(完整版)案例1-2-4审贷分离、分级审批原则.

2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共40题）1、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 D2、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。

A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 B3、常备借贷便利的特点不包括( )。

A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 C4、商业银行的金融创新原则有（）。

A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 A5、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 B6、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 B7、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 A8、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D9、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 C10、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

一：处理存款用例1：用例名：存款2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：存储存款信息，更新信息，生成票据8：主事件流：（1）：客户领取排队号码牌（2）：填取存款单（3）：带卡或存折，则排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统（5）：银行职员扫描银行卡信息到存款界面（6）：客户输入密码进行银行卡认证（7）：客户向银行职员递交所存现金（8）：银行职员确认存款信息并向客户确认（9）：银行系统保存存款信息（10）：生成存款信息并打印，客户签字确认9：备用事件流（1）：客户所带证件不齐全（2）：客户忘记密码二：处理取款用例1：用例名：取款2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：存储存款信息，更新信息，生成票据8：主事件流（1）：客户领取排队号码牌（2）：填取取款单（3）：带卡或存折，则排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统（5）：银行职员扫描银行卡信息到存款界面（6）：客户输入密码进行银行卡认证（7）：银行职员向客户确认取款金额（8）：银行职员提取现金给客户（9）：保存信息并打印，客户签字确认9：备用事件流（10）：客户所带证件不齐全（11）：客户忘记密码三：处理贷款用例1：用例名：贷款2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：贷款人（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：存储存款信息，更新信息，生成票据8：主事件流（1）：贷款人向银行提出借款申请（2）：银行对贷款人的信用等级进行评估（3）：银行对贷款人的合法性、安全性、盈利性进行调查（4）：银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批（5）：银行与贷款人签订贷款合同（6）：银行职员登录到贷款界面（7）：银行职员录入贷款人信息（8）：保存贷款信息（9）：银行按贷款合同规定按期发放贷款（10）：银行对贷款人执行贷款合同情况及贷款人经营情况进行追踪和检查（11）9:备用事件流（12）：未达到贷款条件（13）：相关手续不齐全四：处理银行卡开户用例1：用例名：银行卡开户2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：在账户库中增加了一个新账户，得到一张新存折8：银行卡开户主事件流（1）：客户领取排队号码牌（2）：填取开户申请单（3）：排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统中的开户界面（5）：输入客户信息（姓名、地址、身份证号）（6）：银行职员取出一张新的银行卡并进行激活（7）：客户输入密码（8）：客户再次输入密码进行确认（9）：如果两次输入密码不一致，则返回第七步（10：银行系统保存客户信息（11）：银行职员向客户交还银行卡9:备用事件流（1）：相关手续不齐全五：处理存折开户用例1：用例名：存折开户2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：在账户库中增加了一个新账户，得到一张新存折8：银行卡开户主事件流（1）：客户领取排队号码牌（2）：填取开户申请单（3）：排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统中的开户界面（5）：输入客户信息（姓名、地址、身份证号）（6）：从账户管理系统获取新的账户（7）：客户输入密码（8）：客户再次输入密码进行确认（9）；如果两次输入密码不一致，则返回第七步（9）：在账户库中添加新账户（10）：打印存折（10）：银行职员向客户交还银行卡9:备用事件流（1）：相关手续不齐全六：处理用户挂失用例1：用例名：用户挂失2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：该银行卡暂时不能使用，但是账户信息依旧保存8：主事件流：（1）：客户领取排队号码牌（2）：填取挂失单（3）：排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统（5）：银行职员打开用户挂失界面（6）：银行职员选择要挂失的银行卡（7）：银行职员对客户进行身份验证（8）：银行职员向客户确认确认要挂失的银行卡（9）：银行系统保存挂失信息9：备用事件流（1）：客户所带证件不齐全（2）：手机号码变更过（3）：挂失所在地与开户所在地不同七：处理用户注销用例1：用例名：用户注销2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：该银行卡失效并且删除银行卡信息8：主事件流：（3）：客户领取排队号码牌（4）：填取注销单（3）：排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统（5）：银行职员打开用户注销界面（6）：银行职员选择要注销的银行账户（7）：系统检索并显示该用户详细资料（8）：系统管理员确认删除（9）：系统删除该用户信息9：备用事件流（1）：客户所带证件不齐全（2）：注销所在地与开户所在地不同八：处理用户修改密码用例1：用例名：用户修改密码2：范围：银行管理系统3：级别：用户目标/用户使用4：主要参与者：银行职员（管理人员）：银行工作人员，根据客户的储蓄业务更新账户5：涉众及其关注点：（1）：银行职员（2）：客户（3）：银行6：前置条件：银行职员必须经过确认和认证7：后置条件：用户修改原来密码，账户信息不变8：主事件流：（1）：客户领取排队号码牌（2）：填取密码修改单（3）：排队等候，等到叫号时，带着相关证件到柜台（4）：银行职员打开银行管理系统（5）：银行职员打开用户密码修改界面（6）：银行职员选择要修改的银行账户（7）：对客户进行身份验证（8）：客户输入原密码（9）：客户输入新密码（10）：客户确认新密码（11）：系统保存该用户的新信息，替换旧信息9：备用事件流（1）：客户所带证件不齐全（2）：忘记原密码。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】 C2、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。

