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个人贷款管理办法（2024年2月2日国家金融监督管理总局令2024年第3号公布自2024年7月1日起施行）第一章总则第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称贷款人），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构。
第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条贷款人开展个人贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
第六条贷款人应根据风险管理实际需要，建立个人贷款风险限额管理制度。
第七条个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
第八条个人贷款的期限应符合国家相关规定。
用于个人消费的贷款期限不得超过五年；用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过十年。
第九条个人贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。
第十条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。
第十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对个人贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第十二条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）借款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好；（六）贷款人要求的其他条件。
银行委托贷款业务管理办法xx银行委托贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强xx银行委托贷款业务管理，防范委托贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法所称委托贷款是指由委托人提供资金，xx银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
我行办理委托贷款业务不代垫资金，只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险，我行不办理非定向委托贷款。
第二章委托人第三条本办法所称的委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企事业单位、其他经济组织和个人。
第四条委托人申请委托贷款业务应具备以下条件：（一）合法、有效的主体资格；（二）在我行开立存款账户和委托贷款基金账户；（三）委托资金的来源应符合国家有关法律、法规及政策，是委托人合法拥有的资金。
第三章借款人及条件第五条本办法所称借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
第六条借款人应具备下列条件：（一）在受理委托人贷款业务的经办行开立存款账户；（二）资信状况良好，具有到期偿还贷款本息的可靠资金来源；（三）与委托人有真实的委托贷款关系；（四）符合《贷款通则》所规定的贷款条件。
第四章委托贷款金额、期限、利率、用途及担保第七条委托贷款的金额、期限由委托人自行确定。
第八条委托贷款的利率由委托人确定。
第九条委托贷款的用途由委托人确定，但必须符合国家有关法律、法规的规定。
对具有下列用途的委托贷款，我行拒绝受理：（一）生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股；（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资；（四）国家明确规定的其他禁止用途。
第十条委托贷款的担保事项由委托人与借款人自行约定。
第五章收费第十一条委托贷款业务收费按《xx银行中间业务收费标准》向委托人收取。
委托贷款管理办法一、委托贷款定义委托贷款是指银行或其他金融机构作为受托人，按照委托人的意愿，将委托人提供的资金，以受托人自己的名义，按照规定的条件和程序，发放给借款人，并由借款人偿还贷款本金和利息的业务活动。
二、委托人资格审查委托人应具有合法的主体资格，具备相应的民事行为能力。
委托人应具有稳定的资金来源，能够承担相应的贷款风险。
委托人应具有良好的信用记录，无违法违规记录。
三、贷款受理与发放银行或其他金融机构应按照委托人的要求，受理委托贷款申请。
银行或其他金融机构应对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，确定贷款额度、期限等。
银行或其他金融机构应按照规定的程序和条件，审核并批准贷款申请，发放贷款。
四、借款人基本条件借款人应具有合法的主体资格，具备相应的民事行为能力。
借款人应具有稳定的收入来源，能够按时偿还贷款本金和利息。
借款人应具有良好的信用记录，无违法违规记录。
五、贷款合同与手续费银行或其他金融机构应与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。
银行或其他金融机构可按照规定收取委托贷款手续费。
