反洗钱工作中存在的问题和建议

２０１０年ｌ０月　总第１５８期第１Ｏ期　黑河学刊　Ｈｅｉｈｅ　Ｊｏｕｒｎａｌ　Ｏｃｔ．２０１０　Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．１５８　Ｎｏ．１０　浅谈反假货币工作中存在的问题和建议　⑨闫永明　（中国人民银行黑河市中心支行，黑龙江黑河１６４３００）　【摘要】开展反假人民币工作是长期而又艰巨的系统工程。根据黑河市当前反假人民币工作现状，针对这　项工作现存在的诸多问题，提出了加强反假人民币工作的若干措施。　ｆ关键词】反假币；问题；建议　【中国分类号】Ｆ８３２．７　【文献标识码】Ａ　【文章编号】１００９—３０３６（２０１０）１０—０００７—０１　反假货币工作事关国家的信誉和人民群众的切身利　益，切实做好反假工作是一项长期而艰巨的任务。通过开　展形式多样的反假货币宣传培训活动，采取多种手段防范　和打击假币犯罪，这在一定程度上遏制了假币的流通，使　反假币工作取得了显著成效。但是当前制、贩假币犯罪活　动仍十分猖獗，流通中的假币问题比较突出，反假形势依　然不容乐观。　一、反假币工作存在的主要问题　（一）相关部门领导和一些金融机构对反假币工作重　视不够，影响反假工作的有效开展。反假人民币工作是～　项长期而艰巨的系统工程，需要地方政府、公安、媒体等部　门联合行动，长期深入开展。目前，上述部门还没有完全形　成合力，工作力度不足。一些金融机构的领导对反假人民　币工作存有消极心理，他们忙于存、贷、汇等金融主要业　务，把反假人民币当作额外负担，摆不上重要工作日程，有　的甚至不闻不问。　（二）反假意识不足，热情不高。一些金融机构的工作　人员对反假人民币热情不高，不愿开展这项工作。因为他　们的工效改革与储户息息相关，他们认为反假人民币会　“影响”自己的存款业务，如果在工作中发现或收缴了客户　的假币，就会得罪客户，就可能失去一部分储源，影响季度　或月未工资奖金。因此，发现假币有一部分人睁一只眼，闭　一只眼，不积极收缴，有的甚至还替假币持有者出主意、逃　避检查和收缴。　（三）专业技术水平亟待提高。一些金融机构营业网点　的一线工作人员对反假人民币的知识掌握不多，特别是基　层农村信用社营业网点，其人员基本上未接受过系统和正　规的反假货币培训。对假币识别能力差，认知不足，掌握不　准；发现假币以后不按规定程序实行双人当面收缴办理。　或登记不规范、要素不全。因此，临柜人员与客户发生纠纷　的事时有发生。　（四）假币持有者对银行收缴假币的做法不予理解。他　们认为自己本身就是受害者，如果再让银行收了“钱”，这　亏就吃大了，因此不愿意上缴，有的甚至将“钱”强行要回，　拿到市场上继续周转，严重影响了经济秩序和货币流通秩　序。　（五）开展反假货币宣传的力度不够。每年人民银行牵　头组织一次反假货币宣传月活动，金融机构网点负责组织　日常宣传。反假货币宣传月活动期间，各金融机构设立宣　传台、散发宣传单、开展现场咨询，向广大人民群众介绍反　假货币知识和假币基本鉴别方法。从近几年的宣传情况　看，效果不理想，网点设立的咨询服务台与普遍宣传做到　家喻户晓的要求相差甚远，群众对反假币的认知程度没有　达到预期的目的。　二、几点建议　（一）加强组织领导，健全反假工作机制。要切实做好　反假货币工作，必须建立健全组织机构，建立《反假币联席　会议制度》，形成由政府领导、有关职能部门参与、相互联　动，齐抓共管、联合反假的工作局面。仅靠人民银行和各金　融机构是不行的，需要当地政府的大力支持，各相关部门　密切配合，联合反假才会达到良好的效果。人民银行要加　强对金融机构网点柜台收缴假币工作的监督检查指导；新　闻媒体要做好反假工作的正面报道；金融机构要做好开户　单位反假工作指导和客户的反假宣传、咨询工作；公、检、　法部门密切配合，做好案件的起诉、审判工作。　（二）加大反假宣传力度，提高公众反假币意识。一是，　运用电视、电台、报纸等舆论工具广泛开展经常性的反假　人民币宣传活动。二是，金融机构各营业网（下转第９页）　【作者简介】闰永明（１９６２一），男，黑龙江黑河人，中国人民银行黑河市中心支行货币金银科科长，经济师。　・７　・

