中国商业银行之风险管理浅析

浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的信贷业务越来越发达。

然而，在信贷风险管理方面，商业银行面临着许多挑战和风险。

本文将就商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策进行浅析。

问题一：风险定位不准确商业银行在信贷业务中难免遭遇一些不良借款人，这对于银行来说是一个莫大的损失。

但是在很多情况下，商业银行在参与贷款之前没有对借款人的风险进行充分评估和定位，从而导致贷款后出现不良债务。

这就是风险定位不准确的问题。

对策一：完善风险评估机制商业银行应该在参与贷款之前进行风险评估，全面掌握借款人的背景、财务状况、信誉等方面的信息，制定合理的贷款计划，对借款人的信用情况、债务偿还能力进行详细评估，确保风险定位准确。

问题二：内部控制不到位商业银行内部控制不到位是导致信贷风险的重要原因之一。

在信贷业务中，商业银行不能完全依靠借款人提供的信息来评估风险，还需要银行内部的风险控制措施来确保资产的安全性。

但是，一些商业银行的内部控制措施不到位，贷款审批流程不规范，贷款风险监控不及时，导致了信贷风险的增加。

对策二：强化内部控制商业银行应该建立完善的内部控制体系，对信贷业务中的关键环节进行管控，加强信贷审批过程中对借款人信息的审核，重视贷后的风险监控，加强对借款人的信用评估和风险定位。

问题三：风险管理技术不足商业银行在信贷风险管理方面，需要大量的风险管理技术支持。

但是，有些商业银行的风险管理技术不足，难以对大量的借款人信息进行收集、分析和处理，从而影响到银行对信贷风险的有效管理。

对策三：引入先进的技术手段商业银行应该充分利用现代信息技术手段，加强风险管理系统的研发和升级，引入数据挖掘、机器学习等先进技术手段，提高银行对大量借款人信息的处理效率，加强对信贷风险的管理和控制。

总之，商业银行在信贷风险管理中需要建立完善的内部控制体系，确保对借款人的信用评估和贷款风险控制的准确性，适时应用现代化的技术手段提高风险管理效率，才能有效降低信贷风险，实现可持续发展。

浅析商业银行内控合规风险管理的难点及建议1. 引言1.1 商业银行内控合规风险管理的重要性商业银行内控合规风险管理是保障金融机构稳健运营和社会经济稳定的重要保障。

随着金融市场环境的不断变化和金融创新的持续推进，商业银行内面临的风险日益复杂多样化，内控合规工作显得尤为关键。

合规是商业银行面对监管政策和法规的要求进行自我管理的重要手段，具有向监管机构和社会公众公示商业银行经营状况的功能。

内控则是商业银行自我监督、自我审查和自我整改的重要途径，有助于规范银行经营行为，提高运行效率，防范和控制各类风险。

合规和内控密不可分，是商业银行稳健经营、有效风险管理和可持续发展的基石。

加强商业银行内控合规风险管理工作，建立健全的内控合规机制，完善管理体系，提升风险防控能力，对于提升商业银行竞争力、树立良好市场形象、保障金融市场稳定和金融安全具有重要意义。

