某知名IT企业客户信用管理制度.

企业客户信用管理制度范文企业客户信用管理制度摘要随着企业客户数量的增加，企业面临着越来越多的信用风险。

为了规范企业客户的信用行为，保护企业的利益，企业需要建立一套有效的信用管理制度。

本文从客户评估、信用额度的确定、信用风险预警和信用风险控制等方面探讨企业客户信用管理制度的建立和运作。

1. 介绍企业在经营过程中，与各种类型的客户进行往来，有的客户信誉良好，支付能力强，有的客户则信用状况不佳，可能存在支付风险。

为了避免企业因客户信用问题导致损失，需要建立一套完善的客户信用管理制度。

企业客户信用管理制度是指一套规范企业与客户往来及信用风险管理的制度，包括客户评估、信用额度的确定、信用风险预警和信用风险控制等环节。

2. 客户评估客户评估是企业客户信用管理的基础，通过客户评估可以了解客户的信用状况。

客户评估主要包括客户的基本信息收集、信用记录查询、财务状况分析和其他关联方的评估等环节。

2.1 客户基本信息收集企业需要收集客户的身份证明、税务登记证、营业执照等基本信息，以便对客户进行识别和联系。

同时还需要获取客户的工商信息、经营范围、法定代表人等信息，以便了解客户的基本情况。

2.2 信用记录查询企业可以通过信用评级机构、银行、供应商等途径查询客户的信用记录。

通过了解客户的往来记录、信用额度使用情况、账期情况等可以初步判断客户的信用状况。

2.3 财务状况分析通过客户的财务报表、征信报告等材料，可以对客户的财务状况进行分析。

主要包括客户的资产负债情况、经营收入情况、偿债能力等方面的分析，以便判断客户的财务状况。

2.4 其他关联方评估企业可以通过查询客户的法人代表、董事、股东等关联方的信用记录，了解关联方的信用状况。

关联方信用状况良好的客户，往往具有较高的信用可靠性。

3. 信用额度的确定通过客户评估，企业可以初步判断客户的信用状况，进而确定客户的信用额度。

信用额度是指企业允许客户累计拖欠的最高金额。

信用额度的确定需要综合考虑客户的信用状况、预付款、担保方式等因素。

公司客户信用管理制度一、前言随着市场的竞争日益激烈，公司信用管理越来越重视。

在公司经营中，信用管理是保证公司现金流、维护企业形象与品牌、减少企业风险的重要手段之一。

本文从建立客户信用管理目标体系入手，结合实际情况，制订了一套适合公司的客户信用管理制度。

二、客户信用管理目标体系1、建立信用风险管理框架2、完善客户评估体系3、实施信用授信政策4、强化欠款催收与纠纷处理5、强化内部控制和管理6、提升员工信用意识三、建立信用风险管理框架（一）客户信息采集1、基本信息采集：客户的名称、注册地址、资质资质认证等。

