抵押房地产评估中的风险与防范

解析房产抵押中的风险与防范在房地产市场中，房产抵押是一种常见的融资方式，也是很多购房者和投资者选择的重要途径。

然而，房产抵押并不像表面看起来那么简单，其中隐藏着许多风险，如果不能正确识别和防范，可能会给个人和企业带来不可估量的损失。

本文将从多个角度解析房产抵押中的风险，并提出相应的防范措施。

一、房产抵押的风险1.法律风险在房产抵押过程中，如果借款人无法按期还款，银行或借款人将有权对抵押的房产进行拍卖。

在这个过程中，如果相关手续不完备或不符合法律规定，可能会引发法律纠纷。

此外，如果借款人存在欺诈行为，也可能导致银行遭受损失。

2.市场风险房产市场受多种因素影响，如政策、经济、环境等。

一旦市场发生变化，房价下跌或交易停滞，抵押的房产价值可能会受到影响，进而影响借款人的还款能力和银行的收益。

3.信用风险借款人的信用状况是决定其是否能顺利还款的重要因素。

如果借款人的信用记录不良，如多次逾期或债务拖欠等，可能会导致银行无法追回贷款。

二、防范风险的措施1.了解法律法规在房产抵押过程中，需要严格遵守相关法律法规。

在签订合同前，应仔细阅读合同条款，确保合同内容符合法律规定。

同时，对于可能存在的法律风险，应咨询专业律师的意见。

2.充分调查借款人信用状况银行在放贷前应对借款人的信用状况进行充分调查，包括查看借款人的征信报告、信用历史等。

对于信用记录不良的借款人，应谨慎放贷。

3.选择合适的抵押物在房产抵押中，抵押物的选择也非常重要。

银行应选择价值稳定、地理位置优越的房产作为抵押物，以降低风险。

同时，对于抵押物的评估也应遵循专业、公正的原则。

4.建立风险预警机制银行应建立完善的风险预警机制，对市场变化、政策调整等因素进行实时监控，以便及时采取应对措施。

同时，对于可能出现的风险点，应提前制定预案，以降低风险发生的概率。

5.加强贷后管理贷后管理是防范房产抵押风险的重要环节。

银行应定期对抵押的房产进行实地考察，了解房产的市场价值及借款人的还款情况。

房地产抵押贷款评估存在的风险及对策分析近年来,房地产交易市场蓬勃发展,连带着我国商业银行的房地产抵押贷款业务蓬勃发展。

房地产抵押贷款包括个人按揭住房贷款、房地产项目贷款和以房地产抵押为担保方式的流动资金贷款。

由于在房地产抵押贷款中,抵押物的评估价值是银行确定贷款额度的一个基本依据,所以抵押房地产价值的科学评估对于合理有效利用银行信贷资金、构筑房地产抵押贷款的风险防范屏障,进而有效防范银行体系风险和金融风险具有非常重要的作用。

1、房地产抵押贷款评估存在的问题和风险1.1以市场比较法为主的评估体系导致抵押物高估风险《商业银行房地产贷款风险管理指引》、《房地产抵押估价指导意见》规定, “抵押物价值的确定以该房地产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准” ,房地产估价师应“充分估计抵押房地产在处置时可能受到的限制、未来可能发生的风险和损失,不高估市场价值,不低估知悉的法定优先受偿款,并在估价报告中作出必要的风险提示” 。

而在实际操作中,对于住宅类房地产,无论是商业银行内部协议评估还是委托中介机构评估,房地产抵押价值评估一般都只是采用市场比较法,并没有同时运用其他方法进行计算、 ,然后按权重取值,而且对于房地产市场的发展阶段、抵押物处置可能受到的限制、未来可能发生的风险和损失也未作充分的考虑和分析。

在这种评估模式下,抵押物的市场交易价格越高获得的贷款额度就越高,当房地产市场过热、投机盛行、房价虚高时,就会存在严重的风险隐患。

1.2指定估价机构的方式不利于保证估价的客观性,公正性在银行抵押贷款发放过程中,银行往往是从内部确定的估价机构库中选取一家或几家估价机构进行评估,客户并没有太多的选择余地。

这些指定的评估机构,虽然原则上是银行在考虑评估机构资质、信誉等因素后认为风险性最小的评估公司,但在当前评估市场供给过剩、不当竞争多发的情况下,这种指定评估机构的做法也会为银行内部人员的腐败提供机会,增加了抵押贷款的风险性。

