人口老龄化对养老保险制度的影响研究

浅析人口老龄化对我国养老保险制度的影响

【摘要】：人口老龄化是21世纪人类社会共同面对的重大现实问题,是一个将深刻影响人类发展的长期性问题。随着人口老龄化高潮的到来,社会养老保险制度对一国经济的发展、社会的稳定和进步具有举足轻重的作用。对于我国这样一个发展中的人口大国,由于历史现实的原因,人口年龄结构呈现自身的特点,其约束作用也更加的明显,人口的老龄化也必将使社会经济的各个领域诸如养老保险制度、医疗制度改革、产业结构调整等产生根本性的影响。因此,要进一步完善我国的社会保障制度,以促进经济发展,维护社会稳定。本文从四个方面论述了人口老龄化对我国养老保险制度的冲击和影响。首先对国内外有关人口老龄化与养老保险制度的关系进行了理论综述和实证研究综述;其次分析了我国人口老龄化的现状与未来变化趋势;再次在前人研究的基础上,论述了我国人口老龄化对未来养老保险制度的影响。这部分以中国人口老龄化的现状和趋势为背景来分析人口老龄化对中国养老保险制度和商业保险的冲击和影响,从构筑国家基础安全体系的角度出发对我国社会养老机制在人口老龄化冲击下的合理模式进行初步分析,建立理论模型和计量模型来研究中国人口老龄化对中国社会的养老保险体系和制度的作用效应。最后根据前文所述内容得出了相应的结论并提出了构建适合我国人口变动特点的未来养老机制的若干政策建议。【关键词】：人口老龄化养老模式养老保险制度计量模型

【学位授予单位】：山西财经大学

【学位级别】：硕士

【学位授予年份】：2007

【分类号】：F842;F224;C924.2

【目录】：摘要6-7Abstract7-9目录9-11第一部分引言11-181问题的提出11-122研究现状12-172.1国外的研究成果12-132.2国内的研究成果13-173创新点17-184本文研究思路18第二部分我国人口老龄化的现状与未来变化趋势18-231我国人口老龄化的现状和特点18-222我国人口老龄化未来的变化趋势22-23第三部分我国人口老龄化对未来养老保险制度的影响23-401社会保险体系和制度23-271.1养老模式和社会保险制度23-251.2养老保险制度的融资模式与受益模式25-272我国现行养老保险制度27-283人口老龄化对我国养老保险制度的影响28-303.1人口老龄化降低家庭养老的功能28-293.2人口老龄化导致社会养老负担的加重293.3人口老龄化将导致养老保险基金入不敷出29-304人口老龄化对我国社会养老保险机制的冲击30-335人口老龄化对我国商业保险发展的影响33-405.1我国商业保险市场发展的现状33-345.2我国商业保险需求分析34-365.3人口老龄化对我国寿险业规模影响的实证分析36-40第四部分结论与建议40-42参考文献42-44致谢44-45攻读硕士学位期间发表的论文45

