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程恩富《现代政治经济学新编习题集》第九章生息资本和利息跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。
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一、概念题1．借贷资本【答案】借贷资本：是为取得利息而暂时贷给职能资本使用的货币资本，它是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。
2．利息【答案】利息：是资本要素获得的利益回报，是产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动的一部分。
是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家的一部分剩余价值，是剩余价值的特殊转化形式。
3．利息率【答案】利息率：简称利率，是指一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的货币资本量的比率。
计算公式为：利息率一利息量÷借贷资本量×100%。
4．金融工具【答案】金融工具：金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体。
5．系统性风险和非系统性风险【答案】系统性风险：是指某种因素对市场上所有资产都会带来损失的可能性，是不能分散的风险。
非系统性风险：是指某些因素对单个资产造成损失的可能性，它是资产的收益变动中能被分散的部分。
6．金融风险【答案】金融风险：是指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性。
7．股份制【答案】股份制：是指不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种财产组织形式和企业组织形式。
8．股票【答案】股票：向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。
9．股息【答案】股息：股票持有人凭票定期从企业获得的收入，又称为股利，是股份公司从净利润中分配给股东作为对投资的一种报酬。
10．股票价格【答案】股票价格：股票在市场上交易时形成的价格，等于预期股息除以利息率。
第九章生息资本和利息
[学习目的与要求]：通过本章的学习、掌握借贷资本和银行资本的运动是社会总资本运动的具体表现形式、了解借贷资本和银行资本所有者参与分割剩余价值获资本增值得具体过程；认识借贷资本的特点、职能、以及借贷利息的来源和本质；了解不同经济制度下的金融体系、金融风险及其监管的重要性。
[重点、难点] 借贷资本的特点、职能、借贷利息、银行利润的来源
[学时] 4学时
[主要内容]
第一节借贷资本与利息
一、借贷资本及其特点
㈠借贷资本的形成
1．借贷资本借贷资本是借贷资本家或银行为取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本。
借贷资本是从职能资本的循环周转中游离出来的暂时闲置货币资本转化而来的。
2．借贷资本形成的可能性
3．借贷资本形成的必要性
㈡借贷资本的特征
1．借贷资本是一种资本商品。
2．借贷资本是一种所有权资本。
造成资本所有权与使用权的分离
3．它是一种最具有拜物教性质的资本形式。
一、利息和企业利润
（一）借贷利息的本质
1．利息是职能资本家作为使用借贷资本的报酬而付给借贷资本家是一部分平均
利润，实质是剩余价值的特殊转化形式。
2．实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现，不是资本商品价格
（二）企业利润
借贷资本使平均利润在量上分割为两部分：企业利润和利息。
因而利息只能是平均利润的一部分。
量的分割进一步导致了质变：利息表现为资本所有权的收入，
企业主收入表现为职能资本家经营管理企业的报酬。
三、利息率
1．利息率是一定时期内利息量与贷出的借贷资本量之间的比率。
2．利率的界限：最高界限：平均利润，最低界限：零
2．影响利息率的主要因素：一般利润率；借贷资本的供求和竞争关系，它决定市场利息；习惯和法律传统在供求平衡时对利息率确定起决定作用。
第二节银行资本和银行利润
一、银行资本和银行职能
1．银行资本是指银行资本家为经营银行获取利润而投入的自有资本和通过各种途径集中到银行的货币资本。
2．构成就所有权而言，它由自有资本和借入资本两部分构成。
就资本形式而言，它由现金和有价证券两部分构成。
3．职能银行吸收存款和资产业务，即银行贷款和证券投资。
此外，银行还充当支付中介。
银行还发行代替铸币的信用流通工具和代替现实货币的信用工具。
二、银行利润及其来源
1．银行利润是贷款利息和存款利息之间的差额扣除银行的各项运营费用之后的余额。
2．银行利润的来源贷款利息和存款利息之间的差额；中间业务的手续费；投资所获得得收益
3．本质职能资本家支付给银行资本家的、作为平均利润一部分的贷款利息。
因而银行利润也是雇佣工人创造的一部分剩余价值，是剩余价值的一种特殊转化形式
三、银行体系和金融机构体系
1．金融体系银行体系：中央银行和商业银行
非银行金融机构
2．美国等国的金融机构体系
3．我国的金融机构体系
四、金融工具和金融风险
1．金融工具金融活动中与资金融同的具体形式相联系的载体。
主要是股票和证券
2．金融风险指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性
4．系统性风险和非系统性风险
第三节股份资本与股息
一、股份资本及其性质
1．股份制：是不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种财产组织形式或企业组织形式
2．形成
3．原因发达的商品经济和社会化大生产
4．形式股份无限股份有限股份两合有限责任
二、股票和股息
1．股票是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。
特点：没有价值，有价格
2．股息股票持有者凭股票所获得的收入。
它是按股票票面额分得的一部分企业主收入，是剩余价值的转化形式。
3．股票价格并不是股票票面额的货币表现，其实质是股息收入的资本化。
其理论价格是股息与利息率的比率。
它取决于股息的多少和利息率的高低。
股票的市场价格取决于很多因素，主要因素是股票的供求关系。
三、虚拟资本与创业利润
（一）虚拟资本
1．虚拟资本以有价证券的形式存在、能给持有这定期带来一定收入的资本。
包括债券和以各种不动产作抵押的有价证券。
2．虚拟资本与实际资本的区别
质：前者本身没有价值、不在生产中发挥实际作用。
后者本身有价值、在生产中发挥实际作用。
（一）量：二者的总量不一致；虚拟资本的变化不反映实际资本量的变化；虚拟资本的增长速度有日益快于实际资本增长速度的趋势。
（二）（二）创业利润
（三）股份公司所发行的股票价格总额同实际投入企业的资本总额之间的差额
四、现代股份制的特点和作用
（四）特点
1．法人财产制度和法人治理机构
2．新变化规模日益扩大；金融财团；跨国公司；股权多元分散化；法人互相持股参股。
（五）作用
第四节信用
一、信用的形式和本质
㈠信用形式
1．商业信用。
（1）商业信用是职能资本家之间以赊销商品的形式彼此互相提供的信用，是以赊销商品延期付款形式而形成的借贷关系。
（2）商业信用的特点是：信用关系局限于职能资本家范围内；信用对象是商品资本；信用变动
与产业资本在经济周期各个阶段的运动相一致。
2．银行信用（1）银行信用是银行资本家以贷放货币形式向职能资本家提供的信用，实质上是银行资本家与职能资本家之间形成的债权债务关系。
（2）银行信用的特点是：借贷对象是货币资本；当事人一方是银行资本家，另一方是职能资本家；其运动与产业资本在经济周期各阶段上的运动不完全一致，有时甚至背道而驰。
2．国家信用。
国家信用是以政府和国库收入作保证的、国家以债务人身份向社会筹资的一种信用形式。
其主要信用工具是国债券和国库券。
它具
有双重性质：财政性质，政府可以无偿使用；信贷性质，政府要有偿使
用，还本付息。
二、信用的作用
1．加速利润率的平均化
2．节省流通费用
3．加速资本积聚和集中
4．宏观调控的重要经济杠杆
5．促进国际贸易和世界市场的形成与扩大
信用的负面效应：加剧矛盾，加深危机。
