P2P名词解释

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P2P名词解释

P2P网贷常用的名词解释(一)

投资者在行进P2P网贷活动时，往往会遇到很多相关的术语。希财网以人人贷为例，来解释常见术语的含义。

1、借款用户(借款人)

已经或准备在网站上进行借款活动的用户称为借款用户。凡22-55周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为借款用户。

2、理财用户(理财人)

已经或准备在网站上进行资金出借活动并完成了实名认证、手机号码绑定和提现密码设置的用户称为理财用户。

3、年化收益率

年化收益率指投资人对应一年投资所获的收益率。

P2P名词解释汇总(二)

很多投资人对P2P理财平台的了解只停在门槛低、高收益等基础范围中，对专业名词知之甚少，因此，常被一些所谓的“专家”忽悠。不想掉入别人的“文字游戏”的陷阱，了解以下这些专业名词很有必要。

基本名词：

网贷：即P2P网络借款，指个体与个体之间个体与企业之间通过网站实现借贷，中间网站称为网贷平台，简称平台。

投资人：也叫出借人，指在平台上进行投资的用户，就是投资人。

借款人：是指有资金需求，在平台上借款的个人或者企业。

线上充值：利用第三方支付平台进行充值，将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。

线下充值：直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户)，然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离，没有第三方支付作为中介，对于平台的道德风险很难把握。

提现：投资者向平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。提现出来的才是真金白银。 贝通网-专业、可靠的创新型互联网金融平台

自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，就是给自己用!这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，应该远离。

资金站岗：资金站岗也称为“当哨兵”，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。

债权转让：投资人将待收还款转让给其他人，提前取出本金，利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能，人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。

标的：指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含：标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款

期限、招标期限等基本信息。点击查看更多P2P标的类型的详细介绍。

差之毫厘，谬之千里

有时候，一字之差往往能混淆含义。很多平台正是利用这一点，打着有托管机构的旗号来忽悠投资人，实际上只要你仔细查看其平台资料，就会发现，其宣传的所谓“托管”不过是“存管”罢了。而“存管”的安全性远远不及“托管”来得高。

监管：是指具备行政能力的机构，如央行、银监会等，对行业进行监督管理的行为，主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策，规范并管理该行业的朝着正规方向发展。

托管：是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式，在这种合作形形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。

存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。

4、年化利率

年化利率是把真实利率换算成以年为单位的利率。

5、加权平均利率

由于借款时间不定，人人贷采用加权平均的方式计算借出者的收益率。 贝通网-专业、可靠的创新型互联网金融平台

具体计算公式如下：

Ai: 第i笔投标的本金

Ci%: 第i笔投标的年利率

注：此公式未计算可能的资金闲置期。

6、机构担保标

机构担保标是指人人贷的合作伙伴为相应的借款承担连带保证责任的借款标的。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任，无论主债务人的财产是否能够清偿债务，债权人均有权要求保证人履行保证义务。

针对机构担保标借款申请人，人人贷会通过严格的审核系统进行双重审核，严控风险。此外，一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任，根据合作协议人人贷有权通过法律手段进行追偿。

7、借款服务费

人人贷收取借款本金的一定比例作为借款服务费，将全部存于风险备用金账户用于人人贷的本金保障计划。服务费将按照借款人的信用等级来收取：

信用等级AAABCDEHR

服务费率0%1%1.5%2%2.5%3%5%

8、借款管理费

人人贷将按照借款人的借款期限，每月向借款人收取其借款本金的0.3%作为借款管理费。

9、借款利率

借款利率是指借款申请人为了获得借款而愿意支付给理财人的年化利率。请注意，在目前的等额本息、每月还款的还款方式下，用户实际支付的年利息低于借款本金x年化利率。

10、垫付 贝通网-专业、可靠的创新型互联网金融平台

垫付指严重逾期的债权根据人人贷本金保障计划，由人人贷风险备用金代为偿还的动作，垫付完成后债权转移至人人贷名下。

11、等额本息

等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。在还款期内，每月偿还同等数额的借款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

具体计算公式如下：

P: 每月还款额

A: 借款本金

b: 月利率

n: 还款总期数

因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

P2P网贷系统平台常用名词解释

借款人：

也称贷款人(资金需求方)，是指已经或准备在帝隆P2P网贷系统平台上进行借款活动的用户。

投资人：

也称出借人(或投资者、资金出借方)，是指已经或准备在帝隆P2P网贷系统平台上进行出借活动的用户。

借款列表：

当借款人成功发布一个借款请求时，我们将包含各种贷款信息的该请求称为一个借款列表。

招标： 贝通网-专业、可靠的创新型互联网金融平台

是指一个借款人发出一个借款请求，即创建一个借款列表的行为。

投标：

是指投资人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。

满标：

是指一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金。

放款：

指一个借款列表满标后且已符合放款标准，帝隆P2P网贷系统平台将把所筹资金打入借款人绑定的银行卡账户中，即成功贷款。

流标：

是指一个借款列表的投标期限已过，但是贷款没有足额筹集齐或者在规定期限内未签约成功，即贷款失败。

提现：

当帝隆P2P网贷系统平台客户需要将账户里的资金转移的时候，可以申请提现，提现仅能将金额提至经过实名认证的客户银行卡中。

投标金额：

是指投资人对借款列表进行投标的金额。

帐户总额：

指用户账户的所有金额(含冻结金额和可用金额)。

可用金额：

是指用户可自由支配的金额。

冻结金额：

投资人对某借款列表进行投标后，在此列表的招标期结束之前，这部分投标金额将被锁定，“冻结金额”是指因这类型锁定金额的总额。如果列表放款，这部分金额将转给该列表的借款人;如果该列表流标，这部分金额将立即变为用户的可用金额。

等额本息： 贝通网-专业、可靠的创新型互联网金融平台

等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。但每月偿还的本金和利息的比例不同，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 其计算公式如下： 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1],因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

充值 ：

帝隆P2P网贷系统平台用户将自有资金充入第三方支付账户的操作。运营商与第三方支付公司进行合作，为用户提供便捷、专业的资金转移服务。

第三方支付：

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

年化利率：

指把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年从而得出的收益率。如果一个借款人标明的年化收益率是13.2%，而其仅借款6个月，则到期年化收益率为6.6%。

实名认证：

为了确保用户的资金安全，同时也为了确认借款人的身份，帝隆P2P网贷系统平台对用户实行实名认证。对于投资人来说，当投资人第一次充值的时候就会触发实名认证。对于借款人来说，实名认证是借款人借款流程不可缺少的一步。

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