对公结售汇四笔交易

结售汇的操作规程结售汇是指国际贸易中的货币兑换行为，包括企业从国内的银行购买外汇以支付海外供应商的货款，以及将外汇兑换成本国货币的行为。

结售汇操作的规程通常由中央银行制定，以确保货币市场的稳定和合规性。

下面是结售汇的一般操作规程。

一、结售汇的基本要求1.持有合法身份证明文件，如身份证、护照等；2.持有合法的结售汇凭证，如汇票、汇兑券等；3.结售汇的金额必须在法定范围内，不能超过每人每年的个人额度；4.遵守国家对结售汇的相关规定，如不得用于违法、违禁或擅自走私等活动。

二、结售汇的流程1.选择合适的银行：根据个人或企业的需求，选择一家合适的银行进行结售汇交易。

一般来说，大型商业银行或中央银行提供的结售汇服务相对较为便利和稳定。

2.提交申请材料：前往选定的银行，填写结售汇申请表格，并提交所需的资料，如身份证明、支付凭证、海外供应商的相关证明文件等。

3.审核和审批：银行会对提交的申请进行审核和审批，核实申请人身份和相关交易的真实性，以确保合规性和安全性。

根据不同的银行和金额，审核和审批时间有所差异。

4.汇率确定：银行会根据市场情况和国家政策确定结售汇的汇率。

一般来说，银行的汇率比即时市场汇率略低，因此需要根据实际情况选择最合适的时机进行结售汇。

5.签署合同和支付：审核和审批通过后，银行会与申请人签署结售汇合同，明确双方的权利和义务。

申请人需要按照合同约定的方式和时间支付结售汇款项。

6.交割和结算：申请人支付结售汇款项后，银行会将相应的外汇存入申请人的账户或提供相应的纸质凭证。

同时，银行会进行结算操作，将相应的本国货币从申请人账户中划出。

三、结售汇的注意事项1.注意结售汇的时机和汇率：汇率波动是影响结售汇成本的重要因素，因此申请人需要关注外汇市场的动态和汇率走势，以选择最合适的时机进行交易。

同时，可以考虑使用一些金融工具（如远期结售汇）来对冲汇率风险。

2.合规操作：申请人在进行结售汇操作时，必须遵守国家法律法规的相关要求，不得从事任何违法或违规的行为。

1 办理结汇、售汇的外汇资金划转应符合（）外汇管理规定。

答案： A ；A 国家B人民银行 C 中国银行D 农业银行2 对于无法解付的外汇汇入款项，应在（）做暂收处理，并按照我行外汇资金清算查询查复的有关规定进行查询，做好查询查复登记。

答案： A ；A 当日B次日C二日内 D 三日内3 个人客户的外汇汇款，款项到达后，对于提供电话和地址的汇款指示，应首先以（）通知收款人。

答案： D ；A 信件B邮递C传真D电话4 个人客户的外汇汇款，款项到达后，以邮递方式通知收款人的，应在（）个工作日内发出通知邮件。

答案： B ；A 1B 2C 3D 55 机构客户申请办理外币票据托收业务的，需核对其票据背书签章和《外币票据托收申请书》上的签章，是否与其在我行的（）相符。

答案： D ；A 预留公章 B 预留财务章 C 预留法人章 D 预留印鉴6 机构客户外汇汇款以及账号齐全的个人外汇汇款应在收到上级行下划账单的（)个工作日内到达客户账。

答案：A ；A 1B 2C 3D 57 解付外汇汇入汇款，必须区分机构客户和个人客户，严格按照（）的有关规定为客户办理相关手续。

答案： D ；A 总行B分行C人民银行 D 国家外汇管理部门8 经办行办理付汇业务，应按照（）的有关规定，办理国际收支统计申报。

答案： D ；A 总行B分行C人民银行 D 国家外汇管理部门9 经办行要严格按照总行规定的业务办理时间进行结售汇交易，对于当日交易并起息记账的业务，截止时间为当日下午（）。

答案： D ；A 15:00 B 15:30 C 16:00 D 16:3010 经办行在办理外汇票汇业务时，可以指示账户行主动借记总行账户，但必须在签发汇票的（）以SWIFT MT299报文通知总行外汇清算中心。

答案： D ；A 次日下午四点前 B 次日下午三点前 C 当天下午四点前 D 当天下午三点前11 申请人办理外币票据托收，应填写《外币票据托收申请书》，一式（）联，并签章确认。

外汇违规案例近年来，伴随着国内外汇管理理念和方式“五个转变”的推进，外管局通过简政放权，逐步清理外汇法规，近几年已陆续废止了700多个外汇文件，进而逐步从规则性监管向原则性监管转变。

然而，简政放权加“展业三原则”的要求，表面上看虽然便利了银企双方的业务办理，节省了企业的“脚底成本”，但实际上却是对银行提出了更高的合规要求。

从法规层面来看，越来越多外汇业务的办理，银行可在满足“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”的基础上自行决定单据要求，一方面是单据上的简化，另一方面是对客户及业务的把控，如何在单据与展业之间找到一个平衡，始终是银行外汇业务合规的难点。

