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财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择最近几年来，随着居民财富的大幅度增加，中国社会财富结构正在发生庞大转变，大力发展财富管理业务已成为中小股分制商业银行零售业务发展的战略选择。
笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股分制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点观点。
一、商业银行财富管理业务具有巨大的发展潜力1.财富管理的内涵和特征财富管理业务实际上就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学化管理的过程。
财富管理所涵盖的领域不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托、按揭，还包括客户的医疗以及子女教育。
在美国有一个广告：士兵在奔赴伊拉克战场时，还要郑重地通知理财师：“我的资产就全权托付给你了。
”实际上，他托付给理财师的不仅仅是资产，还有家庭未来的生活。
概括地讲，财富管理的业务可以划分为以下几个方面：(1)资产管理服务。
根据客户的参与程度，又可以分为委托资产组合管理和自主资产组合管理。
从资产组合的投资对象看，除传统的债券、股票之外，还包括共同基金、管理基金、单位信托、限定资产基金、指数基金、承诺回报基金、雨伞基金、保值基金等新型金融产品。
特定目标投资则包括融资租赁、联属公司、私人权益投资、风险投资和杠杆兼并等；奢侈品投资则投资于绘画、瓷器、雕刻、珍贵画像、乐器、珠宝、古式汽车和马车等。
(2)保险服务。
如人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品。
(3)信托服务。
客户委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。
(4)税务咨询和规划。
为跨境移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；准信托服务，包括妥善填写纳税申报单；税务法律和程序援助；与投资管理相关的税务咨询和计划，如所得税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。
(5)遗产咨询和规划。
拟订遗嘱及遗产合同，执行遗嘱，已故者遗产的清算。
(6)房地产咨询。
针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、审查合同、房地产清算等。
点滴做起再造中信“大零售”——李志涛中信银行零售银行部副总经理作者：暂无来源：《金融理财》 2017年第1期李志涛中信银行零售银行部副总经理尊敬的各位嘉宾、女士们、先生们：大家好！非常荣幸能够应邀参加“2017年中国金融理财创新与发展论坛”。
我今天发言的主题是：创新管理，智慧发展，暨传统零售银行智慧经营管理模式探索。
近年来，面对经济“新常态”和迅速崛起的互联网金融，中信银行和很多其他商业银行一样，将零售银行业务视为了穿越经济周期的“压舱石”、“稳定器”，作为了重要的战略发展支撑点。
尽管银行业在互联网金融以及相关方面做了很多的努力和尝试，也取得了一定的成绩；但目前占据主要体量的传统零售银行业务依然是服务客户的主要渠道和盈利实现的主要源泉。
因此，传统零售银行业务的经营与创新发展依然是我们的主题和核心。
今天，我想聚焦传统零售银行的管理，结合中信银行的实践，谈谈传统零售银行的管理创新与发展。
在我看来，商业银行的经营主要是围绕资金流、信息流、人流和物流进行融资与金融服务。
事实上，近年来，零售银行业整体发生了一些变化，可喜的是银行业对这些变化做出了创新式的应对，甚至有一些银行在应对利率市场化、居民储蓄理财化、金融互联网化等方面取得了瞩目的成就。
从实践来看，在追求股东价值最大化和客户服务最佳体验上，传统零售银行面对诸多机遇和挑战，尤其是对于基础管理中，最核心的客户服务、队伍管理和网点渠道管理提出了更大的挑战。
面对这些变化，我们曾经很焦虑，甚至缺乏安全感，事实上现在依然如此。
从2012年起，我们启动了零售银行战略转型，目前是第二次转型期。
在这次转型中，我们全面提升零售业务的经营管理效率，构建了产品、队伍、营销、服务、培训等管理体系，尤其在管理信息化方面走出了“打造3C系统，实现零售银行智慧经营管理”的路子。
