商业银行贷款定价研究：西方经验及中国路径选择(一)

一、引言。

贷款是商业银行最主要的资产业务，贷款定价就是确定不同贷款合同条件下贷款利率的高低，定价的合理性将直接影响到商业银行的贷款安全及贷款盈利。

由于中小企业与银行之间信息不对称问题，使得商业银行对中小企业的贷款定价成为一个难题。

定价若过高，可能会出现中小企业由于不负利息重担而造成贷款偿还困难，进而影响贷款资产安全的现象；定价若过低，又可能会无法有效覆盖商业银行贷款成本，更谈不上实现贷款收益了。

通过比较、利用西方商业银行多年实践积累中对中小企业贷款的成功的贷款定价方法和实际操作经验，针对我国商业银行目前对中小企业贷款定价的现状和问题制定适宜的方法和实践措施，有利于我国商业银行发挥利率市场化的优势对中小企业贷款进行科学定价，保持商业银行的竞争力。

二、西方商业银行对中小企业贷款定价的主要方法和实务经验。

（一）西方商业银行对中小企业贷款定价的几种主要方法……1.成本加成定价。

该定价方法的主要思想是，贷款的价格首先必须能够弥补银行筹集放贷资金所付出的成本和银行的相关信贷管理费用，在此基础上贷款价格还要弥补贷款可能面临的风险，并让银行获得一定的收益。

2.基准利率加点定价。

该法的具体操作程序是：选择某种基准利率作为“基价”；为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同水平的与“基价”之间的利差，一般方式都是在基准利率基础上“加点”，最终得到的利率水平即为商业银行提供的贷款价格。

3.客户直利性分析定价。

它是指银行在为企业进行贷款定价时要从银企之间的整体关系人手，全面的分析借款企业对银行的整体金融贡献，这些贡献不仅仅来源于贷款，而是包括了资产、负债和中间业务的各个方面。

出于这个角度，银行需要根据银行的期望收益、客户风险水平，在综合计算与客户各种业务往来的成本和收益的基础上为借款企业进行贷款定价。

4.基于raroc的定价。

raroc是指经风险调整的资本回报率，基于raroc的定价的基本理念就是银行必须衡量一笔贷款的预期收人同其面临的风险，使得经过调整风险后的贷款收益应反映银行真实的盈利水平。

商业银行贷款定价研究：西方经验及中国路径选择(一)1引言贷款是我国商业银行的核心业务之一，也是我国商业银行盈利的主要来源。

在银行的贷款经营过程当中，既要保证贷款的安全性，又要实现贷款的效益性，达到贷款风险收益的最优组合。

这其中，贷款定价是核心，也是银行贷款风险经营管理的重要环节。

利率市场化之前，由于金融产品价格的官定机制，所有的商业银行都只能按央行规定的价格定价，其所能提供的金融服务也不相上下，价格刚性使得银行不能在价格上与其他银行竞争，因此只能在服务质量和成本控制上进行竞争。

目前，经过几轮的利率政策改革，我国已经放开了贷款利率上限的管制，利率市场化的条件越来越成熟，商业银行实际上已经拥有了比较充分的贷款定价权限。

利率市场化后，在金融市场的竞争中，价格因素变得越来越重要，商业银行将会按照自身的经营状况、客户的信用状况、价格弹性、风险水平等来制定和调整存贷款利率及相关服务的价格。

为了应对利率市场化后激烈的市场竞争，商业银行应确立全新的贷款产品定价策略，具体包括定价内容、定价方法、定价方式等方面。

2西方商业银行贷款定价模型的分析比较西方商业银行贷款定价的主要模型有：2.1成本加成贷款定价法贷款利率=筹集放贷资金的边际成本+非资金性银行经营成本+预计补偿违约风险的边际成本+银行预计利润水平=(成本总额+预期利润)／贷款本金2.2价格领导定价模型贷款利率=基准利率+加价：包括银行在所有经营成本和管理成本之上加收的预期利润+由非基准利率借款者支付的违约风险溢价+长期贷款客户支付期限风险溢价其中：基准利率由各银行设定的统一基准贷款费用，也可能是当时银行对最值得信赖的客户短期流动资金贷款征收的最低利率。

