关于公司向银行贷款的
可行性研究报告
第一章总论
一、项目提要
（一）拟设立公司名称：和政县和鑫小额贷款有限责任公司；
（二）注册资本：6000万元；
（三）公司住所：临夏州和政县三合开发区；
（四）经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。
二、编制范围与依据
（一）编制范围
通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，我们对在和政县设立小额贷款公司的可行性进行综合评价。
（二）编制依据
1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发…2008‟23号）；
2、《甘肃省小额贷款公司试点管理暂行办法》（甘政办发[2008]136号）；
4、《甘肃省国民经济和社会发展计划纲要》；
5、《和政县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》
6、其他相关文件。
三、主要财务指标预测
表1-1：主要盈利能力指标如下：
项目2012年2013年2014年合计
总资产规模（万元）8,602.59 9,253.75 9,830.34
净利息收入（万元）1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 净交易收入（万元）1,189.80 1,235.14 1,280.48 3,705.41 年利润总额（万元）803.45 844.65 857.31 2,505.42 净利润（万元）602.59 633.49 642.99 1,879.06 资产利润率(%) 7.00% 6.85% 6.54%
资本利润率(%) 9.13% 9.38% 9.41%
从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。
表1-2：其他主要核心指标如下：
项目标准值2012年2013年2014年
融资借款/贷款比例≤75% 33.33% 39.22% 44.44% 不良贷款率≤5% 1.50% 1.50% 1.50%
资本充足率≥8% 110.73% 106.60% 101.82% 贷款损失准备充足率＞100% 261.29% 261.29% 261.29% 从上述预测指标可见，小额贷款公司的信用风险都控制在较低的风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强的风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。
四、结论
国内经济特别是西部经济正处于高速发展期，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，农村金融市场新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在甘肃省和政县设立小额贷款公司，符合国家对农村金融改革的客观要求，可以更加主动地应对农村金融改革变局所产生的机遇与挑战。中国农村金融业相对落后的现状和尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大的发展空间，也为本项目发展提供了新的契机。因此，在甘肃省和政县设立小额贷款公司是十分必要的和切实可行的。
第二章设立公司的必要性和可行性分析
一、相关政策背景
近年来，为落实中共中央、国务院有关农村经济、金融发展的战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等现状，中国人民银行、中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展的政策和措施。
2006年，银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》）。《意见》提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古、四川、青海、甘肃、吉林、湖北6省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由此应运而生。
2008年，为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会、人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，进一步明确
了小额贷款公司的发展政策。
二、甘肃省和政县经济、金融发展情况
（一）甘肃省和政县经济、金融发展情况分析
甘肃省和政县经济保持高速增长、经济活力空前增强，和政县及周边地区企业、居民对金融服务需求显着增长，有力地促进了区域金融市场规模迅速扩大、金融市场领域进一步拓展。同时，和政县委县政府可以更加有效的争取金融政策来解决金融发展中的突出问题，能够吸引到众多的金融机构进入和政县。此外，经济的持续发展和金融体系的不断完善，进一步增强了和政县金融市场的辐射力和集聚力，提升了和政县金融市场的融资功能，促进了和政县金融总量迅速扩大。
甘肃省委省政府制定出台了《关于促进甘肃省金融业加快发展的若干意见》等一系列涉及金融业改革发展的优惠政策，提出把金融业发展成为全省经济的重要支柱产业，并在改善外部发展条件、建立激励机制、加强人才培养与引入等方面给予大力支持，明确了全省金融工作的发展重点和努力方向，为金融业的快速发展提供了坚实的外部保障。临夏州委州政府提出“依托藏区大市场、融入兰州都市圈”的经济总体发展要思路，在和政县委县政府大力支持和引导下，我公司在和政县金融业方面找准落脚点，充分发挥自身优势，全面落实金融业改革试点规划，共同建立有序竞争、合作互惠的具有较高资源配臵效率的金融市场。另一方
面，县委县政府通过市场化运作，优化金融发展环境。通过成立政策性担保机构、发放补贴资金给设立在和政县的小额金融机构用市场化的手段，吸引更多金融资源不断投入到和政县的实体经济中来，为推动全县经济扩张和结构调整，起到十分明显的经济效果。
近年来，政府积极推动建立政银企协作机制，通过处臵不良贷款，提升地方企业集团的资信等级，扩大信贷市场的有效需求，实现经济增长和金融发展的良性互动。同时，通过“银政合作，整体处臵，整体买断，分步实施”方式处臵金融机构不良资产。处臵后，商业银行的不良贷款率大幅下降，为银行轻装上阵，更好地为地方经济服务注入了新的活力。通过各方努力，和政县经济和金融环境日渐完善，为小额贷款公司的成立和发展提供了有力的环境保障和政策支持。
（二）和政县经济和金融发展现状
1、县情介绍
和政县是临夏州的农业、旅游观光发展大县，位于甘肃省临夏回族自治州南部，全县总面积960平方公里，县城距省城府兰州市150公里，距州府临夏市33公里。总人口19.5万人，其中少数民族占总人口的57.4% 境内河纵横，地势南高北低，山多川少，森林覆盖率29 % ,植被覆盖率80% 以上，被誉为“陇上绿色明珠”。
十一五时期，全县各族人民在县委县政府的正确领导下，坚