134 Times Finance2012年第6期下旬刊（总第484期）时 代 金 融Times Finance NO.6，2012（CumulativetyNO.484）

一、人口老龄化的定义所谓的人口老龄化指的是总人口中老年人口所占比重日益升高的现象。按照国际上通用的标准，一个国家或一个地区，65岁及以上老年人口点总人口的7%或60岁及以上的老年人口占总人口的10%，即意味着开始跨入老龄化社会，成为一个“老年型国家”或“老年型地区”。如果65岁及以上老年人口占总人口比重达到15%以上，则称为“超老年型国家”。由于有人对以上确定人口老龄化的标准有争议，进而又出现了一种用综合指标确定人口类型的方法，根据少年儿童系数、老年人口系数、老化指数以及年龄中位数等指标，将人口划分为三种基本的人口构成类型：年轻型人口、成年型人口和老年型人口。具体划分标准见表1。表1 综合指标确定人口类型划分标准年轻型成年型老年型少年儿童系数(0-14岁人口在总人口中的比重)40%以上30%-40%30%以下老年人口系数(65岁以上人口在总人口中比重)4%以下4%-7%7%以上老化指数(65岁以上人口/0-14岁人口)15%以下15%-30%30%以上年龄中位数20岁以下20-30岁30岁以上以上划分方法。若0-14岁这一年龄段的人口占总人口的比重在30%以下，65岁及以上老年人口占总人口的比重达到7%以上，老化指数（65岁及以上人口与0-14岁人口之比）达到30%以上，年龄中位数在30岁以上，这样的人口类型便属于老年型人口，表明已进入老龄化社会。二、人口老龄化对养老保险的影响自从19世纪70年代，法国第一个进入老龄化社会（当时，法国60岁以上人口占总人口的比重为12%）以来，目前人口老龄化已成为当今世界带有普遍性的问题。根据联合国统计，1950年世界老年型国家只有15个，预计2025年，整个世界老年人口比重将达到13%以上，届时整个世界也将步入老年型社会。人口老龄化会给养老保险事业带来什么样的影响？主要有以下几个方面：（一）老年抚养系数越来越高。老年抚养系数所表明的是，从整个社会来看，每100个劳动年龄人口负担多少老年人，其计算公式为老年抚养系数=60岁及以上人口数/16至56岁人口数*100%很明显，每100个劳动年龄人口负担的老年人数增加，意味着老年抚养系数上升，社会用于老年人的费用将增加。（二）人口平均寿命越来越高。一方面，退休人员数量越来越多；另一方面，退休人员领取养老金的时间也越来越长，其结果必然是养老保险费用支出越来越庞大。为了减轻在业劳动者的经济负担，人们都在积极探讨解决办法，比较可靠的途径是延长法定退休年龄，这既可减少养老金支出，又可增加缴纳养老保险费的在业人数，还可发挥老年人继续从业的积极性，可谓一举数得。三、退休年龄的变动趋势从一个长时期考察，退休年龄有一个往后推移的趋向，实践也证明了这一点，退休年龄往后推移的原因：首先，由于社会经济不断向前发展，劳动条件发生相当大变化，人的平均寿命大幅度延长，原所规定的退休年龄相比之下显得过时。其次，当今世界，社会经济发展对劳动者的科学文化素质要求越来越高，由于各国的重视，义务教育获得了普及和提高，高等教育广阔发展，越来越多达到法定劳动年龄的年轻人卷入教育网络，致使开始劳动的平均年龄实际是高于法定劳动年龄的下限。资源的需要量，一些劳动力缺乏的发达国家，解决这一问题的办法就是延长劳动年龄上限，即推延退休年龄。第三，随着社会经济的不断向前发展，人类所享用的生活资料越来越丰富，医疗卫生事业日益普及和提高，带来了人类平均寿命的延长。人类平均寿命的延长、健康水平的不断提高，退休年龄的后移具有了现实可能性。退休年龄后移是大势所趋，也是有巨大的现实意义：第一，退休年龄向后延伸，延长了人们的生产和工作时间，有利于每个人以至整个人类社会的发展。第二，退休年龄向后延伸，可以缓解劳动力数量不足的现象。第三，退休年龄向后延伸，可以缓解养老保险基金不敷支付的困境。退休年龄延长之后，一方面养老保险基金支出总额可有所减少，另一方面经常缴纳养老保险费的劳动者人数不致于急剧减少，因而有利于基金的征集。第四，能较好地发挥老年人的余热，更有利于老年人安度晚年。

人口老龄化对养老保险支出的影响研究

【摘要】随着老年人数量越来越多，我国逐渐进入人口老龄化时代。这就使得我国养老保险基金逐渐减少的同时，还增加养老保险支出。既影响我国社会各方面发展，还对现有的养老保险制度提出了挑战。针对这种情况，本文将以人口老龄化与基本养老保险支出现状为着手点，对养老保险支出水平量化分析，并提出人口老龄化对养老保险支出的改革措施。

