往来客户信用评级授信管理制度

客户信用管理制度流程1飞界客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏账，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。

本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和销售部紧急合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。

二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。

三、职责分工销售部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。

四、内容4.1.信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间。

根据行业特点，信用期限为1-30天不等。

对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货。

4.2.新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。

销售业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附件表1）4.3.老客户的评级与授信包括有历史交易但尚未授信过的客户授信；以及授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。

销售业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）4.4.临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，销售业务主管需填写临时额度申请表（详见附表3）4.5.信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80~89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70~79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60~69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：①过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或者其他严重违约行为；（对于本条需要进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）②经常不兑现承诺；③出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；④资金实力不足，偿债能力较差；⑤经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；⑥最近对方产品销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉唯为由，拖欠正常无客诉货款）；⑦开具空头支票给本公司⑧出现国家机关责令停业、整改情况⑨客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼⑩对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用货到付款的形式；（2）原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA（含）以上，除了少数行业内声誉较高的客户首次交易可列入信用AA（含）以上，需要经过特批。

客户信用评级制度一、目的为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续工作的管理。

三、相关规定1.评级指标体系详见客户信用评级指标（附件1）。

2.根据客户信用评级指标分为AA、A、B、C、D五个等级：2.1 AA级客户：可享有月结90天（含货到90天收承兑汇票及支票）的还款账期；2.2 A级客户：可享有月结60天（含货到60天收承兑汇票及支票）的还款账期；2.3 B级客户：可享有月结30天（含货到30天收承兑汇票及支票）的还款账期；2.4 C级客户：可享有月结30天以内（含货到30天内收承兑汇票及支票）的还款账期；2.5 D级客户：货到收现金或上门自提（含货到7天内收即日承兑汇票及支票）；3.明确岗位职责，使得各岗位分工明确，拟定以下人员为信用管理专责小组。

3.1组长：总经理；副组长：营销总监、财务负责人；组员：应收会计、应付会计。

3.2组长负责客户信用评级的最终审批事项。

3.3副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。

3.4组员负责落实客户信用数据分析、资料监督、档案建立、信用评定工作。

4.对于世界500强企业、中国500强企业、属国有企业、自有厂房，应简化信用评级程序。

5.原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。

6.原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本制度获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。

四、权责1.业务对接人1.1根据业务开拓需要，按《客户资料管理制度》提交相关资料，向信用管理副组长提出对客户进行信用评级的申请。

1.2通过部门主管现场考察取证，对信用风险等级进行评分签名，副组长信用分析签名通过，组长签名批准后方可引导客户下订单合作。

2.营销总监2.1与业务对接人现场考察走访取证，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断。

客户授信与年评审制度1、信用(合同)管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。

2、信用(合同)管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准(对客户资信情况进行要求的最低标准)、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。

3、信用(合同)管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。

4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。

5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。

6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用(合同)管理机构反馈；信用(合同)管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。

客户授信与年评审制度（2）客户授信与年审制度是指企业向客户提供信用额度，并对客户进行定期的评审和审批的制度。

客户授信制度是指企业根据客户的信用状况和信用需求，确定客户的信用额度，并为客户提供相应服务和支持。

这个制度可以帮助企业更好地评估客户的信用风险，确保企业的债权得到保障。

客户授信制度通常包括以下步骤：1. 收集客户的基本信息，如企业的注册信息、经营状况等；2. 对客户进行信用评估，包括分析客户的财务状况、信用历史等；3. 根据客户的信用评估结果确定信用额度，并向客户发放授信证明；4. 对有需要的客户进行定期的信用更新评估，调整信用额度。

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客户授信管理制度
目的
为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，特结合本公司实际具体实际情况制定本制度
适用范围
本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务，是往来业务授信管理操作的基本依据
一、授信规定
第一条客户授信资格
1、已建立客户档案（含档案资料等）；
2、已签订业务合同（包括两类：经销合同和直销合同，含结算协议）；
3、上年度货款清零。

第二条授信额：根据不同合作客户的实际情况确立授信额。

第三条授信时间和方式：根据合同签订的约定方式来确立不同合作方的授信时间和授信方式。

第四条例外情况授信
1、未授信客户，需现金开票提货，同时客户须制定货款回笼计划。

2、超三十天款期客户根据销售部审批具体情况具体授信。

3具体情况具体分析
二、开票发货规定
第五条在授信额范围内可以开票发货。

第六条客户超授信额开票发货规定：
1、由总经理签发首次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账视同授信额内发货处置。