《西部金融））２０１０年第１０期　

对商业银行窗口　

现金服务中的几点建议　

一、抓好宣传和培训。各商业银行可聘请上级行　

有关专家进行培训辅导，使每位窗口员工都能熟练地　

掌握残损币兑换标准和原则。同时，各辖属营业网点　要加强对现金爱护工作的宣传，提高银行员工和广大　

社会公众对现金爱护重要性的认识，有效降低现金残　

损率，从根源上解决现金零残币兑换难问题。　二、加大监管强度。人民银行应加强对现金零残　

币兑换工作的监管，支持商业银行解决现金工作中的　实际问题，不断探讨新方法、新措施，逐步建立起一套　

适合商业银行实施的长效工作机制，以满足区域性现　金服务的需要。　

三、提升商业银行中心库的效能。各商业银行应　

提升现有中心库效能，适当放宽对半额残币不受理的　限制．定期对所辖各网点的五十元、百元残币进行集　

中清理整合，汇总上交，以减少各营业网点库存的负　

担。另外，在零币的兑换上，人民银行发行库和商业银　

行中心库应全面掌握辖区的零币库存和使用情况，随　时进行零币调剂，避免各营业网点零币短缺的现象，　

最大限度地满足居民群众的需求。　

人民银行高台县支行（甘肃张掖）：李新建　

地方政府融资平台运行　

存在的主要问题　

一、公司治理结构不健全。难以担当市场经营主　体。地方政府融资平台由地方政府通过财政拨款、土　

地划拨、股权投资等方式出资组建，主要向商业银行　

贷款，重点投向市政建设，公用事业等项目。融资平　台的融资任务都是地方政府根据需要临时下达，公　

司未能制定自己的发展目标。政府用行政管理方式　

管理公司，融资平台体制、机制不健全，难以按市场　化企业模式运作。　

二、融资平台公司没有经营项目和收益。经营发　

展能力受到限制。政府融资平台主要承担政府公益　性项目投资，大部分项目社会效益重于经济效益．无　

现金流或现金流不足，企业资金在循环过程中，只有　支出，没有收益，不能按照效益最大化市场原则经　

营。在这种情况下，企业只是承担了政府的融资功　能，扮演了公益项目建设者的角色，不能按市场化的　

２０１４年第３１期　总第２４９期　经济研究导刊　

ＥＣ０Ｎ０ＭｌＣ　ＲＥＳＥＡＲＣＨ　ＧＵＩＤＥ　Ｎｏ．３１，２０１４　

Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．２４９　

海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题及建议　

朱米均　

（中国人民银行海口中心支行，海Ｅｌ　５７０１０５）　

摘要：目　前，村镇银行已成为服务“三农”和支持小微企业的金融生力军，但在反洗钱方面仍存在内控制度不够　

健全和执行力度不足、客户身份识别和资料保存．Ｚ－作开展不力、可疑交易报告流程不合理、员工反洗钱意识和知识较　

为薄弱等问题，为有效促进村镇银行的反洗钱工作，应从完善并有效执行内控制度、勤勉尽责开展客户身份识别和资　

料保存、完善可疑交易报告工作流程和加强反洗钱知识培训等四方面予以应对。　

关键词：村镇银行；反洗钱；问题；建议；海南省　中图分类号：Ｆ８３０　文献标志码：Ａ　文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２０１４）３１—０１０２—０２　

近年来，村镇银行在中国得到迅猛发展，已成为服务　

“三农”和支持小微企业的金融生力军。根据《中国银行业监　

督管理委员会２０１３年报》显示，截至２０１３年底，全国３１个　省份共组建村镇银行１　０７１家（含筹建和开业），覆盖５７．６％　

的县（市）。各村镇银行累计向１２９万农户发放贷款３　８０８亿　

元，累计向３５万户小微企业发放贷款６　４２７亿元。对于海　

南省来说，村镇银行成立时间较晚但发展较快，截至２０１４　

年一季度末已设立９家村镇银行，这些村镇银行在促进　

“三农”和小微企业发展过程中作出了较大贡献，但受各种　

主客观条件限制，在反洗钱工作上仍存在不少问题，亟待　

关注并解决。　

一、海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题　

（一）反洗钱内控制度不够健全，执行力度不足　

全省有８家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全。表现　

在四方面：一是内控制度缺少反洗钱基本内容。有５家村镇　

银行的内控制度缺少客户风险等级划分标准、机构信用代码　

辅助开展客户身份识别、反洗钱内部审计、非面对面业务反　

浅析商业银行反洗钱工作中存在的问题和对策建议

亭湖支行—孙元宇

随着经济金融形势的不断变化，洗钱犯罪活动已经成为人们关心的热点问题，商业银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重。有效开展反洗钱活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了洗钱犯罪的主要媒介，那么当前商业银行在反洗钱工作中存在着那些问题，商业银行如何做好反洗钱，如何采取有效措施，切实在反洗钱工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。

一、洗钱的概念

最早的洗钱概念出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易麻醉药品和精神病药物公约》里，该公约对洗钱定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”

巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之洗钱。”尽管不同的组织对洗钱有不同的定义，但洗钱实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对洗钱定义的差异主要是因其对“非法收入”和“洗钱的手段”规定不同而产生的。

二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行洗钱活动

（一）票据“虚拟交易”自行买卖

目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转

让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有洗钱者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购买银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、贴现等一系列过程，最终作为形式上的合法收入回到洗钱者手中。