融资性担保公司发展中的风险问题探析

融资担保公司财务风险管理问题探析一、引言融资担保公司是一种特殊的金融机构，其主要业务是为小微企业提供担保服务，帮助其获得贷款。

然而，由于小微企业的信用风险较高，因此融资担保公司需要承担较大的风险。

如何有效管理财务风险成为了融资担保公司面临的重要问题。

二、财务风险管理的重要性1. 保障公司健康发展对于融资担保公司来说，财务风险是一项长期存在的问题。

如果不能有效地管理财务风险，可能会导致公司出现流动性危机、违约等问题，从而影响公司的健康发展。

2. 提高信誉度作为金融机构，信誉度是非常重要的。

如果融资担保公司不能有效地管理财务风险，可能会导致客户对其信誉度产生怀疑，从而影响其业务开展。

3. 促进行业发展随着我国小微企业数量不断增加，融资担保行业也在快速发展。

如果各家融资担保公司能够有效地管理财务风险，将有助于行业的健康发展。

三、融资担保公司财务风险管理问题1. 信用风险小微企业信用风险较高，这也是融资担保公司面临的主要问题之一。

如果小微企业出现违约等情况，将对融资担保公司造成较大损失。

2. 流动性风险融资担保公司的主要业务是提供担保服务，因此其现金流量主要来自于服务费收入。

如果融资担保公司无法及时收回服务费，将导致其出现流动性困难。

3. 利率风险由于融资担保公司需要从银行等金融机构获取贷款，因此存在利率风险。

如果利率上升，将导致公司还款压力增加；如果利率下降，则可能会影响公司的盈利能力。

4. 操作风险操作风险是指由于内部人员操作不当或者系统故障等原因导致的损失。

对于融资担保公司来说，操作风险也是一项重要的财务风险。

四、有效管理财务风险的方法1. 加强客户风险评估客户风险评估是融资担保公司管理财务风险的重要手段。

通过对客户的信用记录、经营情况等进行评估，可以有效地避免高风险客户，从而减少公司的信用风险。

2. 建立健全的内部控制制度建立健全的内部控制制度是防范操作风险的重要手段。

融资担保公司应该制定详细的操作流程，并严格执行，避免内部人员操作不当或者系统故障等原因导致损失。

浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议融资担保机构是金融市场中非常重要的一部分，它们在金融体系中具有非常重要的作用，能够帮助有潜力的小微企业、创业者以及其他需要获得融资支持的个人和企业获得融资的机会。

但与此融资担保机构也面临着一定的风险挑战，如何有效地进行风险管理，成为了融资担保机构需要重点关注的问题。

本文将从风险管理的角度出发，浅谈融资担保机构面临的风险及对策建议。

一、融资担保机构面临的风险1. 信用风险融资担保机构在为借款人提供担保服务时，面临着借款人违约的信用风险。

如果借款人无法按时偿还借款，融资担保机构将需要承担相应的担保责任，这将给融资担保机构带来不小的损失。

2. 市场风险融资担保机构所面临的市场风险主要包括市场利率风险和汇率风险。

市场利率风险是指由于市场利率的波动而导致资产负债管理的不稳定，从而给融资担保机构带来损失。

而汇率风险则是指由于汇率波动而导致的资产负债管理的不稳定，从而给融资担保机构带来损失。

3. 操作风险融资担保机构在业务运营中存在着各种操作风险，如人为疏忽、系统故障等，这些风险都可能给融资担保机构带来不小的损失。

4. 法规风险融资担保机构在开展业务时必须遵守相关的法律法规，如果违反了法规，将会面临相应的法规风险。

监管政策的变化也会给融资担保机构带来一定的风险。

1. 健全风险管理制度融资担保机构应建立完善的风险管理制度，包括明确的风险管理组织结构、完善的风险管理流程、严格的风险控制指标等，从而确保对各类风险的有效管控。

2. 加强信用风险管理融资担保机构需要建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估，科学确定担保额度，并严格控制担保风险。

3. 做好市场风险管理融资担保机构需要建立健全的资产负债管理制度，控制资产负债匹配风险，防范市场利率风险和汇率风险。

4. 加强操作风险管理融资担保机构应建立完善的内部控制制度，对各项业务进行细致而严格的管理，预防各种操作风险的发生。

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的问题也不容忽视。

根据本人多年来的工作见解，对此行业发展存在的问题分析如下：一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。

尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。

这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。

由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其冲，甚至会被一竿子打死。

从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。

二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。

受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。

同时，受劳动力工资上涨等因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。

这些风险会导致企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。

二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。

一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。

二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。

三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。

四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。

浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议随着我国经济的快速发展，越来越多的企业开始寻求融资担保机构的帮助，以获得所需的资金支持。

