下载文档原格式
关于洗钱罪侵害的法益的几点思考洗钱罪是一项严重的经济犯罪行为，其犯罪嫌疑人在洗钱过程中将非法获取的资金通过一系列的操作手段变成来源合法的资金，以掩盖非法金融活动的痕迹，达到保护犯罪所得的目的。
洗钱罪不仅严重损害了国家的法益，也对社会各界造成了极大的经济损失。
本文将就洗钱罪侵害的法益，对其几个方面进行思考和分析。
一、国家的法益洗钱罪严重侵害了国家的法益。
首先，洗钱罪的犯罪对象通常是非法获得的财产，这些财产往往来源于各种非法活动，如走私、贪污、贩毒、偷税漏税等等。
如果这些精神财富不被追查、查封、罚没和收回，政府就无法回收未税的钱财，导致国家税收减少，影响了国家的正常运转。
此外，洗钱罪犯在将黑钱转化为干净的钱的过程中，采取了各种巧妙的手段来掩盖犯罪事实和痕迹，如虚假交易、假设施、洗钱文书等。
如果这些手段没有被发现和制止，将有可能加剧社会腐败、灰色经济等问题的发生，从而进一步侵犯国家的法益。
二、金融机构和信用体系的法益洗钱罪还对金融机构和信用体系的法益造成了不可忽视的影响。
一方面，洗钱罪犯会选择使用虚构的身份来开立银行账户、办理各种金融交易，如此一来，犯罪分子可以通过银行账户中转接洗钱资金，并将其转移到各个国家或地区，从而逃避追究。
这使得金融机构在通常情况下难以直接察觉是否存在洗钱行为，因此金融机构在执行反洗钱的任务时会面临很大的挑战。
另一方面，洗钱罪犯通过洗钱行为会对不同金融交易形成假象，拉高了风险，降低了经济效益及金融品质。
这意味着，银行和信用体系在洗钱行为发生后将需要面临一系列严峻的影响，包括信用危机、经济危机等问题，进一步影响金融体系的稳定性和健康性。
三、公共利益的法益洗钱罪会严重影响到社会的公共利益。
一方面，洗钱罪犯通过洗钱手段隐瞒犯罪事实，影响了司法公正，阻碍了犯罪的查处。
另一方面，洗钱罪犯将非法获得的资金转移到其他领域，加剧了各种黑恶势力的存在和发展，损害了社会的可持续发展和公众的安全感。
2024年认真学习《反洗钱法》切实履行反洗钱职责《反洗钱法》是针对洗钱活动进行监管和打击的法律工具，其目的是预防和打击洗钱犯罪，保护金融体系的稳定和正常运行。
作为一个负责任的公民，在了解和学习《反洗钱法》的基础上，认真履行反洗钱的职责是我们每个人应当承担的义务。
本文将以____字的篇幅，深入探讨学习《反洗钱法》的重要性、履行反洗钱职责的措施和方法，并提出个人对于未来如何更加有效地履行反洗钱职责的思考和建议。
首先，我们需要认识到学习《反洗钱法》的重要性。
洗钱活动是一种对经济秩序和社会稳定造成严重威胁的犯罪行为。
洗钱犯罪不仅破坏金融体系的正常运行，还助长了其他犯罪活动如恐怖主义、贩毒和贪污腐败等的发展。
学习《反洗钱法》可以帮助我们认识洗钱犯罪的危害，提高自我防范意识，减少洗钱犯罪的发生。
此外，学习《反洗钱法》还可以使我们了解反洗钱的基本原理和方法，从而更好地配合相关机构进行反洗钱工作，保护自己的合法权益。
其次，我们应该认真履行反洗钱职责，采取措施和方法保护金融体系的稳定和正常运行。
作为个人，我们可以通过以下途径履行反洗钱的职责：1. 加强自我防范意识：了解洗钱犯罪的特点和模式，学习如何识别可疑交易和可疑客户，避免成为洗钱犯罪的工具。
同时，也要保护好个人账户和身份信息，防止被盗用用于洗钱活动。
2. 遵守相关法律法规：学习和了解《反洗钱法》等相关法律法规的要求和规定，积极主动地履行法定的报告义务，如资金来源可疑报告和大额现金交易报告等。
同时，对于违反反洗钱法的行为要保持零容忍的态度，积极配合相关机构进行调查和处罚。
