金融信贷 第1讲——绪论

2020年银行专业资格初级公司信贷讲义：第一章2018年银行专业资格初级公司信贷讲义：第一章第一章公司信贷概述一、公司信贷相关概念1.信贷:一切以实现承诺为条件的价值运动形式，例存款、贷款、担保、承兑、赊账等。

2.银行信贷;银行借出资金或提供信用支持的经济活动(广义还包括筹集债务资金)，例贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

3.公司信贷;银行为主体，以法人和其他经济组织等非自然为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

4.贷款;以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

5.承兑;指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6.担保;指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

7.信用证;是一种由开证银行应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款书面文件。

包括国际信用证和国内信用证。

8.信贷承诺;指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

二、公司信贷的基本要素-交易对象、信贷产品、信贷金额、贷款期限公司信贷的基本要素包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

1.交易对象;银行和其他法人;2.信贷产品;贷款、担保、承兑、保函、信用证;3.信贷金额;银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额;4.贷款期限;狭义的期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

广义的期限是指银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。

在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

(注意三个期限的区分)《贷款通则》中的部分规定;(1)自营贷款期限不超过10年，票据贴现期限不超过6个月;(2)不能按期归还贷款可在到期日之前申请贷款展期，短期贷款展期不超过原期限，中期不超过原期限一半，长期不超过3年。

信贷培训讲义1信贷业务操作流程、风险识不与防范培训讲义二0一一年九月目录第一章信贷风险的种类........................... 3-6页第二章一样贷款业务.............................6-17页第三章信用贷款................................17-20页第四章保证贷款................................20-23页第五章抵押贷款................................23-30页第六章质押贷款................................30-36页**农村信用合作联社“信贷业务操作流程、风险识不与防范”培训讲义第一章信贷风险的种类农村信用社经营中面临着各式各样的风险，归纳起来要紧是信用风险、操作风险、法律风险、流淌风险、市场风险，而这些风险差不多上与信贷经营紧密联系的，同时是农村信用社风险治理的重要组成部分。

如何完善信贷风险识不、风险评估、风险监测和风险操纵是实现信贷资金安全、防范和操纵信贷风险的有效途径，是信用社生存和进展的全然保证。

一、信用风险：是导致潜在缺失的最要紧因素。

信用风险也称“对家风险”，指借款人、担保人不履行或无力履行的义务，而引发缺失的可能性。

借款人、担保人不按期偿还贷款本息或无法履行担保的责任，都会产生信用风险。

信用风险通常也包括客户信用等级下降的风险，这种风险并不等同于违约，但它意味着违约可能性的增加。

信贷风险的根源在于借款人信用风险，因而防范和化解信用风险是信用社信贷风险治理的要紧任务。

导致信用风险的要紧缘故是：（一）没有足够的现金流量，不能按期偿还贷款，具体体现在：1、产品或服务市场发生变化，市场萎缩或消逝，致使销售减少、停止、或销售价格下降，导致授信、用信对象销售收入减少，现金流量减少；或者虽有销售收入但销售条件如付款方式等对授信对象不利，如采取赊销等方式，在财务报表上表现为应收帐款增加，同样会减少现金流量。

信贷基础知识第一篇：信贷基础知识信贷基础知识（一）一、基本定义贷款：如果作为动词解释，就是银行向客户借出货币使用权，并按照约定期限和利率回收本息的经营行为，例如银行贷款给客户，贷款的条件等。

如果作为名词解释，就是能带来增值货币的资金，例如银行向客户发放贷款，要求客户按时偿还贷款鞥。

信贷：概念比贷款更广。

“信”是指银行提供的信用，主要是表外业务，包括授信额度、开具银行保函、开具信用证等。

“贷”是指银行发放的贷款，主要是表内业务，包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、私人贷款等。

授信：是指银行向客户授予信用和贷款的经营行为。

二、信贷管理信贷管理：简单点说就是要确保信贷资产的安全发放和回收，追求滤掉风险的发展，获得真实质量的利润。

信贷管理应做到“三全管理”，即全面管理、全程管理和全员管理。

全面管理是指要统一管好银行最主要的四个方面信贷资产：公司信贷管理、贸易融资管理、私人信贷资产、同业授信资产。

全程管理是指要全程管好每笔贷款的六个阶段：贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、代后管理、贷款回收。

全员管理是指要使银行全体圆通都有风险意识，做到人人参与风险管理，事事注意风险方法。

经营人员要第一只眼睛看市场，第二只眼睛看风险。

管理人员要第一只眼睛看风险，第二只眼睛看市场。

关注市场变化，掌握行业政策，对过热和过剩行业加以关注，如房地产业、手机行业、零售商业、汽车产销业等，都应采取十分谨慎的信贷政策。

对于现有的信贷库户，采取“有进有退、有保有压”的信贷原则，对于不符合银行发展战略要求、业务合作潜力较小、综合收益较低、经营及财务风险相对较大的客户，每年提出主动退出客户名单和处理方案，根据具体情况，采取支持、维持、退出三类控制措施，经银行风险管理部门批准后执行。

