涉嫌销售雷曼票据,汇丰银行被罚款4亿港元

作者简介：王非易，男，苏州大学商学院金融学研究生。

汇丰银行洗钱案对我国商业银行的启示王非易（苏州大学东吴商学院，江苏苏州215021）摘要：2012年以来欧美各大银行纷纷陷入洗钱丑闻，本文主要分析了汇丰银行存在的一些问题，并结合我国目前商业银行反洗钱工作现状给出了一些政策建议关键词：汇丰银行；反洗钱；政策建议商业银行由于自身业务的特殊性，很有可能在洗钱的犯罪活动中处于不自觉被利用的风险，可能会对自身声誉造成严重负面影响并收到监管机构巨额罚单。

因此汇丰银行洗钱案的经验教训对于我国商业银行如何提高自身反洗钱业务能力具有一定的现实意义。

一、汇丰银行洗钱案汇丰集团(The HongKong and Shanghai Banking Corpora tionLimited)是全球规模最大的银行及金融机构之一，总部位于英国伦敦。

然而在2012年7月，这家拥有悠久历史的银行业巨头却爆出了洗钱丑闻。

美国参议院发布的调查报告《美国在洗钱、贩毒和恐怖组织融资管理的缺陷：汇丰案例》中认为汇丰银行涉嫌为墨西哥毒贩洗钱，并无视美国制裁禁令，与伊朗、叙利亚等过发生资金业务往来。

2012年12月汇丰银行最终与美国监管机构达成和解，同意支付高达19.2亿美元的天价罚单，成为迄今为止美国监管当局为洗钱案开出的最大一笔罚单。

汇丰银行洗钱案之所以会产生如此严重后果，除了美国货币监理署（OCC ）监管不力对发现的问题未加以重视之外，汇丰银行自身也存在许多漏洞和问题，主要有：（一）反洗钱体系长期形同虚设。

汇丰银行长期以来未建立有效的反洗钱体系，汇丰美国为外国金融机构长期提供金融账户，包括不健全的账户管理和电汇监控系统、17000个未处理预警、不合规员工、不合格的客户风险评估等。

同时在美国货币监理署（OCC ）发现问题后，汇丰美国在长达三年时间内并未有效整改。

（二）设立高风险分支机构。

虽然汇丰集团在其他国家或地区的分支缺乏有效的反洗钱体系，但汇丰美国与其他分支机构发生业务往来时，会默认其反洗钱措施已经达标而并不对其进行尽职调查。

主管 巴格利辞 职时所言 ， 由于 自身权力 有限 ， 根本无法控制 系统 内的全球合规
部 门， 甚 至 监 控 部 门 只 停 留 于 制定 制度 的层 面 。 因此 ， 按 照 西 方 市 场 原 教 主 义 和 契 约 精
关 于其 资产 风险 的估算 ， 另外 ， 有 六成
作 为金 融危 机 的始作 俑 者与 欧债 危机 的推 波助澜力 量 ， 欧 美银行理应在
和解协议 ， 汇丰将 向美国政府 支付 １ ９ ． ２ 亿美元 罚款 ， 从 而成为美国监 管 部 门迄今 为止 向一 家银行 开 出 的最 大一 笔罚单 。 据美 国参 议院发 布一 份调 查报 告称伦 比亚毒 贩 、 洗 钱者 和其 他违 法犯 罪者 的“ 首选金融 机构” ， 同时汇丰 无视美 国对伊 朗、 缅甸 、 古 巴、 利 比亚和 苏丹 的制裁 ， 为这些 国家的客户非 法转 移 资金 。 实 际上 ， 具有“ 洗钱” 恶行 的并 不只是 汇丰一家 ，之前像 巴克莱银 行 、
机 能 的萎 缩 生 态 也 暴 露 无 遗 。 观 察 发
没有纳税人 的慷慨解囊 ， 苏格兰皇 家银
行和 德意 志银行 业难 逃被 国有化 的劫
难。 正是 如此 ， 欧美银 行不 应该 有任何
的放纵和 张扬 ， 而更应该 具有更多 的感 恩和 回报 。 然而， 欧美 银行 面对 消费者 的最 大缺失便 是诚信 。 据 伯克莱资本基 金会 最近进行 的一 个调查结果显示 ， 有
一
现， 从 产 品输 出到市场 终端 ， 欧美银 行 其实 并不 缺乏健 全而 完善 的全程 风 险 与合规 内控体 系 ， 而 主要 问题就 出在 内
控 执 行 力 的赢 弱 。 正 如汇丰银行合规部

