业务单与短信不一致及时纠正不构成欺诈

2024年电信行业乱收费治理工作方案2024年电信行业乱收费治理工作方案1据悉，信产部将整顿的不规范举措有：在同一本地网营业区内，对于具有同等交易条件的同类用户，限制其对电信企业推出的资费方案具有同等选择权利的行为；对电信用户不履行公开作出的资费承诺或者作容易引起误解的虚假宣传；未与电信用户协商一致，擅自改变与用户约定的电信业务收费方式、资费标准，擅自增加或者变相增加收费项目和服务项目；通过免费试用的方式开展业务时，在免费试用期后，未经用户提出申请或者予以明确确认，擅自给用户开通电信业务并强制收费的行为。

信产部规定，3月10日前运营商先自查整改情况，然后信产部对重点地区和重点企业进行检查。

信产部要求，各地通信管理局要指导和帮助电信企业做好资费管理工作，规范其资费行为。

同时，要加大对各级电信企业侵犯消费者合法权益行为的查处力度。

贴士：碰到乱收费怎么办？电信用户应就争议的问题首先向所属电信业务经营企业进行投诉，一般可拨打该企业的客服热线电话。

如对电信业务经营者的处理结果不满意或在规定时限内未得到答复，即可向广东省电信企业服务质量监督中心提出申诉，电话号码为12300。

另外，电信用户也可通过12358电话向当地价格主管部门进行投诉举报。

2024年电信行业乱收费治理工作方案2按照县政府办下发的《转发县政府纠风办关于x年全县纠风工作实施意见的通知》文件精神，为切实加强我县电信行业乱收费问题的治理，特制定本工作方案。

一、工作目标通过开展治理活动，进一步规范电信收费行为，督促电信企业清理资费套餐，简化资费结构，提高资费透明度，推进资费水平合理降低。

完善电信企业服务承诺制度，督促电信企业公开服务内容，自觉履行承诺。

加强电信服务质量监管，完善消费者投诉机制，强化社会监督措施。

二、工作措施1、加强领导，精心组织。

成立县治理电信行业乱收费问题工作领导小组。

2、明确治理重点，组织开展自查自纠。

组织电信企业对收费项目进行自查自纠。

客户信息保密管理制度目录1. 内容概要 (2)1.1 制定目的 (2)1.2 制定依据 (3)1.3 适用范围 (4)2. 客户信息定义 (5)2.1 客户信息的定义 (5)2.2 客户信息的内容 (6)3. 客户信息保密原则 (6)3.1 最大化保密性 (7)3.2 最小化知悉范围 (8)3.3 必要时公开披露的原则 (9)4. 客户信息保密管理组织与职责 (10)4.1 信息保密工作小组 (11)4.3 人员培训与考核 (13)5. 客户信息分类与标识 (14)5.1 分类标准 (15)5.2 标识方法 (16)6. 客户信息访问控制 (17)6.1 访问权限管理 (18)6.2 访问审批流程 (19)7. 客户信息保密措施 (20)7.1 加密与解密标准 (21)7.2 数据存储安全 (23)7.3 数据传输安全 (24)8. 客户信息泄露应急预案 (25)8.1 应急响应流程 (27)8.2 泄露事件处理 (28)9. 客户信息保密审计与监督 (30)9.1 审计频次与方式 (31)9.2 审计结果反馈与应用 (32)1. 内容概要本制度旨在明确客户信息的保密要求，确保公司内部对客户资料的妥善保管，并防止未经授权的泄露或披露。

