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银行个人结售汇业务管理办法

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银行个人结售汇业务管理办法

（试行)

目 录

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第一章 基本业务 ............................................................................................................... 3

第一节 基本规定 ........................................................................................................... 3

第二节 售汇 ................................................................................................................... 4

第三节 结汇 ................................................................................................................... 5

第四节 外币兑回 ........................................................................................................... 7

第二章 特殊业务 ............................................................................................................... 7

第一节 修改 ................................................................................................................... 8

第二节 取消 ................................................................................................................... 8

第三节 冲正 ................................................................................................................... 8

第三章 数据统计及报送 ................................................................................................... 8

第一章 基本业务

第一节 基本规定

第一条 个人结售汇业务是指邮政储蓄银行为个人客户办理人民币与可自由兑换货币的兑换业务.邮政储蓄银行在开办个人结售汇业务初期只办理即期业务.

3 第二条 邮政储蓄银行在办理结售汇业务时须严格遵守国家有关外汇法律法规，不得变造、伪造及拆分交易.

第三条 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理.个人结汇和境内个人购汇年度总额均为每人每年等值５万美元。

第四条 年度总额内的结汇和购汇,凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理.

第五条 个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。个人委托其直系亲属代办，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明。超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以委托他人办理。个人委托他人代办，需提供双方有效身份证件、授权书和委托人的相关证明材料。

第六条 网点必须对客户提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，并将有效身份证件复印件及相关证明材料随结售汇登记簿等日终上缴县局事后监督，妥善保存.

第七条 网点通过国际金融业务系统办理结售汇业务时,须先登录外汇局个人结售汇管理信息系统（以下简称“外汇局结售汇系统”)进行个人结售汇年度总额审核。

第八条 外汇局结售汇系统将银行机构分为三个级别，包括总行、省分行和营业网点。其主要功能包括业务操作、业务查询、业务修改、业务统计、业务监控等。

第九条 总行及省分行在外汇局结售汇系统中的业务权限管理员由国际业务系统中的综合管理员兼任；业务主管由国际业务系统中的业务主管兼任；业务管理员由国际业务系统中的业务管理员兼任。网点在外汇局结售汇系统中的业务权限管理员和业务主管由国际业务系统中的综合柜员兼任;业务管理员由国际业务系统中的支局长兼任；经办员由国际业务系统中的普通柜员兼任.

第十条 总行、省分行和营业网点申请接入外汇局结售汇系统,应满足系统技术接入条件,配备经培训的技术人员和业务操作人员,并能维护系统的正常运行。

第十一条 总行、省分行和营业网点应按规定填写外汇局《银行经营即期结售汇业务备案表》，向外汇局提出系统接入申请。外汇局在对银行申请验收合格后，并将其中的一份备案表退还银行保存，予以准入。

第十二条 网点在为客户办理结售汇业务时，应当按照下列流程办理：

(一）按规定审核个人提供的证明材料。

4 （二)登陆外汇局结售汇系统进行个人年度结售汇总额审核。通过审核的在外汇局结售汇系统上录入结售汇业务数据。

（三）在国际业务系统上录入业务信息。

（四）打印银行购汇（结汇)业务申请书和结售汇业务水单等相关单据。

(五）网点综合柜员将国际业务系统中打印的结售汇业务登记簿、特殊业务登记簿等与外汇局结售汇系统中的交易明细表进行核对，逐笔进行勾挑,并加盖名章.

（六）每日营业终了，网点要将结售汇业务的原始凭单，包括申请书银行留存联、相关证明材料、代理人身份证复印件、结售汇业务水单(通用凭证）等，与营业轧账单、结售汇登记簿、特殊业务登记簿等报表一同上交县局事后监督员留存.

第十三条 柜台找零、转利息结汇及其它小于等值100美元（含100美元)的结汇,不纳入外汇局结售汇系统.

第二节 售汇

第十四条 个人售汇业务是指邮政储蓄银行依照中国人民银行及国家外汇管理局有关法律法规向需用外汇的境内个人和境外个人出售外汇的一项业务。

第十五条 境内个人经常项目项下非经营性购汇,超过年度总额的，邮政储蓄银行应对如下相关证明材料进行审核：

（一） 自费出境学习学费或生活费购汇：本人因私护照及有效签证（或签注);境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供);境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。

（二） 自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书(购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校学费证明或（和）生活费用证明。

（三） 旅游:须提供个人因私护照及有效签证(持团体签证者,可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或户口簿.

（四） 境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明。

（五） 境外培训:本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明.

（六） 缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知。

（七） 境外直系亲属救助:本人真实身份证明;有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料。

5 （八） 境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证.

