汽车保险与理赔课件-01第一章保险基础知识

(二)从人费率模式的特点 1.充分考虑了人的因素 2.保险费的负担较为合理 3.可以限制安全性能差的车辆泛滥
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任务五汽车保险的业务流程
各保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保， 包括保户填写投保单、交纳保费;保险公司承保、签订保险合同 包括核保、出具保单、出具保费的收据;保险标的发生损失， 保护向保险公司提出索赔;保险公司查勘;属于保险责任的，保 险公司支付赔偿，不属于保险责任的，保险公司拒绝赔偿;续保等。
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任务二汽车保险的产生与发展
一、英国的汽车保险
1895年，签发了保险。这是世界上最早签发的汽车保险单 1972年颁布的《道路交通法》
二、美国的汽车保险
1902年，美国第一张汽车损失保险单问世 1927年，美国的马萨诸塞州公布实施了《汽车强制保法》， 成为世界上第一个将汽车的第三者责任规定为强制责任保险
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任务三汽车保险的种类
二、太平洋保险公司的“神行车保”机动车辆保险
“神行车保”机动车辆综合险保险产品，包括行业车险产品以及品种丰富的特色产 品。行业车险产品包括机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、车 损免赔额特约险、玻璃单独种。特色产品包括自燃损失险、新增设备损失险等多个附加险及特约条款。“神 行车保”机动车辆保险体系结构及其特点(见表1-3和表1-4)
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任务一汽车保险的含义、职能与作用
3.提高了汽车的安全性能 在汽车保险业务中，经营管理与汽车维修行业及其价格水平密切相关，因为在汽车保险的经 营成本中，事故车辆的维修费用是其中重要的组成部分，而且车辆的维修质量在一定程度上 体现了汽车保险产品的质量。保险公司出于有效控制经营成本和风险的需要，除了加强自身 的经营业务管理外，必然会加大事故车辆修复工作的管理，这在一定程度上提高了汽车维修 质量管理的水平。同时，汽车保险的保险人从自身和社会效益的角度出发，联合汽车生产厂 家、汽车维修企业，开展汽车事故原因的统计分析，研究汽车安全设计新技术，并为此投入 大量的人力和财力，从而提高了汽车的安全性能。 4.汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位 目前，大多数发达国家的汽车保险业务，在整个财产保险业务中占有十分重要的地位。美国 汽车保险保费收入占财产保险总保费的15%左右，占全部保费的20%左右。在亚洲地区日本 的汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例高达58%

1.2.4 保险与类似经济行为的关系
2.保险与救济 险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。 两者的区别是：保险是一种合同行为，要受合同约 束，而救济是施舍行为，任何一方不受约束；保险是以 被保险人缴付保险费为前提，保险人承诺赔偿责任，被 保险人要遵守合同条件，而救济是单方面行为。
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
强制商业汽车保险
非强制商业汽车保险
主险
车辆损失险
第三者责任险
机动车交通事故责任 附加
强制保险
险
车盗抢险、玻璃单独破碎险、 自燃损失险、新增加设备损 车上人员责任险、无过失责 失险、车辆停驶损失险、车 任险、车载货物掉落责任险 身划痕损失险、特约救助条 等 款等
不计免赔特约险
1.4.2 我国汽车保险产品简介
1.2.3 保险的要素
1 必须以存在的不确定的危险为前提 2 必须以多数人的互助共济为基础 3 保险费率的厘定必须合理 4 保险基金的建立
5 订立保险合同
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
1.保险与赌博、投机 保险与赌博有一点相似之处，被保险人缴付的保险 费与其所得到的赔偿金并不保持等价交换关系，有赖于 偶然因素。 保险与投机也不同：保险包含可保风险的转移，而 投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风险， 而投机并不能减少任何风险。
1.1.1 风险的含义
1
风险是一种客观性存在的 状态
DDiiaaggrraamm
22
风险是与损失相伴
2
随的状态
3
DDiaigargarm am 33
风险是指损失的发生具 有不确定性的状态
1.1.2 风险的组成要素
1．风险因素 3．损失
2．风险事故

倾覆是指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上
离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经
施救不能恢复行驶的状态。
易趣汽修
1.4 我国主要汽车保险险种
任务二、车损险
02【保险责任】
3.火灾
火灾指被保险机动车本身以外的火源引起的在时
间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰 的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
汽车保险与理赔 ——
第一章 汽车保险
人民邮电出版社
···
1.4 我国主要汽车保险险种
1.4 我国主要汽车保险险种 交强险 车损险
不计免赔特约险 发动机涉水损失险
指定修理厂险 消费贷款保证保险 分期付款信用保险 易趣汽修
三责险
盗抢险 车上人员责任险
1.4 我国主要汽车保险险种
任务一、交强险
交强险
条例〉的决定》，
自2013年3月1日起 施行”。
易趣汽修
1.4 我国主要汽车保险险种
任务一、交强险
01【保险标的】
交强险是责任强制保险，其保险标的是被保险机动车造成的 第三人损害。
不包含：本车人员、被保险人。
包 含：受害人的人身伤亡、财产损失。
未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理
部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。
易趣汽修 任何单位或者个人不得伪造、变造或者使用伪造、变造的保险单、保险标志
1.4 我国主要汽车保险险种 03【责任免除】
（ 1） （ 3） 驾驶人未取得驾驶 资格或者醉酒的 （ 2） 被保险机动车被盗抢期间肇事的
任务一、交强险
（ 4）
被保险人故意制造道路交通事故的
易趣汽修
1.4 我国主要汽车保险险种

❖保险是风险管理中一种传统有 效的方法，风险管理的范围比 保险广。
❖保险属于风险管理基处理方法 中的财务型风险转移方法。
第二节 保险概述
一、保险的定义、特征、要素和作用
1、有关保险的学说 损失说——以“损失”为中心，主要从损失补偿的角度来解 释和分析保险机制，强调“没有损失就没有保险”；
起源：海上保险 损失赔偿说 损失分担说 风险转嫁说
3、风险的特征
风险是独立于人们的 主观意识之外的客观 存在，是由自然现象 或社会现象引起的
发展性
风险的 特征
无处不在， 无时不有，
不确定性
风险的变化有量的增 减，也有质的改变， 也有旧风险的消亡与 新风险的产生
可测定性：风险事 故发生的概率及其 损失程度可测定
风险事故发生与否、 何时发生以及造成的 损失大小都不确定
•代表人物：德国的爱伦贝堡（W.Ehrenberg）
2、保险的定义
保险的经济定义： 保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分 担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失 的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。 基本职能：转移风险、补偿损失 保险的法律定义： 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于 合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、风险的分类
按风险的性质分类 纯粹风险（pure risk）：只存在损失，无获利——狭义风险 投机风险（speculative risk）：即存在损失，又存在获利——广义风险
按风险所涉及的范围分类 基本风险（Fundamental risk）：特定社会个体不能控制或预防的风险 特定风险（Particular risk）：与特定的社会个体有因果关系的风险