广州四家纸业公司的1亿元借款坏账,这也让他成为P2P贷领域第一个吃大螃蟹的人。
上榜理由:它最早提出“本金先行垫付”、最先尝试债权+股权投资、2022年又高调宣布转型“类银行模式”全面挺进大额融资业务。
拍拍贷平台简介:成立于2007年6月,是中国第一家P2P(个人对个人)络信用借贷平台,同时也是第一家由工商部门特批,获得”金融信息服务”资质,从而得到政府认可的互联金融平台。
上榜理由:作为国内P2P贷行业的鼻祖,从引入开始发展至今,一直借用国外Lendingclub的原始模式,做单纯的线上交易,线上风控,线上借贷。
陆金所平台简介:具有国资背景,属于平安银行旗下的P2P平台,银行背书的金字招牌,等于是平安银行直接担保,安全保障无需多说。
平台结合中国平安集团强大的资金优势,以及数十年综合金融的经验,拥有家喻户晓的知名度。
上榜理由:陆金所属银行系贷,投资人并不需要直接选择借款人,而是通过系统匹配完成,不过银行系资金的用途应该是十分明确的。
P2P网贷平台的现状及监管-电子商务论文P2P网贷平台的现状及监管文/沈凤池摘要:我国P2P网贷平台经过多年的发展,整个行业显现出收益率降低,不同地域的利率存在明显差异的现象。
资产实力雄厚的知名企业或银行系开始推出P2P平台进行入网贷行业,中介模式的私营P2P网贷平台则通过较早进行该行业的优势努力扩大市场份额,使得该行业的投资风险与收益发生了相应的变化。
同时,行业监管的力度逐步加大,管理细则即将推出,一直以来发展不够规范的P2P网贷行业将面临较大的不确定性。
关键词:P2P网贷平台;收益率;强化监管;风险控制;引言据统计,我国P2P网贷平台交易市场规模已经超越美国,成为全球最大的P2P网贷平台交易市场。
一方面,私募股权投资加速增长,截止2014年7月,全国已有近20起投资案例。
另一方面,所谓的“跑路”事件频繁发生,自去年以来,全国倒闭的P2P网贷平台累计超过120多家,逾20亿元资金被套牢,投资人损失惨重。
无序的格局使得投资者加强监管的呼吁越来越强烈,业界对P2P网贷平台行业监管也加快了步伐。
因此,P2P网贷平台行业监管的制度急需出台,人们期望强化监管,市场利率理性回归。
1、P2P网贷平台行业的现状1.1 网贷平台收益率普遍下降2014年,我国P2P网贷平台新增数量继续大幅增长,发标规模也随之扩大,导致投资人抢标现象大幅减少,供需矛盾趋缓,其直接后果是借贷利率下降。
事实上,P2P网贷平台行业的整体收益率已经出现了拐点。
目前,盛世汇海P2P 网贷平台产品最高收益率为13%,卡趣网在线投资服务产品的年化收益更是在7.2%至12.6%之间,而国内最早进入P2P网贷平台行业的宜信早在前些年就将收益率降低到了10%左右。
因此,可以预见,市场上动辄20%年收益的平台将快速消失,行业平均利率水平将逐渐降至10%左右。
在市场博弈因素决定下,随着投资者数量增加,利率下降是一种自然趋势,整个行业利率将回归理性。
其实,全世界信贷金融业发展100年以来的历史,在任何一个阶段、任何一个区域,都不曾有三年年化收益率超过15%的产品。
129P2P 网贷投资者特征与风险分析周显英作者简介:周显英(1992.7-),男,汉族,安徽阜阳,学生,硕士,天津商业大学,研究方向:金融市场与金融机构。
(天津商业大学天津300134)摘要:近年来,中国互联网金融发展迅猛,P2P 作为互联网金融的典型模式越来越受到投资者的关注。
本文首先对P2P 网贷平台的特征进行分析,在此基础上探究投资者的行为特征,最后提出了P2P 网贷投资风险。
关键词:P2P 网贷;投资者特征;风险一、P2P 网贷平台特征(一)平台利率较高。
P2P 平台的正常利率一般能维持在8%-10%左右,有些风险相对较高的投资标的其收益率甚至高达20%以上,高收益率是吸引广大投资者的重要因素。
