银行支持实体经济发言材料

技经济市场　

银行支持小微企业助推实体经济发展　

邰子力　

（中国建设银行通辽分行小企业经营中心，内蒙古通辽０２８０００）　

摘　要：现如今，对小微企业进行支持，从而达到实体经济发展更好的目的，这是全世界都在研究的一个课题，同时也是如今社会关注　的重点。而且国家政府对于小微企业的发展也是十分重视的，特别是在经济危机之后，我国的各个部门都为支持小微企业而制定了一　些措施．对于实体经济发展有着十分重要的意义。　关键词：小微企业：银行；实体经济　

０前言　

小微企业存在于我国现如今经济社会中十分基层的位置，　然而也是很活跃的．这个群体增进了经济的发展。增加了就业　

人数，同时对于社会的稳定也有着一定的作用，但是由于其资　

金有限，后劲不足，受到了很多的发展制约．所以银行等机构应　

对其进行支持，从而使实体经济发展得更好。　１　银行支持小微企业的成果　

近几年，银监会根据党中央的一些相关要求，在信贷增长、　

制度建造、体系结构以及担保等等方面都进行了改进，改变了　

商业银行的一些发展方向，对小微企业的服务做出了改进。　

１．１　小微企业金融服务成果　

银行以及相关金融机构在对于小微企业的服务中有着很　多的创新、例如有一些规模较大的银行提出了小微企业的信用　

贷款工厂，使其业务更加的流程化、标准化。还有一些银行始终　

保持着对于微小企业的服务，同时利用公司本身的人缘、亲缘　

以及地缘优势，非常努力的给那些微小企业供给者十分不错的　服务。同时在产品上也有许多创新，企业对于资金的需要具有　

急、小、短、频等等特点，渐渐的形成了一些十分有自身特色的　

产品，其中有专门针对一些产业链或者说商圈的。而且还有以　

公司自有的知识产权作为资金抵押的．还有一些为了让客户更　

加方便而为其提供网络办理的方式。　

１．２银行成果　（１）建立了专业机制　

早在２００５年，我国的银监会就对于小微企业的一些相关　金融服务，建造了”六项机制”，也就是高效率的蛇皮机制、十分　

独立的计算机制、约束以及激励的机制、对于专业经行培训的　

76号文释放重磅信号，银行信贷宽松“输血”实体经济

8月18日，中国银保监会办公厅发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》（以下简称为《通知》，亦即2018年第76号文）。《通知》要求：对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，要继续予以资金支持，支持基础设施领域补短板，推动有效投资稳定增长，不应盲目抽贷、断贷。按照市场化原则满足融资平台公司的合理融资需求，对必要的在建项目要避免资金断供、工程烂尾。

银保监会76号文输血“实体经济”，为基建、民企发展“保驾护航”

8月18日，中国银保监会办公厅发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，即2018年的第76号文。

76号文对银行加大信贷投放作出的总体要求是，一方面，银行应根据企业生产、建设、销售的周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，适当提高中长期贷款比例，合理确定考核指标，避免贷款在同一时间特别是月末、季末集中到期而引发企业资金紧张。

另一方面，对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，要继续予以资金支持，不应盲目抽贷、断贷。对成长型先进制造业企业，要丰富合格押品种类，创新担保和融资方式，合理确定抵质押率，在资金供给、贷款利率方面给予适当倾斜。

这一文件共有9大要求，其中，涉及民企、基建等民生建设仍是重头戏，具体部署如下：

1、进一步疏通货币政策传导机制，满足实体经济有效融资需求。

2、大力发展普惠金融，强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务。

3、支持基础设施领域补短板，推动有效投资稳定增长。

4、积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。

5、做好进出口企业金融服务，发挥金融在稳外贸中的积极作用。

6、盘活存量资产，提高资金使用效率。

7、有效运用保险资金，切实发挥风险管理和保障功能。

8、规范经营行为，严禁附加不合理贷款条件。

9、深化体制机制改革，加强服务实体经济能力建设。

其中重点的是第三条要求，在不增加地方政府隐性债务的前提下，加大对资本金到位、运作规范的基础设施补短板项目的信贷投放。保险资金要发挥长期投资优势，通过债权、股权、股债结合、基金等多种形式，积极服务国家重大战略、重点工程和重要项目。积极配合地方政府对在建基础设施项目的建设情况和融资需求进行调查分析，按照市场化原则满足融资平台公司的合理融资需求，对必要的在建项目要避免资金断供、工程烂尾。