房地产抵押贷款评估中存在的风险及防范对策作者：杨洋来源：《课程教育研究·学法教法研究》2019年第06期【摘要】近年来，我国的房地产金融市场随着房地产市场发展逐渐活跃与完善，房地产抵押贷款评估业务日益增多。

影响房地产抵押贷款评估存在的风险涉及多个方面，同时也需要此基础上提出相应的防范对策。

【关键词】房地产抵押贷款评估;风险;防范对策【中图分类号】F832;;;;;; 【文献标识码】A【文章编号】2095-3089（2019）06-0287-01中国房地产业日渐成熟的发展，带动了与房地产相关的中介行业如房地产咨询业和评估业的飞速发展。

这些中介机构的存在和发展是中国房地产业的发展所必要和必需的，但由于我国的中介机构起步较晚，而且缺乏科学完善的管理，难免会存在一些操作不规范的现象。

本文就房地产评估这一中介行业中银行与中介机构的关系，剖析评估机构在抵押贷款评估中存在的问题，并提出相应对策。

一、房地产抵押贷款评估存在的主要风险1.评估工作相关人员高估价值。

房地产估价是指专业房地产估价人员，根据特定的估价目的，遵循公认的评估原则，按照严谨的估价程序，运用科学的估价方法，在对影响估价对象价值的因素进行综合分析的基础上，对估价对象在估价时点的价值进行估算及判定的活动。

评估机构和评估人员相当于中介，是房地产抵押贷款价值评估的直接参与者，因此，评估人员的专业素质、职业技术和道德是房地产抵押贷款评估风险的直接影响因素。

房地产抵押贷款评估的方法有多种，例如收益法和市场比较法。

每种方法所使用的对象和条件都各有不同，因此，评估方法的合理选择也是及其重要的。

不仅如此，不论在实际情况中运用哪种方法来进行估价，都要十分客观和准确的数据，因此，评估人员的专业素质、职业技术直接影响了评估价值的高低。

房地产抵押人为了获得更多的资金，通常会通过给予高评估费用或回扣来要求估价机构和估价人员来提高所抵押房地产的价值，一些不正规的机构或道德水平不高的估价人员会经不起诱惑，提高抵押人的房地产的价值，因此评估机构及评估人员的职业道德和专业素质也直接影响房地产价值的高低。

商业房产抵押合同的风险评估一、抵押物风险抵押物风险主要体现在抵押物权利瑕疵和抵押物价值减少两个方面。

抵押物风险是商业房产抵押贷款中最为常见的风险，它主要来自债务人或第三人提供的抵押房产本身存在权利瑕疵，导致贷款银行权益得不到保障。

具体来说，如果抵押房产存在产权纠纷、存在权利限制（如已被司法机关查封、已设定其他抵押等）、位置不佳、市场前景不好等情况，都会影响抵押物的变现能力，从而给贷款银行带来风险。

此外，如果抵押物价值因市场环境变化而减少，也会影响贷款银行权益的实现。

二、市场风险市场风险主要来自房地产市场的波动，包括政策法规、经济环境、供求关系、竞争状况等因素的变化。

如果房地产市场发生波动，如房价下跌、利率上升等，都会导致抵押物价值的减少，从而影响贷款银行权益的实现。

此外，市场风险还可能来自于抵押物的瑕疵和估价不当等因素。

因此，对于商业房产抵押贷款来说，选择优质、可靠的房产抵押物并聘请专业机构进行评估显得尤为重要。

三、信用风险信用风险是商业房产抵押贷款中必须重视的一个风险点。

如果债务人无法按照合同约定履行还款义务，就会导致贷款银行面临损失。

信用风险产生的原因主要包括债务人的还款能力不足、还款意愿不强烈等。

为了降低信用风险，银行通常会要求借款人提供充足的担保措施，如担保人、反担保物等，同时还会对借款人的信用状况进行严格审核。

四、操作风险操作风险主要来自商业房产抵押贷款的办理过程。

如果操作不当或存在疏漏，就会导致风险的发生。

例如，在办理抵押物登记手续时，如果相关手续不齐全或存在错误，就会导致抵押权无法有效设立；在贷后管理过程中，如果对抵押物的监管不到位，就会导致抵押物价值减少或被转移等风险。

因此，银行在办理商业房产抵押贷款时，必须严格按照相关法律法规和操作规程进行操作，确保抵押权的有效设立和贷后管理的有效性。

五、法律风险商业房产抵押合同涉及到多个法律主体和法律关系，因此法律风险是商业房产抵押贷款中必须重视的一个风险点。

浅谈房地产抵押贷款评估风险的防范内容摘要：本文在分析房地产抵押贷款评估的内涵基础上，指出影响房地产抵押贷款评估风险的因素，最后提出了房地产抵押贷款评估风险防范的措施。