坦率地讲，一开始，我们并没有很完整的概念，而是在一步一步的探索中逐步形成，相对而言经历了一个比较漫长的过程。
中国银行业架构中国银行业架构中国的银行分三大层面：第一阵营是国有商业银行，即原先的“四大家族”工、农、中、建和国开行，资产都在万亿元人民币以上；第二阵营是交行、恒丰、兴业、招行、中信、光大、民生、华夏、广发、深发、浦发、渤海、浙商等全国性股份制商业银行，资产规模都在几千亿元人民币；第三阵营为各城市商业银行。
一、国有商业银行1983年9月17日，国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，规定中国人民银行专门行使中央银行职能，分设中国工商银行、中国人民建设银行、中国银行、中国农业银行等专业银行，中国工商银行主要办理工商信贷业务，中国人民建设银行以基本建设投资为主要业务，中国银行以涉外信贷为主，中国农业银行主要服务于农业开发和建设。
1994年，中国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，将国有专业银行的政策性业务与商业性业务分离，四大国有专业银行开始向国有独资商业银行转变。
随着金融改革的不断深化，国有专业银行的传统分工已逐步被打破，各银行业务交叉进一步扩大。
2003年后，国有独资商业银行开始进行股份制改造，向股份制商业银行转变。
1.中国银行前身是1905年清政府成立的中国第一家国家银行——户部银行。
鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输出、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、财政的咽喉。
1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状况更加恶化。
19世纪末，国内有识之士倡导兴办银行，“以中国之银，供中国之用”。
清光绪三十年元月二十八日（1903年3月14日），奕劻上奏“试办大清户部银行推行银币”。
经过一年多的筹备，中国历史上第一家国家银行——户部银行于1905年8月在北京成立。
1906年，户部更名为度支部。
1908年2月，户部银行改为大清银行，行使中央银行职能。
1912年1月1日，孙中山先生在南京宣誓就职，中华民国临时政府宣告成立。
商业银行发展网上银行业务的战略意义分析随着商业银行传统业务的发展，传统的商业银行柜台业务的成本问题逐渐得到商业银行的关注。
这些年来，伴随着科学技术的进步和信息产业的发展,使得商业银行得以有条件以极为低廉的成本来开展网上银行业务。
可以说，开展网上银行业务，也是商业银行进行业务战略调整的需要.一、商业银行发展网上银行业务的战略背景随着我国经济和金融行业的发展,这十多年来，我国的商业银行保持着蓬勃的生命力。
然而随着我国国有银行股份制改革的基本完成以及金融业的对外开放，我国的银行业市场正在发生着深刻的变化。
商业银行快速资本扩张、地域扩张、以公司客户基础、以利差收入为主要利润来源的发展模式已经不能适应环境的变化。
以工商银行、中国银行和建设银行为代表的国有银行，以及以招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等为代表的股份制商业银行纷纷提出战略转型的口号。
各商业银行战略转型的核心是提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入所占比重。
2005年，招商银行着手零售业务组织架构的事业部制改革；浦发银行两个核心业务总部-—公司业务总部和零售银行总部的组建完成,标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整;民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端；中信银行也正在努力摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。
相关数据显示,招商银行2005年中间业务的增长速度为50%，光大银行中间业务的增幅更高达57%，转型初见成效。
在当今的国际银行业中，零售银行已经占据主导地位。
发达国家的零售银行业务占总业务的比重平均达到50％，而目前国内零售银行业务只占总业务的10%.金融市场的发展使企业融资的“脱媒"趋势日益明显，传统的企业信贷业务已经很难为银行创造高额利润，发展零售银行业务以符合国际化要求已势成必然。
以香港恒生银行为例，2009年，在恒生银行132．2亿港元的净利润中，来自个人银行业务的超过75亿元，占比高达56。
