第五章、保险公司的业务管理

目录：第一章：保险业务概述第二章：保险市场分析第三章：保险产品设计与开发第四章：保险销售与客户服务第五章：保险理赔管理第六章：保险风险管理与内部控制第一章：保险业务概述保险业是指利用现代科技手段和保险理论，通过保险合同，以期通过风险的共担，实现共同风险转移的经济活动。

本章主要从保险业务的定义、功能和分类三个方面，对保险业务进行了详细介绍，并探讨了保险业务的发展历程、重要作用以及面临的挑战。

针对保险业务的挑战，我们需要在以下几个方面加强：•加强风险评估能力，提高保险产品的准确性和及时性；•提高客户服务质量，建立和完善客户服务体系；•深入推进市场化改革，增强市场竞争力；•加强监管和内部控制，确保保险公司合规经营；•积极创新保险产品和服务，满足客户多样化需求。

第二章：保险市场分析本章主要从保险市场的定义、特点和结构三个方面对保险市场进行了分析，并探讨了保险市场的竞争格局、市场规模和发展趋势等方面的问题。

在保险市场分析过程中，我们需要考虑以下因素：•宏观经济环境因素；•消费者需求和购买力因素；•政策和法律环境因素；•保险公司经营状况和发展策略；•竞争格局和市场规模等因素。

基于以上分析，我们需要采取以下措施：•加强市场调研，了解市场需求和趋势；•制定科学的市场开发策略，优化产品结构和市场定位；•提高服务质量和客户满意度；•加强渠道建设和营销能力；•加强竞争意识和市场占有率。

第三章：保险产品设计与开发保险产品是保险公司提供的核心业务，也是与消费者直接接触的重要途径。

本章主要从保险产品设计与开发的流程、原则和方法三个方面，对保险产品进行详细介绍，并探讨了保险产品的分类、特点和市场需求等问题。

在保险产品设计和开发中，我们需要遵循以下原则：•客户需求为导向，满足客户多样化需求；•风险评估精准，合理确定保费和赔付标准；•产品创新，不断推出符合市场需求的新产品；•产品透明度高，让消费者清晰明了地了解产品；•风险控制有效，保证公司健康发展和保险责任的履行。

保险业务管理办法第一章总则第一条目的为进一步加强保险业务管理，规范保险行为，有效运用保险工具，确保财产和人员的意外事故损失和伤害得到及时、有效的补偿，最大限度地减少损失，结合股份公司《保险业务管理办法》(海股办〔2014〕11号），特制订本办法。

第二条释义保险业务包括财产保险、责任保险等，但不包括养老统筹保险、公益性医疗统筹保险、失业保险等职工福利保险；财产保险涉及财产一切险、机器设备损坏险、营业中断险、车辆险和现金险；责任保险涉及商业综合责任险、董监高责任险、环境污染责任险和安全生产责任险；第三条适用范围本办法所指保险业务为济宁海螺水泥有限责任公司（以下简称“公司”）在境内各保险机构的保险行为。

第二章保险范围及险种选择第四条财产保险范围及险种选择（一）财产一切险和机器设备损坏险1、公司负责经营和使用的固定资产和流动资产；2、公司经营管理租用、调剂使用他人的固定资产；3、法律上认可的与公司有经济利益关系的资产.注1：对于调剂的资产，调剂双方要做好财产险投保、退保的衔接，要统一资产投保、退保时间，避免重复投保和脱保发生。

注2：不需保险的财产范围:1、土地、道路、围墙、护坡、护堤、石灰石矿、砂岩矿、粘土矿、自建池塘等（原则上不需投保，特殊原因需报股份财务部审批）；2、已报废但尚未办理或已办理待批准的固定资产；3、低于机损险免赔额的机械设备及办公设备等，不需投保机损险;4、无所有权或无管理责任的资产；5、经过充分论证认为不会发生损失的资产;6、保险机构限制不得投保的、且不能通过扩展条款进行保障的资产。

注3：公司投保财产一切险时，必须扩展地震条款.（二）营业中断险营业中断险是财产一切险、机器设备损坏险的附加险种，分为财产一切险附加营业中断险和机器设备损坏险附加营业中断险。

公司根据实际情况选择是否投保，如投保需经公司办公会审议后报股份财务部审批。

（三）车辆保险对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

保险原理与实务：保险公司业务管理、保险市场第五章（江南博哥）保险公司业务管理[单选题]1.投保人资金紧张时，选择投保险种应该（）。

A.投保保额较高的保险险种B.为那些可能带来额外收益的风险投保C.量力而行购买那些保险金额可以随机修订的险种D.选择风险较高的险种参考答案：C对于投保人来说，确定保险需求后，还需要考虑自己究竟能拿出多少资金来投保：①资金充裕，可投保保额较高、保障较全的保险险种；②资金不足，就先为那些必须保险的风险投保；③资金紧张，就量力而行购买那些保险金额可以随机修订的险种。

