中国银行股份有限公司委托贷款管理办法(2011年版)

银行委托贷款管理规定三篇第1条银行委托贷款管理规定第一章总则第一条为了规范委托贷款业务，防范和化解委托贷款业务风险，维护银行权益，根据《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)、贷款通则和《中国人民银行关于商业银行委托贷款业务有关问题的通知文件》，制定本规定。

第二条本规定所称委托贷款，是指由政府部门、企事业单位作为委托人(目前不接受个人委托)提供，并由受托人(除另有规定外，本规定中的“受托人”是指银行)根据贷款对象、用途、金额、期限、利率确定的贷款。

第三条委托贷款不属于信贷业务，属于中间收费业务，各银行实际上只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险。

第二章贷款要求第四条委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三方指定。

受托人不得代表客户指定借款人或将借款人介绍给客户。

借款人的资格必须符合贷款通则的规定。

第五条委托贷款的目的应当符合《商业银行法》和《贷款通则》的规定。

贷款方向应符合国家产业政策，不得用于国家限制、禁止支持或重复建设的项目。

在执行国家产业政策时，要求与自营贷款相同。

第六条期限及利率、利率(1)委托贷款期限按照《贷款通则》的规定执行。

(2)委托贷款的利率和借款人违约金的收取由客户决定，但必须符合商业银行法、贷款的一般原则和中国人民银行的有关规定。

(三)各行应根据业务发展的实际情况和成本核算等综合因素，制定本行委托贷款手续费收费标准，并报总行备案。

第七条委托贷款是否需要担保及担保条件由委托人决定，但必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定。

第三章部门划分第八条风险管理部门的职责(1)制定、修订本行《委托贷款业务规章制度》、实施细则，并监督检查内部控制制度的执行情况。

(2)审查委托贷款业务的合规性、合法性，贷款文件的完整性、有效性。

必要时，应根据尽职调查和风险评估机制提交申请以供批准。

(四)监控本行委托贷款业务的发展。

第九条公司业务部的职责(1)协调银行委托贷款业务的营销。

委托贷款管理办法
本办法（以下简称本办法）是根据《中华人民共和国中央银行法》等
有关法律法规的规定，制定的有关委托贷款的管理办法，用以规范有关委
托贷款的涉及方的行为。

第一条委托贷款是指贷款银行或融资公司（以下
简称“银行”）向其他金融机构（以下简称“企业”）提供发放贷款，且
企业在贷款期限内按照银行的要求进行还款的业务。

第二条委托贷款的申
请主体是贷款银行，其他企业只能作为申请人的代表申请贷款，但必须经
过申请人的授权。

第三条银行与企业的委托贷款合同必须经双方协商一致，并由双方签订。

合同应包括贷款期限、利率、本金数额、贷款款项用途等
条款。

第四条银行发放贷款必须遵循贷款审批程序，对申请人的财务状况
和还款能力进行审查，并签订贷款合同。

第五条委托贷款放款后，银行应
与企业签订有关贷款用途的协议，并定期检查贷款使用情况，以确保贷款
款项用于正当经营活动。

第六条委托贷款到期后，企业必须按承诺在到期
日及时还款。

银行应及时向企业发出还款通知，并及时催收未按时还款的
款项。

第七条银行应当完善贷款管理制度，加强对企业的。

中国银行股份有限公司个人二手住房贷款业务管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范个人二手住房贷款业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》、建设部《已购公有住房和经济适用住房上市出售管理办法》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。

第三条本办法所称个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。

第四条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。

住房公积金贷款按住房公积金管理中心相关规定执行。

第五条本办法所称贷款人是指中国银行股份有限公司开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。

本办法适用于中国银行股份有限公司境内分支机构向借款人发放的个人二手住房贷款。

第二章借款人条件第六条借款人申请个人二手住房贷款时须同时具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）在中国境内具有常驻户口或有效居留身份；（三）具有稳定收入，良好信用，有按期偿还借款本息的能力；（四）所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；（五）必须支付符合法律法规、监管规定和贷款人要求的购房首付款,并在贷款人开立个人结算账户；（六）借款人应提供经贷款人认可的有效担保；（七）法律法规、监管规定及贷款人规定的其他条件。

第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。

申请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源。

第八条贷款限额：个人二手住房贷款的最高限额不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的70％(两项选其中较低一项),具体成数不得超过监管规定。