中国银行业监督管理委员会关于香港上海汇丰银行有
限公司关闭上海分行的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2014.02.20
•【文号】银监复[2014]111号
•【施行日期】2014.02.20
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行业监督管理委员会关于香港上海汇丰银行有限公司
关闭上海分行的批复
（银监复[2014]111号）
香港上海汇丰银行有限公司：
香港上海汇丰银行有限公司副主席兼行政总裁王冬胜签署的致我会的函收悉。

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银监会令2006年第6号）的有关规定，兹批准你行关闭上海分行。

自本文印发之日起，香港上海汇丰银行有限公司上海分行应当立即停止经营活动，向中国银监会交回金融许可证，并在15日内成立清算组。

香港上海汇丰银行有限公司上海分行在清算过程中，应接受上海银监局的监督指导。

清算过程中涉及外汇审批或核准事项的，应经国家外汇管理局及其分局批准。

清算结束后，清算组应出具清算报告，报送上海银监局确认，并报送工商行政管理机关申请注销工商登
记，在中国银监会指定的全国性报纸和上海银监局指定的地方性报纸上发布公告。

此复。

二○一四年二月二十日。

瑞士信贷银行深陷信任危机 文/微微近期，瑞士第二大银行瑞士信贷银行（以下简称瑞信银行）连续遭受投资亏损等负面消息打击，股价持续下跌。

日前，该行被瑞士联邦刑事法院裁定有罪，原因是在一起涉及保加利亚贩毒团伙的历史案件中未能制止客户洗钱，瑞信银行随之成为瑞士历史上第一家在刑事案件中被判有罪的大型银行。

分析人士认为，百年银行巨头正在遭遇几十年一遇的信任危机，该行亟须通过深度改革和重组走出困境。

危机不断，股价下滑一直以来，瑞士的银行业以严格的保密制度而闻名，也在全球私人理财领域颇负盛名，瑞士银行也被称为全球“最安全”的银行。

据了解，在瑞士银行存款是不需要提供真实身份证明的，因此其隐秘性良好。

但同时也正是由于其严格的银行保密制度，使其成了巨额存款和黑社会洗钱的代名词。

“瑞士银行早已成为不少贪官污吏、富豪奸商、恐怖分子及犯罪组织藏匿不法资产的避风港。

”有媒体指出。

以瑞信银行为例。

近年来，瑞信由于经营不善，缺乏监管，深陷各种丑闻，连续亏损。

《欧洲时报》就曾指出，2021年，瑞信银行两次重大投资失败，累计损失达数十亿美元，引发外界对于该行风险管理机制的质疑。

2021年3月，美国家族办公室阿奇戈斯资本管理公司爆仓事件发生，瑞信损失惨重。

知情人士称，阿奇戈斯是一个对冲基金，也是瑞信的大客户。

2021年3月下旬，这个基金进行了疯狂的高风险杠杆交易，结果大幅亏损，后因未能及时补足交易保证金而遭到强制平仓，这给阿奇戈斯本身带来了巨额损失，向阿奇戈斯提供融资的瑞士信贷和野村控股等国际金融机构也深陷泥沼。

据市场估计，由于瑞信对这家对冲基金的交易风险评估存在缺陷，直接导致瑞信亏损了47亿美元。

祸不单行。

据《欧洲时报》报道，今年年初，该行被曝接受包括寡头、毒贩和人贩等在内的数万名罪犯客户，并为洗钱提供帮助，由此导致股价大跌40%。

实际上，进入2022年以来，瑞信银行股价一直下跌，市值大幅蒸发，瑞信的股价已经从2021年2月的14.90美元跌至10月7日的4.85美元。