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中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.10.15•【文号】银监办发[2010]316号•【施行日期】2010.10.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见（银监办发〔2010〕316号）各银监局，邮政储蓄银行：中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）二类支行是我国邮政储蓄管理体制改革的特殊产物。
所谓二类支行是指由邮银双方共管，即邮储银行负责业务指导，邮政企业负责具体业务经营并拥有人财物控制权的支行。
为深化邮储银行改革，加快理顺二类支行管理体制，提高“三农”服务水平，现就二类支行改革问题提出以下指导意见。
一、改革目标和原则（一）总体目标。
通过适当迁址、保留和变更为代理营业机构等方式，积极稳妥推进邮储银行二类支行改革，实现邮储银行二类支行与邮政企业之间人财物分开，理顺管理体制，优化网点布局，明确归属关系，划清风险和管理责任。
二类支行改革后将基本保持现有同业竞争格局不变，并明显提高“三农”服务水平和覆盖面，进一步加大对“三农”的信贷支持力度，增强支行可持续发展后劲。
（二）基本原则。
一是理顺管理关系，明确风险责任。
按照国务院邮政体制改革方案邮银分开的思路，解决邮储银行与邮政企业人员业务相互交叉、混合管理、职责不清的问题，明确管理责任，有效管控风险。
二是规范邮银代理关系，统一代理费用结算和支付。
邮储银行总行应建立健全代理营业费用支付核算制度，集中核算所有二类支行和代理营业机构的储蓄业务收入，在此基础上统一与邮政集团公司进行结算支付，停止现行由各省、市横向交叉支付结算的方式。
三是按照商业可持续原则，向农村地区倾斜。
根据“风险可控、成本可算、可持续发展”的原则，改革应重点向县城和农村地区倾斜，向城乡结合部和郊区倾斜，以避免加剧同业竞争。
![5.中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法--银监发[2009]9号](https://uimg.taocdn.com/b8afdceff705cc175527098b.webp)
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的制定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法2010年8月1目录总则 (3)第一章机构与人员 (3)第二章业务授权与准入退出 (14)第三章营销管理 (16)第四章业务处理 (18)第五章单证管理 (20)第六章资金核算和差错处理 (23)第七章风险控制 (24)第八章信息管理 (27)第九章后督管理 (28)第十章客户投诉处理 (28)第十一章业务检查 (30).................................................. 33 2 附则总则第一条为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防范经营风险，维护中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，按照中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)、中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)等监管部门要求，依据邮储银行内部相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构(含代理网点)接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。
第三条邮储银行各级管理机构和营业机构(含代理营业机构)办理寿险及财险业务均须遵守本办法。
第四条代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防范经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规范发展。
第一章机构与人员第五条代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。
管理机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，营业机构包括邮储银行二级支行(含一类支行和二类支行)和代理营业机构。