第二篇：新员工信贷基础知识培训讲义(2010版)农村信用社信贷培训讲义第一部分：信贷基础理论知识第二部分：学习信贷业务应了解的法律规章制度第三部分：农村信用社信贷管理特点及基本知识第四部分：做好信贷工作应具备的十种基本能力二〇一〇年十月·呼和浩特第一部分信贷基础理论知识一、信贷与信贷业务（一）信贷的概念：信贷是指以偿还和付息为条件的借贷行为，它是价值运动的特殊形式。

大数据风控技术在信贷业务中的应用研究第一章：绪论随着互联网金融的兴起和信用体系的建设，信贷业务得到了前所未有的发展和普及。

然而，在快速扩张的同时，信贷风险也随之增加。

如何快速、准确地评估信贷风险，成为了信贷业务发展中的重要问题。

大数据风控技术，以其高效、精准的特点，成为了解决这一问题的有力工具。

本文将针对信贷业务的特点和需求，探讨大数据风控技术在其中的应用研究。

第二章：信贷业务特点和风险控制需求信贷业务的特点主要包括自愿性、积极性、特定性和不确定性。

自愿性是指借款人自愿申请贷款，无强制性质；积极性是指借款人积极追求贷款，需要提供相关信息并接受调查；特定性是指贷款用途必须符合一定条件；不确定性是指贷款回收存在风险，不确定性较大。

对于信贷业务而言，风险控制是重要的业务环节。

主要包括风险评估、放贷和回收等环节。

风险评估包括信用评估、财务评估、担保评估等；放贷包括放贷金额、期限、利率等方面的管理；回收则涉及到催收、清收等方面的管理。

为了实现风险控制的效果，必须精准地了解客户的风险状况和信用状况，避免信贷过度或风险过大的风险。

第三章：大数据风控技术的特点和实现方式大数据风控技术是指利用大数据分析技术进行风险评估和风险控制的一种新型风险控制方式。

其主要特点包括高效、精准、全面、灵活等。

通过大数据分析技术，可以对大量的数据进行处理和分析，从而寻找其中隐藏的规律和趋势，提取出有效信息，帮助决策者进行精准的风险控制，提高客户体验和业务效率。

大数据风控技术实现的主要方式包括数据收集、数据清洗、数据预处理、特征提取、模型建立和模型优化等。

其中，数据收集和清洗是保证数据的质量和准确性的基础，数据预处理和特征提取是将数据转化为可分析的信息的重要步骤，模型建立和模型优化是实现准确风险评估和风险控制的关键环节。

第四章：大数据风控技术在信贷业务中的应用实例大数据风控技术在信贷业务中的应用主要包括风险评估、客户画像、反欺诈、交叉销售等方面。

基于mssqlserver的银行信贷管理系统的设计与实现计算机应用专业研究生：指导老师：【摘要】随着银行业信息化的不断发展，银行信贷业务的管理系统建设，实现信贷业务进行管理信息化成为了当前发展趋势。

课题在技术框架下，利用了SQL Server数据库技术，研究了针对信贷业务的管理系统。

目前，所实现的银行信贷系统中，主要表现出操作不够便利、数据访问效率低等缺点，逐渐地无法适应当前银行业发展的需求。

课题分析、设计、实现、测试了基于B/S模式的信贷管理系统，提供给银行如：信贷过程管理、信贷客户管理、信用评级管理、贷后管理等操作功能。

本文的信贷管理系统将在三层架构下运行，具有数据传输效率高、维护方便等特点，主要研究内容如下。

首先，作者对银行信贷系统进行需求分析，先根据银行信贷系统的建设目标，设计了系统的用例图、系统数据流图，包括了：顶层数据、安全数据、查询数据等流程，同时，论文分析了银行信贷系统的运行性能和业务性能；其次，作者对银行信贷系统的总体架构进行设计，分析设计了系统的功能模块、功能流程、应用层次、网络拓扑结构，其次根据需求分析，具体地设计了系统的业务功能；同时，利用UML建模设计序列图和状态图的，设计了系统数据库，分别就数据库表字段信息、E-R关系图进行设计。

最后，分别就设计与实现银行信贷系统的模块有：信用评级管理模块、系统用户登录模块、信贷流程管理模块、授信额度管理模块、信贷客户信息管理模块、贷后信息管理模块、系统数据管理模块等，分别就模块的操作界面、功能操作代码、以及数据处理流程，进行了详细地设计与实现。

