培训-票据与票据理财市场_经济市场_经管营销_专业资料43页PPT

PSBC Corporate Business Dept
票据业务议价技巧
• 及时掌握票据中心利率、额度情况
从事贴现业务的客户经理，需要及时了解 我行贴现利率情况及同业贴现利率。在洽 谈票据业务时，应积极与票据中心沟通， 了解各承兑行目前的授信情况。
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票据业务营销关注点
4.承兑业务需在出票日前一天做完线下审批工 作 5.综合营销（贴现、承兑、大管家） 6.支持电票业务，且11月份将出台电票新规
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目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
票据业务
市分行公司
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧
录
四、理财产品质押承兑业务
贴现业务目标市场
承兑汇票贴现客户一般都是公司客户。一 般电网公司、钢厂、化工、矿产、医疗承兑汇 票比较多。
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贴现业务目标市场
• • • • • 如何寻找目标客户？ 1、关注当地大型企业。 2、通过税务局了解纳税大户。 3、了解同业对企业客户的授信额度。 4、通过服务企业了解上下游企业。
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理财产品质押承兑业务
• 红盾网查询企业信息
• 查询法人及代理人、企业被执行情况
• （截图附件）
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理财产品质押承兑业务
• 《质押理财产品确认书》

六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险

是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。

防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？

当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。

买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？

回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。

现 实力强，信誉好，希望借助我行融资扶
持经销商的厂家 缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的
经销商
买方付息协议付息票据贴现业务
有效解决了卖方不接收商业汇票的问题
广发银行
授信敞口签票
经销商（买方）
部分利息
办
理
贴现利息 全部利息
贴
现
部分利息
厂家（卖方）
支付货款
兼顾利润和存款
贴 现 息
贷 款
存款
承兑
动产质押与三方业务的优势
票据业务学习内容
票据市场的特点现状 票据业务的市场拓展 票据业务与其他业务的联动 贴现与转贴现的操作程序 票据业务风险防范
1-2-1 转贴现的种类
回购买入
逆回购
转贴现Leabharlann 正回购 回购卖出买断买入
人民银行，总行及同业银行
卖断卖出
1-3 票据市场的功能及竞争焦点
存款
签票市场
寻找授信客户
资金
5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业 务
广发行
⑤资金：补 充保证金
经销商
⑥ 回 购 、 余 额
③ 签 提 货
② 担 保
①预付款：承兑
单
厂家
④发货
返
还
否
是
是否提完货
圆满结束
三赢的合作模式 旺盛的市场需求
TCL
茅台
海尔
三九
格力
哈药
广发
美的
汽车
铜业
武钢 邯钢
■ 厂家 缓解了季节
性生产资金短缺问题
转让票据
零配件供应商
原材料供应商
发散中心客户上下游资源
（美的集团)
支付票据

❖承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为； ❖有两个企业（企业A和企业B）之间发生了贸易往来，比如企业A买了企业B的
产品或服务，并约定以汇票作为支付手段，那么企业A就可以按照交易金额，
日期，交易对方（企业B）等信息，自己开立或者到自己的开户银行 （银行A）申请开立一张商业汇票，这个过程就叫票据签发。
Exchange and Sharing of Bill Business
票据业务交流分享
•Efforts to powerless, struggling to move themselves
︵。︵
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01
目录 02
CONTENTS
03
04
︵。︵
什么是票据
ANNUAL WORK SUMMARY
银行承兑汇票
︵。︵
5
票据历史发展
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12世纪中叶
汇票的胚胎：意大利兑 换商发行的“付款委ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 书”
明朝末年(17世纪）
我国山西地区,商人设
18世纪末-英国
立“票号”（又叫票庄、 世界上建立最早、历史
汇兑庄）,票号逐渐演 最长的票据市场
变，叫做“钱庄”
19世纪30年代
︵。︵
10
贴现、转贴现、再贴现
❖贴现： 指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票
据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。 ❖转贴现：
指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他 商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。 ❖再贴现：
增长19.16%。4月末，承兑未到期金额为12.33万亿元，较年初增加1.29 万亿

