可疑交易报告制度存在的问题及改进建议
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（ ） 整 “ 疑 交 易 类 型 ” 刚 性 表 述 形 式 ， 强 制 一 调 可 的 增 建 议 不 再 将 “ 疑交 易 类 型 ” 可 以法 律 规 范 的形 式 进 行
联性 明显不 足。可疑交易 主体 的一些关键性 的身份信息 度 的 灵 活 性 缺失 。例如 ， 位客户大都 缺少经 营范 围 、 单 注册 资金 、 地 址 、 系 电话 、 定代表人 等信息 ； 联 法 自然 人客户大 都缺少
准难 以适用 ，大量证券期货公 司长期处于可疑交易零报 大量 的交 易 ． 这种 现象有 一定的普适性 ， 通常不被业内理 期货业实行期货保证金 安全存 管制度 ，期货保证金
均在商业银行 ， 严格按 照“ 且 哪里 进 。 里 出 ” 原 则 。客 哪 的 户 必 须 向期 货 公 司登 记 以本 人名 义 开 立 的 用 于 存 取 保 证
摘 要： 随着反 洗钱 工作的发展 ， 客观标 准” 以“ 为基础 的反 洗钱 可疑 交易报告制 度 已明显表现 出一定 的滞后 性 ， 难 以适应反洗钱监督 管理和金融发展 的要 求， 必要 对可疑 交 易报 告制度重新评估和修订 ， 有 强化其 实施效果 。 在制度
构 建 上 增 强 可操 作 性 和 灵 活 度 ， 制 度 执 行 中进 一 步 强化 监 管机 关 的 监 管力 度 ， 在 强化 金 融机 构 的主 观 能动 性 。
账户 ” 的几 项 “ 观标 准 ” 经 不再 适用 。 客 已
因此 ， 有关“ 现金收付” “ 、资金转入他人 交易报告工作 的主要依据 。 然而 ， 分“ 部 客观标准” 由于没 能被银行所取代 。 性 。同时 ，金融机构在实际操作 中过于依 赖系统筛选上 送要素不齐 、 复报送 等突出问题 ． 重 亟待解决 。
者集 中转入 、 分散转 出 ， 与客 户身份 、 财务 状况 、 经营业务 明显不符 ” 的报告 ， 中 的交易 却是 Ａ Ｍ取 现或 者柜 台 其 Ｔ 取现 。 某些特 征表述 为“ 短期 内相同收付款人之间频繁发 生资金收付 ， 交易金额 接近大额交 易标准 ” 且 的报告 ， 可 疑主体 的交 易对手却 是客户 自己或者银行本身 （ 实为银 商 户短期 内频 繁收取与其 经营业务 明显无关 的汇款 ， 或 自然人 客户短期 内频 繁收取 法人 、 其他组 织的汇款” 的报
２０ ０ ６年 ，我 国颁 布 的 《 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 金 易 报 告 管 理 办 法 》 中 国 人 民银 行 令 ［ ０ ］ ２号 ） “ （ ２ ６第 ０ 以 客 观标准 ” 的形 式 明确 了 银行 业 、 券 期 货 业 、 险 业 ４ 项 证 保 ８ 可 疑 交 易 类 型 Ⅲ 成 为 现 今 反 洗 钱 监 管 和 金 融 机 构 可 疑 ， 有 适 应 金 融 业 务 发 展 的需 要 ，已 明 显 表 现 出一 定 的滞 后
告 ， 不 对 是 否 “ 其 经 营业 务 明显 无 关 ” 出分 析 判 断 。 但 与 做
从 目前报送的可疑交易数据看 。防御 性报告 ”特 征 “ 比较 明显 。金融机构过 于依赖 电子技术 筛选上 报信息 ，
缺 乏 有 效 的 人 工 甄别 和 背 景 情 况 说 明 。有 些 金融 机 构通 过 技 术 手 段 筛 选 出数 据 以后 ， 有再 次 审查 交 易 的 背 景 、 没
（ ） 在大量 类型套用不 正确 ， 不应作 为可疑 交 五 存 或
易报 告 而上 报 的情 形 某 些 特 征 表述 为 “ 短期 内 资金 分 散转 入 、 中 转 出 或 集
人 民银行共向侦查机关移送 可疑交易线索 ６ ４ ．仅 占 ５起
报 告 总 数 的 ００ １ ％ ．０ ５
