邮政储蓄银行 理财经理 试题+答案
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6、 (单选题)商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（1.5分）
A. 综合理财业务 B. 个人理财业务
C. 理财计划 D. 私人银行业务
答案：B
7、 (单选题)下列属于正确的服务用语的是（ ）。（1.5分）
A. 这么简单的事, 你都不会 B. 我叫XX，是邮储银行的客户经理，请问老板贵姓？
C. 墙上贴着呢，你不会看吗？ D. 不是告诉你了吗？怎么还不明白？
答案：B
8、 (单选题)其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（1.5分）
A. 信用风险 B. 政策风险
C. 汇率风险 D. 系统性风险
答案：C
9、 (单选题)风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（1.5分）
A. 资源配置的功能 B. 聚敛资金的功能 C. 调节微观经济的功能 D. 风险再分配功能
答案：D
13、 (单选题)下列不属于理财顾问服务的业务是（1.5分）
A. 向客户投资建议 B. 财务分析与规划
C. 存款业务 D. 个人投资产品推介
答案：C
15、 (单选题)以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险是（）。（1.5分）
A. 疾病保险 B. 医疗保险
C. 失能收入损失保险 D. 护理保险
答案：C
17、 (单选题)主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是（）。（1.5分）
A. 家庭经济责任 B. 紧急预备金
C. 子女教育规划 D. 养老规划
答案：B 19、 (单选题)基金管理人发售基金份额、募集基金，可以收取认购费，但费率不得超过认购金额的（）。（1.5分）
A. 1% B. 3%
C. 5% D. 10%
答案：C
20、 (单选题)以下关于保本基金，说法错误的是（）。（1.5分）
A. 保本基金有一个保本期 B. 如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺，投资不会发生亏损
C. 保本的性质在一定程度上限制了基金收益的上升空间 D. 投资者购买保本基金，必须考虑投资的机会成本和通货膨胀损失
答案：B
21、 (单选题)以下费用中，不属于基金销售过程中发生的、由投资者自己承担的费用是（）。（1.5分）
A. 申购费 B. 赎回费
C. 基金转换费 D. 销售服务费
答案：D
22、 (单选题)商业银行代销信托计划时，承担（）（1.5分）
A. 投资风险 B. 信用风险 C. 市场风险 D. 代理资金收付责任
答案：D
31、 (单选题)我行理财业务资格由（）批准（1.5分）
A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国证券监督管理委员会
C. 人民银行 D. 中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会
答案：D
32、 (单选题)老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（ ）阶段。（1.5分）
A. 家庭形成期 B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期
答案：C
39、 (单选题)（ ）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。（1.5分）
A. 情感维护 B. 知识维护
C. 顾问式维护 D. 上门维护
答案：C 6、 (单选题)在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（1.5分）
A. 将资金购买定期储蓄存款 B. 卖出资产组合中的一部分国债
C. 适当增加资产组合中股票的比重 D. 购置房地产
答案：A
7、 (单选题)按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（1.5分）
A. 记名股和无记名股 B. 面额股和无面额股
C. 流通股和非流通股 D. 普通股和优先股
答案：D
9、 (单选题)证券投资基金的收益来源不包括()（1.5分）
A. 证券买卖差价 B. 证券价格波动率上升
C. 红利收入 D. 存款利息收入
答案：B
11、 (单选题)货币市场基金的基金收益通常用（）表示（1.5分）
A. 日每万份基金净收益 B. 月每万份基金净收益 C. 最近一周净值增长率 D. 最近一月净值增长率
答案：A
13、 (单选题)保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（）为宜。（1.5分）
A. 10% B. 15%
C. 30% D. 50%
答案：B
14、 (单选题)随着财政部、中国人民银行组织的( )活动的开展，储蓄国债更是逐渐进入了我国农村市场，成为广大农民朋友首选的理财产品。（1.5分）
A. 送国债下乡 B. 国债宣传
C. 国债数据分析 D. 国债业务培训
答案：A
15、 (单选题)示范网点模型的主要特点是（ ）。（1.5分）