中信银行实习报告3篇中信银行实习报告篇1一、实习概况1、实习时间6月18日至7月20日2、实习单位简介中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。
伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于8月，正式更名“中信银行”。
4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。
中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为1逾亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构。
10月，中信实业银行宁波支行成立，标志着中信实业银行正式进驻宁波金融市场；6月，中信实业银行宁波支行升格为中信实业银行宁波分行；10月1日，中信实业银行宁波分行升格为中信实业银行总行直属分行；11月25日，根据总行统一安排，中信实业银行宁波分行更名为中信银行宁波分行。
中信银行宁波分行明州支行是一家才成立两年的年轻支行，5月26日，明州支行在宁波市鄞州区正式开业，坐落于鄞州商务中心的鄞县大道中段，这是经济实力最强的市辖区，优越的区位、政策优势及人才、商贸、科教、产业资源聚集优势，所以该行就被定位为中信银行在此设立的首家“创新型、国际化、市场化”的外汇业务特色支行，这也是中信银行进驻宁波10年来开出的第15家支行。
3、实习部门与实习岗位前三周在资金资本部，后两周在公司业务部，岗位都是部门职员。
4、实习目的本次实习的目的是通过在银行实习完善自己的知识结构，让自己的金融专业知识更加牢固，达到锻炼能力的目的，学习如何成为一名综合性人才。
在即将毕业进入社会之前了解并体验从学生转变到职员的过程，完成作为大学生正视社会和正式自己、走出自我和融入社会的第一步。
同时也要学习银行里各位老师对工作所表现出的专业和认真，学会如何适应新的工作环境、如何应对职场中各种的问题，端正自我的学习与工作的态度，初步培养良好的职业道德观，为毕业后更好地踏入社会打下坚实的基础。
!第"#卷第$期河南财政税务高等专科学校学报%&’("#()&($ "##*年+月,&-./0’&123/0/45/0/6378090:5&/;&’’3<3=-<("##*应加快商业银行零售业务营销队伍建设李宏伟（广东发展银行郑州分行商城支行，河南郑州$>###$）［关键词］银行经营；营销队伍；营销服务［摘!要］当前，随着社会财富向个人的转移，零售业务在大型商业银行经营中的地位越来越重要。
应强化分支机构营销队伍建设，为客户提供优质的服务，进而有效提高商业银行的经营管理水平。
［中图分类号］4+?"(??!!［文献标识码］=!!［文章编号］@##+A>BC?（"##*）#$A##?>A#"!!在有限的网点资源条件下，为实现商业银行零售业务的可持续发展，商业银行必须在生产组织、市场营销等方面积极调整，以切实解决网点局限于交易支持、难以有效提供高端客户服务的问题。
建立知识结构较为合理、工作职责更为专业的营销队伍，不断巩固客户关系，成为提升网点经营水平的关键。
从总体上看，当前商业银行零售业务发展表现出三个明显的特点。
第一，追求差别化。
由于收入、学历、年龄等因素的差异，不同消费者的金融需求有所不同。
面对个人优质客户需求的层次性与多样性，有远见的银行经营者通过市场细分有选择地开展差别化服务营销，着力将银行服务向分层化方向推进，从便捷高效的窗口银行到客户经理“一对一”的专业理财，重新对营销服务进行功能定位。
第二，强调人性化。
在银行窗口的整体设计中，一般都贯穿着人性化的服务理念和丰富的人文关怀内容，这体现了现代银行业的发展趋势。
人性化服务作为一种新型金融消费生活方式，被更多地赋予便捷、舒适等人性化的内容，成为银行追求的目标，在满足金融消费者现实需求的同时，也满足了他们精神领域的内在需求。
2023年中信实习报告4篇中信实习报告篇1一：实习基本情况实习时间：12月19日12月22日实习地点：中信银行扬州文昌中路支行实习目的：熟悉中信银行内部的各个部门的运作流程，了解银行的基本业务板块，对银行的具体工作及知识有进一步的认识，对中信的企业文化，服务理念有具体的认识，也为下面的学习工作奠定了基础。
二：实习主要内容在中信为期4天的短期实习期间，就我自己而言对学校的所学知识有了感性的认识并不局限于书本，使自己更加充分的理解了理论与实际的关系。
同时作为招聘流程的一个环节也使我认识到中信是一个以服务为本，讲求高效高质，工作氛围融洽的大集体。
