应用文-中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)

经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。

随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。

但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。

本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。

一、中国银行业国际化的渐进式特征分析国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。

本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。

许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。

盖迪(i·h·giddy)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。

伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。

范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。

银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。

对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。

任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。

银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。

这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。

中国银行业的国际化发展战略研究中国银行业的国际化发展战略研究随着经济全球化的加剧，金融市场的国际化程度也越来越高，银行产业的国际化已成为全球银行业发展的趋势。

作为全球第二大经济体，中国的银行业也在积极推进国际化发展。

本文将从中国银行业国际化的意义、现状以及发展战略三个方面进行探讨。

一、中国银行业国际化的意义1.优化国际资本配置和利用，提高经济贡献率中国银行业的国际化可以帮助优化国际资本配置和利用，引导外部资本流向中国市场，同时中国的企业也可以通过银行走向海外市场，实现国际化运营。

这不仅有利于提高我国的经济贡献率，还有助于拓展我国企业的市场覆盖面。

2.积累国际经验，强化服务能力通过与国际银行进行经验交流和合作，中国银行业可以促进自身服务模式和技术创新能力的提高，为客户提供更加高效便捷的金融服务。

同时，通过面对国际市场的竞争，银行业也可以逐渐提高自身的综合服务能力和市场竞争力。

3.扩大国际影响力，提高国家形象随着中国经济实力的提升，中国在国际上日益扮演着重要的角色。

银行业的国际化不仅是中国经济广泛开放的重要举措，也是中国提升国际影响力、塑造更加良好国家形象的必经之路。

二、中国银行业国际化的现状目前，中国银行业正处于快速发展的阶段，银行业市场竞争越来越激烈，但与国际银行相比，中国银行业整体国际化水平还比较低。

以下是目前中国银行业国际化的现状：1.国际金融机构在中国的市场占比低目前在中国市场中，外资银行的市场占比还比较低，同业竞争程度不高，这也给了国内银行在市场竞争中一定的优势。

但是在全球范围内，许多国际银行已经进入中国市场，竞争越来越激烈。

2.中国银行走向国际市场步伐加快中国银行的国际化步伐越来越快，目前已经在新加坡、伦敦、纽约等全球主要金融中心设立分支机构。

同时，中国银行也积极参与国际合作和人民币国际化推进，加强与全球银行业的合作与交流。

3.中国银行技术创新能力的提升随着金融科技的不断发展，中国银行业的技术创新能力也得到不断提升。

中国银行业的国际化发展战略研究(上)(1)经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业发展的必然趋势。

随着中国经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。

但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的著名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。

本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。

一、中国银行业国际化的渐进式特征分析许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。

盖迪(Ｉ·Ｈ·Ｇｉｄｄｙ)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。

伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。

范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国企业的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。

银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。

对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。

任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。

银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。

这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。

全球化与一体化已成为不可逆转的时代潮流,银行的国际化也成为银行业的必然趋势。

随着经济的进一步对外开放和金融体制改革的深入,中国银行业面临参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求。

但中国的银行业在制度环境、人员素质、资金技术实力等方面与发达国家的着名银行相比差距甚远,实现国际化不可能一蹴而就,而是一个渐进式的过程。

本文指出了我国的银行在海外机构设置、内部组织结构、国际业务内容以及宏观监控方面存在的不足,从战略高度论述了进行地域扩展、内部组织调整、业务拓展以及改善宏观监控的必要性,并分别提出了有计划、有步骤的发展战略。