A. 以产品为中心 B. 以客户为中心
C. 以服务为中心 D. 以效率为中心
答案：B 16、 (单选题)储债单账户单券种购买上限现为（ ）万元。（1.5分）
A. 200 B. 300
C. 400 D. 500
答案：D
17、 (单选题)储债可用该期债券的（ ）办理业务，以（ ）做为后续交易的依据。（1.5分）
A. 部分购买金额；单券种余额 B. 整单全额；全部购买金额
C. 部分购买金额；全部购买金额 D. 整单；购买金额
答案：A
18、 (单选题)贵金属业务的产品投资标的金属一般不包括以下的哪一种( )（1.5分）
A. 金 B. 银
C. 铜 D. 铂
答案：C
20、 (单选题)以下指标中，（）是当前我行人民币理财业务最重要的发展考量指标（1.5分）
A. 销量 B. 保有量 C. 有效销量 D. 日均保有量
答案：D
21、 (单选题)客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（）（1.5分）
A. 代销协议 B. 理财产品认购协议书
C. 信托合同 D. 委托代理合同
答案：C
22、 (单选题)信托行为的发生必须由委托人和（）进行约定。（1.5分）
A. 保证人 B. 公证人
C. 受托人 D. 保管人
答案：C
23、 (单选题)受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。（1.5分）
A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产
C. 信托财产 D. 受托人固有财产
答案：C 24、 (单选题)银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（）个工作日进行公告（1.5分）
A. 1 B. 2
C. 3 D. 4
答案：B
26、 (单选题)人民币理财宣传材料不包括（ ）。（1.5分）
A. 宣传单 B. 银监会管理办法
C. 海报 D. 短信
答案：B
28、 (单选题)以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（ ）。（1.5分）
A. 位居前列 B. 较好
C. 主推 D. 收益较高
答案：A
29、 (单选题)下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（ ）。（1.5分）
A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C. 家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期 D. 家庭衰老期的收入以理财为主
答案：C
34、 (单选题)我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品（1.5分）
A. 低 B. 中
C. 高 D. 中低
答案：A
40、 (单选题)我行坚持服务（ ）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位（1.5分）
A. 西部 B. 长三角地区
C. 三农 D. 弱势群体
答案：C
2、 (单选题)客户经理在使用信件进行约访时，应该（ ）自己的名字。（1.5分）
A. 打印 B. 手写
C. 盖章 D. 按指纹
答案：B 5、 (单选题)客户经理的岗位工资实行（ ）。（1.5分）
A. 周薪 B. 月薪
C. 季薪 D. 年薪
答案：B
7、 (单选题)客户经理和客户一起走路时要略走在客户（ ）一点，以表示对客户的尊重。（1.5分）
A. 前面 B. 后面
C. 左面 D. 右面
答案：B
10、 (单选题)流动比率是反映()的指标（1.5分）
A. 长期偿债能力 B. 短期偿债能力
C. 营运能力 D. 盈利能力
答案：B
11、 (单选题)影响结构性理财计划收益率的金融市场因素不包括（1.5分）
A. 通货膨胀水平 B. 金融产品的品种和结构 C. 金融市场流动性 D. 投资者结构与规模
答案：A
12、 (单选题)与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有（1.5分）
A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 D. 综合理财服务更强调个性化的服务
答案：A
13、 (单选题)某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中不正确的是（1.5分）
A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B. 由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
C. 债券的投资风险高于银行存款到低于股票 D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
答案：B
15、 (单选题)理财经理在分析客户保险需求时，应把握的一般性原则是（）。（1.5分）
A. 首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。 B. 首先安排储蓄和投资理财规划，再根据经济条件考虑保障。
C. 保障和储蓄规划无先后之分，完全看客户意愿。 D. 不必考虑客户经济条件