2. 正文2.1 难点一：复杂的金融市场环境复杂的金融市场环境是商业银行内控合规风险管理中的一个重要难点。

金融市场的不确定性和波动性使得商业银行面临着各种市场风险，包括利率风险、汇率风险、流动性风险等。

这些风险受多种因素影响，如政治、经济、自然灾害等，难以完全掌控和预测。

商业银行需要不断更新和优化其风险管理模型，以应对市场环境的快速变化。

金融市场的复杂性也增加了商业银行内部操作的难度。

不同金融产品之间存在着复杂的关联性，各类投资工具和交易方式层出不穷。

商业银行需要综合考虑各种交易情况和风险因素，确保内控合规的有效性和全面性。

金融市场的全球化和互联网技术的发展也使得风险传播更加迅速和广泛，商业银行需要建立强大的监测和预警系统，及时应对潜在风险。

复杂的金融市场环境给商业银行内控合规风险管理带来了挑战和压力。

商业银行需要不断提升自身的风险管理水平和能力，以应对市场变化带来的各种挑战。

【字数：239】2.2 难点二：不断变化的监管政策和法规随着金融市场的不断发展和监管环境的变化，商业银行在内控合规方面面临着不断变化的监管政策和法规的挑战。

浅谈商业银行风险管理论文关键词：商业风险内部控制论文摘要：在WTO过渡时间表临近尾声的新阶段，伴随着利率化的不断推进、创新的显著发展、银行业重组整合对提升内部风险管理的新要求，中国商业银行应采他山之石，建立以内部控制管理为主体的风险管理框架，以解决风险管理中至今尚存的深层次矛盾。

商业银行风险是指商业银行在经营过程中，由于事前无法预料的不确定因素的影响，使商业银行的实际收益与预期收益产生背离，从而导致银行蒙受额外收益的机会和可能眭。

根据不同的标准，商业银行风险可以划分为不同类型，不同类型的商业银行风险各有不同的特征。

如根据商业银行风险本身的性质，可分为静态风险和动态风险，根据商业银行风险产生的原因划分，可分为自然风险、风险和经营风险，下文就根据风险影响的范围而产生的各类风险进行详细阐述。

1 中国商业银行风险管理的深层次矛盾伴随着外资银行竞争的日趋激烈，全球加强金融风险管理呼声的不断提高，中国商业银行固有和新增风险的进一步加大，银行业管理面临的内外部也更加复杂多变。

中国的商业银行已经开始摆脱风险管理的淡泊意识，思考并探索如何加强风险管理，建立并完善综合风险管理之路。

但“冰冻三尺非一日之寒”，我国商业银行的风险管理正值初始阶段，相对薄弱。

时至今日，中国商业银行的风险管理仍然存在着下列深层次的矛盾。

1．1风险管理科学性不足我国大部分商业银行风险管理手段都比较落后，风险管理技术极不成熟，风险管理仍处于粗放管理阶段。

比如很少有银行具有专门的风险监测和预警系统，即使有的银行代发了所谓的风险预警系统，但并为建立科学的数量模型，系统数据的真实、运算和更新并不能有效保证；奉献预警信号的界定缺乏专业人士的把关；对于客户和业务的监测仅仅停留在对报表的审查上。

在国内目前的环境下，若是以客户虚假的财务报表来决定贷款发放，银行无疑是等于自己为欺诈行为大开放方便之门。

而各银行总行对下面分支机构的管理主要靠设计简单的报表，就难免存在被管理者的机会主义行为。

浅析商业银行对“实际控制人”的风险管理商业银行是国民经济中最重要的金融机构之一，其在社会经济活动中扮演着重要的角色。

在商业银行的风险管理中，实际控制人是一个重要的概念。

实际控制人是指能够对一个企业或者金融机构进行控制的个人或组织。

在金融领域，实际控制人的追踪和风险管理非常重要，因为实际控制人的行为和背景可能会影响到金融机构的经营和风险管理。

本文将从实际控制人概念、实际控制人对商业银行的风险影响、商业银行对实际控制人的风险管理等方面进行浅析。

一、实际控制人概念实际控制人是指一个企业或金融机构的最终所有者，他拥有直接或间接的控制权，并且能够对企业的经营、管理、财务等方面产生重大影响的个人或组织。

在一些金融法律法规中，实际控制人是指能够对金融机构进行实质性控制并且能够对其决策产生重大影响的个人。

实际控制人可能不是该金融机构的法定所有者，但是他却能够实际控制企业的经营和管理。

在金融领域中，实际控制人往往是具备较大财力和资金实力的个人或者组织，他们可能通过持有少量股份或利用特殊的金融工具来控制一家金融机构。

实际控制人的身份和资金来源对金融机构的稳定和风险管理至关重要。

金融监管机构对于实际控制人的身份和资金来源进行了一系列的法律法规的规定和监管。

二、实际控制人对商业银行的风险影响1. 经营风险：实际控制人的背景、信誉和经营风险都会直接影响到商业银行的风险管理。

如果实际控制人的财务状况不佳或者存在违法违规行为，那么商业银行可能会受到实际控制人的经营风险的影响，这将会对商业银行的资产质量和盈利能力带来巨大的影响。

2. 市场风险：实际控制人可能对市场产生重大的影响，尤其是在股票市场和债券市场上，实际控制人的行为和决策可能会引发市场波动和市场风险，这将会对商业银行的投资和资产配置产生不利影响。

