浅析影响我国居民储蓄的因素

中国城市居民储蓄率的影响因素分析近年来，中国城市居民的储蓄率仍然保持在一个较高的水平。

根据最近发布的数据，2019年全国城镇居民储蓄率为38.6%，比上年提高了0.9个百分点。

然而，这个高储蓄率背后又隐藏着哪些影响因素呢？本文将会从多个方面进行分析。

一、收入水平影响着储蓄率首先，人们的储蓄率很大程度上受到收入水平的影响。

收入水平越高，居民在储蓄上的余地就越大。

因为收入有保障才会有更大的机会去进行储蓄，而不会被其他紧急的事情所影响，例如生病、事故等等。

此外，有更多的收入也可以带来更多的理财机遇，使人们更愿意去储蓄和投资。

同时，收入水平也与社会阶层紧密相关，属于高社会阶层的人们有更多信仰的投资机会、更加了解风险等等，因此储蓄率也会随之而上升。

二、房贷支出影响下的储蓄率其次，房贷支出也是影响储蓄率的重要因素。

现在不少城市的房价已经十分昂贵，不少拥有一套房子的人们都需要还房贷。

这种支出对于许多人来说是非常庞大的，因此他们的储蓄率自然就会受到很大程度的影响。

此外，在购房之后，有不少人选择了把存款投入到房屋的装修等方面，也会带来大量的支出，增加了人们的经济负担，影响着他们的储蓄行为。

三、教育支出也会影响储蓄率教育支出对于每个家庭来说都是必然的消费，这不仅是一项巨大的支出，而且是一项长周期的支出。

在城市中，由于竞争的激烈，很多父母会将自己的孩子送到从小开始学习各种课程的机构，弥补公立学校的不足。

这种教育支出也会对家庭预算产生很大的消费压力，影响金融储蓄的大小。

四、人们的支出习惯也是一个重要因素在储蓄行为中，每个人的消费支出习惯占有很大的比重。

这些支出是影响储蓄率的一大因素。

过多的购物和撞衫，不惜花大量的钱去维护生活质量，也让许多人在储蓄上面的余地变得极小。

不同的人有着不同的价值观和消费习惯，这也是造成储蓄率差异的重要原因。

例如在一些特定社会群体中，比如内向群体和一些爱好文化娱乐等消费群体，他们的收入虽然较少，但是储蓄能力也非常强，他们的储蓄率也普遍较高。

中国居民储蓄率的形成及其影响因素分析中国居民储蓄率一直是国际社会关注的重要指标之一，也是一个体现民生水平的重要数据。

储蓄率越高，家庭经济越健康，也意味着国家经济的稳定性和可持续性得到了保障。

那么，中国居民储蓄率的形成及其影响因素是什么呢？一、中国居民储蓄率的现状根据统计数据显示，2019年中国居民人均储蓄率为33.9%，较2018年下降了0.7个百分点。