3. 提高金融素养：学习和了解金融产品和交易的基本知识，加强对风险管理和合规要求的了解。
在进行金融交易时，合理规划和控制风险，选择正规的金融机构和渠道进行交易，降低自身成为洗钱犯罪的目标和工具的风险。
4. 积极参与反洗钱宣传和教育活动：关注并参与相关机构组织的反洗钱宣传和教育活动，增强对反洗钱工作的理解和支持。
银行反洗钱的思考5篇为普及反洗钱知识、增强公民反洗钱意识、营造反洗钱社会环境、发挥公众力量预防洗钱，维护金融安全，国民信托响应中国人民银行管理部的号召，于2022年8月1日至2022年8月31日开展以“预防洗钱、维护金融安全”为主题的反洗钱宣传月活动。
作为此次宣传月活动的重要组成部分，2022年8月26日，公司在首府大厦广场以及公司附近安德路社区举行户外宣传活动，公司董事长杨小阳、副总经理何远、风控总监刘威、财务总监莫百愉及相关部门人员等30余人参加了户外宣传活动。
活动当天发放反洗钱宣传折页400余份、预防洗钱维护金融安全知识手册40余本，收回有效的反洗钱知识调查问卷340余份，发放带有反洗钱知识的宣传礼品500余个。
此次反洗钱宣传月活动，将反洗钱宣传与“保护自己、远离洗钱”有机结合起来，提示社会公众不要出租或出借自己的身份证件、银行账户、银行卡和u盾，不要用自己的账户替他人提现，不出售信用卡用于洗钱。
警惕集资诈骗、电信诈骗、“钓鱼网站”诈骗。
远离网络洗钱，积极配合金融机构进行身份识别。
远离地下钱庄，选择安全可靠的投融资渠道。
活动通过发放礼品的方式，增强了反洗钱主题宣传活动的吸引力和实效性，拓展反洗钱宣传的广度和深度，在广大社会公众中产生了积极的影响。
在洗钱犯罪和恐怖融资活动愈演愈烈的背景下，反洗钱工作更加需要普通公众配合，不为洗钱犯罪提供便利，保护自身合法权益，远离洗钱。
国民信托在宣传反洗钱的过程中，提示客户选择安全可靠的金融机构，同时介绍信托产品的购买方式和购买要求，是信托公司反洗钱工作的重要一环，也是信托公司走入公众视野、树立良好公司形象的一次重大实践。
近日以来，通过对我行员工违规案例的深入学习和剖析，触发内心感慨万千。
一个个鲜活的案例，一幕幕熟悉的场景，让我在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于工作责任与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申。
翻开一页页沉重的案例，其中主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历：他们中有的学校毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行，成为许多学子羡慕的银行职员；他们中有的作为优秀人才被引入银行，成为银行的业务精英；他们中有的从部队光荣转业后，因为政治过硬、管理能力强而走上银行领导岗位。
银行业反洗钱法律合规心得体会频繁的资金流动和大量的交易使银行业成为洗钱活动的重要领域之一。
为了保护金融体系的稳定以及防止资金从非法活动中流入合法渠道，各国都制定了反洗钱法律和规定。
作为银行业从业者，我们必须深入了解和遵守这些法律合规要求，以确保我们的行业免受洗钱风险的威胁。
在工作中的实践经验中，我总结了一些反洗钱法律合规的心得体会。
充分了解反洗钱法律法规反洗钱法律体系错综复杂，各国的法律规定和监管机构不尽相同。
作为银行从业人员，我们必须深入了解本国以及国际上的反洗钱法律法规，熟悉我行的内部反洗钱政策和操作流程，并不断更新和学习相关知识。