3. 法律风险：实际控制人可能存在违法违规行为，这将会对商业银行的合规与法律风险带来不利影响。

商业银行需要审慎评估与实际控制人的关系，以免受到潜在的法律诉讼和风险。

浅谈我国商业银行信用风险管理巩剑璐　中国人民银行平遥县支行摘要：随着经济全球化和一体化进程的不断推进，金融发展已经与国民经济不可分割。

我国商业银行在金融市场中占据了主导地位。

面对现今复杂的经济金融市场环境，对于商业银行来说，在经营过程中面临着各种风险，其中尤为突出的是信用风险，这种风险越来越复杂，出现的概率越来越常态化，这样对于商业银行的风险管理来说压力不断的增大。

通过对商业银行信用风险管理进行探究，有利于更好地防范化解信用风险，促进商业银行的健康发展。

关键词：信用风险管理；管理文化；预警体系一、我国商业银行信用风险管理的现状分析(一)银行业信用风险管理法律制度不健全近几年以来，我国金融法律建设得以发展，建立了《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》《商业银行法》《证券法》《反洗钱法》等法律来规范我国商业银行以及金融机构的经营活动。

但目前为止，我国还没有完整地制定出一部真正用来管理商业银行信用风险的法律，只是部分银行制定出试行于各行的《信用风险管理基本政策》，这部分的缺失容易给银行业埋下潜在的危机。

例如：我国在征信管理法规的缺失，使得商业银行在对客户进行放贷的时候，无法运用专业的法律法规对借贷人的信用状况进行分析，导致盲目放贷，最终致使很多借款无法收回，这无疑是为我国商业银行信用风险管理的法律出台敲响了警钟。

因此，面对我国经济体制的改革和金融创新的不断发展，我国目前的金融法律制度已难以满足经济发展的需求。

为规避我国商业银行信用风险的产生，健全其信用风险管理法律制度刻不容缓。

(二)银行业信用风险管理体制不健全1.全面风险管理的整体结构亟待健全现如今，相当一部分国内银行尚未拥有完善、系统的风险管控体系，甚至不少银行的内部架构本身仍存在诸多方面的问题。

即便大部分银行早已成立了各种性质的风险防控组织，然而却都没有对它们具体的管控范畴进行有效界定，同时也存在着数量均衡方面的问题。

因为银行内部风控部门或组织工作范围的模糊不清，进一步造成单位内部风险防控工作的混乱和无序，各部门之间相互牵制、相互推诿，不可避免地会出现风险管理方面的重叠和缺口。

浅析我国商业银行流动性风险管理随着我国市场经济的不断发展，商业银行在社会经济中的地位也越来越重要。

为了确保商业银行长期稳健发展，必须要对其管理进行科学、严谨的流动性风险管理。

本文将从流动性风险的概念、我国商业银行的流动性风险管理现状和对策三个方面入手，探讨我国商业银行如何有效管理流动性风险，保障其风险防范和业务发展。

一、流动性风险的概念流动性风险是指商业银行可以作为随借随还的通货和融资工具的资产和负债，不能在规定的时间和成本内被充分地实现或承担的风险。

通俗来说，流动性风险就是商业银行在运营过程中所面临的短期资金缺乏问题。

当资产不能及时变现或负债不能在所要求的时间内归还时，就会影响银行的偿付能力和声誉，从而导致流动性风险。

二、我国商业银行的流动性风险管理现状1. 流动性风险存在的原因我国商业银行在运营过程中，往往会存在因存贷不平衡、信贷结构不合理、金融市场变化、全球经济形势不利等原因导致资金风险的发生。