以下将通过梳理外管局公布的外汇违规案例，分析其违规点所在，并引以为戒，避免类似违规事件再度发生。

一、转口贸易违规案例转口贸易一般是指企业作为贸易中间商，与两个境外交易商分别签订进、出口合同，完成货物买卖、赚取买卖差价的行为。

转口贸易通常又可分为提单转卖、境内仓单专卖和境外仓单专卖等多种形式。

因为在整个转口贸易的环节中，资金流通过境内的贸易中间商进行流转，形成了资金的“一收一付”，但货物流却未通过境内流转，从而造成外管局无法像传统的货物贸易那样，通过匹配货物流（海关报关数据）与资金流（外管局国际收支申报系统）来对境内的进出口企业进行“总量核查”。

对银行来说，对于转口贸易的真实性审核难点在于无法从报关数据上判断其贸易背景真实性，因此需要鉴别企业提交的货权凭证是否真实有效，在整个转口贸易过程中是否切实实现了货权转移。

现实中也确实存在通过“离岸转手买卖”等渠道，构造虚假贸易、套取境内外的利差，或者涉嫌利用贸易渠道向境外转移资金的情况发生。

因此监管部门对于转口贸易的态度也始终是“严防虚假贸易”，经常将转口贸易与分拆购付汇、地下钱庄等非法外汇交易行为相提并论。

人行与外管局每年都会就“转口贸易”的真实性、合规性审核责任履行情况进行大量的专项核查和检查。

今年以来，为了防止资本外逃，监管部门对于转口贸易的容忍度也越来越低。

中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程(试行)《新法规速递》推出安卓手机版，购软件送7寸平板电脑！∙【法规标题】中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程(试行)∙【颁布单位】中国工商银行∙【发文字号】∙【颁布时间】1998-9-30∙【失效时间】∙∙【全文】中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程(试行)中国工商银行中国工商银行结汇、售汇及付汇统一操作规程(试行)中国工商银行根据中国人民银行发布的《结汇、售汇及付汇管理规定》及中国人民银行和国家外汇管理局公布的其他有关结汇、售汇及付汇的管理规定，特制定本操作规程。

第一部分结汇操作规程结汇是指银行按一定人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应的人民币的外汇业务。

我国现行的结汇原则是：银行对境内机构的外汇收入必须区分经常项目与资本项目，凡未有规定或未经核准可以保留外汇的经常项目外汇收入必须办理结汇，凡未有规定或未经核准结汇的资本项目外汇收入不得办理结汇，凡无法证明属于经常项目的外汇收入，均应按照资本项目外汇结汇的有关规定办理。

一、贸易项下结汇(一)出口收汇类型及结汇操作我行各级经营外汇业务的机构(以下简称经办行)在确认出口单位的外汇收入为直接从境外收入的出口货款后，依照以下分类情况办理结汇或进入该单位的外汇结算账户的入账手续，并出具加盖“出口收汇核销专用联章”的出口收汇核销专用联。

1.等值5万美元(含5万美元)以下的出口收汇以及以跟单信用证、保函或跟单托收方式结算的等值5万美元以上的出口收汇的结汇。

经办行应当凭上述结算方式规定的有效商业单据和出口单位提供的与出口业务相应的核销单编号办理结汇或入账手续，并给出口单位出具出口收汇核销专用? ? 2.汇款方式项下等值5万美元以上的出口收汇的结汇。

(1)出口单位属于“结汇信得过企业”的，经办行可以先办理结汇或者入账，但须持出口单位在规定期限内提供相应收汇凭证及该出口单位的加盖海关“验讫章”的核销单正本并逐笔核实后，方能给出口单位出具出口收汇核销专用联。

对公网银即期结售汇客户操作流程1．业务概述对公网银即期结售汇及外汇买卖系统是中国民生银行向对公客户提供的即期结售汇及外汇买卖业务网上综合交易平台，实现了即期结售汇及外汇买卖业务客户全流程线上自主操作，提供询价和挂单两种交易方式，并根据当地外管局的规定及客户需求，选择为客户开通电子单据审核、延迟交割方式等多样化功能服务。

2．管理员设置对公网银即期结售汇及外汇买卖客户端岗位分为：管理员、制单员、审批人。

管理员负责办理网银签约、操作员及相关账户信息维护，制单员负责录入业务要素，审批人负责审核业务要素。

询价/挂单权限可根据需要配置给制单员、审批人或者其他人员。

对公网银即期结售汇及外汇买卖业务操作至少需要一名制单员和一名审批人，且不能设置于同一个KEY中。

客户可按交易额度范围调整审批人级别和审批人数（一级审批人、二级审批人……）。

首次办理对公网银即期结售汇及外汇买卖的客户，需首先通过企业网银管理员权限登录网银客户端，办理网银即期结售汇及外汇买卖签约及相关业务信息维护。

2.1即期结售汇及外汇买卖签约维护客户管理员进入管理员设置菜单中的“结售汇及外汇买卖签约维护”交易，阅读“中国民生银行对公网银结售汇/外汇买卖交易协议”及“中国民生银行对公网银结售汇/外汇买卖交易规则”等，认可上述内容后点击“同意”，系统反馈“签约成功”：如果客户终止在我行办理对公网银即期结售汇及外汇买卖，须处理完成所有对公网银即期结售汇及外汇买卖的未完结交易，然后客户管理员进入管理员设置菜单中的“结售汇及外汇买卖签约维护”交易，点击“解约”解除在我行的对公网银结售汇及外汇买卖业务办理关系，解约成功将得到系统界面的相应反馈：2.2业务管理(定制)客户管理员进入管理员设置菜单中的“业务管理（定制）”交易，完成以下信息维护。