这次实习所涉及的主要内容是大堂的对客户的引导和问题的解答。
虽然每天都很累但也是最充实的。
每天接触的都是一些形形色色的客户在与这些客户的接触中得到了不少的快乐，每当客户满意你的服务，一句谢谢是最宽慰的。
也深刻体会到银行不是简单的存取款渠道，而是一个具有权威性完整的金融机构，银行的后台业务也包罗万象：存取款业务，转存业务，客户开户业务，理财业务，信用卡业务，银行代收业务，公司业务，支票取现业务等。
存取款业务：如果是整额的存取款要尽量说服顾客使用ATM机，一方面给客户提供了方便节省了时间，也同时减轻了高柜中工作人员的工作量。
客户开户业务：要先引导客户填写开户申请书及客户信息采集。
然后再由柜员根据客户所填信息内容开账户。
理财业务：需要询问了解客户需求讲客户带领去理财经理处，由理财经理给客户做风险能力测评。
介绍近期的相关产品供客户选择。
客户填写理财申请表，客户选择产品。
同时必须由客户亲笔签署风险承诺书。
信用卡业务：首先要询问客户是否带齐相关证件，身份证，收入证明或营业执照，是否有中信银行的储蓄卡，在根据此要求客户填写信用卡申请表等再带领去大堂经理处办理讲解相关的细则。
银行代收业务：中信银行可以代缴除电费以外的业务，客户需携带本人的身份证，相关缴费卡等到柜台中办理。
更加方便快捷。
62日前，中信银行发布了2020年半年度业绩报告。
半年报显示，中信银行不断提升零售客户经营和服务体验，实现业绩持续较快增长。
报告期内，零售银行业务实现营业净收入376.49亿元，同比增长15.94%，占营业净收入的38.51%。
中信银行董事长李庆萍表示，“中信银行零售业务转型已见成效，零售客户数达到1.06亿户，位于全国股份制银行第二名；零售管理资产规模达到2.2万亿元，位于全国股份制银行第二位；零售业务的营收在中信银行整体营收占比已达38%，大大高于转型之前的19%。
”根据麦肯锡对中国银行业的预测，五大趋势正在重塑零售银行未来几年的竞争方式：一是客群深耕成为存量竞争时代的必修课；二是客户体验成为银行竞争力分化的差异点；三是数字化引领的全渠道时代已经全面来临；四是人工智能和大数据正在引发新一轮产能革命；五是生态圈场景极大丰富，拓展了银行的传统服务边界。
面对今年上半年疫情影响、外部环境复杂严峻等不利因素，中信银行致力为零售客户提供综合金融服务的优质体验，持续为客户创造财富价值，不断输出适合客户需求的产品及服务，2020上半年中信银行零售业务呈现出的五大亮点，正契合了未来银行业发展的趋势。
本刊记者 龙敏|文中信银行零售业务五大亮点凸显A DVERTORIAL/市场部企划Copyright©博看网 . All Rights Reserved.亮点一：提升“场景化”服务客户能力 零售客户超1.06亿“围绕客户旅程重塑生态场景建设”是中信银行零售业务的转型举措之一。
2020年上半年，中信银行零售业务场景化运营能力有效提升。
一是布局线下网点和代发的体系生态。
中信银行推出了“网点3公里”商超活动，让所有客户都能在家门口3公里以内的商户，享受到中信银行支付结算的便利和费用减免，得到了中老年客户的肯定，今年上半年累计为1477万老年客户守护“钱袋子”。
二是为代发客户提供“开薪易”生态服务，实现智能人事、智能办公、智能党建、智能员工服务和健康管理，今年上半年代发客户增长37%，代发额增长22%。
中信银行发展零售银行业务中信银行是我国成立最早的新兴商业银行之一，是我国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代史上的第一而蜚声海内外。
它成立于1987年，经过二十多年的发展中信银行网点遍布全国现有35家一级分行、43家二级分行和622家支行网点，拥有33000余名员工，为客户提供零售银行业务、公司银行业务、资金资本市场业务等综合金融业务。
经过二十多年的发展，中信银行总资产从1997年的1253.19亿元，增长到2010年的20813.14亿元，以年平均111%的速度迅速增长，2010年英国《银行家》杂志对全球1000家银行进行排名，中信银行一级资本位居第67位和总资产位居第72位。
中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。
2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市，首次公开发行A股23.02亿股，H股56.18亿股，在A股、H股合计共筹集资金约448.36亿人民币。
大大拓展了中信银行市场化资本补充渠道，增加了中信银行的资本实力，当年中信银行资本充足率达到15.27%，核心资本充足率达到13.14%，净利润为131.4亿元人民币，同比增长92.13%。