第六条总行职责3(一) 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，制定和完善代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度;(二) 研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施;(三) 负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业务进行授权、管理及检查;(四) 负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议;负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理保险产品的审批;(五) 负责组织对合作保险公司的评级工作;(六) 负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功能的增加、修改、完善等;(七) 负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析;(八) 负责组织全国性代理保险业务培训;(九) 负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动;(十) 负责与监管部门的协调、沟通等;) 负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作; (十二) 负责受理代理 (十一保险业务投诉等。
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司．中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监展规划，局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
2016年内控知识网络考试试题库一、单选题1.李国华董事长在中国邮政储蓄银行 2016 年工作会议上讲到：“健全、有效的内控合规体系既是（）和（）的重点内容，也是一家现代商业银行自身发展的内在需要。
”监管要求、投资者关注 B.内控评价、投资者关注C.监管要求、内控评价D.经营管理、监管要求答案:A2.李国华董事长在听取案防工作汇报后的讲话中提到：“对于案件和严重违规问题，一定要从重、从严处理，要坚持（）法则震慑他人，警示大家。
”B.热炉C.丛林D.海因里希答案：B3.根据《企业内部控制基本规范》，（）是指企业对建立与实施内部控制的情况进行常规、持续的监督检查。
A.外部监督B.内部控制监督C.日常监督D.专项监督答案：C4.各级机构合规负责人是指合规管理工作（）和合规部门负责人。
A.管理员B.检查员C.主管行领导D.行领导答案：C5.以下职责不属于各级法律与合规部应履行的职责是（）。
A.向董事会或其授权的委员会提交合规管理报告，供董事会评价高级管理层合规管理的有效性B.协助高级管理层制定合规管理制度，设计并实施合规风险识别、评估、缓释、报告流程C.参与新机构、新产品、新业务、新服务研发，提供必要的合规支持D.就合规风险事件向业务部门提供合规风险缓释意见，跟踪和评估合规风险的缓释情况答案：A6.我行建立违规积分制度，对经营管理过程中发现的各类违规行为按照（）进行积分管理，并根据积分情况对相关责任人员进行责任追究和处理。
A.统一标准B.上级要求C.监管标准D.检查要求答案：A7.（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
A.各级法律与合规部门B.高级管理层C.监事会D.董事会答案：D8.以下不属于高级管理层应履行的内部控制职责是（）。
A.制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施B.负责明确设定可接受的风险水平C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估答案：B9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存（）年。
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，个阶段，由申请人所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
第十二条申请人提交筹建申请的，受理机关自收到完整申请材料起2个月内作出批准或不批准的书面决定。
邮储银行代理营业机构的筹建期为批准决定之日起6个月。
未能按期筹建的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交延期申请，筹建申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。
筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