20世纪70年代，基准利率作为商业贷款基准利率的统治地位受到伦敦同业银行拆借利率的挑战，从而演变为：以伦敦同业银行拆借利率为基准的贷款利率=伦敦同业银行拆借利率+违约风险溢价+利润2.3市场加价定价模型20世纪80年代对基准利率或伦敦同业银行拆借利率为基础的定价体系进行了进一步的修正，变化之一就是低于基准利率定价(below—primepricing)模型的出现，以银行货币市场的筹资成本加上一个很小比例来补偿风险头寸。

关于商业银行贷款定价的文献综述作者：王彬来源：《时代金融》2014年第24期【摘要】利率的市场化进程既为商业银行的发展提供了机遇，又使其在激烈的竞争中不得不面对贷款定价这一难题，本文基于此，简要的对商业银行贷款定价的国内外文献进行了综述。

【关键词】商业银行贷款定价文献综述一、国外有关商业银行贷款定价的研究综述国外银行的商业化进程和利率的市场化发展较早，这就促使其在贷款定价方面的研究要比发展中国家起步较早，同时依托其先进的金融理论知识，促使国外学者对商业银行贷款定价进行了大量的定性和定量研究。

Andrew H Chen（2000）等从贷款的合约成本角度入手，在考察贷款利率与贷款合约成本之间的关系后指出，贷款利率的高低主要取决于银行贷款后的监督成本。

Peter Drucker认为，由于银行的贷款和贷款客户在成本结构上具有一定的共享性，因此银行的贷款定价应该以作业成本法所确定的贷款成本为基础。

Louis Wells and Raymoed Vernon认为，银行的产品是存在生命周期的，因此应该根据产品所处的周期阶段的不同而确定不同的价格；1976年，美国信托银行提出RAROC（Risk—Adjusted）模型，该模型经过十几年的发展和完善，在90年代得到了国际先进银行的广泛使用，成为商业银行风险管理、贷款定价以及绩效考核的核心方法。

Matten and Saunders对RAROC模型的理论依据、操作流程以及注意的事项进行了详尽的阐述，使得该模型更具实操性。

Corvoisier and Gropp（2002）的模型显示，贷款利率同时受制于存款利率、经营成本和金融市场上银行的数量等因素。

在其他变量一定的情况下，市场越集中，则会促使商业银行贷款利率的不断提高。

考虑到商业银行贷款是差异化的产品，借款人从一家商业银行转向其他商业银行，将增加其转换成本。

将该成本纳入市场结构模型后，商业银行贷款行为的分析将更接近实际。

中西方商业银行贷款定价模式比较论文中西方商业银行贷款定价模式比较论文随着我国金融体制改革的深化，利率市场化进程的推进，商业银行在改革中取得了重大进展，基本建立了自主经营、自负盈亏的现代商业银行模式，但是在经营和管理方面，仍然存在着很多问题，贷款定价就是其中之一。

制定合理的贷款价格是商业银行经营和竞争的主要手段，对于提高银行收益、扩大市场占有率、加强客户忠程度都有重要意义。

而在利率市场化的环境中，商业银行对贷款定价的控制更是其生存和发展的根本。

一、贷款定价的含义所谓“贷款定价”，即合理的贷款价格的确定。

是指通过全面核算贷款能够给商业银行带来的各种收益、商业银行为提供相应的贷款服务所需承担的成本、贷款应该得到的目标收益等因素，对每一笔贷款确定具有市场竞争力，并且能够满足银行的盈利性、安全性及流动性要求的综合价格的过程。

贷款价格的确定要符合利润最大化原则、确保贷款安全原则、扩大市场份额原则、维护银行形象原则。

国际上，银行贷款的价格一般是由利息和费用两部分构成的。

但现阶段金融论文，我国银行贷款只能向借款人收取利息。

根据《贷款通则》的规定，我国商业银行在从事贷款业务时，“自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。

”因此，在我国现阶段，商业银行贷款的价格就表现为贷款的利息。

二、中西方商业银行贷款定价模式比较（一）西方商业银行的贷款定价模式银行在为每笔贷款定价时，应结合贷款定价的模式来考虑影响贷款定价的因素。

在西方商业银行中，存在三种传统的贷款定价模式：成本加成模式、基准利率加点模式、客户盈利分析模式。

这三种模式是随西方商业银行的经营环境的不断变化而相继产生的。

1、成本加成模式这是一种传统的“成本导向型”定价模式，贷款的价格必须包括：资金成本、贷款费用、风险补偿费、目标收益。

计算公式为：贷款利率=贷款的资金成本率＋贷款费用率＋风险补偿费率＋目标利润率①资金成本：银行获得这笔贷款资金所付出的利息费用和筹资费用。

《国有商业银行贷款利率定价机制研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争的加剧，国有商业银行在金融体系中的地位和作用日益突出。