而融资担保机构作为金融业的一部分，承担着为企业提供担保服务的重要职责。

随之而来的风险也是不可避免的，因此融资担保机构如何有效地管理风险，成为了当前亟待解决的问题。

本文将从风险管理的角度出发，探讨融资担保机构面临的风险，并提出相应的对策建议。

一、融资担保机构面临的风险1.信用风险信用风险是融资担保机构面临的常见风险之一。

企业在向融资担保机构借款时，可能存在无法按时按量偿还贷款的风险，从而导致担保机构的资金亏损。

尤其是在经济不景气或行业周期波动时，信用风险会进一步加大。

2.市场风险市场风险是指融资担保机构在资金投资、资产配置和交易中面临的价格波动和市场流动性不足等风险。

当市场情况发生变化时，融资担保机构的资产价值可能发生波动，甚至出现损失。

3.操作风险操作风险是指融资担保机构由于操作失误、内部管理不善或者员工不端等原因所导致的风险。

这种风险可能包括人为错误、系统故障、管理缺陷等，对于担保机构来说，操作风险是一个极为不容忽视的问题。

1.加强风险识别和评估融资担保机构应加强对信用、市场和操作风险的识别和评估。

通过建立完善的风险管理体系，建立客户档案，对客户的信用状况、经营状况、行业风险等进行综合评估，及时发现潜在风险点，并加强对重点客户的监控。

2.建立严格的风险控制制度针对不同的风险，融资担保机构应建立相应的风险控制制度。

在信用风险方面，可以采取多元化担保和联合担保的方式，增加企业的信用担保，降低单一企业的违约风险；在市场风险方面，可以采取资产配置、风险分散等措施，降低资产价格波动对机构造成的影响；在操作风险方面，要建立健全的内部控制和运营管理机制，加强人员培训，提高员工风险意识和操作风险防范能力。

3.建立健全的风险监测和预警机制融资担保机构应建立健全的风险监测和预警机制，通过风险监测，及时发现风险，通过预警机制，对风险进行精准定位和预测，以便及时采取相应的风险控制措施，以降低损失。