中国邮政代理保险业务管理办法目录总则 (1)业务部分 (2)第一章一般规定 (2)第二章机构管理 (2)第一节一般规定 (2)第二节机构职责 (3)第三节机构入网 (5)第四节机构退网 (6)第五节联网业务 (7)第三章人员管理 (8)第一节人员分类 (8)第二节人员职责 (9)第三节人员管理 (11)第四章日常处理 (12)第一节网点日常处理 (12)第二节市（地）、县（市）局日常处理 (13)第五章业务流程 (14)第一节交易种类列表 (14)第二节新保承保 (15)第三节续期缴费 (20)第四节续期预缴费 (21)第五节首期保费代收 (22)第六节当日撤单 (23)第七节续期缴费取消 (23)第八节预缴费退费 (24)第九节首期保费代收取消 (25)第十节犹豫期撤单 (26)第十一节重打单据 (26)第十二节收据重打 (27)第十三节补打单据 (28)第十四节按身份证查询保单 (28)第十五节按保单号查询保单 (29)第十六节撕单式保单录入 (29)第十七节撕单式保单销售信息录入取消 (29)第十八节手工记账 (30)第十九节手工记账取消 (31)第二十节营销员加办 (31)第二十一节营销员业绩明细查询 (32)第二十二节批量代扣 (32)第二十三节批量代付 (33)第二十四节数据同步 (34)第二十五节到期给付 (35)第六章风险管理 (36)第一节基本规定 (36)第二节权限风险管理 (36)第三节单证风险管理 (36)第四节现金风险管理 (37)第五节应急预案 (38)第六节代理保险业务的检查内容 (38)第七章信息管理 (40)第一节一般规定 (40)第二节客户管理 (41)第三节科室管理 (42)第四节营销员管理 (42)第五节业务信息分析 (43)第六节报表管理 (44)附表： (58)表1：首期保费代收收据 (58)表2：撕单式保单领用清单 (59)表3：撕单式保单回收清单 (59)表4：邮政代理保险业务入网/退网申请表 (60)表5：邮政代理保险系统人员维护申请书 (61)表6：××保险公司单证交接清单 (62)表7：邮政代理到期给付业务汇总清单 (63)表8：邮政代理保险系统故障及维护登记簿 (64)会计部分 (65)第一章基本规定 (65)第一节一般规定 (65)第二节会计工作组织和岗位职责 (65)第三节核算要素管理 (69)第四节核算业务管理 (69)第二章会计核算管理 (70)第一节事权划分 (70)第二节邮政代理保险会计账务组织 (71)第三节会计科目及事项设置 (72)第四节会计机构的增加、撤并 (72)第五节会计工作交接 (72)第六节印章、密码的使用和保管 (73)第三章出纳业务管理 (74)第一节现金出纳业务管理 (74)第二节银行出纳业务管理 (74)第三节往来款项处理 (75)第四章凭证管理 (76)第一节内部重要凭证管理 (76)第二节客户重要凭证管理 (77)第三节代理重要凭证管理 (78)第四节凭证管理的监督检查 (79)第五章手续费核算 (80)第一节一般规定及定义 (80)第二节退保调整 (80)第三节手续费的试算 (80)第四节手续费的核对 (81)第五节手续费的分配入帐 (81)第六章资金清算 (81)第一节一般规定 (81)第二节清算流程 (82)第三节日终对账与资金划拨 (82)第七章会计核算办法 (84)第一节会计科目表 (84)第二节会计科目说明 (85)第三节账务处理 (89)第八章期终处理 (96)第一节日终处理 (96)第二节月末（季末、特殊日）处理 (97)第三节年度决算 (98)第四节差错处理 (99)第九章会计报表 (100)第一节基本规定 (100)第二节主要会计报表编制说明 (101)第十章会计检查与分析 (104)第一节基本规定 (104)第二节检查方式 (105)第三节会计分析 (106)第十一章会计档案管理 (107)第一节会计档案的整理装订 (107)第二节会计档案的保管 (108)第三节会计档案的保管期 (109)第四节会计档案的查（借）阅 (109)第五节会计档案的销毁 (110)第十二章罚则 (110)附则 (111)总则第一条为保证邮政代理保险业务的正常开展，加强业务管理，防范经营风险，保障中国邮政、保险公司、保险客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《储蓄管理条例》、《邮政金融代理业务管理办法（试行）》（国邮[2000]453号）、监管部门要求以及合作方的有关规定，特制定本办法。
第1篇第一章总则第一条为加强邮政银行的管理，规范其经营行为，保障存款人和其他客户的合法权益，促进邮政银行健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于中华人民共和国境内的邮政银行及其分支机构。
第三条邮政银行应当遵循以下原则：（一）合法合规经营，确保金融安全稳定；（二）风险控制优先，保障存款人和其他客户合法权益；（三）公平竞争，维护市场秩序；（四）服务社会，履行社会责任。
第四条邮政银行监督管理部门依法对邮政银行实施监督管理，维护银行业市场秩序，防范和化解金融风险。
第二章组织机构与职责第五条邮政银行应当设立董事会、监事会、高级管理层，建立健全内部控制制度。
第六条董事会是邮政银行最高决策机构，负责制定邮政银行的发展战略、经营方针和重大决策。
第七条监事会对董事会和高级管理层实施监督，保障邮政银行的合规经营。
第八条高级管理层负责邮政银行的日常经营管理，执行董事会决议。
第九条邮政银行应当设立风险管理委员会、审计委员会、薪酬委员会等专门委员会，负责风险管理、审计监督和薪酬管理等事项。
第三章注册与开业第十条邮政银行设立，应当具备以下条件：（一）有符合规定的注册资本；（二）有符合规定的股东；（三）有符合规定的组织机构；（四）有符合规定的从业人员；（五）有符合规定的营业场所；（六）有符合规定的经营管理制度；（七）有符合规定的风险管理制度。