而贷款作为国有商业银行最重要的资产业务之一，其定价机制的合理性对银行自身的经济效益以及市场资源配置效率具有深远影响。

因此，对国有商业银行贷款利率定价机制的研究具有重要的理论和实践意义。

二、国有商业银行概述国有商业银行作为中国金融体系的重要组成部分，具有规模大、业务范围广、资金实力雄厚等特点。

其贷款利率定价涉及到多个因素，如市场环境、政策导向、银行自身经营状况等。

因此，研究其贷款利率定价机制，有助于了解其在复杂的市场环境中的运营策略和风险管理方式。

三、贷款利率定价机制的现状分析当前，国有商业银行的贷款利率定价主要依据于中国人民银行规定的基准利率，并根据市场需求、客户信用状况、风险控制等因素进行适当的调整。

这种定价机制在保证资金成本合理性的同时，也考虑到市场的供求关系和风险管理的需要。

然而，这种定价机制也存在着一些问题和挑战，如市场化程度不够、价格发现机制不完善等。

四、贷款利率定价机制的主要影响因素（一）市场环境因素：包括宏观经济形势、货币政策、金融市场供求等。

这些因素对贷款利率的定价具有重要影响，是决定贷款利率水平的基础。

（二）银行自身因素：包括银行的资金成本、运营成本、风险管理能力等。

这些因素决定了银行在定价时的自主性和灵活性。

（三）客户因素：客户的信用状况、还款能力、与银行的合作关系等都会影响贷款利率的定价。

五、国有商业银行贷款利率定价机制的优化建议（一）推进利率市场化改革：进一步放宽贷款利率浮动范围，使银行能够根据市场供求关系和风险状况自主定价。

（二）完善价格发现机制：通过引入更多的市场参与者，提高市场透明度，使价格能够更好地反映市场供求关系和风险状况。

（三）强化风险管理：建立完善的风险管理体系，根据客户的信用状况和风险水平进行合理的定价，防范信用风险。

（四）提升银行自身能力：提高银行的资金运用效率和风险管理能力，降低运营成本，从而为贷款利率的合理定价提供基础。

我国商业银行贷款定价问题研究的开题报告开题报告：我国商业银行贷款定价问题研究一、研究背景及意义商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着重要的政策调节和资源配置的角色。