只有了解了法规的具体要求，我们才能在工作中正确地执行，并且减少违规的风险。
构建健全的反洗钱制度和内控体系建立健全的反洗钱制度和内控体系是防范洗钱风险的基础。
银行需要制定相应的反洗钱政策和规定，并确保这些制度得到有效实施。
重要的是，我们要清楚地定义岗位职责和权限，并建立相应的内部控制机制，确保员工按照规定的程序和要求开展工作。
此外，制度需要定期进行评估和更新，以适应不断变化的反洗钱环境。
加强风险识别和客户尽职调查作为反洗钱工作的核心环节，风险识别和客户尽职调查至关重要。
我们需要建立完善的风险评估模型，识别潜在的洗钱风险，确定高风险客户并采取相应的措施进行监控和管理。
同时，在客户开户和进行重大交易前，要进行全面而准确的尽职调查，获取客户的真实身份和资金来源，并记录相关信息供后续审计和调查使用。
强化内外部合作与沟通银行业反洗钱合规是一个综合性的工作，需要不同部门之间的紧密协作和信息共享。
我们应加强内外部合作与沟通，确保反洗钱工作的无缝衔接。
内部应建立健全的报告机制和相互配合的流程，及时将发现的可疑交易或情况报告上级部门。
同时，与执法机构和监管机构建立良好的合作关系，及时响应调查要求，共同打击洗钱犯罪行为。
定期培训和持续教育反洗钱法律合规知识的更新迅速，我们需要不断进行培训和持续教育，以保持对最新法规要求和最佳实践的了解。
浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考2000字(10篇)关于浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考，精选6篇范文，字数为2000字。
反洗钱工作的重要性。
反洗钱是反洗钱的重要环节。
当前，反洗钱已经从传统的反洗钱工作向现代的反洗钱工作转变。
要提高反洗钱工作的工作效率，必须加强反洗钱宣传和教育，提高各级和各行政主管部门反洗钱工作的认识。
关于浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考，精选6篇范文，字数为2000字。
反洗钱工作的重要性。
反洗钱是反洗钱的重要环节。
当前，反洗钱已经从传统的反洗钱工作向现代的反洗钱工作转变。
要提高反洗钱工作的工作效率，必须加强反洗钱宣传和教育，提高各级和各行政主管部门反洗钱工作的认识。
第一，反洗钱工作的重要性。
反洗钱是反洗钱的重要环节。
当前，反洗钱已经从传统的反洗钱工作向现代的反洗钱工作转变。
因此，要提高反洗钱工作的工作效率，必须加强反洗钱宣传和教育，提高各级和各行政主管部门反洗钱工作的认识。
第二，反洗钱工作应该是全方位的、有层次的。
我县现有的反洗钱工作人员和各乡镇村，其工作职责为：农村、城镇、农村和农村的反洗钱工作。
各项工作应该是由各自的具体责任组成，而反洗钱工作不应该是简单的一个反洗钱领导机构，因为它涉及农村、农村、农民的切身利益。
因此，各级要认识反洗钱工作的重要性，积极参加反洗钱工作，切实提高自己的思想认识。
第三，反洗钱工作要有长远的目光和远见的思维。
一是必须有远见，二是反洗钱思维。
要把反洗钱工作与当前反洗钱工作结合起来，要注重长远的思维。
近年来，我国社会大环境、各种矛盾、各种问题不断出现。
在这样的形势下，反洗钱工作在反洗钱工作中也取得了一些实效。
一是反洗钱工作有新举措、新突破;二是反洗钱工作的长效机制不够健全。
三是反洗钱机制不够完善。
这些问题在反洗钱工作中，已经有很大的难度，这也是我们反洗钱工作的重点难点之一为了进一步做好反洗钱工作，我们在反洗钱工作中采取了以下措施。
一、加强反洗钱基础设施建设。
