浅析存款保险制度与我国金融监管体系的协调

我国的存款保险制度我国的存款保险制度在金融体系中发挥着重要的作用，保障了存款人的合法权益，维护了金融市场的稳定和秩序。

本文将从存款保险制度的定义、历史背景、运作机制和效益等方面进行论述。

一、存款保险制度的定义存款保险制度是指为了保护存款人的合法权益，防范金融风险，维护金融稳定而建立的一种金融保险制度。

其目的是为了在金融机构遭遇重大风险或破产时，通过向存款人提供赔付来保障其资金安全。

二、存款保险制度的历史背景我国的存款保险制度起源于上世纪90年代初期，当时我国金融体制改革进入深水区，金融市场开始面临一系列的挑战和变革。

为了防止金融危机对经济造成更大的冲击，保护民众的存款资金安全成为当务之急。

因此，我国决定引进存款保险制度并于1995年开始实施。

三、存款保险制度的运作机制存款保险制度主要由存款保险基金管理机构、存款保险机构和监管部门三个方面构成。

1. 存款保险基金管理机构存款保险基金管理机构负责管理和运营存款保险基金。

其职责包括筹集基金、定期评估金融机构的风险水平、制定存款保险费率等。

该机构的资金主要来自于金融机构缴纳的存款保险费。

2. 存款保险机构存款保险机构是直接承担存款保险责任的主体，主要包括存款银行和农村信用社。

当金融机构发生风险或破产时，存款保险机构将根据规定的赔付标准向受影响的存款人支付保险赔偿金。

3. 监管部门存款保险制度的实施需要得到监管部门的全力支持和监督。

监管部门负责对金融机构进行风险评估、监管和检查，并确保存款保险机构按照规定履行赔付义务。

四、存款保险制度的效益存款保险制度在我国金融体系中发挥着重要的效益。

1. 保障存款人合法权益存款保险制度确保了存款人的资金安全和合法权益。

当金融机构发生破产或风险时，存款人可以得到合理的赔偿，不至于因此遭受财产损失。

2. 维护金融市场的稳定存款保险制度稳定了金融市场，减少了金融危机对经济的冲击。

存款人对于金融机构的信任增强，市场交易更加稳定，金融体系的风险得到有效控制。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策【摘要】我国存款保险制度存在着覆盖范围不广、资金池不足和监管不到位等问题。

针对这些问题，可以通过扩大保险覆盖范围、增加存款保险基金规模和加强监管力度等对策来解决。

未来发展应该注重完善存款保险制度，提高覆盖范围和保障水平，以保障国内金融体系的稳定和健康发展。

【关键词】存款保险制度、问题、对策、覆盖范围、资金池、监管、规模、保险基金、力度、发展、未来展望。

1. 引言1.1 背景介绍中国存款保险制度是我国金融体系的重要组成部分，是保护存款人合法权益、维护金融稳定的重要制度安排。

随着我国经济的快速发展，金融体系的风险也在不断增加，存款保险制度的作用变得愈发重要。

我国存款保险制度在实践中存在着一些问题，需要引起高度重视。

存款保险制度的覆盖范围并不广泛，很多金融机构的存款并未得到充分保障，容易造成存款人的损失。

存款保险基金的规模相对较小，资金池不足，难以应对金融风险的挑战。

监管机构的监管力度也不够到位，监管措施有待进一步完善，以确保存款保险制度的有效运行。

对我国存款保险制度存在的问题，需要及时采取有效的对策。

扩大保险覆盖范围，增加存款保险基金规模，加强监管力度，是当前亟需解决的问题。

只有进一步完善我国存款保险制度，才能更好地保护存款人的权益，维护金融市场的稳定。

1.2 研究意义研究意义：我国存款保险制度是保障金融系统稳定的重要环节，其存在的问题直接影响到银行业的安全运行和国民经济的稳定发展。

通过对我国存款保险制度存在的问题进行深入分析和探讨，有助于找出问题的根源，提出解决对策，加强监管力度，确保金融体系的健康发展。

研究我国存款保险制度的问题及对策，也为未来我国金融监管政策的调整和完善提供参考，促进金融监管制度的不断完善和提高。

对我国存款保险制度存在的问题进行研究具有重要的理论和实践意义，有助于促进我国金融业的稳定和可持续发展。

2. 正文2.1 我国存款保险制度存在的问题我国存款保险制度存在的问题主要包括覆盖范围不广、资金池不足、监管不到位等方面。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策1. 引言1.1 背景介绍存款保险制度是一种保障存款人权益的重要机制，旨在保障金融体系稳定运行，维护金融市场信心。