贷款是商业银行的主要业务之一，贷款利率的定价是影响商业银行盈利能力和客户获得资金成本的重要因素。

近年来，由于市场经济改革和国际金融危机的冲击，商业银行贷款的定价问题引起了广泛关注。

随着互联网金融的崛起和金融创新的不断推进，商业银行贷款定价问题愈加复杂和严峻。

因此，对商业银行贷款定价问题进行深入研究和探讨，对于指导商业银行的贷款定价决策，提高商业银行的风险管理水平和盈利能力具有重要的实践意义。

二、研究目的及内容本研究旨在通过对商业银行贷款定价问题的研究，探索影响商业银行贷款利率定价的因素和影响，以及政策和监管对定价的影响。

具体而言，本研究将深入研究以下内容：1.商业银行贷款定价的基本理论框架及模型。

2.影响商业银行贷款利率定价的因素和影响机制。

3.政策和监管对商业银行贷款定价的影响和调控。

4.商业银行贷款定价模型的实证分析和模型构建。

三、研究方法及技术路线本研究采用文献研究、实证分析和模型构建的方法，构建商业银行贷款定价模型，探究不同因素对商业银行贷款定价的影响。

研究过程分为以下几个环节：1.收集相关文献，了解不同经济环境下、不同城市、不同客户类型下商业银行贷款利率的定价情况。

2.对收集的数据进行统计分析，分析商业银行贷款定价的主要因素。

3.分析政策和监管对商业银行贷款定价的影响和调控。

4.构建商业银行贷款定价模型，对模型进行实证分析和测试。

5.根据实践的经验和实证结果，提出一些策略性建议，指导商业银行贷款定价的决策。

四、研究的预期成果1. 建立适合于我国商业银行贷款定价的指标体系，为我国商业银行贷款定价提供决策支撑。

2. 探索并验证影响我国商业银行贷款利率定价的主要因素和影响机制。

3. 揭示政策和监管对商业银行贷款定价的影响和调控，为相关监管机构制定政策提供参考。

我国商业银行贷款定价方法研究银行对企业进行贷款决策不仅要考虑贷或不贷，而且要考虑以怎样的的价格进行贷款。

我们知道，贷款价格即贷款利率的高低受贷款企业信贷风险影响，同时，由于逆向风险的存在，贷款价格又反过来通过影响企业的选择来最终决定银行面临的信贷风险的高低。

因此，进行正确、合理的定价是商业银行进行科学管理和风险防范的需要。

随着利率市场化的逐步实现，对整个社会的资金配置以及银行与企业的信贷行为都将产生重要影响。

银行在利率市场化的新形势下，面临着如果准确、合理的进有效防范信贷风险的问题。

一利率市场化对银行企业间信贷关系的影响实现利率市场化之后，在贷款方面对银行和企业的主要影响有：首先，银行对不同的企业可以采用差别贷款利率，对信用等级高的企业给予较低的利率，而信用等级差的企业则实施高利率。

这样，优质企业越来越受银行青睐，劣质企业获得贷款越来越困难。

其次，在利率市场化的大背景下，银行间的竞争将更加激烈，这将促进银行提高经营效率、尽力控制支出，致力于以较低的利率成本吸引到最优质的客户。

如果银行的经营水平不高，资金成本就很高，那么，贷款利率水平就很难降低，在市场竞争中必将失去优质客户群而处于竞争劣势。

第三，在企业方看来，利率市场化使企业面临资金的硬约束。

银行贷款利率的提高直接影响到企业的资金成本。

因此，企业必须努力改善经营状况，提高投资项目的收益率和信贷资金的利用水平。

同时，为了将来能获得较低利率的贷款支持，企业将努力提高自身的信用状况和等级，并如期归还贷款。

最后，实现利率市场化之后，宏观方面也会受到影响。

中央银行和政府也将发挥调节作用，努力维持利率基本稳定，避免贷款利率上升幅度过高，从而节约企业贷款利息支出，支持国民经济健康、快速发展。

二．实现利率市场化对银行风险管理影响的分析由上述分析可以看出，利率市场化的大背景对银行风险管理提出了更高的要求。

首先，实现利率市场化后，利率由市场资金供求决定，利率的波动幅度增大、利率的变动频率增强，因此，银行在经营过程中的不确定性增加了，从而风险也增加。

我国与西方商业银行对中小企业贷款定价的比较研究随着中国经济快速发展，中小企业（SMEs）已成为社会经济发展中的重要组成部分，对推动经济发展和稳定市场发挥着重要作用。

然而，由于中小企业面临着融资难、融资贵等问题，其可持续发展存在困难。

商业银行贷款是中小企业融资的主要渠道之一，贷款利率和定价方式对中小企业的发展至关重要。

因此，本文将比较研究我国商业银行和西方商业银行对中小企业贷款定价的异同。

一、我国商业银行对中小企业贷款定价我国商业银行对中小企业贷款定价通常采用基准利率加浮动利率的方式。

基准利率通常是银行的贷款基准利率，是根据国家货币政策和市场利率形成的，而浮动利率根据客户信用情况、贷款金额、贷款期限、担保方式以及市场供求情况等因素来确定。

在此基础上，银行还会根据中小企业的发展情况、行业特点和市场需求等因素考虑是否给予折扣，使得贷款利率更具有竞争力。

但是，我国商业银行在核定贷款利率的时候，在中小企业信用评估过程中缺乏量化的手段，通常采用经验判断和一些客观准则（例如，行业财务指标评级、信用基础评级、担保方式等），这可能存在评估效率低、评估结果偏出等问题。