(二)产品多样性传统金融机构为了控制接待的相关风险,推出的借贷产品相对比较单一,而P2P 网贷平台则为用户提供了更为多样的信贷产品。
投资者可以在多种P2P 网贷相关投资产品中进行比较和选择,而不会受限于单一的信贷产品。
在投资项目额上,是随着借款项目的信用而变化的,但大多数都在1000元-10万元之间,少部分会超过10万元。
这种分散投资的方式风有利于投资者结合风险和收益进行合理的资金配置,依次受到投资者的欢迎,这也是P2P 网贷快速增长的原因之一。
(三)参与者多为中低收入人群由于传统金融机构的投资理财产品所设门槛较高,主要面向高净值客户,因此所占比重更多的中低收入者资产配置的渠道较少。
P2P 网贷为这些人群提供了门槛相对较低而受益不错的投资产品,因此,许多中低收入者会将为了获取利益会将闲置资金进行P2P 网贷投资。
二、居民P2P 网贷投资行为分析(一)P2P 网贷投资金额增加2016年投资者P2P 网贷投资额较2015年有所增加。
2016年,P2P 借贷投资额低于1万元,占14.6%。
比2015下降了6个百分点。
投资金额在1万元至5万元之间,高于2015年。
5万元至10万元的比例低于2015年。
投资额10万元至100万元的比例从2015年的36.01%增加到40.13%。
国内知名理财平台运营模式点评P2P网贷兴起以来,各类平台层出不穷,到2014年第二季度结束已经有1100多家了。
下面挑选在众多平台声誉较好的几家,从安全机制,客户资源等方面分析其各不相同而又独具特色的业务模式。
陆金所推荐指数★★★★★特点:小额贷款担保模式+平安集团下属“正规军”陆金所对外一再宣称自己是中介方,但是事实上,这个中介方其实是让体系内的另外一家机构(平安融资担保)参与到交易中来,这个构成了陆金所跟所有其他P2P公司最大的区别。
平安旗下陆金所带有金融机构“正规军”的印记,和其他由个人创立的草根p2p公司不同,陆金所的风控和专业能力较强,采用“线上+线下”模式,线下将零散的借款需求整合成标准化理财产品,将信息通过线上发布,方便投资者投资。
投资者在陆金所平台上的资金出借时无需直接面对借款人,而是由陆金所批量打包借款需求,整合成理财产品对外销售,投资者并不清楚资金借给谁。
选择陆金所的投资者并不是高收益率的追逐者,投资者看中的是平安集团的信誉。
同时,相对于其他P2P公司的本金保障计划,陆金所又加了一层隐性担保:在决定借款给一个贷款者之前,陆金所会派遣员工到借款机构进行实地考察,对其盈利能力,管理能力等各方进行评价以确定其可靠度,将坏账的可能性降低到最低。
钱包金融推荐指数★★★★★特点:您身边优选的互联网金融产品,靠谱的互联网金融平台钱包金融——上市公司奥马电器(股票代码002668)旗下的互联网金融服务平台,为有财富升值需求的用户及优质投资项目提供信息撮合服务。
服务用户数达百万;凭借强大的风控体系,始终致力于为用户提供优质、快捷的互联网金融服务。
钱包金融在做项目信息展示前,会由专业的风控团队对项目进行审核,确保融资项目符合钱包金融的项目上线标准,极大的降低逾期情况的出现;如果有逾期情况出现,钱包金融将协助用户与项目推介方进行协商、沟通催收事宜,确保用户的资产及时回收;另外,也请用户注意,任何投资都是有风险的,请用户根据自身情况合理安排投资项目。
P2P平台案例分析-“绿能宝”绿能宝是美国纳斯达克上市企业SPI绿能宝能源互联网股份公司旗下互联网创新金融服务平台,它是以实物融资为基础的融资租赁,其基本原理是P2P借贷。
P2P网贷的原理是借由互联网Web2.0点对点的信息技术和电子支付为技术支持工具,再通过P2P电子协议,实现快捷、安全的多对多资金融通和配置。
互联网Web2.0点对点的技术,能够将借款分割为金额不等的多笔借款,再将每笔借款配置给不同的投资人,以达到分散风险的目的。