制度涵盖了客户信息的收集、存储、处理、传输和销毁等各个环节，明确了各部门和员工在客户信息保密方面的职责和义务。

本制度还建立了严格的客户信息访问权限控制机制，确保只有经过授权的人员才能访问相关客户信息。

制度要求公司将客户信息保密纳入员工培训和考核体系，增强员工的安全意识和保密责任感。

本制度的实施将有力保障客户的隐私权和公司的商业利益，为公司的长远发展奠定坚实基础。

1.1 制定目的保护客户隐私权。

客户信息是客户个人隐私的重要组成部分，通过对客户信息的管理，可以有效保护客户的隐私权，避免因信息泄露导致的不良后果。

维护公司声誉。

客户信息泄露可能导致公司声誉受损，影响公司的长期发展。

安阳市城市管理综合执法条例文章属性•【制定机关】安阳市人大及其常委会•【公布日期】2017.06.26•【字号】安阳市人民代表大会常务委员会公告第2号•【施行日期】2018.01.01•【效力等级】其他设区的市地方性法规•【时效性】现行有效•【主题分类】城市管理正文安阳市人民代表大会常务委员会公告（第2号）《安阳市城市管理综合执法条例》已于2017年4月26日安阳市第十三届人民代表大会常务委员会第二十七次会议审议通过，2017年5月26日河南省第十二届人民代表大会常务委员会第二十八次会议审查批准，现予以公告，自2018年1月1日起施行。

安阳市人民代表大会常务委员会2017年6月26日安阳市城市管理综合执法条例（2017年4月26日安阳市第十三届人民代表大会常务委员会第二十七次会议通过2017年5月26日河南省第十二届人民代表大会常务委员会第二十八次会议批准）目录第一章总则第二章执法管辖第三章执法规程第四章执法协作第五章执法监督第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为提高城市管理水平，规范城市管理综合执法行为，促进依法行政，保护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国行政处罚法》《中华人民共和国行政强制法》等法律、法规，结合本市实际，制定本条例。

第二条本条例适用于本市行政区内实施城市化管理的区域。

法律、法规另有规定的除外。

市人民政府应当将实施城市化管理的区域向社会公布。

各县（市）人民政府应当将辖区内实施城市化管理的区域向社会公布，并报市人民政府备案。

第三条本条例所称的城市管理综合执法，是指市、县（市、区）城市管理综合执法部门依法相对集中行使有关行政管理部门在城市管理领域的全部或者部分行政处罚权及相关的行政强制措施的行为。

城市管理综合执法部门（以下简称城管执法部门）是依法批准设立的政府职能部门，具有独立的行政执法主体资格，相对集中行使城市管理领域的行政处罚权及相关的行政强制措施，并承担相应的法律责任。

调整客户信息业务处理不合规形成的风险事件一、案例经过支行受理客户提供身份证及有曾用名的户口簿，申请调整其户名为曾用名的准结算账户的印密及通兑标志，由无密码、不通兑修改为有密码和通兑，客户原开户证件为户口簿，证件号码为户号加出生日期。

客户现出示的身份证上的姓名是现用名，且客户现已超16周岁，经柜员联网核查，客户曾用名已无效，但柜员未先对客户姓名、证件类型及号码进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，业务处理不合规，且柜员办理了上述业务后，又忘记修改客户姓名、证件类型等信息，最终形成风险事件。

二、案例分析根据个人存款账户实名制，居住在我国境内16周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证开立账户。

客户年满16周岁并已申领身份证，应及时更新客户身份证件类型及证件号码。

当客户信息与系统原录入信息不一致时，柜员应立即核实客户身份，根据客户本人身份证、公安机关证明或注明曾用名的户口簿等真实、有效、完整的相关资料，及时将客户姓名调整正确。

确保客户身份证件号码所对应客户信息的唯一性，进而才能为客户正常办理其他业务，否则即形成逆向操作。

案例中，柜员风险意识淡薄，未认识到个人客户信息的完整性、准确性和有效性，经联网核查客户身份并审核客户相关资料无误后，认为先调整姓名或先调整账户标志是一样的，未先对客户的姓名进行修改，便将账户调整为个人结算账户标志、印密及通兑标志，且调整账户标志后忘记修改客户姓名、证件类型等信息，违反了相关规定。

三、案例启示（一）加强对员工风险防范意识的培养。

通过典型案例的分析讨论，使员工明确并熟练掌握各项业务的规章制度、内部控制要求、潜在风险和风险防控重点，提高员工对风险意识的敏感度和对制度的执行力，从而提高业务操作的准确性。