六、贷款监督与使用银行或其他金融机构应对贷款的使用情况进行监督，确保贷款用途符合合同约定。
借款人应按照合同约定的用途使用贷款，不得挪用或改变贷款用途。
七、贷款回收与管理银行或其他金融机构应按照合同约定的还款方式和期限，催收贷款本金和利息。
银行或其他金融机构应对逾期贷款进行管理和催收，确保贷款安全回收。
八、风险管理与内控银行或其他金融机构应建立完善的风险管理制度，对委托贷款业务进行风险评估和管理。
银行或其他金融机构应加强内部控制，确保委托贷款业务的合规性和风险控制。
以上是委托贷款管理办法的主要内容，银行或其他金融机构应根据实际情况，制定具体的操作细则和管理制度，确保委托贷款业务的顺利开展和风险控制。
陕西省人民政府关于印发住房公积金个人购房委托贷款管理办法的通知文章属性•【制定机关】陕西省人民政府•【公布日期】2000.05.09•【字号】陕政发[2000]21号•【施行日期】2000.05.09•【效力等级】地方政府规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文陕西省人民政府关于印发住房公积金个人购房委托贷款管理办法的通知（陕政发〔２０００〕２１号２０００年５月９日）各市、县（区）人民政府，各地区行政公署，省人民政府各工作部门、各直属机构：《陕西省住房公积金个人购房委托贷款管理办法》已经省政府２０００年第六次常务会议讨论通过，现印发给你们，请遵照执行。
陕西省住房公积金个人购房委托贷款管理办法第一章总则第一条为加快住房制度改革，支持城镇居民购买自用经济适用住房，规范住房公积金个人购房委托贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》，结合本省实际，制定本办法。
第二条住房公积金个人购房委托贷款是指全省各级住房公积金管理中心（或住房资金管理中心，下同）运用归集的住房公积金，委托指定的商业银行向已缴存住房公积金的职工发放购买自用经济适用住房的贷款形式。
职工大修理自用住房贷款可参照本办法执行。
第三条发放住房公积金个人购房委托贷款时，借款人必须提供担保。
借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质押物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第四条职工个人在购买自用经济适用住房时，可先向其缴存住房公积金的管理机构申请支取本人的住房公积金储存余额。
购房资金不足部分，可按本办法的规定申请贷款。
第五条住房公积金个人购房委托贷款的规模，要按照资金自求平衡的原则，在保证公积金个人合法支取的前提下确定。
地市住房公积金管理中心每年应编制贷款规模计划，经同级房改委员会批准后，报省房改委员会备案。
第二章贷款对象和条件第六条贷款对象为建立住房公积金制度的机关、事业和企业单位的职工。
XX银行个人委托贷款管理办法第一条为了规范和加强XX银行个人委托贷款业务管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规及有关规定，特制定本办法。
第二条XX银行开办的个人委托贷款是指由个人（下称委托人）提供其自有、合法、可供自由支配的资金，XX银行（下称受托人）根据委托人确定的贷款对象（下称借款人）、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
受托人只履行受托义务，不承担任何贷款风险。
XX 银行开办的个人委托贷款每笔均为单一委托人委托我行向单一借款人代为发放。
第三条个人委托贷款的贷款对象须由委托人指定并以书面形式确定，其范围包括经工商行政管理机关（或主管机关）核准的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第四条XX银行开办个人委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。
第五条XX银行开办个人委托贷款业务，对发放的个人委托贷款必须坚持“先存后贷，先拨后用”的原则。
第六条XX银行各支行（部）均可受理个人委托贷款业务。
第七条各支行（部）受理委托人的委托申请。
委托人需向经办支行（部）提供以下材料：1、委托人有效身份证明；2、委托人婚姻证明，若为已婚，须提供配偶有效身份证明及配偶同意委托贷款的承诺书；3、委托人资金来源的有关证明；4、书面委托申请；5、受托人要求提供的其他资料。
第八条委托人指定借款人。
借款人为自然人时，须向经办支行（部）提交以下资料：1、借款人有效身份证明；2、借款人婚姻证明，若为已婚，须提供配偶有效身份证明及配偶同意借款的承诺书；3、《关于查询中国人民银行个人信用信息基础数据库的授权书》；4、借款申请书（须提供贷款用途的说明）；5、受托人及委托人要求提供的其他资料；借款人为工商行政管理机关（或主管机关）核准的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户时，须向经办支行（部）提交以下资料：1、借款人经年检后营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡及密码；2、借款人不具备法人资格的，需提供有权人的授权文件；3、借款人为企业法人的，须提供公司章程、董事会（股东会）相关决议；4、借款申请书（须提供贷款用途的说明）；5、受托人及委托人要求提供的其他资料。