洗钱活动严重扰乱经济秩序，滋生违法犯罪行为。
反洗钱工作是市场经济健康运行和维护社会稳定的客观需求。
因此，反洗钱刻不容缓。
在实际反洗钱工作中，我对如何做好反洗钱工作有几点认识和体会。
一、何谓洗钱反洗钱，首先要搞明白何谓洗钱？洗钱是洗的什么钱？这里所说的“钱”是指“黑钱”。
什么是“黑钱”？就是指非法所得。
什么是非法所得？就是指贪污受贿、抢劫盗窃、贩毒等通过不正当途径得到的钱。
为什么要洗钱？通过不正当途径得到的钱为什么要洗？说简单点，就是避免引起司法机关的注意。
人赚钱都是为了花的，如果你不花掉那你赚钱是为了啥呢？所以，当你突然有了大量的资产，拿着这笔钱去花的时候，很容易遭到司法机关注意，然后他们就开始查你，直到查出你这笔钱是从哪里来的。
洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
二、洗钱的危害洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
三、洗钱的方式想要反洗钱，必须要了解洗钱的方式。
洗钱的步骤通常是这样的，首先以某种名义储存，然后透过一连串的交易或是转帐，进入合法名义之下。
因为各国政府多半针对洗钱行为有所管制，金融机构会将一定金额以上的交易呈报主管机关，为了逃避监视，其中一种手段是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的帐户，这些帐户彼此互不相关，之后再通过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密帐户或公司之便，查缉困难。
另一种方式是利用假名设立数个公司，将犯罪所得透过这些公司虚假的交易，将不值钱的东西以高价贩售给另一家公司，最后转入犯罪者的名下，表面上看起来正当合法，实际上只是为了转移金钱所做的假交易，也有人直接将金钱购买美术品、古董、不记名债券等高价商品，转移到犯罪者手上后再伺机脱手换取金钱。
反洗钱工作的思考浅谈关于当前反洗钱工作的几点思考随着《中华人民共和国反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程，监管部门对金融机构的反洗钱工作愈发重视。
本文仅从个人从事反洗钱工作过程中思考的一些问题及规范建议等方面，简要谈谈以下内容。
一、什么是反洗钱？反洗钱指的是为了预防通过各种方式掩盖、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其利益来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
二、反洗钱工作中常见的问题（一）社会客户认同程度较低金融业反洗钱客户身份识别工作有一个重要原则，即“了解你的客户”，但是企业很难认同，认为股权或者控制权、股东或者董事会成员信息、经营业绩、资金流水及流向等是商业秘密,银行不能随便干涉。
（二）反洗钱工作重视程度不够很多金融机构内部都有一个很统一的错误认识，那就是认为反洗钱工作只是反洗钱部门的职责，与自己没有多大关系。
其实反洗钱工作是一项系统工程，并非反洗钱部门凭一己之力就能胜任，因为重视和认识不到位，就会导致内部反洗钱工作执行大打折扣。
（三）反洗钱岗位人员素质有待提高反洗钱是业务性比较强的工作，工作人员的素质直接关系到整个反洗钱工作的业务成效。
目前，很多工作人员的培训模式主要是系统基础流程和法律法规的学习较多，实操案例的“实战化”较少，如此难免出现“纸上谈兵”，重理论轻实践的情况。