（二）加强对网点现场管理人员的培训，提高现场管理人员的履职能力，在柜员办理特殊重要交易时要加强审核督导，及时纠正偏差、堵塞漏洞，有效监督并规范柜员操作，使柜员能准确把握风险点，将风险消灭在萌芽状态。

中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.02.20•【文号】•【施行日期】2020.02.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】犯罪和刑事责任,金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展,提出以下指导意见：一、基本原则（一）加强党的领导和党的建设。

认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。

（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。

持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

（三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。

构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。

（四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。

通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。

二、预防重点领域金融违法犯罪（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。

银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。

犯诈骗心得参考8篇写下心得体会让我们能够更全面地认识自己的工作能力，通过写心得，我们能更好地总结教训，避免重复错误，本店铺今天就为您带来了犯诈骗心得参考8篇，相信一定会对你有所帮助。

犯诈骗心得篇1对虚假链接钓鱼方式，支付平台目前采用的防火墙有：时间戳、确认正确域名、设定交易时间敏感值、核实过滤支付来源的网址等。

‘时间戳’就是，在支付各个环节中都加入时间记录，当时间间隔超过预设的范围时，订单将被判定为无效，无法进行支付，需要重新生成订单才能完成支付。

并且，当支付来源网址与商户在支付平台登记的ip不一致时，交易也会被阻止。

对木马病毒这种更加隐性而高级的手段，支付平台一般使用加验证码和二次确认等方法，识别人工操作和木马的机器操作行为。

用这样的方式，虽然用户的便利性受到影响，但对打击木马型钓鱼收到了明显效果。

所以，网络买家们在购物时不要埋怨支付平台一道又一道的繁琐验证程序，这些都是他们为了保护你的权益而设置的措施，另外，也要谨慎面对网上的一些低价商品信息，比如免费送，或者价格非常离谱的。

特别是非正规网购平台，有的人通过qq邮箱发送的链接。

这里往往包含了一些钓鱼链接，一旦登陆后输入了自己的信息，很容易就被盗取了。

一般来说选择正规的电商网购平台，使用如旺旺这样的安全聊天工具会好很多。

另外，网民们也要提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人证件号码、账号、密码等，尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

犯诈骗心得篇2今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们展现了各种诈骗的案例。

看完本影片，我深受影响，真切的感受到诈骗真的是无处不在，生活中，我们一定要提高警惕，就像影片中常说的一句话切莫上当。

诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。

诈骗人员很狡猾很聪明，他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。

业务单与短信不一致及时纠正不构成欺诈案情简介：2014年7月18日，张某在鹤壁电信公司营业厅办理了“特惠19元放心卡”业务，并签订了《业务登记单》，内容对话费分摊、手机资费、语音资费等进行了约定，载明“新入网预存299元话费，其中含20元自由话费，180元分摊，分摊形式：10元／18个月，次月分摊，99元购机款；手机资费：套餐最低消费19元，包180分钟本地拨打时长（含本地发起的国内长途，不含台港澳），含50M 本地手机上网流量（超包后0.0003元／KB）。

语音资费：本地拨打市话、长途0.10元分钟、本地接听免费，省内漫游主叫0.29元／分钟。

省内接听免费。

省外打0.6元／分钟，接0.4元／分钟。

号码：1XXXXXXXX，用户签字：张某，受理人：齐XX，2014.7.18”。

当日，张某开通此项业务，鹤壁电信公司发送系统信息提示，张某按照上述登记单约定内容享用此项服务。

后张某以鹤壁电信公司未按短信发送“尊敬的用户您好，您于2014年7月18号办理的（99）预存20元得200元话费-月赠10元-18月促销活动，受理已成功，于2014-7月-18开始生效。