2.2.1账户状态及转账限额维护对公网银即期结售汇及外汇买卖交易受转账限额控制，客户管理员可进入“账户状态及转账限额维护”交易，根据需要设置每个签约账户的“网银交易单笔限额”及“网银交易日累计限额”：点击“下一步”：显示设置成功界面：2.2.2操作员权限维护客户管理员可根据需要为相关操作员配置交易权限。

银行柜员考试：建行柜员合规考试考试资料（最新版）1、单选客户对账副本账单打印由（）完成。

A.会计部门B.营运部门C.业务部门D.营业网点正确答案：D2、单选私人银行为客户提供每年（）小时的免费法律顾问服务。

（江南博哥）A.1B.2C.10D.20正确答案：B3、多选公民身份信息系统查询结果为号码存在，但姓名不匹配，原因可能是（）。

A.查询时将被核查人姓名输错，应重新查询B.证件号码与他人重号C.被核查人已变更姓名，而公安系统未及时更新D.姓名中有字库中少见的复杂字，公安系统无法录入而使用其它字代替E.其他原因正确答案：A, B, C, D, E4、单选客户申请住房公积金贷款所需要提供的基本资料不包括（）.A.身份证B.户口簿C.婚姻状况证明D.工作证正确答案：D5、单选河南分行集中采购限额标准为人民币（）。

A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元E.20万元正确答案：C6、单选下列不能申请对公贷款的是（）。

A.独资企业B.联营企业C.流动摊贩D.中外合作经营企业E.乡镇企业正确答案：C7、单选营业性系统中同一系统同一业务的（）和复核岗（授权）为不兼容岗位。

A.经办岗B.审批岗C.维护岗D.审核岗E.审定岗正确答案：A8、单选违约概率是指债务人未来（）发生违约的可能性。

A.一个月内B.半年内C.一年内D.三至五年内E.十年内正确答案：C9、单选上级的业务决策，明显会给建设银行带来损失，员工向上级说明后，上级拒绝改变，员工应（）.A.遵照执行B.不折不扣执行C.立即越级报告D.变通后执行正确答案：C10、单选客户持本人有效身份证件、理财协议，可以在（）网点开立理财产品资信证明。

A.任一B.省内任一网点C.原协议网点正确答案：B11、单选国内保理的回购宽限期在合同中约定，一般不超过（）。

A.30天B.60天C.90天D.120天正确答案：A12、单选二战后，西方国家建立了以黄金—美元本位为基础的布雷顿森林体系，确立了美元在国际货币体系中的核心地位。

2023年外汇业务自查报告2023年外汇业务自查报告1__x外汇管理局：根据?国家外汇管理局综合司关于印发?银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准（）?的通知?（汇综发??71号）文件的精神，我支行认真开展了度银行执行外汇管理规定情况考核工作,按时完成了各项考核任务，现将有关情况报告如下：一、我行外汇考核工作的开展情况（一）加强组织领导，明确外汇考核工作要求。

根据当地外汇管理局的要求我支行成立了考核工作领导小组，负责银行外汇考核的组织工作,明确考核操作员和管理员的职责，要求各外汇业务人员，对照考核内容，配合做好相关业务考核内容的记录。

（二）加强宣传指导，提升银行对外汇考核工作的认识。

由于支行开办外汇业务不久，外汇从业人员对外汇业务有所生疏，通过认真开展自查开作，对自查发现的问题及时整改，从而进一步加深对外汇业务的认识。

二、我行开展自查自评工作情况从本次考核结果看，我行执行外汇管理规定情况整体较好，未发现超业务范围经营等重大违规情况。

我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表，内控制度和业务操作规程比较健全，能及时进行外汇政策反馈。

（一）业务合规方面：由于支行开办对公外汇业务不久，到目前为止我只涉及到A类企业的货物贸易类资金的汇入及结汇业务。

自12月1日起国家外汇管理局决定试点改革货物贸易外汇管理制度，我支行积极组织外汇从业人员参加有关货物贸易外汇管理制度改革试点政策法规的相关培训。

若企业通过国际收支网上申报系统办理收支申报的，我支行根据企业出具的正本?出口收汇说明?办理待核查账户资金结汇或划转，并在企业完成网上申报后，核对企业申报的待核查账户入账资金性质是否符合?货物贸易外汇管理试点指引实施细则?第十条规定的贸易外汇收入，对于两者不一致的`，我支行及时报告当地外汇局。