【关键词】人口老龄化;养老保险支出;影响;研究

随着我国人口老龄化问题日渐严峻，既给社会保障制度带来机遇的同时，又对社会保障制度带来巨大挑战。在社会保障中养老保险是我国最为基础的社会保障成分，但由于人口老龄化速度加剧，严重影响我国养老保险支出，政府需迫切解决养老保险支出问题。为此，通过分析研究社会养老保险支出，详细分析影响养老金支出的相关因素，从而为社会养老保险制度完善制定行之有效的改革措施。

一、人口老龄化与基本养老保险支出现状

当前人口老龄化已经成为全世界各国人口必然发展趋势。据不完全统计，全世界60岁以上的老人比重高达10%以上，65岁以上的老人占总人口数量的7%。依照该项调查研究数据，作为老年化社会标准，从而得知大多数发达国家均步入老龄化时代。尤其意大利、德国、日本等发达国家，其65岁人口比重约占20%左右，属于社会人口老龄化的高龄国家。我国作为世界人口大国之一，人口老龄化比重约为10%左右。该数据与发达国家相比，我国人口老龄化进程较为缓慢，但在2030年我国人口老龄化比重将超过日本，成为世界上人口老龄化最高的国家之一。

与发达国家相比，我国各项社会保障制度体系仍存在诸多问题，国家财库资金也不够丰盈，致使陷入了老无所养的焦虑当中。在1984年我国政府对原有养老保险改革制度实施改革，从原有的家庭养老转变成社会养老。倘若用养老保险支出与国家GDP相比，在经济压力与福利保健方面，我国养老保险支出水平显著低于发达国家。这就需要相关人员对我国养老保险支出水平量化进行科学合理的分析，从而想出行之有效的改革措施，在保证国家GDP稳定增长的同时，完善我国老年人社会保障制度。

人口老龄化趋势对养老保险制度的影响和对策

摘要：近年来，我国人口老龄化现象越来越严重。老龄人口占比飞速上升，劳动人口数不断下降，使政府对于养老金财政补贴负担加重。建立和发展个人养老金制度有利于缓解养老金领域发展不平衡不充分问题，夯实应对人口老龄化的社会财富储备。但发展过程中存在着覆盖人群不全面、人们购买养老保险意识低等问题，本文基于此探讨老龄化背景下养老保险制度的影响和对策。

关键词：人口老龄化；养老保险；影响与对策

引言：

养老保险制度对于整个社会、个人来说都有着非常重要的价值和作用，它不仅能够对消费者的养老总金额进行合理分配，而且还能为劳动者在退休之前做好养老的储蓄安排。我国社会保障制度的目的是为了能够更好地顺应时代发展需求，实行城乡居民养老保险制度，促使现有的制度体系和实践加以创新和完善。当下人口老龄化趋势对养老保险制度的影响较大，本文主要针对人口老龄化趋势对养老保险制度的问题提出相应对策。

1.

老龄化背景下完善养老保险制度的必要性

2020年我国60岁及以上人口2.6亿人，占总人口比重18.70%；其中，65岁及以上1.91亿人，占比13.50%。根据世界卫生组织“老龄化社会”“深度老龄化社会”和“超老龄社会”划分标准，我国预计2022年进入深度老龄化社会，从老龄化到深度老龄化时间间隔仅22年，远快于多数经历过此阶段的发达国家，且老龄社会时对应的人均GDP处在较低水平，老龄化速度快、“未富先老”特征明显。宏观层面看，我国的养老金储备总量不足。在现有人口增速、年龄结构和赡养比情况假设下，预计2028年我国基本养老保险或将出现收不抵支情况，2035年累计结余消耗殆尽。养老服务基础设施体系与优惠政策覆盖范围不足，限制着养老服务供给质量[1]。在经济快速发展和劳动人口“红利”尚存阶段，其负面影响表现尚不明显；但随着宏观经济增速放缓和老龄化速度加快，这一结构弊端正加速显现。事实上，国家层面早已意识到相关问题，近年来陆续出台多项支持养老保险市场发展的政策，支持商业保险参与养老三支柱体系建设。