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招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。
该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。
2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。
企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。
2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。
企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。
2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。
例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。
3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。
企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。
此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。
3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。
企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。
3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。
企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。
3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。
企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。
4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。
招行资金监管协议1. 背景介绍招商银行（以下简称“招行”）与资金监管协议达成，旨在为各方提供安全、高效的资金管理服务。
本协议详细规范了资金监管的相关权益和责任，保障资金的安全性和合规性。
2. 定义2.1 资金监管资金监管是指招行作为独立第三方机构，根据客户的授权，负责接受、保管、结算、监督客户资金的一系列操作和管理。
2.2 客户客户是指与招行签订资金监管协议，并享有资金监管服务的个人或者组织。
2.3 资金账户资金账户是指招行为客户开立的用于存放监管资金的账户，包括主账户和子账户。
2.4 监管资金监管资金是指客户委托给招行进行资金管理、结算、支付等操作的资金。
3. 资金监管流程3.1 资金账户开立客户需要提供身份证明、企业注册证件、开户许可证等相关文件，经过招行审核后，客户资金账户将得到开立。
3.2 监管资金存入客户将资金通过招行指定的方式转入其监管资金账户，在一定的时间内到账。
3.3 资金监管－招行负责监管客户的资金安全和合规性，确保资金使用符合法律法规及监管要求。
－招行会对客户的资金在账户中的流入和流出状况进行监控和管理，及时预警异常情况。
3.4 资金划拨与支付根据客户的授权，在特定情况下，招行将根据客户的指令进行资金划拨和支付操作，确保交易的准确性和安全性。
3.5 结算与对账招行将按照约定的时间和方式对客户的资金进行结算，并提供账户余额和交易明细的对账服务，以确保账户的准确性。
4. 资金监管的权益和责任4.1 客户的权益客户作为资金监管服务的受益者，享有以下权益：－资金的安全和合规性管理；－对账户中资金的查询和明细记录；－客户资金的及时划拨和支付；－遵守相关法律法规的监管。
4.2 招行的责任招行作为资金监管服务提供方，承担以下责任：－保证资金账户的安全性和稳定性；－监测、预警异常资金流动或可疑交易；－严格遵守相关法律法规，确保资金的合规性；－提供及时、准确的资金结算和对账服务。
5. 资金监管协议的解除资金监管协议可以通过双方协商一致解除，也可以因以下情况解除：－客户提前通知招行解除协议；－客户违反监管规定，严重影响资金安全和合规性；－发生不可抗力导致协议无法履行。
招行银行的企业贷款解决方案招商银行一直以来致力于为企业客户提供全方位、个性化的金融服务。
作为中国领先的商业银行之一，招行银行拥有丰富的经验和专业团队，能够根据企业的不同需求，提供定制化的企业贷款解决方案。
本文将介绍招行银行的企业贷款解决方案及其特点。
一、招行银行企业贷款的种类招行银行为企业客户提供多种类型的贷款产品，包括但不限于以下几项：1. 营运贷款：用于满足企业经营运作资金需求的贷款，可帮助企业解决短期资金周转问题，提高企业的经营效益。
2. 投资贷款：用于企业扩大生产规模、引进新技术设备或进行投资性建设的贷款。
该贷款种类适用于企业扩张、升级和改造等投资项目，帮助企业增加资本投入，实现业务发展。
3. 财产抵押贷款：以企业的固定资产、房产等财产作为贷款担保，借款人按照约定的期限和利率偿还贷款本息。
这种贷款方式的优势在于担保物资产价值稳定，贷款利率较低。
4. 贸易融资：为企业的国内外贸易提供融资支持，包括信用证融资、保理业务、进出口押汇等。
这种贷款方式可满足企业在国际贸易中的资金需求，提供资金流动性支持。
二、招行银行企业贷款解决方案的特点1. 个性化定制：招行银行充分理解企业客户的不同需求，并根据企业的经营状况、行业特点和发展阶段，量身定制贷款方案。
无论是中小微企业还是大型企业，招行银行都能提供适合的贷款解决方案。