一、中国银行业国际化的渐进式特征分析国际化战略主要包括地域扩展战略、组织调整战略、业务拓展战略以及宏观监控战略。

本文首先论述银行国际化发展的渐进性特征,然后从四个方面论述银行国际化战略。

许多学者对银行国际化发展的阶段及其特征进行了描述。

盖迪(Ｉ·Ｈ·Ｇｉｄｄｙ)将银行国际化分为三个阶段:母国国际银行业务阶段、离岸金融业务阶段和东道国跨国银行业务阶段。

伍海华博士(1996)将银行的国际化成长分为四个阶段:部分国际化、走向国际化、实现国际化、实现全球化,并陈述了四个阶段的特征。

范洵博士(1997)认为,服务银行业导向的成长形式是以银行国内客户的海外扩张为先决条件,追随母国的对外贸易和国外直接投资而逐渐发展起来的。

银行国际化成长过程分为以下几个阶段:前起步阶段、起步阶段、国际化经营阶段、跨国经营阶段和全球一体化阶段。

对我国银行国际化的阶段特征进行研究,其本源在于银行国际化进程中固有的阶段性。

任何事物的成长都不是一蹴而就的,我国银行的国际化发展也不能超越这个逻辑。

银行国际化表现为银行走向世界的过程,这一过程具有渐进性的特征。

这种渐进性表现在以下四个方面:银行市场范围扩大的渐进性,通常是先熟悉后陌生,先相似后相异,逐步扩大;跨国经营方式的渐进性,先易后难,逐渐升级;组织结构的渐进性,往往是按照代理行、代表处,后分支机构、附属机构的顺序逐渐完善;经营战略的渐进性,由国际化战略、跨国化战略,直至全球化战略。

中国银行业国际化战略研究作者：橐云婷来源：《现代交际》2012年第04期［摘要］本文采用比较分析的研究方法，对跨国并购和新建投资两种途径进行定性和定量的比较，清晰地描绘了中国银行业国际化战略的总体布局和战略推进。

其创新之处在于以跨国并购为银行业“走出去”的有效途径,并对跨国并购进行了深入的分析。

［关键词］商业银行跨国经营跨国并购［中图分类号］F83 ［文献标识码］A ［文章编号］1009－5349（2012）04－0143－02一、中国银行业国际化战略的现实意义第一，国际化符合当前金融危机的时代背景。

美国金融危机自2008年爆发以来，迅速波及到世界上的每一个角落。

无论是经济发达国家还是不发达国家，就连坐享石油和美元的中东都未幸免。

中国作为一个负责任的大国，必定会积极推出自己的利好政策与措施来稳定中国市场和世界金融及经济秩序，维护世界经济稳定和发展。

中国强劲的发展态势和稳定的政策已成为世界经济的“避风港”。

第二，国家化战略也是银行自身经营发展的需要。

第三，银行国家化是客户行为国际化的需要。

自我国加入WTO后，中国企业国际化的步伐正在加快，已由过去单一的进出口贸易向对外投资领域逐渐渗透，这同时要求银行能够在资金借贷、国际结算、账务处理等方面为这些企业提供全方位的国际化服务。

所以中国银行业“走出去”是我国企业海外发展的重要保障。

二、中国银行业国际化战略可选择的途径（一）跨国并购与新建投资跨国并购是跨国收购和跨国兼并的总称，是一国企业通过一定的渠道和支付手段，购入另一国企业的所有资产或足以行使经营控制权的股份。

其优势就在于能降低投资成本、迅速占领东道国市场、降低投资风险，同时在一定程度上可以实现优势互补，增强国际竞争力。

新建投资是指一国银行根据具体情况在另一国设立形式各异、规模不一的海外分支机构，如代表处、分行或者申请设立在当地享有独立法人资格的子银行从事跨国业务。

通过新建投资的方式向海外扩张是国际大银行早期对外投资的主要方式，其优点在于资金来源广、成本低，利于发展与管理。

中国银行国际化经营战略研究(一)摘要]银行国际化经营是当今世界银行业改革和发展的一个必然趋势。

随着近几年来中国逐步解除金融政策壁垒,逐步与国际资本市场接轨,外资银行不断进入国内市场开展业务的同时,也激发了国内银行进军海外。

本文以中国银行为研究对象，对其国际化战略进行了简单的分析关键词]中国银行国际化战略战略选择一、中国银行国际化经营的发展现状中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国四大国有控股商业银行之一，香港、澳门的发钞银行，2007年度英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”第九位。