（九） 境外咨询:书面申请；本人真实身份证明；合同(协议)、发票(支付通知）、税务凭证。

（十） 其他服务贸易费用：书面申请；本人真实身份证明;合同（协议）、发票(支付通知）、税务凭证。

（十一） 货物贸易及相关费用：书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关单、合同(协议）、发票（支付通知）。

（十二） 其它非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：书面申请;本人身份证明；境外消费或支出的有关证明材料。

第十六条 个人经常项目项下经营性外汇购汇：办理个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的,本人凭其与代理企业签定的进口代理合同或协议购汇,所购外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户。

第十七条 境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理。不进外汇局结售汇系统进行年度购汇总额审核。

第十八条 办理售汇业务的外汇牌价使用当日现汇卖出价。

第十九条 售汇交易金额在1万美元(含）至2万美元（不含)之间的，经综合柜员授权办理；1万美元（含)到5万美元（不含）之间的，须经支局长授权后理。

第三节 结汇

第二十条 结汇是指邮政储蓄银行依照中国人民银行及国家外汇管理局有关法律法规向境内个人和境外个人购买外汇兑出人民币的一项业务.

第二十一条 外币现钞、活期现钞户、活期现汇户、定期账户、境外汇入款均可办理结汇。

第二十二条 本人外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款不得结汇.

第二十三条 结汇交易金额在1万美元(含）至2万美元(不含)之间的，须经综合柜员授权办理；1万美元(含）到5万美元（不含）

6 之间的,须经支局长授权办理。

第二十四条 境内个人办理经常项目项下非经营性结汇，超过年度结汇总额的，邮政储蓄银行应对如下相关证明材料进行审核：

（一） 捐赠款：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；

（二） 赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明,如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；

（三） 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；

（四） 保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；

（五） 专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；

（六） 法律、会计、咨询和公共关系服务收入:付款证明、协议或合同；

（七） 职工报酬：雇佣合同及收入证明;

（八） 境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；

（九） 其它：相关证明及支付凭证。

第二十五条 境内个人经常项目项下经营性外汇结汇按以下规定办理：

(一） 个人对外贸易经营者办理对外贸易结汇应通过本人在邮政储蓄银行开立的外汇结算账户进行.

（二） 个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的,

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银行办理结售汇业务管理办法

银行办理结售汇业务管理办法

—1— 中国人民银行令

〔2014〕第2号

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》，中国人民银行制定了《银行办理结售汇业务管理办法》，经2014年3月26日第4次行长办公会议通过，现予发布，自2014年8月1日起施行。

行长：周小川

2014年6月22日

银行办理结售汇业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范银行办理结售汇业务，保障外汇市场平稳运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》（以下简称《外汇管理条例》），制定本办法。

第二条 中国人民银行及其分支机构、国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）是银行结售汇业务的监督管理机关。

第三条 本办法下列用语的含义：

（一）银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；

（二）结售汇业务是指银行为客户或因自身经营活动需求办理的人民币与外汇之间兑换的业务，包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务；

—2— （三）即期结售汇业务是指在交易订立日之后两个工作日内完成清算，且清算价格为交易订立日当日汇价的结售汇交易；

（四）人民币与外汇衍生产品业务是指远期结售汇、人民币与外汇期货、人民币与外汇掉期、人民币与外汇期权等业务及其组合；

（五）结售汇综合头寸是指银行持有的，因银行办理对客和自身结售汇业务、参与银行间外汇市场交易等人民币与外汇间交易而形成的外汇头寸。

第四条 银行办理结售汇业务，应当经外汇局批准。

第五条 银行办理结售汇业务，应当遵守本办法和其他有关结售汇业务的管理规定。

第二章 市场准入与退出

第六条 银行申请办理即期结售汇业务，应当具备下列条件：

（一）具有金融业务资格；

（二）具备完善的业务管理制度；

（三）具备办理业务所必需的软硬件设备；

（四）拥有具备相应业务工作经验的高级管理人员和业务人员。

39、《结售汇业务管理办法》

39、《结售汇业务管理办法》

1 结售汇业务管理办法

第一章 总则

第一条 为适应经济发展和对外结算业务的需要，充分发挥公司金融服务功能，为集团及其成员单位提供相应的金融支持，配合集团公司对外汇资金的运作和管理，控制操作风险，保证结售汇业务健康有序地开展,制定本办法。

第二条 根据中国人民银行《结售汇管理规定》、《外汇指定银行办理结售汇业务管理暂行办法》、国家外汇管理局《非金融企业和非银行金融机构申请银行间即期外汇市场会员资格实施细则（暂行）》以及中国人民银行、国家外汇管理局公布的其他有关结售汇业务的管理规定，制定结售汇业务的管理原则及各业务部门的职能分工。

第三条 本办法所指结售汇业务包括自身结售汇业务和对集团成员单位的结售汇业务。自身结售汇业务是指公司因自身经营需求产生的人民币与外币、外币与外币之间的兑换业务；对集团成员单位的结售汇业务是指公司办理成员单位的人民币与外币、外币与外币之间兑换的业务。

第四条 本办法适用于公司各业务部门办理日常的结售汇业务，操作流程参照。

2 第二章 结售汇业务操作模式

第五条 账户设置：采用先落地后集中的双账户模式，成员单位同时在公司和合作银行开立外汇账户，公司在合作银行开立外汇资金集中总账户，用于外汇资金的归集与划拨。

第六条 挂牌汇价：公司结售汇业务系统与中国外汇交易中心联网，取得中国外汇交易中心实时价格，按照国家外汇管理局管理规定生成、更新适用于集团公司内部成员单位的挂牌汇价。