担保公司风险管理现状存在问题及建议
一、存在问题：
1. 风险识别不足：担保公司在风险管理过程中，往往忽视了对潜在风险的识别，导致在风险发生时无法及时应对。

2. 风险评估不准确：担保公司在进行风险评估时，往往过于依赖历史数据和经验判断，缺乏科学的定量分析方法，导致风险评估结果的准确性受到影响。

3. 风险控制不到位：担保公司在风险控制方面，往往存在制度不健全、执行力度不够等问题，导致风险无法得到有效控制。

4. 风险应对不及时：担保公司在面临风险时，往往缺乏有效的应对措施和预案，导致风险损失进一步扩大。

5. 风险信息不透明：担保公司在信息披露方面，往往存在不规范、不透明的问题，导致外部监管部门和投资者难以全面了解公司的风险状况。

二、建议：
1. 加强风险识别能力：担保公司应建立健全风险识别机制，定期对公司的业务、市场、信用等各方面进行全面分析，及时发现潜在风险。

2. 提高风险评估准确性：担保公司应引入科学的定量分析方法，结合历史数据和实际情况，对风险进行准确评估。

3. 完善风险控制制度：担保公司应建立健全风险控制制度，明确各部门和员工的职责，加大执行力度，确保风险得到有效控制。

4. 制定风险应对预案：担保公司应根据不同类型的风险，制定相应的应对预案，确保在面临风险时能够迅速、有效地采取措施。

5. 提高风险信息披露透明度：担保公司应加强信息披露工作，确保信息的真实性、准确性和及时
性，提高公司的风险透明度。

金融观察Һ㊀融资性担保公司担保贷款风险探析谢㊀芳摘㊀要：目前，银行机构与融资担保公司合作是银行贷款业务中比较普遍的担保模式㊂随着担保业务合作的不断深入，担保公司对外担保额度的逐渐增大，反担保物变现较为困难后，担保公司逐渐失去代偿能力，担保公司担保的贷款不良率居高不下，银担合作的问题逐渐暴露㊂关键词：担保公司；银行；措施一㊁融资性担保公司业务发展现状一些民营的融资性担保公司规模小，内控机制不健全，缺乏专业性人才，面对市场风险，缺乏市场竞争力㊂企业主要的增资扩股方式以股东出资为主，渠道单一，规模有限，抗风险能力弱㊂部分融资性担保公司担保放大倍数过大，当出现担保代偿㊁贷款逾期等不利情况时，担保公司抵御风险的能力将面临考验㊂二㊁银担合作存在主要的问题（一）担保公司在银行交存的保证金来源不合规第一，担保公司要求被担保人交存㊂如果按照担保比例１ʒ４倍的放大，借款人需要存入借款金额１／４的保证金来担保贷款，贷款还清后，担保金退还给借款人㊂这致使借款人的融资成本提高，担保公司应承担的责任减少㊂第二，来源于银行贷款㊂担保公司借用企业名称，为其担保贷款，贷款实际用于担保公司交存保证金，可以放大４倍再为借款人担保贷款㊂实际上保证金和贷款都是银行资金，担保公司套取银行资金虚增担保公司担保能力㊂（二）增加企业融资成本小微企业申请贷款的手续一般存在财务管理制度不完善㊁抵押物手续不健全等问题，无法达到银行贷款条件，所以银行一般要求企业有担保公司担保㊂担保公司收取客户的一些费用后，再加上银行贷款利息，借款人实际承担的利率水平是直接向银行贷款利率的一倍多，超出了多数企业的承受能力，这给本身抵御风险能力较弱的小微企业增加了资金压力，也加大了银行贷款逾期风险㊂（三）银行对担保公司认识不足，管理上存在问题第一，对担保公司担保的贷款风险认识不足㊂银行盲目信赖担保公司保证担保的保障作用，认为担保公司担保贷款即使贷款企业无法清偿，也有担保公司对风险兜底，操作简便，风险为零，造成 三查制度 流于形式㊂第二，在管理上有待改进㊂银行在与其合作过程中没有做到对其代偿能力进行动态监测，对在商业银行担保业务数额较大㊁扩展较快以及所报财务报表存在重大疑问时没有委托专业的审计机构进行审议㊁核实其担保能力㊂第三，担保贷款办理存在违规㊂有的银行为片面追求贷款规模或表面上化解不良贷款，使不符合条件的贷款获批，对企业规避制度视而不见，甚至牵线搭桥介入担保公司与借款企业之间的业务活动，向贷款企业介绍贷款公司，或要求担保公司为指定企业担保㊂（四）存在法律风险第一，‘公司法“第１６条规定： 公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会㊁股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额㊂ 未按照此规定由董事会或者股东会㊁股东大会决议，而违反了公司章程，将存在法律风险㊂第二，‘担保法“第２６条第一款规定： 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月要求保证人承担保证责任㊂ ‘担保法解释“第３２条第二款规定： 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年㊂ 银行在签写担保合同时未在规定的担保期限内行使债权，导致保证责任消灭㊂三㊁风险防范的措施建议（一）融资性担保公司应加强自身管理，促进合规经营应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则㊁决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性㊂对担保业务的审查程序上应像银行发放贷款一样严格规范，内部管理部门应明确内部评审的基本要求㊂并按照‘融资性担保公司管理暂行办法“中的规定比例进行控制担保额度，做到风险可控㊂（二）充分揭示与担保公司合作的风险，引导客户完善抵押手续商业银行针对担保公司可能存在不规范经营的情况，应尽到善意提醒的义务，让客户知道需要承担的实际利率情况，经营收入是否能覆盖贷款本息㊂银行应对客户提供的反担保情况进行审查，如反担保的抵押物能通过完善相关手续达到抵押贷款的条件，应主动提示客户，并指导完善手续，降低客户融资成本，优先适用抵押担保方式㊂（三）充分认识担保公司风险，加强银行机构自身管理当前我国信用体系建设仍不够完善，担保公司的违约成本相对于代偿责任较低，银行对担保公司的信用风险要有充分的认识和估计，审慎选择担保公司办理担保业务，严格规范准入制度，必要时可聘请专业的审计机构进行评估，准入后应动态管理，一旦发现有逃避担保责任㊁虚假出资等不良记录，一律不再合作㊂（四）依法及时要求担保公司承担保证责任，规范担保手续担保公司担保贷款一旦出现逾期的情况，银行应及时要求担保公司承担保证责任㊂要求担保公司承担保证责任的书面通知必须在保证期间内送达，并经担保公司有权人签收㊂担保公司拒绝签收的，应采用公证送达等方式予以送达并收集保存主张权利的证据㊂在扣划保证金账户时，银行应严格按照合同约定履行扣划通知义务，并注意保留相关通知证据材料，尽量避免出现手续上的瑕疵，导致在诉讼过程中处于被动㊂参考文献：［１］李承媛．融资性担保公司担保风险及防范对策研究［Ｄ］．西安：西安理工大学，２０１７．［２］李飘．融资性担保公司风险控制法律问题研究［Ｄ］．长沙：湖南大学，２０１７．［３］吴昊．要加强对融资性担保公司担保贷款业务风险的防范［Ｎ］．北京：中国审计报，２０１６－０３－０７（２）．作者简介：谢芳，中国人民银行鹤岗市中心支行㊂１０１。