2、经营信息采集：包括客户的业务、市场情况、产品销售情况、信誉情况等。

3、财务信息采集：客户的资产负债情况、企业运营状况、资金流动情况等。

（二）客户分类依据客户企业的规模、行业、信用状况等综合考虑，将客户分为五类，分别是优质客户、良好客户、中等客户、一般客户、高风险客户。

（三）信用额度确认根据客户信息采集和客户分类，确定每个客户的信用额度。

信用额度的确认需要综合考虑客户的信用状况、经营状况、财务状况及市场情况等维度因素。

（四）定期信用评估定期对客户进行信用评估，确定客户信用评级。

信用评级包括借款人信用评级、融资人信用评级、投资人信用评级等。

评估结果作为客户信用额度的重要依据。

四、完善客户评估体系（一）客户识别与分类根据客户名称、工商注册信息等，对客户进行识别，并按照客户分类标准进行分类。

对新客户要进行认真审核，确保客户基本信息的真实性。

（二）客户信用评估通过对客户资质、信誉、经营状况等多方面指标的评估，确立客户的信用状况和支付能力。

评估结果结合客户资质和经营状况，确定客户信用额度，为信用授信提供依据。

（三）客户信用额度管理按照客户信用评估结果，制定不同的信用额度政策。

同时，根据客户的经营情况、责任意识、信用记录等因素，动态调整客户信用额度。

五、实施信用授信政策（一）信用授信原则信用授信应当以充分考虑客户信用状况和支付能力为前提。

客户信用管理制度一、背景介绍在现代商业社会中，信用成为了企业竞争的重要因素之一。

良好的客户信用可以提高企业的市场竞争力，增加企业的销售额，同时也能降低企业的经营风险。

为了更好地管理客户信用，本文将介绍一套客户信用管理制度，以便指导企业在与客户建立业务关系时的信用管理。

二、客户信用评估标准为了评估客户的信用水平，我们将设立一套客户信用评估标准。

评估标准将基于客户的财务状况、往来业务情况、行业背景等进行综合考量。

具体评估标准如下：1. 客户财务状况评估客户财务状况评估主要考察客户的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