南
２ １ 年第 １ ０１ ０期
２０ 年 ． 洗 钱 监 测 中心 共 接 收 金 融 机 构 报 送 的 可 疑 交 ０８ 反
因、 目的 、 性质 等进行详 细分析 ， 而是简单用 类型代 码代 替 ，或 简单照搬法律 条文规 定的可疑特征 ．描述过于雷
同 、 式化。 程
易报告 ６ ９ ．万份 ， ８１ ５ 当年人 民银行共 向侦查机关 移送 可
其 中反 而存在不少 明显 与客 户经 营业 务相 关的交易。此
行政机 关 、 司法 机 关 ， 有 银 行 发 起 的 税 款 征 收 、 行 电 还 银
二、 改进 可 疑 交 易 报告 制 度 的 政 策 建 议
中存在大量雷同交易 ，这是 过于依赖 系统设置对数据进 外 ， 存 在 大 量 不 应 报 告 的交 易类 型 。 还 主要 是 交 易 一 方 为 （ 三）可疑交易报告没有很好 与客 户身份识 别相结 子 汇 划 手 续 费 等 情 形
可 疑 交易 报 告 制 度存 在 的 问 题
、
“ 户 作 为期 货 交 易 的卖 方 以 进 口货 物 进行 交 割 时 ， 客
（ 部分 “ 一） 客观 标准” 没有根据金 融业务发展 变化适 不 能提供完整 的报关单 证 、 完税凭证 ， 或者提供 伪造 、 变
时调 整 ． 现 出一定 的 滞 后 性 表
配 ， 有及时进行 总结 和调整 ， 乏现实性 ， 没 缺 使得 这些标
告状态 。
１ 年以上不交易１而行情好 的时期往往客户会进行频繁 、 ，
解为异 常。 于“ 关 长期 不 进 行 交 易 的 客 户 或 者 闲 置 的账 户 突然 启 用 进 行 大 量 交 易 ” 一 “ 观标 准 ” 然 并 未 充 分 这 客 显 合理性 。 （ ） 疑 交 易 报 告 量 大 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 差 ， 报 利 用 价 值 较 低 二 可 情 可 疑 交 易 制度 实施 以来 ，遇 到 的 比较 突 出 的 问 题 是
职业 、 址 、 系 电话 等 信 息 。不 重 视 可 疑 交 易 报 告 与 客 住 联
刚性表述 ， 即不再通过法律规定 “ 客观标准 ” 而是借鉴 一 ，
些 欧洲 国家 如 意 大 利 的做 法 ， “ 疑 交 易 类 型 ” 用 更 对 可 采
户身份识别 的关联度 ，缺乏交易背景信息 与可疑交易 的 加 灵 活 的表 现 形 式 ， 通 过 “ 引 ” “ 考 要 素 ” 形 式 ， 如 指 、参 等 结合说 明。有些金融机构 的可疑交易监测分析系统和客 为 金 融 机 构 提 供 一 些 参 考 的 可疑 交 易类 型 ．金 融 机 构 可 户信息管理 系统各 自独立 ，互不相容 ，没有形成信息共
疑 交 易 线 索 （ 融 机 构 可 疑 交 易 报 告 占 绝 大 部 分 ）５ 金 ７２ 起 ， 占报 告 总 数 的 ０ ０ ％。 ２０ 仅 ． １ ０ ０ ９年 ， 洗 钱 监 测 中 心 反 共 接 收 金 融 机 构 报 送 的 可 疑 交 易 报 告 ４ ９ ． 份 ． 年 ２３ ３万 当
常数据 的筛选分析 中有效运用客户尽 职调查成果 。
（ ） 疑 交 易报 告 主 观 分 析 判 断 明 显不 足 ， 于 依 四 可 过
赖 系 统
银 行 报 告 的可 疑 交 易 过 于集 中 于 “ 行 业 可 疑 交 易 银
收稿 日期 ：０ １ ０ — １ ２ １－ ９ ０
按规定在封闭 圈内运行 和管 理。客户现金 的收付及划转 考 虑 到证 券 期 货业 的 上 述 特 征 。该 项标 准 缺 乏 现 实 性 和
作者 简 介 ： 崇攀 （９ １ ） 男 ， 南海 口人 ， 供 职 于 中 国人 民 吴 １７ 一 ， 海 现
关键词 ： 洗钱 ； 反 可疑 交 易 ；Ｉ告 制度 ４ ｔ