银行委托贷款业务管理办法xx银行委托贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强xx银行委托贷款业务管理，防范委托贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称委托贷款是指由委托人提供资金，xx银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

我行办理委托贷款业务不代垫资金，只收取手续费，不承担任何形式的贷款风险，我行不办理非定向委托贷款。

第二章委托人第三条本办法所称的委托人是指提供委托贷款资金的政府部门、企事业单位、其他经济组织和个人。

第四条委托人申请委托贷款业务应具备以下条件：（一）合法、有效的主体资格；（二）在我行开立存款账户和委托贷款基金账户；（三）委托资金的来源应符合国家有关法律、法规及政策，是委托人合法拥有的资金。

第三章借款人及条件第五条本办法所称借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

第六条借款人应具备下列条件：（一）在受理委托人贷款业务的经办行开立存款账户；（二）资信状况良好，具有到期偿还贷款本息的可靠资金来源；（三）与委托人有真实的委托贷款关系；（四）符合《贷款通则》所规定的贷款条件。

第四章委托贷款金额、期限、利率、用途及担保第七条委托贷款的金额、期限由委托人自行确定。

第八条委托贷款的利率由委托人确定。

第九条委托贷款的用途由委托人确定，但必须符合国家有关法律、法规的规定。

对具有下列用途的委托贷款，我行拒绝受理：（一）生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股；（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资；（四）国家明确规定的其他禁止用途。

第十条委托贷款的担保事项由委托人与借款人自行约定。

第五章收费第十一条委托贷款业务收费按《xx银行中间业务收费标准》向委托人收取。

银行委托贷款业务管理办法为规范银行委托贷款业务，保障资金安全，促进经济发展，特制定本管理办法。

第一章一般规定第一条为了加强银行委托贷款业务管理，规范银行业务行为，保障资金安全，本管理办法适用于各银行委托贷款业务活动。

第二条银行应当严格执行国家法律、法规和相关规定，根据管理办法要求开展委托贷款业务。

第三条银行委托贷款业务应当遵循公平、公正、公开的原则，加强与委托方之间的沟通和协商。

第二章委托贷款业务的管理第四条银行在开展委托贷款业务时，应当依照国家法律、法规和相关规定，严格防范信贷风险。

第五条银行应当认真审核委托方的申请，了解其经营状况和信用情况，并按照管理办法要求开展调查核实工作。

第六条银行应当制定网络信贷管理规定，明确网贷平台操作方式及流程，加强风险控制。

第七条银行应当建立委托贷款业务管理制度，并落实相应的责任制，加强内部控制。

第三章贷款合同管理第八条银行与委托方在开展贷款业务时应当签订书面贷款合同，明确双方权利义务，约定贷款利率、还款期限、保证方式、违约责任等内容。

第九条银行应当建立贷款审查程序，进行贷款申请材料的审核和核实，确保贷款合同的真实、合法和有效。

第十条银行在签订贷款合同后，应当及时将相关信息录入系统，并做好贷款档案管理工作。

第十一条银行应当建立健全贷后管理制度，对贷款人进行贷后跟踪和管理，及时发现和解决风险问题。

第四章风险管理第十二条银行应当制定风险评估制度，对委托方的信用风险和市场风险进行分析和评估，确定风险控制措施。

第十三条银行应当建立严格的贷款风险监测和预警机制，及时发现和控制风险，避免贷款违约和损失。

第十四条银行应当建立贷款催收和追偿制度，采取有效措施催收贷款，争取尽快收回借款本金和利息。

第五章附则第十五条本管理办法由银行业监督管理机构负责解释和监督执行。

第十六条本管理办法自发布之日起实行。

以前银行委托贷款业务管理活动中的规定与本管理办法不一致的，以本管理办法为准。

委托贷款管理办法一、委托贷款定义委托贷款是指银行或其他金融机构作为受托人，按照委托人的意愿，将委托人提供的资金，以受托人自己的名义，按照规定的条件和程序，发放给借款人，并由借款人偿还贷款本金和利息的业务活动。

