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担保公司的风险评估与控制方法随着金融行业的快速发展，担保公司作为一种重要的金融机构，扮演着对借款人提供风险保障以促进信贷发展的角色。
然而，担保公司自身也面临着各种风险。
本文将就担保公司的风险评估与控制方法进行探讨。
一、内部风险评估与控制担保公司应建立完善的内部风险评估与控制机制，以便及时发现和解决内部潜在风险。
1.建立健全的内部审计制度：内部审计可以通过对担保公司的运营流程、业务操作、财务状况等进行全面审查，识别出潜在的风险点并提出相应的改进措施。
2.制定有效的企业风险管理政策：担保公司应制定明确的风险管理政策，确保各部门遵循风险管理的标准流程，建立健全的风险防控机制，并加强内部员工的风险意识培训，提高风险识别能力。
3.提升信息系统安全性：担保公司要加强信息系统的安全性和保密性，确保客户信息的完整性和可靠性，避免风险因信息泄露而加大。
二、外部风险评估与控制除了内部风险，担保公司还需要面对来自外部环境的风险，需要进行外部风险评估与控制。
1.建立行业信息共享机制：担保公司可以与其他担保机构和金融机构建立信息共享渠道，共享客户风险信息和行业动态，及时获取市场信息，提高风险识别的准确性。
2.维护良好的客户关系：担保公司应与借款人保持密切联系，及时了解其经营状况及还款能力，建立风险预警机制，确保能够及时采取措施应对风险。
3.不断完善风险管理工具：担保公司可以借助大数据、人工智能等技术手段，通过对客户信息的分析和风险模型的建立，实现对风险的预测和控制。
三、资本风险评估与控制资本风险是担保公司面临的最大风险之一，合理评估和控制资本风险是确保担保公司健康经营的关键。
1.制定资本管理制度：担保公司应建立科学的资本管理制度，包括资本充足度评估和监测、风险资本测算、资本调整等，确保资本在风险管理中的有效运作。
2.建立合理的资本结构：担保公司应根据业务发展和风险规模，合理配置资本，确保担保公司有足够的资本来承担风险，并能满足监管机构和借贷方的资本要求。
担保项目评审制度为了规范本公司担保业务的操作流程，完善担保评审工作的流程，建立科学的担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。
一、工作原则确保评审担保项目实行公平公开，科学严谨的工作原则，对担保项目进行严格评审，评审通过后方能正式担保。
二、评审专家库组成由董事会、监事会、高管共9人组成。
三、评审专家的职责评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。
评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议，并在最终评审结果上签字。
四、评审办法1、评审会实行一事一议制，由会议主持人负责召集，并于会前一天通知评委。
2、评审专家实行表决制，评审专家在评审担保项目时，实行一人一票进行表决，三分之二以上（含三分之二）同意为通过。
3、评审专家评审通过的项目，与会人员签字后报董事会批准，再办理正式担保手续。
五、评审档案每次会议结束后，主持人根据会议纪录形成评审记要，由主持人签字后存档。
担保业务决策流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务第三条担保业务流程如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保业务流程细化列示：企业申请-《委托担保申报表》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保业务部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》- 正式签订合同，填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
担保公司风险控制担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。
作为从事高风险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点观点。
风险分为系统内风险和系统外风险系统内风险主要包含以下几点1、公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、业务操作风险分以下几个步骤，A 基本资料收集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要求。
B 调查阶段，主要关注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时发现风险点，进行风险防范。
业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设，系统外风险主要为：政策风险、市场风险。
流动性风险风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿●风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
●风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
风险转移可分为保险转移和非保险转移。