虽然储蓄率有所下降，但相比其他国家的储蓄率，中国仍然是一个高储蓄率的国家。

二、中国居民储蓄率形成的影响因素（一）文化因素中国传统文化中有“俭朴持家，勤俭节约”的传统，这种理念贯穿在很多居民生活的方方面面。

中国居民通过过度的储蓄，来保证自己和家庭的生活质量，同时也是一种财富传承和保值的习惯。

（二）政策因素中国的国家政策对居民储蓄率形成也有着重要的影响。

例如，储蓄存款利率高于消费信贷利率，这就促使了居民更多地选择储蓄而不是消费。

而近年来政府出台的税收减免等政策，在一定程度上也会影响到居民储蓄率的形成。

（三）收入水平收入是影响居民储蓄的一个重要因素。

当收入增加，家庭储蓄率也有可能随之降低。

同时，收入的分配不平等也会直接影响到居民的储蓄率，高收入人群的储蓄率相对较低，而低收入人群则倾向于享受财富保值，将更多的收入放在储蓄中。

（四）消费观念消费观念是影响居民储蓄的另外一个因素。

随着社会经济的发展和消费观念的转变，人们越来越倾向于追求高品质的生活，这就促进了消费升级，提高了消费水平，同时也会导致储蓄率的下降。

三、中国居民储蓄率影响的负面因素（一）影响消费水平高储蓄率可能会导致消费水平的下降，进而影响到国内经济的发展。

如果居民长期过度储蓄，那么就会形成消费不足的局面，也就是说，居民不愿意进行消费，进而使得经济的发展受到影响。

（二）制约投资过高的储蓄率也会制约投资，这是因为储蓄资金可以用于生产，但有一部分储蓄资金只是闲置，使得需要资金支持的实体经济面临着投融资难的影响。

中国居民储蓄存款余额的影响因素分析近年来，我国经济发展速度不断提升，人们的生活质量得到了很大改善，我国居民储蓄存款的数量也在不断增长。

由于社会的快速发展以及人们消费观念的转变等原因致使我国居民储蓄存款余额数量存在变动问题。

居民储蓄存款余额在某种程度上反映了我国居民的生活水平，所以居民储蓄存款余额常常被作为衡量国家经济发展状况的指标之一。

本文通过对影响我国居民储蓄存款余额的因素进行分析与阐述，进而提出相应的对策建议。

标签：中国居民；储蓄存款余额；影响因素分析随着我国经济实力的不断增强，我国居民的生活水平不断提高，人们的幸福指数逐渐增加。

由于人们生活质量的大幅改善，我国居民的储蓄存款数额不断增多，在一定程度上也为国家社会经济的发展起到了促进作用。

然而，由于社会的快速发展以及人们消费水平改变等原因致使居民储蓄存款余额发生变化。

居民储蓄存款余额常常被作为评价国民经济发展的一项主要指标，所以非常有必要对影响我国居民储蓄存款余额的因素进行分析，进而提出相应的解决措施。

一、影响我国居民储蓄存款余额的因素（一）居民的个人可支配收入居民储蓄存款主要是指居民将可支配收入中除用于消费以外用来存入银行或者用于购买各种证券的一部分剩余收入，由此可见，居民个人的可支配收入是居民储蓄存款的主要组成部分。

居民的储蓄存款数额会随着居民的收入而发生变化，居民的个人收入越多，相应的储蓄存款数额就会越大。

有数据显示，居民平均收入水平较低的国家其储蓄利率相对较低，很大一部分原因就是由于居民的收入水平制约了人们储蓄能力的提升。

居民人均收入水平处于中等的国家，尤其是一些新兴工业化国家的储蓄利率会随着居民收入水平的提升而有所提高，可见居民个人的可收入支配对居民储蓄存款余额有着很大影响。

（二）通货膨胀率的影响经济市场存在通货膨胀问题，相应的人民币价值就会受到影响，进一步引发物价上涨问题的发生。

通货膨胀率是反映物价上涨水平的具体指标，通货膨胀率的变动又会导致居民的人均收入水平发生变化，最终影响居民储蓄存款余额数量。

我国居民储蓄率影响因素的实证分析储蓄是一国经济稳定发展的重要支撑，而居民储蓄率则是反映居民储蓄水平的重要指标。

我国居民储蓄率长期以来呈现出较高的水平，这与中国的储蓄文化、养老保障水平较低、住房、教育等需求相对较高等因素密切相关。

居民储蓄率的影响因素不仅包括个人收入水平、家庭结构、财务状况等微观因素，还包括宏观经济政策、金融体系发展等宏观因素。

本文将通过实证分析，探究我国居民储蓄率的影响因素，为政府制定相关政策提供参考。

一、宏观经济因素对居民储蓄率的影响1.1 利率水平利率水平是影响居民储蓄率的重要因素之一。

在我国，由于银行存款利率相对较高，加之通货膨胀的压力，许多居民更倾向于将资金存入银行，而非进行消费。

利率水平的变化对居民储蓄率有着重要的影响。

研究表明，当利率水平上升时，居民更愿意进行储蓄，而当利率下降时，居民则更愿意进行消费，从而对居民储蓄率产生影响。

1.2 政府政策宏观经济政策对居民储蓄率也有着重要的影响。

货币政策的收紧会导致货币供应减少、利率升高，进而影响居民的储蓄意愿；财政政策的调整也会对居民储蓄率产生影响，例如减税政策可能会刺激居民的消费意愿，从而影响居民储蓄率。