关键词：房地产评估风险防范防范房地产抵押估价风险对金融机构防范房地产抵押贷款风险意义重大，防范风险首先得认清风险，然后才能防患于未然。

一、房地产抵押贷款评估的内涵房地产抵押贷款评估是对抵押人提供、自身拥有完全产权的房地产向商业银行借款担保时，商业银行确认的用于抵押担保的房地产价值决定并贷款金额的一项商业行为，是通过银行所聘请的不直接涉及银行的贷款决定的外部或内部估价师，采取保守和谨慎的方式，在考虑到评估房地产未来出售的可能性，顾及到房地产长期的和持续的特征、正常的和当地的市场情况，房地产的当前用途和可能性的用途改变等条件下，对房地产的客观价值进行评定和估算的过程。

二、影响房地产抵押贷款评估风险的因素（一）政府因素政府面临的房地产估价风险最主要的是房地产估价带来的金融风险。

在房地产抵押贷款评估中，如果房地产估价价值过高，不能反映房地产的真实价值，在银行放出大量长期过高估值抵押贷款后，会给金融机构带来越来越多的呆账坏账，影响金融机构的真实资产。

一旦发生存款人的挤兑，银行将无力偿债而导致深重危机以致破产。

政府既受到房地产抵押贷款评估风险的影响又是风险诱因。

政策变动，包括税收政策、金融政策以及产业政策变动都必然会对房地产价格产生影响。

同时还会对估价方法产生影响，如《房地产估价规范》、《城市房地产抵押贷款管理办法》、《住房置业担保管理试行办法》《物权法》等作为规范房地产抵押贷款评估的依据，一旦进行修改或其它变动，必然会对房地产抵押贷款评估方法产生影响。