我国存款保险制度自20世纪90年代初开始建立，经过多年发展，取得了一定成就，但同时也暴露出一些问题。

随着我国金融市场的不断发展壮大，存款保险制度的作用和重要性日益凸显。

我国存款保险制度存在着一些问题，主要集中在制度设计不足、资金储备不足和风险覆盖不足等方面。

这些问题导致了存款保险制度的实效性和可持续性受到影响，也影响了金融市场的健康发展。

为解决这些问题，需要进一步完善存款保险制度的设计，增加资金储备，扩大风险覆盖范围。

只有这样，才能更好地保障存款人权益，确保金融市场的稳定运行。

在未来的发展中，我国存款保险制度需要不断完善和改进，以适应金融市场的变化和发展需求，为金融体系的健康发展提供更加有力的保障和支持。

2. 正文2.1 存款保险制度理论意义存款保险制度作为金融保险的重要组成部分，具有重要的理论意义。

存款保险制度可以有效地保护存款人的权益，促进金融稳定和发展。

在金融市场中，因为各种原因导致的银行倒闭或者破产可能会导致存款人损失，而存款保险制度可以在一定程度上减轻这种损失，保护存款人的合法权益，增强金融市场的信誉和稳定性。

存款保险制度可以有效地促进金融业务的发展和扩大金融业务的规模。

有了存款保险制度的支持，存款人的存款会更加安全和可靠，提高了金融机构的信誉度，吸引更多的存款人把资金存入银行，进而扩大了金融机构的存款规模，推动了金融业务的发展。

存款保险制度还可以有效地防范和化解金融风险，提高金融系统的抗风险能力。

在金融市场中，金融风险是无法避免的，但是通过存款保险制度，可以有效地降低金融风险，保护金融系统的稳定运行。

存款保险制度在理论上的意义非常重要，不仅是保护存款人权益的重要保障，也是促进金融业务发展和保障金融系统稳定运行的重要制度安排。

有效地建立和健全存款保险制度，对于我国金融市场的稳健发展具有重要的意义。

存款保险制度对我国商业银行的影响浅析存款保险制度是指国家对存款人在商业银行存款的一种保障制度，旨在保障存款人的存款安全，维护金融稳定。

我国于2015年1月1日正式实施存款保险制度，这一制度的出台对我国商业银行的经营和管理产生了深远的影响。

本文将从存款保险制度的意义、对商业银行的影响以及存在的问题与对策等方面进行浅析。

一、存款保险制度的意义存款保险制度的出台对于我国的金融市场来说具有重要的意义。

存款保险制度有助于提升金融市场稳定性。

在市场经济体制下，金融机构的破产可能会引发金融危机，甚至波及整个金融市场，对经济稳定产生严重影响。

而存款保险制度的实施可以有效减少存款人的损失，缓解因银行破产而引发的金融风险，保障金融市场的稳定。

存款保险制度可以提升金融市场的公信力。

存款保险制度的出台可以增强人们对于金融机构的信任，鼓励人们将资金存入银行，进而促进金融市场的健康发展。

存款保险制度的实施对商业银行经营和管理产生了一定的影响。

存款保险制度对商业银行的风险管理提出了更高要求。

银行作为金融机构，其经营活动所涉及的风险较大，需要采取相应的风险管理措施来保障金融安全。

存款保险制度的出台要求商业银行加强风险管理、提升资产质量，以确保存款人的利益不受损害。

存款保险制度对商业银行的经营模式提出了一定挑战。

传统上，商业银行主要依靠吸收存款和放贷赚取利润，但存款保险制度的实施给了存款人更大的保障，减少了存款人的挤兑行为，这对于商业银行的传统经营模式提出了一定挑战，需要商业银行寻求新的盈利模式。

在影响方面，存款保险制度的出台对商业银行的资金成本也产生了一定的影响。

由于存款保险制度的实施增加了存款人的保障，降低了存款的风险，使得存款人对于银行存款更加放心，进而提高了银行的存款吸收能力，降低了银行的资金成本。

存款保险制度也会增加银行的成本压力，要求银行加强风险管理和合规经营，提高了银行的经营成本。

三、存在的问题与对策针对上述问题，可以采取一些对策来应对。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策我国存款保险制度是为了保护银行业的稳定和金融体系的安全而设立的一项制度。