中 图 分 类 号 ：８ ２２ Ｆ ３． 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ３ ９ ３ （０ １１ － ０ １ ０ ＩＩ ． ６／ｉ ｎ１０ － ０ １２ １ ． ． １０ － ０ １２ １）０ ０ ６ － ３ ＤＯ ：Ｏ３ ９ ．ｓ．０ ３ ９３ ． １１ １ ９ ｊｓ ０ ０６
金 的期货结算账 户 ，期货公 司和客户通过 备案 的期货保
证 金 账 户 和 登 记 的本 人 期 货 结 算 账 户 转 账 存 取 保 证 金 。 实行 第 三方 存 管模 式 的 证 券 业 亦 然 ，客 户 用 于 投 资 的 证
券、 资金 资产 被割裂开 ， 证券 公司管理客户资金资产的职
一
２０ ０ ７年 颁布 实施 的《 货管理 条例 》 期 第三 十九条 规 此。 期货公 司不再参 与期货 交割 ， 与此相关 的“ 客观标准”
— —
报可疑 交易数 据 ， 缺乏 主观分析识 别 ， 存在量 大质 差 、 报 定 ：期货交 易的交割 ， “ 由期货 交易所统一 组织进 行” 。据
享 ， 裂 了可 疑 交 易 监 测 分 析 与客 户 身份 识 别 两 项 工作 。 割 既 没有 在 客 户 尽 职 凋 查 中识 别 可疑 交 易 。也 没 有 在 对 异
以结合 自身业务实 际 ，选择适用也可 以选择不适 用。同
时 ， 些参考类 型在文字 表述上要更加 弹性 、 则性 ， 这 原 不 再 出现 诸 如 “ 期 系 指 １ 工 作 日以 内 ，含 １ 个 工 作 短 ０个 ０ 日”“ 繁 系 指 交 易 行 为 营 业 日每 天发 生 ３ 以 上 ， 者 、频 次 或 营业 日每 天 发 生 持 续 ３天 以 上 ” 固定 化 、 量 化 指 标 ， 等 可 引导 金 融 机 构 以 主 观 分 析 为 主 识 别 和 上 报 可 疑 交 易 ， 增
目的和性质 ， 不论信息质 量好坏 、 型套 用是否 准确 ， 类 一 行 内部 转 账 ）某 些 特 征 表 述 为 “ 人 、 他 组 织 和 个 体 工 。 法 其 律 当做可 疑交易信息上 报。报告 的 自我防御 意识较强 ，
重 量 不 重 质 ， 为 不报 、 认 少报 不 如 多 报 甚 至 滥 报 。 外 ， 此 还 存 在 大 量 的 “ 复 性 报 告 ” 有 的 是 同一 份 可 疑 交 易 报 告 重 ， 在 一 天 内 连续 报送 了若 干次 ．有 的是 多份 可 疑交 易报 告 行 不 加 审核 的 滚 动 、 量报 送 的结 果 。 批 合 ． 体 身 份 信 息 要 素 不 完 整 主 可 疑交 易 报 告要 素 的完 整 性 及 与客 户 身份 识 别 的关
联性 明显不 足。可疑交易 主体 的一些关键性 的身份信息 度 的 灵 活 性 缺失 。例如 ， 位客户大都 缺少经 营范 围 、 单 注册 资金 、 地 址 、 系 电话 、 定代表人 等信息 ； 联 法 自然 人客户大 都缺少
准难 以适用 ，大量证券期货公 司长期处于可疑交易零报 大量 的交 易 ． 这种 现象有 一定的普适性 ， 通常不被业内理 期货业实行期货保证金 安全存 管制度 ，期货保证金
均在商业银行 ， 严格按 照“ 且 哪里 进 。 里 出 ” 原 则 。客 哪 的 户 必 须 向期 货 公 司登 记 以本 人名 义 开 立 的 用 于 存 取 保 证
摘 要： 随着反 洗钱 工作的发展 ， 客观标 准” 以“ 为基础 的反 洗钱 可疑 交易报告制 度 已明显表现 出一定 的滞后 性 ， 难 以适应反洗钱监督 管理和金融发展 的要 求， 必要 对可疑 交 易报 告制度重新评估和修订 ， 有 强化其 实施效果 。 在制度
构 建 上 增 强 可操 作 性 和 灵 活 度 ， 制 度 执 行 中进 一 步 强化 监 管机 关 的 监 管力 度 ， 在 强化 金 融机 构 的主 观 能动 性 。
账户 ” 的几 项 “ 观标 准 ” 经 不再 适用 。 客 已