XX银行委托贷款管理办法第一章总则第一条为规范委托贷款业务行为，防范业务风险，促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由XX银行（以下简称农业银行）作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等，由农业银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
第三条委托贷款业务属于中间业务，不纳入授信管理，农业银行办理该业务只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。
第四条委托贷款业务执行农业银行有关授权管理规定。
第二章基本规定第五条委托贷款的借款人由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。
农业银行不得代委托人指定借款人，不得提供任何形式的还款担保或承诺。
第六条委托贷款的委托人必须符合以下基本条件：（一）政府部门或经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人；（二）在农业银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。
第七条委托贷款的借款人须符合以下基本条件：（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人；（二）持有人民银行核准颁发并通过年检的贷款卡（按规定不需要办理贷款卡的企事业法人和其他经济组织除外），及组织机构代码证；（三）在农业银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户；（四）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且已经全部偿还；（五）委托人要求的其他条件。
第八条委托贷款资金来源、贷款用途必须合法合规。
第九条委托贷款期限、利率及借款人违约金的计收由委托人和借款人双方共同商议后确定，并在《委托贷款合同》中载明，但须符合人民银行和银监会有关规定。
ⅩⅩ银行人民币个人委托贷款实施细则第一章总则第一条为促进我行个人委托贷款业务的发展，规范业务操作，根据《ⅩⅩ银行委托贷款暂行办法》，制定本细则。
第二条本细则所指的委托贷款是指由委托人向受托银行（以下称贷款人）缴存委托资金，并指定贷款人按照委托人与借款人约定的贷款条件，由贷款人向借款人发放的人民币贷款。
第三条本细则所指的委托人是指根据中华人民共和国法律具有完全民事行为能力的中国公民及中国境内居民。
第四条本细则所指的贷款人是指我行获得授权开办委托贷款业务的各营业机构。
第五条本细则所指的借款人是指委托人指定的、根据《贷款通则》规定可以成为借款人的企事业法人、其它经济组织及依照中华人民共和国法律具有完全民事行为能力的中国公民等。
第六条个人委托贷款必须实行“委托人自筹资金，自行指定借款人、贷款人依约放款，不承担风险”的原则。
第二章委托人、借款人应具备的条件第七条委托人应具备的条件：1、委托人应是依照中华人民共和国法律具有完全民事行为能力的中国公民及中国境内居民；2、委托人应自筹资金，自筹资金数额不得低于委托贷款协议中规定的委托贷款金额。
3、委托人应自行指定借款人；4、委托人应出具真实合法的有效身份证明，委托人的身份证明应符合存款实名制的相关规定；5、委托人应有自担风险的真实意思表示；6、委托人应在贷款人处开立活期存款帐户或东方卡帐户；7、贷款人规定的其它条件。
第八条借款人应具备的条件。
一、借款人为自然人的，应符合下述条件：1、借款人是具有完全民事行为能力的中国公民；2、借款人应提供真实有效的身份证明，并提供有效居住地址、通讯方式等资料；3、借款人有保证贷款资金用于合法用途的真实意思表示；4、借款人应在贷款人处开立活期存款或东方卡帐户；5、委托人、贷款人要求的其它条件。
二、借款人为其它组织的，应符合以下条件：1、借款人为企事业法人的，应提供合法的法人营业执照；2、借款人为其它经济组织的，应提供合法有效的营业执照或批准设立的合法有效文件；3、借款人为分支机构的，应提供上级单位或法人的有效的批准或授权文件；4、借款人应提供有效的办公地址及通讯方式；5、借款人有保证贷款资金用于合法用途的真实意思表示；6、借款人必须在贷款人处开立帐户；7、委托人、贷款人要求的其它条件（包括提供财务报表等）。
委托贷款管理制度.docx【文档一】委托贷款管理制度一、概述1.1 委托贷款的定义委托贷款是指贷款人根据委托人的要求，将贷款资金委托第三方借款人使用，并通过第三方进行管理和监督的一种贷款形式。
1.2 目的和背景委托贷款管理制度的目的是规范和约束委托贷款的相关业务行为，确保贷款资金的使用合法、合规，并保护委托人的权益。
二、委托贷款的申请和审批2.1 委托贷款的申请流程2.1.1 委托人填写申请表格，并提供相应的资料。
2.1.2 贷款人对申请材料进行审核和评估。
2.1.3 贷款人根据审核情况作出是否同意贷款的决定。
2.2 审批决议的形式和程序2.2.1 审批决议可以是书面形式或口头形式。
2.2.2 审批决议应当经过相关部门的审核和批准。
2.2.3 审批决议的具体程序和流程由贷款人制定和执行。
三、贷款合同3.1 合同的签订3.1.1 委托人、贷款人和借款人应当在贷款合同上签字并加盖公章。
3.1.2 贷款合同应当包含借款金额、利息、还款方式等主要条款。
3.2 合同的解除和终止3.2.1 合同可以通过协商解除或依法解除。
3.2.2 合同的终止可以根据借款人的还款情况或违约情况来确定。