（二）数据质量方面：我支行有专门外汇人员负责国际收支统计间接申报以及每月及时向当地外汇管理局上报银行结售汇统计报表，且做到数据的准确性、及时性和完整性；对新开立的外汇账户及时向当地外汇管理局报送外汇账户系统数据；办理个人结售汇业务时，外汇操作人员录入数据准确、完整，对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理；（三）内控制度方面：我支行积极参加外汇培训，宣传外汇相关规定，建立完善的内部制度，积极向外汇管理局反馈执行情况。

国家外汇管理局的最新通知！千万不要这么做！根据外管局最新规定：(1)5个以上不同个⼈，同⽇、隔⽇或连续多⽇分别购汇后，将外汇汇给境外同⼀个⼈或机构；(2)个⼈在7⽇内从同⼀外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；(3)同⼀个⼈将其外汇储蓄账户内存款划转⾄5个以上直系亲属等情况。

将被界定为个⼈分拆结售汇⾏为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，⼀律进⼊⿊名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

国家外汇管理局各省、⾃治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、⼤连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银⾏，中国银联股份有限公司：为规范和便利银⾏及个⼈外汇业务操作，完善个⼈外汇交易主体分类监管，结合个⼈外汇业务监测系统上线运⾏，国家外汇管理局决定进⼀步完善个⼈外汇管理。

现就有关问题通知如下：1、⾃2016年1⽉1⽇起，个⼈外汇业务监测系统在全国上线运⾏，个⼈结售汇管理信息系统同时停⽌使⽤。

具有结售汇业务经营资格的银⾏（以下简称银⾏），应通过个⼈外汇业务监测系统办理个⼈结汇、购汇等个⼈外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。

2、个⼈在办理外汇业务时，应当遵守个⼈外汇管理有关规定，不得以分拆等⽅式规避额度及真实性管理。

国家外汇管理局及其分⽀局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个⼈实施“关注名单”管理。

（⼀）外汇局对出借本⼈额度协助他⼈规避额度及真实性管理的个⼈，通过银⾏以《个⼈外汇业务风险提⽰函》予以风险提⽰。

若上述个⼈再次出现出借本⼈额度协助他⼈规避额度及真实性管理的⾏为，外汇局将其列⼊“关注名单”管理。

（⼆）外汇局对以借⽤他⼈额度等⽅式规避额度及真实性管理的个⼈，列⼊“关注名单”管理，并通过银⾏以《个⼈外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

（三）“关注名单”内个⼈的关注期限为列⼊“关注名单”的当年及之后连续2年。

在关注期限内，“关注名单”内个⼈办理个⼈结售汇业务，应凭本⼈有效⾝份证件和有交易额的相关证明等材料在银⾏办理。

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管理员负责办理网银签约、操作员及相关账户信息维护，制单员负责录入业务要素，审批人负责审核业务要素。

询价/挂单权限可根据需要配置给制单员、审批人或者其他人员。

对公网银即期结售汇及外汇买卖业务操作至少需要一名制单员和一名审批人，且不能设置于同一个KEY中。

客户可按交易额度范围调整审批人级别和审批人数（一级审批人、二级审批人……）。

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2.2.1账户状态及转账限额维护对公网银即期结售汇及外汇买卖交易受转账限额控制，客户管理员可进入“账户状态及转账限额维护”交易，根据需要设置每个签约账户的“网银交易单笔限额”及“网银交易日累计限额”：点击“下一步”：显示设置成功界面：2.2.2操作员权限维护客户管理员可根据需要为相关操作员配置交易权限。

国家外汇管理局关于调整银行结售汇综合头寸管理的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2006.06.02•【文号】汇发[2006]26号•【施行日期】2006.07.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被：国家外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知（汇发[2010]56号）废止国家外汇管理局关于调整银行结售汇综合头寸管理的通知（2006年6月2日汇发[2006]26号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为适应外汇市场发展的需要，促进外汇指定银行完善汇率风险防范机制，国家外汇管理局决定调整外汇指定银行的结售汇综合头寸管理政策。

现就有关问题通知如下：一、自2006年7月1日起，国家外汇管理局对外汇指定银行（以下简称银行）的结售汇综合头寸按照权责发生制原则进行管理。

二、本通知所称权责发生制头寸管理原则是指，银行将对客户结售汇业务、自身结售汇业务和银行间外汇市场交易在交易订立日计入结售汇综合头寸。

本通知所称收付实现制头寸管理原则是指，银行将对客户结售汇业务、自身结售汇业务和银行间外汇市场市场交易在资金实际收付日计入结售汇综合头寸。

三、实行权责发生制头寸管理原则后，银行应根据本行结售汇业务和银行间外汇市场交易的实际情况，按照《结售汇综合头寸日报表》说明（见附件2）的要求，准确计算本行的结售汇综合头寸，向国家外汇管理局或其分支局报送新的《结售汇综合头寸日报表》（见附件1）。

《国家外汇管理局关于调整银行结售汇头寸管理办法的通知》（汇发［2005］69号，以下简称汇发69号文）附件中原《结售汇综合头寸日报表》废止。

四、银行应按照以下要求向国家外汇管理局或其分支局报送《结售汇综合头寸日报》。

（一）政策性银行、全国性商业银行和银行间外汇市场做市商的《结售汇综合头寸日报表》应于第二个工作日上午10：00之前，分别通过传真和电子邮件报送国家外汇管理局（电子文件为EXCEL格式）。

