个人征信系统建设与应用试题

2016年下半年新疆银行从业《个人贷款》：个人征信系统考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

2、__是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A．隐含价格

B．贷款承诺费

C．贷款利率

D．补偿余额

3、下列不属于贷款申请的基本内容的是__。

A．申请贷款的种类

B．申请贷款的方式

C．还本付息计划

D．借款人的信用状况

4、负责监管汽车金融公司的机构是__。

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国汽车工业协会

D．中国银行业协会

5、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是__。

A．存款币种不同

B．具体管理方式相同

C．客户类型不同

D．存款业务的性质不同

6、战略风险管理流程通常可以分为9个步骤，在确定风险管理方案之后执行的步骤为__。

A．确定风险管理备选方案

B．监测风险评估效果

C．风险优先排序

D．明确期望结果

7、下列关于担保状况的分析中说法错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制 C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

8、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。

A．查询人民银行个人征信系统

B．查询税务部门个人客户信用记录

C．从其他银行购买客户借款记录

D．查询海关部门个人客户信用记录

9、公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，__。

A．公司B支付利差给公司A

浅谈个人征信系统在商业银行信贷业务中的应用与思考

【摘要】征信业在国外已有100多年的历史，而我国个人征信系统正在起步阶段。如何在全国范围建设完善的个人征信体系，已是迫在眉睫的问题。本文通过当前个人征信系统在商业银行信贷业务中的应用作些初步探讨，并对建立健全个人征信体系提出个人初浅的建议。

【关键词】征信体系；个人征信；信息采集；数据报送；建议

个人信用信息基础数据库正式运行以后，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告作为信贷决策的固定和必备程序。个人征信系统已在提高审贷效率、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险正确率水平等方面发挥了重要作用。

一、个人征信系统在商业银行信贷业务中的应用及案例分析

1.可以查询申请人信用情况，如信用情况好，还款能力强，可以大大提高审批效率。案例：南京市某个体企业今年3季度向某商业银行申请一笔10万元的短期流动资金贷款。该客户申请资料显示，个体企业运营情况良好，财务状况正常，具有一定的盈利能力。查询个人征信系统发现，该客户在工商银行有1笔15万元的贷款，还款付息正常。查询结果与客户本人声明相符，间接证实了客户的信用度。银行举措：结合客户提供的抵押物、还款能力进行综合分析后，该行作出房贷决定。使用个人征信系统使原来需要1个月的贷款时间缩短为2个星期。

2.可以查询客户贷款逾期动态变化情况，判断客户是否恶意拖欠，做出贷与不贷或减少贷款量决定。案例：某某向建设银行某分行申请住房贷款6.6万元，贷款期限10年，该客户月收入7000元，初步符合该行贷款条件。但该行查询该人征信系统发现，申请人过去在其他银行办理的1笔贷款曾经出现过逾期3个月的情况。银行举措：鉴于该客户个人经济状况良好且已将逾期贷款结清，建设银行同意发放该借款人的住房按揭贷款，但是提高了首付款的比例。

3.可以查询客户家庭整体负债和信用情况，根据客户家庭整体负债和还款能力，做出贷与不贷的决定。案例：某客户，月家庭综合收入2万余元，2010年11月向上海浦发银行某分行申请10年期个人住房贷款40万元。查询个人征信系统，该行发现该客户虽无贷款记录，但是其配偶有多笔住房贷款记录，贷款余额达20万元。银行举措：考虑到相关房贷政策及合理控制风险的需要，该行最终同意发放个人贷款28万元，贷款利率执行基准利率，不下浮。

第 1 页 共 6 页 参考试题2：企业征信系统建设与应用工作知识

企业征信系统建设与应用工作知识与技能

题目

一、选择题

（一）系统概述和需求

1．（ ），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。

A. 20xx年6月末 B. 20xx年12月15日 C. 20xx年7月末 D. 20xx年3月20日 2．企业征信系统的前身是（ ）

A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统

C.贷款卡系统 D.无

3.企业征信系统于20xx年12月中旬，在天津、上海、浙江、（ ）等四个省市实现试运行。

A. 福建 B. 重庆 C. 北京 D. 四川

4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（ ）

A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市

5．企业征信系统采集的信息包括（ ） 第 2 页 共 6 页 A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告

1

B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对

6.2021年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（ ）。

A. 离线查询 B. 实时在线查询 C. 申请查询 D. 信用报告查询

7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（ ）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。

A. 第一个工作日 B. 第二个工作日 C. 第三个工作日

D. 第四个工作日

8.企业或其他组织应到（ ）申领贷款卡。

A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行

个人征信系统在商业银行信贷业务中的应用及思考

个人信用信息基础数据库正式运行以后，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告作为信贷决策的固定和必备程序。个人征信系统已在提高审贷效率、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平等方面发挥了重要作用。

一、个人征信系统在商业银行信贷业务中的应用及案例分析

1、可以查询申请人信用情况，如信用情况好，还款能力强，可以大大提高审批效率。案例：工商银行某分行在审查1笔120万元的个人经营性贷款时，查询个人征信系统发现，该客户在其他银行有1笔23万元的贷款，还款付息正常。查询结果与客户本人声明相符，间接证实了客户的信用度。银行举措：结合客户提供的抵押物、还款能力进行综合分析后，该行做出放贷决定，贷款额度确定为100万元。使用个人征信系统使原来需1个多月的贷款时间缩短为2个星期。

2、可以查询客户贷款逾期动态变化情况，判断客户是否恶意拖欠，做出贷与不贷或减少贷款量决定。案例：某客户向中国银行某分行申请个人住房按揭贷款，该行查询个人征信系统发现，该借款人过去在其他银行办理的1笔贷款曾经出现过逾期（指到约定还款时间而借款人未能及时还款，下同）半年的情况。银行举措：鉴于该客户个人经济状况良好且已将该贷款结清，该行同意发放该借款人的住房按揭贷款，但是提高了首付款的比例。该客户表示非常后悔自己过去的失信行为，提高了还款的自觉性，再没有出现过不良信用记录。

3、可以查询客户家庭整体负债和信用情况，根据客户家庭整体负债和还款能力，做出贷与不贷的决定。案例1：某客户向上海浦发银行某分行申请住房按揭贷款，成数为6成，该行查询个人征信系统后发现申请人虽无贷款记录，但是其配偶有多笔住房贷款记录，贷款余额达140万元。银行举措：虽然申请人夫妇双方的职业较为稳定且收入较高，但是比较分析借款人家庭整体负债水平和还款能力后，该行决定将其贷款成数降为5成。案例2：另一客户，月家庭综合收入2万余元，2005年11月向上海浦发银行某分行申请10年期个人住房贷款40万元。查询个人征信系统，该行发现该客户已有2笔个人住房贷款50余万元，月还款金额6000元。经过细致调查，该客户贷款用途确系购买自用住房，同时欲将原有住房赠予父母居住。银行举措：考虑到相关房贷政策及合理控制风险的需要，该行最终同意发放个人贷款28万元，贷款利率执行基准利率，不下浮。