（二）估价机构和估价人员因素估价机构和估价人员是抵押房地产价值评估的直接参与者，是房地产抵押贷款评估风险的直接诱因，尤其是技术诱因。

房地产估价都需要详实的基础资料来支撑，丰富的基础资料是估价结论能否准确的重要保障。

房地产评估的风险与防范房地产评估是指对不动产进行价值估算和状况评价的过程，它在房地产交易、贷款评估、投资决策和法律纠纷解决中起着重要的作用。

然而，尽管房地产评估的重要性，但它也存在一定的风险。

本文将探讨房地产评估所涉及的风险，并提出相应的防范措施。

一、市场风险市场风险是指由于市场供需关系、宏观经济等因素引起的资产价值波动风险。

在进行房地产评估时，评估师必须对相关市场进行全面分析，对未来发展趋势进行预测。

然而，市场变化是不可预测的，评估师可能会面临估值误差的风险。

为了防范市场风险，评估师可以采取如下措施：1. 加强市场研究和监测，及时了解市场动态，把握市场发展趋势。

2. 使用多种估价方法，综合考虑市场信息和专业技术，提高估值的准确性。

3. 建立合理的风险溢价模型，考虑市场风险对估值的影响。

二、信息风险信息风险是指由于信息不对称或不完整而导致的评估结果不准确的风险。

在房地产交易中，卖方往往比买方掌握更多的信息，评估师可能无法全面获取相关数据，造成评估结果的偏差。

为了防范信息风险，评估师可以采取如下措施：1. 尽可能获取全面、准确的信息，包括调取不动产档案、查询市政部门记录等。

2. 建立信息披露制度，要求卖方提供必要的信息和文件。

3. 对于不确定的信息，评估师应该加以说明，并对其对评估结果的影响进行分析。

三、技术风险技术风险是指评估师在评估过程中产生的技术误差。

评估依赖于评估师的专业知识和技能，如果评估师操作不当或者技术水平不高，就可能导致评估结果的不准确。

为了防范技术风险，评估师可以采取如下措施：1. 提高自身专业技能，包括学习相关法律法规和评估准则，参加专业培训和考试。

2. 实施质量管理制度，建立评估报告审核机制，确保评估结果的准确性。

3. 进行反馈和学习，总结评估案例的经验教训，不断改进评估方法和技术。

四、道德风险道德风险是指评估师在评估中出现违反职业道德和行为规范的风险。

评估师作为行业从业人员，必须遵守行业准则，确保评估工作的公正、独立性和诚信。

房产抵押的风险预警与监控随着房地产市场的繁荣，房产抵押已成为一种常见的融资方式。

然而，房产抵押不仅涉及巨额资金，还可能引发一系列风险。

本文将讨论房产抵押的风险预警与监控的重要性，并提供一些实用策略。

一、风险预警1.借款人信用风险：房产抵押贷款的风险首先源于借款人的信用状况。

对于房产抵押贷款而言，借款人的信用历史、收入稳定性、负债状况等因素都可能影响其还款能力。

因此，金融机构需要仔细评估借款人的信用风险，制定相应的贷款政策。

2.市场风险：房产抵押贷款的市场风险主要来自于房地产市场的波动。

如果房地产市场发生重大变化，房价下跌或房地产市场萧条，可能会导致借款人无法按期还款。

为防范市场风险，金融机构需要密切关注房地产市场的变化，制定相应的风险管理措施。

3.法律风险：在房产抵押过程中，法律风险不容忽视。

如借款人违约或欺诈行为，都可能导致法律纠纷。

因此，金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保抵押过程的合法性。

二、风险监控1.定期检查：金融机构应定期对抵押的房产进行检查，确保其价值仍符合贷款条件。

这包括对房屋的状况、市场价值、租赁情况等各方面的评估。

如果发现房产价值下降或存在潜在风险，应及时采取措施，如追加担保或调整贷款额度。

2.贷款监控：金融机构应密切关注借款人的还款情况，确保借款人按期还款。

一旦发现还款逾期或违约行为，应及时采取相应措施，如增加催收力度、启动法律程序等。

此外，金融机构还应定期对借款人的信用状况进行评估，调整贷款政策。

3.风险管理工具：金融机构可以采用各种风险管理工具来降低风险，如保险、担保、信用评级等。

通过这些工具，金融机构可以更准确地评估风险，制定更合理的贷款政策，降低不良贷款率。

4.建立风险预警系统：为了更有效地监控风险，金融机构可以建立一套风险预警系统。

该系统可以通过数据分析、数据挖掘等技术手段，对借款人的信用状况、市场变化、法律环境等进行实时监测，及时发现潜在风险，并采取相应的应对措施。

抵押房地产评估中的风险与防范【摘要】房地产评估是科学与经验的结合，它不仅依赖于科学严谨的房地产估价理论和方法，还必须依赖评估人员的经验。

对同一宗房地产采用不同的评估方法或由不同的人进行评估都会有不同的评估结论，本身具有一定的风险性。

本文主要对房地产抵押贷款评估风险成因及防范措施进行了简要分析。

【关键词】房地产评估；风险；防范一、风险认识重要性房地产评估是与房地产相关的一项集政策性、技术性、地域性、时效性为一体的社会中介活动，不仅仅会带来评估机构和人员的风险，而且会对政府、经济活动涉及利益各方带来不同的风险，而为抵押贷款而进行的房地产评估一头连接房地产市场，一头连接金融市场，抵押评估的恰当与否，直接关系到两个市场的健康发展。

中国的房地产评估行业还属于一个年轻的行业，各方面体制都还不完善。

为了能够独立、客观、公正、科学、合理的评估房地产的抵押价格，既保证金融信贷部门的资金安全，又保障了抵押人应得的贷款数额，在进行房地产评估时，充分认识中国现今房地产评估的风险成因及风险体系，并积极防范和规避风险，是房地产评估工作的一个重要内容。

二、抵押房地产评估风险抵押房地产价格评估风险可归纳为两大类：机构自身因素和外界因素。

机构自身因素决定于评估人员的自身素质，是由于评估人员在专业结构、工作经验、法制观念等方面的欠缺，导致评估结果错误或偏差，从而引发法律纠纷的可能性。

外界因素是评估机构本身不能直接控制的，但又有足以导致评估结果错误或重大偏差的可能性。

这种风险与评估人员无关，是一种外部因素影响，但评估人员却也可通过其自身改进而降低其风险性。

（一）自身因素影响1.难以鉴别委托方信息真伪造成的风险合法、诚信，是市场经济交易中必须遵循的原则。

中国的社会主义市场经济体制从建立到完善，已经有了很大的发展。

但是，不容忽视，在市场经济交易过程中，有的交易方为了经济利益而不讲诚信的现象仍然存在。

市场经济活动主体中所涉及的利益各方，为达到其目的，不惜向评估机构提供虚假情况，甚至采用欺骗和违法的手段。

房地产抵押评估业务风险评估与防范措施发布时间：2021-03-19T10:38:55.793Z 来源：《建筑实践》2020年33期作者：董旭[导读] 房地产市场在过去十余年来一直处于黄金发展期，甚至已经成为了我国经济的重要增长点，董旭江苏佳事得房地产土地资产评估测绘造价咨询有限公司江苏南京 210000摘要：房地产市场在过去十余年来一直处于黄金发展期，甚至已经成为了我国经济的重要增长点，它对于我国GDP的增长产生了前所未有的巨大推动作用，深度促进了城市化的向前发展进程。