旗下有中国银行股份有限公司、中国银行(香港)有限公司、中银国际控股有限公司及中银集团保险有限公司等机构。

集团经营业务主要由三大板块构成，分别为商业银行、投资银行和保险。

其中商业银行业务为集团传统核心业务，并创造绝大部分的营业利润。

二、当前中国银行国际化中存在的问题1.海外机构覆盖尚有空白，海外并购合作不成熟。

作为集团国际化经营硬件基础设施的中国银行海外网点多在香港、新加坡、日本、伦敦等地，皆属于亚欧大陆区域。

而对北美的纽约和芝加哥等金融中心、非洲与拉丁美洲的新兴市场及大洋洲地区覆盖较少，且层次相对较低。

中国银行目前除有兼并香港同澳门金融机构的经验外,并无实质的境外合作（如银团贷款）和并购实践。

在海外的经营都主要依靠于自身网点机构循序渐进式的发展,成果与收益较慢,不利用迅速提升国际知名度,在国际资本市场中易处于劣势。

2.业务和收入结构单一，机构服务水平滞后。

集团过于依赖传统存贷款业务和利差收入，非传统业务收入比不到20%，对中间业务的发展程度不够。

所以同其他成熟的跨国金融机构相比，缺乏抵抗东道国金融政策风险的能力。

逐级上报下行的审批制度放置在层次冗杂的集团内部机构间运行,直接导致了企业业务周期的漫长和效率低下。

在外资银行完全进入市场进行服务质量竞争之后,高端优质客户流失情况严重。

3.金融产品创新能力较低，资本市场融资渠道窄。

中国商业银行国际化发展战略中国加入世界贸易组织以后，逐渐融入到国际经济秩序中来，我国银行业也顺应潮流，正成为世界经济发展的重要组成部分。

目前，金融业逐渐拓宽发展渠道，中国商业银行也不断创新金融服务和体系，正逐渐加快国际化进程，使我国商业银行在国际经济体系中占据重要地位。

1 中国商业银行国际化的必要性近年来，世界经济的一体化和全球化趋势不断加强，在此背景下，我国商业银行要谋求长远发展，在国际市场掌握主动地位，就要加快推进商业银行国际化进程。

从自身增值战略、服务对象需求以及行业长期发展趋势来看，我国商业银行国际化是迫切而必须的。

1.1符合金融规则国际化的一般要求自从我国加入世界贸易组织以后，经济发展的国际化趋势逐渐明显，我国商业银行要积极参与国际竞争，成为世界经济的一部分，在经营过程中就要严格遵守国际统一标准和规范。

1.2中国居民的跨境消费呈大幅增长趋势1.3中资银行迫切需要提升其国际竞争力2 我国商业银行国际化进程中存在的突出问题最近几年，我国商业银行的国际化程度显著提升，但是与知名的区域性银行和国际性银行相比还存在相当差距。