”的内容赠送话费为由，向工商行政管理局投诉，双方未达成一致意见。

为此，张某以鹤壁电信公司存在虚假宣传、欺诈消费者行为起诉至法院，请求判令鹤壁电信公司赔偿3倍电话费540元并赔礼道歉。

淇滨区法院一审判决：驳回张某的诉讼请求。

张某不服淇滨区法院2014年11月6日作出（2014）淇滨民初字第1719号民事判决，提起上诉。

经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，终审判决如下：驳回上诉，维持原判。

案理分析：一、双方的合同真实合法有效。

张某与鹤壁电信公司签订的《中国电信股份有限公司河南分公司业务登记单》实为电信服务合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应全面履行义务。

鹤壁电信公司与张某2014年7月18日签订的业务受理单就业务种类、服务时限、资费标准、服务范围和电话号码进行了明确约定，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方对条款的理解并无争议。

《快递市场管理办法》学习测试题1、下列关于《快递市场管理办法》表述正确的是：（）①于2024年3月1日起正式实施②《办法》的效力层级是部门规章，效力层级低于宪法、法律、行政法规③《办法》适用对象仅限于经营快递业务的企业及使用快递服务的用户 [单选题]A、①②(正确答案)B、①③C、②③D、①②③答案解析：解析：①依据《办法》第五十七条，本办法自2024年3月1日起施行。

②办法是交通运输部制定下发的部门规章，依据《立法法》有关规定，部门规章的效力层级低于宪法、法律、行政法规。

③依据《办法》第二条，在中华人民共和国境内从事快递业务经营、使用快递服务以及对快递市场实施监督管理，适用本办法。

题目中，《办法》适用对象除经营快递业务的企业及使用快递服务的用户外，还包括对快递市场实施监督管理的有关主体，故③错误。

2、《快递市场管理办法》进一步明确了促进快递业绿色低碳发展的制度导向，主要强调了绿色采购制度，通过法规引导、政策支持，加强生态环保产品的使用。

关于绿色包装，下列表述不正确的是：（） [单选题]A.经营快递业务的企业应当按照国家规定，推进快递包装标准化、循环化、减量化、无害化，避免过度包装。

B.邮政管理部门应当引导用户使用绿色包装和减量包装，鼓励经营快递业务的企业开展绿色设计、选择绿色材料、实施绿色运输、使用绿色能源。

C.经营快递业务的企业应当优先采购有利于保护环境的产品，使用符合国家强制性标准的包装产品，可以使用国家禁止使用的塑料制品。

(正确答案)D.经营快递业务的企业应当加强包装操作规范，运用信息技术，优化包装结构，优先使用产品原包装，在设计、生产、销售、使用等环节全链条推进快递包装绿色化。

答案解析：解析：根据《办法》第九条规定，经营快递业务的企业应当坚持绿色低碳发展，落实生态环境保护责任。

经营快递业务的企业应当按照国家规定，推进快递包装标准化、循环化、减量化、无害化，避免过度包装。

第十四条规定，邮政管理部门应当引导用户使用绿色包装和减量包装，鼓励经营快递业务的企业开展绿色设计、选择绿色材料、实施绿色运输、使用绿色能源。

互联网保险业务监管规定（征求意见稿)第一条为了促进互联网保险业务规范健康有序发展，防范网络保险欺诈风险，切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规,制定本规定。

第二条本规定所称互联网保险业务，是指保险公司、保险专业中介机构通过符合本规定的自办网站或者非自办网站,开展保险产品销售或者提供相关保险中介服务等经营活动。

本规定所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准，依法设立的经营保险业务的公司。

本规定所称保险专业中介机构，是指经中国保监会批准从事保险中介业务的保险专业代理机构和保险经纪机构。

本规定所称自办网站，是指保险公司、保险专业中介机构或者其所属集团公司依法设立的互联网站。

本规定所称非自办网站,是指保险公司、保险专业中介机构及其所属集团公司以外的其他单位依法设立的互联网站。

第三条保险公司、保险专业中介机构开展互联网保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。

第四条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对互联网保险业务进行监督管理.中国保监会派出机构,在中国保监会授权范围内履行监管职责。