因此 ， 有关“ 现金收付” “ 、资金转入他人 交易报告工作 的主要依据 。 然而 ， 分“ 部 客观标准” 由于没 能被银行所取代 。 性 。同时 ，金融机构在实际操作 中过于依 赖系统筛选上 送要素不齐 、 复报送 等突出问题 ． 重 亟待解决 。
者集 中转入 、 分散转 出 ， 与客 户身份 、 财务 状况 、 经营业务 明显不符 ” 的报告 ， 中 的交易 却是 Ａ Ｍ取 现或 者柜 台 其 Ｔ 取现 。 某些特 征表述 为“ 短期 内相同收付款人之间频繁发 生资金收付 ， 交易金额 接近大额交 易标准 ” 且 的报告 ， 可 疑主体 的交 易对手却 是客户 自己或者银行本身 （ 实为银 商 户短期 内频 繁收取与其 经营业务 明显无关 的汇款 ， 或 自然人 客户短期 内频 繁收取 法人 、 其他组 织的汇款” 的报
２０ ０ ６年 ，我 国颁 布 的 《 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 金 易 报 告 管 理 办 法 》 中 国 人 民银 行 令 ［ ０ ］ ２号 ） “ （ ２ ６第 ０ 以 客 观标准 ” 的形 式 明确 了 银行 业 、 券 期 货 业 、 险 业 ４ 项 证 保 ８ 可 疑 交 易 类 型 Ⅲ 成 为 现 今 反 洗 钱 监 管 和 金 融 机 构 可 疑 ， 有 适 应 金 融 业 务 发 展 的需 要 ，已 明 显 表 现 出一 定 的滞 后
告 ， 不 对 是 否 “ 其 经 营业 务 明显 无 关 ” 出分 析 判 断 。 但 与 做
从 目前报送的可疑交易数据看 。防御 性报告 ”特 征 “ 比较 明显 。金融机构过 于依赖 电子技术 筛选上 报信息 ，
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（ ） 在大量 类型套用不 正确 ， 不应作 为可疑 交 五 存 或
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人 民银行共向侦查机关移送 可疑交易线索 ６ ４ ．仅 占 ５起
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２ １ 年第 １ ０１ ０期
２０ 年 ． 洗 钱 监 测 中心 共 接 收 金 融 机 构 报 送 的 可 疑 交 ０８ 反
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其 中反 而存在不少 明显 与客 户经 营业 务相 关的交易。此
行政机 关 、 司法 机 关 ， 有 银 行 发 起 的 税 款 征 收 、 行 电 还 银
二、 改进 可 疑 交 易 报告 制 度 的 政 策 建 议
中存在大量雷同交易 ，这是 过于依赖 系统设置对数据进 外 ， 存 在 大 量 不 应 报 告 的交 易类 型 。 还 主要 是 交 易 一 方 为 （ 三）可疑交易报告没有很好 与客 户身份识 别相结 子 汇 划 手 续 费 等 情 形
可 疑 交易 报 告 制 度存 在 的 问 题
、
“ 户 作 为期 货 交 易 的卖 方 以 进 口货 物 进行 交 割 时 ， 客
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１ 年以上不交易１而行情好 的时期往往客户会进行频繁 、 ，
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职业 、 址 、 系 电话 等 信 息 。不 重 视 可 疑 交 易 报 告 与 客 住 联
刚性表述 ， 即不再通过法律规定 “ 客观标准 ” 而是借鉴 一 ，
些 欧洲 国家 如 意 大 利 的做 法 ， “ 疑 交 易 类 型 ” 用 更 对 可 采
