保险学课件讲解
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《保险学》全套课件
互联网保险的趋势
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
保险学精品PPT课件
1. 2. 多数经济单位的结合 3. 科学的计算方法 4.
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第四节 保险的基本概念
三、保险与类似活动的区别
1. 与自保的区别 2. 3. 4. 与赌博的区别
案例三：保险与储蓄
【案情介绍】
在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引 程度存在差别。一个调查表明，被调查 者的家庭收入中，有30%用于购买金融 产品，而在这些金融产品中，银行储蓄 占50%，保险占18%，股票也占18%。这 说明，银行储蓄在我国国民心目当中还 占有很重要的地位，保险等金融产品的 重要性还没有被国民所完全认识。
但这一关系并不具有必然性。
第一节 风险及其特征与类型
二、风险的基本属性与特征
1. 风险的基本属性
（1）自然属性（自然灾害、人为灾害、意外事故） （2）社会经济属性（环境污染、核污染）
2. 风险的特征
（1）风险存在的客观性 （2）风险存在的永恒性 （3）具体风险（事故）发生的偶然性 （4）大量风险事故发生的必然性
第二节 风险管理
二、风险管理的目标
经济合理
1. 损前目标 安全系数
社会公众责任
生存 持续经营
2. 损后目标 稳定收益
实现持续增长 公众责任
第二节 风险管理
三、风险管理的组织
1. 内部组织 2. 外部组织 3. 风险管理组织体系
第二节 风险管理
四、风险管理的基本程序
风险识别
风险衡量
风险评价
内容——风险源识别、风险 对象识别
的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十 载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝 灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻 则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策 者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产 保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和 融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财 产受损后能迅速恢复生产。 【启示】 实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的 有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学课件
保险的种类和特点
保险的种类
• 保险种类丰富，如人 寿保险、财产保险、 医疗保险等，每种保 险都有其特定的保障 对象和范围，满足不 同人群的需求。
保险的特点
• 保险具有风险转移、 互助共济的特性，能 将个体风险转化为社 会风险，实现风险的 分散和共享。
保险的作用
• 保险在经济生活中扮 演重要角色，它能为 人们提供经济保障， 减轻因意外事件带来 的经济损失，维护社 会稳定。
保险理赔流程与原则的关系
• 保险理赔流程和原则是相辅相成的。流程是原则在实际工作中的具体体现，而原则则是 指导流程运行的基本依据。只有遵循正确的理赔原则，才能确保理赔流程的顺利进行， 从而保障投保人的合法权益。
保险公司的运营管理
保险公司的运营模式
• 保险公司的运营模 式包括保险产品的 设计、定价、销售 和理赔等环节，这 些环节的协同运作， 决定了保险公司的 经营效益和客户满 意度。
保险学基本概念与应用
目录
01. 保险学的基本概念 02. 保险的种类和特点 03. 保险合同的组成要素
04. 保险学理赔的流程和原则 05. 保险公司的运营管理 06. 保险市场的发展趋势
保险学的基本概念
We have many PowerPoint templates that has been specifically
保险公司的风险控制
• 保险公司的风险控 制是运营管理的核 心，包括风险识别、 评估、控制和转移 等步骤，通过科学 的风险管理体系， 保障公司的稳健经 营。
保险公司的服务创新
• 保险公司的服务创 新主要体现在产品 设计、销售渠道和 服务方式等方面， 以满足不断变化的 市场需求，提升公 司的竞争力。
保险市场的发展趋势
《保险学第一章》课件
监管：政府对保险市 场的监管，包括制定 法律法规、监管机构 、监管措施等方面的 监管
市场结构：保险市场 的结构，包括市场集 中度、市场参与者、 市场细分等方面的结 构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包 括寿险、健康险、 意外险等
人身保险服务：包 括投保、理赔、咨 询等