2. 灵活的还款方式：招行银行允许企业客户根据自身经营情况选择合适的还款方式，例如等额本息、等额本金、按季付息等。
这些灵活的还款方式有助于企业合理安排资金流动，降低贷款还款的风险。
3. 快速审批流程：招行银行致力于提供高效、快速的企业贷款服务。
通过优化审批流程和引入创新技术，招行银行能够在最短时间内完成贷款审批，并提供及时的反馈和服务。
4. 综合金融服务：除了贷款产品外，招行银行还提供其他综合金融服务，如企业咨询、财务管理、资产评估等。
这些服务与企业贷款相互补充，帮助企业客户更好地管理和运营自身业务。
中国招商银行现金管理方案2介绍中国招商银行一直致力于为客户提供全面的现金管理方案，以满足他们的不同需求。
本文档将介绍中国招商银行的现金管理方案2，为客户提供更加灵活和高效的资金管理解决方案。
方案特点1. 多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
2. 灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
3. 智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
4. 高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
方案优势1. 更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
2. 更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。
招商银行资金管理制度第一章总则第一条为规范招商银行资金管理行为，保护客户资金安全，维护银行资金持续稳健运营，制定本制度。
第二条本制度适用于招商银行全体员工和相关部门，包括总行和各分支机构。
第三条招商银行资金管理包括资金募集、存放、投资、运作、分配等环节，并统一由资金管理部门进行管理。
第四条招商银行遵循依法合规、风险可控、效益最大化的原则进行资金管理。
第五条本制度的解释权和修改权属于招商银行总行。
第二章资金募集第六条招商银行可以通过存款、债券发行、贷款等形式进行资金募集，但必须遵循国家法律和监管机构的规定。
第七条资金募集部门必须向监管机构报告资金募集的用途、规模和期限。
第八条招商银行禁止未经客户同意擅自挪用客户资金用于自身营运或投资。
第三章资金存放第九条招商银行必须建立完善的资金监管系统，确保客户存款安全。
第十条招商银行资金监管部门必须对存款进行定期核对，确保账目清楚，不得存在虚假账目或资金挪用情况。
第十一条招商银行资金监管部门必须建立健全的风险预警机制，及时发现和处置资金异常情况。
第四章资金投资第十二条招商银行可以根据自身风险承受能力和盈利能力，进行资金投资，但必须遵循稳健经营原则，合理配置资产。
第十三条招商银行投资部门必须严格按照国家法律和监管机构的规定进行投资，禁止投机行为。
第十四条招商银行投资部门必须建立完善的风险管理体系，对投资进行定期跟踪和评估，及时调整投资组合。
第五章资金运作第十五条招商银行可以通过资金融通、拆借、结算等形式进行资金运作，但必须遵循合规经营原则。
第十六条招商银行各部门必须加强协调，确保资金运作的顺利进行。
第十七条招商银行必须加强内部监管，防范和排除各种违规风险。
第六章资金分配第十八条招商银行对于投资收益的分配必须遵循合同约定和国家法律的规定。
第十九条招商银行必须建立健全的资金分配机制，保障合作方的合法权益。
第二十条招商银行对于自身利润的分配必须遵循国家法律和监管机构的规定，不得超出法定范围。
招行银行的企业存款解决方案招商银行一直以来为企业客户提供全方位的金融服务，其中包括灵活多样的企业存款解决方案。
无论是中小企业还是大型企业，招行银行秉承着“客户至上”的原则，致力于满足客户的各种存款需求，并提供高效、安全、便捷的解决方案。
一、定期存款定期存款是企业在招行银行进行固定期限的存款业务，在企业经营资金规划中具有重要的作用。
招行银行提供多种定期存款产品，包括3个月、6个月、12个月等不同期限。
企业可以根据自身资金周转需求选择合适的存款期限，享受相应的利息收益。
使用招行银行的定期存款服务，企业可以获得以下好处：1. 安全性高：招行银行严格遵循监管规定，保障企业存款的安全性。
2. 灵活选择：不同期限的存款产品供企业选择，满足企业的不同需求。
3. 利率优势：招行银行的定期存款产品具有竞争力的利率，实现资金的保值增值。
二、活期存款招行银行的活期存款是企业经常使用的一种存款方式，适合短期资金周转和日常运作。
企业可以根据需要随时存取资金，享受灵活便捷的存款服务。
选择招行银行活期存款的优势包括：1. 高流动性：企业可以根据资金需求随时存取资金，实现快速周转。
2. 便捷操作：通过招行银行的电子银行渠道，企业可以随时进行存取款操作，无需额外的时间和成本投入。
3. 活期利率：招行银行提供有竞争力的活期利率，为企业存款带来一定的收益。
三、保证金业务招行银行还提供保证金业务，满足企业在合同履约、交易撮合等方面的需要。
保证金是一种企业在与供应商、合作伙伴签订合同时提供的、作为一种担保的存款。
选择招行银行的保证金业务，企业可以享受如下优点：1. 便捷操作：企业可以通过招行银行的线上平台，在不同交易环节提供保证金。
2. 担保安全：招行银行确保保证金安全，保证合同履约的可靠性。
3. 利息回报：尽管保证金主要是作为信用担保，但招行银行也会为企业提供一定程度的利息回报。
四、联动存款作为招行银行的特色存款服务，联动存款是企业在存款过程中与其他金融工具联动使用的创新解决方案。