此外，政策性银行贷款在本国亦属于对中小企业融资的重要来源，但对于一些新兴行业的SMEs，特别是民营企业，其贷款获取的成本往往高于国家政策性银行的贷款。

二、西方商业银行对中小企业贷款定价西方商业银行对中小企业贷款定价和我国的商业银行有类似之处，采用基准利率加浮动利率的方式。

但由于西方商业银行成熟的信用评估体系、贷款市场的通透程度以及中小企业的市场化属性，定价方式相对更加灵活、公正。

西方商业银行定价的具体浮动利率通常通过对客户的财务状况、企业信用评估、行业风险等因素进行分析和评估，所得出的评级是根据是否具有抵押财产、过去三年的盈利情况、财务稳健、拥有业内优异的客户和资本等途径决定的。

此外，西方银行在贷款定价方面通常采用CDS（信用违约掉期）等金融工具，对中小企业贷款进行风险对冲，从而保证贷款风险可控。

财政与金融中国市场2018年第6期（总第961期)借鉴西方经验加强我国商业银行不良贷款的防范严璐(武汉船舶职业技术学院，湖北武汉430070)[摘要]从我国目前银行的发展状况来看，贷款依然是我国商业银行的主要资产，主要产生于信用风险的巨额不良资 产是困扰中国银行业发展的主要问题。

文章立足于西方商业银行贷款风险管理经验的 ，提出了防范我国商业银行不良贷款的对策。

[关键词]商业银行；不良贷款；信贷文化；风险管理[D O I] 10.13939/ k i.zgsc.2018.06.0481西方商业银行贷款风险管理的借鉴分析一个世纪来，西商业银行 面临主的在此基成的理体系一直处于一个不断的发展之中。

近25 中，西商业银行 不良贷款等贷款展的理的观念理技术都发生革命性的变化。

#商业银行货款风险类别的演进金融格商业银行自身经营重点的不断改变，商银行所面临的主 类表现处在不的演进过程中。

在传统存贷款占主体的经营格局下，贷主要表现形式的一商业银行面临的主。

20世纪50 代，尤80 代中来，西商业银行的 发生了改变。

一方面金融的森林体系的解体，增加率和汇率的变动幅度，商银行的经营活 变动的影响程增加。

另一方面以1958银行推出大额可转让定期存单为标志，西方商业银行的参与着金融创新步的加快而迅高。

在21世纪初的里，全美银行非存款性资金占全部存款的10.01% 31.2%；时，美国商业银行总资产的1/5到1/3也已经转证券资；此外，西商业银行还是国际外汇交易的最主要参与者，它在金融衍生产品交易当中的日益活跃。

参与的提高素变率的加快、波动幅度的加剧，共成占的迅。

1.2商业银行货款风险管理的理念在过去中，西方商业银行对风险本质的认识不断走人，理理念发生变化。

在理的方式选择上，商业银行不良贷款等诸多贷款出合理的概念。

关于理的手段，提出主要通过手理的思路，即在精确度量的基，给确定价，然后“以恰的形式在恰当的时间传恰当的人”。

商业银行贷款定价问题研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！最初使用“商业银行”这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做“商业”短期放贷业务。

放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。

人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。

我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。

1研究背景近几年，我国利率市场化近年来进入一个新的里程，进程将飞速加快。

对于银行来说，在现有的市场体系下，彼此之间进行争存揽储将会增加存款利率上升的压力，在贷款市场上，贷款利率的自由浮动将会使得银行的议价能力不断降低，进而难以维持较高的贷款利率，并且很可能逐步收窄存贷款利差。

目前我国商业银行营业收入结构中，利息收入仍占有较高比例，2013年五家大型银行利息收入占比超过75%，中小银行占比超过80%，随着利率市场化的加速，由利差收窄可能引起的净利息收入减少，将在未来一段时间影响我国商业银行的盈利能力。