2、客户超授信额末次开票发货按表一流程办理，发货额应小于授信额的三
分之一，本次发货额如发生死呆账按表一由相关责任人承担本次货款责任。

3、客户超授信额可以先汇款后依款开票发货，并制定超授信额货款回笼计划。

三、超授信额货款回笼规定
第七条客户超授信额末次开票发货之货款在当月底回笼，否则由签发人按坏账规定承担比例从收入中直接抵扣。

第八条未办理审批手续的客户超授信额发货之货款由责任人收入中抵扣外，公司保留法律、法规处置权限。

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中国银行陕西省分行国内机构客户信用评级管理实施细则第一章总则第一条为进一步规范中国银行陕西省分行（以下称〃中行〃）客户信用评级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送〈中国银行国内机构客户信用评级管理办法〉的通知》（中银险[2003]461号），特制定本实施细则。

第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要依据。

第三条中行客户信用评级本着〃统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织〃的原则开展相关工作。

第四条本细则适用于中国银行陕西省分行国内机构对其授信客户的信用等级评定。

第二章客户信用评级对象与信用等级设置第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户（下称〃评级客户〃），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。

第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D 共十个信用等级。

第三章客户信用评级指标与计分标准第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。

第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信用评级指标体系与计分标准。

第四章客户信用评级管理的职责分工第九条公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部门统一授信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务部门是客户信用评级的初评部门。

对于仅在结算业务部门办理以下业务，在我行没有其他授信业务的客户，结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级；但须将此类客户的基本情况和清单报备风险管理部门：1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务；2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务；3、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。

客户信用档案与管理制度一、引言客户信用档案与管理制度是指企业为了评估客户的信用状况、管理客户的信用风险而建立的一套制度和档案。

随着市场经济的发展和竞争的日益激烈，企业对客户的信用状况进行评估和管理变得越来越重要。

客户信用档案与管理制度的建立可以有效地帮助企业降低坏账风险，提高资金回收效率，维护企业的良好信誉和稳定运营。

本文将从客户信用档案的建立、客户信用评估的方法和标准、客户信用管理制度、客户信用风险控制等几个方面展开探讨。

二、客户信用档案的建立1.客户信用档案的基本内容客户信用档案的基本内容包括客户的基本信息、信用评估报告、信用授予记录、信用使用情况、信用违约记录等几个方面的内容。

（1）客户的基本信息包括客户的名称、类型、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等。

（2）信用评估报告是根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等信息综合评估客户的信用状况，包括客户信用等级评定、信用额度确定等内容。

（3）信用授予记录是记录企业向客户授予的信用额度、授信日期、授信方式、担保方式等信息。

（4）信用使用情况是记录客户在信用期限内的还款情况、逾期情况、利息计算等。

（5）信用违约记录是记录客户是否存在违约行为，包括是否逾期还款、是否未按约定用途使用信用等。

2.客户信用档案的建立流程客户信用档案的建立流程主要包括信息收集、信用评估、信用授予、信用使用、信用违约记录等几个环节。

（1）信息收集：企业需要收集客户的基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等信息，可以通过客户自己提供、第三方机构的数据查询、合作伙伴的推荐等方式获得。