人身保险特点：保 障人身安全，提供 经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保 险产品和服务，承 担保险风险
保险中介机构：包括保 险经纪人、保险代理人 等，为投保人和保险公 司提供中介服务
保险监管机构：负 责监管保险市场， 维护保险业稳定和 健康发展
保险行业协会：代 表保险业利益，维 护行业秩序，促进 行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保 险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变 更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场 监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之 间的竞争，包括价 格、服务、产品等 方面的竞争
合作：保险公司之间 的合作，包括共同开 发新产品、共享资源、 共同应对风险等方面 的合作
保险利益是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产 保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发 生后，确定保险责任的依据是导致 损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发 生与保险合同约定的保险责任之间 存在直接的因果关系。
添加标题
添加标题
添加标题
险分担
发展：17世纪 英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代 保险制度逐渐
《保险学课堂版》课件
保险市场：由保险人和被保险人组成的市场，包括寿险、财险、健康险等 监管机构：负责监管保险市场的机构，如中国保监会 监管内容：包括保险产品的审批、保险资金的监管、保险市场的规范等 监管目的：保护消费者权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展
PART THREE
保险合同的主体：投保人、被保险人和 保险人
履行：按照合同约定，履行 各自的权利和义务
订立：双方当事人协商一致， 达成协议
变更：在合同有效期内，双 方可以协商变更合同内容
解除：在合同有效期内，双 方可以协商解除合同
PART FOUR
寿险：保障被保险人的生命安全，提供死亡赔偿金 健康险：保障被保险人的身体健康，提供医疗费用报销或疾病赔偿金 意外险：保障被保险人因意外事故导致的伤害或死亡，提供赔偿金 养老保险：保障被保险人在退休后的生活，提供养老金或退休金
贸易的发展
PART FIVE
添加标题
计算方法：根据风险 概率、损失程度、保 险金额等因素计算
添加标题
影响因素：风险概率、 损失程度、保险金额、 保险期限、保险责任、 保险范围等
添加标题
风险概率：指发生保 险事故的可能性
添加标题
损失程度：指发生保 险事故后，损失的程 度和金额
添加标题
保险金额：指保险合 同约定的保险金额， 影响保险费率的高低
保险投资工具：股票、债券、基金、 房地产等
保险投资风险管理：风险识别、风 险评估、风险控制等
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
保险投资策略：分散投资、长期投 资、风险控制等
保险投资收益管理：收益预测、收 益分配、收益风险管理等
资产管理公司的职责：负责保险资金的投资和管理 资产管理公司的组织结构：包括投资决策委员会、投资管理部、风险管理部等 资产管理公司的投资策略：根据保险资金的特点和风险承受能力制定投资策略 资产管理公司的风险管理：包括市场风险、信用风险、流动性风险等风险管理措施
第八章 保险经营 《保险学》PPT课件
§8.2 保险成本和定价
§8.3 保险展业、核保和理赔
❖8.3.1 保险展业 ❖ 1.保险展业的含义及必要性 ❖保险展业是指以销售保险产品为目的而进行的发展保
险业务的各项活动及其过程。具体而言，就是保险人 利用各种手段和方法，以加强保险意识和普及保险知 识为内容，促使人们购买保险的活动。
§8.3 保险展业、核保和理赔
保险市场的构成要素
保险市场
保险市场 的主体
保险市场 的客体
§8.1 保险市场
❖ （1）保险市场的主体 ❖保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，
包括保险商品和相关服务的供给方、需求方以及充 当供需双方媒介的中介。 ❖①供给方。 ❖②需求方。 ❖③保险市场中介。
§8.1 保险市场
❖ （2）保险市场的客体 ❖保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易
❖展业活动对保险公司经营具有重要意义。 ❖首先，根据大数法则，承保大量风险是保险公司经营
的客观要求。 ❖其次，保险销售与消费的特殊性决定保险人必须积极
展业。 ❖最后，人们对保险的需求不仅受到风险的制约，还受
制于经济、社会、文化及心理等因素。 ❖因此，展业是保险公司经营的基础和首要活动。