二、委托人资格审查委托人应具有合法的主体资格，具备相应的民事行为能力。

委托人应具有稳定的资金来源，能够承担相应的贷款风险。

委托人应具有良好的信用记录，无违法违规记录。

三、贷款受理与发放银行或其他金融机构应按照委托人的要求，受理委托贷款申请。

银行或其他金融机构应对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，确定贷款额度、期限等。

银行或其他金融机构应按照规定的程序和条件，审核并批准贷款申请，发放贷款。

四、借款人基本条件借款人应具有合法的主体资格，具备相应的民事行为能力。

借款人应具有稳定的收入来源，能够按时偿还贷款本金和利息。

借款人应具有良好的信用记录，无违法违规记录。

五、贷款合同与手续费银行或其他金融机构应与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。

银行或其他金融机构可按照规定收取委托贷款手续费。

六、贷款监督与使用银行或其他金融机构应对贷款的使用情况进行监督，确保贷款用途符合合同约定。

借款人应按照合同约定的用途使用贷款，不得挪用或改变贷款用途。

七、贷款回收与管理银行或其他金融机构应按照合同约定的还款方式和期限，催收贷款本金和利息。

银行或其他金融机构应对逾期贷款进行管理和催收，确保贷款安全回收。

八、风险管理与内控银行或其他金融机构应建立完善的风险管理制度，对委托贷款业务进行风险评估和管理。

银行或其他金融机构应加强内部控制，确保委托贷款业务的合规性和风险控制。

以上是委托贷款管理办法的主要内容，银行或其他金融机构应根据实际情况，制定具体的操作细则和管理制度，确保委托贷款业务的顺利开展和风险控制。

中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理暂行办法第一章总则第一条为了规范和加强中国ⅩⅩ银行委托贷款业务管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》和中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》等法律法规及有关规定，特制定本法。

第二条ⅩⅩ银行办理的委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款风险，ⅩⅩ银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助回收的贷款。

第三条本办法所指的委托人包括各级政府部门、企事业单位，个人委托贷款业务的管理办法另行制定。

第四条ⅩⅩ银行开办委托贷款业务，为委托人提供金融服务，应收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应缴纳的营业税，不得承担任何形式的贷款风险。

第五条ⅩⅩ银行分支行开办委托贷款业务由总行或经受权的一级分行审批。

第六条ⅩⅩ银行分支行办理委托贷款业务，应向当地人民银行备案。

第二章受理和审批第七条ⅩⅩ银行各级行均可受理委托贷款业务。

第八条受理委托贷款业务须符合以下条件：1、委托人资金来源正当；2、委托贷款用途合法；3、委托贷款利率和其他要求符合国家有关规定。

第九条各银行在受理委托贷款业务时，应根据国家及总行有关规定，参考《委托贷款协议书》（见附件1）和《中国ⅩⅩ人民银行人民币资金委托贷款合同》（见附件2）标准文本的有卷内容，与委托人协商达成一致意向后，报一级分行审批。

委托人为中央政府部门，或者委托贷款业务涉及两个以上一级分行的，由总行审批。

第十条总行或一级分行在批准委托贷款业务申请时，对涉及两个以上经办行的，应确定主办行。

第十一条经办行（涉及两个以上经办行的由主办行）负责根据上级行批准文件与委托人签订《委托贷款协议书》，办理有关的各项事宜。

第三章发放和回收第十二条经办行（主办行）根据委托人的《委托贷款发放通知书》（见附件3）与（或通知经办行与）委托人、借款人三方或与借款人双方签订《中国ⅩⅩ银行文敏笔资金委托贷款合同》。

ⅩⅩ银行委托贷款业务管理办法第一条总则第一条为加强我行委托贷款业务管理，促进我行委托贷款业务发展，根据有关法律法规和中国人民银行有关规定，特制定本办法。

第二条委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

第三条委托贷款业务主体。

委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人。

委托人是指提供委托贷款资金的单位或个人。

本办法中的委托人是指政府部门、企事业单位、个体ⅩⅩ户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等。

受托人是指获准授权经营委托贷款业务的我行境内分支机构。

借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体ⅩⅩ户或自然人。

担保人是经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人。

第四条对下列机构作为委托人的委托贷款业务暂不受理：（一）国有商业银行、股份制商业银行和信用社；（二）证券公司、信托公司；（三）除保险公司和基金公司、投资管理公司以外的其他金融机构。

政策性银行的委托代理业务和住房公积金委托贷款仍按原规定执行。

第五条委托贷款业务属于银行中间业务，受托人不承担任何贷款风险。

受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款。

第二条委托贷款业务的开办第六条我行各级分支机构开办委托贷款业务均需报总行审批，并持授权文件及其他有关材料向中国人民银行当地分支机构备案。

第七条各分行作为受托行可办理委托资金为人民币及其他可兑换外币资金的委托贷款业务。

外币委托贷款业务必须符合国家外汇管理有关规定。

第八条受托行可开办境内委托人委托的委托贷款业务，也可开办境外委托人委托的委托贷款业务。

第九条受托人可办理委托人、借款人在本地的委托贷款业务；也可办理委托人在异地、借款人在本地的委托贷款业务；对委托人在本地、借款人在异地的，受托人原则上只办理系统内（即委托人为政府部门、企事业单位对其隶属及下级企业）的异地委托贷款业务。