本文中所探讨的是伴随我国房地产市场共同繁荣的金融市场问题，了解了房地产抵押评评估业务的风险评估方法与有效防范措施。

关键词：房地产抵押评估；业务风险；评估方法；防范措施房地产市场繁荣带来的是金融市场的市场化程度逐渐提高，它加速了社会资金的流通，其抵押贷款份额所占比重呈现出逐年攀升发展态势。

就金融机构而言，直接以房地产抵押评估作为贷款业务关键环节，如此一来房地产抵押评估业务也就应运而生。

一、房地产抵押评估的基本概念与风险特征房地产抵押评估是指代贷款者通过抵押物实施金融支付，确保其价值评估有效到位。

房地产抵押有效评估一般由银行规定相关机构进行，其最终结果一旦确认，就具备相应的法律效力，可形成法律文件。

房地产抵押物一般作为客观存在的实物资产，其形态具备绝对不动性，可基本满足价值形态规律，凸显房地产项目的保值增值性，也能减缓其折旧速度。

目前的房地产抵押评估工作存在诸多风险特征，首先它可能对潜在风险有所忽略，考虑到其评估程序相当复杂，所以每个流程都可能爆发风险，这其中就涉及客户、环境等诸多方面因素，它们都会对评估工作人员本身收益产生一定影响。

另外，目前的房地产抵押评估工作依然处于发展完善阶段，其在相关法律法规方面还不够健全，且实践方面也存在诸多问题有待解决，所以它所呈现出的风险内容具有相当明显的模糊性，这说明了抵押评估风险与大环境是有关系的，特别是其中所存在的系统风险无法规避，风险范围也较难确定，这就是房地产低压评估工作的模糊性特征[1]。

房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施房地产抵押贷款评估是银行等金融机构为客户提供贷款所进行的一项重要工作，具有风险较大的特点。

本文将从风险和防范措施两个方面探讨房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施。

风险1.市场风险房地产市场的波动性较大，购房者有时会选择购买价值高于房产实际价值的房产。

因此，评估员必须准确评估房产价值，否则贷款机构将面临市场价值下跌和房产的价值亏损的风险。

2.评估员风险评估员可能存在不当行为，如收受贿赂或对评估结果进行人为干扰，从而导致房地产抵押贷款评估结果存在失真，最终导致金融机构的损失。

3.贷款风险如果贷款机构未能准确评估房产价值或房产质量，贷款机构将面临贷款违约的风险。

因此，贷款机构必须确认房产的实际价值和质量，以便在贷款违约时更轻松地在房产出售中获得满意的收益。

防范措施1.科学的评估方式在评估房地产抵押贷款时，评估员必须采用科学的方式进行评估。

例如，通过进行细致的数据收集和现场考察，以获得准确的房产价值和质量数据。

2.贷款机构风险管理银行和金融机构必须有完善的风险管理措施，以保障贷款机构的有效运作。

在贷款前，必须确保客户的信用记录良好；在贷款过程中，必须进行风险控制和监测。

3.监管机构约束监管机构必须对评估机构进行严格的监管，以确保评估机构的行为符合规定。

监管机构应规范评估员行业行为，制定评估行为的规范，对行业从业者实行分级管理，提高评估员的职业素养和道德水平。

结论综上所述，房地产抵押贷款评估具有较高风险性，应采取相应的措施进行防范。

贷款机构和监管机构应充分利用管理体系和科学的评估方式，来有效地应对这些风险，并最终降低贷款机构的损失率。

简析房地产抵押评估风险评估一、房地产抵押存在风险的表现形式1.1评估目的风险评估的直接决定和制约着资产评估价值类型和方法选定，以抵押为目的的评估价值类型是抵押价值。

《规范》要求：房地产抵押价值的评估，可参照设定抵押权时的类此房地产的正常市长价格进行，但应在估价报告中说明未来市场变化风险和短期强制处分等因素对抵押价值的影响。

以抵押为目的的房地产评估要注意以下风险：1、1、1预测风险。

因为房地产抵押评估价值是当时某一时点的价值，而抵押期间一般会在一年以上，一旦发生处分清偿，处置价值是在未来某一时点价值。

因此，在评估时，对预期会降低评估价值的因素要充分考虑，而对预期不确定的收益或升值因素较少或不予考虑。

1、1、2市场变现能力风险。

抵押权人实现抵押房地产回收时大多数是将抵押房地产变卖，而不是回收实物；并且由于宏观经济形势、产业政策、市场变化等因素影响，抵押价值也相应变动。

尤其对有价无市的房地产要进行分析，降低因不能及时变现的市场风险。

1、2抵押评估方法选择带来的风险抵押房地产评估方法根据房地产具体情况一般采取成本法、市场比较法、收益法或假设开发评估法进行评估。

采取不同评估方法所评估的结果从本质上讲是一致的，均能反映房地产公开市场的公允价值，但由于各种评估方法在评估过程中所选定的参数和考虑的因素均不相同，也会造成抵押评估价值的高低风险。