户身份识别 的关联度 ，缺乏交易背景信息 与可疑交易 的 加 灵 活 的表 现 形 式 ， 通 过 “ 引 ” “ 考 要 素 ” 形 式 ， 如 指 、参 等 结合说 明。有些金融机构 的可疑交易监测分析系统和客 为 金 融 机 构 提 供 一 些 参 考 的 可疑 交 易类 型 ．金 融 机 构 可 户信息管理 系统各 自独立 ，互不相容 ，没有形成信息共
疑 交 易 线 索 （ 融 机 构 可 疑 交 易 报 告 占 绝 大 部 分 ）５ 金 ７２ 起 ， 占报 告 总 数 的 ０ ０ ％。 ２０ 仅 ． １ ０ ０ ９年 ， 洗 钱 监 测 中 心 反 共 接 收 金 融 机 构 报 送 的 可 疑 交 易 报 告 ４ ９ ． 份 ． 年 ２３ ３万 当
常数据 的筛选分析 中有效运用客户尽 职调查成果 。
（ ） 疑 交 易报 告 主 观 分 析 判 断 明 显不 足 ， 于 依 四 可 过
赖 系 统
银 行 报 告 的可 疑 交 易 过 于集 中 于 “ 行 业 可 疑 交 易 银
收稿 日期 ：０ １ ０ — １ ２ １－ ９ ０
按规定在封闭 圈内运行 和管 理。客户现金 的收付及划转 考 虑 到证 券 期 货业 的 上 述 特 征 。该 项标 准 缺 乏 现 实 性 和
作者 简 介 ： 崇攀 （９ １ ） 男 ， 南海 口人 ， 供 职 于 中 国人 民 吴 １７ 一 ， 海 现
关键词 ： 洗钱 ； 反 可疑 交 易 ；Ｉ告 制度 ４ ｔ
中 图 分 类 号 ：８ ２２ Ｆ ３． 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ３ ９ ３ （０ １１ － ０ １ ０ ＩＩ ． ６／ｉ ｎ１０ － ０ １２ １ ． ． １０ － ０ １２ １）０ ０ ６ － ３ ＤＯ ：Ｏ３ ９ ．ｓ．０ ３ ９３ ． １１ １ ９ ｊｓ ０ ０６
金 的期货结算账 户 ，期货公 司和客户通过 备案 的期货保
证 金 账 户 和 登 记 的本 人 期 货 结 算 账 户 转 账 存 取 保 证 金 。 实行 第 三方 存 管模 式 的 证 券 业 亦 然 ，客 户 用 于 投 资 的 证
券、 资金 资产 被割裂开 ， 证券 公司管理客户资金资产的职
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２０ ０ ７年 颁布 实施 的《 货管理 条例 》 期 第三 十九条 规 此。 期货公 司不再参 与期货 交割 ， 与此相关 的“ 客观标准”
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报可疑 交易数 据 ， 缺乏 主观分析识 别 ， 存在量 大质 差 、 报 定 ：期货交 易的交割 ， “ 由期货 交易所统一 组织进 行” 。据
享 ， 裂 了可 疑 交 易 监 测 分 析 与客 户 身份 识 别 两 项 工作 。 割 既 没有 在 客 户 尽 职 凋 查 中识 别 可疑 交 易 。也 没 有 在 对 异
以结合 自身业务实 际 ，选择适用也可 以选择不适 用。同
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目的和性质 ， 不论信息质 量好坏 、 型套 用是否 准确 ， 类 一 行 内部 转 账 ）某 些 特 征 表 述 为 “ 人 、 他 组 织 和 个 体 工 。 法 其 律 当做可 疑交易信息上 报。报告 的 自我防御 意识较强 ，
重 量 不 重 质 ， 为 不报 、 认 少报 不 如 多 报 甚 至 滥 报 。 外 ， 此 还 存 在 大 量 的 “ 复 性 报 告 ” 有 的 是 同一 份 可 疑 交 易 报 告 重 ， 在 一 天 内 连续 报送 了若 干次 ．有 的是 多份 可 疑交 易报 告 行 不 加 审核 的 滚 动 、 量报 送 的结 果 。 批 合 ． 体 身 份 信 息 要 素 不 完 整 主 可 疑交 易 报 告要 素 的完 整 性 及 与客 户 身份 识 别 的关