经济新常态下的融资担保企业风险防控随着中国经济进入新常态，融资担保企业面临的风险也随之增加。

本文将从宏观经济环境、行业发展趋势以及企业内部控制等方面，对融资担保企业风险进行分析，并提出相应的防控措施。

一、宏观经济环境下的风险随着经济下行压力加大，企业经营环境恶化，融资需求增加。

融资担保企业面临的宏观经济风险主要体现在以下几个方面：1. 不良资产上升随着经济下行，企业经营压力加大，不良资产比例上升。

对于融资担保企业来说，不良资产的增加将直接影响企业的风险承受能力。

2. 财务压力加大融资担保企业的主要盈利来源是收取担保费用。

但在经济下行周期中，企业的盈利能力下降，担保费用收入也将相应减少，从而增加了企业的财务压力。

3. 信用环境恶化经济下行期间，企业的信用环境也会恶化，借款人的信用风险增加。

对于融资担保企业来说，借款人信用风险的增加将直接影响到企业的风险承受能力和盈利能力。

1. 加强风险管理融资担保企业应加强对借款人的风险管理，通过建立完善的风险管理制度和评估模型，对借款人进行全面的信用评估和风险分析，降低信用风险。

2. 严格控制贷款风险企业应严格控制贷款风险，对于高风险业务要进行审慎评估，对于风险较高的借款人要加大审查力度，并加强对企业贷款的追踪管理，及时发现和解决贷款违约问题。

3. 多元化风险分散融资担保企业应积极开展多元化业务，通过进行行业分散和区域分散，降低单一业务和地域风险，增强企业的整体风控能力。

1. 竞争压力增大融资担保行业竞争日益激烈，企业面临来自其他融资担保企业的竞争压力，同时还需要与传统金融机构竞争。

竞争压力的增加将直接影响到企业的盈利能力和市场地位。

2. 政策风险随着融资担保行业的不断发展，相关政策和监管政策也在不断调整。

政策风险的增加将对企业的经营模式和盈利能力产生重要影响。

3. 技术变革风险随着互联网金融的兴起，融资担保行业也面临着技术变革风险。

传统的线下业务模式受到了互联网金融的冲击，对企业的经营模式和盈利能力产生了一定的冲击。

浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议融资担保机构是为企业提供融资担保服务的金融机构，其主要业务是为小微企业提供担保服务，为企业融资提供信用担保，解决小微企业融资难的问题。

