互联网金融理财产品及影响因素研究成果展示

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序 言
自 2001 年加入 WTO 以来，我国的资本市场迅速升温，金融市场 也日趋成熟，各种金融理财机构和理财产品应运而生。在这样的背景 下， 产生了由传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域－互联网 金融行业。 在 2014 年的《中国互联网络发展状况统计报告》中，互联网金 融调查报告显示，仅在一年时间内，其用户规模就达到 6383 万，使 用率达 10.1%。截至 2015 年 5 月，互联网理财成交量已突破 6000 亿 元。互联网金融理财作为互联网金融的一大支柱，在短短数年间已经 占据国内理财市场的半壁江山。 而作为传统的理财方式由于其高门槛 和各种限制，只能服务于一部分的理财用户。然而随着国民收入的不 断攀升，个人理财需求愈发强烈，互联网金融理财逐渐成为个人理财 用户的掌中宝。 当然互联网金融理财有很多的特征，其中效率高、覆盖广、发展 快、管理弱、风险大是其主要的特征。在目前的市场环境下，投资者 可以利用其网银或其他方式将资金划转就可以完成投资，简单方便， 且投资门槛较低，几十元便可参与投资。互联网理财的这些优点使其 受到资本青睐，上市公司收购、投资网贷平台络绎不绝。在概念股市 值大幅上升的同时，平台估值也“水涨船高” 。但由于当前国家对互 联网金融行业相关法律监管不完善、信用评级体系不健全等不利因 素，使得其本身还存在一定的风险性。 如何正确使用互联网金融理财产品，值得我们认真去探讨！
二、团队老师介绍
韦金红 金融与统计系辅导员
本次调研团中担任带队工作，在整个活动中出尽心尽力，帮忙联 系企业和事业单位，便于我们更好地开展调研工作。 王茵茵 金融与统计系辅导员
本次调研团中担任带队工作，在整个活动中出尽心尽力，为活动 的顺利实施提供了功不可没的后勤保障。 刘琦璐 金融与统计系老师
本次调研团中担任学术指导，在整个调研工作中，在金融理论的 基础上加之数据分析，给予了整个团队很大的帮助，使得调研成 果有了从量变到质变的飞跃。 黄 哲 金融与统计系老师
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第 一 章 “互联网金融理财产品”简介
互联网金融是金融与互联网相结合的新兴领域，简称 IOF，英文 名称是 Internet of Finance，是指“借助于互联网技术，移动通信 技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式” 。以余 额宝、 理财通为代表的互联网金融理财产品属于互联网金融的渠道业 务模式，目前得到了迅速发展。在中国经济的快速发展中，作为“新 贵”的互联网金融日趋重要。 随着大数据时代的发展，中国金融业目前处于改革特殊时期，在 国内尤其是对利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松，中国的金 融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。经过了相 当长时间的技术积累和客户使用习惯的培养， 互联网金融成功获得了 大量的客户资源。 相比于国内银行理财分业经营的管制和利率市场进 度的迟缓性，互联网金融理财更需要精细的管理运行方式，并正确定 位整个理财业务地运营思路：用互联网的思维来做金融理财，而不是 用金融理财框架来限定互联网，通过网络的特性来充分发挥其优势。 从目前金融理财的操作运行上看， 银行等传统金融机构仍用自己一贯 的思路来延伸至互联网这个新生态系统中，可得到的结果却不尽人 意，因而利用互联网技术进行金融运作的电商企业、模式化的网络借 贷平台，众筹模式的网络投资平台，手机理财 APP，以及第三方支付 平台等理财方式更加具有实用性、适用性和竞争力，是符合大众的基 本需求。 因此研究互联网金融理财产品的使用情况可以了解大众的普
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宋玉娇，在本次活动中为主要学生负责人。
本人性格外向，现任金融与统计系系学 生会宿管部部长一职，在学习和工作之余， 也想通过更多的活动以及社会实践来锻炼自 己，因此参加了这学期的暑期社会实践，互 联网金融的调研。 作为统计学专业的学生，也希望能够运 用专业知识，并将理论与实际相结合，正式 调研过程中，带队第二调研分队，带领队员去往江北、企业、事业单 位的地方进行调研。 前期负责第二调研分队所有行程，以及问卷的整理，发放等等， 后期进行数据分析， 最主要负责结构方程模型部分， 以及论文的设计。 在整个过程中，提出了很多宝贵的建议，完善调研报告。
上海财经大学浙江学院暑期社会实践
“财翼”互联网金融调研团
成 果 展 示
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目录