此外，传统存款和贷款模式的转型、新兴业务的发展也可能会使商业银行面临更多的流动性风险。

2. 我国商业银行流动性风险管理的痛点尽管我国商业银行流动性风险管理已经得到了有效的监管和管理，但仍然存在一些问题。

一方面，由于商业银行业务的特殊性，流动性风险监管不能单纯依靠资金监管，并需要对各类业务原因下的流动性风险进行有效管控。

另一方面，银行自身也存在缺乏流动性预警机制、不完善的内部流动性风险管理体系等问题。

三、我国商业银行的流动性风险管理对策1. 加强监管和管理为了确保我国商业银行的流动性风险管理，需要实现资金和外汇市场的密切关注。

必须定期监测流动性风险，并制定相应的应对措施。

此外，国家也需要加强流动性风险管理监管机制的建设，加强对商业银行流动性风险的检查、评估和监控。

2. 建立流动性风险预警机制银行应建立科学、规范的流动性风险预警机制，对发生流动性风险的预防、管理、控制、处置工作进行规范和科学管理。

通过监控银行存款和贷款的流动性情况，成立专门的流动性风险小组，提高流动性风险的审慎性和预测性。

关于当前我国商业银行风险管理中存在的问题与对策内容摘要：论文关键词：商业银行风险管理问题对策论文摘要：当前，国内商业银行在信用、市场、流动性和操作性等风险问题处理上与国外一流银行相比有很大差距。

随着我国加入WTO以及巴塞尔新资本协议的出台，这方面的问题更加突出。

国内商业银行只有积极寻求对策，从文化、体系、技术等方面入手，才能在激烈的市场竞争中生存。

随着世界金融的一体化和我国对外国银行的放开，国内的商业银行也将参与到世界金融的竞争之中。

在此背景下，研究我国商业银行在风险问题处理上与国外一流银行的差距，寻求一条符合我国国情的商业银行风险管理路径具有重要的现实意义。

一、当前我国商业银行风险管理中存在的主要问题(一)企业改制的不规范影响信贷资产质量，造成信用风险我国商业银行的利润主要依靠对企业贷款的利息收入，但国有企业的经营状况没有从根本上得到改善，商业银行贷款成了国有企业维持生存的重要手段，信贷资产质量恶化，风险增加。

同时，我国正对国有企业进行现代企业制度改革，在给其带来生机和活力的同时，也给商业银行带来一定的风险。

一些企业钻政策空子，拖欠甚至逃废银行贷款，给银行带来大量的坏帐、呆帐。

此风险已成为中国银行业最突出的金融风险。

(二)缺乏较为成熟的风险管理技术导致市场风险目前，国际银行界风险管理广泛使用统计方法和模型对风险进行量化管理，与之相比，我国的商业银行比较重视定性分析，而风险分类及量化技术落后。

其中，内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。

风险管理技术的落后增加了我国风险管理的难度。

(三)由于挤兑导致的流动性风险银行信用一般表现为银行向公众吸收存款、发放贷款、发行债券和流通银行票据等形式。

银行的自有资本有限，若管理不善，不良贷款率过高，就会出现过挤兑风波和支付危机。

目前由于国有商业银行存在国家信用的保证，其流动性风险没有显现，但潜在支付困难日益增多，如目前国有商业银行的资本充足率不足60％，低于80％和国际最低标准。

浅析我国商业银行信用风险管理[摘要]近年来，金融自由化、全球化的趋势锐不可挡，金融创新迅猛发展，一些先进的信用风险管理模型相继问世。

我国商业银行特别是国有商业银行长期处于高风险运行状态。

随着我国商业银行逐步建立起信用风险管理体系，各方正在积极探对我国信用风险管理中存在的问题，文章提出了完善我国商业银行信用风险管理的对策。

[关键词]商业银行；信用风险；风险管理随着世界经济的不断发展，金融业在各国经济发展中所发挥的作用越来越重要，但20世纪70年代以来，金融监管的放松以及金融自由化的趋势。