[单选题]2.投保人确定自己的保险需求时，保险人应当进一步帮助其分析所面临的风险，并将其分为（）。

A.可保风险与不可保风险B.一般风险与特殊风险C.必保风险与非必保风险D.可保风险与特约保风险参考答案：C[单选题]3.投保人身保险时如果一味追求高收益，就会（）。

A.加强保险的投资功能B.削弱保险的保障功能C.削弱保险的投资功能D.加强保险的保障功能参考答案：B对投保人而言，保险不是一种以谋利为目的的商业投资。

买保险不是为了赚钱，而是为了获得保障，尤其是在投保人身保险时。

投保人如果一味的追求高收益，势必会削弱保险的保障功能，使自己在一些关键方面失去必要的保障。

[单选题]4.下列哪项不属于保险人为投保人提供投保服务的内容？（）A.帮助投保人分析自己所面临的风险B.帮助投保人确定自己的保险需求C.帮助投保人估算可用来投保的资金D.帮助投保人选择公估人参考答案：D保险人为投保人提供投保服务的内容包括：①帮助投保人分析自己所面临的风险；②帮助投保人确定自己的保险需求；③帮助投保人估算可用来投保的资金；④帮助投保人制定具体的保险计划。

[单选题]5.投保人在购买保险时所作的投保选择包括（）。

A.选择保险中介人和被保险人B.选择受益人和保险公司C.选择保险中介人和保险公司D.选择被保险人和受益人参考答案：C[单选题]6.投保人选择保险公司时，对其经济实力的考察主要在于（）。

第一章总则第一条为规范保险公司的业务授权管理，明确授权权限和责任，确保业务运营的合规性、安全性和效率性，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》及相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部各级业务部门和分支机构，涉及所有保险业务活动的授权管理。

第三条保险业务授权管理遵循以下原则：（一）依法合规：授权活动必须符合国家法律法规、监管政策和公司章程的规定；（二）权责明确：授权范围、权限和责任明确，确保业务活动有序进行；（三）分级授权：根据业务性质、风险程度和职责分工，合理设置授权级别；（四）动态调整：根据业务发展和风险变化，适时调整授权范围和权限。

第二章授权范围与权限第四条授权范围包括但不限于以下业务活动：（一）保险产品的开发、销售、推广和理赔；（二）保险合同的签订、变更和解除；（三）保险费率的制定、调整和执行；（四）保险业务的承保、保全、理赔和反洗钱等工作；（五）其他与保险业务相关的活动。

第五条授权权限分为以下级别：（一）一级授权：公司总部对分支机构的授权，包括业务范围、经营规模、人员配置等；（二）二级授权：分支机构对业务部门的授权，包括业务类型、产品线、费用预算等；（三）三级授权：业务部门对业务人员的授权，包括销售权限、理赔权限、费用报销等。

第三章授权程序与责任第六条授权程序：（一）业务部门提出授权申请，经上一级部门审核；（二）授权申请经公司总部审批；（三）审批通过后，由授权部门下达授权文件。

第七条授权责任：（一）授权部门对授权的合法性和合规性负责；（二）被授权部门对授权范围内的业务活动负责；（三）业务人员对授权范围内的职责履行负责。

第四章监督与考核第八条公司设立授权监督管理部门，负责授权管理的监督和考核工作。

第九条监督管理部门对授权活动进行定期和不定期的检查，确保授权活动的合规性。

第十条对授权管理中存在的问题，监督管理部门有权责令相关责任部门整改。

第五章附则第十一条本制度由公司总部负责解释。

保险代理业务管理办法33
保险代理业务管理办法
第一章总则
第一条为了更好地开发和利用海航集团所属企业的保费资源，规范保险代理业务，促进保险代理业务的发展，特制定本管理办法。

第二条财务公司依法经营保险代理业务须经中国保险监督委员会批准。

第二章代理业务范围
第三条业务范围：
（一）代理推销保险产品；
（二）代理签发投保单；
（三）代理收取保险费。

第四条代理险种：企业财产保险、家庭财产保险、车辆保险、船舶保险、货物运输保险、建筑安装工程保险、机器损坏保险、产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、旅游人身意外保险、团体人身保险、团体人身意外保险、各类涉外保险、人寿保险。