部分业务人员在没有接受反洗钱教育及相关的培训就直接上岗，在业务营销或办理过程中遇到一些隐蔽的洗钱活动时，往往难以察觉，也无法提供有效的信息支持。
三、对反洗钱工作的建议（一）积极宣传，正确引导通过各种方式积极宣传反洗钱知识，加强沟通，注重引导，广泛宣传，全面提高社会各界以及广大开户单位、个人对反洗钱工作的认知、理解和支持，重点是要突出反洗钱工作对“维护国家长治久安、推进国家治理体系和治理能力现代化等”的现实意义，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查出、打击洗钱行为的反洗钱合力。
银行业反洗钱工作实践与思考简介反洗钱工作是银行业的重要职责之一，旨在防止和打击非法资金流动和洗钱行为。
本文将探讨银行业反洗钱工作的实践经验和思考。
实践经验1. 建立严格的客户尽职调查制度银行应建立全面的客户尽职调查制度，对新客户进行详细的背景调查和风险评估，确保客户身份的真实性和合法性。
同时，对现有客户进行定期的风险评估和反洗钱审核，及时发现异常交易和可疑行为。
2. 加强内部控制和监测机制银行应建立健全的内部控制和监测机制，确保反洗钱工作的有效性。
通过使用先进的监测系统和技术工具，对交易和客户行为进行实时监测，及时发现可疑活动并采取相应措施。
3. 加强员工培训和意识教育银行应加强员工的反洗钱培训和意识教育，提高员工对洗钱风险和可疑交易的识别能力。
员工应具备良好的法律法规和业务知识，能够主动发现和报告可疑行为，并配合相关部门进行调查和处理。
4. 加强合作与信息共享银行应积极与其他金融机构、监管机构和执法部门合作，共同打击洗钱活动。
通过建立信息共享机制，及时传递可疑交易和洗钱线索，提高整体反洗钱工作的效率和效果。
思考1. 创新科技在反洗钱工作中的应用随着科技的不断发展，创新科技在反洗钱工作中的应用越来越重要。
银行可以利用人工智能、大数据分析等技术手段，提升反洗钱工作的准确性和效率，更好地应对洗钱风险。
2. 国际合作与标准的制定反洗钱工作是全球性的挑战，需要各国银行业之间的紧密合作和共同努力。
同时，国际标准的制定也是非常关键的，各国应加强合作，制定一致的反洗钱标准和规范，推动全球反洗钱工作的发展。
3. 持续改进和创新反洗钱工作是一个不断演变和变化的领域，银行应不断进行改进和创新。
通过不断学习和借鉴国内外的经验，不断优化反洗钱策略和措施，提高反洗钱工作的水平和效果。
结论银行业反洗钱工作是一项重要的职责，需要银行加强内部控制，加强员工培训，积极与其他机构合作，利用创新科技等手段，不断改进和创新，提高反洗钱工作的效果和水平。
近年来，随着我国经济的快速发展，金融业也迎来了前所未有的繁荣。
然而，与此同时，洗钱犯罪活动也日益猖獗，给社会稳定和经济发展带来了严重威胁。
作为一名银行工作人员，我有幸参与到反洗钱工作中，深感责任重大。
以下是我对银行反洗钱工作的几点感想。
首先，反洗钱工作是一项至关重要的任务。
洗钱犯罪不仅严重破坏了金融秩序，还可能涉及恐怖主义、毒品交易等非法活动。
银行作为金融体系的核心，承担着防范和打击洗钱犯罪的重要职责。
通过反洗钱工作，我们能够有效遏制洗钱犯罪，维护国家金融安全和社会稳定。
其次，反洗钱工作需要全员的参与和配合。
在银行内部，反洗钱工作不是某个部门或个人的职责，而是全体员工的共同责任。
从客户经理到柜台工作人员，从后台运营到高层管理人员，每个人都应具备反洗钱意识，严格按照规定履行职责。
只有形成合力，才能有效防范和打击洗钱犯罪。
再次，反洗钱工作需要不断学习和提高。
随着金融市场的不断发展和创新，洗钱犯罪手段也日益翻新。