2010年净利润为217.79亿元，四年内净利润翻了一番。
中信银行凭借优秀的业务经营能力，优良的财务表现及良好的风险控制，得到国内外权威机构的认同。
2010年英国品牌顾问公司Brand Finance的评测中，中信银行品牌跻身全球最具价值品牌500强，位列第480位，品牌价值达23.42亿美元；2010年英国《金融时报》公布的全球市值500强企业排行榜中，中信银行排名第185位。
4.2中信银行零售业务发展历程、规模从2005年提出实施“三年三步走”零售银行战略起，经过多年的发展，中信银行已形成各项业务规模齐头并进稳步快速增长；体系产能得到良好释放；零售客户数量不断增长；零售品牌市场影响力逐步提升的势头。
中信银行零售银行业务利润从2006年的0.73亿元人民币，增长到2007年实施“三维四动”的零售银行发展战略的7.35亿元人民币，在2009年零售银行利润为3.45亿元人民币情况下，2010年中信银行提出了建设发展全功能性零售银行业务，以理财与储蓄“双支撑”的业务发展战略，使零售银行营业利润增长了2.32亿元人民币，达到了5.77亿元人民币；零售银行客户拥有量从2007年的1201万个增长到2010年的1884.47万个，营业收入从2007年46.87亿元，增长到2010年的4.1中信银行发展历程、规模4中信银行零售银行业务发展现状84.09亿元。
同时中信银行零售品牌建设工作硕果累累，品牌形象不断提升。
中信银行零售业务部共获多项奖项，各项业务齐开放，其中比较重要的奖项有：在《亚洲银行家》卓越零售银行服务奖项评奖中获得“卓越银行卡”和“零售支付”奖，中信银行连续六年在《亚洲银行家》评奖中获得奖项；在和讯网财经风云榜评选中获得最佳理财产品发行银行、最具投资价值银行理财产品、最佳出国金融创新奖；在CCTV体育营销高峰论坛暨第五届体育营销经典案例颁奖盛典中获得“CCTV体育营销十大经典案例”奖项；在《钱经》第三届中国理财总评榜评选中获得“最佳财富管理品牌”奖项；在《21世纪经济报道》评选中获得“最佳营销团队”和“中国最佳品牌建设案例”奖项；在网易“金钻奖”评选中获得最佳创新奖、最佳用户体验奖；在《理财周报》中国最受尊敬银行评选中获得最佳零售银行、最佳银行理财品牌、最受尊敬中资银行等奖项等。
4.2.1零售负债业务中信银行坚持理财与储蓄“双支撑”的业务发展战略，经过几年的发展已经形成人民币储蓄、外币储蓄、贺禧存单、教育储蓄、个人结算账户、各类代发业务，各类代收业务、各类汇款等储蓄类产品及丰富多样的个人理财产品齐开放的局面。
零售负债业务的发展为中信银行提供丰厚的低成本资金。
由表4.1可知，个人存款业务在发展过程中受到经济大环境的影响有些较大的波动，但总的来说每年均持续保持较高的增长率，个人存款量占总存款量的比较一直保持着18%左右较稳定的水平。
在个人理财方面，中信银行充分整合集团资源，联合中信证券、中信基金和中信信托等中信集团金融子公司，推出一系列证券、信托、基金、外汇、QDII等投资领域的理财产品，对客户进行分类，为不同需求的客户提供个性化的金融服务，以满足客户多元化的金融需求。
在“双支撑”战略的支持下，个人理财一直保持较大的销售规模，个人理财产品销售量由2007年的163支，增长到2010年的763支，2010年末个人理财产品销售额达2972.49亿元人民币。
4.2.2零售资产业务在国家鼓励个人消费、拉动内需求政策的引导下，中信银行高度重视零售资产业务的发展，推出一整套零售资产业务——中信家家乐个人贷款。
它包括中信安家，中信快车、中信置业、中信助学四个系列，这些业务基本上涵盖了现代居民生活的方方面面。
此外，中信银行的个人质押贷款、个人综合授信贷款和个人住房抵押综合授信业务，丰富了银行的零售资产业务的品种上，从多角度满足客户的融资需求。
2010年末中信银行零售贷款余额2162.72亿元人民币，比上年增长45.89%，零售贷款业务占其所有客户贷款比重为17.11%。
零售贷款额为3.55亿元人民币，零售贷款不良率0.20%，比上年下降了0.12%，低于整个银行0.67%的不良贷款率。
由表4.2可知，有国家政策引导与银行新战略的指挥下，中信银行零售贷款业务在有了较快的增长速度，从2007年到2010年以年均45.65%规模增长。
同时零售贷款占全部贷款比重逐年攀升，由2006年占比10.44%，到2010年的17.11%，可见中信银行对零售业务的重视。
在信用卡业务方面，从2006年12月迈入持续盈利周期以来，信用卡发行量，交易量，业务收入不断突破屡创新高，2010年底中信银行累计发行信用卡量突破10000万张，达1158.18万张；信用卡全年交易量逾1000亿元人民币，达1001.80亿元人民币；信用卡业务实现业务收入24.55亿元人民币。