其中保险转移是指企业投保，以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。
当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。
非保险转移的例子如第三方担保。
风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。
就是：不做业务，不承担风险。
风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理策略。
●风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。
抵押、质押等反担保物的处理。
●风险管理理念➢风险管理水平体现公司的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。
➢风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。
担保公司的风险控制策略与方法作为金融行业中一环的担保公司，在业务运作过程中面临着各种风险。
为了保障公司的稳健经营和客户的利益，担保公司需要制定一系列的风险控制策略和方法。
本文将探讨担保公司在风险管理方面的策略和方法。
一、风险识别与评估担保公司首先需要明确不同类型的风险，并通过风险评估来确定风险的严重程度和可能带来的影响。
风险评估包括对客户信用情况、担保物价值、担保期限、行业环境等进行综合考量，以便准确判断风险的大小。
二、风险监控与预警担保公司应建立完善的风险监控系统，及时了解和监测各类风险的变化。
通过制定预警指标和风险监控指标，及时预警并采取相应措施，以避免风险的进一步扩大。
同时，担保公司还应积极与监管机构和其他金融机构保持沟通，及时了解市场风险情况。
三、风险分散与多元化为了规避风险，担保公司应采取分散化和多元化策略。
分散风险可以通过选择不同行业、地域和客户进行担保来实现。
多元化则是通过拓展业务范围，掌握更多种类的担保业务，以应对市场风险的变化。
四、风险管理与控制风险管理和控制是担保公司保证业务运作的重要环节。
在风险管理方面，担保公司应建立完善的内部控制制度，包括健全的风险识别、评估、分析和控制程序等。
此外，担保公司还应加强对业务合作方的风险管理，定期评估其信用状况和合作风险，确保业务合作的可靠性。
五、风险储备与回收为了应对风险事件的发生，担保公司需要建立充足的风险储备。
风险储备可以用于抵御风险损失，降低公司的损害风险。
同时，担保公司还应优化催收管理，提高不良资产回收率，减少损失。
六、人员培训与专业化建设担保公司的风险控制策略和方法还需要有专业的人才支持。
担保公司应加强员工的培训和学习，提高他们的风险意识和业务水平。
同时，担保公司还可以建立专门的风险控制团队，集中研究和管理风险，确保风险控制工作的专业化和有效性。
综上所述，担保公司的风险控制策略与方法是确保公司稳健经营和客户利益的重要保障。
通过风险识别与评估、风险监控与预警、风险分散与多元化、风险管理与控制、风险储备与回收以及人员培训与专业化建设等一系列措施，担保公司能够有效降低风险，提高业务的安全性与可持续发展能力。
担保公司的风险管理与控制机制担保公司作为金融机构的一种，承担着一定的风险。
为了保障公司和客户的利益，担保公司需要建立完善的风险管理与控制机制。
本文将从风险管理的意义、风险管理的目标、担保公司的风险管理与控制机制以及其应对措施等方面进行探讨。
一、风险管理的意义风险管理是一种预防性的管理措施，旨在通过识别、评估和应对风险，以减少潜在的损失，保障公司及相关利益相关方的利益。
对于担保公司而言，风险管理的意义主要体现在以下几个方面：1. 保障公司安全运营：通过建立风险管理机制，担保公司能够及时识别、评估和应对各类风险，从而保障公司的安全运营。
2. 提升公司信誉度：担保公司若能有效管理和控制风险，能够提升公司的信誉度，增强市场竞争力。
3. 降低风险成本：风险管理的有效实施可以降低公司的风险成本，提高风险收益比。
二、风险管理的目标担保公司的风险管理目标主要包括以下几点：1. 风险识别与评估：担保公司需要建立一套完备的风险识别和评估体系，通过对潜在风险的准确判断和定量评估，为风险控制提供依据。
2. 风险监控和控制：担保公司应建立完善的风险监控和控制机制，通过持续的监测和控制，及时发现和应对风险，避免或降低对公司的不利影响。
3. 风险防范和规避：担保公司需要采取一系列的风险防范和规避措施，通过严格的风险审查、定期的风险监测等手段，降低潜在风险的发生概率。
三、担保公司的风险管理与控制机制为了建立有效的风险管理与控制机制，担保公司应从以下几个方面进行改进：1. 健全内部控制：担保公司应加强对内部控制的建设，设置相应的风险管理岗位，并建立健全的内部控制流程，确保业务规范、运营有序。
2. 强化风险评估：担保公司在与客户签署担保合同前，应对其进行全面的风险评估。
评估应包括借款人信用状况、担保物品价值等因素，以便评估潜在风险和确定担保额度。
3. 完善风险审查：担保公司需要建立健全的风险审查机制，通过对担保业务的严格审核，筛选出潜在的高风险项目，并及时采取相应措施，以降低风险。
担保公司的风险控制策略1. 概述担保公司作为金融机构的一种形式，承担着为客户提供担保服务的责任和风险。
为了保障自身利益，提高风险抵抗能力和业务可持续性，担保公司需要制定有效的风险控制策略。
本文将探讨担保公司的风险控制策略。
2. 风险识别与评估担保公司首先需要对可能面临的风险进行全面、系统的识别和评估。