如：以收益法评估商业用途的房地产价值时，在测定收益率时，会因确定的收益率微小变化造成房地产评估价值结果很大的差异；以假设开发评估在建工程的价值时，建成的房地产价值、后续工程成本、銷售税费等参数均需要进行科学的预测，预测结果的真实来自于要有一个完善透明的房地产市场才能实现，但由于房地产市场很不完善及行业内相关信息资料相互共享不够透明和有效，存在着采用不同评估结果高低风险。

1、3评估人员执业风险在我国，房地产估价是一项新兴服务行业，也是对专业技术要求较高的行业。

它要求评估师不仅要熟悉掌握评估专业知识，而且要求评估师要具备广泛的经济、法律、金融、建筑、财务及管理等方面知识。

房地产评估的风险分析及防范对策【摘要】房地产评估是房地产行业中一项极为重要的工作，但同时也伴随着一定的风险。

本文首先介绍了房地产评估的研究背景和研究意义，以及在实际工作中可能会面临的风险。

然后针对市场风险、政策风险、技术风险和管理风险，提出了相应的应对策略和防范措施，包括加强市场监测、了解政策法规、采用先进技术工具以及建立完善的管理体系等。

最后对本文进行总结评价，指出了现阶段房地产评估面临的挑战和改进的空间，并展望未来发展的方向。

通过本文的研究，可以为从事房地产评估工作的人员提供一定的参考和借鉴，帮助他们更好地应对风险，提升工作效率和质量。

【关键词】房地产评估、风险分析、防范对策、市场风险、政策风险、技术风险、管理风险、规避方法、应对策略、总结评价、展望未来。

1. 引言1.1 研究背景房地产评估作为房地产市场中至关重要的环节，对于保障市场的稳定和健康发展具有重要作用。

在评估过程中存在着各种风险，这些风险可能会对房地产市场的健康发展产生不利影响。

对房地产评估的风险进行深入分析，并提出相应防范对策，对于提升评估工作的准确性和可靠性具有重要意义。

当前，随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，房地产市场的规模和复杂程度不断扩大。

在这种情况下，房地产评估所涉及的风险也愈发凸显。

评估师在进行评估工作时，需要充分考虑市场风险、政策风险、技术风险以及管理风险等各方面因素，以确保评估结果的准确性和客观性。

本文旨在通过对房地产评估的风险进行深入分析，探讨市场风险、政策风险、技术风险和管理风险的症结所在，并提出相应的防范对策，以期为评估工作的开展提供一定的参考和借鉴。

部分内容到此结束。

1.2 研究意义房地产评估在当前社会中具有重要的意义和作用。

房地产评估是市场经济发展的必然产物，对于维护市场秩序、促进房地产市场健康发展具有重要的作用。

房地产评估是保护投资者利益的重要手段，能够有效避免投资者因信息不对称而导致的损失。

房地产评估也是房地产市场价格形成的重要依据，直接影响着房屋的买卖、租赁等交易。

房地产评估报告审核与风险防范一、房地产评估实践中现存的问题与风险1、现存的问题〔1〕迎合委托方要求，高估或低估标的物价值，出具不实评估报告；〔2〕评估报告质量不高，技术水平亟待提高；〔3〕不顾资格实力，超营业范围承揽评估业务等；〔4〕不正当竞争泛滥，收费打折等现象严重；2、评估的风险①评估技术风险包括：价值定义界定、估价方法选择、估价案例选择、参数选择、计算审核、高估价值等环节可能出现的风险。

②实地勘察风险评估必须到现场进行实地勘察、记录，必须弄清楚标的物的实际状况及使用利用状况，现场要全部踏勘，并与委托方提供的资料核实，要防止出现评估标的物与实际标的物不符的情况。