第三章代理业务对象
第五条代理业务对象为海航集团及其成员单位，包括控股及参股企业。

第四章代理业务责任
第六条严格执行国家有关保险的法律、法规和保险公司的条款、费率，不任意扩大业务范围，不擅自更改条款和降低费率。

第七条发生保险事故时，协助投保企业报案、索赔并督促保险公司合理、及时赔付。

第五章内部控制制度
第八条做好海航属下企业保险情况调查、跟踪工作，积极拓展保险代理业务。

第九条已签发保单须分类归档，作废保单须注明作废字样，妥善保管。

第十条签发保单、各类支票及填制结算表、月报表均必须有复核人签字。

第十一条督促保险公司及时将代理手续费划回财务公司。

34 海航集团财务有限责任公司规章制度
第六章附则第十二条本办法由财务公司制定、解释、修改。

第十三条本办法自公布之日起开始实施。

第五章保险公司业务经营环节单项选择题1、保险营销体现的是一种（）的理念。

A．以产品为导向B．以销售为导向C．以消费者为导向D．以市场为导向2、哪个是保险销售的主要环节（）。

A．疑问解答并促成签约B．确认准保户的需求C．准保户开拓D．设计方案3、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是A．高损失频率优先原则B．低损失频率优先原则C．高额损失优先原则D．低额损失优先原则4、专业的保险销售流程包括的环节有（)A．准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求B．设计并介绍保险方案C.疑问解答并促成签约D、以上都对5、准保户开拓的一条捷径是（）。

A.陌生拜访B．缘故开拓C．连锁介绍D．直接邮寄和电话6、在向准保户表述保险方案时，对于有关重要的信息则要解释准确，尤其是有关保险责任、（）、未来收益等重要的事项。

A．保险价值B．保险金额C．责任免除D．等待期7、作为“第四媒体“将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具是（）A．电话B．网络C．邮寄D．广播电视8、保险公司通过保险代理人、保险经纪人、保险营销员等中介销售产品的方式被称为（)A．直接销售渠道B．间接销售渠道C．保险代理人销售D．保险经纪人销售9、保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程，被称之为（）。

A．保险营销B．保险承保C.保险审核D.保险代理10、优惠承保的含义是（）。

A．低于标准费率承保B.免体检C.投保年龄不限D.延长保障期间11、对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的，保险公司通过（)方式予以承保。

A．正常承保 B.优惠承保 C.降低保额承保 D.拒保12、在寿险核保中、被保险人是否需要体检一般取决于（）A.被保险人的性别和投保金额B.被保险人年龄和投保金额＿C．被保险人的职业和投保金额D．被保险人的种族和投保金额13、以下影响人寿保险死亡率的是（）A．家庭背景B．经济收入C．身高D．性别14,财产保险核保时，查验被保险人以往的事故记录，一般选取被保人过去（）的事故记录A. 1-2年B. 3-5年C. 2-3年D. 1-5年15、保险核保信息来源的主要途径不包括（A．投保单B．外勤核保C．核保查勘 D.准保户16,属于财产保险核保要素正确的是（）。

1 、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为（ B ）。

A 、保险销售B 、保险营销C 、产品开发D 、保险服务2 、保险营销体现的是一种（ B ）为导向型的理念。

A 、公司B 、消费者C 、产品D 、市场3 、保险营销包括（ A ）、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。

A 、市场调研B 、市场细分C 、选择目标市场D 、产品定位4 、保险销售流程通常包括四个环节，即（ D ）、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。

A 、筛选B 、识别C 、产品介绍D 、准保户开拓5 、准保户开拓是（ D ）、接触并选择准保户的过程。

A 、选择B 、分析C 、确认D 、识别6 、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、（ D ）、符合核保标准、容易接近。

A 、认同保险B 、理解力强C 、文化层次高D 、有交费能力7 、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。

即通过对准保户的（ D ）经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。

A 、家庭状况B 、工作状况C 、心理认同状况D 、风险状况8 、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C ) ，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。

A 、低额损失优先原则B 、高额补偿优先原则C 、高额损失优先原则D 、低额补偿优先原则9 、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、( B ) 、保险费率的高低、保险期限的长短等等。

A 、家庭住所B 、保险金额的大小C 、相关咨询D 、风险定级表10 、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有( A ) 。

A 、保险代理人代签字B 、字迹清晰C 、资料完整D 、内容真实11 、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和（ D ）销售渠道。

ⅩⅩ保险代理有限公司业务管理制度第一章总则一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法规、法律以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。

二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以规范化、标准化，从而不断提高服务的专业水平。

第二章业务流程一、客户基本情况调查1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。

了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。

2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。

二、向客户出具公司业务告知书，明确告知客户我公司名称、业务范围、工作流程、解释保险代理工作的服务内容、自身资质、联系方式、费用收取方式、代理的保险公司等事项。

三、拟定投保方案1、详细了解客户的保险需求，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供专业意见。

2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移意见，量身拟定合适的投保方案。

四、询价及报价分析1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。

2、在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。

3、如果保险公司的报价有附加条件(如限制条款、免赔额等），或报价的承诺范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。

五、办理投保手续1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。

客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。

2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认相符。