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第六课投资理财的选择（第一课时）课题：储蓄存款与商业银行考纲要求：我国的商业银行及其主要业务、储蓄存款利息的计算方法学习目标：1.储蓄存款的类型及风险2.商业银行的主要业务3.商业银行的作用学习重点和难点：储蓄存款的风险，商业银行的主要业务，本金、利率、利息学习过程一、课前学习（1）储蓄机构：储蓄存款（2）存款利息：（3）储蓄分类：储蓄存款和商业银行（1）性质：我国的商业银行2）主要业务：二、课中学习（一）储蓄存款1.储蓄存款的含义：2.我国的储蓄机构：3.利息（1）含义：（2）利息的多少取决于三个因素：（3）利息的计算公式为：4.我国存款储蓄的种类判断：（1）存款储蓄是零风险的投资方式。
（）（2）我国的储蓄机构主要是邮政储蓄。
（）（3）在我国，吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。
（）（4）居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。
（）单选：我国城乡居民储蓄存款增长的根本原因是（）①国民经济运行态势良好②存款越多获利越多③国家对居民储蓄实行鼓励政策④经济发展使人民生活水平不断提高A、①②B、②③C、①④D、③④（二）我国的商业银行1.商业银行的含义及体系（1）含义：（2）体系：2.商业银行的主要业务：（1），地位：。
（2），地位：。
（3）温馨提示：①实行股份制改革后，我国的工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行是国有控股银行，属于混合所有制企业。
②中国人民银行不是商业银行，是我国管理银行的政府机关。
判断：（1）我国商业银行的目的是组织货币流通。
（）（2）我国商业银行的性质的性质是企业，所以中国人民银行的性质也是企业。
（）（3）中国人民银行的业务主要有存款业务、贷款业务、结算业务。
（）（三）课堂小结：三、巩固练习：（一）判断（正确的选A，错误的选B）1．银行存款利率提高，储户的实际收益越多。
（）2．在我国，吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。
（）3．居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。
（）4．储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。
思想政治·必修1(人教版)第六课投资理财的选择第1课时储蓄存款和商业银行一、储蓄存款1．含义：居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入________机构，储蓄机构开具________，个人依据凭证可以支取存款的________和________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2．我国的储蓄机构：主要是________。
3．利息与利率。
(1)利息的含义：是银行因为使用储户存款而支付的________，是存款本金的________部分。
(2)影响利息的因素：本金、________和________水平。
存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
4．种类及特点。
(1)种类：主要有________储蓄和________储蓄两大类。
(2)特点：活期储蓄________强、灵活方便，但________低。
定期储蓄________较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。
答案：一、1．储蓄凭证本金利息2．各商业银行3．(1)报酬增值(2)存期利息率4．(1)活期定期(2)流动性收益流动性按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。
老陈有10 000元闲置资金，准备存两年。
那么这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息少多少？提示：按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10 000×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609元；存一个两年期的利息为：10 000×3.75%×2＝750元；750－609＝141元。
二、我国的商业银行1．含义：商业银行是指经营吸收公众存款、________、办理结算业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2．地位：我国的商业银行以________银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。
3．业务。
(1)存款业务。
这是商业银行的________业务。
(2)贷款业务。
这是我国商业银行利润的________。
(3)结算业务。
结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的________提供手段与工具的服务。
银行对此收取一定的服务费用。
4．除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理________、代理保险、提供保管箱等服务。
答案：二、1．发放贷款2．国家控股3．(1)基础(2)主要来源(3)货币收支4．买卖外汇中国建设银行股份有限公司由原中国建设银行于2004年9月分立而成立，承继了原中国建设银行的商业银行业务及相关的资产和负债。
截至2014年12月31日，中国建设银行实现净利润2 282亿元，较上年增长6.1%。
思考：商业银行的主要目标和业务是什么？提示：商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，主要业务是存款业务、贷款业务、结算业务。
1．某企业因参加该市工程招标，先后向该市多家商业银行提出贷款申请，但都未获批准。
其原因是其曾拖欠该市建设银行贷款，给银行造成重大损失。
过去的“失信”，使该企业未能中标拿下工程项目，给企业发展带来重大影响。
这表明()①发放贷款是商业银行的主要业务②信用是企业不可忽视的无形资产③贷款是商业银行利润的主要来源④信用评估有利于商业银行规避信贷风险A．①②B．②④C．①③D．②③解析：本题主要考查商业银行的业务及企业诚信建设的知识。
从企业角度而言，信用是其非常重要的资产，②符合题意。
从银行角度而言，对企业的信用评估有利于减少银行的信贷风险，④符合题意。
①③说法正确，但不符合题意，排除。
答案：B2．国务院总理李克强在国务院常务会议上提出，要推进利率市场化改革，支持经济结构调整和转型升级。
利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。
亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家庄健表示，相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。