目前该制度存在着一些问题，需要采取相应的解决对策。

我国存款保险制度存在着保障水平不高的问题。

目前，我国存款保险制度的保险限额为每户每家银行100万元人民币，并且对于大额存款没有额外的保障。

这样的保障水平在国际上属于较低水平，很难满足人们对于存款安全的需求。

需要适当提高存款保险的保障水平，以提高人们对于存款安全的信心。

我国存款保险制度存在着监管不严的问题。

由于监管不严，一些小型银行可能存在风险，但却没有被及时发现和处置。

这样一来，一旦这些小型银行遇到风险，将给整个金融体系带来不稳定因素。

需要加强对于银行的监管，及时发现和处理存在风险的银行，避免金融体系的风险传导。

我国存款保险制度存在着缺乏多元化保障的问题。

目前，我国存款保险制度只针对在银行存款的安全进行保障，对于非银行金融机构的存款安全没有相应的保障措施。

随着金融市场的发展，人们的资金投资方式也日益多样化，存款的形态也越来越多样化。

需要在存款保险制度中引入多元化保障，对于非银行金融机构的存款安全也进行保险，以满足人们对于资金安全的需求。

我国存款保险制度存在着缺乏制度完善的问题。

目前，我国存款保险制度的法律法规体系还不完善，相关的行政法规和制度建设还需要进一步加强和完善。

存款保险制度的运行机制和操作规范等方面还存在一些问题，需要进行相应的改进。

需要进一步加强相关法律法规的制定和修订，完善存款保险制度的运行机制和操作规范，以提高其有效性和可操作性。

为解决上述问题，我提出以下对策：可以适当提高存款保险的保障水平，例如将保险限额提高至200万元或300万元。

加强对于银行的监管，建立健全风险监测和处置机制，及时发现和处置存在风险的银行。

引入多元化保障，扩大存款保险的范围，对于非银行金融机构的存款安全也进行保险。

加强法律法规的制定和修订，完善存款保险制度的运行机制和操作规范。

存款保险制度的运行与监管近年来，存款保险制度的重要性越来越被人们关注，这是因为它可以提高银行存款的安全性，保障储户的利益。

存款保险制度通俗地说就是让政府或者其他机构对储户的存款进行一定的担保，一旦银行出现问题，储户可以获得一定的赔偿，以此来保护储户的利益。

本文将从存款保险制度的运作机制和监管制度两个方面来阐述。

一、存款保险制度的运作机制1.存款保险基金存款保险基金是存款保险制度的重要组成部分，主要是由银行缴纳的一定比例的资金来构成。

在中国，存款保险基金由中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）负责管理。

存款保险基金的主要使用场景是在银行破产或者出现其他类似事故时，用于对存款进行赔付。

2.存款保险范围和赔偿标准存款保险所保护的范围包括个人储户和非个人储户存款，其中个人储户存款的保险范围为每人每家银行存款本金额度50万元，非个人储户存款的保险范围为每户每家银行存款本金额度500万元。

对于储户的赔偿标准，根据中国银行业监督管理委员会的规定，储户可以在银行破产或者出现其他类似事故时，获得符合保险范围内存款本金的100%的赔偿。

对于一些高利率存款和非存款单项，储户在符合条件的情况下，也可以申请获得一定的赔偿。

3.存款保险制度的影响存款保险制度的实施可以提高储户的安全感和信任感，也可以促进金融市场的稳定，盘活储户的资金。

在存款保险制度的保障下，储户可以更加放心地选择银行，也可以更加积极地投资理财，提高金融市场的活力。

二、存款保险制度的监管1.政府监管在中国，存款保险制度的监管机构为银监会，它负责存款保险基金的管理和相关的行政审批工作。

银监会还会定期对银行进行监管和评估，确保银行业务的正常运营和储户的利益得到充分的保障。

政府监管是存款保险制度的重要保障之一，政府的职责就是保护储户的合法权益，维护金融市场的稳定和良好运作。

2.市场自律银行业是市场经济的重要组成部分，市场自律也是存款保险制度的监管方式之一。

银行行业应遵守自律公约，并建立银行业自律协会，加强行业内部监管，维护行业的声誉，树立良好的形象。

存款保险制度与我国金融安全网099114233 经济091 沈漪琳摘要：金融安全网是一国金融基础结构的重要组成部分，由于金融系统的崩溃将会给社会带来无法估量的损失，因此许多国家都纷纷建立各种形式的金融安全网。