第十一条邮政银行设立，应当向监督管理部门提交以下文件：（一）设立申请；（二）章程；（三）股东名册；（四）董事、监事、高级管理人员的任职资格证明；（五）营业场所证明；（六）经营管理制度；（七）风险管理制度。
第十二条监督管理部门对邮政银行的设立申请进行审查，符合条件的，颁发经营许可证。
第四章经营范围与业务第十三条邮政银行经营业务范围包括：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）从事银行卡业务；（十）提供信用证服务及担保；（十一）代理收付款项及代理保险业务；（十二）提供保管箱服务；（十三）经监督管理部门批准的其他业务。
陕西省邮政储蓄二类、代理网点管理意见为规范邮政储蓄二类、代理网点管理，提高运营效率，防范经营风险，提高服务水平，形成发展合力，促进全省邮政金融业务健康快速发展，现对二类、代理网点提出以下管理意见：一、管理模式及方法1、对于二类和代理网点的管理，目前除了加强邮银之间的沟通和协作外，必须要明确彼此的权利和义务，邮银之间签订委托管理协议，由银行全权负责二类、代理网点的管理工作，明确银行对二类、代理网点的考核管理和检查处罚权，强化邮储银行对二类、代理网点的管控力度、检查力度以及其违规行为的处罚力度；同时明确二类网点负责人的职责和考核模式，充分调动和发挥二类网点负责人在管理中的作用。
2、明确管理内涵：主要包括：（机构、人员、业务）准入管理，（网点操作、服务礼仪）规范化管理，经营发展合规化管理，人员管理、安全管理、风险管理、形象建设管理，日常监督检查、安全合规检查、责任查究等方面，要逐一明确，确保二类、代理网点管理工作有章可循，减少管理中的随意性。
3、明确管理方法：建议邮银共同制定二类、代理网点管理考核办法，通过考核激励的方式，增强银行对二类、代理网点管理力度和责任，对于管理好的邮政企业要对银行进行奖励，对于管理不到位，出现资金案件或重大管理事件要对银行的进行处罚。
二、制度建设制定统一的网点管理标准规范，要从内外部环境、物品摆放、仪容仪表、服务用语、台帐账薄、操作流程、授权等方面强化标准规范。
同时制定统一的网点管理考核、评级激励等办法，促使各项管理规范落到实处。
三、人员管理1、邮储银行与邮政企业共同对二类、代理网点从业人员进行管理，其中高管人员的任职资格要符合银监会2号令的要求，从业人员应具备相应的银行业从业资格；二类支行行长主要负责其网点管理、风险控制和银行业务处理。
2、由邮储银行负责对二类、代理网点从业人员进行统一培训和技能考核，凡考核不合格者，邮储银行可以建议邮政企业将其调离储汇工作岗位。
3、对于二类、代理网点从业人员有违规、违纪等行为的，按照集团公司相关处罚规定，进行惩处；对于二类、代理网点出现的资金案件或违规事件，影响恶劣，后果严重的，要对案发单位所在银行和邮政企业按照同一处罚规定进行责任追究，主要领导和责任人不得易地任用。
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
中国邮政储蓄银行代理保险业务销售行为管理办法（2014年版）目录第一章总则 (1)第二章营业机构行为准则 (1)第三章销售人员行为准则 (2)第四章责任追究 (4)第五章附则 (6)第一章总则第一条为进一步规范机构和人员的销售行为，有效防范业务风险，促进代理保险业务实现健康可持续发展，根据《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》（邮银发〔2010〕855号）、《中国邮政储蓄银行代理保险业务操作规程》（邮银发〔2012〕2503号）及相关监管规定要求，特制订本办法。
第二条本办法旨在规范实施代理保险业务销售行为的营业机构和工作人员。
第三条本办法所称营业机构，指实施代理保险业务销售行为的营业机构，包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。
第四条本办法所称销售人员，指实施代理保险业务销售行为的工作人员。
第五条本办法所称代理保险业务是指邮储银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。
第2章营业机构行为准则第六条营业机构开办代理保险业务，应满足以下准入标准：(一)具备有效的《保险兼业代理业务许可证》或监管部门批准开展代理保险业务的相关文件；(二)具备联入代理保险系统的各项硬件条件；(三)至少配备一名持有有效《保险销售从业人员资格证书》的销售人员；(四)保险单证管理能力符合邮储银行总行及合作保险公司的要求。
第七条营业机构应当在显著位置公示《金融业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》、人身保险投保提示书和代销产品清单。
第八条营业机构不得允许保险公司人员驻点销售。
第九条对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，营业机构应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域。
第十条营业机构应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。