银行委托贷款业务管理规定及风险控制措施1 目的为加强金融服务，拓展中间业务服务领域，向客户提供更为广泛的投资理财渠道，规范本行委托贷款业务操作及管理，防范委托贷款风险，特制定本规定。

2 范围2.1 本规定明确了委托贷款业务的内容与要求。

2.2 明确了委托贷款的资金来源合法性调查及委托人、借款人及担保人身份的真实性调查工作及责任由支行市场营销部、分管信贷副行长及行长负责并实施。

2.3 本规定适用于各级政府部门、企事业单位、个人委托本行办理的委托贷款。

3 术语与定义委托贷款业务是指由委托人提供资金并承担全部风险，本行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的一项贷款服务。

4 职责4.1 经办行市场营销部4.1.1 受理委托方要求办理委托贷款业务的申请；4.1.2 核实委托人提送的相关资料；4.1.3 审查委托贷款相关资料是否符合委托贷款发放条件；4.1.4 将符合条件的委托贷款填写《委托贷款备案登记表》逐笔上报总部市场营销部进行备案；4.1.5 与委托人签订《委托贷款协议书》或《个人委托贷款协议书》；4.1.6 与委托人、借款人签订《人民币资金委托贷款合同》三方当事人合同；4.1.7 督促委托人向综合结算部交纳委托贷款业务手续费；4.1.8 核实委托贷款基金；4.1.9 向委托人和借款人发送、回收对账单，并将对账结果提交综合结算部；4.1.10 根据综合结算部提供的对账单与台账进行核对；4.1.12 每个月初将上个月委托贷款月报表上报总部市场营销部；4.1.13 档案管理。

4.2 经办行综合结算部4.2.1 根据委托贷款协议及委托贷款合同分别开立委托贷款基金户、委托贷款户，并根据委托贷款指标单进行会计核算；4.2.2 按合同规定收取手续费；4.2.3 根据合同约定对贷款单位结计利息；4.2.4 按季打印对账单，并向市场营销部提供；4.2.5 退回基金。

xx银行股份有限公司委托贷款管理办法（2011年版）第一章总则第一条为规范委托贷款业务行为，防范和化解业务风险，维护我行权益，根据《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《贷款通则》、《企业年金基金管理办法》（以下简称《年金办法》）及证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》（以下简称《上市公司担保通知》）等法律、法规、监管规定，特制定本办法。

第二条本办法所称委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等作为委托人提供资金，由受托人（如无特别说明，本规定中“受托人”即指我行）根据委托人确定的贷款对象（不含个人客户）、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

第三条委托贷款不属于授信业务，属于收费性质的中间业务，各分行要切实做到只收取手续费，不得承担任何形式的信用风险。

第二章贷款要件第四条委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

受托人不得代委托人指定借款人，或者为委托人介绍借款人。

借款人的资格须符合《贷款通则》的规定。

第五条个人对法人委托贷款业务中，作为委托人的自然人需身份真实、合法，委托资金来源合法并由委托人自主支配。

各分行应按照《xx银行个人委托贷款业务操作办法》的规定审查委托人的条件和资金来源。

委托人和借款人均在受托人所在分行辖区内开立账户。

第六条委托贷款用途须符合《商业银行法》、《贷款通则》及其他法律、法规、监管及国家信贷政策的规定。

为充分防范相关风险，各分行应做到：（一）不得违反《贷款通则》等法律、法规、监管规定中关于借款人及借款用途的限制性规定；（二）不得用委托贷款资金从事股本性投资、不得在有价证券、期货等方面从事投机经营；（三）遵守《年金办法》关于企业年金基金用途的规定，企业年金基金不得用于委托贷款；（四）委托贷款资金不得用于向他人贷款和提供担保；（五）委托贷款资金不得用于国家限制、禁止支持或重复建设的项目；（六）不得违反《上市公司担保通知》关于委托人主体资格的规定，上市公司不得通过银行或非银行金融机构，通过委托贷款方式将资金提供给控股股东及其他关联方使用。