金融监管当局的审慎监管、中央银行的最后贷款人制度和存款保险制度是金融安全网的三大基本要素。

当前我国金融安全保障体制仍然存在许多缺陷，我国也未建立明确的存款保险制度。

本文就存款保险制度的特点、作用及与金融安全网的关系给予具体阐述。

关键词：存款保险制度金融监管金融安全网金融稳定我国市场经济建立之初，银行业以国家信用作为基础，基本是没有银行倒闭的风险的。

但是，经过30年的改革开放，很多国有银行进行股份制改造，按照市场经济的规律运行。

面对越来越激烈的国际竞争以及市场环境的不断变化，因为银行经营不善或外部环境剧烈变化，银行的破产问题成了人们关注的焦点。

2007年开始的美国次贷危机，在影响我国金融业，导致18家银行倒闭的同时，通过蝴蝶效应对全球金融系统的稳定性和安全性提出了挑战，在这个背景下，作为仍然用国家信誉担保机制维护我国银行业生存和发展的中国来说，建立适合中国国情的银行存款保险制度越来越受到重视。

一．存款保险制度的概念及其发展存款保险制度是指当吸收存款的金融机构没有办法偿还债务时，为了保护全部或部分债权人的合法权益和维持金融体系的稳定，而借用保险组织的形式制定的保险性安排。

其做法一般是设立专门的存款保险机构，要求银行等吸收存款的金融机构按其吸收的存款额，根据一定的保险费率向存款保险机构交纳保险费，当投保的金融机构出现支付危机或陷入破产倒闭境地而不能支付储户的存款时，该保险机构向其提供资金援助或直接向存款者支付全部或部分存款。

存款保险制度是从20世纪30年代的美国开始的。

1933年以前是存款保险的初始阶段，这一时期存款保险的主要特点是各个州在没有政府参与的情况下自行建立存款保险的方案。

这一阶段的发展，不仅为以后联邦存款保险制度的建立奠定了基础，而且为现代存款保险制度建立了基本的原则和目标，还在技术上证明了建立全国统一的存款保险体系的必要性。

中国存款保险制度中国的存款保险制度是指对在中国境内的金融机构存款的一种保险制度。

该制度于2024年5月1日正式实施，旨在保障存款人的合法权益，维护金融稳定。

本文将从背景、制度设计、运行机制以及存在的问题与挑战等方面对中国的存款保险制度进行深入探讨。

背景制度设计中国的存款保险制度由中国银监会（现属于中国银保监会）负责管理和监督。

根据相关规定，参保金融机构包括商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村商业银行等。

存款保险的基本保险金额为每人每家金融机构300万元人民币，即使一个人在同一个金融机构有多个账户，也只能获得300万元的保险赔偿。

此外，中小型银行以及一些特定地区的金融机构可获得更高的基本保险金额。

运行机制存款保险机构会根据金融机构的存款规模和风险评估等指标，确定缴纳的保险费率。

金融机构需按时履行缴费义务，承担自己的风险责任。

存款保险机构则根据成本、赔偿支付等要素，在确保制度可持续运营的基础上，合理确定赔偿标准和赔付金额。

特别是在金融危机等重大风险事件发生时，存款保险机构会迅速展开赔付工作，确保投资者的合法权益受到保护。

问题与挑战尽管中国的存款保险制度在建立和过程中取得了显著进展，但仍面临一些问题和挑战。

首先，赔付金额相对较低，对大额存款人的保护不足。

其次，存款保险制度与金融体系的风险管理能力和监管机制存在不匹配的情况。

此外，个别金融机构的风险与赔付水平之间可能存在断层，需要进一步加强监管和风险评估。

为了进一步完善存款保险制度，中国可以借鉴国际经验，加大对金融机构的监管力度，提高存款赔偿的上限，加强存款保险机构的资金储备能力，健全投资者保护机制等。

另外，还可以加强存款保险制度与其他金融风险防范和化解机制的协同配合，形成更加系统性和协调性的金融风险防范体系。

总结中国的存款保险制度是我国金融体系中重要的保护措施之一，对于维护金融稳定和保护投资者合法权益发挥着重要作用。

虽然该制度在建立和过程中面临一些问题和挑战，但随着相关机制的不断完善，相信中国的存款保险制度会越来越成熟和完善，为投资者提供更全面的保护。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策我国存款保险制度是一项重要的金融保障制度，旨在保护存款人的合法权益，维护金融稳定。

