教育规划

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教育规划
第一节客户教育需求分析
子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标。

我国的高等教育包括专科、本科、研究生教育三个层次。

我国的学位分为学士、硕士和博士三个级别。

第二节制定客户教育规划方案
一、教育资金的主要来源
教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。

具体来说,其他教育资金来源主要有以下几种:
(一)政府教育资助
(二)奖学金
(三)工读收入
(四)教育贷款
1.国家教育助学贷款。

国家教育助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种。

2.学生贷款。

目前各高校学生贷款实际额度一般每年在1000元以上。

贷款期限最长为毕业后6年内。

3.商业性助学贷款。

(五)留学贷款
借款人应具有完全民事行为能力,在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。

二、子女教育规划的原则
(一)目标合理
(二)提前规划
(三)定期定额
(四)稳健投资
三、教育规划工具
(一)短期教育规划工具
(二)长期教育规划工具
1.传统教育规划工具。

(1)教育储蓄
开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上的学生。

教育储蓄存期分为1年、3年、6年。

教育储蓄50元起,每户本金最高限额为2万元。

(2)教育保险
投保年限通常最高为18年
2.其他教育规划工具。

(1)政府债券
(2)股票与公司债券
(3)大额存单
(4)子女教育信托
(5)共同基金
教育保险
与教育储蓄相比,教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。

1.客户范围广泛。

一般孩子只要出生60天就能投保教育保险,有的保险公司还扩展
到出生仅30天的婴儿。

2.有的教育保险也可分红。

3.强制储蓄功能。

4.投保人出意外,保费可豁免。

(三)政府债券
(四)股票和公司债券
(五)大额存单
(六)子女教育信托
设立子女教育信托具有多方面的积极意义:
1.鼓励子女努力奋斗
2.防止子女养成不良嗜好。

3.从小培养理财观念。

4.规避家庭财务危机。

5.专业理财管理。

(七)投资基金
选择规划工具时应注意的问题
首先应该考虑安全性。

其次应该考虑收益性。

再次应该考虑利率变动的风险。