借贷过程中,运用了大数据技术和征信系统进行对接,首先评定借款人的信用等级,处理借款订单以获得借款订单可供交易的标的,对交易标的进行风险评级,不同的风险标的定价不同,经过一连串的处理、筛选、评级,最终将标的提供给具有不同风险偏好的投资人。
二、案例内容1.企业事件:2005年:公司于2005年成立于美国加利福尼亚。
2007年:公司于OTC上市。
2015年1月15日:SPI绿能宝能源互联网股份公司全球运营总部于上海成立。
2016年1月19日:在美国纽约纳斯达克上市。
2016年7月5日:与私募股权投资公司金沙江资本签署非约束性框架协议,将发行5亿美元可转换债券。
2017年4月,绿能宝被爆出现兑付危机,当时平台解释称兑付问题是光伏补贴延迟等原因导致承租人未能按时兑付提现金额而造成的。
绿能宝随即通过公告公示了平台的逾期情况,其中逾期金额超过了6.3亿元,并声称将在180天之内向投资人进行兑付。
2017年5月,在绿能宝发布的《绿能宝逾期情况公示》中显示:绿能宝目前被拖欠的应收账款总额超过6亿元人民币,其中大多是电站项目租金。
线上平台承租人逾期未支付的正常租金、正常售后回租的到期及逾期项目,合计金额3.08亿元;逾期项目融资总额4.30亿元。
2017年7月7日,绿能宝因涉嫌非法吸收公共存款最被苏州工业园区公安分局立案调查。
2017年12月份的时候,绿能宝将每日兑付金额调整为之前的一半。
详细解析我国P2P网贷的主要业务种类和主要特点一、由于发展迅速,不断创新,我国P2P网贷行业业务种类很多,常见的主要有以下几种:1.信用贷款信用贷款是P2P网贷最常见的业务种类。
信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型,通常根据借款人的职业、收人水平、资产状况和信用记录等授予一定的借款额度,借款人不需要提供资产抵押.额度一般不超过50万元.借款期限1-3年不等,典型平台如拍拍贷、宜人贷、你我贷。
这类贷款违约率较高,平台需要较大的业务规模搜索坏账。
2.房地产抵押贷款房地产抵押贷款业务是借款人以自有房产作为抵押物向出借人提供担保.在平台上发标借款的融资方式,典型平台如钱多多。
这类贷款由于有实物资产抵押,风险相对较小,比较受投资人的青睐。
但这类贷款存在房价下降、变现难等风险,而且存在二次抵押。
二次抵押虽然有效,但不于一次抵押享受优先受偿权,因而风险较一次抵押稍大。
3.车辆抵押贷软车辆抵押贷款是指借款人以车辆作为抵押物在网贷平台申请的贷款,通常用于解决短期资金周转的问妞,典型平台如微贷网、好车贷。
由于国内新车市场仍有很大的上升空间,车辆抵押业务前景空间较大。
但这类贷款存在车辆损毁、丢失、骗贷、折价等风险。
4.股权质押贷款股权质押贷款是指股票持有人在不出许所持股票的情况下.将所持股权作为质押,在网贷平台申请的贷款。
808信贷平台发布过股权质押贷款。
这类贷款存在股权价值波动大、非上市公司股权变现难、受公司经曹状况变动影响等风险。
5.据质押贷款网贷行业中涉及的票据业务主耍是汇票,包括银行承兑汇票和商业汇票。
票据质押贷款是指借款人以票据为质押,在网贷平台申请的贷款。
为规避法律风险,票据一般由第三方支付公司或银行托管.典型平台如金银猫、民生易贷、E票通、小企业E家、票据宝等。
这类贷款存在假票、背书错误、兑付违约等风险。
6.股票配资股票配资指借款人在原有资金的基础上.以一定的杠杆(通常是1-10倍),在网贷平台申请的借款,典型平台如投哪网.由于配资业务有一定的杠杆,能够提高平台的利润,2014年股市进人牛市后股票配资业务增长迅速,但该业务一直处于法律的灰色地带,存在较大的监管风险。