国家外汇管理局关于对公外汇账户业务涉及有关外汇管理政策问题的批复正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 国家外汇管理局关于对公外汇账户业务涉及有关外汇管理政策问题的批复（汇复[2007]398号）中国银行股份有限公司：你行《关于办理对公外汇账户业务涉及有关外汇管理政策问题的请示》（中银结［2007］6号）收悉。

现批复如下：一、同意你行参照人民币账户的有关规定，对经常项目外汇长期不动户直接办理销户手续。

二、资本项目外汇账户的关户问题（一）企业主动申请关闭账户或将账户余额结汇的，按现行规定程序办理。

（二）对于长期不动户，可参照人民币账户的有关规定办理销户手续。

此类销户不应影响开户人对账户余额及相关利息的所有权，不得将外汇资金兑换为人民币。

你行应通过专门科目集中、准确地记录和保留销户后对开户人的外汇负债情况。

（三）符合条件的长期不动户销户后，你行应按季度向原审核开户的外汇局集中报备上述销户情况。

（四）长期不动户销户后，开户人申请关闭账户或将账户余额结汇的，按企业主动申请关闭账户的相关程序办理。

三、如账户持有人申请恢复账户，应按照现行政策重新办理开户手续，原留存资金可按性质划入新开立账户。

四、关于长期不动户的费用收取问题，建议你行按照商业银行服务价格管理的有关办法向相关部门请示。

五、对于以个人名义进行投资的外国投资者，应按照对私业务进行国际收支统计申报。

六、国家外汇管理局外汇账户信息管理系统提供了对账号进行变更的功能。

银行在自身业务系统的对公外汇账户账号发生变更后，应向当地外汇局提交变更账号的说明文件，并提供新旧账号对照关系的Excel 表格（表格内容及格式要求见附件），由当地外汇局核实表格内容后为银行作账号变更。

根据外管局的通报，银行违规的主要原因为“一是经营理念存在偏差，在业务拓展中未能正确处理创新与合规的关系，重业绩轻合规、重资金风险轻政策风险的现象比较突出；二是内控制度不健全，内控管理不到位，业务操作规程把关不严，导致出现重大违规案件；三是展业原则落实流于形式，在相关外汇业务办理过程中，没有对合同真实性、条款合理性、贸易规律性、要素一致性等方面进行尽职调查，真实性审核职责未能落到实处。

”外汇年度考核新规发布，银行外汇从业人员们，起来加薪写报告了！！！新规中明确规定，一是要提升外汇管理部门在行内的话语权，确保外汇政策的执行到位以及与监管充分的沟通。

“是否赋予牵头部门足够权威，以确保牵头工作执行力”，二是要将银行绩效考核与外汇合规挂钩。

“是否于正式实施后10个工作日内向当地外汇局报送《内部绩效考核制度》”。

总而言之，就是要赋予银行国际业务部门更多的权利，要在薪酬上更多地向外汇合规人员倾斜，帮助银行国际部在职权与绩效方面提升，进而提高国业部在行内的影响力。

国内的中资银行往往更多地依赖于本币业务，因此国际业务部门始终处于一个相对边缘化的状态，更多的时候是作为衍生服务的附属功能而存在。

再加上国内资本项目未开放，使得国际业务空间有限，国内的小银行的国业部门更多地依赖于国内贸易或者套利业务。

相对边缘化的部门再加上不高的薪酬水平，但是对专业度又要求较高，这使得国内银行的外汇从业人员流失严重，对外汇政策的管理与执行始终处于一个缺失的状态。

而对于利润导向的商业银行来讲，更容易出现“重业务、轻合规”的现象，业务人员无论在话语权还是收入方面都要优于合规人员，这进一步加剧了外汇政策执行不到位的现象发生。

新规的出台就是希望能够逐步扭转这一现象，而且从长远来看，无论是资本项目开放还是人民币国际化都只是时间问题，国内银行面临国际化的冲击也需要更多的外汇从业人员的储备。

三是展业原则落实流于形式，在相关外汇业务办理过程中，没有对合同真实性、条款合理性、贸易规律性、要素一致性等方面进行尽职调查，真实性审核职责未能落到实处。

结售汇业务操作规程第一章总则为规范XX银行办理结售汇业务操作,根据《结汇、售汇及付汇管理规定》、《个人外汇管理办法》及中国人民银行和国家外汇管理局公布的其他有关结汇、售汇及付汇的管理规定,特制定本操作规程。

本操作规程中所指结汇是银行按一定人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应的人民币的外汇业务；售汇是银行按一定人民币汇率卖给企事业单位或个人外汇，并收取相应人民币的外汇业务。

本操作规程适用于我行办理的即期结售汇业务.第二章结汇业务结汇按性质分有经常项目与资本项目项下的结汇，经常项目又分为贸易（货物贸易)和非贸易（服务贸易、收益与经常转移）。