A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制【答案】 B3、商业银行贷款审批应遵循（）原则A.审贷分离；分级审批B.审货分离；集中审批C.审货合一；分级审批D.审货分离；逐级审批【答案】 A4、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】 D5、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】 C6、下面不属于非法吸收公众存款的是（）。

A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】 A7、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 C8、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 C9、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务的是（）。

A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取合法投资收益【答案】 D10、犯罪的法律特征是（）。

贷款分级授权管理制度范本第一条总则为了规范我行贷款业务的审批流程，明确各级审批权限，提高贷款审批效率和风险控制能力，根据《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，特制定本制度。

第二条贷款分级授权管理原则1. 贷款分级授权管理应遵循审贷分离、分级审批、授权有限的原则。

2. 各级审批权限的设定应充分考虑分支机构的业务量、管理水平和贷款风险度。

3. 贷款审批权限的调整应适时、灵活，以适应业务发展和风险控制的需要。

第三条贷款分级授权管理组织架构1. 总行设立贷款审批委员会，负责制定贷款审批政策和程序，监督贷款审批工作，审批超权限的贷款业务。

2. 各级分支机构设立贷款审批部门，负责本机构的贷款审批工作，按照授权权限审批贷款业务。

第四条贷款分级授权标准1. 贷款审批权限根据贷款种类、金额、期限、风险等级等因素进行分级。

2. 贷款审批权限的具体分级标准由总行贷款审批委员会制定，并根据业务发展情况进行调整。

3. 各级分支机构的审批权限由总行根据其业务量、管理水平和贷款风险度进行设定。

第五条贷款审批流程1. 贷款申请：借款人向分支机构提交贷款申请材料。

2. 贷款调查：分支机构贷款审批部门对借款人的信用状况、还款能力等进行调查。

3. 贷款审查：分支机构贷款审批部门对贷款申请进行审查，包括借款人的信用记录、财务状况、贷款用途等。

4. 贷款审批：根据贷款分级授权标准，分支机构贷款审批部门进行审批。

5. 贷款发放：经批准的贷款由分支机构发放。

第六条贷款审批权限的调整1. 总行贷款审批委员会可根据分支机构业务发展、风险控制等情况，适时调整贷款审批权限。

2. 分支机构贷款审批部门在审批过程中，如发现授权不足或过度，可向总行贷款审批委员会提出调整建议。

3. 贷款审批权限的调整应遵循内部审批程序，确保审批效率和风险控制。

第七条贷款审批的监督与责任1. 总行贷款审批委员会对贷款审批工作进行监督，确保贷款审批政策的执行和风险控制。

自贡邮政金融2020年“学制度，讲合规”知识竞赛您的姓名： [填空题] *_________________________________您所在的队伍： [单选题] *○自流井区支行○富顺县支行○荣县支行○市分行○市公司○自流井区分公司○贡井区分公司○大安区分公司○沿滩区分公司○荣县分公司○富顺县分公司1. 根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号），银行业金融机构应建立统一产品信息查询平台，统一的产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，（）。