本课题设计与实现的银行信贷管理系统，在浏览器下运行和操作，相对于C/S模式下的系统来说，提高了系统的可操作性、便利性，更加方便了系统的数据维护。

系统的测试显示，通过系统的测试与分析，如数据添加、查询、删除等操作功能运行稳定，得出系统的测试结果，其性能与功能指标，页面响应时间均保持在200毫秒范围内，信贷管理系统的功能与运行性能，均满足业务需求，也符合通信类系统的特性需求。

第一章绪论1、信贷的定义，特征，基础，产生？答：定义：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。

具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷者一定利息的信用活动。

特征：信贷是价值的单方面运动信贷是需要偿还的价值运动信贷是有偿的价值运动基础：信用是信贷活动产生的基础产生：信贷是伴随商品货币经济的产生、发展而产生和发展起来的，是商品货币关系的必然产物。

2、银行信贷资金由哪些部分构成？答：从宏观角度看信贷资金的来源包括：各项存款、金融债券、对国际金融机构的负债。

资金的运用包括：各项贷款、有价证券和投资、金银（黄金）、外汇占款、在国际金融机构资产从微观角度看贷资金的来源包括：各项存款、从债券市场获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其它资金来源、银行资本金。

资金的运用包括：各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其它资金运用3、信贷资金的特点？答：信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金；信贷资金是一种具有价格的资金；信贷资金是一种有期限约定的资金；信贷资金是一种有特殊运动形式的资金。

4、银行信贷资金的运动形式？答：我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。

第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者；第二重支付是资金的使用者通过各种途径和方式，将借入的资金进行投资或消费。

第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入第二重归流是资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。

5、资金运行需要什么样的内部条件和外部环境？答：信贷资金运行内部条件包括：银行信贷业务经营和管理水平；银行自身的风险管理水平。

信贷资金运行的外部环境包括：社会生产和流通的运行状况；社会信用制度的建立与健全；法律制度环境的建立健全；金融市场的发展；中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度6、银行信贷管理目标的要求是什么？答：充分发挥信贷的经济的杠杆作用合理确定贷款投向提高信贷资金的运用效用管理、控制信贷资金运用风险7：银行信贷管理的内容包括哪些：答：（一）信贷关系的管理 1、与社会公共利益的关系；2、与客户的关系；3、与同业的关系；4、与金融监管部门的关系；5、与金融市场的关系；6、银行信贷资金来源与运用的关系；（二）信贷资金来源与运用的管理8、银行信贷管理的作用（职能）答：筹集和运用信贷资金促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银行风险促进社会经济发展和技术进步调节社会经济活动9、试述我国信贷资金管理体制的演变过程？答：我国信贷资金管理体制的演变过程，包括四个阶段：1．“统收统支”阶段是我国在高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制，主要有以下两个特点：一是银行系统内部信贷资金实现统存统贷管理；二是银行对企业实行资金供给制2．“差额包干”是我国在1981年推行的“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”的信贷资金管理体制。

信贷业务基础知识第一部分信贷业务基本概念信贷信贷是以信用为基础，以还本付息为前提的资金借贷行为，是金融机构存贷款业务的总称。

贷款人“贷款是贷款人向借款人提供的按约定期限和利率还本付息的货币资农牝信用社经营管理应遵循的原则农村信用社经营管理应遵循安全性、盈利性和流动性相互协调的原则。

安全性原则就是指农村信用社的资产、负债、收益、信誉及其所有经营发展避免遭受损失的可靠性程度。

其核心是尽可能的控制风险，把可能蒙受的损失降到最低限度。

它不仅是农村信用社盈利的客观前提，也是农村信用社生存发展的根本基础。

流动性原则是指农村信用社筹集和运用资金，必须始终保持较大的流动性。

保持资产流动性有助于农村信用社适应市场变化能力，保持资金营运的平衡性和稳定性，维护农村信用社的信誉，也有利于保持农村信用社经营活动的灵活性。

盈利性原则是指农村信用社作为一个企业，在整个业务经营活动中, 要在保持资金安全的前提下，最大限度地追求盈利。

这就是我们所说的以效益为目的。

也是开展业务经营活动的内在动力。

贷款的“三性”原则，从根本上讲三者是统一的，它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：安全性是前提，只有保证了资金的安全、无损，才能使资金产生应有的效益；流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社的中介地位，各项业务活动才能顺利展开；效益性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务，这到提高社会经济效益，促进经济发展的目的。

但是三者之间又存在矛盾。

有时讲安全和流动，就要放弃一定的自身效益；有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社的效益；而提高了自身和客户的效益，资金的安全和流动又会受到影响。

正确处理好这些矛盾是十分困难的。

所以，农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系，使它们达到最佳的组合状态。

农村信用社贷款发放原则(1)坚持为社区经济服务的原则。

(2)坚持区别对待，择优扶持的原则。