常见的风险包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
通过分析历史数据、市场趋势和客户信用状况等信息，担保公司可以识别潜在的风险，并对其进行定量和定性的评估。
3. 健全的内部控制担保公司需要建立健全的内部控制机制，以确保所有业务活动符合法规要求并有效管理风险。
内部控制应包括风险管理政策、流程和制度的建立和执行。
同时，应加强内部审计和监控，及时发现和纠正风险隐患，并确保各部门和员工遵守合规和风险管理的规定。
4. 多样化的担保品担保公司为了降低风险，需要在担保业务中采用多样化的担保品。
不仅可以接受不动产、有价证券等传统担保品，还应开拓新领域，如知识产权、商业计划书等非传统担保品。
通过多样化的担保品，担保公司可以分散风险、提高风险抵抗能力，降低不良担保风险。
5. 严格的风险审查和尽职调查在担保业务中，担保公司应对客户进行严格的风险审查和尽职调查。
通过评估客户的信用状况、还款能力和还款意愿等指标，担保公司可以较为准确地衡量担保风险，并据此制定担保额度和担保费率。
同时，在合同签订之前，担保公司还应对担保标的进行尽职调查，以验证客户提供的信息和资料的真实性和可行性。
6. 强化风险监控和预警机制担保公司需要建立完善的风险监控和预警机制，以及时识别风险并采取措施进行防范和化解。
风险监控应覆盖全面，包括对市场、资产质量、流动性等方面进行实时跟踪和分析。
一旦发现异常风险，担保公司应立即启动预警机制并采取相应的风险控制措施，以减少损失。
7. 加强人员培训和风险意识担保公司的风险控制策略需要得到全体员工的共同参与和支持。
因此，担保公司应加强员工的风险意识培养和专业知识培训，提高员工对潜在风险的识别能力和应对能力。
担保公司风险及其主要控制操作流程1. 引言担保公司作为金融服务产业中的一种特殊机构，其主要业务是为借款人提供担保服务，以减少借款风险，吸引借款人。
然而，由于担保公司直接面对的是信用风险，故其本身也面临着各种风险。
本文将介绍担保公司可能面临的风险，以及其主要控制操作流程。
2. 担保公司风险担保公司面临以下几种主要风险：2.1 信用风险信用风险是担保公司面临的最主要的风险之一。
担保公司作为中介机构，其收益来源于成功提供担保服务并获得相应费用。
但若借款人不按时履约或违约，则会对担保公司造成损失。
2.2 市场风险担保公司的业务往往受到市场波动的影响。
例如，经济下行期间，借款需求减少，可能导致担保公司业务减少。
此外，市场利率变动也会对担保公司的资金成本产生影响，增加财务风险。
2.3 法律合规风险由于担保公司是金融服务机构，其业务受到法律法规的严格监管。
如果担保公司在业务操作中违反法律法规，则可能面临着严重的法律合规风险，包括罚款、停业整顿等。
3. 主要控制操作流程为了有效控制以上风险，担保公司需要建立合理的控制操作流程。
下面将介绍担保公司主要的控制操作流程。
3.1 信用风险控制为降低信用风险，担保公司应采取以下措施：•评估借款人信用状况：通过对借款人的财务状况进行评估、征信查询等方式，判断借款人的还款能力。
•多元化担保方式：采用多种担保方式，如抵押担保、信用担保、保证担保等，以降低担保风险。
•严格审查项目：对接受担保的借款项目进行严格的审查，包括借款用途、还款来源等方面的合规性。
3.2 市场风险控制担保公司应采取以下措施来控制市场风险：•控制业务范围：选择合适的借款项目，避免高风险、低回报的项目。
•建立风险管理体系：建立完善的风险管理体系，及时监控市场变化，并制定相应的风险对策。
•多元化资金来源：通过多元化的资金来源，减少对特定市场的依赖，降低市场风险。
3.3 法律合规风险控制担保公司应通过如下方式控制法律合规风险：•建立合规制度：建立健全的内部合规制度，明确各项合规要求，并进行培训，提高员工的合规意识。
担保公司风险控制制度培训资料1. 背景介绍担保公司是指以提供担保效劳为主要经营业务的非银行金融机构。
担保公司的风险控制制度是保证其正常运营和稳定开展的重要保障。
担保公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了降低这些风险对担保公司的影响，建立和完善担保公司风险控制制度是非常必要的。
本次培训资料将重点介绍担保公司风险控制制度的相关内容。
2. 担保公司风险控制制度的意义担保公司风险控制制度的建立和完善对于担保公司具有重要的意义。
首先，担保公司风险控制制度可以帮助担保公司识别和评估风险，降低风险。
其次，风险控制制度可以标准担保公司的业务行为，提高业务操作的效率和准确性。
另外，风险控制制度还可以提高担保公司的信用水平，增强市场竞争能力。
总的来说，担保公司风险控制制度的建立和完善对于担保公司和整个金融市场的稳定健康开展具有重要意义。
3. 担保公司风险控制制度的主要内容3.1 风险管理框架风险管理框架是担保公司风险控制制度的核心内容之一。
风险管理框架包括风险管理的目标、原那么、职责和流程等。
担保公司应该明确风险管理的目标是保证担保业务的平安性和稳定性，并应当根据不同的风险类型制定相应的风险管理原那么。
此外，担保公司应当明确风险管理的职责和分工，并建立完善的风险管理流程，确保各项风险管理措施能够有效实施。
信用风险是担保公司面临的主要风险之一。
信用风险管理是担保公司风险控制制度中非常重要的一局部。
担保公司应该建立完善的信用风险评估体系，对担保对象的信用状况进行全面评估，并根据评估结果确定相应的担保额度和担保费率。
此外，担保公司还应当建立与其他金融机构的合作与沟通机制，共享和交换信用信息，降低信用风险。