邮政储蓄银行内控知识网络考试试题库一、单选题1.李国华董事长在中国邮政储蓄银行2016 年工作会议上讲到：“健全、有效的内控合规体系既是（）和（）的重点内容，也是一家现代商业银行自身发展的内在需要。
”监管要求、投资者关注B.内控评价、投资者关注C.监管要求、内控评价D.经营管理、监管要求答案:A2.李国华董事长在听取案防工作汇报后的讲话中提到：“对于案件和严重违规问题，一定要从重、从严处理，要坚持（）法则震慑他人，警示大家。
”A.72B.热炉C.丛林D.海因里希答案：B3.根据《企业内部控制基本规范》，（）是指企业对建立与实施内部控制的情况进行常规、持续的监督检查。
A.外部监督B.内部控制监督C.日常监督D.专项监督答案：C4.各级机构合规负责人是指合规管理工作（）和合规部门负责人。
A.管理员B.检查员C.主管行领导D.行领导答案：C5.以下职责不属于各级法律与合规部应履行的职责是（）。
A.向董事会或其授权的委员会提交合规管理报告，供董事会评价高级管理层合规管理的有效性B.协助高级管理层制定合规管理制度，设计并实施合规风险识别、评估、缓释、报告流程C.参与新机构、新产品、新业务、新服务研发，提供必要的合规支持D.就合规风险事件向业务部门提供合规风险缓释意见，跟踪和评估合规风险的缓释情况答案：A6.我行建立违规积分制度，对经营管理过程中发现的各类违规行为按照（）进行积分管理，并根据积分情况对相关责任人员进行责任追究和处理。
A.统一标准B.上级要求C.监管标准D.检查要求答案：A7.（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
A.各级法律与合规部门B.高级管理层C.监事会D.董事会答案：D8.以下不属于高级管理层应履行的内部控制职责是（）。
A.制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施B.负责明确设定可接受的风险水平C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估答案：B9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存（）年。
2024年中国邮政储蓄银行代理营业机构负责人资格鉴定背景介绍中国邮政储蓄银行是一家重要的金融机构，其代理营业机构的负责人资格鉴定是确保机构运营正常的重要程序。
为了保证鉴定的公正性和有效性，以下是一份详细的鉴定流程。
鉴定流程1. 资格申请：有意成为代理营业机构负责人的个人需向中国邮政储蓄银行总部提交资格申请。
申请材料应包括个人简历、相关工作经验和资格证书等。
申请人应确保材料真实准确，并在申请表上签字确认。
2. 资格审查：中国邮政储蓄银行总部将对申请材料进行审查。
审查内容包括申请人的学历、工作经验、专业技能等方面的评估。
审查结果将根据事实进行确认，并由专业人员进行评定。
3. 资格考试：通过资格审查的申请人将参加资格考试。
考试内容将涵盖金融业务知识、管理能力等方面的内容。
考试形式可以是笔试、面试或者综合评估等。
考试成绩将根据评分标准进行评定。
4. 资格培训：考试合格的申请人将接受中国邮政储蓄银行总部组织的资格培训。
培训内容将包括法律法规、金融业务流程、风险管理等方面的知识。
培训的目的是提高申请人的专业素养和管理能力。
5. 资格鉴定：经过资格审查、考试和培训的申请人将参加资格鉴定。
鉴定形式可以是面试、实际操作或者综合评估等。
鉴定的目的是评估申请人在实际工作中应对各种情况的能力和专业水平。
6. 资格认定：根据资格鉴定的结果，中国邮政储蓄银行总部将对申请人的资格进行认定。
认定结果将通过正式文件形式通知申请人，并在中国邮政储蓄银行官方网站上公示。
鉴定标准中国邮政储蓄银行对代理营业机构负责人的资格鉴定将参考以下标准：- 专业知识：申请人应具备与金融业务相关的专业知识，包括银行业务、风险管理、法律法规等。
- 管理能力：申请人应具备良好的组织协调能力、团队管理能力和问题解决能力。
- 风险意识：申请人应具备对金融风险的敏感性和应对能力，能够妥善处理风险事件。
- 诚信素质：申请人应具备良好的职业道德和诚信素质，能够保护客户利益和银行形象。
中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。
银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。
第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。
本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。
第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。
邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。
第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。
邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。
“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。