贸易项下出口结汇应当具有合法、真实的交易背景，并按照《出口收结汇联网核查办法》规定，为客户开立的“出口收汇待核查账户”（以下简称待核查账户）为客户办理相应结汇业务。

（一）凡境外汇入的贸易项下资金经办行均应将其划入企业待核查账户中。

经办行根据企业提交的结汇申请以及企业如实填写《出口收汇说明》、中国电子口岸企业操作员IC卡,连同自身的银行电子口岸IC卡，通过出口收结汇联网核查系统，为客户进行出口电子数据等联网核查，在核查系统中核减其对应出口可收汇额后为企业办理结汇业务。

（二）对于按规定不需办理货物报关项下的出口收汇，进入待核查账户后需要结汇的，除上述（一）规定提供的材料外，企业还应向经办行提供盖有银行章的涉外收入申报单正本和邮寄货物清单。

经办行应登录核查系统,记录对应的涉外收入申报号和收汇金额后办理结汇业务，不得为收汇单位出具出口收汇核销专用联.（三) 预收货款收汇入待核查账户后需要结汇的，审核材料与操作流程同上述（一），审核原则为本次结汇金额不超过核查系统中查询的该企业“预收货款可收汇余额"。

(四）对于来料加工贸易（超比例）收汇入待核查账户后需要结汇的，除要符合上述（一)规定外，企业还应向经办行提供出口合同以及加盖海关验讫章的出口货物报关单（收汇核销联）正本及其加盖企业公章的复印件。

银行柜员考试：建行柜员合规考试考试资料1、单选某公司取得一外部评级公司评级Baa1，请问是下列哪家外部评级公司出具的评级结论？（）A.标普B.穆迪C.惠誉D.中立信正确答案：B2、多选小企业业务按（江南博哥）照参加审批人员数量及审批形式，授信业务审批方式分为（）。

A.单人审批B.双人审批C.会签审批D.会议审批正确答案：A, B, C, D3、单选本部IP地址资源由（）统一分配和管理。

A.办公室B.信息技术管理部C.总务部D.人力资源部正确答案：B4、单选二级分（支）行对印章，每月至少组织（）次（含）以上现场抽查。

A.一B.两C.三D.四正确答案：A5、单选结售汇的客户分为非金融机构客户和（）两类，对公结售汇客户的范围限于境内。

A.金融机构客户B.企业C.个人D.事业单位正确答案：A6、单选投资人风险承受能力评价结果的有效期暂定为（）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年E.20年正确答案：A7、单选关于风险选择，错误的是（）A.在风险管理中必须了解自己所承担的风险，必须选择那些自己能够识别的风险。

B.风险选择虽然要考虑自己的承受能力，但是眼前利润非常可观、最终无法承担风险的业务也可以适当做一些。

C.风险选择应该以可以获利为最终目标D.风险选择应该以擅长管理为必要条件E.风险选择应该充分考虑市场容量正确答案：B8、单选金库向人民银行发行库领缴现金，或金库之间的现金调拨，当日现金必须入库，“运送中现金”科目（）。

A.结零B.可有借方余额C.可有贷方余额D.可有余额正确答案：A9、多选二级分（支）行财会部或个人金融部对新增机构支付系统行号申报资格及上报资料进行审核的内容主要为（）A.申报资料是否齐全B.申报的行号是否正确C.“申报表”中信息是否与营业执照、金融许可证、银监会批复文件、人行金融服务批复文件中信息一致D.总行是否批复正确答案：A, B, C10、单选关于借记卡自助渠道交易，以下说法（）是错误的。

国家外汇管理局关于进一步规范银行结售汇统计管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2008.10.21•【文号】汇发[2008]54号•【施行日期】2009.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规中“第三条”已被：国家外汇管理局关于银行结售汇综合头寸管理有关问题的通知（发布日期：2010年10月20日，实施日期：2010年10月20日）废止国家外汇管理局关于进一步规范银行结售汇统计管理有关问题的通知汇发[2008]54号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连青岛厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：为规范银行结售汇业务的管理，提高银行结售汇统计的数据质量，现就有关问题通知如下：一、银行统计结售汇业务数据，将非美元货币折算为美元时，应使用实时交易汇率。

对于使用实时交易汇率确有困难的，可以按照一日一价进行统计，不得按旬或按月取统一折算价。

每日价格的选取方式由各银行总行自行确定。

二、银行为客户办理远期结售汇和人民币与外币掉期业务，在按照《国家外汇管理局关于印发＜银行结售汇统计制度＞的通知》（汇发［2006］42号）和《国家外汇管理局关于调整银行结售汇综合头寸管理的通知》（汇发［2006］26号）等进行统计时，应遵守以下规定：（一）远期择期交易，应严格按照客户实际履约日期统计远期履约数据。