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Ø 转贴现利率的市场化程度最高，市场利率主要决 定于市场资金和票据的供给程度，利率水平能够 通过高效率、自由化的市场及时反映资金供需状 况。同时，票据市场利率与银行间市场利率、备 付金利率存在明显的相关性。 Ø 再贴现利率是中央银行调节金融市场利率的一种 手段。中央银行根据市场利率变动的情况，通过 调整再贴现率对市场利率产生“告示效应”，从 而影响商业银行和社会公众的心理预期。
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B.票据买入是指商业银行根据持票人的申请， 通过对票据承兑人、票据本身、跟单资料及申 请人资格的审查，决定是否买进并实施的过程， 可分为贴现买入、转贴现买入和买入返售三种 形式。 C.票据卖出是指根据自身经营需要及市场价格 等情况决定是否卖出并实施的过程，可分为转 贴现卖出、卖出回购和再贴现三种形式。票据 的买入和卖出都属于票据市场的投融资业务， 一般由商业银行的资金营运部门负责。
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• 商业票据是一种短期的无担保证券，是由发行 人——一般为信誉高、实力雄厚的大公司—— 为了筹集短期资金或弥补短期资金缺口在货币 市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿 付证券本息的凭证，也就是通常意义上谈论的 融资性票据。
• 商业票据与商业汇票的根本区别在于是否具有 真实贸易背景，目前国外的票据市场中多为商 业票据，而目前中国票据市场中只有商业汇票。
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➢ 但作为货币市场的一种（票据市场）业务看， 票据融资业务却显现出高风险的特征，同其它 货币市场业务相比，票据融资业务的风险要大 得多。这主要体现在：
一是风险环节多，除到期偿付风险外，还有政策 性风险，伪假票据风险，票据丢失及被公示催 告风险，利率风险等多种风险；
二是专业技能要求高，对纸质实物票据核实的难 度非电子票据所能比；
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（4）政策性风险。是指违反政策规定办理票据 业务而受到监管部门处罚而带来的各种损失。

英国
优良商业票据、银 行承兑汇票、一般 商业票据及其它票
据
政府、企业、贴 现所、承兑所、 英格兰银行、清 算银行、商人银 行、证券经纪商
等
日本
期票（商业票据）、 银行承兑汇票
政府、企业、银 行、长期信用银 行、短期信贷银 行、信托银行等
特点
商业票据不需要以真实贸易背 景为基础，银行承兑汇票则以 国际贸易为基础；对贴现贷款
特点
模式
贴现是指工商企 业持票人为融通 资金，在所持有 票据未到期前向 银行申请贴现， 银行经审查并同 意贴入相应票据 后，按约定的贴 现率计算并扣除 贴现利息后将剩 余金额支付给持
票人 。
企业
票 据申 转请 让
划 贴付 现资
金
银行
贴现利息一般 由持票人支付，
贴现利息为贴
亦可由其买方 现业务的主要
即票据直接前 盈利模式；贴
目录
一 票据的概念和原理 二 票据业务模式和关键要素 三 国内外发展现状和趋势 四 典型案例 五 对陕西的启示
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第1页/共55页
一、票据的概念和原理
（一）票据的概念
有价证券的统称 汇票、本票、支票
商业汇票
广义票据概念，主 要用于学术研究
《票据法》的票据外延
商业银行票据业务对象， 亦是业界和学界探讨和 研究的主要范畴
二、票据业务模式和关键要素
（一）主要票据业务 1.银行承兑汇票业务
定义
要素关系
特点
模式是指Βιβλιοθήκη 商企业 （出票人）向 银行申请开立 并承兑银行承 兑汇票，银行 予以审查之后 同意承兑，到 期向收款人或 持票人支付票 面金额。
企业
申承 请兑
银行

票据与票据理财市场
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 盲目。 ——马 克思
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭

02
银行票据的要素和格式
银行票据的要素
• 票据名称：例如“银行转账支票”或“银行现金支票”等。 • 票据号码：每张银行票据都有一个唯一的号码，用于核实和防伪造。 • 出票人：开出票据的企业或个人名称。 • 收款人：票据的收款人，即企业或个人名称。 • 开票日期：出票人开出票据的日期。 • 金额：票据上的金额，包括大写金额和小写金额。 • 密码：对于电子转账等类型的票据，需要输入密码才能进行支付。
总结词
银行票据接收和审核是指收款人收到票据后，对票面信息进行核对、审查和确认 的行为。
详细描述
收款人收到银行票据后，需要核对票面信息是否准确无误，包括收款人名称、金 额、出票日期等，同时需要确认票据的真伪和有效性。审核无误后，收款人可以 按照约定时间向付款人提示付款。
银行票据的承兑和付款
总结词
银行票据承兑和付款是指付款人根据票面记载的金额和出票 日期，在规定时间内向收款人支付款项的行为。
件，共同防范风险。
05
银行票据的电子化应用
电子银行票据的定义和优势
电子银行票据定义
电子银行票据是以电子方式记录的各类银行票据，包括电子支票、电子汇票、电 子本票等。
电子银行票据优势
电子银行票据具有方便、快捷、低成本、易流通等优势，可大大提高银行票据业 务的效率和规范性。
电子银行票据的系统构成和业务流程
支票业务案例分析
总结词
支票是一种由银行为存款人签发的即期汇票，主要用于企业 间贸易和支付工资等场景。
详细描述
支票是由企业或个人向银行购买并签发的即期汇票，可以用 于支付商品货款、服务费、工资等。支票具有使用方便、灵 活、快捷的特点，但需要注意的是支票的付款人仅限于银行 。