第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。
双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。
第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。
邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。
邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。
第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。
邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。
年度机构发展规划至少包括当年拟设机构清单、可行性分析、拟开办业务、风险管理与控制措施等。
第九条设立邮储银行代理营业机构的申请人为邮储银行二级分行以上机构，申请人应当符合以下条件：（一）具有较强的内部控制和风险管理能力；（二）最近2年内未发生重大案件和严重违法违规行为；（三）已建立邮储银行代理营业机构的管理制度和机制，并具备足够的专业管理能力；（四）银监会规定的其他审慎性条件。
第十条设立邮储银行代理营业机构，所在县（市、区）以上邮政企业应当符合以下条件：（一）与邮储银行签订了规范的委托代理协议；（二）符合邮储银行所在经营区域的发展规划，有利于提高当地金融服务水平；（三）具有健全有效的内部控制、风险管理和问责制度；（四）最近2年内未发生严重违法违规行为和重大案件；（五）拟设机构已列入经当地银监局核准的年度发展计划；（六）银监会规定的其他审慎性条件。
第十一条设立邮储银行代理营业机构须经筹建和开业两个阶段，由申请人所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
第十二条申请人提交筹建申请的，受理机关自收到完整申请材料起2个月内作出批准或不批准的书面决定。
邮储银行代理营业机构的筹建期为批准决定之日起6个月。
未能按期筹建的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交延期申请，筹建申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。
筹建延期的最长期限为3个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第十三条邮储银行代理营业机构的开业申请，应向筹建申请受理机关提交，由筹建申请受理机关受理、审查并决定。
筹建申请受理机关自收到完整申请材料起2个月内作出核准开业或不予核准的书面决定。
邮储银行代理营业机构开业须符合以下条件：(一) 熟悉银行业务的人员不少于4人，其中50％以上的从业人员有1年以上银行业工作的经历；(二) 在邮政企业营业场所内有独立办理银行业务的窗口；(三) 具备必要的硬件和IT 技术条件，实现计算机联网操作；(四) 有与银行业务经营相适应的安全防范措施和其他设施；(五) 银监会规定的其他审慎性条件。
第十四条邮储银行代理营业机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，办理工商行政管理登记手续。
邮储银行代理营业机构应当自领取工商营业执照之日起6个月内开业。
未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。
开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。
开业延期的最长期限为3个月。
邮储银行代理营业机构未在规定期限内开业的，原开业核准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第十五条邮储银行应当制定全国统一、规范的邮储银行代理营业机构命名规则。
邮储银行代理营业机构名称必须冠有“中国邮政储蓄银行有限责任公司XXX营业所”的通称。
第十六条邮储银行代理营业机构变更包括变更名称、变更营业场所、临时停业等，由拟变更代理营业机构所在地的邮储银行二级分行以上机构提出申请。
邮储银行代理营业机构变更由申请人所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
31910 7CA6 粦D20833 5161 兡|529678 73EE 珮39416 99F8 駸=第十七条邮储银行代理营业机构变更营业场所原则上只限于同城区或同乡（镇）内，并应当具备与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施、符合银监会规定的审慎条件等。
受理机关自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
邮储银行代理营业机构自批准变更营业场所之日起至新址开业前，应选择在原址继续营业、或临时停业、或与其他营业性机构合署营业等方式，并在变更申请时一并提出。