但是，融资担保机构在为企业提供担保服务的过程中也面临着诸多的风险。

本文将从融资担保机构的风险管理方面入手，对其面临的风险进行分析，并提出针对性的对策建议。

一、融资担保机构面临的风险1. 信用风险作为信用担保的提供方，融资担保机构担负着为企业提供担保的责任。

然而，由于企业的信用状况不同，融资担保机构为其提供的担保服务也存在一定的信用风险。

一旦企业出现违约，融资担保机构面临的就是巨大的损失。

2. 操作风险融资担保机构的业务范围较广，涉及的业务环节较多。

操作风险包括内部操作失误、信息系统故障等风险。

一旦发生操作风险，对融资担保机构的业务和形象都会造成损害。

3. 市场风险融资担保机构的业务主要集中在小微企业，这一市场具有较大的不确定性和波动性。

如果市场出现大幅下跌或产生系统性风险，将对融资担保机构的稳定运营带来不利影响。

4. 利率风险融资担保机构通常会与商业银行等金融机构合作提供担保服务。

但是，这些金融机构有可能随时调整贷款利率，从而对融资担保机构的盈利能力造成威胁。

二、对策建议1. 明确业务范围和风险预期在开展业务之前，融资担保机构应当明确自己的主要业务范围和风险预期。

在业务开展过程中，要根据实际情况及时调整经营方针和业务范围，规避不必要的风险。

2. 建立内部风险管理体系融资担保机构应当建立完善的内部风险管理体系，建立适当的风险管理框架和流程，确保业务的规范化和高效运行。

对于不同的风险要采取不同的对策，做到及时发现、评估和控制风险。

3. 加强与企业的沟通和合作为了降低信用风险，融资担保机构要与企业建立良好的沟通和合作关系。

对于不同类型、不同行业的企业，融资担保机构要根据其实际情况制定不同的担保方案，确保担保服务的有效性。

4. 打造品牌和信誉品牌和信誉是融资担保机构的核心竞争力。

担保公司风险管理存在的问题及建议干这行这么久，今天分享点担保公司风险管理存在的问题及建议的经验吧。

我觉得吧，担保公司风险管理的第一个问题就是风险评估体系不够完善。

很多时候就是走走形式，没有深入去调查企业的真实情况。

我之前就遇到过这样一个例子，有个企业来寻求担保，表面上看着数据可好了，什么财务报表都挺漂亮。

我们当时按老一套的评估流程走了一遍就差不多要通过了。

哦对了还有，当时就感觉哪里不对劲儿，但是又说不上来，就是没有一套细致的核查机制。

结果呢，后来发现这个企业把好多坏账都隐藏起来了，差点给我们造成了超级大的损失！我感觉这就是因为评估体系太敷衍了。

我能给的建议就是评估的时候要多方面入手，不能只看企业交上来的那点书面材料。

可以实地走访一下企业的上下游合作商，我有个同行就是这么做的，被他识破过好几个企图蒙混过关的企业。

但是我也得承认，这个做法有一定的局限性，因为这太耗费人力和时间了，有的时候企业特别着急得到担保，这么做可能就会耽误事。

那替代方案呢，可以找专业的第三方调查公司，可能要花点钱，但是能省不少心。

再就是风险跟踪不到位啊。

担保不是放款就完事儿了。

我记得有个合作我还挺放心的，刚开始调查的时候觉得这企业挺靠谱。

结果后面就没怎么太管它了。

突然有一天传来消息说企业资金链出现问题了。

当时我就懵了，这怎么回事。

其实就是在风险跟踪这块儿松懈了。

我觉得风险跟踪就好比是种庄稼，你不能播完种就不管了，得时不时去看看有没有虫子啊，旱不旱涝不涝的。

所以呢，得建立一个完善的风险跟踪机制，定期回访企业，看看他们的经营状况有没有改变。

不过这也有困难，有的企业很反感老被盯着，觉得好像不信任他们似的。

有个小窍门吧，可以跟企业商量好一个月度或者季度的常规回访内容，不要太频繁，内容不要太繁琐，这样企业也比较好接受。

还有，我觉得风险管理人才的缺乏也是个大问题。

在这个行业里，真正专业又有经验的人才并不多。

有时候刚招进来的人，理论知识倒是不少，可是一遇到实际问题就傻眼了。

融资性担保企业的财务管理问题及对策引言：融资性担保企业是指以提供担保服务为主要经营内容的企业，其主要业务是为借款人提供担保，从而满足其融资的需求。

融资性担保企业在经济发展过程中发挥了重要的作用，但也面临着一系列的财务管理问题。

本文将重点探讨融资性担保企业的财务管理问题及对策。

一、财务管理问题分析：1. 业务风险管理不到位：融资性担保企业在提供担保服务的过程中，需要对借款人的信用状况进行评估，以减少不良债权的风险。

由于信息不对称和评估技术有限，融资性担保企业往往难以准确评估借款人的信用状况，导致出现坏账的风险。

2. 资金运作不合理：融资性担保企业主要通过提供担保服务来获取收入，但部分企业往往过度依赖于低成本的短期资金，导致资金运作不平衡。

当资金需求增加或市场利率上升时，融资性担保企业很容易出现资金压力，影响其正常运营。

3. 财务管理制度不健全：融资性担保企业在财务管理方面缺乏规范的制度和流程，导致财务数据的准确性和可靠性受到影响。

由于财务管理制度不健全，企业内部往往存在着损害企业利益的行为，如财务舞弊、资金占用等。

4. 财务风险管理不到位：融资性担保企业的业务往往涉及较高的财务风险，如信用风险、流动性风险和市场风险等。

由于企业自身的能力和经验有限，融资性担保企业往往难以有效管理财务风险，容易发生资金损失。

二、对策建议：1. 加强风险管理：融资性担保企业应加强对借款人的信用评估，建立完善的风险评估模型，提高借款人准入门槛，减少不良债权的风险。

加强对担保业务的监管，提高审核和审批的标准，严防风险的发生。

2. 多元化资金来源：融资性担保企业应积极开拓多元化的资金来源，减少对短期低成本资金的依赖。

可以通过吸引社会资本的参与，引入私募股权投资、债权融资和其他金融工具，以丰富企业的资金来源，提高资金运作的灵活性和抗风险能力。

4. 引入专业人才和技术支持：融资性担保企业应引入专业的财务管理人才，提升财务管理水平。