作为银行工作人员，我们要紧跟时代步伐，不断学习反洗钱法律法规、政策及专业知识，提高自身的业务能力和风险识别能力。
只有这样，才能在反洗钱工作中游刃有余，及时发现和防范洗钱风险。
此外，反洗钱工作需要加强与监管部门的沟通与合作。
监管部门在反洗钱工作中扮演着重要角色，银行工作人员要主动与监管部门保持密切联系，及时报告可疑交易，共同打击洗钱犯罪。
同时，监管部门也要加强对银行的指导和支持，帮助银行提高反洗钱工作水平。
在反洗钱工作中，我深刻体会到以下几点：一是反洗钱工作需要严谨的态度。
在办理业务过程中，我们要严格遵守反洗钱规定，对客户身份、交易背景等进行全面审查，确保交易的真实性、合法性和合规性。
二是反洗钱工作需要敏锐的洞察力。
我们要善于发现交易中的异常情况，如大额现金交易、频繁转账、跨境交易等，及时上报并采取相应措施。
三是反洗钱工作需要良好的沟通能力。
在处理可疑交易时，我们要与客户保持良好沟通，了解其交易目的，确保客户合法权益不受侵害。
第０８卷２００８盆第０１期０１月中国水运ＣｈｒｔａＷａｔｅｒＴｒａｎｓｐｏｒｔＶｏＩ．８Ｎｏ．０１Ｊａｎｕａｒｙ２００８关于反洗钱的法律思考刘莹莹摘要：面对日益猖獗的洗钱行为，我国制定了《反洗钱法》予以规制，但反洗钱仍存在许多薄弱之处，应借鉴国外发达国家的先进经验，构建完善的反洗钱法律体系。
关键词：反洗钱法律体系中图分类号：ＤＦ４３８文献标识码：Ａ文章编号：１００６－７９７３（２００８）０１－０２５１－０２经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。
洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪。
我国于２００７年１月开始实施的《反洗钱法》，为反洗钱工作提供了具体法律依据，但这只是反洗钱长征的第一步。
随着科技的发展和金融专业化的加强，要使反洗钱工作取得成效还须借鉴发达国家的法律经验并做出积极努力。
一、反洗钱的涵义以及洗钱危害１．反洗钱含义反洗钱，根据我国的《反洗钱法》第２条规定：本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
２．洗钱的危害洗钱的与一般犯罪相比，其犯罪危害更大，尤其是伴随高科技发展，其犯罪手段日趋复杂，形式日趋隐蔽，其特征如下：【１ｌ第一，高智商的“精英犯罪”，缺乏可识别的直接受害者传统刑事侦查方法很难对付洗钱犯罪，洗钱的金额利润基本上由一些有组织犯罪集团的上层人物控制和占有，他们有合法的身份作掩护，有的甚至有较高的社会地位，阅历丰富又反侦察力，一般在幕后操纵洗钱的过程。
第二，复杂性、专业性、资金密集性。
银行系统提供的所有金融业务都有可能被不法分子所利用运作洗钱。
第三，跨国流动性。
随着经济全球化，“洗钱”活动也大张旗鼓地走向全球化。
金融全球化通过银行的中介作用，增加了合法活动与非法活动之间复杂的连通关系，这就不仅给银行带来麻烦，同时，也增加了各国的打击难度。
做好反洗钱工作，有利于打击经济、刑事犯罪，维护国家经济金融秩序和金融安全，有利于我国银行业进入国际金融市场，参与国际竞争与合作。
二、我国反洗钱的现状和薄弱环节１．相关反洗钱法律法规不完善我国虽已出台了《反洗钱法》，但需要整合的法律法规体系共同配合实施完善。
我国本次《反洗钱法》看点之一就在于，将“特定非金融机构”纳入应当履行反洗钱义务的范围，但是，《反洗钱法》却未定义或列举此类机构的范围，也未详细阐述它们的反洗钱义务。