§8.3 保险展业、核保和理赔
§8.2 保险成本和定价
❖ 3.解决逆向选择问题的成本 ❖逆向选择是当保险客户比保险公司对期望索赔成本有
更多了解时产生的。
▪ 对于保险人来说，将投保人按照低风险和高风险进行划分可 以减少逆向选择。而保险人如果要根据其对客户期望索赔成 本的估计对被保险人进行分类，就需要在收集和处理相关信 息上支出一定的费用，这部分费用就是风险分类成本，也是 解决逆向选择问题的成本。
少之后，一些保险市场经历了保费的急剧上升。我们 将这种大规模的资本减少称为资本震荡（capital shock）。
保险学讲义课件(doc 77页)
保险学讲义课件(doc 77页)•保险学•杨正勇•经贸学院(2004-9-26)With the aspiration of success, all of you will be able to hew out of themountain of despair a stone of hope.•在绝望之中寻找希望人生终将辉煌目录•第一篇保险基础Chap-1 风险与风险管理Chap-2 保险的基本内容Chap-3 保险合同（上）Chap-4 保险合同（下）第二篇保险实务Chap-5 保险的购买Chap-6 业务承保与保险展业Chap-7 索赔与理赔Chap-8 再保险•第三篇保险类别（略）Chap-9 人身保险Chap-10 财产保险与责任保险Chap-11 信用证保险与保证保险Chap-12 社会保险第四篇保险市场及其监管（贯穿于前几章）Chap-13 保险市场Chap-15 保险监管Chap-15 保险政策与保险法律规范第五篇保险学中热点及前沿问题探讨（自学及论文评述）导言一、学习保险学的意义1、对个人:(马斯洛需求理论）u = f (x1, x2, …q1,q2……In)(1) 合理安排有限资金，降低人生成本(2) 就业的需要2、对国家：（了解保险对于国家的意义）……许书P60(1) 促进社会再生产：保证居民正常消费，扩大就业，保障社会稳定。
(2) 促进现代企业制度的建立、金融体制的改革与深化、资本市场的成熟与完善。
“Ask not what your country can do fo r you, ask what you can do for your country”. — John Kennedy•二、学习保险学的方法1、积极的心态（PMA）何为积极的心态，且看此诗：龟虽寿神龟虽寿，犹有竞时。
腾蛇乘雾，终成土灰。
老骥伏枥，志在千里。
烈士暮年，壮心未已。
盈缩之期，不但在天。
养怡之福，可得永年。
《保险学保险基础》课件
社会保险业务
定义
社会保险业务是指国家通过立法设立的，以国家财政为后盾的保险业 务，旨在为国民提供基本的生活保障。
特点
社会保险业务具有强制性、福利性和互助性的特点，能够为国民提供 医疗、养老、失业等方面的基本生活保障。
种类
社会保险业务包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育 保险等。
作用
社会保险业务能够为国民提供基本的生活保障，帮助其解决因年老、 疾病、失业等引起的经济问题，维护社会稳定和促进经济发展。
保险的种类与特点
总结词
保险的种类与特点
详细描述
根据不同的分类标准，可以将保险分为多种类型，如按照保险标的可以分为财产 保险和人身保险，按照保险合同的性质可以分为原保险、再保险和共同保险等。 各类保险具有不同的特点和应用场景。
保险学的学科体系
总结词
保险学的学科体系
详细描述
保险学是一门综合性学科，涉及经济学、数学、法学、社会学等多个领域。保险学的研究内容包括风险评估、保 险产品设计、保险市场运行、保险公司经营管理等方面，旨在揭示保险现象的本质和规律，促进保险业的发展。
保险资金运用
合理配置保险公司的资金，包括投资于股票、债券、房地产 等，以提高保险公司的投资收益和资产增值。
投资风险管理
评估和管理投资风险，包括市场风险、信用风险、利率风险 等，以降低投资损失和提高保险公司的投资回报。
04
保险经营与管理
保险经营策略与风险管理
保险经营策略
制定和实施有效的保险经营策略，包 括市场定位、产品创新、营销策略等 ，以提高保险公司的竞争力和市场份 额。
风险管理
识别、评估和管理保险业务中存在的 风险，包括承保风险、理赔风险、市 场风险等，以降低风险损失和提高保 险公司的稳健性。
保险学基础知识课件
济补偿。
责任保险
以被保险人对第三方应承担的法律 责任为保险标的，当被保险人需要 对第三方进行赔偿时，保险公司给 予经济补偿。
信用保险
以被保险人对债权人的信用风险为 保险标的，当被保险人无法履行债 务时，保险公司给予经济补偿。
再保险
01
原保险公司将部分或全部保险业务转移给其他保险公司承担的 过程称为再保险。
以人的生命为保险标的，当被保险人 遭遇生命危险时，保险公司按照合同 约定给予保险金。
以人的身体健康为保险标的，当被保 险人因疾病或意外伤害需要医疗或康 复时，保险公司给予经济补偿。
人寿保险
以人的寿命为保险标的，当被保险人 死亡或生存到一定年龄时，保险公司 给予保险金。
财产保险
财产损失保险
以财产为保险标的，当被保险财 产遭受损失时，保险公司给予经
保险的种类与特点
