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个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
【导语】“2017年中级银⾏从业资格考试《个⼈理财》章节题及答案汇总”供考⽣参考。
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第四章退休养⽼规划 材料题根据下⾯资料，回答1-1题 2016年10⽉，吴先⽣年满60岁，从某国企退休。
吴先⽣拥有35年的⼯龄，退休前每⽉收⼊为6000元，当地社会平均收⼊为2000元，退休时国家基本养⽼⾦个⼈账户积累总额54000元，过渡性养⽼⾦政策为⼯龄X5元。
吴先⽣参加了企业养⽼⾦计划，供款15年，个⼈供款是个⼈当期收⼊的5%，企业实⾏对等缴费，理财投资回报率为4%。
吴先⽣退休后第⼀年⽣活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答(1)～(7)题。
1[不定项选择题] 吴先⽣每⽉可以从国家基本养⽼保险制度领取基础养⽼⾦( )元。
A.400 B.600 C.800 D.500 参考答案：A 参考解析：基础养⽼⾦⽀付的⽉标准为地⽅[省、⾃治区、直辖市或地(市)]上年度职⼯⽉平均⼯资的20%。
吴先⽣每⽉领取的基础养⽼⾦为2000X20%=400(元)。
材料题根据下⾯资料，回答2-2题 王先⽣今年45岁，是某⼤型国有企业的销售部经理。
王先⽣对养⽼保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先⽣开始越来越多地考虑退休以后的⽣活。
虽然知道单位给⾃⼰缴纳了养⽼保险⾦，但是王先⽣并不清楚养⽼保险具体是怎么回事，⾃⼰退休后的⽣活有多⼤程度的保障。
为此，王先⽣就相关问题向理财师进⾏咨询。
根据以上材料回答(1)-(3)题。
2[不定项选择题] 王先⽣常听⼈说单位为职⼯缴纳了保险⾦，并且每次发⼯资时⼯资条上还列出了扣除包括养⽼保险在内的各种费⽤，但他却不清楚，养⽼保险费是谁缴纳的。
理财师告诉他，实际上社会养⽼保险的主要缴付⼈是( )。
A.个⼈ B.中央财政 C.企业和个⼈ D.企业 参考答案：C 参考解析：我国的基本养⽼保险制度实⾏企业和个⼈共同缴费的筹资⽅式。
初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制2、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构3、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红6、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月7、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标8、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制9、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数10、家庭成长期的最佳理财顺序是（）A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险11、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）A、房地产C、外汇产品D、储蓄产品12、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
选择题在个人理财中，以下哪项是评估客户风险承受能力的关键步骤？A. 分析客户的投资历史B. 询问客户的年龄和职业C. 了解客户的财务状况和目标（正确答案）D. 评估客户的兴趣爱好下列哪项不属于银行个人理财业务的主要类型？A. 理财咨询B. 投资管理C. 贷款业务（正确答案）D. 财富规划在制定个人理财规划时，下列哪项原则强调了投资组合应分散风险？A. 最大化收益原则B. 风险与收益匹配原则C. 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里原则（正确答案）D. 流动性优先原则个人理财规划中，以下哪项是关于如何规划教育资金的重要考虑因素？A. 客户的退休年龄B. 客户的健康状况C. 子女的教育目标和费用（正确答案）D. 客户的旅行计划银行在提供个人理财服务时，下列哪项是确保客户资金安全的重要措施？A. 提供高收益的投资产品B. 严格的风险管理和内部控制（正确答案）C. 频繁的投资建议更改D. 广泛的营销和推广活动下列哪项不是个人理财规划中税收规划的主要目的？A. 合法避税B. 减轻税负C. 逃税（正确答案）D. 税务筹划在个人理财中，以下哪项是评估投资回报的重要指标？A. 投资期限B. 投资风险C. 收益率（正确答案）D. 投资规模银行个人理财顾问在为客户提供投资建议时，应优先考虑哪项因素？A. 银行的利益最大化B. 客户的财务状况和目标（正确答案）C. 市场的热门投资趋势D. 顾问的个人偏好下列哪项不是个人理财规划中保险规划的主要内容？A. 评估客户的保险需求B. 选择适合的保险产品和保额C. 定期评估和调整保险计划D. 预测股票市场的走势（正确答案）。
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。
2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。
3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。
4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
北京2017年上半年银行资格《个人理财》：个人理财业务考试试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。
A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率2、下列主体可作为保证人的是。
A：8岁的小明B：65岁无经济来源的老王C：某医院D：有母公司书面授权可作为保证人的某子公司E：著作权3、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是__。
A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质物B.确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记C.对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押D.动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记4、到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以__为主进行评估的模式。
A.项目效益B.银行本身人员C.企业数据D.企业经营效益5、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是__。
A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险操作风险等的重要性D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估6、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。
A.对数收益率是绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益是绝对收益7、在下列基础性金融产品中，__的风险最高。
A.国债B.5年期债券C.优先股D.期货8、__是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。
A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期9、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。
未达到培训要求的理财业务人员应__。
A.取消银行业从业资格B.禁止从事个人理财业务活动C.暂停从事个人理财业务活动D.继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训10、下列属于网上银行的特征的是__。
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
北京2017年上半年银行资格《个人理财》：个人理财业务考试试题一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__。
A．净资产负债率B．流动比率C．管理层素质D．现金比率2、下列主体可作为保证人的是。
A：8岁的小明B：65岁无经济来源的老王C：某医院D：有母公司书面授权可作为保证人的某子公司E：著作权3、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是__。
A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质物B．确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记C．对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押D．动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记4、到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以__为主进行评估的模式。
A．项目效益B．银行本身人员C．企业数据D．企业经营效益5、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是__。
A．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性D．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估6、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。