（二）远期结汇违约，应以负值计入远期结汇签约；在单独统计远期违约的栏目，应以正值计入远期结汇违约。

远期售汇违约，应以负值计入远期售汇签约；在单独统计远期违约的栏目，应以正值计入远期售汇违约。

（三）远期结汇展期，应以负值计入远期结汇签约，再记录一笔新的远期结汇签约；在单独统计远期展期的栏目，应以正值计入远期结汇展期。

远期售汇展期，应以负值计入远期售汇签约，再记录一笔新的远期售汇签约；在单独统计远期展期的栏目，应以正值计入远期售汇展期。

中国人民银行关于以外汇交存人民币存款准备金的通知中国人民银行关于以外汇交存人民币存款准备金的通知（2007年9月）人民银行上海总部，广州分行、总行营业管理部、福州中心支行、深圳市中心支行，各国有商业银行，交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦发银行：为进一步加强和改善金融宏观调控，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，增强金融机构应对潜在外汇业务风险的能力，人民银行决定，从2007年9月25日起，各国有商业银行和交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦发银行(以下简称“商业银行”)在人民币存款准备金率上调时以外汇资金一次性交存人民币存款准备金新增部分。

现就有关事宜通知如下：一、交存额度与折算汇率在人民币存款准备金率上调时，商业银行应以外汇资金交存新增的人民币存款准备金。

交存额度为商业银行因提高人民币存款准备金率相应增交的人民币存款准备金所对应的美元金额，折算汇率为人民币存款准备金率上调日前一个维持期起止日前推两个工作日期间的人民币对美元汇率中间价的工作日平均值(9月25日准备金率上调时采用的折算汇率为9月12日至9月20日期间7个工作日人民币对美元汇率中间价的日平均值)。

折算汇率保留四位小数，人民币和外汇资金均计值至分。

二、交存账户及交存方式商业银行在其法人所在地人民银行分支机构开立“交存人民币存款准备金”外汇账户，用于核算其以外汇交存的人民币存款准备金，并将外汇资金交存其法人所在地人民银行分支机构在中国银行开立的指定专用外汇账户。

商业银行应于准备金率上调日前向其法人所在地人民银行分支机构报送上旬末一般存款余额表、折算汇率及相应的以外汇交存新增人民币存款准备金的外汇金额，经其法人所在地人民银行分支机构审核后办理外汇资金的划款手续。

商业银行交存的外汇资金应于准备金率上调日足额到达其法人所在地人民银行分支机构的指定专用外汇账户。

外汇数据质量检查报告我行对2021年6月1日至2021年12月31日期间的外汇业务组织自查，整理自查结果汇报如下:(—）国际收支统计申报2021年下半年期共发生国际收支申报业务3笔，其中个人收汇1笔,共7045美元，公司收汇2笔，其709377美元，个人付汇Ⅰ笔，共154美元，公司付汇7笔，共2345913。

29美元，总计 3062489。

29美元。

1、国际收支统计申报要素准确、齐全,要素包括:交易编码、交易附言、收/付款币种和金额(包括现汇金额、结售汇金额和其他金额)、收付款人名称、个人身份证号码、收付款账号、对方收付款人名称、常驻国家(地区）名称及代码、申报曰期、结算方式等各项信息。

2、单位基本情况表要素准确、齐全，具体包括:组织机构代码、机构名称、经济类型、行业属性、常驻国家(地区>、是否为特殊经济区企业、外方投资者国别、住处/营业场所、所属外汇局等。

3、能够按照相关规定及时传输基础信息和申报信息。

4、国际收支申报信息能够做到完整齐全，未错误删除申报单、按照规定及时报送外管局、按规定备份。

(二)结售汇业务管理及统计2021年下半年共发生结售汇业务笔7笔，公司结售汇7笔，共4891048。

24美元。

1、办理即期结售汇均经过外汇局审批或各案，支行基本具备开办结售汇及相关业务的条件。

2、未发生远期结售汇、人民币与外币掉期业务、人民币对外汇期权交易。

3、未有发生办理自身收付汇和结售汇业务。

4、按照规定办理外币代兑机构备案，按照规定设置个人本外币兑换统一标识，对授权外币代兑机构的管理碁本到位。

5、对客户美元挂牌汇价符合浮动幅度管理规定，对议定客户（如大额客户、重点客户等)的美元实际结算价不存在超出牌价浮动福度的情况。

6、结售汇统计数据能够及时、准确和完整。

包括:是否按照规定时问向外汇局报送数据﹔统计数据是否准确，主要包括:币种、金额、交易主体以及统计项目分类等，是否存在报表漏报情况，如新准入数据不符;向外汇局报送远期(含合作办理远期结售汇业务)、掉期(含货币掉期)、期权（含期权组合)业务数据是否及时、准确等。