招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案：1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸，并集中到集团总公司“现金池”（CASH POOL）账户;集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度;在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终,集团总公司与招商银行统一清算,以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额.2、业务示意图日终，子公司A、子公司C账户资金余额500、200自动归集总公司现金池;子公司B、子公司D账户日间透支300、100，日终，总公司分别向子公司B和子公司D下划资金300和100,补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。
3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团，内部已经成立了结算中心，并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理,要求实现* 各成员企业资金集中；＊对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作；＊对个别成员企业,不需事先上报预算，只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；＊为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险，要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；＊要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。
解决方案:以集团结算中心的名义设立集团现金池账户；根据企业申请,招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸，该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。
多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置,即可设置某成员企业每日/每周/每月的对外支付额度，个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限；日间，若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付；日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额，若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划；系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息，支持集团实现内部计价。
案例二：某跨国公司在华投资的企业不断增多，需要通过其在华总部对各子公司实行人民币资金的集中管理。
出于审慎考虑，企业认为资金在总部与各子公司之间的划拨必须体现明确的借贷关系，由银行帮助结算内部资金借贷所产生的利息。
解决方案：以公司总部的名义设立集团现金池账户,通过子公司向总部委托贷款的方式每日定时将子公司资金上划现金池账户；日间，若子公司对外付款时账户余额不足，招商银行提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付;日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨成员企业账户用以补足透支金额；根据事先约定,在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨.案例三:某国际著名跨国企业集团,较早就开始了在华投资，目前已经设立了数十家子公司。
子公司存在大量外贸业务，在银行都或多或少有一定量的美元存款。
集团在华总部希望在符合现行外汇管理政策的条件下将子公司的美元闲散资金集中到总部；保证子公司原有的外币资金结算不受太大影响；对集团总部外币经营上出现的临时性资金缺口，由银行提供短期融资支持.解决方案：集团总部及下属子公司在当地招商银行开立美元经常账户和资本账户,以及对应的委托贷款专户；根据企业申请,招商银行为集团核定短期融资授信额度;集团总部为各子公司核定账户透支限额，各子公司透支限额的总和不得超过招商银行为集团核定的短期融资授信额度；系统每日定时自动将子公司美元资金以委托贷款的方式上划集团总部对应账户；日间，若子公司对外付款账户余额不足时，招商银行提供以集团总部核定的透支限额内的透支支付；对于子公司超出总部核定透支限额的付款请求，总部可通过网上企业银行发起向子公司调拨资金,资金调拨采用总部向子公司发放或归还委托贷款的方式操作；日终，以总部向子公司发放或归还委托贷款的方式,将资金从总部下划子公司对应账户并补足子公司透支金额，若总部账户余额度不足，则由招商银行提供即时短期贷款并下划；根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过招商银行进行利息划拨.集团资金余额管理解决方案：1、方案描述集团总公司对各分、子公司账户资金和收付款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理额度，对外支付在集团总公司的统一安排下完成。
2、业务示意图A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则(实时或定时）自动划转到总公司；B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子公司账户并立即支付。