江苏地区P2P网贷平台排名前十江苏地区P2P网贷平台排名前十一、易贷易贷易贷创立于XX年隶属于江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司南京市秦淮区太平南路号凤凰和睿大厦室公司从XX年成立以来,一直从事小微企业信用评级和金融信息服务,创造性提出了小微企业评级体系和分散式风险赔付体系,并从制度流程上进行了一系列设计,创立行业规范标准,带动行业整体的服务水平的提升二、信贷信贷江苏捌零捌投资有限公司为原江苏亿信电子商务有限公司更名而来,经淮安市工商局登记注册,成立于XX年5月注册资金万元人民币,信贷平台隶属于江苏捌零捌投资有限公司信贷严格遵守国家相关法律法规并敦促网站会员在信息发布和使用过程中严格遵守相关规定;不断完善对网站平台的管理同时努力打造网站管理者、网站投资者联盟、*相关部门的多方监管的管理模式!信贷不仅为投资者和创业者提供了一个快捷、方便的网络借贷平台,同时亦让创业者、投资者、网站等形成多赢的局面,我们坚信通过我们的共同努力会使这种民间借贷模式得到健康、安全的发展,走向灿烂的明天!三、开鑫贷开鑫贷开鑫贷网是由开鑫贷*服务江苏有限公司建设的国有准公益性社会金融服务平台,以“开发性金融引领民间借贷阳光化、规范化”为宗旨,为社会富余资金和具有*需求的实体经济单位提供信用评级、交易撮合、信息登记、资金结算等居间中介服务,拓宽小微企业*渠道,降低*成本,合理有效增加居民财产性收入四、紫枫信贷紫枫信贷紫枫信贷网络借贷平台是由南京亚菲帝诺投资管理有限公司创立,成立于XX 年12月是一家以P2P借贷与网络借贷相结合的金融借贷服务网站经营民间借贷、网络借贷、个人小额贷款、无抵押贷款,抵押贷款等多项金融借贷服务公司,位于南京市经济开发区,经南京市市工商局登记注册,注册资金目前为万元人民币!五、瑞银创投瑞银创投瑞银创投,成立于XX年8月,总部位于江苏,是P2P小额无担保网络借贷平台瑞银创投是一个充满激情和梦想的团队在全力为用户创造价值的同时,瑞银创投的团队也在努力实现自己的价值瑞银创投用创新的技术和理念建立了一个安全、高效、诚信的网络平台,规范了个人借贷行为,让借入者和借出者均得到收益瑞银创投相信,随着互联网的发展和中国个人信用机制的健全,创新的理念和先进的技术将给民间借贷带来历史性的变革,我们希望成为这场变革的引领者六、标客标客标客(隶属徐州聚创电子商务有限公司)微金融创新信息服务平台是一家高互动性科技类信息平台,致力于建立一个安全、高效、诚实、互信的的网络融通业务信息平台,并成功签约银联支付,国付宝支付,通过具备人民银行牌照的支付平台实现货币流通接口,提供客户完全自主安全的交易通道公司立足淮海经济区,将传统的线下金融业务与电子商务相结合,建立起创新模式的投*信息服务平台——标客微金融创新服务平台七、民生创投民生创投民生创投隶属淮安忠义物流有限公司,并特邀律师事务所、会计师事务所、*性担保公司、评估公司与拍卖公司,对我平台借贷的合法性和风险进行把控,尽力减少借贷双方的法律纠纷和借贷风险八、联帮贷联帮贷自XX年7月成立至今,联帮贷的服务已覆盖了全国,服务了几万名客户,成功帮助他们通过联帮贷平台获得较高的投资收益,同时帮助更多的借款者更快地获得借款资金作为中国最领先的区域性互联网金融服务平台,联帮贷以其诚信、透明、公平、高效、创新的特征赢得了良好的用户口碑现在,联帮贷已成为行业内最具影响力的品牌之一九、e融在线e融在线*/e融在线网站是江苏亿荣投资管理有限公司XX年建立并发布的网络借贷平台总部位于南京市秦淮区应天大街号创意园B9栋4-5楼,注册资金万元。
P2P网络借贷的风险管理探析(2023年作)摘要近年来,全国P2P网贷平台获得了飞速发展,目前有超过300家平台,整个行业的贷款额在2023年达到200亿元。
“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”原则使得P2P网贷行业获得飞速发展的同时,也遭遇了不少挫折。
淘金贷等P2P网贷平台先后爆出“卷款跑路”的新闻,为行业发展蒙上了阴影。