评估指标包括客户的资产规模、偿债能力、盈利能力等。

2. 客户往来业务情况评估客户往来业务情况评估主要考察客户的付款能力和履约能力。

评估指标包括客户的付款记录、订单履约情况等。

3. 客户行业背景评估客户行业背景评估主要考察客户所处行业的竞争环境、市场地位等因素。

评估指标包括客户所处行业的市场份额、竞争对手分析等。

三、客户信用等级划分基于对客户的信用评估，我们将客户划分为几个不同的信用等级，以便更好地管理客户风险。

1. AAA级客户AAA级客户是信用评估中最高等级的客户，主要以财务状况优良、往来业务稳定、行业地位较高为特征。

AAA级客户将享受最优惠的信用政策，包括优先发货、延长账期等。

2. AA级客户AA级客户是次等级的客户，财务状况和往来业务相对较好，行业地位较高。

AA级客户将享受较为优惠的信用政策，但相对于AAA级客户会有一定程度的限制。

3. A级客户A级客户是信用评估中的中等等级客户，财务状况和往来业务一般，行业地位中等。

A级客户将享受一般的信用政策。

4. B级客户B级客户是较低等级的客户，财务状况和往来业务相对较差，行业地位较低。

B级客户将享受较为严格的信用政策，包括限制发货和提前付款等。

5. C级客户C级客户是最低等级的客户，代表着较高的风险。

C级客户将受到严格的信用控制，需提前付款，并可能限制销售额度。

客户信用管控制度(范本)说明:本制度主要针对公司或者机构的客户采取信用等级评估以及相应的管控制度,其目的是为了提高应收账款质量,避免销售中无效成本的发生,降低风险,优化客户群,为营销决策提供重要参考.其主要内容是:售前做好客户资信管控工作,实现对信用风险的预测与评估;在交易中做好授信业务管控工作;事后做好应收账款监控工作.注:本制度仅为示例,企事业单位应根据实际情况进行调整.尤其是评估标准中的1些指标项目,有些企事业单位未必能够获取到客户详细的财务数据或者信息,就需要采取灵活的方式予以实施或者更换评估指标.目录1,总则 (2)2,信用期限及信用额度 (3)3,信用等级的划分及修正系数 (3)4,信用等级的评定方法及指标体系 (4)5,收帐程序 (7)6,信用评估报告及评估人员 (7)7,其它规定 (8)8,附则 (9)附件1:定性指标评估标准 (9)附件2:定量指标计算公式 (12)附件3:定量指标参照值 (13)附件4:收帐信样本 (14)1,首次提醒信 (14)2,第2次提醒信 (15)3,第3次提醒信 (16)4,最后提醒信 (17)5,诉讼前的最后付款要求 (18)1,总则1.1 目的为了提高应收账款质量,避免销售中无效成本的发生,降低风险,优化客户群,为营销决策提供重要参考依据,特制定本制度.1.2内容售前做好客户资信管控工作,实现对信用风险的预测与评估;在交易中做好授信业务管控工作;事后做好应收帐款监控工作.1.3 适用范围信用管控的对象是指已发生或即将发生赊销业务的客户（或目标客户）.2,信用期限及信用额度2.1信用期限是指允许客户从购货到付款之间的时间.以行业标准信用期限为准.2.2信用额度是指授予其客户1定金额的赊销限额.根据销售量统计法确定赊销额度.以客户的上个季度（或月度）订货量为基本数额,以行业标准信用期限为参数,计算信用限额.信用限额 = 季度订货量（或月度）×标准信用期限 / 90（或30）2.3赊销额度= 信用限额×风险修正系数严格控制客户超出此限定额度.超出赊销额度的,停止下单投产（或停止出货）.3,信用等级的划分及修正系数3.1根据评分把客户信用分为6 个等级.客户信用等级评估表3.2风险修正系数风险修正系数（风险级别）4,信用等级的评定方法及指标体系4.1信用等级评定采取定性分析和定量分析相结合,动态与静态相结合的方法.4.2定性分析主要用于非财务因素分析,是根据客户的自身内部情况及外部状况等非计量因素进行综合判断的方法.4.3非财务因素共6大类,各因素中包含若干子因素,每个子因素占不同的权重.非财务因素总分值为 100 分,占信用等级评级30%的权重.4.4定量指标用于财务因素的分析,将所要考核的各项财务指标分别对照相应的标准值,通过插入分析法转化为可以度量的记分方法.4.5财务因素由5大类指标构成,每类指标又包含若干个子指标,每个子指标有不同的权重,财务因素总分值为100 分,占信用等级评级70% 的权重.4.6计算财务指标时,原则上以客户近两年经过审计的年度财务报表作为计算依据,在计算盈利能力,资产营运能力,经营规模和偿债能力指标时采用最近1期的年末报表计算;在计算成长能力指标时采用最近两期的年末数据进行环比计算.4.7定性指标与定量指标分别合计出各自的得分后,根据两因素的权重加权平均出该客户的最后得分.当定性,定量指标差距 25 分以上（含）,说明所获得信息有水分,需要重新进行资信调查.4.8定量与定性评估指标,权数4.9评分采用10分制,评分值为 1-10,10个等级.客户的某项指标情况越好,评分值越高.在没有信息的情况下,则给0 分.0 是1个记号,代表没有获得信息.4.10对于行业差别不大的指标,采用统1标准;对于行业差别比较大的指标,采用行业标准.4.11定量评分方法:见附表2当指标实际值大于高标准参照值时,指标得分10 分;当指标实际值小于低标准参照值时,指标得分1 分;当指标实际值界于高标准参照值和低标准参照值之间时,指标得分 =（指标实际值 - 低标准参照值）/ （高标准参照值 - 低标准参照值）× 9 + 1;说明:指标得分1律取整数,即1- 10 内的10个分值.