1.3 经济增长水平经济增长水平也是影响居民储蓄率的重要因素。

一般来说，经济增长水平较高时，居民对未来的收入预期更为乐观，因此更愿意进行消费，储蓄率相对较低；而在经济增长放缓时，居民更愿意进行储蓄以备不时之需，因此储蓄率较高。

二、微观经济因素对居民储蓄率的影响2.1 收入水平收入水平是影响居民储蓄率的重要因素之一。

收入较高的家庭更有能力进行储蓄，因此收入水平的增长通常会带动居民储蓄率的提高。

2.2 家庭结构家庭结构也是影响居民储蓄率的重要因素。

研究表明，家庭人口较多、年龄较大的家庭更愿意进行储蓄以备不时之需，因此家庭结构对居民储蓄率有一定的影响。

2.3 消费观念消费观念是影响居民储蓄率的重要因素之一。

消费观念较为保守的家庭更愿意进行储蓄，而消费观念较为开放的家庭则更愿意进行消费，因此消费观念对居民储蓄率有着重要的影响。

浅析影响我国居民储蓄的因素影响我国居民储蓄的因素有很多，其中包括经济发展水平、家庭收入状况、教育水平、金融制度和政策等。

首先，经济发展水平是影响居民储蓄的重要因素之一、经济发展水平的提高往往伴随着人们收入的增加和生活水平的提高，这使得居民储蓄增加的动力减弱。

一方面，随着经济水平的提高，人们的消费需求也随之增加，他们更倾向于将闲置资金用于消费，而非储蓄。

另一方面，经济发展水平的提高也会提高人们的信心，使得他们更愿意将资金投资于风险较高的项目，而非储蓄。

因此，经济发展水平的提高会对居民储蓄产生一定的抑制效果。

其次，家庭收入状况也是影响居民储蓄的重要因素之一、家庭收入水平的高低直接影响到人们的储蓄能力。

如果家庭收入较低，人们往往无力进行储蓄，甚至不得不依靠借贷等手段来满足日常生活需求，这使得储蓄水平下降。

相反，如果家庭收入较高，人们更有能力进行储蓄，并有余钱进行投资和理财，从而进一步增加储蓄水平。

另外，教育水平也会对居民储蓄产生影响。

教育水平的提高往往伴随着人们对理财知识的增加和金融风险的认知能力的提高，这使得他们更具备储蓄的意识和能力。

另外，教育水平的提高也会带来更高的就业机会和收入水平，进一步推动居民储蓄的增加。

此外，金融制度和政策也是影响居民储蓄的重要因素之一、金融制度的健全与否直接影响到居民进行储蓄的渠道和方式。

如果金融制度不健全，缺乏稳定的金融机构和各种金融产品，使得居民无法选择适合自己的储蓄方式，这将对居民储蓄产生不利影响。

另外，政府的财政政策和货币政策也会直接影响居民储蓄的环境。

如果政府实施紧缩的货币政策和节俭的财政政策，居民往往更有动力进行储蓄，以应对未来可能的不确定性。

综上所述，影响我国居民储蓄的因素有经济发展水平、家庭收入状况、教育水平、金融制度和政策等。

这些因素相互作用，共同决定了居民储蓄的水平和趋势。

为了促进居民储蓄的增加和发展，政府可以通过改善金融环境和提供更多的金融产品，提高居民的理财意识和能力，加强金融教育等手段来引导居民进行储蓄。

影响中国国民储蓄率的其他因素本章主要分析预期寿命之外的其他因素对中国国民储蓄率水平的影响，主要有三个部分。

一是分析预防性储蓄对居民储蓄的影响，二是分析人口结构变动对国民储蓄率的影响，三是分析国民储蓄结构的影响。

第一节预防性储蓄动机居民储蓄是国民储蓄的重要组成部分，居民储蓄的变动会直接影响国民储蓄率水平。

目前最终消费对中国经济增长的贡献率较小，最终消费支出对GDP增长的贡献率低于大多数发达国家水平。

最终消费对经济增长拉动作用不足主要由居民消费引起，1978年以来，居民消费支出占GDP的比重已从50%左右下降至目前的40%以下。

居民消费增长乏力的原因之一可能是预防性储蓄动机较强，为了验证中国家庭是否存在预防性储蓄动机，我们使用中国家庭收入项目调查（Chinese Household Income Project）中针对中国家庭调查的微观数据，考察并验证消费增长的影响因素，解释中国家庭消费特征。