在这种情况下,对P2P网贷平台的主要风险点进行探析,提出风险管理的发展建议无疑具有重要意义。
通过分析,变相担保和道德风险等是行业发展的主要风险点,针对这些风险点,合理设计交易制度、预防和遏制道德风险是其发展的必然选择。
一、P2P网络借贷的发展现状根据安信证券在2023年底发布的一份分析报告显示,目前全国P2P网贷平台超过300家。
2023年,整个行业的贷款额达到200亿元。
而按照行业近年的3倍增长速度来估算,2023年底,P2P网贷平台的成交规模可达到600亿元。
在目前200亿元的市场规模中,除了宜信(拥有除P2P贷款之外的业务)有50亿元的贷款额之外,其它的P2P贷款平台大多规模在5亿以内,极少数规模在10亿内。
目前,整个P2P网贷行业拥有大大小小的企业近300家。
根据行业公开的统计,现在,每天,都有一家新的P2P网贷公司成立。
实际上,P2P网贷行业的快速发展也不过两三年光景。
2023年成立的宜信、2023年成立的翼龙贷、2023年成立的拍拍贷称得上是最早的一批。
自2023年,P2P网贷平台如雨后春笋般发展起来,如人人贷、e速贷、易贷365、盛融在线等。
而2023年,微贷网、中宝投资、搜搜贷等新平台又层出不穷。
经过这两年的快速发展期,到了2023年,整个P2P网贷行业才被公众知晓。
这些P2P网贷平台可以分为两种发展模式:1、点对点模式所谓点对点模式,就是指P2P网络借贷平台只做信息流,不涉及担保和债权。
在这种模式下,平台上的借款人与投资人之间直接进行债权债务的建立,风险自营,平台只收取一定的平台服务费。
现代经济信息P2P网络借贷行业现状及发展展望徐 婷 长江职业学院摘要:P2P网络借贷行业作为互联网金融的重要组成部分,近几年在迅猛发展的同时也积累了大量的风险。
本文从P2P网络借贷的发展现状出发,分析总结P2P网络借贷行业面临的主要风险,并从不同角度对P2P网络借贷行业的未来发展进行了展望。
关键词:互联网金融;P2P网络借贷;网络征信中图分类号:F830 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2019)006-0306-02一、P2P网络借贷行业发展现状1.平台数量经历阶段性暴增后趋于平缓我国P2P借贷业务起步于2007年,早期的发展并不顺利,2011年全国平台数在30家左右。
随着互联网金融的兴起,2012年以来P2P行业迎来了井喷式的增长。
截止到2017年11月,全国累积平台数量达到6429家,已经成为全球范围内数量最多、规模最大的国家;而随着2018年6月至8月期间P2P借贷平台的集中“爆雷”,行业规模迅速萎缩,正常运营的平台数量由2016年1月的3403家到2018年1月的2178家,再到2018年11月的1186家。
2014-2018年我国P2P借贷平台月新增平台数量和月成交额经过2014年野蛮增长后,近三年新增的平台数量总体上呈下降趋势,并且随着行业竞争和国家的监管的日益完善,行业准入门槛提高,这一趋势更加明。
2016年后月新增平台数量同比大幅下降,尤其是2018年以来经过行业风险增加、平台“爆雷”以及监管加码,8月至今,新增平台数量月均为0,头部平台优势迅速显现。
2.平台区域分布稳中有变从正常运营平台地域分布而言,广东,北京,上海,浙江长期位居前四位,虽然2015年至今,各地区正常运营平台数量均有大幅回落,但排名前四的区域正常运营平台数合计占比从2015年的53.9%提升至62.5%,行业的地域集中度不断提升。
3.平台成交规模和平台用户数量经过大幅增长后陷入萎缩2015年,P2P网络借贷行业总成交金额约为10000亿元,同比增长约288.5%,借款笔数约为1300万笔,如表1。