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二、支票
• 2、票面要素
• （1）公司签发支票的使用地域范围是本市； • （2）支票有效期为10天（从签发支票之日算起），到期日
为节假日的依次顺延；超过期限的支票不可接收；
• （3）出票日期：缺少出票年月日的支票是无效支票 • （4）金额：大写顶栏，大小写不得涂改，数字后有货币单
位（元、角、分）。特别注意“贰”、“叁”、“整”的 写法；
• C 手填被背书人必须使用炭素墨水或墨汁，字迹工整清晰
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银行承兑汇票----票样
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五、银行本票
• 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票据。我国票据法中所称的本票，特指银行 本票，是银行签发的，承诺自己在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票据。
或硬币刮开，而虚假发票的涂层通常难以刮开，有时甚 至会把纸刮破，字迹也不清楚；如右图所示：
难以刮开
二是真发票的密码是机器随机生成的编码，两张不同 发票密码不会相同，因此同一来源相同密码的发票为虚 假发票。
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二、虚假或无效发票的识别方法
13、发票代码辨别法
普通发票分类代码为12位阿拉伯数字。从左至右排列： 第1位为国地税代码，“1”代表国税，“2”代表地税；第 2-5位为行政区域代码（如“3100”代表上海）。
当发票代码编排存在以下几种情况时，可认定为虚假 发票：地税发票使用国税代码；国税发票使用地税代码； 地域代码虚假；发票的地域代码与发票章上的地域名称不 能对应。如餐饮发票代码以1开头，则属于虚假发票。 14、看发票所盖的章与消费场所是否吻合。如果不吻合，认 定为假票。如：在餐厅用餐，提供的发票所盖的章却是商 店的章。
（1）发票金额大小写须一致，大写金额的零必须为“零”不能 以“另”或“X”等符号代替；大写“贰”简写或写错都视同 无效发票；

第二节 汇票
一、汇票的概念 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票 时或者指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又 分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
银行汇票结算程序
汇票申请人
3、持票结算
收款人（持票人）
5、代理付 款入账
4、将汇票交银 行
7、退回多余款 项
（一）票据权利的概念和特征 持票人向债务人请求支付票据金额的权利 金钱债权、两次权利（付款请求权、追索权：
行使有顺位；追索权的行使不按照票据债务人 的顺位，可以跳跃式的、选择性的行使。 ）
（二）票据权利的行使与保全
票据权利的行使：请求义务人履行义务，包括提 示承兑、提示付款等。
付款请求权的行使对象：即期汇票为付款人，远 期汇票为承兑人，本票为出票人，支票为付款人；
追索权的主体
追索权人 被追索人
持票人
因清偿而取得票据的人 出票人 背书人 保证人、承兑人
A公司于2008年1月10日与B公司签订一份标的额为100万 元的买卖合同，合同约定采用汇票结算方式。2008年2月1 日，A公司按照合同约定发出货物，B公司于2月10日签发 一张见票后1个月付款的银行承兑汇票。3月5日A公司向C 银行提示承兑并于当日获得承兑。3月10日A公司在与D公 司的买卖合同中将承兑后的汇票背书给D公司。3月20日D 公司在货物买卖过程中，将该汇票背书给E公司，同时在 汇票背面记载“不得转让”字样。3月30日E公司将该汇票 背书给F公司。 4月10日F公司向C银行提示付款，C银行以 “E公司在背书转让时未记载背书日期”为由拒绝付款。F 公司于4月12日取得拒付理由书后，于4月20日向A、B、D、 E公司同时发出追索通知，追索金额包括汇票金额100万元、 逾期付款的利息及发出追索通知的费用合计102万元。 而 后A公司以追索金额超过汇票金额为由拒付；B公司以F公 司应当首先向E公司追索为由拒付；D公司以自己在背书时 曾记载“不得转让”字样为由拒付；E公司以F公司未在法 定期限内发出追索通知、丧失追索权为由拒付。