以下对我国商业银行国际化进程中的主要问题进行了分析。

2.1业务国际化存在的突出问题首先，国际业务发展缓慢，比重低。

相关资料显示，我国银行本外币增长主要依靠本币存款的增长，外币存款长期处于负增长状况；同时，外币存款在本外币存款中所占的比重严重偏低，且这一趋势正进一步蔓延。

由此可见，我国商业银行在国内业务发展和国际业务发展上失衡，国际业务水平亟待提升。

其次，海外业务品种较为单一，客户源十分有限。

我国商业银行海外分行主要负责提供拆放、贷款以及存汇兑业务，品种单一，经营模式陈旧，业务规模和品种较小，创新能力不足，难以满足当地客户的需求，发展缓慢。

2.2机构国际化存在的突出问题首先，在地区网点的布局上较为单一。

目前，包括中国银行在内的海外行网点多集中在少数一部分地区，很少有机构设在金融中心城市。

中国商业银行的国际化战略研究近年来，中国商业银行的国际化进程越来越快速和深入。

本文将对中国商业银行的国际化战略进行探讨，并深入分析其在海外市场的经营状况。

一、中国商业银行国际化进程概述随着中国开放程度的加深和国际化程度的提高，中国商业银行也逐渐加快了国际化进程。

2004年，中国商业银行在香港上市，成功地打开了海外资本市场的大门。

此后，中国商业银行在境外的营业机构和业务范畴不断扩大，目前已覆盖了全球20多个国家和地区。

截至2019年底，中国商业银行境外全资附属机构的数量达到29家，联营机构和分支机构的数量也分别达到68家和149家。

在国际化进程中，中国商业银行的优势主要体现在三个方面：一是依托中国经济的发展和外部投资需求的不断增长，中国商业银行在国际业务拓展上具有天然的优势；二是中国商业银行在国内银行中分布最为广泛，可以为海外客户提供全方位的金融服务，为海外市场的拓展提供有力保障；三是中国商业银行的资本实力和业务实力均处于国内银行前列，这为其国际业务提供了充足保障。

二、中国商业银行国际化战略的形成中国商业银行的国际化战略可以追溯到上世纪90年代，当时，中国商业银行开始实施“走出去”战略，提高国际金融市场的竞争力。

1994年，中国商业银行首家境外分支机构在新加坡成立，标志着中国商业银行国际化进程的开启。

2001年，中国加入世界贸易组织，中国商业银行的国际化进程进一步加快。

此后，中国商业银行在境外营业机构的成长速度进一步加快。

2009年，中国商业银行成为第一个参加香港理财展的中国银行。

同年获得了由英国金融时报评选的“全球最受尊敬银行”称号。

2014年，中国商业银行开始提出“全球化、专业化、国际化”的发展战略。

全球化是指中国商业银行希望在全球范围内开展金融业务，而专业化则意味着中国商业银行希望在某些领域形成自己的品牌特色。

这些领域主要是能源、矿业、航空航天、基础设施建设等。

国际化则是指中国商业银行希望在全球投资市场获得更好的回报和更高的市场份额。

中国银行业的国际化发展战略研究(下)(1)'四、银行国际化的业务拓展战略业务国际化是银行国际化的重要内容。

为了适应21世纪银行的国际化,中国的银行业必须进行业务调整。

对于中国刚刚开始起步进入国际化的银行来说,业务调整主要是进行业务种类的扩展。

(一)实施业务扩展战略的必要性国际化竞争必须从各个方面增加银行利润。

无论是表内业务还是表外业务,无论是商业银行业务还是投资银行业务,无论是零售业务还是批发业务。

尽管商业银行国际业务在其的不同阶段有所不同,但是从商业银行开展的最基本的国际业务的内容看,各发展阶段有共同之处。

商业银行最基本的国际业务主要包括:外汇业务、国际贸易融资与结算、国际信贷、国际投资、国际租赁、同业资金拆放,以及提供金融、财务咨询等。

我国银行国际化尚处于初级阶段,业务领域狭窄,急需得到拓展。

主要表现在:1、我国银行的业务类型单一,国际业务品种比较少,主要是进出口结算和贸易融资。

银行国际业务的增长速度比较缓慢,主要是伴随着中国实质的对外开放而扩展,银行自身并没有通过国际化扩展业务范围的意识。

2、中国银行的业务创新能力不足,监管当局对银行业务的监管还过于严格。

这不适应信息时代银行通过不断创新谋取发展的时代潮流。

我国银行业实施的国际化发展战略应该主要致力于创新型业务,通过业务的创新提高竞争力。

3、我国银行的国际业务仅仅限于传统的商业银行业务,而没有将投资银行业务作为发展的重点。

实际上,随着全球金融市场的发展和实质经济结构的调整,投资银行业务发展空间远远大于传统的商业银行业务。

因而,我国银行要善于开拓投资银行业务。

商业银行不仅可以在国外从事国际投资银行业务,而且还可以依托国内市场开拓国内的国际性投行业务。

有人对我国《商业银行法》第43条有误解,该条款规定商业银行不能在中国境内从事信托投资和股票业务。

但并不意味着商业银行只能从事传统的借贷业务,而不能从事任何除了国债以外的证券业务。

实际上,中国的银行法只是规定银行不能进行信托投资和股票买卖,并没有规定银行不能经营投资银行业务,投资银行业务的范围比股票和信托业务的范围要广泛得多。