互联网金融风险管理的研究及应用

基于大数据的互联网金融风险管理策略研究

随着互联网金融行业的蓬勃发展，以及大数据技术的快速普及，基于大数据的互联网金融风险管理策略已经成为了业内的一个热门话题。互联网金融平台所面临的风险种类繁多，从信用风险、市场风险、操作风险、法律风险到技术风险等等，而大数据通过对庞大的用户数据进行深度挖掘和分析，可以有效降低互联网金融平台的风险。

一、大数据在互联网金融风险管理中的应用场景

大数据在互联网金融风险管理中的应用主要集中在以下几个方面：

1. 风险识别与评估

借助大数据分析技术，互联网金融平台可以对用户行为数据、财务数据、信用评估数据等进行大量挖掘和分析，识别和评估潜在的风险因素，并做出相应的决策，以降低平台的风险。

2. 信用评估和决策支持

互联网金融平台需要对申请者的信用情况进行评估，以确定其是否具有还款能力和意愿，并决定是否批准其借款申请。大数据分析可以通过对用户行为数据的挖掘和分析，预测用户还款意愿和还款能力，帮助平台进行更好的信用评估，提高贷款的准确性。 3. 风险控制和预警

大数据分析技术可以对互联网金融平台的各种风险因素进行实时监控和预测，及时发现潜在的风险，并采取相应的风险控制措施，降低平台的风险。同时，互联网金融平台可以基于大数据的预测模型来进行风险预警，以提前识别风险，确保平台资金的安全。

二、大数据在互联网金融风险管理中的具体实践

大数据在互联网金融风险管理中的具体实践包括：

1. 大数据风险监控平台

互联网金融平台可利用大数据技术，开发一个大数据风险监控平台，通过对平台各项业务数据进行深度分析和监控，实时识别和预测各种风险因素，同时制定相应的风险控制措施，确保平台的资金安全。

2. 大数据信用评估模型

互联网金融平台可以利用大数据分析技术，对用户的各种行为数据、财务数据等进行预测和分析，建立大数据信用评估模型，以替代传统的信用评估方法。大数据信用评估模型更加准确、快速，可以大幅提高贷款的准确性。

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互联网金融风险管理的研究

作者：李萍

来源：《财讯》2017年第30期

互联网金融行业属于一种新兴的行业，其主要依托云计算、信息技术、社交网络以及大数据而发展出来的。借助这些信息技术，互联网金融便能实现资金无障碍的畅通，进行无现金支付。成本低、高效率、发展速度快、创新型高，这些都属于互联网金融的主要优势，但是，在互联网金融发展的过程中也存在着一些风险，其直接影响到资金流通的安全性。因此，互联网金融行业需要采用有效的方式进行风险控制。因此，对项目管理在互联网金融风险管控中的应用进行详细分析具有重要的意义。

项目管理 互联网 金融风险 管控

我国互联网金融特征

我国互联网特征主要表现在以下几个方面：一是支付便捷。用户只需要在各个银行存款账户中开通网银、移动支付方式等业务，用户就可以进行互联网在线支付。这种支付方式简化了原来的现金支付的方式，其操作相对简单，消费者愿意使用。二是处理信息相当高效。借助互联网、大数据以及云计算等现代技术就能进行快速的信息处理。消费者也能在极短的时间内获得信息，同时有效解决了信息不对称的问题。三是资源配合比较高。低成本、效率高、发展迅速、覆盖范围广，这些都属于互联网金融的特点，有利于促进资源较快地流通。例如：利用余额宝能帮助消费者理财，众筹等方式又符合了中小企业融资的需求，有利于促进我国社会经济的发展。

虽然，我国互联网金融具有很多的优势，能充分地满足消费者个体、中国小企业融资等各个方面的要求，但是互联网金融也同样地存在着风险性。其主要表现在以下2点，一是具有安全性风险。各种硬件、软件属于互联网的核心技术，主要是由国外的一些大型的IT公司所掌握数据的。就目前而言，我国自主研制互联网设备的能力相对较弱，我们的互联网技术便受到了国外大型IT技术公司的限制，这极大程度上造成了我国互联网金融的安全性。其次，黑客以及一些网络病毒极容易供给互联网金融，情况严重时，会导致互联网金融瘫痪。二是具有操作风险。操作风险的产生主要是因为工作人员没有充分地了解系统操作以及金融规则，在业务处理过程中存在着明显的错误，这直接会带来一些风险。