③产权审核风险房地产价值就是房地产权利价值，评估价值定义的界定取决于对标的物权利状况的判断，因此产权审核至关重要。

报告中价值定义、登记、权利状况必须说明清楚，如有设定或假设条件，必须注明。

④职业道德风险评估结果的准确取决于客观和主观两方面，其中客观方面的数据选择也受主观影响，保持客观、公正、严谨的职业道德应是评估人员赖以生存的根底。

二、房地产评估报告的审核要点1、评估报告格式建设部、国土资源部对评估报告格式都有明确的标准要求，如报告分为估价结果报告和技术报告；报告需由两名以上注册房地产或土地估价师签字，估价机构盖章；应选择两种以上估价方法评估；对估价对象的产权、区域因素、个别因素、最正确使用、市场状况、估价的假设和限制条件应进行说明等。

2、估价对象范围与产权估价对象范围与产权的界定是整个评估工作的根底。

同样一个标的物在不同权利状态条件下，价值的表现形式是不同的，一定要清楚我们所评估的估价对象的界线范围、权利状况、用途、估价目的，弄清估价对象的评估价值是什么权利状况下的价值。

评估时应明确权利取得方式、评估设定条件、变现处置条件等事项。

3、价值内涵和价格水平对于价值内涵和价格水平的审核，关键是确定估价对象的价值内涵与评估价格水平是否一致。

房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施摘要：近年来，随着全球经济的迅猛发展，社会的不断进步，房地产交易形式愈发多样化。

在当今我国房地产市场高速发展背景下，房地产抵押贷款评估业务逐渐增多。

目前，受相关评估人员技术水平及、能力素养，以及银行贷款门槛低等诸多因素的影响，使我国银行面临着一定的风险。

基于此，本文阐述了房地产估价的方法，结合房地产抵押贷款评估存在的风险及原因，提出了科学合理、可行有效的房地产估价风险防范措施，以期为有关人士提供有力参考。

关键词：房地产抵押贷款评估；风险；估价制度前言：21世纪，在我国经济社会蓬勃发展视域下，房地产行业进入了飞速发展阶段，市场规模越来越庞大，逐渐成为了我国经济发展的支柱产业。

但是，房地产的过快发展，使房屋价格存在很大水分。

面对此种情况，有关人员应根据自身工作经验，严格遵循估价原则，按照特定程序，合理运用科学有效的估价方法，综合、全面分析本区域房地产价格的各类影响因素，从而实现对房地产特定时间范围内合理价格的估计、推测及判断。

房地产估价方法一般包含三种，即：市场比较法、收益法和成本法。

这三种方法在实际使用中，结果各不相同，因此，要求估价人员需严格分析、评价估价结果，最后对取值进行合理处理。

1房地产估价的方法1.1市场比较法市场比较法，即：将估价对象和近期类似房地产交易进行对比，然后对其成交价格进行适当调整与修正，是估算出合理价格的一种有效方法。

1.2收益法收益法又称为收益还原法，即：结合不同区域、用途和类型的房地产的收益，返算其价值的一种方法。

计算公式为：房地产纯收益/收益还原利率=房地产价值1.3成本法成本法包含成本积算法、重置成本法两种。

1.3.1成本积算法对已获得的土地，或已完成的土地开发涉及的各项成本费用进行核算，去除其中非正常因素价值，对正常成本费用进行累积，扣除相应的资本利息和投资利润后，获得土地使用权价值的一种方法。

1.3.2重置成本法按照市场标准，对既有房屋重新建造需要的成本进行测算，然后扣除资金、利息和一定的建设利润后，获得的价值，并在此基础上，结合具体的实际情况，遵循有关法律法规，明确房屋成新率，将二者相乘得出房屋估价的一种方法。

现代商贸工业房地产抵押贷款评估中的潜在风险及防范解析黄秋英（福建省宁德市蕉城区土地测绘规划队，福建宁德352000）摘要：所谓房地产抵押贷款，即银行、相关金融机构在得到借款人房产、地产抵押担保的基础上向其借款的一类抵押贷款方式，一般来讲，把房地产当作抵押贷款的贷款方式有三类，分别是个人住房贷款、房地产开发贷款、其他贷款°整个房地产抵押贷款模式中，所占比重最高的是房地产项目贷款、个人按揭住房贷款以及流动资金贷款°因为对于房地产抵押贷款来讲，最终的贷款额度主要是分析抵押物的评估值°因此，科学合理化的评估抵押房地产价值能够更好地为银行信贷资金、房地产抵押贷款提供保障，减少各类不必要风险的出现°以此作为基础，本文就房地产抵押贷款评估中存在的潜在风险进行研究，并提出相应对策和防范要点°关键词：房地产抵押贷款；潜在风险；提升途径中图分类号:D9文献标识码:A doi：10.19311/ki.1672-3198.2021.13.068近年来，房地产交易市场蓬勃发展，我国的房地产金融市场随着房地产市场发展逐渐活跃与完善，房地产抵押贷款评估业务日益增多。