3.3 市场风险管理市场风险是担保公司面临的另一个重要风险。
市场风险管理主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
担保公司应该建立完善的市场风险管理制度，包括制定市场风险管理政策、建立市场风险监测和评估机制等。
担保公司风险控制制度汇编1. 引言担保公司作为金融行业的重要组成局部，承当着为借款方提供担保效劳的责任。
为了保护担保公司自身的利益，同时确保风险控制的有效性，制定和实施一套完善的风险控制制度是非常必要的。
本文档将详细介绍担保公司风险控制制度的各个方面。
2. 风险识别与评估2.1 风险识别担保公司应设立专门的风险管理部门，负责对各类风险进行识别和监控。
通过建立风险识别机制，担保公司可以及时发现潜在风险，为后续的风险控制提供依据。
2.2 风险评估风险评估是担保公司风险控制的重要环节。
通过对不同风险项进行定性和定量的评估，担保公司可以准确判断风险的程度和影响力，从而制定相应的风险应对措施。
3. 风险监控与预警3.1 风险监控为了及时掌握风险的动态变化，担保公司应建立起有效的风险监控机制。
这包括建立风险监控指标体系、制定监控频率和方式，以及建立风险监控的责任分工等。
3.2 风险预警在风险监控的根底上，担保公司应设立风险预警机制，通过对风险指标的监控预警，及时发现和预测风险的出现和开展趋势，为风险应对措施的制定提供预警依据。
4. 风险防范与控制4.1 风险防范担保公司应制定相应的风险防范策略，通过加强内部控制、完善业务流程和合规管理等举措，减少风险的发生。
4.2 风险控制针对已经发生的风险，担保公司需要采取相应的风险控制措施。
这包括制定风险控制方案、合理分配风险责任和建立风险控制目标等。
5. 风险应对与处理5.1 风险应对一旦风险发生，担保公司应及时采取相应的风险应对措施，包括调整担保策略、增加控制措施和加强风险监督等。
5.2 风险处理在风险应对的根底上，假设风险无法有效控制，担保公司应根据合同和相关法律法规的规定，采取相应的风险处理措施，包括催收担保资产、申请诉讼和追偿等。
6. 风险评估与改良为了不断提高风险控制的效果，担保公司应定期对风险控制制度进行评估和改良。
通过对已有制度的检查，可以发现和纠正存在的缺乏，进一步提升风险控制的水平。
担保公司的资产管理与风险控制担保公司作为金融机构的一种特殊形式，其主要业务是提供担保服务，为借款人向金融机构申请贷款提供担保，以解决贷款风险问题。
在担保公司的运营过程中，资产管理和风险控制是至关重要的方面。
本文将探讨担保公司的资产管理策略以及风险控制措施。
I. 担保公司的资产管理策略担保公司的核心资产是其担保业务所涉及的资产，包括借款人的担保物以及可能产生的债权等。
担保公司需要制定一套有效的资产管理策略，以确保其资产的安全性和流动性。
1. 担保物管理担保物是担保公司的重要资产之一，管理担保物的安全和价值是担保公司的首要任务。
担保公司应设立专门的担保物管理部门，负责担保物的评估、存储和维护工作。
此外，担保公司还可以与第三方机构或专业公司合作，对担保物进行专业的价值评估和监控。
2. 债权管理债权是担保公司收益的重要来源，因此，担保公司需要建立完善的债权管理制度。
该制度应包括债权的分类、评估、追踪及回收等工作，以及合理的风险分散策略和适度的风险管理。
3. 现金流管理担保公司需要合理管理其现金流，确保流动性充足并满足业务需求。
担保公司可以制定现金流监控和预测机制，以及合理的资金使用和调配计划，同时注意稳定现金流来源，例如与金融机构建立长期合作关系。
II. 担保公司的风险控制措施风险控制是担保公司持续经营和发展的关键环节，担保公司需要采取一系列措施，确保风险的有效识别、评估和控制。
1. 风险评估与审查在进行担保业务前，担保公司需对借款人进行严格的风险评估和审查。
这包括借款人的信用状况、担保物的价值评估、还款能力等方面的综合评估，以确保借款人具备还款能力并拥有足够的担保物价值覆盖借款金额。
2. 风险监测与预警担保公司应建立风险监测和预警体系，持续监控贷款的偿还情况和市场环境变化，及时预警和应对潜在风险。
可以采用定期报告和风险指标监测等方式，以及与金融机构、监管部门等交换信息和合作。
3. 风险应对与处置在担保公司的运营过程中，难免会遇到风险事件的发生，担保公司需要建立健全的风险应对和处置机制。
担保公司风险控制担保公司从事的就是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。
作为从事高风险性的担保公司，怎样进行风险管理，就该问题谈谈自己的一点观点。
风险分为系统内风险和系统外风险系统内风险主要包含以下几点1、公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险、业务操作风险分以下几个步骤，A 基本资料收集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要求。
B 调查阶段，主要关注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时发现风险点，进行风险防范。
业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设，系统外风险主要为：政策风险、市场风险。
流动性风险风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