第十八条邮储银行代理营业机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。
临时停业申请受理机关自受理之日起10日内作出批准或不批准的书面决定。
经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业,原申请人应在复业后5日内向决定机关报告。
营业场所重新修建的，申请人应向决定机关提供营业场所所有权或使用权的证明材料及安全、消防合格证明后方可复业。
遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。
第十九条邮储银行代理营业机构终止营业的（被依法撤销除外），应当由邮储银行二级分行以上机构提出终止营业申请。
未经银行业监督管理机构批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停止营业或终止营业。
邮储银行代理营业机构的终止营业申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二十条邮储银行代理营业机构代理关系经批准终止后，邮储银行应当及时在代理营业机构张贴公告，对邮储银行代理营业机构办理的业务进行全面审计，妥善处理债权债务，收回所有凭证、印章、牌证等。
第二十一条申请人应当按照本办法附件中邮储银行代理营业机构市场准入事项材料目录及格式要求提交相应材料，材料必须保证合法、真实、有效。
第二十二条邮储银行代理营业机构变更事项，邮储银行应自作出批准许可决定之日起6个月内完成变更并向决定机关和当地银行业监督管理机构报告。
未在前款规定期限内完成变更的，批准许可决定文件失效，由决定机关办理行政许可注销手续。
第二十三条邮储银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后1个月内向当地银行业监督管理机构报告。
第二十四条邮储银行代理营业机构的金融许可证管理遵照银监会《金融许可证管理办法》有关要求执行。
第三章业务管理第二十五条邮储银行代理营业机构应当依法合规经营，不得超出邮储银行委托的业务范围办理商业银行有关业务，办理商业银行有关业务必须设立独立的营业窗口。
第二十六条邮储银行代理营业机构可以代理经营邮储银行的部分业务，资产业务的审批和风险控制管理应当由邮储银行直接负责。
自助银行应当由邮储银行直接经营管理。
第二十七条邮储银行应当对代理营业机构建立业务委托管理制度，根据代理营业机构的人员、设施、管理等不同情况委托办理相应的业务。
第二十八条邮储银行代理营业机构开办新业务范围、新业务品种等，应当由邮储银行二级分行以上机构在开办后10日内书面报告所在地银监分局或所在城市银监局。
业务报告至少应包括邮储银行开办情况介绍、邮储银行内部授权文件、代理营业机构基本情况（包括人员配备、设施、所在区域市场、经营状况等）及相关管理和风险控制措施等。
第二十九条邮储银行代理营业机构的业务营销和宣传应当由邮储银行统一规划和管理。
第三十条邮储银行代理营业机构的所有业务凭证应当由邮储银行统一印制、集中管理，并建立严格的申领、使用、交接、保管等制度。
第三十一条邮储银行代理营业机构的各类原始凭证、账册、报表、数据等资料应当由邮储银行遵照有关规定进行妥善保管。
第三十二条邮储银行代理营业机构的现金应按“集中统一”的原则加强管理，备用现金应当按照邮储银行有关规定严格控制和管理，有条件的地区应实现现金统一寄库。
第三十三条邮储银行代理营业机构的现金运送可以外包给具备资质的社会专业机构，由邮储银行负责签订相关协议；未能外包社会专业机构的，在安全可行前提下由邮储银行和邮政企业约定予以明确。
C20748 510C 儌37099 90EB 郫~32634 7F7A 罺32719 7FCF 翏z@第三十四条邮储银行代理营业机构的业务用章应当由邮储银行统一制订相关刻制、使用、保管、销毁等制度，确保业务合法有效、风险可控。
第三十五条邮储银行应当要求邮政企业对代理营业机构的安全保卫工作负责。
邮储银行应当对代理营业机构实施检查和提出改进建议。
第四章委托代理行为管理第三十六条邮储银行未经批准不得委托除邮储银行代理营业机构以外的企业或个人办理商业银行有关业务，与其他金融机构的委托代理行为另有规定的从其规定。
第三十七条邮储银行总行应当与中国邮政集团公司建立规范透明的业务合作机制，明确双方业务代理合作中的责权利关系。
双方应就代理营业机构的规划、投资、建设（包括装修）、人员培训、服务标准等重大事项签订全面的合作框架协议。
框架协议中应当规定，框架协议须报经银监会核准后生效，出现调整或变动应当及时报银监会备案。
第三十八条邮储银行应当与邮政企业建立全国统一的委托代理管理制度，对各自所属机构间的委托代理实行分级授权，委托代理协议应当采用格式化文本。
邮储银行分支机构和邮政企业各级管理机构签订委托代理协议时，必须分别获得上级单位的授权，双方应当书面约定以下事项：（一）代理营业机构名称；（二）代理金融业务范围；（三）代理期限；（四）服务标准；（五）手续费标准与支付方式；（六）资金划拨方式、途径；（七）业务操作规程；（八）自动取款机（ATM）的管理；（九）计算机系统管理；（十）考核管理；（十一）监督检查；（十二）损失界定与处理；（十三）违规责任追究；（十四）合同的变更；（十五）代理关系的终止；（十六）其他需要约定的事项。