p2p网贷平台调研报告(共8篇)第1篇:P2P网贷平台岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责P2P网贷平台组织架构图P2P网贷平台岗位职责总经理岗位职1、高层管理岗位,参与公司P2P网贷平台经营事项决策,协助董事长制定经营发展战略,实现企业经营管理目标;2、全面负责网贷事业线的经营管理工作,根据公司的中长期发展规划,结合市场需求,开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程,制定营销策略和营销方案;3、根据公司风险控制要求,健全和完善公司风险管理体系,确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设,为董事长决策提供相应专业方案,并组织实施;5、负责公司金融专业人才的引进与培养,提升团队职业化水平。
运营技术职责1、依据公司产品要求,负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划,制定运营策略、方案并组织执行;2、推动各项业务发展,提升营运效益,确保运营目标的实现;3、统计、分析平台各类数据,提出改进方案,进行平台的维护,推广及升级;4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程;5、通过网站运营提升网站价值和粘性,提高会员、商户活跃度,提高申请、交易量,促进网站平台各项收入提升;6、规划平台的风格、架构、功能、频道,负责建设、培训和日常工作开展等;7、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理,同时进行一些小功能升级修改,例如:一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新,提供数据分析等等。
网络推广岗位职责1、负责P2P网贷平台的线上线下的推广工作,负责业务需求调研、网站相关营销活动的策划及操作,制定各类线上、线下推广活动、发布会、论坛、展会、公关的组织策划方案;2、负责网站的优化和推广,熟悉网络推广(论坛发帖,微博,QQ,聊天等)方式,综合运用各种网络推广方式,锲而不舍的实施—评估总结—改进—再实施;3、编写网站宣传资料及相关产品资料,完成信息内容的策划和日常更新与维护;4、对同类型P2P网贷平台有效资讯数据进行整理评估,上交统计报表;5、在“站长工具”中对公司网站SEO(搜索引擎优化SEO)综合查询,包括对公司排名、百度、谷歌对公司关键词收录数量,公司反向链接收录数量,公司关键词排名情况。
P2P网贷行业平台比较分析
网贷,又称P2P网络借款。网络信贷起源于英国,随后发展到美
国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由
借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风
险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。
P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟
世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅
速增长,P2P网络贷款作为一个新兴的食物渐渐进入大众视野,并成
为广大投资者的关注重点,但是P2P网络平台作为资金借贷的中介,
目前还存在着许多不稳定因素。在中国市场上,这一行业的企业发展
参差,各个平台的模式也有所不同。
目前P2P网络借贷模式主要分为三种:
一. 线下交易
以宜信为代表的线下交易模式。这种模式下网络借贷平台仅提供借贷
信息,具体流程由P2P机构和客户面对面完成。宜信创立于2006年,
总部在北京,2007年10月宜信互联网平台正式上线,宜信的P2P网