２．公款私存现象娶禁不止，监管部门的监管能力有待加强金融机构在反洗钱方面的人员配备上相对薄弱，缺乏经验和专项监管的有效措施，对地下金融监控力度不够，“地下钱庄”已经成为黑钱洗自的重要渠道。
３．金融业从业人员和反洗钱犯罪的专业人员缺乏反洗然训练根据国际经验，须对金融业从业人员和反洗钱犯罪的专业人员进行系统培训，金融机构是反洗钱的第一步。
我国公安机关给予的极大关注，但是队伍中需要选拔一批具备金融、法律、计算机、侦察等方面的专业人才，充实到反洗钱案件的侦察队伍中。
４．网络银行洗钱苗头显现网络在商业银行的客户服务系统中得到广泛应用，但如使相关的的法规建设跟上金融发展还面临很多阎题。
网络银行的安全隐患较多，存在高科技犯罪问题，商业银行目前还缺乏充足的准备。
我国的反洗钱工作的前提是要有一套完善的法律机制作为基础，而我国反洗钱的制度的不健全必然会这一工作带来障碍，因此应当完善反洗钱法律体系，为杜绝洗钱行为打好法基础。
三、我国与发达国家反洗钱法律体系的比较我国应在借鉴世界范围内反洗钱经验的基础上，加强我国的反洗钱工作。
通过以上我国反洗钱的现状可以看出，建立完善的反洗钱法律体系是进行反洗钱工作的重要前提，通过借鉴美国等发达国家的反洗钱法律体系可以完善我国的反洗钱法律体系。
【２ｌ１．美回的反洗钱法律体系收稿日期：２００７—１０—１５作者简介：刘莹莹女（１９８３一）上海大学法学院研究生（２００ｄ４４）研究方向：宪法与行政法学２５２中国水运第０８卷美国是世界上最ａ－－ｘ于洗钱活动进行法律控制的国家。
为了打击洗钱活动，１９７０年通过了有组织犯罪控制法》，第一次以立法的形式提出“禁止非法资金投入合法企业，不允许通过法律禁止的犯罪行为获得、维持和控制合法企业”，并通过著名的“１９７０年银行保密法》，建立了以大额现金交易报告为核心的反洗钱体系。
１９８６年，该国又通过１９８６年洗钱控制法。
为防止利用非银行金融机构进行洗钱，１９９４年再次通过了“禁止洗钱法》。
“９．１１”事件之后，为全面反对和打击恐怖主义，美国于２００ｌｆｌｌ制定了最重要的反洗钱法一《美国爱国者法》。
该法案规定执法部门与情报机构就恐怖主义有关金融活动进行广泛的、新的调查和情报交流。
２．英国的反洗钱法律体系１９８６年，英国出台了１９８６ｆＩ搬运毒品罪法令＞＞，该法是英国最早的对洗钱犯罪进行规定的刑事立法；１９９０年为履行作为（《联合国禁毒公约》签约国的义务，颁布了《１９９０年刑事司法（国际合作）法令》，以法律的形式来促进英国反洗钱的国际合作；１９９３年为了适应国际反洗钱潮流，颁布了（（１９９３年刑事司法令》，它对《１９８６年贩运毒品罪法令》进行大幅度修正，洗钱犯罪的处罚扩大到一般犯罪；＜＜２００２年犯罪收益法令》进一步扩大了洗钱犯罪的上游犯罪，将任何犯罪受益的洗钱行为都作为洗钱犯罪，“９．１１”事件后，英国也制定了相关法律遏制恐怖主义。
．３．中国反洗钱法律法规体系中国反洗钱刑事立法与国际反洗钱立法的发展基本是同步的。
根据打击犯罪的需要，１９９０年１２月２８日，全国人大常委会颁布（《关于禁毒的决定》，在其第四条首次将洗钱活动规定为犯罪。
１９９７年修订的《刑法》第１９１条，以专门条款规定了洗钱罪。
２００３年１月３日，中国人民银行制定颁布了主要针对金融系统反洗钱工作的（（金融机构反洗钱规定》、（人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》等三部规章。
２００６＃：匍１定《反洗钱法》，为我国反洗钱工作奠定了法律基础。
四、完善我国反洗钱法律及监管制度借鉴英美国家反洗钱先进经验，并结合我国实情，笔者提出以下几项建议。