***农商银行相关情况的汇报材料

尊敬的***书记，各位领导，同志们：

大家好！根据会议安排，下面我代表***农商银行就近年来我行支持地方经济发展的有关情况汇报如下：

***农商银行是一家主要为“三农”服务的金融机构。近年来，在县委县政府的正确领导下，我行紧紧围绕县委县政府中心工作，坚持立足农村、服务“三农”和扶持中小微企业的经营方向，以“抓改革、推普惠、控风险”为重点，真抓实干，奋力进取，至7月末，各项存款余额***亿元，各项贷款余额***亿元，均比三年前增加翻了一番多。在取得自身长足发展成绩的同时，有力地支持了地方经济的发展。

一、 加大贷款投放总量，提高对实体经济的支撑度。

近年来，***农商银行继续发挥农村金融主力军的作用，坚持服务“三农”和中小微企业，持续加大涉农信贷支持力度，贷款投放总量明显上升。***亿元贷款总量中，涉农贷款达***余元，占比达%，比三年前（34亿元）增加***亿元，增幅%。三年来，我行以金融普惠未己任，大力推进贷款增户扩面工作，至今年7月末个人贷款户数达***户，比三年前（***户）增加***户，增长%。农户贷款为***亿元，比三年前（***亿元）增***亿元，增长%。小微企业贷款余额***亿元，比三年前（***亿元）增加亿元，增长%。

在全县银行业中，我行贷款市场占比%，比三年前增加个百分点，在六大银行系统中（工、农、中、建、农信、邮储），贷款市场占比%，比三年前增加个百分点。支农支小贷款总量、投放量和覆盖面均位居全县银行业第一。 在自身业务实现持续、稳健发展的同时，我行对地方经济和财政的贡献不断加大：2014年上缴各类税费***万元，比2013年增加***万元，增长%，荣获2014年全市“纳税20强企业”称号。今年1月至7月上缴各类税费3410万元。三年来，我行合计上缴各类税费***万元，稳居全县银行业首位。

二、实施普惠金融工程，支持地方经济发展。

姘实体经　

在当前经济步人新常态下　

支持企业等实体经济发展的过　

程中。不同类型的银行扮演着不　

同的角色。一般大银行主要服务　

大型的央企、国企等大企业，中　

型的股份制商业银行主要服务　

于中小企业．而农商行主要服务　

于地方的小微企业以及个体户、　

农民等。一直以来，融资难仍然　是企业在发展过程中面临的问　

题。作为融资主渠道的商业银　

行。应如何支持实体经济发展　

呢？　

一是要定好位，找准服务着　

力点。中小企业“融资难”、“融资　

贵”一个很重要的因素是商业银　行“惜贷”、“慎贷”，部分企业由　

于前景不明而“惧贷”。二者共同　

作用导致有效信贷需求不足，金　

融和实体经济之间出现断裂。　

商业银　之所以“惜贷”，一　方面是贷款责；任终身制使得相　

关审批人员需要慎重对待。另一　

方面中小企业由于规模较小，加　

之自身财务制度不健全、信息透　

明度不高以及抵押担保能力不　足等因素。都使得银行在放贷时　

顾虑较多．更加偏好贷款风险较　

小的大企业。　

要改善这种状况。必须对症　

下药。双方均需找准着力点，以　此来增加有效信贷。银行方面要　

改善内部激励约束机制，完善中　

小企业信用评级体系．更关注经　

营者素质、治理结构、行业发展　

前景、创新能力、成长潜力等非　财务信息。中小企业也要努力提　

升信用形象，加强发展能力。从　

日　Ｉ　菱　笪型星霍垦　根本上提高自己的外部融资能　力。　

二是要转好型，助推企业可　

持续发展　

经济“新常态”下，服务实体　

经济，商业银行转型势在必行。　

利率市场化和金融脱媒是银行　

转型的重要推动力量，同时，产　

业的转型升级、互联网金融的发　展等因素也同样不可忽视。利率　

市场化迫使银行转型，就是要使　

银行的盈利模式从传统的信贷　

业务逐步转向非信贷业务占比　

不断提升的一个过程。金融脱媒　

就是企业融资渠道的多元化．企　

业更多地依靠资本市场募资，而　不再单纯依赖于银行。这意味着　

银行也可以参与企业的兼并重　

组、财务顾问。提供综合化的金