四、贷款的使用和监督4.1 借款人的贷款使用方式4.1.1 借款人应当按照合同约定的用途使用贷款资金。
4.1.2 借款人应当及时提供贷款使用情况的报告。
4.2 监督措施4.2.1 贷款人可以要求借款人提供相关的账户和流水等财务资料。
4.2.2 贷款人可以委托第三方机构对贷款使用情况进行监督。
五、风险控制和风险防范5.1 委托贷款的风险5.1.1 借款人还款能力不足。
5.1.2 借款人使用贷款资金违法行为。
5.2 风险控制措施5.2.1 贷款人应当对借款人的资格进行合法性审核。
5.2.2 贷款人应当建立风险预警机制，及时发现和应对风险。
六、附件1. 申请表格2. 贷款合同范本3. 贷款使用情况报告模板【文档二】委托贷款管理规定一、规定目的为加强委托贷款管理，规范业务流程和操作规定，保护委托人的权益，确保贷款资金的合法、合规使用。
银行委托贷款操作流程管理办法work Information Technology Company.2020YEAR附件：XX委托贷款业务操作流程为了促进XX委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作流程，根据《XX委托贷款业务管理办法》XX［2008］148号文件精神，特制定本操作流程。
一、相关规定第一条 XX现行开办的委托贷款由委托人自行确认借款人和XX推荐借款人两种方式。
第二条委托贷款单笔委托资金额起点为10万元以上，委托贷款总额不得超过委托款项总额，贷款未到期或到期未收回，委托人不能提取相应的委托款项委托贷款。
借款人不得提前归还，个别特殊情况，由借款人向XX、委托人申请，征得同意后，方可提前还款。
第三条发放委托贷款必须坚持“先存后贷，不得透支”的原则。
委托贷款的期限必须在三个月以上（含三个月）一年以内，结息方式统一为利随本清。
第四条委托贷款业务不进行授信，实行XX审批制度，贷款对象、贷款方式、贷款利率等须经县XX审批后方可办理。
（审批材料按授信要求上报，以《XX委托贷款申请书》代替授信审批书）第五条委托贷款业务办理机构。
指定各XX营业部作为业务办理机构，营业部主任或经县XX确定的信贷人员为委托贷款第一责任人。
经办人收到委托人申请后，应及时确定借款人，应在15个工作日内通知委托人办理相关手续。
个别特殊情况，据县XX贷审会或风险委批复为准。
第六条委托贷款收益及费用的计算口径：㈠借款人系委托人自行确定的，收益及相关费用的计算口径：1、利率双方自行协商确定，但不得超过贷款基准利率的2.3倍。
委托贷款借款人归还委托贷款本息后，委托人的利息收入营业税及附加（5.6%）由XX代征，在委托人收益中直接扣划。
2、手续费按贷款本金的1－3％收取（计算公式＝委托贷款本金×手续费比例），按合同约定在贷款出帐日一次性收取。
3、借款人系委托人自行确定的，委托人还须向XX出具《承诺书》（附件九）。
㈡借款人由XX推荐类的，收益及相关费用的计算口径：1、借款合同利率按人民银行贷款基准利率签订。
住房公积金个人购房委托贷款管理实施办法（试行）第一章总则第一条为了支持我县城镇职工购买自住房屋，规范职工住房公积金委托贷款管理，明确贷款人、借款人和受托金融机构三方职责，维护有关各方利益，根据国务院《住房公积金管理条例》，中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》以及《住房公积金个人购房委托贷款管理办法》的有关规定，结合我县实际，制定本实施办法。
第二条本实施办法所称住房公积金个人购房委托贷款，是指县住房资金管理中心运用归集的住房公积金，委托指定的金融机构向已缴存住房公积金的在职职工发放用以购买自住房屋的一种个人贷款形式。
第三条职工购买自住房屋支付房款时，可先申请提取本人及配偶的住房公积金存储余额，购房资金不足部分可按本办法的规定申请贷款。
第四条住房公积金委托贷款业务中，县住房资金管理中心为贷款人，申请贷款的购房人为借款人，受托办理金融业务的金融机构为受托银行。
第五条贷款人发放住房公积金委托贷款时，借款人必须提供担保。
借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处置其抵押物或质押物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。
第六条住房公积金委托贷款实行资产负债比例管理，由贷款人在保证住房公积金缴存人合法支取的前提下，贷存比暂按最高不超过50%确定，以后年度随公积金归集额度和贷款回收情况做适度调整，每年年末由住房资金管理中心根据贷存比例余额编制下年度贷款计划，报经县政府审定后实施，并报市住房公积金管理中心备案。
第七条贷款人应当与房地产开发商签订《合作协议》，明确双方责任、权利和义务。
第八条贷款人委托受托银行发放住房公积金个人贷款, 应与受托银行签订《委托协议书》，明确双方责任、权利和义务。
第二章贷款对象和条件第九条住房公积金委托贷款的对象为县住房资金管理中心管辖范围内，已建立住房公积金制度的行政事业单位及企业的在职职工。
第十条借款人申请住房公积金委托贷款时，必须同时具备以下条件：（一）具有本辖区内合法有效的常住户口；（二）在境内购买已取得“商品房预售许可证”的自住房屋，借款人为房主；（三）本人及其所在单位住房公积金已按规定连续、及时、足额缴存于县住房资金管理中心一年以上；（四）有稳定的职业和收入，具备偿还贷款本息的能力;（五）具有支付购买住房总价款40%以上的自有资金；（六）有贷款人认可的足额、合法有效资产作为抵押或有保证能力的行政事业单位在职职工作为保证人；（七）借款人无不良信用记录；（A）贷款人规定的其它条件。