１．加快金融业反洗钱法制建设以单行的反洗钱法为核心，构建多层次的全面的反洗钱法律体系。
借鉴国外经验，构建三个层次的全面的反洗钱法律体系。
第一个层次是法律层面上的，建议制定反洗钱法、银行保密法、现金交易法、外汇管理法。
修订商业银行法、海关法等，使这些法律在银行保密制度方面、刑事处罚方面，以及调查取证方面与反洗钱法保持一致。
第二个层次是根据法律，由国务院颁布有关反洗钱方面的行政法规，如制定国家反洗钱战略，修改现金管理条例和人存款账户实名制规定等。
第三个层次是由中国人民银行制定有关反洗钱的政策指引，完善与洗钱有关的金融规章制度。
不久前，我国已经颁布了＜（反洗钱法＞＞，它是整个反洗钱法律体系的核心，它要解决的首要问题是反洗钱网的控制区域要全，主要有银行、信托、投资、保险、证券等，不留死角。
要把反洗钱与反腐败有机结合，防止腐败分子在亲戚、朋友间转移财产。
在＜＜反洗钱法》的规范下，由行政主管部门（国务院）制定相应的《国家反洗钱战略》，继续完善与之配套的《现金管理条例》和＜＜个人存款账户实名制》等行政法规。
２．构造反洗钱监管技术平台一是尽快开发和建立金融机构人民币和外汇大额交易和可疑交易监测系统，并实现与人民银行和国家外汇管理局的网络对接，以便于人民银行和国家外汇管理局的监测。
二是建立外汇大额交易和可疑外汇资金交易报告和识别标准的参数系统，优化反洗钱各项识别指标。
三是建立分层次和中心区域的大额和可疑外汇交易汇集分析系统，以利于将监测成果运用于指导打击洗钱犯罪的行动。
四是对现有我国反洗钱监测分析中心技术平台进行改造，与金融机构、金融监管部门的数据库相连，自动接收大额和可疑交易报告。
３．加强国际问的协作与信息共享《反洗钱法》的顺利通过，意味着中国具备了成为国际金融行动特别行动组织（ＦＡＴＦ）正式成员的条件。
在洗钱中心严重往海外倾斜的条件下，与其他国家联手共同打击洗钱犯罪自然尤为关键。
打击洗钱必须加强国际合作，而反洗钱法律是合作的基础，必须保证我国对洗钱行为的界定与国际一致。
参照国际立法通例，在反洗钱立法方面迅速与国际接轨，加强国际间情报信息和反洗钱技术的交流，以奠定反洗钱国际协作的基础。
国际合作也要注意反洗钱的司法协调，防止管辖权问题造成矛盾。
１９９０年１１月欧洲国家签署的《有关洗钱、发现线索和对犯罪物品扣押、没收的协定》就被世界各国广泛接受。
通过双边或多边协议，妥善处理反洗钱跨国行动中的财产没收、扣押与返还等敏感事项，对国际合作打击洗钱犯罪更为有效。
现行刑法已经扩大了洗钱的上游概念，不再仅限于毒品、黑社会性质等犯罪【３】，增加了破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪、贪污贿赂犯罪，为打击洗钱活动提供了刑法依据。
在健全我国的反洗钱法律法规和监管制度的前提下，我国应编织反洗钱网，如建立反洗钱机构的沟通合作制度，提高整体打击洗钱的能力，强化对洗钱的监管力度，保存客户信息和交易记录信息作为侦察洗钱线索的手段等，以更有力打击洗钱行为。
五、结语反洗钱是一个长期的斗争，随着科技的发展和技术的进步，各种形式的洗钱行为都会危害经济发展。
我国应在健全相关法律体系的基础上，坚决打击洗钱行为，加强国际合作。
反洗钱，任重道远，未有穷期。
参考文献［１】１彰彰，等著：《洗钱与反洗钱》北京，经济日报社，２００３年，第９页．【２】中国人民银行怀化市中心支行课题组，《中外反洗钱执法与监管制度比较》，栽《金融会计》，２００６年第８期．［３】蔡雪冰，《洗钱罪若干法律问题浅论》，载《人大复印资料一硎事法学》，２００６年第６期．。