指标参照值见附表3.4.12定性评估方法:见附表14.13客户风险评估结果 = 定量评估结果×0.7 + 定性评估结果×0.35,收帐程序5.1到期前天,电话通知提醒客户付款.5.2过期天未付款,发出第1封收帐信（信用管控部）,并打电话给对方询问情况,了解其态度;收信人为客户采购员和财务部.5.3过期 30 天未付款,发出第2封收帐信（信用管控部门或者机构）,对客户进行巡访;收信人为客户采购负有责任人和财务负有责任人.5.4过期 60 天未付款,发出第3封收帐信（信用管控部）,并采取下列行动:与专业追账机构接触,咨询相关事宜;对债务人进行资产调查;诉前准备.收信人为客户总经理和财务负有责任人.5.5超过3个月,作专案处理委托专业追帐机构追讨;5.6超过半年,考虑法律条文诉讼.6,信用评估报告及评估人员6.1对目标客户进行选择评级.6.2对老客户进行定期评级,至少1年1次.在出现重大问题时,要及时进行重新评估.6.3上市公司或者机构由信用管控人员收集评估资料;非公众公司或者机构由市场部提供评估资料.6.4信用评估报告分4个部分:报告正文,非财务因素评估表,财务因素评估表和附件（信用人员及业务人员收集的用于评估的客户资料）.6.5信用评估档案按会计档案管控规定进行管控.期限为停止下定单后3 年.6.6信用管控人员必须严格遵守信用评估工作程序及要求,按时保质完成评估工作.6.7信用管控人员必须熟悉贸易知识和惯例,了解相关法律条文和司法程序.6.8信用管控部必须对所持有的应收帐款进行分析和监控,并对企事业单位的应收帐款给予指标化的评价.7,其它规定7.1信用额度的调整时机付款及时且销量已经超过额度的客户提高额度付款及时且销量有望超过额度的客户提高额度付款基本及时且订货平稳的客户维持额度订货量大但付款很不及时的客户适当降低额度订货量远远小于额度的客户适当降低额度逾期账款过多的客户暂时取消财务状况明显恶化的客户大幅降低或取消7.2 超额度出货,接新定单,业务员必须特别申请,写出理由,超额度 10%以内（含10%）,销售副总同意;超额度 20%以内（含 20%）,销售副总和总会计师同意;超额度 20%以上,总经理办公会通过.8,附则8.1信用评估结果原则上不对客户及外界公开.8.2本制度在执行过程中如有与国家法律条文,法规相抵触的,以国家法律条文,法规为准.8.3本制度解释权归属本公司或者机构,公司或者机构部门负有责任解释与修订.8.4本制度自动列入公司或者机构规章制度序列中;8.5 本制度自总经理签字后即生效.签发人:日期:附件1:定性指标评估标准附件2:定量指标计算公式净资产收益率 = 净利润 / 平均净资产× 100%总资产报酬率 = （利润总额 + 利息支出）/ 平均资产总额× 100% 销售毛利率 =（销售收入净额—销售成本）/ 销售收入净额× 100% 总资产周转率（次） = 销售收入净额 / 平均资产总额存货周转率（次） = 销售成本 / 平均存货应收帐款周转率（次）= 销售收入净额 / 平均应收帐款余额资产负债率 = 负债总额 / 资产总额× 100%流动比率 = 流动资产 / 流动负债× 100%现金比率 = 现金类资产 / 流动负债× 100%销售增长率 = 本年销售收入增长额 / 上年销售收入总额× 100%总资产增长率 = 本年总资产增长额 / 年初资产总额× 100%利润增长率 =（本期利润总额–上期利润总额）/上期利润总额×100% 资本积累率 = 本年所有者权益增长额 / 年初所有者权益× 100%营运资产 = （流动资产 - 流动负债 + 所有者权益）/ 2利润总额 =营业利润+投资收益(减投资损失)+补贴收入+营业外收入-营业外支出有形净资产 = 净资产–无形资产–递延资产–开办费用附件3:定量指标参照值以下参照标准以电子工业行业为例附件4:收帐信样本1,首次提醒信尊敬的先生/女士:我们上次寄给贵公司或者机构的详细清单中总额为元人民币的货款已过期.我们再次附上这1数额的详细项目.烦请即刻支付我公司或者机构该数额货款,或者告诉我们不付款的原因.此致顺祝商祺**公司或者机构部经办人:电话:日期:2,第2次提醒信尊敬的先生/女士:半个月前我们就贵公司或者机构逾期元货款写过信,有关项目请见上次寄给您的清单.我们上次的提醒信未得到任何答复,我们担心这样下去会影响我们两公司或者机构之间长期建立起来的良好业务关系.我们双方约定的信用期限是天,现在已经逾期天,我们希望月日之前得到付款.此致顺祝商祺**公司或者机构部主管:电话:日期:3,第3次提醒信尊敬的先生/小姐:我们于月日和月日就贵公司或者机构逾期元货款写过信,要求结清月份货款,此款项已经延误了两个多月.至今我们没有得到任何答复,请速于月日前结清全部款项.如果我们接不到回音,就只好求助于专业机构来解决货款回收问题了.此致顺祝商祺**公司或者机构部经理:电话:日期:4,最后提醒信尊敬的先生/女士:我们遗憾的通知您,贵公司或者机构对我们之前发出的关于元的3次付款提醒信至今没有任何答复,这1货款的详细情况在前几次寄去的清单和付款提醒信中已经说明.正象我们上封信提到的,我们已把贵公司或者机构的欠款转交专业机构代为收款,1切额外费用将由贵公司或者机构承担.如果上述数额在年月日前全额付清,我们立即停止这1收帐代理.此致顺祝商祺**公司或者机构部经理:电话:日期:5,诉讼前的最后付款要求尊敬的先生/女士:贵公司或者机构对我们关于月份的元的数次付款提醒信至今没有任何答复.我们遗憾的通知您,请速付清该款项,或在月日之前将付款事宜安排妥当,否则,我们将正式提起法律条文诉讼以追回包括过期利息在内的货款及所有法律条文费用.我们已安排律师事务所准备起诉所需的有关法律条文文件,准备月日正式提起诉讼.在正式提起诉讼之前我们不再另行通知.***公司或者机构法务部/***公司或者机构经理:电话:日期:。