对公外汇业务简介公外汇业务是指银行对企事业单位及个人客户提供的外汇结算、外汇拆借、外汇风险管理与外汇投资等一系列服务。

随着国际经济的快速发展和国内对外贸易的不断增长，公外汇业务在银行业务中的地位日益重要。

本文将从公外汇业务的定义、特点、种类及相关政策等方面进行详细介绍。

公外汇业务是指银行向企事业单位和个人客户提供的涉及外汇的各项金融服务。

与私人外汇业务相比，公外汇业务更加专业、综合，并具有更大的规模和复杂性。

公外汇业务涉及外汇结算、外汇拆借、外汇风险管理和外汇投资等多个领域，其目的是为了满足客户的外汇需求和提供优质的金融服务。

公外汇业务的特点主要体现在以下几个方面：首先，公外汇业务具有高风险、高效益的特点。

由于外汇市场的波动性较大，公外汇业务所涉及的交易往往具有风险较高的特点，但同时也有很大的利润空间。

其次，公外汇业务需要具备较强的专业知识和技能。

外汇交易和结算涉及到复杂的国际金融知识和外汇市场的运作机制，银行需要具备专业人员来处理这些业务。

再次，公外汇业务需要银行有足够的实力和信誉。

由于外汇业务存在大额支付、国际结算等特点，需要银行具备足够的资金实力和良好的信誉，以确保交易的安全和可靠性。

公外汇业务主要分为以下几个方面：外汇结算业务、外汇拆借业务、外汇风险管理业务和外汇投资业务。

外汇结算业务主要包括外汇收款、外汇付款等。

银行通过外汇结算业务为客户提供安全、高效的跨国支付和结算服务。

外汇拆借业务是指银行为客户提供外汇资金融通和短期融资支持。

银行通过外汇拆借业务帮助客户解决资金周转问题。

外汇风险管理业务是指银行通过外汇远期合约、外汇期权等工具，帮助客户管理和避免外汇风险。

外汇投资业务是指银行为客户提供外汇衍生品、外汇基金等投资产品，帮助客户实现外汇投资的目标。

公外汇业务受到相关政策的严格监管和管理。

首先，央行对公外汇业务实施审批和备案制度。

银行在开展公外汇业务前需要申请央行的审批，并在业务开始前将相关资料进行备案。

中国人民银行关于以外汇交存人民币存款准备金的通知(银发[2007]337号)文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.09.14•【文号】银发[2007]337号•【施行日期】2007.09.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文中国人民银行关于以外汇交存人民币存款准备金的通知（2007年9月14日银发[2007]337号）人民银行上海总部，广州分行、总行营业管理部、福州中心支行、深圳市中心支行，各国有商业银行，交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦发银行：为进一步加强和改善金融宏观调控，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，增强金融机构应对潜在外汇业务风险的能力，人民银行决定，从2007年9月25日起，各国有商业银行和交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦发银行（以下简称“商业银行”）在人民币存款准备金率上调时以外汇资金一次性交存人民币存款准备金新增部分。

现就有关事宜通知如下：一、交存额度与折算汇率在人民币存款准备金率上调时，商业银行应以外汇资金交存新增的人民币存款准备金。

交存额度为商业银行因提高人民币存款准备金率相应增交的人民币存款准备金所对应的美元金额，折算汇率为人民币存款准备金率上调日前一个维持期起止日前推两个工作日期间的人民币对美元汇率中间价的工作日平均值（9月25日准备金率上调时采用的折算汇率为9月12日至9月20日期间7个工作日人民币对美元汇率中间价的日平均值）。

折算汇率保留四位小数，人民币和外汇资金均计值至分。

二、交存账户及交存方式商业银行在其法人所在地人民银行分支机构开立“交存人民币存款准备金”外汇账户，用于核算其以外汇交存的人民币存款准备金，并将外汇资金交存其法人所在地人民银行分支机构在中国银行开立的指定专用外汇账户。

企业网上银行结汇操作手册附件1：企业网上银行结汇业务操作手册企业网银结汇功能实现企业客户从汇入汇款预通知->提交《收汇性质查询说明》->柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户->客户在电子口岸提交《出口收汇说明》->核查通过->柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户->客户自主结汇全流程的在线操作，核心部分是将企业网银作为企业客户结汇交易的一个新渠道，经过签约的网银客户不必每次前往银行柜台填写收汇性质说明，以经过身份认证的客户电子信息代替客户原提交的纸质说明，并在电子口岸出口收结汇联网核查系统提交出口收汇说明，待资金注入经常结算账户后，由客户根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点，系统完成相应账务处理。

1.申请签约1.1功能介绍客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书。

企业客户网上结汇业务开通申请书1.2适用范围企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。

1.3适用对象企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。

1.4业务规则1．该客户已开通我行高级版企业网上银行。

2．该客户与结汇相关的外币和人民币账户都必需是网银签约账户。

1/241.5客户操作流程客户到其外币开户网点提交加盖公章和有权人签字的网银结汇业务开通申请书，出示经办人员身份证原件及复印件。

1.6银行处理流程1.7风险控制1．柜面必须对申请表格双人操作，并加盖业务公章。

2.WEB后台开通/关闭2.1功能介绍在分行WEB后台客户管理下增加B2B网银结汇功能开关控制，开通结汇功能的客户可在网银国际结算菜单下显示“结汇”子菜单。

2.2适用范围企业网上银行WEB后台。

2.3适用对象WEB后台操作员。

2.4业务规则1．企业网上银行的结汇功能默认为关闭状态，客户开通或关闭此功能均需向前台提交申请，通过WEB后台进行双人操作完成。

2．客户必须先将外汇待核查账户和外汇经常项目账号签约到网银客户号下，方能开通结汇功能。