随着我国金融市场的不断发展和变化，存款保险制度也出现了一些问题，亟需解决。

本文将就我国存款保险制度存在的问题进行浅析，并提出相应的解决对策。

我国存款保险制度存在的问题之一是覆盖范围较窄。

目前，我国存款保险制度的覆盖范围主要包括商业银行、城市合作银行、农村商业银行等金融机构，但对于非银行金融机构以及部分民营金融机构，并没有明确的存款保险覆盖。

这就意味着，一旦这些机构出现经营风险，存款人的存款将面临损失，无法享受存款保险的保障。

存款保险基金规模不足也是当前我国存款保险制度存在的问题之一。

目前我国存款保险基金的规模相对较小，无法满足金融市场发展的需要。

特别是在金融危机等极端情况下，存款保险基金可能会面临巨大的压力，无法有效承担风险。

这就意味着，一旦发生金融危机，存款保险制度可能无法有效发挥作用，无法有效保护存款人的权益。

存款保险制度的风险管理手段相对单一也是一个问题。

目前我国存款保险制度主要通过提高金融机构准备金率，加强监管力度等手段进行风险管理，但这些手段相对单一，缺乏多样化的风险管理工具。

特别是在面对金融创新、金融产品多样化等挑战时，现有的风险管理手段可能会显得力不从心，无法满足风险管理的需求。

存款保险制度的信息披露和透明度不足也是一个问题。

存款保险制度是一项重要的金融保障制度，其信息披露和透明度对于维护金融稳定至关重要。

目前我国存款保险制度在信息披露和透明度方面存在一些问题，投资者往往难以获取到存款保险基金的相关信息，无法有效地评估其风险状况，这就可能导致投资者对存款保险制度失去信心，从而影响金融市场的稳定。

针对上述问题，我国存款保险制度需要采取相应的对策进行改进和完善。

应该扩大存款保险制度的覆盖范围，将非银行金融机构以及部分民营金融机构纳入存款保险的范围之内，保障更多存款人的合法权益。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策1. 引言1.1 概述存款保险制度存款保险制度是指国家为保护银行存款人的利益而设立的一种保险制度。

该制度主要通过向银行存款人提供一定额度的保险保障，以保障其在银行出现问题时能够及时获得相应的赔偿。

存款保险制度的出现可以有效提高银行信誉，增强存款人信心，促进金融市场的稳定发展。

在我国，存款保险制度始于上世纪80年代，经过多年的发展和完善，已成为我国金融体系中的重要组成部分。

通过存款保险制度，我国能够有效地保护广大存款人的权益，维护金融市场的稳定运行。

存款保险制度也存在一些问题和挑战。

资金来源不足、赔付机制不完善、监管机制不够健全等问题都影响了存款保险制度的有效运行。

为了更好地完善存款保险制度，我们需要认真分析存在的问题，并提出相应的解决对策，以确保该制度能够更好地发挥作用，保护广大存款人的合法权益。

【内容仅供参考，具体内容可根据实际情况适当调整和修改】。

1.2 问题的产生问题的产生主要源于以下几个方面：我国存款保险制度的发展相对滞后，与国际先进水平仍有一定差距。

虽然我国存款保险制度在1998年就已经建立起来，但相比于一些发达国家的成熟制度，我国的存款保险制度在覆盖范围、资金来源和赔付机制等方面还存在不少问题。

这种滞后发展的情况，导致了存款保险制度在应对金融风险时的不足。

金融市场的不断发展和变化也导致了存款保险制度的问题产生。

随着金融市场的不断创新和发展，金融机构的风险也在不断增加。

如果存款保险制度不能跟上金融市场的变化，就难以及时有效地应对金融风险，从而可能导致金融危机的发生。

一些金融机构的风险管理不到位也是问题产生的原因之一。

一些金融机构在经营过程中存在违规操作、不当投资等行为，给存款保险制度带来了额外的风险和压力。

如果监管机制不够健全，这些风险就很难得到有效控制，从而给存款保险制度带来更多的问题。

2. 正文2.1 存在的问题我国存款保险制度存在的问题主要包括以下几个方面：存款保险制度面临资金来源不足的问题。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策我国存款保险制度是银行业和金融业的重要组成部分，其主要功能是保护存款人的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。