一计量模型的确定与数据的处理1.计量方程的确定一个典型消费者，寿命为T，在第t期的目标是：约束条件为：A i，t+j+1=（1+r i）A i，t+j+Y i，t+j-C i，t+j，A i，T+1=0Y t=P tνtP t=P t-1N t其中，E t为消费者第t期的条件期望，T为死亡年龄，σ为时间偏好，C i，t为第t期消费，Y i，t为第t期现期收入，νt为现期收入冲击，P t为持久收入，N t为呈对数正态分布的持久收入随机扰动项，A i，t为第t期资产，r i为第t期无风险资产收益率，U（·）为CRRA效用函数（1-ρ）C i，t1-ρ。

该模型的解在效用函数为CRRA形式条件下，在r t+1=φt+1=0处取二阶泰勒级数，可得：如果消费冲击是对数正态分布的，设ηt+1=Δln c t+1-E t（Δln c t+1），πt+1=Δln c t+1-E t［Δln c t+1］，那么式（8-2）将为：其中，，ρ值为相对谨慎系数，可以度量预防性储蓄动机的大小。

影响我国居民储蓄的相关因素的实证分析1. 引言1.1 研究背景我国居民储蓄是国民经济中重要的组成部分，对经济稳定和可持续发展具有重要意义。

近年来我国居民储蓄率整体呈现下降趋势，储蓄水平较低，面临诸多挑战和问题。

对影响我国居民储蓄的相关因素进行实证分析，找出影响储蓄的原因及规律，具有重要的理论和实践意义。

在当前经济环境下，居民收入水平是影响储蓄的重要因素之一。

随着我国经济的不断发展，居民收入水平也在逐步提高，但有数据显示，居民收入水平与储蓄率之间并不呈正相关关系，部分居民储蓄水平较低。

对我国居民储蓄的相关因素进行实证分析，探讨居民收入水平对储蓄的影响，有助于深入了解居民储蓄行为背后的原因，为制定有效的政策和措施提供理论支持和实证依据。

的文章。

1.2 研究目的研究目的是通过对影响我国居民储蓄的相关因素进行实证分析，探讨这些因素对居民储蓄行为的影响程度，深入了解居民储蓄的现状和特点。

通过研究储蓄的影响因素，可以为政府制定更加有效的政策提供依据，促进居民增加储蓄意识，提高储蓄率，实现个人财富的增值和国家经济的稳定发展。

借助实证分析结果，可以为个人和家庭提供更科学的理财建议，帮助他们更好地规划未来的财务目标和实现财务自由。

通过本研究，可以全面了解我国居民储蓄的现状及存在的问题，为今后的研究提供参考，并对相关政策的制定和完善提供启示。

1.3 研究意义储蓄是居民金融行为的重要组成部分，不仅关系到个人的经济安全，也对国家经济发展起着重要作用。

深入分析影响我国居民储蓄的相关因素具有重要的研究意义。

研究居民储蓄的相关因素可以帮助了解居民的消费行为和储蓄倾向，为政府制定相关政策提供依据。

通过分析居民收入水平、通货膨胀率、财务知识水平、金融市场发展水平以及税收政策等因素对储蓄的影响，可以更好地引导居民理性消费和合理储蓄。

研究居民储蓄的相关因素还可以对金融机构提供指导。

了解不同因素对储蓄的影响，可以帮助银行等金融机构设计更合适的储蓄产品，满足居民的不同需求，促进金融市场的健康发展。

影响我国居民储蓄的相关因素的实证分析随着我国经济的快速发展，居民收入水平不断提高，居民储蓄也成为人们生活中重要的一部分。

储蓄对于个人来说具有重要的意义，可以帮助个人应对意外事件，实现个人投资，提高家庭安全感等。

而从宏观角度来看，储蓄也是国民经济运行的重要组成部分，对于国家经济增长、金融稳定等方面有着重要的影响。

深入研究我国居民储蓄的相关因素是十分必要的。