（2）信用评估：根据客户提供的信息，结合企业内部的信用评估模型和评估标准，对客户的信用状况进行综合评估，确定其信用等级和信用额度。

（3）信用授予：根据客户的信用状况和信用评估结果，企业可以根据需要向客户授予一定额度的信用，并签订相关的信用合同。

（4）信用使用：客户在信用期限内可以根据自身的资金需求，按照约定的方式和用途使用信用额度。

客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。

本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。

二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。

其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。

2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。

3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。

4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。

5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。

三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。

1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。

2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。

3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。

4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。

5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。

四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。

2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。

定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。

3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。

A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。

五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。

对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。

客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。

2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。

3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。

二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。

2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。

三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。

2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。

3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。

4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。

四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。

2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。

3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。

五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。

2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。

通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。

在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。

授信管理制度客户分级范文授信管理制度是银行等金融机构用来评估和管理客户信用风险的一种重要制度。

客户分级是授信管理的一项重要内容，通过将客户进行分类，可以更好地了解客户的信用状况和风险水平，有针对性地进行信用授予和贷款风险管控。

本文将主要介绍授信管理制度中的客户分级范围、标准、程序等内容，并提出一些建议。

一、客户分级的范围客户分级主要适用于各类企事业单位、个体经营者和个人客户。

对于企事业单位，可根据其所处行业、市场地位、资金实力等因素进行分类；对于个体经营者和个人客户，可根据其个人信用记录、个人财务状况、经营活动等进行分类。

二、客户分级标准客户分级标准应综合考虑多种因素，包括客户的信用状况、还款能力、抵押担保条件等。

1. 信用状况：客户的信用状况是评估其信用风险的重要指标之一。

可以通过客户的信用记录、信用评分等信息来评估其信用状况，根据信用评分的高低将客户分为优秀、良好、一般、较差等级。

2. 还款能力：客户的还款能力直接影响着其贷款违约风险。

可以通过客户的收入水平、负债状况、经营状况等因素来评估其还款能力，将客户分为高、中、低三个等级。

3. 抵押担保条件：客户提供的抵押担保条件也是评估其贷款风险的重要因素。

可以根据抵押物的种类、价值、流动性等来评估抵押担保条件的好坏，将客户分为良好、一般、较差等级。

三、客户分级程序客户分级程序应包括信息收集、数据分析和评级确定三个环节。

1. 信息收集：金融机构应向客户索取相关的财务、经营等信息，并通过调查、核实等手段获取客户的信用记录等信息。

2. 数据分析：金融机构可利用客户提供的信息进行数据分析，包括信用评分、还款能力评估、抵押担保条件评估等。

3. 评级确定：根据数据分析的结果，金融机构可以将客户分为不同的级别，并制定相应的信用额度、贷款利率等条件。

四、客户分级管理建议1. 建立健全的客户分级标准和程序是授信管理的基础。

金融机构应根据自身的实际情况，制定客户分级的评价指标和具体标准。

客户信用评级与授信管理1. 引言随着市场竞争的日益激烈，企业为了获得持续的发展和利润增长，不得不面临诸多风险。

其中最重要的一项风险就是客户信用风险。

客户信用评级与授信管理是企业在与客户建立合作关系之前，对其信用状况进行评估和管理的重要措施。

本文将重点介绍客户信用评级的概念、评估方法以及授信管理的重要性。

2. 客户信用评级的概念客户信用评级是指对客户的信用状况进行评估的过程，通过评估客户的信用状况，企业可以判断客户是否具有履约能力和履约意愿，并据此决定是否与其建立合作关系以及授予何种程度的信用额度。

客户信用评级是对客户信用风险进行量化和等级化的重要工具。

3. 客户信用评估方法客户信用评估方法有多种，常见的包括基于财务比率的评估方法、基于信用报告的评估方法以及基于行为数据的评估方法。

3.1 基于财务比率的评估方法基于财务比率的评估方法主要通过分析客户的财务报表，计算不同的财务指标，如偿债能力、盈利能力、运营能力等，从而评估客户的信用状况。

这种方法的优点是数据来源准确可靠，但缺点是只能反映客户过去的财务状况，对于投资前景等因素并不考虑。

3.2 基于信用报告的评估方法基于信用报告的评估方法主要依靠第三方信用机构提供的客户信用报告，通过分析客户的信用历史、还款记录、债务情况等信息，评估客户的信用状况。

这种方法的优点是能够提供客户更全面的信用信息，但依赖于第三方信用机构的报告可能存在一定的延迟和不准确性。

3.3 基于行为数据的评估方法基于行为数据的评估方法主要通过分析客户的行为数据，如购买记录、消费行为、社交活动等，建立客户行为模型，从而评估客户的信用状况。

这种方法的优点是能够及时获取客户的行为信息，但缺点是对于新客户可能存在数据不足的问题。

4. 授信管理的重要性授信管理是指在客户信用评级的基础上，制定和执行授信政策，对客户的信用额度、还款条件、担保要求等进行管理和监控的过程。

授信管理的重要性体现在以下几个方面：4.1 降低信用风险通过客户信用评级和授信管理，企业可以及时发现和识别高风险客户，并采取相应的措施，如要求担保、限制信用额度、提高利率等，从而降低潜在的信用风险。