序 言............................................................................................................3 第 一 章 “互联网金融理财产品”简介................................................. 4 第 二 章 上海财经大学浙江学院调研团.............................................6 第 三 章 “财翼”互联网金融调研团介绍.........................................7 第 四 章 活动行政公文....................................................................... 14 第 五 章 活动图片编辑....................................................................... 33 第 六 章 活动心得摘要....................................................................... 42 第 七 章 调查样卷............................................................................... 53 第 八 章 调研报告............................................................................... 62 《财翼》 编辑人员名单..........................................................................102
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第 三 章 “财翼”互联网金融调研团介绍
一、团队介绍
上海财经大学浙江学院 2015 年暑期社会实践团队由上海财经 大学浙江学院主办，学院一共派出十二支调研团队， “财翼”互联网 金融调研团隶属于金融与统计系。 第四期互联网金融调研团成立于 2015 年 7 月，团队共有成员 21 名，其中学生 18 名，辅导员 2 名，统计学专业老师 1 名。学生成 员是通过前期学生自愿报名面试、老师审核、老师推荐综合评选出来 的，这 18 位同学在各方面都有着自己的优势，而他们的这些优势在 之后的调研工作中都得以应用，更好的为调研团队进行了服务！老师 成员中，辅导员老师为调研工作顺利进行提供了必不可少的后勤保 障，而新加入的 1 位专业老师，更是在学术上给予大家莫大的支持和 引导，使得调研工作更加高质量的完成！ 本次调研的主题围绕互联网金融展开，就互联网金融理财产品 的使用现状和影响因素进行调查， 因为互联网金融的调查对象不需要 特别限定，为了能够更好地调研，我们在金华市本地进行调研，金华 有着“歌山画水”之美称，有多所高校坐落于这座美丽的城市，也是 中小企业的发源地之一，人口众多，样本更具代表性。因为在本地调 研，给我们的调研提供了很多便利，让我们的调研更加趋于完美，团 队成员们在这里通过发放问卷和深入访谈等方式， 对互联网金融市场 有了不一样的认识。 学习财经类的学生对于互联网金融的了解程度高
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第 二 章 上海财经大学浙江学院暑期社会实践 调研团简介
上海财经大学浙江学院暑期社会实践金华 “互联网金融理财产品 调研团”是上海财经大学浙江学院 2015 年结合 2014 年的《中国互联 网络发展状况统计报告》成立的持久性暑期社会实践团队。自团队成 立以来与学校“春泥”计划、信义金华等其余十二支团队共同被确立 为上海财经大学浙江学院暑期社会实践核心队伍！ 2015 年 7 月，由上海财经大学浙江学院 18 名在校大学生以及 3 名辅导老师组成的第四期金华“互联网金融理财产品”进行了为期一 周的调研，调研效果显著，在社会、学校都引起了强烈的反响！
本次调研团中担任学术顾问，虽然未参与调研过程，但在金融方 面的专业知识上给予了整个团队很大的帮助。
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三、团队学生介绍 （一）主要学生负责人
黄涤卉，本次活动主要学生负责人。
本人性格阳光、大方！一直活跃于院团 委、 金统系学生会以及社团等部门，对于金 融学的专业知识也掌握较好。 本人对照片处 理、视频编辑、PPT 制作、论文撰写和数据 分析都略知一二！ 本人专业金融学， 之前与团队一起参加 “第五届全国大学生市场调查分析大赛” ， 并获全国三等奖，对于金融和统计的知识都有一定的了解，本次调研 担任团队学生队长和第一调研分队队长，主要负责前期工作、安排团 队行程和工作内容，统筹规划全局。 前期工作查阅了相关资料，并设计调研方案，经过成员一致讨论 后，再与老师进行深入研究设计问卷。正式调研过程中，带队第一调 研分队，带领队员去往万达、企业、事业单位的地方进行调研。后期 主要负责调研报告部分和工作分配，对于研究的大致方向、论文内容 和数据分析的大体结构做了规划，并分配了每个人的任务，包括新闻 组、数据分析组、图片视频编辑组和论文组。 后期就金融专业的相关知识进行内容方面的修改， 并整合团队成 员的总结，完善调研论文。
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方璐萍，本次活ห้องสมุดไป่ตู้主要学生负责人。
本人性格外向，积极进取，现任金融与统计系系学生会办公室副 主任一职，在本次暑期社会实践主要负责后勤管理工作，包括组织选 拔调研团队成员、经费预算、调研日程安排等等。 在做前期工作的时候， 主要负责策划书的撰写， 团队的流程安排， 经费预算，并了解了一些关于互联网金融的信息，同时也在为调研活 动做一些准备。 在调研过程中，负责团队成员的后 勤工作，团队成员的调动，协调问卷发 放和整理、协助团队财务、团队后勤、 收集每日的心得。 协助第三调研分队的任务工作分 配，并负责通知活动时间、具体流程等 等。后期工作中，只要负责文字编辑、排版以及实践方案的撰写。 个人感觉这次暑期社会实践意义重大。 不仅是对个人还是团队来 说，盛夏暑期实践的艰难程度不容小觑，身心都面临很大挑战。实践 过程中，对于社会的接触能让我们成长的更加有勇气，更加有耐心。