A．对数收益率是绝对收益B．资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D．百分比收益是绝对收益7、在下列基础性金融产品中，__的风险最高。
A．国债B．5年期债券C．优先股D．期货8、__是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。
A．介绍期B．成长期C．成熟期D．衰退期9、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。
未达到培训要求的理财业务人员应__。
A．取消银行业从业资格B．禁止从事个人理财业务活动C．暂停从事个人理财业务活动D．继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训10、下列属于网上银行的特征的是__。
A．模糊的业务时空界限B．运行环境开放C．电子虚拟服务方式D．设立成本较高，但交易安全性提高11、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是__。
A．银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上B．银行个人贷款产品定位的第一步是制作定位图C．银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素D．市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同12、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。
A．基本面指标和财务指标B．财务指标和财务指标C．基本面指标和基本面指标D．财务指标和基本面指标13、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下__。
A．重组B．现金清收C．以资抵债D．呆账核销14、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于__。
A．保理业务B．负债业务C．代理业务D．贷款业务15、明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当__。
A．自动失效B．由该公司在一个月之内交回中国保监会C．继续有效D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效16、如果你的客户希望通过按揭购买价值1500000元的住房一套，首付20%，年贷款利率固定为8%，30年期，按月计息，那么，他需要支付的月供大约是__。
A．3330元B．8810元C．9660元D．9960元17、结构性理财规划方案不包括__。
A．现金规划B．风险管理和保险规则C．投资规划D．遗产规划18、抵债资产的保管方式不包括__。
A．亲自保管B．委托保管C．上收保管D．就地保管19、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力D．贷款承诺具有法律效力20、在委托贷款中，商业银行__。
A．获手续费收入B．与借款人商定贷款条件C．获利益收入D．承担贷款风险21、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值__。
A．5万元人民币B．10万元人民币C．5万美元D．10万美元22、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过__。
A．75%B．50%C．25%D．10%23、不属于QD.Ⅱ投资范围的是__。
A．中国A股市场B．美国股票市场C．美国国债D．欧洲债券市场24、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。
其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。
2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。
则该投资组合的期望收益率为__。
A．17.55%B．17%C．35%D．20%25、反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是__。
A．利息实收率B．加权平均期限C．增量存贷比率D．信贷资产相对不良率26、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。
A．10；10B．20；10C．20；5D．40；527、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是。
A：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B：利用政府和主管机关向债务人施加压力C：强制执行债务人资产D：将依法收贷作为常规清收的后盾E：著作权二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。
）1、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括__。
A．国家风险B．法律风险C．流动性风险D．自然灾害风险E．市场风险2、衡量借款人短期偿债能力的指标有。
A：资产负债比率B：现金比率C：速动比率D：流动比率E：产权比率3、不属于“假个贷”行为的是（）。
A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C．借款人由于公司倒闭终止还款D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付4、商业银行个人贷款的还款方式有__。
A．等额累进还款法B．等额本息还款法C．等额本金还款法D．组合还款法E．到期一次还本付息法5、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有__。
A．建立内部反洗钱机制及工作流程B．及时报告大额和可疑交易C．建立客户身份资料和交易记录D．在职责范围内调查可疑交易活动E．协助反洗钱调查6、商业银行内部控制建设要遵循__。
A．独立原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则E．审慎原则7、以下不属于礼貌服务内容的是__。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利8、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。
A．部分存货可能已损失报废而未处理B．存货是否能够变现存在不确定性C．存货的变现速度较慢D．部分存货已抵押给债权人E．存货流动性不易控制9、我国金融行业主要的专业监管机构包括__。
A．银行业协会B．中国银监会C．中国证监会D．中国保监会E．中国人民银行10、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。
A．金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生B．上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者C．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员D．30岁上班族，有6～10年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者11、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。
A．审查借款申请材料B．面谈借款申请人C．查询个人信用D．实地调查E．电话调查12、复杂企业结构更容易产生潜在信用风险的原因包括__。
A．贷款原因复杂B．人员复杂C．贷款资金有可能被转移到集团其他公司D．内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿E．发生在集团其他公司的问题有可能影响借款企业13、实现抵押权的主要方式为（）。
A．以抵押物折价受偿B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿D．要求债务人变卖其他财产受偿E．要求担保人变卖其他财产受偿14、房地产投资的优点不包括_________。
A．具有分散投资的效应B．可运用财务杠杆C．个性差异小，易操作D．能抵御通胀15、在不良个人汽车贷款管理中，对未按期还款的借款人，应采用__方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。
A．电话催收B．信函催收C．上门催收D．律师函E．司法催收16、下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是__。
A．投保人、被保险人、受益人不可以为同一人B．投保人可以为被保险人C．被保险人可以为受益人D．投保人可以为受益人17、金融市场的功能包括__。
A．货币资金融通功能B．资源配置功能C．风险分散与风险管理功能D．经济调节功能E．定价功能18、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有__。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B．即使离职后，也不能透露任何客户资料C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易19、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。
A．保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。
所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会B．董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚C．利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作D．内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证E．咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。