3、应用案例案例一：某大型国有电力集团，长期以来集团合并报表都显示有大额银行存款和贷款，财务费用居高不下.为了适应激烈的市场竞争，集团加大力度进行内部资源整合,其中很重要的一项就是通过建立内部结算中心将下属企业的资金尽可能集中起来统筹管理，提高运作效益。
集团的构想* 在任何时间集团内所有成员企业的资金头寸都能集中在总公司，由总公司在成员企业间调剂资金余缺，变外部融资为内部融资，既提高集团整体风险抗衡能力，降低成本，又便于总公司集中资金进行短期投资，增加收益；* 不过多影响成员企业的正常支付结算,即在上收成员企业的资金头寸后,也要保证成员企业能在其自有资金头寸范围内自主对外支付；* 各成员企业能清楚了解上存总公司的资金头寸（名义资金头寸),总公司可以对成员企业的上存资金支付内部存款利息；* 对个别成员企业，允许其超出名义资金头寸对外支付,即可在承担内部拆借利息的条件下占用集团头寸，同时对该类成员企业的对外支付可进行单笔限额控制。
解决方案:方案支持集团全国范围内所有银行结算渠道的现金管理;招商银行系统自动将成员企业账户的每笔收款实时上划集团总公司（根据需要也可选择定时上划，减少划转频率）;对多数成员企业，对外支付限额设置为名义资金头寸；对个别成员企业，支付限额设置为总公司账户可用资金余额，同时设置单笔支付最高限额；成员企业正常对外支付,资金从总公司账户自动实时划转到成员企业账户并对外付出；招商银行系统自动统计各成员企业上存总公司的资金头寸和产生的积数，以及个别成员企业占用集团资金所产生的积数,企业可通过网上企业银行实时查询；总公司可通过上述积数分别计算各成员企业上存总公司的资金存款利息和总公司下借成员企业的资金拆借利息，并根据需要进行相应账务处理。
案例二：某大型连锁超市集团，由于行业竞争的需要，采取集权财务管理模式，即下属企业资金实时上收，每笔对外支付需要集团总部严格把关审核。
解决方案:招商银行系统自动将下属企业账户的每笔收款实时上划集团总部；下属企业仅允许通过招商银行网上企业银行对外付款；集团总部根据自身管理需要在网上企业银行灵活设置业务审批模式，对下属企业对外支付进行严格审核和控制.网上信用证贸易链金融解决方案:一、汽车行业买方付息网上国内信用证解决方案品牌汽车制造商与其下游经销商，在交易合同中规定采用国内信用证进行结算，且受益人议付利息由开证申请人即汽车经销商支付。
我行提供“网上国内信用证+网下买方付息国内信用证议付”解决方案，既解决了交易双方贸易结算的安全、便捷问题，又降低了双方的融资成本.二、电子商务大宗交易网上国内信用证结算解决方案电子商务平台在为交易双方提供大宗商品交易服务时，常常遇到如何在网上进行大额支付的问题。
我行提供“网上国内信用证+电子商务”解决方案，交易双方在我行通过网上企业银行国内信用证功能，我行网上企业银行与电子商务平台链接，交易双方在电子商务平台上进行在线交易时，通过链接进入我行网上企业银行申请在线开证并传递。
三、解决方案示意图A:签订贸易合同B：网上申请开证C:联网开证D：来证通知E：交单、议付、质押等项下授信F：托收、偿付招商银行为国内贸易链上的买卖双方提供多种融资便利,对买方提供非全额保证金、授信项下等融资便利及远期付款便利等，对卖方提供信用证项下打包放款、单据议付、质押承兑商业汇票、转开背对背国内信用证或子证等授信便得。
特别是根据买卖双方协商，招商银行提供买方付息国内信用证议付服务,帮助卖方快速将应收账款变成全额现金,同时降低买方融资的利息成本。
集团财资管理平台：集团财资管理平台服务是国内外现金管理外包服务的高端领域，能否提供财资服务可以反映一家银行现金管理服务的深度和广度.招行针对国内外大中型集团企业资金管理信息化的特点，自行设计开发了与网上企业银行紧密兼容的专业化财资管理平台系统，为集团企业搭建财资统一管理平台，致力满足集团企业资金信息透明化、资金控制实时化、资金管理精细化化的需求，帮助集团企业提升资金使用效益和有效控制流动性风险.根据企业资金管理方式的不同,招行集团财资管理平台提供信息中心模式、结算中心模式、财资中心模式三种个性化模式。
一、系统描述招商银行以领先同业的技术实力和超前的业务设计思想,专门针对集团结算中心、集团财务公司等国内集团性企业资金管理特点，同时借鉴国外先进的集团资金管理经验而开发的集团综合理财系统。
通过全面整合集团内结算、拆借、融资、票据、预算等各业务条线和各相关系统资源，紧密结合外部商业银行的产品和服务支持，加强集团性企业对集团资金的整体调控能力，降低集团资金运作成本，有效控制财务风险，促进集团内成员企业协同发展，提高集团整体竞争力。
二、业务示意图系统结构分为四个部分:资金结算业务综合处理系统(主系统),处理各类收付款、票据、信贷、国际业务等业务，以及查询和输出报表。
结算中心总部与异地结算中心通过专线连接；集团内部网上银行渠道系统，提供成员企业3A服务；银企直联系统，集团资金平台管理系统与商业银行网上银行系统直联对接，处理网上实时支付、收款信息查询、余额查询、本地和异地资金归集等业务；集团资金平台管理系统与企业ERP、MIS、财务软件等其它系统对接，实现不同系统间数据和信息交换。
三、应用案例国内某知名民营企业集团，内部结算中心成立多年，已经在申请设立财务公司。
一直以来，结算中心在管理集团内部往来上发挥着重要作用，但随着企业财务管理的不断深化，集团希望更加全面地发挥结算中心或财务公司作为内部银行的职能，并能为管理层提供决策信息支持。
招商银行提供的解决方案如下：应用招商银行集团资金管理平台系统,满足集团内决策层、管理层、业务结算层等不同层级人员的管理和操作需要；系统以集团内成员企业为管理对象,涵括成员企业基本资料、授信评级、上下游供应链等信息的客户关系管理；建立内部账户系统，通过内部账户、银行账户的相互关联，实现结算和资金信息的电子化；系统提供资金结算、票据业务、信贷融资、国际结算、资金计划、风险控制、决策分析等主要功能及其他辅助系统功能;系统运行变“账务核心”为业务驱动，以业务驱动账务；以流程管理为核心，将业务分解为基本单元和步骤，采用流程化控制。