络借贷平台特点是吸收资金供应方的资金,并将其提供给资金需求方。
资金供需双方的配对和借贷操作主要由宜信进行,放贷人在网站上看
不到借款人的具体信息,在这种模式下,最终的交易由宜信与借贷者
面对面完成,主要有利于个人信息的认证与交流,加强P2P网络借贷
平台与借贷者的沟通,增加了网络借贷平台的安全性。但是,P2P机
构约客户通过面对面交流完成借贷行为会增加平台和客户的成本,此
外,在整个借贷行为中出资者与借款者无法看到对方信息,容易降低
出资人的安全感。
二. 垫付本金,担保利息
红岭创投创立于2009年,总部在深圳。以红岭创投为代表的垫付本
金模式,这种模式由P2P网络借贷平台为资金供应方提供承诺垫付本
金和利息。保证金现行赔付机制使得网站平台成为一个安全,高效,
诚信的资金互助的可信交易圈,该种模式最大的特点是,如果借款人
到期还款出现困难,逾期后P2P网络借贷平台或担保人垫付还款。垫
付本金模式相对其他的模式而言,对投资者有更大的吸引力,对投资
人而言,最害怕的就是血本无归,而这种模式恰恰为投资者减少了这
种风险,但一般而言这种模式的管理费用相对其他模式而言略高。
三. 纯中介式的信用借贷
拍拍贷,创立于2007年,总部在上海,以拍拍贷为代表的纯中介式
的信用借贷模式是借贷双方根据网络借贷平台提供的信息,进行网络
借贷活动,当借贷行为发生违约时,P2P机构部承担任何责任,由于
拍拍贷不为借款提供担保,因此借款人必须经常在网站上和其他用户
投资人联络感情,以期待能更容易获得贷款,拍拍贷通过对借款人进
行信用评级,来进行资金的借贷,投资者需要承担一定的风险,平台
主要通过对资金借入者收取管理费来维持网站的运营。拍拍贷以不对
出资者承担风险的方式获得成功,该模式可以减少网络平台承担风险
的压力,加强出资人与借贷者的交流,纯中介式的借贷模式看似简单,
但却存在巨大风险,在网络平台的运营方面必须要十分谨慎。
纵观目前国内整个P2P网络信贷市场,目前较为盛行的垫付本金
模式,开鑫贷,人人贷,有利网,易贷网都采用本金垫付的模式,一
定程度上保证了投资人的资金安全问题,草根投资同时引入第三方监
管机制,均将基础债权的借款人身份证明文件、抵/质押物信息、抵/
质押借款合同、抵/质押物权属证件、他项权利证书、律师事务所出
具的法律意见书在该项目介绍中予以公布。投资者均可以电话查询核
实。这充分保障投资者对其投资项目能够有充分了解,进而做出客观
有效的投资判断并与第三方支付机构建立了战略合作关系,投资项目
和提取投资收益均通过第三方支付机构的账户进行,款项支取信息均
由第三方支付机构记录,被广大客户所接受,在这种模式下成长了不
少企业。
P2C是继P2P后的又一种创新模式,即PERSONAL TO COMPANY的
简称,意思是个人通过互联网平台对大型公司业务投资借贷,项目运
作中每月返还投资利息,项目结束后自动返还本金的一种运作模式,
它的优势在于它是个人通过媒介向有兴趣的大型公司业务进行投资
借贷,而传统的P2P是通过个人对个人(或小企业)的一种借贷关系,
而个人(或小企业)不管是信誉,盈利能力还是还款能力,都值得商
榷。所以充分的抵押担保是保证资金安全的重要方法。
浩亚达成立于2006年是河南省最早从事银行贷款担保业务和民
间借贷中介担保业务的专业化公司之一。通过长时间的经验累积已经
具备相当的经验,建立和完善“抵押、公证、担保、代偿”四重安全保
障体系,保证投资人放心地享受年收益。通过对借款人的人品、产品、
抵押品的尽职调查和借贷资金的全程监管,保证借款人按时还本付息。
垫付本金模式让客户资金安全方面也得到保障,在公司战略发展重心
迁徙到上海之际我非常荣幸能加入这个大家庭,虽然我行业的经验不
是很丰富,但是对这份充满挑战的工作满怀期待,希望能用自己全部
的能力和精力与公司以及团队一起成长,发展。
王超