本文将对影响我国居民储蓄的相关因素进行实证分析，为了解当前储蓄现状，指导相关政策提供参考。

一、居民收入水平居民的收入水平是影响储蓄的重要因素之一。

通常来讲，随着收入的增加，储蓄水平会相应提高。

收入水平的提高意味着家庭有更多的余钱可以用于储蓄。

一般来说，低收入家庭为满足基本生活需求可能面临更多的消费压力，因此储蓄水平相对较低；而高收入家庭可能有更多的剩余资金用于投资和储蓄。

收入水平的不平等也会导致储蓄水平的差异。

通过实证分析收入水平与储蓄之间的关系，可以更好地理解居民储蓄行为。

二、教育水平和职业教育水平和职业也是影响居民储蓄的重要因素。

一般来说，受过良好教育的人更容易获得高薪工作，拥有更好的职业发展前景，因此更有可能进行储蓄。

相比之下，教育水平较低的人可能只能从事低技能劳动，收入较低，难以进行储蓄。

职业类型也会对储蓄产生影响。

金融、科技行业的从业者可能有更高的收入和更强的风险承受能力，更有可能进行投资储蓄。

通过实证分析教育水平和职业与储蓄之间的关系，可以更好地指导个人的职业选择以及相关政策的制定。

三、家庭结构家庭结构也会在一定程度上影响居民的储蓄行为。

有一项研究显示，有孩子的家庭可能更倾向于进行长期储蓄，以应对孩子的教育、养老等需求。

而无子女家庭则可能更倾向于进行短期储蓄，以满足当下的消费需求。

单身、双职工等不同的家庭结构也会对储蓄产生影响。

通过实证分析家庭结构对储蓄的影响，可以更好地了解家庭在储蓄方面的行为特点，为相关政策的制定提供参考。

四、金融市场发展程度金融市场发展程度对居民储蓄也有着重要的影响。

48我国居民银行储蓄影响因素的分析郑中元作者简介：郑中元（1973－），男，厦门大学MBA ，集友银行总行企业业务管理部副总经理。

（集友银行福建厦门361000）摘要：高水平的居民银行储蓄率是银行为资本市场提供贷款的前提条件，所以居民银行储蓄对于稳定我国经济发展至关重要。

但是，居民银行储蓄也并非越高越好，这是因为高水平的居民银行储蓄率便意味着居民都将大部分收入存入银行，导致我国消费水平较低。

消费不足容易引发生存过剩，继而引发经济危机。

因此，有必要从理论上去探讨影响我国居民银行储蓄行为的重要因素，这对于保持适度水平的居民银行储蓄率、稳定我国经济持续健康发展具有重要意义。

关键词：居民银行储蓄；消费水平；适度水平一、引言2008年以美国雷曼兄弟公司破产为标志的全球性金融危机爆发，全世界所面临的经济市场、金融资本等都发生了翻天覆地的变化，全球经济结束了大稳定的“旧常态”而进入了“新常态”（严先溥，2010）［1］。

全球性的金融危机对中国也产生了巨大影响，导致我国面临着一系列继续解决的问题，尤其是产能过剩的问题，这就要求我们必须拉动内需，刺激国内消费，加大我国居民的消费水平，为去产能做出贡献（沈坤荣和滕永乐，2013）［2］。

消费不足意味着居民都将大部分收入存入了银行。

这里便涉及到居民银行储蓄的概念，即个人（或家庭）讲收入存放在银行机构，而不是全部用于消费。

居民银行储蓄对于稳定经济发展和为商业资本市场提供贷款均发挥了至关重要的作用。

但是，居民银行储蓄是不是越高就越好呢？事实上并非如此，而是存在一个最佳储蓄率水平。

本研究就是要探究中国居民银行储蓄行为的影响因素，继而对银行储蓄的走势作出精准预测，最终实现银行在我国经济发展过程中的重要作用。

据相关数据和网站机构统计，我国居民银行储蓄率已经远超发达国家。

因此，有必要研究影响居民银行储蓄率的因素，降低我国居民的银行储蓄率，鼓励居民讲收入的更大比重用于消费，而不是全部存入银行。