中国房地产业日渐成熟的发展，也推动了房地产中介行业的发展，诸如与房地产密切关联的抵押贷款咨询业、评估业当下的整体发展速度即是十分迅猛的。

此类中介结构的出现与发展代表中国房地产行业的繁荣，然而因为中国中介机构整体的发展时间偏晚，且无科学化的管理机制，所以在发展中总会出现部分违规操作问题。

若房地产抵押价值偏高，即会导致信贷风险爆发，反之则抵押物的担保价值便无法展现。

《关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》当中明确谈到：商业银行派发房地产抵押贷款之前，需首先明确出房地产在抵押方面的价值，以此当作核定贷款额度的参考。

由此,评估师是否能够准确、合理的明确出抵押房地产的相应价值，对于后续风险的把控来讲十分关键。

小议商业银行房地产抵押价值评估风险与防范抵押品是商业银行贷款的主要风险缓释措施之一，其中房地产类的资产是商业银行的主要种类，近年来我国房地产抵押贷款业务迅速发展，房地产抵押评估业务也随之快速发展。

由于房地产抵押价值评估中还存在一些问题，给商业银行带来了一定的风险隐患，本文从商业银行的角度对房地产抵押价值评估存在的问题进行分析，并在分析的基础上提出几点对策。

标签：商业银行;房地产抵押价值评估;风险;研究抵押品是商业银行贷款的主要风险缓释措施之一，其中房地产类的资产是商业银行的主要种类。

房地产抵押价值评估既是商业银行贷前审查的必要程序、合理确定贷款额度的依据，也是维护商业银行信贷资产安全，降低损失的最后一道防线。

因此，房地产抵押价值评估的合理性和有效性就显得尤为重要。

一、商业银行房地产抵押价值评估存在的风险1.房地产评估机构缺乏有效监管，导致房地产抵押价值高估现象普遍存在。

现行的商业银行房地产抵押价值评估程序是先由房地产评估机构评估后再由商业银行评估审核确定的。

因此，房地产评估机构成为房地产抵押价值评估的当事人之一。

我国开展房地产抵押价值评估工作已有近三十年的历史，随着市场化的进程加快，房地产评估机构、估价队伍得到了迅速发展，估价技术渐趋成熟，有关的行业管理和行政许可不断规范。

但在日趋激烈的市场竞争环境下，也产生了许多诸如恶性竞争、职业操守偏离等问题。

现实中房地产抵押价值评估的委托方大多数是抵押人，评估机构是为委托方服务并收取佣金。

为了获取较高的贷款额，抵押人要求高估房地产抵押价值;某些房地产评估机构，迎合客户的不合理要求，随意提高评估价值，形成房地产价值高估的风险。

另外，我国虽已形成了一支具有一定规模和专业水准的房地产估价师队伍，但是没有能力从事抵押评估的房地产估价师混迹其中。

专业能力上的缺陷致使评估报告往往格式简单、方法单一，不作认真细致和全面的分析，评估参数的选取是闭门造车所得，缺少市场调查，评估结果严重偏离合理的市场价值。

房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施随着房地产市场的不断发展，抵押贷款的需求也越来越大。

然而，抵押贷款评估存在一定的风险，可能会导致贷款风险的增加。

本文将探讨房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施。

风险一：房产价值评估不准确
房产价值评估不准确是房地产抵押贷款评估中最大的风险之一。

评估过高会导致贷款方风险增加，评估过低可能会导致贷款方的利益受损。

因此，评估师必须具备丰富的经验和专业知识，确保评估准确。

防范措施：选择有资质的评估机构进行评估，同时对评估师进行认真的考核和培训。

风险二：贷款人信用评估不足
除了房产评估，贷款人的信用评估也是房地产抵押贷款评估中的重要环节。

如果贷款人的信用评估不足，将会增加贷款的风险。

防范措施：严格执行贷款人信用评估制度，确保贷款人信用评估准确。

风险三：房产抵押不完备
房地产抵押贷款评估中，房产抵押的完备性也是一个重要的风险因素。

如果房产抵押不完备，可能会导致贷款风险增加。

防范措施：确保房产抵押的完备性，避免抵押物权利出现争议。

结论
房地产抵押贷款评估存在一定的风险，需要严格按照相关规定进行评估和管理。

只有加强对房地产抵押贷款评估的监管和管控，才能
有效减少贷款风险，保护贷款人的利益。