如何合理制定并运用定价策略参与市场竞争，谋取市场份额，确立市场地位，将是商业银行战略发展中的一个重大课题。

在此基础上，本文深入研究分析利率市场化下商业银行贷款定价问题。

2商业银行贷款定价主要方法商业银行在贷款定价方面，国外商业银行先后提出成本加成定价、基准利率定价、客户盈利分析定价三种模式。

成本加成定价方法在贷款定价方面，成本加成定价法使用比较普遍，该方法也是商业银行现行贷款定价模式的主要方法之一。

成本加成定价方法就是计算为客户提供贷款的全部成本，同时加上确定的目标利润率，进一步确定贷款的价格。

对于银行来说，为了使用这种方法，需要识别资金成本、贷款管理成本、税负成本和资本回报率要求等与贷款有关的所有成本。

商业银行贷款定价体系的理论研究【摘要】贷款定价方式与策略不仅会影响银行的赢利水平和市场竞争力，以及银行的资产质量与客户结构，更会直接影响着货币政策传导。

本文介绍了国内外商业银行贷款定价体系的理论研究成果，并进行了简要的评述。

【关键词】商业银行贷款贷款定价信息优势国际上，巴塞尔新资本协议在全球范围内的实施已成定局，银行业市场全面开放的临近，商业银行原有的程式化、行政化的僵化贷款定价模式已越来越不适应改革的进程和激烈的市场竞争，深化银行改革和加快利率市场化是必然的趋势。

一、国外学者研究成果评述有不少学者很早就开始对商业银行的贷款定价进行研究，并且取得了很多值得后人借鉴的成果。

早在上个世纪70年代初，霍奇曼(Hodgeman，1960，1961)从银行与客户存款关系的角度来开展研究的。

他认为，银行存款关系的价值将随着银行间的竞争而产生，竞争压力使得银行必须紧紧依靠资金供给者——存款人才能获得贷款收益。

由于存款利率一般被严格限定，银行可以通过提供低成本贷款对忠实的存款人进行补偿，因此，银行与客户间良好的存款关系将使客户能够享受到比非存款人更优惠的贷款条件。

凯恩和麦基尔（Kane and Malkiel，1965）认为，较强的存款关系能够减少银行信贷资金的变动性，并提高银行贷款组合的单位风险回报率。

更重要的是，银行通过观察存款人收支活动的私人信息，可以较其竞争对手获得某种“信息优势”，这可使银行能够为其有极稳定储蓄存款来源的最佳存款人提供低成本的银行贷款。

这种策略的另一个好处是，它可以阻止其他银行的贷款竞争，因为竞争银行处于“信息逆势”，无法对相同的存款人提供同样的贷款利率。

七十年代以后，大量文献把有关信息不对称的理论引入金融中介论，认为商业银行作为金融中介在借款人与存款人之间能够降低交易双方的不对称信息，从而使其与其它金融机构相比具有特殊的意义，因此，尽管企业必须承担附加成本，但它们仍然愿意从银行借款。

美国商业银行的贷款定价
王伟
【期刊名称】《浙江金融》
【年(卷),期】1996()1
【摘要】美国商业银行的贷款定价王伟贷款定价（即贷款利率的确定）是商业银行（下面简称银行）信贷管理的一个重要环节。

贷款定价的合理与否，直接关系到银行的盈利性及其在市场上的竞争力。

在美国，银行十分重视贷款定价问题，力求使整个贷款定价过程规范化、制度化，做到既保证...
【总页数】2页(P38-39)
【关键词】商业银行;贷款;定价;美国
【作者】王伟
【作者单位】上海财经大学
【正文语种】中文
【中图分类】F837.124
【相关文献】
1.商业银行贷款定价研究评述--基于中小微企业贷款定价适用性的角度 [J], 王淼;李闪闪;周远
2.利率市场化下我国商业银行贷款定价能力探讨——基于RAROC模型的贷款定价实证研究 [J], 孟彩云
3.基于差异化贷款定价理念的我国商业银行差异化贷款定价研究 [J], 李曦亚
4.基于差异化贷款定价理念的我国商业银行差异化贷款定价研究 [J], 李曦亚
5.商业银行贷款风险视域下商业银行贷款定价的分析 [J], 刘元鹏
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Study on Foreign Loan Pricing Methods and Its Enlightenment to Domestic Commercial Banks 作者： 蒋东明[1]
作者机构： [1]天津大学，天津300072
出版物刊名： 北京理工大学学报：社会科学版
页码： 83-85页
主题词： 利率市场化;贷款定价;商业银行
摘要：国外银行贷款定价方法主要有成本相加法、价格领导法、客户盈利性分析法等三种模式.由于长期的利率管制,我国商业银行的贷款定价管理十分薄弱,主要体现为①贷款定价未被纳入信贷决策机制中;②缺乏定量化的定价系统;③利率浮动的幅度未能反映借款人的信用水平及贷款项目的风险程度.因此,在利率市场化进程中,我国商业银行应逐步建立包含政策框架、价格审批、定价模型以及风险评价系统、管理信息系统在内的贷款定价体系.。