保险案例分析与基金案例分析(ppt 24页)

1. 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4.
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。

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失业保险
❖ 1、不参加失业保险的人员： ❖ 国家机关及其工作人员 ❖ 参照国家机关管理的机构及其工作人员 ❖ 社会团体的专职人员 ❖ 民办非企业单位及其职工 ❖ 有雇工的城镇个体工商户及其雇工 ❖ 企事业单位雇用的农民合同制工人
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❖ 2、失业保险基金的构成 ❖ 城镇企事业单位、城镇企事业单位职工缴纳
的保险费，保险基金的投资收益，财政补贴 等。 ❖ 3、失业保险基金的支出： ❖ 失业保险金、医疗补助金、丧葬抚恤补助、 促进再就业支出、农民合同制工人一次性生 活补助
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❖ 4、失业保险待遇的给付期限
❖ 5、失业保险待遇的领取条件 ❖ 失业人员必须符合劳动年龄标准；失业人员
必须是非自愿失业；失业人员必须达到一定 的就业年限或缴足一定期限、数额的保险费； 失业人员必须具有劳动能力和就业愿望。
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❖ 6、失业保险待遇的终止： ❖ 重新就业的 ❖ 应征服兵役的 ❖ 移居境外的 ❖ 享受基本养老保险待遇的 ❖ 被判刑收监执行或劳动教养的 ❖ 无正当理由，拒不接受当地人民政府指定的
部门或机构介绍的工作的
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❖ 7、农民工参加失业保险规定： ❖ 单位招用的农民合同制工人连续工作满一年，
本单位已经缴纳失业保险费，劳动合同期满 未续订或者提前解除劳动合同，由社会保险 经办机构根据其工作时间的长短，对其支付 一次性生活补助。
已建立个人帐户的，退休时个人帐户储存额 按每月1/120计发，并相应抵减机关事业单位 办法计发的养老金。
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案例分析
❖ 1、王某刚刚参加工作不久，单位及时为他建 立了个人帐户。一次他和单位老职工聊天时 听到老职工说，他们以前上班的工龄是视同 缴费年限，要是不能视同缴费年限那退休金 恐怕就领不成了。

积极拓展人际关系和网络资源，与同行建立良好的合作关系，共同 推动行业发展。
关注行业动态和市场变化
时刻关注行业动态和市场变化，及时调整自己的发展策略和方向， 保持竞争优势。
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户忠诚度和市场竞争力。
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保险产品与服务创新
传统保险产品介绍及特点
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寿险产品
提供身故保障，长期稳健的储 蓄与投资方式
健康险产品
医疗费用报销、重疾保障等， 应对健康风险
财险产品
财产损失保障，包括车险、家 财险等
传统保险产品特点
标准化、保费规模较大、市场 认知度高
创新型保险产品案例分析
互联网广告投放
在搜索引擎、社交媒体、视频平台等投放精准广 告，吸引潜在客户关注。
搜索引擎优化（SEO）
通过关键词优化、网站内容更新等方式，提高保 险公司在搜索引擎中的排名，增加品牌曝光度。
大数据分析与精准营销
运用大数据技术，分析客户行为、需求及偏好， 实现精准营销和个性化推荐。
线下营销渠道整合与拓展
风险评估方法及应对措施
风险评估方法
包括定性和定量评估，通过历史数据、情景分析等手段识别、计量风险。
应对措施
建立风险管理制度和流程，明确风险管理职责和权限；制定风险应对策略，包 括风险规避、降低、转移和承受；加强风险监测和报告，及时发现和应对风险 事件。
合规经营原则和政策法规解读
合规经营原则
遵守国家法律法规和监管要求，坚持诚实守信、勤勉尽责，维护市场秩序和公平 竞争。
探讨未来保险产品创新的方向和趋势，为学员提供创新思路和灵感 。
应对行业挑战的策略建议
针对保险行业未来可能面临的挑战，提出应对策略和建议，帮助学 员做好应对准备。

取失业保险金的条件， 关键问题是失业人员在领取失业保险金期间能否获 得劳动收入，有劳动收入后能否继续享受失业保险 金。
《社会保险法》规定，失业人员在领取失业保险金 期间有下列情形的，停止领取失业保险金，并同时 停止享受其他失业保险待遇：
1．重新就业的；
在本案例中，丧失领取失业保险金待遇后，邢某的收 入可能会下降，为此，邢某可以申请城镇最低生活保 障待遇，以保障其基本生活。
在我国，下岗职工基本生活保险、失业保险和城市居 民最低生活保障形成了相互衔接、相互补充的三条保 障线，各司其职、各尽其责，成为具有中国特色的社 会保障制度。
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一种是劳动者主动提出辞职要求，另一种是劳动者采取消极怠工的办法 （如长期旷工、长期离职、自动离职等），迫使单位提出解除劳动关系（在 这个时候用工单位也处于被动地位），也就是说劳动者主观上愿意中断现有 的工作，并且事实上也达到了这一目的，只是在形式上没有主动提出辞职要 求。
孙某肯定懂得长期旷工和长期离职的后果，单位通知他正常上班，但他
限最长为18个月； 3．累计缴费时间满10年以上的，领取失业保险金的期限
最长为24个月。 《社会保险法》规定：重新就业后，再次失业的，缴费时
间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取 而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不超过24 个月。
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本案例中，王某领取失业保险金的期限属 于失业人员重新就业后再次失业的情况， 根据规定，王某第一次失业，该享受而未 享受失业保险金的时间是18个月。王某再 次失业时核定的领取失业保险金的期限是 24个月，虽然前后合并累计的领取期限应 该是42个月，但是王某只能享受最长24个 月的失业保险金。
待遇的条件。