公司客户信用管理制度范文公司客户信用管理制度范文第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理工作，加强对客户信用评估和风险控制，保护公司的利益，提高公司经营效益，特制定本制度。

第二条公司客户信用管理制度适用于公司与各类客户的业务往来过程中的信用评估、信用控制和风险预警工作。

第三条公司客户信用管理制度的主要目标是：减少坏账风险，提高收款效率，增强公司与客户之间的长期合作关系。

第四条公司客户信用管理制度的基本原则是：公平、公正、公开，客户信用评估独立、科学、客观，风险预警及时、有效、可操作。

第五条公司客户信用管理制度的主要职责包括：制定信用评估标准、建立信用评估体系，制定信用控制措施、建立信用控制制度，建立风险预警机制、完善风险防范措施。

第二章信用评估第一节信用评估标准第六条公司客户信用评估标准应根据客户的信用状况、经营状况、行业前景、资信状况等方面的情况进行综合评估。

第七条公司客户信用评估标准应包括但不限于以下几个方面的指标：1. 客户的经营历史及信用记录；2. 客户的财务状况，包括资产负债表、利润表等财务报表；3. 客户的行业地位和竞争力，包括市场占有率、企业规模等；4. 客户的管理水平和团队稳定性。

第八条公司客户信用评估标准应根据实际情况不断进行修订和完善，保持与市场发展趋势相符。

第二节信用评估体系第九条公司应建立完善的客户信用评估体系，确保评估过程的科学性和公正性。

第十条客户信用评估体系应包括评估流程、评估方法和评估人员的具体安排。

第十一条客户信用评估体系应根据客户的特点和重要性确定评估频率和深度。

第三章信用控制第一节信用控制措施第十二条公司应根据客户的信用评估结果，制定相应的信用控制措施。

第十三条信用控制措施可以包括但不限于以下几个方面的措施：1. 客户授信额度的设定及调整；2. 客户信用风险分析及预警措施；3. 客户优惠政策的调整；4. 合同签订和执行的程序和规范。