编辑本段第二章资质条件第五条保险公司、保险专业中介机构开展互联网保险业务,应当具备下列条件：（一)具有健全的互联网保险业务管理制度，应当至少包括互联网保险业务交易安全保障措施、互联网保险产品及宣传管理、保险单证管理、保险合同承保、保全、退保和理赔管理、业务收支管理、教育培训、合规管控、反洗钱、投诉及应急处理等方面的管理制度；（二）具有满足开展互联网保险业务需要的一定数量的管理人员、技术人员和从业人员，其中,管理人员主要负责互联网保险业务的日常经营与管理,技术人员主要负责互联网保险业务交易安全管理并提供技术保障，从业人员主要负责保险产品销售及服务，且应当具备中国保监会规定的资格条件，取得中国保监会颁发的资格证书；（三）保险专业中介机构的注册资本不得低于人民币1000万元；(四）中国保监会规定的其他条件.第六条保险公司、保险专业中介机构通过自办网站开展保险业务的，该网站应当具备下列条件：（一)保险公司、保险专业中介机构依法登记、取得营业执照,网站依法取得互联网行业主管部门颁发的互联网信息服务增值电信业务经营许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案；（二）网站接入地在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）；（三）网站电子商务系统安全可靠，具有防火墙、入侵检测、加密、第三方电子认证等安全技术以及数据备份功能；（四）建立健全的网络信息安全管理体系；（五）中国保监会规定的其他条件。

关于防诈骗心得体会范文800字（通用10篇）防诈骗心得体会1随着电信业的发展，利用电信工具和电信技术实施欺诈的事件越来越多，我周围朋友的经验是典型的案例，她被欺诈的具体过程如下有一天下午，她接到陌生的非现场电话，对方主张是某购物的呼叫，告诉朋友她在他们上购买的某商品尺寸不足，必须退款。

朋友当时很担心，但是看到对方说了自己购买的和商品的具体信息，放松了警惕，之后追加了对方提供的QQ 号码，对方也在QQ上再次发送订单的具体信息，留下了退款的。

朋友按照订单进入，登录页面和自己当时购买的没有什么区别，但不是官方，朋友向对方提出了这个疑问。

电话里的人说明这是他们临时制作的。

朋友也不太怀疑。

接下来朋友填写了自己的银行卡信息，对方骗我说是安全验证，骗我朋友还填了银行卡密码。

之后，认证代码被发送到朋友的手机上。

此时，对方要求朋友在电话快速填写认证代码。

否则，超时不能退款，朋友在洗脑的状态下填写了95533次发送的认证代码。

之后，朋友登录了自己的网上银行，发现银行卡中有近万元的存款被转移，突然意识到被骗了。

通过我的朋友这次的案例，我认为这次欺诈事件的关键是受害者对电信欺诈的防范意识不足。

首先，对于陌生电话、等，要慎重，不要轻易相信他们。

如果确认他们提供的信息是正确的，最好自己打电话给购物的官方热线询问信息。

其次，对银行卡的理解不够，收款时，无论如何都不需要通知银行卡的密码，如果密码泄露，骗子就能知道银行账户的所有信息。

最后，验证码作为银行卡支付的最后屏障，不能泄露给任何人。

验证码一旦公开，钱就会立即转移。

如果钱被转走，当事人应在第一时间及时报警，并要求警方联系银行，查询钱汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多损失。

对此，我们必须了解电信诈骗的各种手段，在遇到时有效防范，及时发现，尽快纠正错误。

作为银行职员，在为客户开卡、处理电子产品等业务时，必须加强审查本人是否处理，同时向签约电子产品的客户发行风险提示卡，通知客户不要随意点击不明的，不要轻易相信不明的信息和电话防诈骗心得体会2电信诈骗可能就发生在我们身边，会给我们带来危害，所以学校精心组织安排我们学习关于网络安全的专题讲座，保卫科的老师为我们讲述了电信诈骗的相关知识、典型案例和如何防范诈骗等，使我受益匪浅。