随着金融市场的不断发展和改革，我国存款保险制度也面临着一些问题和挑战。

本文将从制度设计、法律法规、监管机制等方面，对我国存款保险制度存在的问题进行浅析，并提出相应的解决对策。

（一）制度设计不够完善目前，我国存款保险制度的法律依据主要是《存款保险条例》，但该法律对部分重要问题的规定不够明确，导致在实践中存在一些争议和漏洞。

存款保险基金的来源、用途和管理办法等方面的规定较为模糊，给监管部门和银行业留下了一定的操作空间，容易出现法律法规执行不到位的情况。

（二）法律法规不够健全目前，我国存款保险的相关法律法规相对滞后，对于金融市场发展中出现的新情况和新问题，法律法规的调整和补充相对缓慢，不能及时有效地适应金融市场的变化。

尤其是在金融创新和金融产品多样化的今天，法律法规的不完善容易给金融机构和监管部门留下操作空间，导致监管漏洞和风险积聚。

（三）监管机制存在瑕疵当前，我国存款保险制度的监管体系存在一定的瑕疵，监管机构的职责和权限划分不够清晰，监管措施和手段不够多样化和灵活化，缺乏有效的动态监管机制和风险防范措施。

特别是在金融风险事件发生后的处理和应对方面，监管部门的应对能力和水平有待提高，难以有效稳定金融市场和保护存款人的利益。

二、解决对策应加强对我国存款保险制度的制度设计和法律规范的完善，制定更加细化和全面的法律法规，明确存款保险基金的来源、用途和管理办法，规范存款保险制度的运作和管理，加强对金融机构的约束和监督，提高存款人的利益保护水平。

应加大对我国存款保险制度的相关法律法规的完善力度，根据金融市场的发展和变化，及时补充和修订相关法律法规，保障金融市场的健康发展和稳定运行。

要加强与其他金融相关法律法规的协调配合，确保存款保险制度与其他金融法律法规的衔接和一致性。

浅析我国存款保险制度存在的问题及解决对策我国存款保险制度是保障金融机构稳定运行和保护存款人权益的重要制度安排。

这一制度在实践中也存在着许多问题，影响着其有效性和可持续性。

本文将从我国存款保险制度存在的问题出发，分析其原因，并提出解决对策。

我国存款保险制度存在的问题主要包括以下几个方面：第一，存款保险制度的基金缺口问题。

在我国，存款保险基金主要由金融机构缴纳，并由存款保险机构进行管理。

由于金融机构数量众多，且存款规模巨大，导致存款保险基金面临严重缺口的问题。

一旦发生金融危机或者某些金融机构出现倒闭风险，存款保险基金将很难承担如此庞大的赔付压力，从而影响存款保险制度的有效性。

第二，制度覆盖范围不足的问题。

目前我国存款保险制度的覆盖范围主要是商业银行和农村信用合作社，而其他金融机构如信托公司、基金公司等并不纳入存款保险的保障范围。

这就意味着部分金融机构的存款可能面临着风险，而存款保险制度并不能对其提供保障，从而可能影响金融市场的稳定性。

存款保险基金管理不规范的问题。

由于存款保险基金主要由金融机构缴纳，因此如何有效管理存款保险基金成为了一个重要问题。

一些金融机构并不严格履行存款保险基金的管理义务，甚至存在挪用基金、违规运用基金等问题，导致存款保险基金流失严重，无法发挥其应有的保障作用。

我国存款保险制度存在的问题主要包括基金缺口、覆盖范围不足和基金管理不规范等方面。

针对这些问题，我们可以采取以下对策：需要加强存款保险基金的管理。

可以建立更为严格的监管机制，对存款保险基金的缴纳和使用进行更为严格的审计和监督，确保基金的安全和稳定。

可以加强对金融机构的管理和监管，减少基金流失的可能性。

应该扩大存款保险制度的覆盖范围。

可以通过立法的方式，将更多的金融机构纳入存款保险的保障范围之内，提高金融市场的稳定性和安全性。

也可以鼓励一些小型金融机构主动加入存款保险制度，以提升其自身的信誉和稳定性。