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互联网金融中的风险管理研究

作者：郑保红

来源：《财讯》2018年第17期

随着时代的发展和进步，互联网技术在人们的生活中越来越重要，在生活的各个领域中都体现了互联网的影响。在金融领域互联网的应用使得金融行业得到很大的发展和进步，但是互联网金融的发展过程中面临着许多风险，互联网信息存在不对称问题，而且资金安全的保障问题也需要完善。这些风险都是伴随互联网金融的产生而出现的。本文主要就当前互联网金融的发展中出现的新问题和新风险，提出如何应对出现的互联网金融风险，不断地完善和规范互联网金融的监管，促进互联网金融的发展和迸步。

互联网金融

风险管理研究 金融风险

互联网金融风险包含的内容，除了互联网金融公司的风险，还有各个业务环节的风险，做好互联网金融风险控制，需要对公司风险、业务部门、业务环节进行全方位的管理。

互联网金融风险控制管理内容

互联网金融平台的用户平台的体量是非常巨大的。做好流程的简化的同时，还要带来很好的客户体验，对于海量的借贷行为进行数据的读取、调查、分析、存储等，背后蕴藏的风险不仅具有潜在的特点，也具有十分复杂的结构。进行互联网金融风险控制，就要对于风险具有预测、发现、解决的能力，结合风控策略好各项管理工作。

（1）做好贷前的用户的身份资质和借贷需求的评估是多维度的。客户的消费、浏览、地址、支付行为等，可以通过机器学习算法得到信息，经过复杂的授信过程，风险评分包含了客户的职业、学历、收入、资产等，然后综合各类信息进行了预测，筛选出优质客户。

（2）进行客户的在线反欺诈识别，包括客户激活流程中在设备上留下的很多信息，如指纹等。综合判定是否存在涉黑风险、盗号风险等，采取相应的风险处理方案，进行拒绝准人等的判定。

（3）通过风控决策引擎，将风控策略进行统一的管理，集中的鞠策，包括客户的额度、定价，通过决策引擎完成风控。

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我国互联网金融风险管理研究

作者：李瑞

来源：《商场现代化》2018年第08期

摘 要：互联网金融是互联网与传统金融行业相结合的新兴领域，为金融领域的发展注入了新的活力。本文主要围绕互联网金融风险的来源分析、我国互联网金融风险的管理两个方面展开讨论，针对现阶段我国互联网金融存在的风险，制定了相关的解决措施，进一步加强我国金融风险的控制管理，在国民经济增长上有重要作用。

关键词：互联网金融；风险管理；征信体系

金融业是我国国民经济中的最大行业，经过长时间发展，我国金融行业得到了明显发展。互联网金融的出现促使金融行业朝着多样化方向发展，目前影响互联网金融发展的主要因素在于金融风险的存在，针对这一问题，有必要加强对互联网金融风险管理的研究，如通过制度创新、完善征信体系和加强人才培养等措施的实施，可有效实现对金融风险的管控。

一、互联网金融风险的来源分析

互联网金融风险来源可主要从业务风险和技术风险两方面展开讨论，首先，在业务风险方面，包括P2P平台业务风险以及第三方支付平台风险等。P2P业务指的是一种小额度借贷的金融形式，运营目的在于将闲置资金投放进经济市场中，促进资本的流通，能一定程度促进社会经济发展。互联网金融将零散的民间资金集中起来形成规模效应，在金融市场中占有重要地位。但是P2P金融风险同样存在，如在信用风险方面，小型借贷机构通常借助自身数据库来进行业务操作，数据真实性对业务办理有直接影响，这种情况下，极大程度增加了金融企业的运行风险，增加了金融犯罪发生率。

第三方支付则起到连接放贷人和贷款者的作用，一般情况下，第三方平台具备较强的行业实力，为交易双方提供了信用保障。但在实际发展中，可能存在沉淀资金等风险。例如，阿里巴巴是最大的支付平台，每天有大量的沉淀资金量，需要对资金处理方式进行界定，并保证资金流动、资金储备等在透明公开的平台上进行。而第三方平台目前部分资金处理还不能做到透明化，在电子支付体系中，资金会经过第三方平台流动，当部分资金停留在支付平台上，则出现了资金沉淀问题。如果没有及时对沉淀资金进行有效管理，将出现资金安全风险。