这是因为() A．利率市场化有利于经济结构调整，但会影响商业银行的利润B．当前商业银行之间竞争越来越激烈，吸收存款越多利润越高C．存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行D．贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源解析：A、B两项说法错误，不选；D选项与题干无关，不选；只有C选项正确，应选。
答案：C3．2014年5月6日，全国金融机构个人储藏存款已连续4个月突破43万元。
下列对储蓄存款的认识，不正确的是()①储蓄存款是一种投资行为②储蓄存款可以随时存取，灵活方便③居民储蓄存款可以获得利息④储蓄存款由于收益很低，所以没有风险A．①②B．①③C．②④D．③④解析：注意本题为逆向选择题。
②讲的是只是活期存款的特点，应选；④错在“没有风险”应选；①③正确，应排除。
答案：C4．读漫画可知，公民的储蓄存款行为()①一种投资行为②是一种信用行为③是一种消费行为④是以获取利息为直接目的A．①②③B．②③④C．①③④D．①②④解析：本题考查对漫画阅读理解、分析问题和提取有效信息的能力。
漫画体现出公民的储蓄存款行为作为一种投资是以获取利息为直接目的，是一种信用行为，而不是一种消费行为，故③说法错误。
答案：D5．自2013年7月20日起，我国全面放开了金融机构贷款利率下限管制，金融机构可采取差异化的定价策略，企业可根据自身条件选择融资渠道。
放开贷款利率下限()A．标志着我国金融市场已经完全市场化，有利于银行分配资金职能的发挥B．说明随着我国经济市场化程度的提高，需弱化宏观调控C．对于金融支持我国实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义D．会降低企业融资成本，提高企业信贷的可获得性解析：我国放开贷款利率下限，有利于发挥金融在宏观调控中的作用，推动经济结构调整，因此C项符合题意；A项错误，我国还没有完全实现金融市场化；B项错误，宏观调控需要加强而不是弱化；差异化定价策略，不一定都能降低企业融资成本，D项错误。
答案：C一、单项选择题1．某市统计局对1 000户居民储蓄的抽样调查显示，教育、防病、养老、买房等长期消费占87%，其中，“子女教育费用”占20%，这表明()①公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为②储蓄越多越好③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式A．①④B．②③C．③④D．①③解析：储蓄不是越多越好，②错误。
解决通货膨胀的问题，从根本上说要依靠经济发展，③错误。
答案：A2．2014年中国储蓄率是世界最高的国家，后顾之忧让居民不敢花钱。
作为普通居民家庭财富的主要体现，目前我国居民储蓄余额已超过45万亿元，我国目前是全球储蓄率较高的国家。
居民收入没有翻番，储蓄却实现翻番。
产生上述现象的原因可能是()①我国居民的未来预期收入不确定，社会保障体系不健全②我国居民的投资理财渠道较狭窄，品种较少③我国实行扩大内需的政策④我国经济增速放缓，财政收入有所减少A．①②B．①③C．②④D．③④解析：未来收入预期影响当前消费，故①入选；目前，我国居民的投资理财渠道相对来说比较狭窄、品种较少，这导致多数普通居民不得不选择储蓄存款，以致我国储蓄率较高，②入选；③排除，实施扩大内需的政策，客观的效果应该是降低储蓄率；④中的“财政收入有所减少”与事实不符。
答案：A3．有媒体吐槽“存款会让你越来越穷”：在23年前，1000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今天连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是()①通货膨胀导致纸币购买力下降②收入增加会促进消费结构升级③存款的实际收益受物价水平影响④物价上涨必然使恩格尔系数升高A．①②B．③④C．②④D．①③解析：本题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。
材料显示物价上涨导致纸币购买力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确；材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意；④错误，如果收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会升高。
答案：D4．漫画《以“诚”相“贷”》。
之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信()①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件A．①②③B．①②④C．①③④D．②③④解析：是否诚信，影响着银行的资金安全；诚信是经济活动健康发展的保证，也是有效防范金融风险的重要条件。
②错误。
答案：C5．小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。
如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是()A．325元5 100元B．3 250元25 500元C．3 250元30 600元D．650元10 200元解析：依据存款利息＝本金×利息率×存款年限，小张的10万元整存整取1年获得的利息为100 000×3.25%×1＝3 250(元)；整存整取5年获得的利息为100 000×5.10%×5＝25 500(元)。
答案：B二、非选择题6．我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。
第一，居民会考虑应该采取什么样的存款方式才能适合自己的需要；第二，商业银行会考虑应该怎样才能让这些大量的存款寻找适合的投资对象；第三，国家会考虑应该如何发挥存款所应有的功能。
运用所学知识回答：(1)居民选择储蓄方式的立足点应该是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？解析：此题考查的是本课教材知识和生活常识，只要抓好基础知识便不难作答。
答题时要注意简洁明了、清晰条理。
答案：(1)①居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。
②活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期储蓄存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
(2)①商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。
②商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。
贷款时，银行应该评估贷款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。