具体数据见表4.3：4.2.3零售中间业务零售中间业务是借用别人的资源和平台，经营和提升银行客户的业务；是受银行资本金影响最小的业务；且能够带来丰厚的利润的业务；是在银行监管日益严苛情况下，中信银行积极拓展的业务领域。
中信银行通过与各大保险公司建立合作关系，基金公司、券商建立合作关系，积极促进基金代销、保险代销、券商集合理、信托产品成本、基金一对多等全方面代销业务方面的发展。
2010年中信银行中间业务有了大幅度跃升，比上年末提升了4.33亿元，达到9.72亿元。
与银行合作的基金公司从2007年的19家发展到2010年的60家，2010年代销市场共有750支基金的730余支，代销证券公司集合理财计划10 支，代销金额持续保持在144.71亿元，代销基金与保险手续费收入合计2573.22万元人民币。
4.3中信银行零售业务的SWOT分析4.3.1 SWOT的定义SWOT分析法是20世纪80年代初由美国管理学教授海因茨·韦里克（Heinz Weihrich）提出。
他将企业内部的优势（Strengths）与劣势（Weaknesses），外部环境的机会（Opportunities）与威胁（Threats）放在一张“十”表中加以对照，用于分析企业运营情况和环境问题，通过可以完整地了解企业的现状及机会，为企业集中精力解决存在的问题，并为企业制定出最适合企业的战略提供理论依据。
4.3.2中信银行优势（1）运营基础良好。
在地理上扩大营业范围，中信银行抓住中央对中西部发展战略的机遇，增加了对中西部会城市和发展地级市的网点分布，截至2010年底，中信银行在中国境内85个城市设立700家机构网点，大大扩充了零售银行的分销渠道，为个人客户提供更加便捷的服务；高于同业平均水平的流动性，2010年中国银行业金融机构的流动性比为41.95%，中信银行人民币流动性为56.75%，外币流动性为68.68%，这不仅是为零售负债业务提供足够的安全保障，也可以将较多的资金安排在，流动性较弱、收益较高的零售理财业务上；较低的运营成本，较强的获利能力，中信银行作为中信集团的一员，充分利用集团平台开发经营业务，大大降低了银行的运营成本，2009年中国股份制商业银行10净利润为950亿元，其中招商银行获利最多为182.35亿元，占比19.19%，中信银行排名第二，净利润为143.2亿元。
（2）优质的客户源，发展后劲大。
中信银行作为中信集团的一员，与集团交叉开发客户，每年可以稳定获取300万以上客户，2008年中信银行股份制商业银行新增储蓄排名第六，经过两年的发到，2010年中信银行新增储蓄在股份制商业银行排名仅次于招商银行的722.5亿元，这与中信银行员工的努力和集团成员交叉设计和交叉销售的产品分不开。
优质的客户可以从不良贷款率这一指标得以体现，2009年股份制商业银行的平均不良贷款率为1.04%，中信银行为0.95%，2010年中信银行的不良贷款率下降0.18个百分点，低下股份制商业银行平均不良贷款的0.78%。
表明相对于其他股份制商业银行而言中信银行收回贷款的风险较小。
（3）领先的外汇银行业务。
中信银行较早开始中间业务中的外汇结算业务商业银行之一，并在国内首批获得跨境贸易人民币结算试点资格，随着2009年中信银行收购中信国金70.32%的股份，更加拓宽了中信银行国际化经营平台，加上中信银行可替代性不大的结算产品，让中信银行一直保持股份制商业银行的领先地位，2009年实现国际业务总收入14.51亿。
4.3.3中信银行的劣势（1）零售产品的定位不明确，处于被动的销售地位。
中信银行每年都会推出较多的理财产品，而在营销过程并不是所有理财产品都得到很好的销售。
如重庆中信银行在2006 年到2007年4月，共推出了175种理财产品，在这175支理财产品中有136支产品销售的客户数据项不足10个（其中28支销售了1份）。
这些理财产品在所有的全国基本上都同时发放，很少依据理财产品特点、风险度、利率收益比较，针对地方的特色，居民的消费习性，推出相适应的产品。
（2）大众客户体系相对较弱，有效活跃客户不足。
对于大众客户的营销网点服务营销上能力不足，网点未能实现高低柜流程改造和柜面职能转变；对于理财、出国金融、主题卡、联名卡、个人信贷等细分客户市场的大众客户经营还未有效突破，这导致对大众客户的后续营销跟进、交叉销售以及客户留存等工作相对缺失，大众客户流失情况比较严重；电子银行服务手段的运用与整个体系的衔接还不理想。
截至2011年6月30日，中信银行零售客户为1973.90万人，其中有效活跃客户741.76万人。