●风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
风险转移可分为保险转移和非保险转移。
其中保险转移是指企业投保，以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。
当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。
非保险转移的例子如第三方担保。
风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。
就是：不做业务，不承担风险。
风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理策略。
●风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。
抵押、质押等反担保物的处理。
●风险管理理念是创造资本增值和股东回 风险管理水平体现公司的核心竞争力，报的重要手段。
而是通过主动的风险管理过程实 风险管理的目标不是消除风险，现风险与收益的平衡。
并服务于业务发展战 风险管理战略应该纳入公司整体战略之中，略建立和完善风险控制机制，对于不 公司应该充分了解所有风险，了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。
●风险文化的培植首先，风险文化不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业其次，公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为员工的价值观。
公司应该通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化 最后，融入到每一位员工的日常行为。
●风险管理流程可以概括为：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
●适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求。
●风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
制作风险清单是公司行识别风险的最基本、最常用的方法。
它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。
风险计量：风险计量/量化是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础；实现方法：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础之上；●风险监测包含两个层面：监测各种可量化的关键风险指标、以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步恶化之前识别出来；建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高金融机构风险管理效率和质量具有非常重要的作用。
●风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
●风险管理/控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求；/ 所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益基础上保持有效性；能够发现风险管理中存在的问题，以完 通过对风险诱因的分析，善风险管理程序；●按照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。
1～2人），有 首先，基层业务部门应当配备风险管理专业人员（时也被称为风险管理经理，负责基层风险信息的收集、整理和不同部门/信息系统之间的传递，识别和降低业务部门潜在的风险因素；3～5人），负责所属 其次，每个业务领域设置风险管理委员会（业务部门的日常风险管理，并对常规风险状况做出判断，决定采取何种风险控制措施；作为定期汇报或在遭遇特殊风险因素的情况下，业务领域 最后，风险委员会向最高管理层（或风险总监）汇报。
最高管理层或风险总监直接领导商业银行最高风险管理委员会（5～7人），作为金融风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制公司的整体或重大风险。
法人客户的财务状况分析●财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。
主要内容包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。
●(1)财务报表分析①识别和评价财务报表风险。
主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险。
②识别和评价经营管理状况。
③识别和评价资产管理状况。
④识别和评价负债管理状况。
(2)财务比率分析●①盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。