第七条 业务审批：公司负责成员单位在公司外汇虚账户的开立和管理，对成员单位的结售汇业务申请进行审批和执行，并为自身或成员单位办理结售汇业务。

第八条 合作银行负责公司或成员单位在合作银行外汇账户的开户及管理、办理收汇及对外付汇、国际收支申报、出具核销单、并为公司办理结算。公司对结售汇业务单据进行真实性、合规性、完整性审核，负责结售汇业务统计和申报。

第九条 敞口头寸：公司通过为成员单位办理结售汇业务而形成的交易头寸汇总轧差后的累积敞口头寸。

银行个人结售汇业务管理办法

银行个人结售汇业务管理办法

银行个人结售汇业务管理办法

为了规范银行个人结售汇业务管理，保障客户合法权益，促进外汇市场平稳健康发展，制定本《银行个人结售汇业务管理办法》。

一、总则

为了加强银行个人结售汇业务的管理，保障客户个人合法权益，维护国家外汇管理秩序，提高金融服务效率，银行应按照本办法的规定严格执行客户身份核实和交易限额等相关制度，规范银行个人结售汇业务管理。

二、客户身份核实及业务受理

1.客户身份认证：

银行在业务办理前，应通过核查身份证件真实性、合法性、完整性，以及客户信息的真实性等环节进行身份认证。

2.客户业务受理：

（1）客户应当充分了解外汇管理规定，依法进行外汇结售汇业务。

（2）银行应按照相关规定进行外汇交易备案，保证业务合法性。

（3）客户的外汇结售汇业务由银行按照相关规定进行核实和受理，并及时反馈结果。

三、客户业务限制

1.客户结汇限制：

（1）个人结汇应在个人实际经济需求、旅游、留学、赴境外定居或移民、房地产等规定范围内进行。

（2）客户在结汇时，应当提供真实、准确、完整的汇款用途及金额说明，并按照真实用途进行结汇。

（3）个人结汇购汇单月限额不超过5万美元，年度购售外汇总额不超过50万美元；客户应按照相关定额进行结汇。

2.客户购汇限制：

（1）个人汇入外汇应在个人实际经济活动、外汇贸易、留学、旅游等规定范围内进行。 （2）客户在购汇时，应当提供真实、准确、完整的购汇金额及汇款用途说明，并按照真实用途进行汇入。

（3）个人汇入外汇单月限额不超过5万美元，年度购售外汇总额不超过50万美元；客户应按照相关定额进行购汇。

四、信息管理

1.客户信息管理：

银行应合理收集、管理和保护客户信息，确保客户信息的真实性、合法性、完整性，不得泄露客户信息，保护客户权益。

2.业务信息管理：

银行应将客户外汇结售汇业务信息及时准确地记入客户主账户，并在T+1日向中国外汇交易中心报备，确保业务信息的真实性和权益合法性。

银行自身结售汇业务管理暂行办法

银行自身结售汇业务管理暂行办法

银行自身结售汇业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范银行办理自身结售汇业务，便利银行业务经营，防范风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称银行自身结售汇业务，是指银行因黄金进出口、境外咨询费和母行管理费、日常经营费用、利润（股息和红利）、资本金以及本外币资产不匹配等产生的结售汇行为。

第三条 本办法所称银行指政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、城市信用社、农村合作银行、村镇银行、外商独资银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行等及其分支机构。其中，外商独资银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行、以及外资村镇银行等统称外资银行。

第四条 银行应区分自身和代客的结售汇业务，并分别管理和统计。

第五条 国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）负责对银行自身结售汇业务的管理。

第二章 经常项目管理

第六条 银行自身贸易项下进口，应当按照国家有关代理进口的管理规定，委托有外贸代理经营权的外贸公司办理。银行不得直接对外支付。

银行办理黄金进出口等实物黄金业务的结售汇和收付汇应按照相关外汇管理规定执行。

第七条 银行自身服务贸易项下产生的跨境外汇收入、支出和购汇业务，比照非金融企业留存有效凭证后自行办理。银行提供金融服务等产生的外汇收入，除第八条规定的情形外，应纳入外汇利润管理，不得单独结汇。银行与境外关联行发生跨境服务贸易支付的（包括管理费、冠名费等），报所在地外汇局进行真实性审核，凭外汇局核准件办理。

第八条 外资银行结汇支付日常经营外汇业务所需人民币费用，可按照实际需要自行办理；对于人民币业务与外币业务共同发生的费用，应按照适当的原则匹配。外资银行应在每年结束后4个月内将上年度发生费用结汇情况报所在地外汇局。

第九条 外国银行在境内筹建分支机构，由筹建地外汇局核准开立临时外汇费用账户及账户限额，用于筹备期间的费用开支；筹建期间汇入账户资金累计不得超过账户限额，账户限额不得超过拟设立分支机构注册资本金（或营运资金）的15％；账户结汇可根据实际需要办理；筹备结束，账户余额应原路退回或抵作资本金（或营运资金）。