01
02
03
人身保险
以人的生命和健康为标的 ，包括人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等。
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构举办， 为特定人群提供保障，包 括养老保险、医疗保险、 失业保险等。
保险的产生与发展
古代保险思想
05 保险市场与监管
保险市场的定义与特点
定义
保险市场是提供各类保险产品和服务 ，进行保险交易和风险管理的场所。
特点
具有风险聚集性、信息不对称性、契 约履行长期性等。
保险市场的参与者
保险公司
提供各类保险产品和服务，是保险市场的核 心主体。
保险代理人和经纪人
协助保险公司销售保险产品，为投保人提供 咨询服务。
保险市场的监管。
责任保险
以被保险人对第三方应承担的法律 责任为保险标的，当被保险人需要 对第三方进行赔偿时，保险公司给 予经济补偿。
信用保险
以被保险人对债权人的信用风险为 保险标的，当被保险人无法履行债 务时，保险公司给予经济补偿。
再保险
01
原保险公司将部分或全部保险业务转移给其他保险公司承担的 过程称为再保险。
以人的生命为保险标的，当被保险人 遭遇生命危险时，保险公司按照合同 约定给予保险金。
以人的身体健康为保险标的，当被保 险人因疾病或意外伤害需要医疗或康 复时，保险公司给予经济补偿。
人寿保险
以人的寿命为保险标的，当被保险人 死亡或生存到一定年龄时，保险公司 给予保险金。
财产保险
财产损失保险
以财产为保险标的，当被保险财 产遭受损失时，保险公司给予经
保险的种类与特点
01
02
03
人身保险
以人的生命和健康为标的 ，包括人寿保险、健康保 险和意外伤害保险等。
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构举办， 为特定人群提供保障，包 括养老保险、医疗保险、 失业保险等。
保险的产生与发展
古代保险思想
05 保险市场与监管
保险市场的定义与特点
定义
保险市场是提供各类保险产品和服务 ，进行保险交易和风险管理的场所。
特点
具有风险聚集性、信息不对称性、契 约履行长期性等。
保险市场的参与者
保险公司
提供各类保险产品和服务，是保险市场的核 心主体。
保险代理人和经纪人
协助保险公司销售保险产品，为投保人提供 咨询服务。
保险市场的监管。
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2020年10月6日星期二
5
主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.1 有关保险的学说
损失说：以“损失”为中心，从补偿角度分 析
➢损失赔偿说：是一种合同、共同特征是损失赔偿
➢损失分担说：互助合作，共同分担的特点（自保 如何理解？）
➢危险转移说：保险是危险转移机制，仍以损失为 基础，否认人身保险
➢人格保险说：认为人的精神与力量具有经济性，
➢宏观作用：
稳定再生产循环、稳定经济、稳定社会
推动社会经济交往与科技发展进步 扩大积累规模 增加外汇收入
➢微观作用：
有利于企业恢复生产 安定人民生活，均衡个人财务
2020年10月6日星期二
24
主讲：戴稳胜
保险学
第四节 保险的代价
组织运营成本 逆选择问题 道德危险问题
2020年10月6日星期二
25
主讲：戴稳胜
主讲：戴稳胜
保险学
§3.2.6 按是否足额投保分
足额 不足额 超额
2020年10月6日星期二
22
主讲：戴稳胜
保险学
第三节 保险的职能和作用
保险的职能：
➢基本职能：
分担危险 补偿损失
➢派生职能：
融资职能 防灾防损 分配职能
2020年10月6日星期二
23
主讲：戴稳胜
保险学
第三节 保险的职能和作用
保险的作用
➢ 逆向选择（Adverse Selection）:如健康状况越差的人 越有可能投保。
➢ 道德风险(Moral Hazard)：投保成功后不注意危险防范，
2020年10月或6日者星期干二 脆听之任之 27
会稳定器
2020年10月6日星期二
9
主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.3 保险定义
集合同类危险聚集资金建立基金，对特 定危险后果提供经济保障的危险财务转 移机制
三个要点：
➢建立基金
➢对特定危险后果提供经济保障
➢财务转移机制
法律上的定义：
社会保险的定义：
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.4 保险的对象
保险学
第二篇：保险基础
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戴稳胜
保保险险学学
保险学
保险基础
理论基础：关于保险的学说，可保危险 的概念、与其他经济制度与行为的区别、 保险的职能作用、代价
技术基础：大数定律、危险集合、费率 厘定的原则与因素等
原则：最大诚信、保险利益、近因原则、 损失补偿
法律基础：合同
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.2 保险的性质