=[(销售收入- 销售成本)/销售收入]×100% 销售毛利率=(净利润/销售收入)×100%销售净利率(总资产报酬率)=净利润/[(期初资产总额+期末资产 资产净利率总额)/2]×100%(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期 净资产收益率末所有者权益合计)/2]×100%=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售 总资产收益率收入/平均总资产)●②效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
=产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2] 存货周转率=360/存货周转率存货周转天数=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2] 应收账款周转率=360/应收账款周转率应收账款周转天数=购货成本/[(期初应付账款+期末应付账款)/2] 应付账款周转率=360/应付账款周转率应付账款周转天数=销售收入/[(期初流动资产+期末流动资产)/2] 流动资产周转率=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2] 总资产周转率(ROA.=[税后损益+利息费用×(1 - 税率)]/平均资产 资产回报率总额(ROE)=税后损益/平均股东权益净额权益收益率虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。
●③杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
资产负债率=(负债总额/资产总额)×100%有形净值债务率=[负债总额/(股东权益- 无形资产净值)]×100%利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用•利息保障倍数的缺陷是仅仅考虑利息因素，更理想的保障倍数应当是将企业的经营活动现金流量与本息支付合计数相比较。
●④流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。
流动比率=流动资产合计/流动负债合计速动比率=速动资产/流动负债合计•其中：速动资产=流动资产- 存货•或：速动资产=流动资产- 存货- 预付账款- 待摊费用通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好或得到改善。
但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。
速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。
但速动比率也有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。
●现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。
(经营活动产生的净现金流量)=净损益+折旧+/ - 净营运现金流量非现金的收入、费用项目(摊销、递延税项等)+/ - 营运资金的变化额●本年度现金和现金等价物的净增加额=经营活动产生的净现金流量+/ - 投资活动产生的净现金流量+/ - 融资活动产生的净现金流量●现金流量分析通常首先分析经营性现金流；其次分析投资活动的现金流；最后分析融资活动的现金流。
●在分析企业现金流量时，应当全面考虑所有与信用风险相关的信息，通过完整的现金流入和流出的总量分析、结构分析和趋势分析，揭示出借款人的财务健康状况，以判断还款来源和还款的可能性。
●针对不同类型的贷款，对于企业现金流量的分析侧重点也是不同的。
对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。
此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。
法人客户的非财务因素分析●管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准：●行业风险分析：每个借款人都处于某一特定的行业中，每一特定行业因所处的发展阶段不同而具有其特有的行业风险。
●生产与经营风险分析行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点。
就国内企业而言，存在的最突出的问题是经营管理不善。
①总体经营风险②产品风险③原料供应风险④生产风险⑤销售风险●宏观经济及自然环境分析反担保分析●保证在对贷款保证进行分析时，最关心的是保证的有效性。
①保证人的资格。
具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民可以作为保证人。
国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。
②保证人的财务实力。
③保证人的保证意愿。
④保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。
⑤保证的法律责任。
保证分为连带责任保证和一般保证两种。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
●(2)抵押抵押是指债务人或第三方不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。