第二节信用控制制度第十四条公司应建立健全的信用控制制度，明确责任和权力的分配，确保信用控制的有效性和责任的明确。

客户信用管理制度一、背景随着企业的发展以及市场竞争的日益激烈，客户信用管理变得势在必行。

客户信用管理制度的建立和严格执行，将有助于提升企业的经营效率，防范信用风险，建立良好的商业信誉，从而推动企业的可持续发展。

二、目的客户信用管理制度的目的在于确保企业与客户之间的交易安全、公平、透明，并在此基础上建立一套科学、完善的信用管理体系。

该体系旨在保护企业的权益，提高现金流，优化销售流程，并鼓励客户积极履行合同义务。

三、客户信用评估1. 客户信用申请和评估流程（1）客户应填写信用申请表，并提供相关资料。

（2）信用管理部门将对客户提交的资料进行审核。

（3）审核结果将根据一定的评分标准进行评估。

（4）客户经过评估后，将被分为A、B、C、D四个信用等级。

其中，A级信用为最高等级，D级信用为最低等级。

2. 信用等级与相应额度根据不同信用等级，客户将被授予相应的信用额度。

公司内部相关部门将根据信用额度来决定是否与客户进行合作，并制定相应的合同条款。

四、信用管理措施1. 信用额度及额度调整（1）信用额度的设定应考虑到客户的支付能力、信誉记录、历史交易情况等。

（2）信用额度调整应根据客户的信用表现进行评估，经过审核后可进行相应的调整。

2. 信用支付方式企业可提供多种信用支付方式，例如预付款、货到付款、月度结算等。

具体支付方式可根据客户的信用等级和合作历史来确定。

3. 信用管理奖惩机制（1）对于信誉卓越、每月支付准时的客户，可给予一定的奖励，例如提供优惠政策、附加服务等。

（2）对于信誉较差、拖欠付款的客户，应采取相应的惩罚措施，如限制后续交易、增加利息等。

五、信用风险防范1. 监控客户信用风险信用管理部门应及时监控客户的信用状况，并根据情况采取预警措施。

如发现客户信用出现问题，应及时与客户沟通解决。

2. 风险分散为减少单一客户对企业造成的信用风险，公司可通过积极开展市场拓展，寻找更多的优质客户进行合作，从而实现风险的有效分散。

关于印发《XXX公司客户信用管理制度》的通知公司各分公司、各事业部、各部门：为进一步规范公司新产品立项的管理工作，公司对原《XXX 公司客户信用管理制度》（泰坦科研〔2017〕05号）进行了修订，现予以印发，请遵照执行。

XXX公司产业发展部2019年3月5日客户信用管理制度第一章总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。

第二条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。

第三条产业发展部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部门需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。

第四条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，产业发展部监督各单位信用政策的执行情况。

第二章客户信用政策及等级第五条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为三类，具体如下表所示。

客户分类表第六条销售人员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。

1．对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但授信额度不超过合同所订立账期内的销售额。

2．对B级客户，一般要求现款现货。

可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。

3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。

对于不符合企业信用政策的，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。

第七条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。

销售人员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向事业部总经理乃至总经理汇报。

第八条产业发展部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经事业部总经理、公司领导审批后，由销售人员按照新政策执行。

第九条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，产业发展部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。

XXXX有限公司规章制度客户信用管理制度1 目的1.1 为规范往来客户的信用评级、授信及其后续管理工作，有效地控制销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。

1.2 本制度的具体目标包括：1.2.1 对客户进行信用分析信用等级评定，确定客户的信用额度；1.2.2 迅速从客户群中识别出存在信用风险可能无力偿还货款的客户；1.2.3 财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险。

2 适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作。

3 职责权限3.1 财务部和营销部为公司客户信用管理部门，共同负责客户信用等级、信用额度及信用期限的确定。

3.2 营销部：负责客户资信调查、客户评级授信申请、款项催收及授信后续管理工作。

3.3 财务部：负责对客户授信的审核，总经理对客户授信进行审批。

对营销部客户授信执行情况的日常监督职责。

3.4 信息部：负责客户授信预警4 管理内容4.1 新客户的信用评级与授信4.1.1 营销部业务员对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写CW-B06“新客户信用额度申请表”。

4.2 老客户的信用评级与授信4.2.1 包括4.2.1.1 有历史交易但尚未授信过的客户授信；4.2.1.2 已授信过客户的重新授信。

营销部业务员需填写CW-B07“老客户信用额度申请表”。

4.3.1 出现以下任何情况的客户，应评为信用D级：4.3.1.1 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）4.3.1.2 经常不兑现承诺；4.3.1.3 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；4.3.1.4 资金实力不足，偿债能力较差；4.3.1.5 生产经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；4.3.1.6 最近对方产品生产销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；4.3.1.7 开具空头支票给本司；4.3.1.8 出现国家机关责令停业整改情况；4.3.1.9 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；4.3.2 原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。