保险是复杂的经济行为，是一个体系 从经济角度看：
➢一种提供“保障服务”的经济行为，供需均 有基础
➢一种金融行为 ➢起国民收入再分配作用，这是其核心作用
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.2 保险的性质（续）
法律角度：一种合同行为 社会功能角度：危险损失转移机制，社
因此也是损失保险。何以衡量精神与力量的经济
性？
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.1 有关保险的学说（续）
非损失说
➢技术说：如何区分彩票等？ ➢欲望满足说： ➢相互金融机构说：强调资金融通 ➢财产共同准备说：
二元说：保险是合同，一类损失赔偿， 一类给付
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.2.4 按承保危险分
单一危险保险 综合危险保险 一切险
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.2.5 按保额确定方式分
定值保险：适用于标的物价值的确定较 困难的财产
不定值保险：最高限为合同列明的保额
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保险学
组织运营成本
社会保险 商业保险：偿付费用和运营成本
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主讲：戴稳胜
保险学
逆选择和道德危险问题
分别发生在交易前后
根本原因：信息不对称
➢ 有关交易的信息在交易双方之间分布不对称，即一方比 另一方占有较多的相关信息；
➢ 交易双方对于各自在信息占有量多少的情况是清楚的。
➢ 这种信息占有量的差别会导致在交易前后发生“逆向选 择”和“道德风险”。
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主讲：戴稳胜
保险学
第三章 保险概述
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戴稳胜
保保险险学学
保险学
保险概述：理论基础
保险的概念 保险分类 保险职能 保险的作用 保险代价
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主讲：戴稳胜
保险学
第一节 保险的概念
有关保险的学说： 保险的性质 保险的定义 保险的对象 保险与其他金融、保障等行为的比较 自保问题
保险当事人地位平等，双方授受是基于保险契约 的权利义务；救济则不然。
保险金之给付金额有一定计算方式，救济金额则 不定
保险有对价关系， 救济则无。
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.5 保险与其他机制、行 为的区别（续）
自保问题：
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主讲：戴稳胜
保险学
备
➢不同:
付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 保险所作的准备将来必为损失所消耗，异于储蓄 自力结合他力vs.自力 保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.5 保险与其他机制、行 为的区别（续）
与救济： ➢相同:都是对经济生活不安定的补救。 ➢不同:
第二节 保险的分类
保险
营利保险
非营利保险
人身保险 财产保险 其他保险
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政策保险
相互保险
社会保险
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.2.1 按保险性质分
商业保险：营利为目的，双方订立合同
社会保险：社会保障制度
政策保险：以保险技术实现一定目的， 如农业保险、信用保险、输出1
主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.5 保险与其他机制、行 为的区别
与赌博关系： ➢相同:具有射幸因素 ➢不同:
➢出发点：避险与逐利 ➢结果：有无获利可能
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.1.5 保险与其他机制、行 为的区别（续）
保险与储蓄：
➢相同:皆以现在之剩余资金，未雨绸缪，预作将来准
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.2.2 按保险标的分
人身保险：人的身体或生命
财产保险：财产及与之相关的利益
责任保险：对第三方负有的责任
信用保险：合同权利人和义务人约定的
经济信用 2020年10月6日星期二
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主讲：戴稳胜
保险学
§3.2.3 按危险转移层次
原保险与再保险 复合保险与重复保险 共同保险