[单选题]可根据情况选择销售一律不得销售(正确答案)可以销售可以销售，但销售后须补录信息2. 根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16 号），同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。

[单选题]5(正确答案)61033. 人民银行的综合评价包括（）、执行人民银行货币政策和管理规定等情况。

[单选题]审慎经营落实国家金融法律法规(正确答案)业务发展结构资产质量4. 各机构要按照总行要求报送反洗钱监管信息，及时整理本机构接受监管情况，并在收到相关文件（包括但不限于检查通知书、事实确认书、监管意见书、处罚决定书等）后（）个工作日内录入反洗钱系统。

[单选题]3510(正确答案)155. 银行业金融机构（）对从业人员的行为管理承担最终责任；（）承担从业人员行为管理的实施责任。

[单选题]董事会，高级管理层(正确答案)高级管理层，董事会董事会，监事会监事会，董事会6. 金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持（）和（）的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。

[单选题]了解客户，了解市场了解产品，了解市场了解客户，了解业务了解产品，了解客户(正确答案)7. 商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的（）业务申请。

《流动资金贷款实施细则》题库一、填空（21题）1、贷款人开展流动资金贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。

2流动资金贷款项目的选择必须符合（国家产业政策）和（金融政策）。

3、贷款人应合理测算借款人（营运资金需求），审慎确定借款人的（流动资金授信总额）及具体借款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

4、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的（统一授信管理），并按区域、行业、贷款品种等制度建立流动资金贷款的（风险限额管理制度）。

5、贷款人应建立完善（内部评级制度），采用科学合理的评级方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

6、流动资金贷款不得用于（固定资产）、（股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

7、借款人应在贷款人营业网点开立（基本账户）或(一般存款户)，自愿授受贷款人信贷监督和结算监督；8、流动资金贷款种类按贷款期限划分可分为（临时流动资金贷款）、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款。

9、流动资金贷款种类按贷款周转划分可分为（一般流动资金贷款）、（流动资金循环贷款）。

10、流动资金贷款分为（信用贷款）和（担保贷款）。

11、办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押物评估变现值不得低于贷款额的（1.5）倍。

12、办理质押贷款，质押物变现值不得低于贷款额度的（1.5）倍，权利质押凭证面值不得低于贷款额度的（1.2）倍。

13、贷款调查应本着（双人经办）的原则，为该客户指定一名主办（A）信贷人员和一名协办（B）信贷人员，按AB制方式，对贷款客户进行考察。

14、尽职调查人员应对调查报告内容的（真实性）、（完整性）和（有效性）负责。

15、贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其（营运资金需求）。

16、贷款人应按照（审贷分离）、（分级审批）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷模拟考试试卷B卷含答案单选题（共100题）1、《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起（）个月后施行。

A.1B.3C.2D.6【答案】 B2、下列各担保形式中，（）是指将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。

A.保证B.抵押C.质押D.定金【答案】 C3、（2018年真题）下列关于信贷授权中转授权的说法中，不正确的是（）。

A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则，可越权审批贷款【答案】 D4、商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（）的要求。

A.资本金足额原则B.进度放款原则C.适宜相容原则D.计划、比例放款原则【答案】 A5、下列有关贷款价格的说法中，不正确的是()。

A.贷款供大于求时，贷款价格要适当降低B.借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格C.如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D.如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成本作为贷款价格的基础较为合适【答案】 D6、（2017年真题）贷款合同的制定原则不包括（）。

A.不冲突原则B.适宜相容原则C.保密性原则D.维权原则【答案】 C7、商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势B.贷款用途C.贷款汇率D.宏观政策【答案】 B8、（2016年真题）借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得出的比率。

A.平均存货余额B.销货收入，平均存货余额C.销货成本，平均存货余额D.平均存货余额，销货成本【答案】 C9、（2016年真题）（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。