使得金融业的竞争加剧，金融风险的表现越来越猛烈。

金融危机频频爆发。

特别是2008-2009全球金融危机，给世界经济带来了巨大的影响和损失，引起全世界金融业对金融风险管理的高度重视。

一、商业银行信用风险管理的主要内容信用风险管理是运用一种管理工具和技术，对授信过程中存在的各类债务人违约的可能性和不确定性进行预测、监督、控制，以贯彻执行银行发展战略，实现风险和收益配比最优化的过程。

信用风险管理主要包括三个部分：信用风险的识别、度量和控制，由于信用风险自身存在着诸如分布不对称以及数据匮乏等理论问题和实际问题，因此导致信用风险的度量成为信用风险管理的一个关键问题，也是我国商业银行信用风险管理的一个瓶颈。

1．信用风险的识别信用风险的识别是信用风险管理的第一阶段，也是信用风险管理得以有效实行到其它阶段的基础。

信用风险的识别所要解决的核心问题是经济主体要判明自己所要承受的金融风险在本质上是否归属于信用风险这种具体的风险形态。

2．信用风险的度量信用风险的度量是信用风险管理的第二阶段。

信用风险的度量就是运用特定的数理统计方法，从历史资料中推测信用风险损失的概率密度函数，进而为未来可能的损失进行科学的推测。

因此，对信用损失的概率密度函数的合理估测成为信用风险度量的重要任务和核心内容。

3．信用风险的控制在对信用风险进识别和度量以后，信用风险的管理便进入第三阶段，即控制阶段。

浅析我国商业银行风险管理的现状【摘要】商业银行风险管理在我国经济发展中具有重要意义。

本文从引言部分探讨了商业银行风险管理的重要性和发展背景，接着分析了我国商业银行风险管理的基本框架、存在的问题、挑战、发展趋势以及改进措施。

在总结了我国商业银行风险管理的现状，提出未来的发展方向，并对整篇文章进行了总结。

通过本文的分析，可以更好地了解我国商业银行风险管理的现状和发展趋势，为未来的风险管理工作提供参考和支持。

【关键词】商业银行、风险管理、现状、发展、基本框架、问题、挑战、趋势、改进措施、发展方向、总结1. 引言1.1 商业银行风险管理的重要性商业银行风险管理的重要性可以说是银行业务中至关重要的一环。

随着金融市场的不断发展和变化，商业银行所面临的风险也日益增多，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

如果风险管理不到位，将对银行的健康发展和稳定性造成严重影响。

风险管理可以帮助商业银行有效防范各类风险，保障客户的资金安全。

通过建立完善的风险管理体系，银行可以及时识别并应对潜在风险，保障客户的利益不受损失。

良好的风险管理可以提高商业银行的经营效率和竞争力。

风险管理可以帮助银行优化资产配置、提升运营效率、降低成本，从而更好地适应市场需求和竞争环境。

健全的风险管理可以增强商业银行的持续发展能力和抗风险能力。

在金融市场波动剧烈的背景下，只有建立起科学的风险管理机制，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现可持续发展。

商业银行风险管理的重要性不容忽视，必须引起各级管理者的高度重视和持续关注。

1.2 我国商业银行风险管理发展的背景我国商业银行风险管理发展的背景可追溯至改革开放以来我国金融市场的不断发展壮大。

随着金融市场的开放和竞争加剧，商业银行面临着越来越复杂多样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

1990年代以来，我国商业银行风险管理开始引起重视，各家银行相继建立了风险管理部门，加强了对风险的识别、评估和控制。

L i a o n i n gE c o n o my浅析我国商业银行信用风险管理〔内容提要〕本文概述了信用风险的基本涵义和主要特征，从信用评级体系、信用风险信息系统、信用风险处理手段和对信用风险管理的重视程度四个方面分析了我国商业银行信用风险管理存在的问题，并有针对性地从四个方面去探求我国商业银行信用风险管理的改善方法。