客户信用管理制度一、引言二、目的客户信用管理制度的目的是：确保企业与客户的利益最大化；防范和降低客户违约风险；提高企业与客户的合作效率和效果；构建良好的客户信用体系，提升企业市场竞争力。

三、内容3.1 客户信用评估在与客户进行商务合作前，需要对客户进行信用评估。

具体流程包括：收集客户资料：包括客户公司注册资料、经营状况、财务状况等；进行信用调查：通过查询征信机构、行业协会等渠道，获取客户的信用记录、诉讼记录等信息；客户信用评级：根据客户的信用资料和信用调查结果，对客户进行信用评级；3.2 客户信用风险控制在与客户合作过程中，需要进行客户信用风险控制。

具体措施包括：监测客户信用状况：定期对客户的经营状况、财务状况进行监测，及时发现风险；控制信用额度：根据客户的信用状况和历史交易情况，调整客户的信用额度；加强跟踪管理：定期与客户进行沟通，了解客户的最新情况，及时解决问题；建立预警机制：设定预警指标，一旦客户信用状况出现异常，及时预警，并采取相应措施；风险应对措施：针对不同风险情况，制定相应的风险应对措施，保护企业利益。

3.3 客户信用管理流程客户信用管理流程包括：客户信息登记：将客户的基本信息、信用资料等登记到客户信用管理系统；客户信用评估：根据客户信用评估流程，对客户进行信用评估；客户合作协议签订：与客户签订合作协议，明确各方责任和权益；客户信用风险控制：在与客户合作过程中，进行客户信用风险控制；风险预警和应对：设定风险预警机制，及时预警并采取相应措施；客户信用维护：定期与客户进行沟通，维护客户的信用关系；客户信用更新：根据客户的信用状况，及时更新客户信用评估结果。

四、总结客户信用管理制度是企业保护自身利益，降低风险的重要手段。

通过客户信用评估和风险控制，企业可以与信用良好的客户进行合作，提高合作效率和效果，同时也能够通过建立完善的客户信用体系，提升企业的市场竞争力。

因此，制定和执行客户信用管理制度对企业来说具有重要意义。

企业客户信用管理制度（标准版）第一章总则第一条为加强企业客户信用管理，规范企业客户信用行为，提高企业信用风险防范能力，保障企业合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于企业在开展业务过程中，对客户信用的评估、控制、监督和管理。

第三条企业客户信用管理遵循以下原则：（一）合法合规原则：企业客户信用管理应严格遵守国家法律法规，确保企业合法权益。

（二）客观公正原则：企业客户信用管理应客观、公正地评估客户信用状况，避免主观臆断和歧视。

（三）动态管理原则：企业客户信用管理应定期更新客户信用档案，根据客户信用状况的变化，及时调整信用政策。

（四）风险可控原则：企业客户信用管理应确保企业信用风险在可控范围内，防止因客户信用风险引发企业经营风险。

第二章客户信用评估第四条企业应建立客户信用评估制度，对客户信用状况进行定期评估。

第五条客户信用评估内容包括但不限于：（一）客户基本信息：包括客户名称、注册资本、法定代表人、经营范围等。

（二）财务状况：包括资产总额、负债总额、营业收入、净利润等。

（三）经营状况：包括市场占有率、行业地位、产品质量、研发能力等。

（四）信用记录：包括信贷记录、商业信用记录、司法信用记录等。

第六条企业可根据实际情况，采用定性评估和定量评估相结合的方法，对客户信用状况进行评估。

第七条企业应将客户信用评估结果作为信用决策的重要依据，并根据客户信用等级实施差异化信用政策。

第三章客户信用控制第八条企业应建立客户信用控制制度，对客户信用行为进行有效控制。

第九条客户信用控制措施包括但不限于：（一）信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度，控制客户赊销规模。

（二）信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限，控制客户赊账时间。

（三）保证金制度：要求客户提供一定比例的保证金，降低企业信用风险。

（四）信用保险：通过购买信用保险，转移部分信用风险。