〔关键词〕商业银行信用风险信用风险管理秦志磊商业银行在经营和发展的过程中，存在着多方面的风险，其中信用风险对商业银行发展影响最大。

信用风险对经济的影响是巨大的，宏观经济和微观经济都受到其重大的影响。

从宏观的角度来看，信用风险影响以下三个方面：宏观金融体系的运行、社会资源配置的效率以及国际贸易的发展。

从微观的角度去看，信用风险影响以下两个方面：商业银行经济实体的冲击和资金利用效率。

因此，如何降低和分散商业银行在运营过程中的信用风险，对于我国经济的发展具有十分深远的意义。

一、信用风险的含义与特征（一）信用风险的含义信用风险指的是借款人由于种种原因，没有意愿或者没有能力去按照规定及时地偿付所借贷款造成的违约，这种违约将给金融机构带来损失，而这种损失发生的可能性即是信用风险。

（二）信用风险的特征不确定性。

世界万事万物都是处于不断变化之中的，我们很难对未发生的事情做完全精确的预测。

不确定性是风险所具有的一个最基本的特征，是风险存在的必要条件。

同样，银行在作出借款决策中，也会因为未来的不确定性，存在违约风险。

即便该企业在过去的信用状况超级优秀，也不能保证其在未来履行还款义务时，有意外的状况发生。

客观性。

即是不以人的意志为转移。

信用风险的存在是客观的，无论是银行还是整个市场，都不可能有力量将其完全消除，只能在一定程度上将其降到一个可以接受的范围。

相关性。

一个或少数几个企业发生经营困难，可能会导致一连串不良事件的产生，而这些都将影响信用风险。

在当今市场经济中，各个企业之间存在着密切的联系，少数个体的经济状况有可能对其他个体的状况产生影响。

BUSINESS CULTURE 商业文化2021.03NO.4985220世纪80年代以来，随着金融技术创新程度的不断提升，金融机构也得到了稳定的发展，但与此同时所面临的风险种类也层出不穷。

特别是随着近年来金融危机的影响进一步扩大化，大批的金融机构因为风险等相关因素的影响而面临倒闭。

因此对于商业银行而言，在发展过程中如何做好风险防范也就成为了一个十分重要的课题。

信用风险作为商业银行在发展中所面临风险的一个主要组成部分，由于其存在着一定的隐蔽性，这也使得商业银行在信用风险的管理过程中面临着一定的挑战。

因此在商业银行日常发展的过程中，如何做好信用风险管理也就成为了促使银行稳定发展的重中之重，这也是本文研究的初衷。

商业银行信用风险的来源商业银行信用风险是指商业银行在日常运营的过程当中，因为债权人或交易对象没有按时履行合同中的相关业务，从而导致商业银行的经济受到一定程度损失的风险。

商业银行信用风险的来源分为以下三个方面。

借款人的风险商业银行在日常运营的过程中，来自借款人的风险是其面临的一个最为主要的信用风险。

由于信息不对称等综合因素的影响，商业银行无法对于借款人的综合信息有一个充分的认知与了解，如信用情况、还款意愿、还款能力等。

这也导致了在对于借款人资质进行审核的过程中，借款人会有意地披露一些利于贷款业务顺利进行的信息，而规避一些不良信息，使得银行在贷款业务中做出错误的决定，为信用风险的产生埋下了隐患。

银行自身的风险来自银行自身的风险主要体现在银行在办理相关业务的过程当中，对于借款人的信用状况、资产状况、还款能力、还款意愿等缺乏严格的考核，导致一些并不符合相关标准的借款人在商业银行内顺利的办理了贷款业务。

若还款人不按时还款，则会对于银行造成一定的信用风险，这也主要是由于银行在日常运营过程当中管理制度较为缺乏，内控机制不完善，风险度量的方式较为落后、有效性不高等所导致的。

经营环境的风险经营环境的风险主要是指商业银行在日常运营过程当中会受到外部经济环境的影响，包括政治的不可抗力因素、金融危机以及金融市场的波动等，这都会使得商业银行在运营过程当中信用风险的发生率居高不下。